個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)答案

1、個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)一一、名詞解釋1、個(gè)人理財(cái)-是指專業(yè)理財(cái)人員根據(jù)個(gè)人或家庭所確定的階段性的生活與投資目標(biāo)，按照個(gè)人或家庭的生活、財(cái)務(wù)狀況，圍繞個(gè)人或家庭的收入和消費(fèi)水平、預(yù)期目標(biāo)、風(fēng)險(xiǎn)承受能力、心里偏好等情況，形成一套以個(gè)人或家庭的資產(chǎn)效益最大化為原則的，人生不同階段個(gè)人財(cái)務(wù)安排，并在財(cái)務(wù)安排過(guò)程中提供有針對(duì)性的、綜合化的、差異性的理財(cái)產(chǎn)品和理財(cái)服務(wù)的過(guò)程。2、個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)-就是針對(duì)人生中各個(gè)階段所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，定量分析財(cái)務(wù)報(bào)章需求額度，并利用保險(xiǎn)方式作出適當(dāng)?shù)呢?cái)務(wù)安排，以防止風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)給生活帶來(lái)的沖擊，從而擁有高品質(zhì)生活的一種財(cái)務(wù)籌劃活動(dòng)。3、個(gè)人證券理財(cái)-指?jìng)€(gè)人投資者買賣股票、債券、基金等證

2、券類理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人貨幣資產(chǎn)保值和增值的行為。4、資產(chǎn)分配策略-是指財(cái)務(wù)策劃師根據(jù)客戶的目標(biāo)和風(fēng)險(xiǎn)偏好，確定客戶總資產(chǎn)在各類投資產(chǎn)品之間的合理分配比例。5、退休養(yǎng)老保險(xiǎn)-是指勞動(dòng)者在到達(dá)法定退休年齡退休后，從政府和社會(huì)得到一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償、物資幫助和服務(wù)的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。二、填空題1、個(gè)人理財(cái)?shù)暮诵氖歉鶕?jù)理財(cái)者的資產(chǎn)狀況與風(fēng)險(xiǎn)偏好來(lái)實(shí)現(xiàn)需求與目標(biāo)。2、個(gè)人理財(cái)追求的目標(biāo)是使客戶在整個(gè)人生過(guò)程中合理分配財(cái)富，到達(dá)人生的效用最大化。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品具有收益穩(wěn)定，風(fēng)險(xiǎn)較小、同質(zhì)性、綜合性與多樣性等方面的特點(diǎn)。4、目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)常見(jiàn)的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品主要有分紅保險(xiǎn)、投資連接保險(xiǎn)、萬(wàn)能壽險(xiǎn)、投

3、資型家庭財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)等。5、當(dāng)前，我國(guó)的個(gè)人外匯理財(cái)手段主要有：銀行個(gè)人外匯理財(cái)產(chǎn)品、個(gè)人外匯交易、B股、外匯信托產(chǎn)品等。三、單項(xiàng)選擇題1.經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭在資產(chǎn)的行業(yè)配置中應(yīng)考慮更多投資于 D 行業(yè)。A、房地產(chǎn) B、建材 C、汽車 D、電力2.當(dāng)預(yù)期未來(lái)有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避 A ，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A、股票 B、浮動(dòng)利率資產(chǎn) C、固定利率資產(chǎn) D、外匯3.LIBOR指的是 B 。A、美國(guó)聯(lián)邦基金利率 B、倫敦銀行同業(yè)拆借利率C、香港銀行同業(yè)拆借利率 D、上海銀行同業(yè)拆借利率4.以下金融市場(chǎng)中， B 不是金融期貨交易市場(chǎng)。A、芝加哥國(guó)際貨幣市場(chǎng) B、紐約股票交易市場(chǎng)C

4、、倫敦國(guó)際金融期貨市場(chǎng) D、新加坡國(guó)際期貨交易所5.房地產(chǎn)的投資方式不包括 D 。A、房地產(chǎn)購(gòu)買B、房地產(chǎn)租賃C、房地產(chǎn)信托D、申請(qǐng)房地產(chǎn)抵押貸款6.以下金融產(chǎn)品中， D 的風(fēng)險(xiǎn)通常最高。A、國(guó)債B、普通股C、可轉(zhuǎn)換債券D、期貨7.在自由競(jìng)價(jià)的股票市場(chǎng)中，引起股票價(jià)格變動(dòng)的直接原因是 D 。A、公司盈利水平B、公司資產(chǎn)凈值C、宏觀經(jīng)濟(jì)因素D、供求關(guān)系8.一般來(lái)說(shuō)，在面對(duì)通貨膨脹壓力的情況下， C 具有保值增值的作用。A、固定收益證券B、現(xiàn)金C、黃金D、儲(chǔ)蓄四、多項(xiàng)選擇題1.對(duì)個(gè)人而言，利率水平的變動(dòng)會(huì)影響 ABCDE 。A、對(duì)存款收益的預(yù)期B、消費(fèi)支出和投資決策的意愿C、從銀行獲取的各種信貸的

5、融資成本D、現(xiàn)在貸款買房還是將來(lái)攢夠錢買房的決策E、購(gòu)買股票還是購(gòu)買債券的決定2.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)比較快，處于景氣周期，則應(yīng)采取的個(gè)人理財(cái)策略有 BCE 。A、增加銀行儲(chǔ)蓄B、減少國(guó)庫(kù)券的配置C、增加在股票市場(chǎng)上的投資D、適當(dāng)減少在房地產(chǎn)市場(chǎng)上的投資E、適當(dāng)增加基金的購(gòu)買量3.金融市場(chǎng)可以分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)，其中貨幣市場(chǎng)具有 ABD 的特點(diǎn)。A、資金融通期限短B、高流動(dòng)性C、高收益性D、低風(fēng)險(xiǎn)E、交易量小4.基金的當(dāng)事人包括 BCD 。A、證券交易所B、基金投資人C、基金管理人D、基金托管人E、證監(jiān)會(huì)5.投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品具有 AB 功能。A、保障B、投資C、投機(jī)D、套期保值E、定價(jià) 6.債券

6、投資的風(fēng)險(xiǎn)有 ABCDE 。A、利率風(fēng)險(xiǎn)B、再投資風(fēng)險(xiǎn)C、債券贖回風(fēng)險(xiǎn)D、通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)E、提前償付風(fēng)險(xiǎn)五、判斷題1.如果物價(jià)水平是處于變動(dòng)之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財(cái)產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。 X 2.在經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)放緩、處于收縮階段時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)該買如對(duì)周期波動(dòng)比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動(dòng)帶來(lái)的收益。 X 3.投資基金按受益憑證是否可贖回分為公司型基金和契約型基金。 X 4.個(gè)人所獲得的保險(xiǎn)賠款免征個(gè)人所得稅。 5.公司發(fā)行新股一定會(huì)造成股價(jià)下跌。 X 6.假設(shè)本幣大幅貶值，則持有一定比例的外匯資產(chǎn)可以減少本幣貶值的影響。 7.研究說(shuō)明，較低的“托賓Q”系數(shù)是一個(gè)企業(yè)管理完善或被高估的

7、標(biāo)志，托賓Q”系數(shù)越低于1，他就越無(wú)并購(gòu)價(jià)值。 X 8.個(gè)人理財(cái)主要考慮的是資產(chǎn)的增值，因此，個(gè)人理財(cái)就是如何進(jìn)行投資。 X 六、論述題什么是個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品規(guī)劃，其包括哪些內(nèi)容？1個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是指投資者個(gè)人依據(jù)自身財(cái)務(wù)能力，通過(guò)識(shí)別面臨的各種風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而制定出合理可行的保險(xiǎn)方案并購(gòu)買合適的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，以實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)理財(cái)目標(biāo)的行為。2一個(gè)完整的個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃，應(yīng)該包括以下一些內(nèi)容： A、個(gè)人理財(cái)?shù)幕灸繕?biāo) B、個(gè)人的投資能力 C、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品品種 D、保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品期限 E、保險(xiǎn)機(jī)構(gòu) F 、推敲保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品條款個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)二一、名詞解釋1、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)-亦稱國(guó)家基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，它是國(guó)家為保障

8、廣闊離退休人員基本生活需要統(tǒng)一政策規(guī)定并強(qiáng)制實(shí)施的一種養(yǎng)老保險(xiǎn)制度。2、外匯結(jié)構(gòu)性存款-是指在普通外匯存款的基礎(chǔ)上嵌入某種金融衍生工具，通過(guò)與利率、匯率、指數(shù)等的波動(dòng)掛鉤或與某實(shí)體的信用情況掛鉤，從而使存款人在一定風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上獲得較高收益的外匯儲(chǔ)蓄存款產(chǎn)品。3、個(gè)人銀行理財(cái)產(chǎn)品-是商業(yè)銀行以個(gè)人自然人為服務(wù)對(duì)象、提供一種或多種金融服務(wù)過(guò)程的結(jié)果，是個(gè)人銀行理財(cái)活動(dòng)的具體實(shí)現(xiàn)形式。4. 客戶市場(chǎng)劃分-是指按照客戶的需求或特征將客戶市場(chǎng)分成假設(shè)干個(gè)次市場(chǎng)，并針對(duì)不同的次市場(chǎng)設(shè)計(jì)個(gè)性化銷售組合的過(guò)程。5.年金保險(xiǎn)-是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)

9、金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。二、填空題1、個(gè)人外匯期權(quán)分為買方期權(quán)和賣方期權(quán)，其代表產(chǎn)品是兩得寶和期權(quán)寶。2、個(gè)人信托產(chǎn)品主要包括四種，即財(cái)產(chǎn)處理信托產(chǎn)品、財(cái)產(chǎn)監(jiān)護(hù)信托產(chǎn)品、人壽保險(xiǎn)信托產(chǎn)品和特定贈(zèng)與信托產(chǎn)品。3、世界各國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)模式主要有三種類型：投保資助型傳統(tǒng)型養(yǎng)老保險(xiǎn)、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄型公積金型養(yǎng)老保險(xiǎn)、國(guó)家統(tǒng)籌型福利型養(yǎng)老保險(xiǎn)。4、從風(fēng)險(xiǎn)和收益關(guān)系考慮，比較適合退休養(yǎng)老理財(cái)?shù)墓ぞ哂校簝?chǔ)蓄、基金、債券、銀行短期理財(cái)產(chǎn)品以及一些針對(duì)老年人的保險(xiǎn)。三、單項(xiàng)選擇題9.以下關(guān)于藝術(shù)品投資的說(shuō)法，不正確的選項(xiàng)是 A 。A、流通性好B、保管難C、價(jià)格波動(dòng)大D、一般是中長(zhǎng)期投資10.以下收藏品種，最適合普通投

10、資者進(jìn)行投資的是 D 。A、名家字畫B、唐宋古董C、古代玉器D、郵票11. A 是指客戶通過(guò)理財(cái)規(guī)劃所要實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)或滿足的期望。A、理財(cái)目標(biāo) B、投資目標(biāo) C、理財(cái)目的 D、投資目的12. D 是指?jìng)€(gè)人理財(cái)者購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)使用后比為人民幣，到其所獲收益為外幣。A、卡類理財(cái)產(chǎn)品      B、外匯理財(cái)產(chǎn)品 C、人民幣投資人民幣收益理財(cái)產(chǎn)品     D、人民幣投資外幣收益理財(cái)產(chǎn)品13. 中年段個(gè)人證券理財(cái)?shù)馁Y產(chǎn)配置策略建議是 D 。A、基金50%，股票40% ，國(guó)債10%   B

11、、基金50%，股票30%  ，國(guó)債20%  C、基金40%，股票20%，國(guó)債40%   D、基金40%，股票40%，國(guó)債20%14. 以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō)法中，錯(cuò)誤的選項(xiàng)是 B    。A、外匯市場(chǎng)是信息最為透明、最符合完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)。B、外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)。C、美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng)成三足鼎立局面。D、國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想投資場(chǎng)所。15. 房地產(chǎn)投資的風(fēng)險(xiǎn)不包括 D  

12、0; 。A、交易風(fēng)險(xiǎn)        B、意外風(fēng)險(xiǎn)        C、利率風(fēng)險(xiǎn)        D、信用風(fēng)險(xiǎn)16. 書畫的交易占藝術(shù)品成交額的 D 以上。 A、50%  B、60%     C、70%     D、80%四、多項(xiàng)選擇題9.在我國(guó)，證券投資基金的發(fā)行方式主要有 AD 。

13、A、上網(wǎng)發(fā)行方式B、行政分配方式C、招標(biāo)拍賣發(fā)行方式D、網(wǎng)下發(fā)行方式E、私募定向發(fā)行方式10.目前在我國(guó)， ABC 需要征收個(gè)人所得稅。A、獎(jiǎng)金B(yǎng)、津貼C、年終加薪D、保險(xiǎn)金E、國(guó)債利息收入11.人的理財(cái)目標(biāo)無(wú)論做何種分類，無(wú)非是集中在哪幾個(gè)方面： ABCD   A、消費(fèi)支出的合理    B、個(gè)人財(cái)富的增加   C、生活期望的滿足  D、個(gè)人財(cái)務(wù)的安全  E、退休和身后財(cái)產(chǎn)的積累12.從個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的收益和風(fēng)險(xiǎn)的角度思考，境內(nèi)外資銀行推出的指數(shù)型外匯個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品有 ABCD 顯著特點(diǎn)。A、獲利空間大

14、60;   B、本金有保障    C、流動(dòng)性差 D、對(duì)專業(yè)知識(shí)要求高13.證券投資基金按組織形式可分為 BC    。A、封閉型投資基金                      B、契約型投資基金C、公司型投資基金        

15、;               D、開放型投資基金14.退休養(yǎng)老投資渠道有 ABCDE 。A、儲(chǔ)蓄投資 B、基金投資 C、房產(chǎn)投資 D、保險(xiǎn)投資 E、信托投資15. 國(guó)內(nèi)外消費(fèi)者購(gòu)買住宅的原因包括 ABCD 。A、自住        B、合理避稅    C、對(duì)外出租獲取租金    D、投機(jī)獲取資本利得16. 稅務(wù)籌劃的

16、特點(diǎn)包括 ACD 。A、風(fēng)險(xiǎn)性            B、隱藏性            C、合法性            D、專業(yè)性五、判斷題9.目前股票依然是我國(guó)居民個(gè)人進(jìn)行財(cái)富積累的主要方式。 X 10.我國(guó)現(xiàn)行有關(guān)政策規(guī)定，個(gè)人只能進(jìn)行虛盤外匯買賣，不能進(jìn)行實(shí)盤外

17、匯交易。 X 11.終身教育是以人為本的教育，把教育的社會(huì)功利性作為最終教育目標(biāo)。 X 12.藝術(shù)品投資是一種市場(chǎng)行為，藝術(shù)品投資取決與投資者的經(jīng)濟(jì)實(shí)力。 X 13.投資連結(jié)險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)完全由保戶自己承擔(dān)，而分紅險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)是由保戶和保險(xiǎn)人共同承擔(dān)的。 14.物業(yè)管理是住房保值升值的一個(gè)重要保障，沒(méi)有好物業(yè)，也就沒(méi)有好房子。 15.不同證券理財(cái)產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)與收益特征差異較大。按收益與風(fēng)險(xiǎn)由高到低排序，依次是股票、基金、債券。 16.個(gè)人理財(cái)?shù)睦碚摶A(chǔ)來(lái)自于現(xiàn)代投資學(xué)。 六、論述題2、簡(jiǎn)述房地產(chǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)控制策略的內(nèi)容？要點(diǎn)：1選擇風(fēng)險(xiǎn)較小的項(xiàng)目進(jìn)行投資；2加強(qiáng)市場(chǎng)調(diào)查研究；3通過(guò)投資組合來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)；4通過(guò)

18、良好的管理控制風(fēng)險(xiǎn)；5轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)；6通過(guò)“期權(quán)”交易控制風(fēng)險(xiǎn)個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)三一、名詞解釋11. 藝術(shù)品投資-是通過(guò)藝術(shù)品的交易買賣使資本得以增值的一種投資行為。12. 稅收策劃-是指在納稅行為發(fā)生前，在不違反法律、法規(guī)的前提下，通過(guò)對(duì)納稅主體的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)或投資行為等涉稅事項(xiàng)做出事先安排，以到達(dá)少納稅和遞延交納目標(biāo)的一系列謀劃活動(dòng)。13.個(gè)人外匯理財(cái)規(guī)劃-是指外匯理財(cái)投資者在專業(yè)理財(cái)策劃人員的建議下，在明確個(gè)人外匯理財(cái)目標(biāo)、分析自身外匯資金狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力的前提下，制定切實(shí)可行的方案，以實(shí)現(xiàn)個(gè)人外匯資最大產(chǎn)收益化。14.個(gè)人證券理財(cái)規(guī)劃-是指?jìng)€(gè)人投資者依據(jù)自身的投資收益預(yù)期目標(biāo)及風(fēng)險(xiǎn)承受能力，在

19、對(duì)證券市場(chǎng)走勢(shì)和證券理財(cái)產(chǎn)品未來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)、收益進(jìn)行分析判斷的基礎(chǔ)上，而對(duì)證券投資過(guò)程的主要環(huán)節(jié)進(jìn)行籌劃的行為。15.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品-是指適合以個(gè)人或家庭作為投保人或被保險(xiǎn)人并且能夠滿足其保險(xiǎn)保障和投資需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品險(xiǎn)種。二、填空題11、證券組合通常可以分為收入型證券組合、增長(zhǎng)型證券組合和混合型證券組合。12.客戶投資在各種資產(chǎn)類別之間的分配比例主要取決于三個(gè)因素：客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、客戶的投資策略、經(jīng)濟(jì)前景。13.藝術(shù)品投資、房地產(chǎn)投資和金融證券投資是世界上公認(rèn)的效益最好的三大投資項(xiàng)目。14.進(jìn)行房地產(chǎn)投資要按照一定的步驟制定投資決策，要對(duì)個(gè)人買房的支付能力作恰當(dāng)?shù)脑u(píng)價(jià)。15.在購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品時(shí)

20、，要堅(jiān)持轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則和量力而行的原則。三、單項(xiàng)選擇題17. 客戶提出理財(cái)?shù)囊?，不僅希望增加收益改善財(cái)務(wù)狀況，而且要保證財(cái)務(wù)狀況的 A 。A、安全     B、增加     C、穩(wěn)定     D、增值18. 制訂個(gè)人理財(cái)目標(biāo)的基本原則之一是，將 C 作為必須實(shí)現(xiàn)的理財(cái)目標(biāo)。A、個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)管理    B、長(zhǎng)期投資目標(biāo)    C、預(yù)留現(xiàn)金儲(chǔ)備    D、短期投資目標(biāo)19. 股票類理財(cái)產(chǎn)品的收

21、益主要來(lái)源于 C 。A、利息收益和價(jià)差收益      B、紅利收益和價(jià)差收益C、股利和資本損益     D、利息收益和資本損益20.開放式基金的交易價(jià)格主要取決于 C    。A、基金總資產(chǎn)        B、供求關(guān)系        C、基金凈資產(chǎn)        D、基金負(fù)債21

22、. 投資連結(jié)險(xiǎn)的特點(diǎn)中不包括    B  。A、具有保障和投資理財(cái)?shù)碾p重功能B、有一個(gè)最低的現(xiàn)金價(jià)值C、保費(fèi)結(jié)構(gòu)和資金流向公開透明D、投資賬戶資金由保險(xiǎn)公司的理財(cái)專家經(jīng)營(yíng)管理22. D    是銀行與存款人以協(xié)議方式約定存款額度、期限、利率等內(nèi)容，由銀行按協(xié)議約定計(jì)付存款利息的一種外幣儲(chǔ)蓄品種。A、傳統(tǒng)的外幣儲(chǔ)蓄存款     B、外匯結(jié)構(gòu)性存款       C、外幣定期存款   

23、;     D、外幣協(xié)議儲(chǔ)蓄23. 教育消費(fèi)根據(jù)對(duì)象不同分為    A   和子女教育消費(fèi)兩種。A、個(gè)人教育消費(fèi)   B、親人教育消費(fèi)    C、企業(yè)教育消費(fèi)     D、老人教育消費(fèi)24. 某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20

24、日離華回國(guó)，則該納稅人 A 。A、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人B、2000年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人四、多項(xiàng)選擇題17. 某外國(guó)人2000年2月12日來(lái)華工作，2001年2月15日回國(guó)，2001年3月2日返回中國(guó)，2001年11月15日至2001年11月30日期間，因工作需要去了日本，2001年12月1日返回中國(guó)，后于2002年11月20日離華回國(guó)，則該納稅人 A 。A、2001年度為我國(guó)居民納稅人，2002年度為我國(guó)非居民納稅人B、200

25、0年度為我國(guó)居民納稅人，2001年度為我國(guó)非居民納稅人C、2001年度和2002年度均為我國(guó)非居民納稅人D、2000年度和2001年度均為我國(guó)居民納稅人18. 以下有關(guān)貨幣的時(shí)間價(jià)值的說(shuō)法，正確的有 ABD 。A、貨幣的時(shí)間價(jià)值認(rèn)為等量資金在不同時(shí)點(diǎn)上的價(jià)值量不相等B、貨幣的時(shí)間價(jià)值是指貨幣經(jīng)歷一定時(shí)間的投資和再投資所增加的價(jià)值C、不同時(shí)間單位的貨幣收入在不換算到相同時(shí)間單位的情況下，其經(jīng)濟(jì)價(jià)值也具有可比性D、貨幣的時(shí)間價(jià)值也被稱為資金的時(shí)間價(jià)值19. 外匯市場(chǎng)產(chǎn)生的原因包括( ACD )。A、投機(jī)        

26、    B、央行干預(yù)        C、貿(mào)易和投資        D、對(duì)沖20. 世界通行的黃金投資方式中包括( ABD )。A、投資金幣        B、紙黃金            C、黃金遠(yuǎn)期買賣    D、黃金

27、期權(quán)21. 保險(xiǎn)的功能包括( BCD )。A、風(fēng)險(xiǎn)回避        B、實(shí)施補(bǔ)償        C、免稅效應(yīng)        D、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)22. 根據(jù)我國(guó)保險(xiǎn)法，保險(xiǎn)的基本原則有( ABCD )。A、最大誠(chéng)信原則    B、可保利益原則    C、補(bǔ)償原則      &

28、#160; D、近因原則23. 相對(duì)股票投資而言，債券投資的優(yōu)點(diǎn)有( BCD )。A、投資收益高                            B、本金安全性高C、投資風(fēng)險(xiǎn)小            &#

29、160;               D、市場(chǎng)流動(dòng)性好24. 證券投資基金與股票債券的區(qū)別表現(xiàn)在( ABCD )。A、投資者地位不同                      B、經(jīng)濟(jì)關(guān)系不同C、投資工具性質(zhì)不同   &

30、#160;                D、收益與風(fēng)險(xiǎn)不同五、判斷題17.個(gè)人保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品最顯著的特點(diǎn)是投資功能。 X 18.銀行理財(cái)產(chǎn)品的收益，始終是投資者個(gè)人關(guān)注的問(wèn)題。 X 19.合法性是稅收籌劃區(qū)別于偷稅、逃稅、欠稅、抗稅、騙稅行為的重要特征。 20.個(gè)人稅務(wù)籌劃是個(gè)人理財(cái)規(guī)劃中的一項(xiàng)重要內(nèi)容，它是在納稅義務(wù)發(fā)生之前在法律允許的范圍之內(nèi)，對(duì)納稅負(fù)擔(dān)的低位選擇。 21. 對(duì)中國(guó)境內(nèi)居民的境外取得的所得，我國(guó)不征收個(gè)人所得稅。 X 22.

31、最大誠(chéng)信原則只是對(duì)投保方的要求，對(duì)保險(xiǎn)人無(wú)約束力。 X 23.總體而言，保險(xiǎn)更注重的是保障，而非投資增值。 24.理財(cái)規(guī)劃是技術(shù)含量很高的行業(yè)，服務(wù)態(tài)度并不會(huì)直接影響理財(cái)服務(wù)水平。 X 25.稅收最小化通常是遺產(chǎn)規(guī)劃的一個(gè)重要?jiǎng)訖C(jī)，也是遺產(chǎn)規(guī)劃的惟一目標(biāo)。 X 六、論述題從個(gè)人投資角度如何看待證券理財(cái)產(chǎn)品之間的區(qū)別？從個(gè)人投資角度看，三類證券理財(cái)產(chǎn)品之間存在一些明顯的差異：1投資對(duì)象單一話和投資對(duì)象多元化的差異；2直接投資和間接投資的差異；3價(jià)格構(gòu)成方式的差異。個(gè)人理財(cái)形考作業(yè)四一、名詞解釋16.年金保險(xiǎn)-是指保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)

32、金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品。17.個(gè)人外匯理財(cái)-是指?jìng)€(gè)人外匯資產(chǎn)通過(guò)銀行專業(yè)的理財(cái)服務(wù)實(shí)現(xiàn)保值增值的過(guò)程。18.個(gè)人信托-是指委托人指自然人基于財(cái)產(chǎn)規(guī)劃的目的，將其財(cái)產(chǎn)權(quán)移轉(zhuǎn)予受托人一般為金融信托公司，使受托人依信托契約的本旨為受益人的利益或特定目的，管理或處分信托財(cái)產(chǎn)的行為。19.個(gè)人教育投資策劃-是指為支付教育費(fèi)用所定的計(jì)劃。包括個(gè)人教育投資策劃和子女教育投資策劃兩種。二、填空題16. 財(cái)務(wù)策劃師所確定的最優(yōu)資產(chǎn)組合應(yīng)當(dāng)是包括經(jīng)濟(jì)資源和人力資本在內(nèi)的綜和資產(chǎn)組合。17. 影響客戶財(cái)務(wù)狀況的宏觀經(jīng)濟(jì)因素主要有兩類：市場(chǎng)參與者和影響客戶財(cái)務(wù)狀況的因素。18. 個(gè)人證券理財(cái)產(chǎn)品的收益主要有價(jià)差收益

33、和利息收益。19. 國(guó)內(nèi)提供開辦個(gè)人實(shí)盤外匯交易的銀行主要的交易方式有：柜臺(tái)交易、 交易、自助交易、網(wǎng)上交易等形式。三、單項(xiàng)選擇題1. 公司職工取得的用于購(gòu)買企業(yè)國(guó)有股權(quán)的勞動(dòng)分紅應(yīng)按照 A 項(xiàng)目征收個(gè)人所得稅。A、工資薪金所得                        B、勞務(wù)報(bào)酬所得C、利息、股息、紅利所得    

34、60;           D、其他所得2.一般在繁榮期之后出現(xiàn)，經(jīng)濟(jì)活動(dòng)放緩，國(guó)民生產(chǎn)總值增長(zhǎng)率遞減，失業(yè)率上升，通脹率下降，居民開始對(duì)經(jīng)濟(jì)和職業(yè)前景產(chǎn)生憂慮，逐步減少消費(fèi)支出。這一階段屬于經(jīng)濟(jì)周期中 D 。A、蕭條期            B、調(diào)整期            C

35、、萎縮期            D、衰退期3.對(duì)于客戶的中期投資目標(biāo)，應(yīng) C 。A、采用現(xiàn)金投資和固定利息投資，收益不高，但收益率較穩(wěn)定，很少出現(xiàn)虧損B、主要考慮投資的成長(zhǎng)性，可考慮采用具有稅收效應(yīng)的投資產(chǎn)品C、要更多地考慮投資的成長(zhǎng)性和收益率，但投資風(fēng)險(xiǎn)會(huì)上升，出現(xiàn)虧損的概率也會(huì)更大D、視具體目標(biāo)而確定投資策略4.與商業(yè)銀行相比，以下選項(xiàng)中屬于信托公司在個(gè)人理財(cái)服務(wù)中處于優(yōu)勢(shì)地位的是 B 。A、具有明顯私募性質(zhì)的信托產(chǎn)品通過(guò)銀行代銷的可能性逐漸縮小。B、信托公司原則上可以投資基礎(chǔ)設(shè)施

36、、房地產(chǎn)項(xiàng)目、股票、票據(jù)等多種實(shí)業(yè)和金融資產(chǎn)。C、信托公司在發(fā)行集合資金信托計(jì)劃時(shí)，不能向客戶作出保證本金的安全以及保證預(yù)期收益的承諾。D、信托公司的影響力有限，國(guó)內(nèi)居民對(duì)信托產(chǎn)品知之甚少。5. 國(guó)際資本流動(dòng)的根本動(dòng)力是 B 。A、擴(kuò)大商品銷售                        B、獲得較高利潤(rùn)C(jī)、調(diào)節(jié)國(guó)際收支             

37、           D、緩和個(gè)別國(guó)家內(nèi)部矛盾6. 我國(guó)人民幣升值有利于 B 。A、出口            B、進(jìn)口            C、對(duì)外貸款        D、國(guó)內(nèi)旅游創(chuàng)匯7. C 的投資份額是可以不固定的。A、封閉式基金       

38、60;B、契約式基金        C、開放式基金         D、公司型基金8. 保險(xiǎn)人在約定的期限內(nèi)或在指定人的生存期限內(nèi)，按照一定的周期給付年金領(lǐng)取者一定數(shù)額保險(xiǎn)金的一種傳統(tǒng)人壽保險(xiǎn)產(chǎn)品是指 A 。A、年金保險(xiǎn) B、分紅保險(xiǎn)C、投資連接保險(xiǎn) D、萬(wàn)能人壽保險(xiǎn)四、多項(xiàng)選擇題1. 證券投資基金的當(dāng)事人主要有( ACD )。A、基金持有人        B、基金發(fā)起人        C、基金托管人        D、基金管理人2. 證券的產(chǎn)權(quán)性是指有價(jià)證券記載著權(quán)利人的財(cái)產(chǎn)權(quán)內(nèi)容，代表著一定的財(cái)產(chǎn)所有權(quán)，擁有證券就意味著享有財(cái)產(chǎn)的( ABCD )的權(quán)利。A、占有     B、使用    &#