個(gè)人理財(cái)歷年試卷(四)（精編版）

1、個(gè)人理財(cái)歷年試卷 ( 四)LT銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 個(gè) 人 理 財(cái) 歷 年 試 卷 ( 四 )時(shí)限： 120 分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90 題，每小題0.5 分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1. 當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避 ()，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A. 固定利率債券B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.股票D.外匯2. 基金的投資運(yùn)作由 ()進(jìn)行。A. 基金托管人B.基金管理人C.基金投資者D.交易所3. 假如 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和 2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為 20和 10，某投資者有 10 萬元人民幣，將 8 萬元

2、投資于 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品， 2 萬元投資于 2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。A.1.5B.1.6C.1.7D.1.84. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是 ()。A. 當(dāng)有急事需要處理時(shí)， 將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管B. 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C. 不打聽與自身工作無關(guān)的信息D. 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)， 不將本人工作委托他人代為履行5.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流 (這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A. 溢價(jià)期權(quán)B.平價(jià)期權(quán)C.折價(jià)期權(quán)D.貨幣期權(quán)6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品( 計(jì)劃 )

3、 的做法，錯(cuò)誤的是 ()。A. 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前， 首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購(gòu)買所推介的產(chǎn)品B. 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購(gòu)買某一C. 情感信任D.行為信任12. 某投資者購(gòu)買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20， 在投資組合中所占比例為40，2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15，在投資組合中所占比率60，則該投資組合的期望收益率為()。A.17.5B.17 C.35 D.2013. 一般來說， ()。A. 債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C. 債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D. 債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

4、14. 張先生 2 年后可以獲得100 萬元，年利率是10，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為()萬元。A.83.33； 82.64B.90.91；83.33C.90.91； 82.64D.83.33； 83.3315. 根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所支 出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)， 以()承擔(dān)。A. 信托財(cái)產(chǎn)B. 受托人固有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有財(cái)產(chǎn)D.委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)16.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、 投資建議、 個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A. 投資規(guī)劃服務(wù)B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)17. 若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的

5、實(shí)際收益率()。A. 大于名義收益率B.小于名義收益率C.等于名義收益率D.與名義收益率相差很大18. 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)月。A.3B.2C.1D.619. 一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多， 說明()。A. 應(yīng)收賬款占企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金的比重越小B.企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越強(qiáng)C. 企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高D. 企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效率越低20. 若投資組合中的兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012，標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25 和 0.08，那么這兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是()。A.0.5B.0.4C.-0.3D.-0.621. 某客戶分別以8 萬元和 5 萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品 A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期

6、望收益率為 10，理財(cái)產(chǎn)品 B 的期望收益率為15， 則該投資組合的期望收益率是()。A.12.9B.11.9 C.10.9D.10.122. 下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A. 投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性B. 組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失C. 對(duì)于等權(quán)重的投資組合， 當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會(huì)基本消失D. 一個(gè)充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消除所有的風(fēng)險(xiǎn)23. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.法定代理關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系24. 利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是

7、()。A. 利率B.股票C.債券D.遠(yuǎn)期利率合約25. 下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是()。A. 保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B. 保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅26. 下列關(guān)于信托的說法，錯(cuò)誤的是()。A. 信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B. 委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C. 信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)27. 商業(yè)銀行應(yīng)按 ()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、 市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料， 相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A. 半年B.季度C.月D. 年 28

8、.境外個(gè)人來華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯， 憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理， 原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)月。A.6B.8C.12D.2429. 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。A. 托管費(fèi)B. 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.貨幣兌換費(fèi)D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金30. 下 列 不 屬 于 金 融 機(jī) 構(gòu) 反 洗 錢 義 務(wù) 的 是()。A. 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C. 建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心D. 執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度31.失業(yè)保障月數(shù)等于 ()。A. 儲(chǔ)蓄動(dòng)力 +開源節(jié)流的努力方向B.(可變現(xiàn)

9、資產(chǎn) +保險(xiǎn)理賠金 -現(xiàn)有負(fù)債 )÷基本費(fèi)用C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出D.年度收入 -年儲(chǔ)蓄目標(biāo)32. 在()上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 ,以調(diào)劑資金余缺。A. 同業(yè)拆借市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.回購(gòu)協(xié)議市場(chǎng)D.銀行承兌匯票市場(chǎng)33. 在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。A. 客戶回訪B. 向客戶銷售產(chǎn)品C.向客戶推介產(chǎn)品D.選擇目標(biāo)客戶34.()反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。A. 風(fēng)險(xiǎn)偏好 B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力35. 在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)

10、人和家庭應(yīng)考慮減少配置 ()。A. 基 金B(yǎng).儲(chǔ)蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票36. 下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯(cuò)誤的是()。A. 外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B. 外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約C. 外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D. 外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán) 37.公司型投資基金的特點(diǎn)不包括()。A. 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B. 具有法人資格C. 投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D. 在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、 需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款38.下列金融服務(wù)中 ,()的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A. 房屋保險(xiǎn)B. 個(gè)人住房按揭貸款C.公

11、積金貸款D.個(gè)人住房裝修貸款39.()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì) 銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A. 接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)40.()是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法 保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、 合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A. 接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)41. 關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說法正確的是 ()。A. 大多數(shù)國(guó)家的貨幣都采用直接標(biāo)價(jià)法B. 間接標(biāo)價(jià)法下， 匯率上升說明本國(guó)貨幣幣值下降C. 直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣 D.我國(guó)人民幣采用間接標(biāo)

12、價(jià)法42. LIBOR指的是()。A. 香港銀行同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.美國(guó)聯(lián)邦基金利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率43. 債券收益率的衡量方法不包括()。A. 提前贖回收益率B.到期收益率C. 即期收益率D. 權(quán)益收益率44. 理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是()。A. 實(shí)施計(jì)劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C. 建立投資組合D. 績(jī)效評(píng)估45. 若A產(chǎn)品的名義收益率為4，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為04，假設(shè)一年按360 天計(jì)算。有 240 天中掛鉤利率在03之間， 60 天中掛鉤利率在3 4之間，其他時(shí)間利率則高于4。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。A.4.67B.3.67C.3.50 D.3.3346.

13、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。A. 再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)47. 下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。A. 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B. 詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明C. 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D. 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息48. 張先生存入銀行10000 元 2 年期定期存款， 年利率為 5，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法， 張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為 ()元。(不考慮利息稅 ) A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000 D.10500；1102

14、549. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中“忠于職守” 規(guī)定的是 ()。A. 舉報(bào)商業(yè)賄賂B. 向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度50. 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中， ()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合， 并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A. 結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品51.()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變， 基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易， 但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。A. 開放式基金 B.封閉

15、式基金 C.混合型基金D.證券投資基金52.()是指為了在約定的未來某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。A. 遞延年金B(yǎng).預(yù)付年金C.償債基金D.永續(xù)年金53. 下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，錯(cuò)誤的是 ()。A. 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)， 并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人B. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益， 為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)， 并依法收取傭金的單位C. 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成

16、損失的， 由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任54. 貨幣市場(chǎng)的功能不包括()。A. 融通短期資金B(yǎng).資金運(yùn)營(yíng)管理C.套期保值D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控55. 在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格 ()。A. 不變B.上升C.下跌D.隨機(jī)變動(dòng)56. 下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目的是()。A. 稿酬所得B.保險(xiǎn)賠款C.國(guó)債利息D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼57. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，錯(cuò)誤的是()。A. 商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃B. 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C. 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)D. 商業(yè)銀行應(yīng)

17、明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任58. 在保險(xiǎn)法中， ()作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求更 高。A. 保險(xiǎn)專營(yíng)原則B.合同自有原則C.誠(chéng)實(shí)信用原則D.公平競(jìng)爭(zhēng)原則59.14 歲的甲和乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。對(duì)該合同 ()。A. 為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷該合同D.乙有權(quán)要求撤銷該合同60.()是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實(shí)際效果的決定環(huán)節(jié)。A. 物質(zhì)投入的多少B. 以什么樣的態(tài)度來對(duì)待道德的核心、原則和規(guī)范C. 道德教育活動(dòng)進(jìn)行的頻率D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度61. 下列關(guān)于面談時(shí)機(jī)與面談重點(diǎn)的說

18、法，不正確的是()。A. 在客戶直接提出需求時(shí)， 針對(duì)客戶該項(xiàng)需求進(jìn)行規(guī)劃B. 在客戶收到書面宣傳許阿姨解說時(shí)，就書面宣傳重點(diǎn)延伸其需求C. 在客戶愿意填寫理財(cái)問卷時(shí)， 邊填問卷邊討論其需求D. 在客戶詢問利率匯率時(shí)， 以定期檢視儲(chǔ)蓄需求為切入點(diǎn)62. “用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了()。A. 商品效用 B.消費(fèi)者的興趣C.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響63. 關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的市場(chǎng)比較法，下列說法正確的是（）。比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)若以賣方開價(jià)面非成交價(jià)做比較基準(zhǔn)，需依議價(jià)系數(shù)調(diào)整不同樓層、 街頭街尾地段差異大， 依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整估價(jià)標(biāo)的物房?jī)r(jià)同地

19、區(qū)同類型房屋房?jī)r(jià)× 房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系列A. B. C. D.64. 下列對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的理解， 不正確的是（）。A. 信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債C. 信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)D. 信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督65. 關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是（）。A. 通貨膨脹率越高的國(guó)家， 黃金的名義價(jià)格越低B.貨幣的貶值速度越快， 黃金的名義價(jià)格下降得越快C. 貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致D. 通貨膨脹率越高的國(guó)家， 黃金的名義價(jià)格上漲得越快66. 對(duì)

20、 客 戶 財(cái) 務(wù) 狀 況 進(jìn) 行 分 析 的 第 一 步 是()。A. 測(cè)算財(cái)務(wù)比率B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C. 編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表D. 分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)67. 下 列 不 屬 于 理 財(cái) 目 標(biāo) 的 具 體 內(nèi) 容 的 是()。A. 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的前期準(zhǔn)備B.理財(cái)目標(biāo)準(zhǔn)備什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)C.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的金額D.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的年限68. 下 列選 項(xiàng)中 ， 訪問客戶樣本內(nèi) 容不 包括()。A. 設(shè)計(jì)客戶訪問問卷B.對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析C.抽取客戶樣本D.訪問客戶樣本69. 下列說法錯(cuò)誤的是 ()。A. 客戶異議是營(yíng)銷人員在銷售過程中的任何一 個(gè)舉動(dòng)， 客戶對(duì)營(yíng)銷人員的不贊同、提出質(zhì)疑或異

21、議B. 異議都是因客戶本身而產(chǎn)生，與客戶經(jīng)理無關(guān)C. 編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語是處理異議一種比較好的方法D. 處理異議的關(guān)鍵在于： 剛開始對(duì)異議作出反應(yīng)時(shí)，要讓客戶知道營(yíng)銷人員關(guān)切且想多聽聽他的意見70.()是理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。A. 守法合規(guī)B. 在合法的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化C.促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展71. 下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點(diǎn)的是（）。A. 在交易所進(jìn)行 B.只存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.不需支付保證金D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)72. 下列選項(xiàng)中，對(duì)股價(jià)變動(dòng)影響最大，也最直接的是（）。A. 利率B.匯率C.股息、紅利D.物價(jià)73. 在家庭

22、現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是（）。A. 利息收入B.傭金收入C. 工資D. 年終獎(jiǎng)金74. 對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A. 綜合理財(cái)服務(wù)中， 銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比， 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)75. 關(guān)于債務(wù)管理，下列說法錯(cuò)誤的是()。A. 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B. 短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C. 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候， 可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D. 還貸款的期限不要超過退休的年齡76. 投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)第二步是()。A. 根據(jù)理財(cái)目標(biāo)分配

23、資源B. 從資產(chǎn)配置到個(gè)別投資產(chǎn)品的選擇C.制定投資建議與調(diào)整投資組合 D.投資后要定期檢查調(diào)整77. 在處理客戶關(guān)系時(shí)，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員正確的做法是 ()。A. 在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶B. 在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C. 在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料D. 在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶78. 以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A. 放松面部表情， 即使客戶拒絕也要盡量保持微笑B. 在表達(dá)意見時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì)，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象C. 交談時(shí)盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思D.

24、保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神 79.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。A. 誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.公平對(duì)待、勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避80.分 析客 戶現(xiàn) 金流量表的主要作 用不 包括()。A. 現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B. 現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C. 現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響D. 現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資能力81.公司型基金的特點(diǎn)不包括（） 。A. 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)驗(yàn)基金資產(chǎn)B. 具有法人資格C. 投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D. 在需要擴(kuò)大規(guī)模、 增加

25、資產(chǎn)時(shí)， 可以向銀行申請(qǐng)借款82. 如果兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)滿足的條件是（）。A.-1 1B.0 1C.-1 1D.-1 183. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。A. 商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶 C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行84.宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是()。A. 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大， 私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

26、 D.在股市低迷時(shí)期， 提高印花稅可以刺激股市反彈85. 下列金融工具中， ()是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。A. 股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具86. 決定外匯匯率高低的交易市場(chǎng)是()之間的外匯交易市場(chǎng)。A. 顧客與銀行 B.中央銀行與顧客C.銀行與銀行D.銀行與中央銀行87. 下列關(guān)于債券的說法，正確的是()。A. 在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率， 并且到期收益率一直維持不變， 債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加B. 在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率， 并且到期收益率一直維持不變， 債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加C. 在發(fā)行時(shí)，如果債券息票

27、率低于到期收益率， 并且到期收益率一直維持不變， 債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低D. 以上說法都不正確88. 關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是()。A. 投資者購(gòu)買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用B.投資基金適合做中長(zhǎng)期投資C. 投資基金適合做短期投機(jī)炒作D. 基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一89. 關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益， 下列說法錯(cuò)誤的是 （）。A. 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息， 不參與分紅B. 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后， 持有人成為公司股東C. 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后， 其收益水平與債券類似D. 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn) -高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選

28、擇投資者90. 根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后， ()。A. 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B. 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C. 投資者以外匯投資的， 商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D. 投資者以外匯投資的， 商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶二、多項(xiàng)選擇題（共40 題，每小題 1 分，共40 分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求， 請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)， 多選、少選、錯(cuò)選均不得分。1. 與其他債券相比， 政府債券的特點(diǎn)是 ()。A. 票面額大B.流通性強(qiáng)C.收益穩(wěn)定D.安全性高2. 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括

29、()。A. 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額B. 止損限額C. 期限錯(cuò)配限額D. 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額3. 審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員()。A. 及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況B. 及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況C. 與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通D. 預(yù)測(cè)被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)4.2005年 9 月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了()，從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。A. 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法B. 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引5.以下屬于資本市場(chǎng)

30、的有()。A. 中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) D.股票市場(chǎng)6.杠桿基金主要投資于()等具有杠桿作用的金融工具。A. 國(guó)債B.股票C.期貨D.期權(quán)7.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括()。A. 一般風(fēng)險(xiǎn)很低B. 以場(chǎng)外交易為主C. 傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D.靈活性強(qiáng)8. 為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立 ()。A. 銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B. 內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度D.業(yè)務(wù)記錄制度9. 銀行從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的內(nèi)容包括()。A. 培訓(xùn)計(jì)劃B. 外部營(yíng)銷人員薪酬計(jì)算方法C.擬推介產(chǎn)品的種類D

31、.操作程序10. 根據(jù)民法通則,下列屬于企業(yè)法人的有()。A. 海軍總醫(yī)院B.中國(guó)人民銀行C. 中國(guó)銀行股份有限公司D. 中國(guó)石油化工股份有限公司11. 下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯(cuò)誤的有()。A. 為了避免發(fā)生利益沖突， 本人及親屬不得購(gòu)買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B. 即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議D. 在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員12. 責(zé)任保險(xiǎn)包括 ()。A. 公眾責(zé)任險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)13. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括 ()。A. 保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B. 同時(shí)具有

32、保障功能和投資功能C. 給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低14. 個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù) 后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理 ()項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A. 進(jìn)出口B. 旅 游 C.購(gòu)物D.外匯人壽保險(xiǎn)15. 債券市場(chǎng) ()。A. 能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況B. 是聚集資金的重要場(chǎng)所C. 是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所D. 是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所16.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為()。A. 融資服務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃17. 如果所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，那么對(duì)于 客戶 的 投訴 ， 銀 行業(yè) 從

33、業(yè) 人員 應(yīng)當(dāng)()。A. 堅(jiān)持客觀公正原則B.堅(jiān)持客戶至上原則C.不輕慢對(duì)待D.等到意見最后達(dá)成時(shí)向客戶反饋情況18. 在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó) 務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員， 可以采取的措施有 ()。A. 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)沒收其財(cái)產(chǎn)C. 通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境D. 通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由19. 基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。A. 基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C. 開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D. 封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售20. 根據(jù)審慎

34、性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè) 人理財(cái) 業(yè)務(wù) 向 客戶 銷售 有關(guān) 產(chǎn)品 時(shí)， 應(yīng)該()。A. 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品21.金融市場(chǎng)包括 ()。A. 貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.保險(xiǎn)市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)22. 下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。A. 商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60C. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧23. 根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以 將 信 托 公 司 為

35、 個(gè) 人 提 供 的 信 托 業(yè) 務(wù) 分 為()。A. 權(quán)利信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目的信托24. 下列財(cái)務(wù)報(bào)表中的()是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。A. 利潤(rùn)B.費(fèi)用C.收入D.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量25. 市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的主要內(nèi)容包括()。A. 產(chǎn)品定價(jià)B. 確定和開發(fā)產(chǎn)品C. 選擇目標(biāo)市場(chǎng)D.產(chǎn)品分銷26. 若客戶本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融知識(shí)沒有基本了解， 對(duì)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確， 則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中， 可以()。A. 設(shè)計(jì)測(cè)試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C. 用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品D. 為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀

36、本27. 下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E(Ri)=Rf+ E(Rm)-Rf 的說法，正確的有 ()。A. 如果 =1，那么 E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場(chǎng)平均收益率B.如果 =0，那么 E(Ri)=Rf ，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率C. 它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)D. 證券市場(chǎng)線的斜率是無風(fēng)險(xiǎn)收益率28. 下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說法，正確的有()。A. 已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)償還到期債務(wù)的保障程度B. 已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)C. 已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)D. 已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息

37、能力的重要指標(biāo)29. 委托代理終止的情形包括()。A. 代理人死亡B. 被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成D.代理人喪失民事行為能力30. 根據(jù)公司法的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，正確的是 ()。A. 公積金可轉(zhuǎn)為公司資本B. 資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)D. 股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金31. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理動(dòng)作方式不同，可分為()。A. 投資規(guī)劃B. 居住和抵押融資規(guī)劃C. 理財(cái)顧問服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)32. 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理應(yīng)當(dāng)包括()。A. 期限錯(cuò)配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.

38、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額33. 天南公司向海北公司提出購(gòu)買100噸煤炭，每噸價(jià)格 300 元，海北公司同意供應(yīng)100 噸煤炭， 但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同 意，關(guān)于該合同，下列說法錯(cuò)誤的是()。A. 兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸 300 元B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸 350 元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約34. 甲與乙的代理合同于4 月 20 日結(jié)束， 4 月 22 日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同， 此時(shí)， ()。A. 合同自始無效B. 乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C. 乙不追認(rèn)該合同時(shí)， 應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任D. 丙可催告乙在

39、1 個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)， 如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)35. 商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于()。A. 彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算B. 彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資D.解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)36. 不屬于證券投資基金法 調(diào)整的是 ()。A. 證券投資基金B(yǎng).政府建設(shè)基金C.社會(huì)公益基金D.保險(xiǎn)基金37. 保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由 ()承擔(dān)責(zé)任。A. 保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C. 受益人D. 被保險(xiǎn)人38. 期貨交易所的職責(zé)包括()。A. 提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)B. 保證合約的履行C. 組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D. 按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理39.下列屬于商業(yè)銀

40、行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有()。A. 劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金B(yǎng).匯回商業(yè)銀行的資金C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金D.資產(chǎn)管理費(fèi)40.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為包括 ()。A. 虛假?gòu)V告、虛假宣傳B. 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)D.承諾給與投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益三、判斷題（共15 題，每小題 1 分，共15 分） 請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A ，錯(cuò)誤選 B。1. 一般而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品具有投資風(fēng)險(xiǎn)小， 客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點(diǎn)， 在計(jì)劃期內(nèi)客戶可根據(jù)資金狀況隨時(shí)申購(gòu)與贖回。()2. 各種基金都可以從銀行柜臺(tái)買到。()3. 基金

41、分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。 () 4.信托是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)委托給受托人進(jìn)行管理或處分的行為， 其前提是委托人對(duì)受托人的信任。 ()5. 債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的一部分。()6. 如果中央銀行認(rèn)為某種外匯的匯率偏高，就會(huì)向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲(chǔ)備，促使其匯率下行。()7. 不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。 ()8. 在我國(guó)，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。()9. 我國(guó)人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。()10. 中銀理財(cái)

42、營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。()11. 個(gè)人 /家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。()12. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍 看，大致包括以下幾類：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員； 銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員； 其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。() 13.從工作的內(nèi)容來說，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè) 務(wù)與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。()14. 內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。()15. 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。 ()

43、參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題。1. A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭 應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、 股票和外匯， 以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。故選A 。2. B【解析】證券投資基金的運(yùn)作機(jī)制上，一般 通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。3. D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20× 8÷ 10+10× 2÷10=18；期望收益=10×18=1. 8 萬元。故選 D。4. A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

44、密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員” ，故選 A 。5. A【解析】溢價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行， 買方具有正的現(xiàn)金流( 這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值，故A選項(xiàng)正確。平價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行， 買方的現(xiàn)金流為零。折價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負(fù)的現(xiàn)金流。 貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約， 買賣的是外匯期權(quán)合約， 即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買進(jìn)或賣出商定數(shù)額的外匯。故選 A。6. D【解析】對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特 別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購(gòu)買該 產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故選

45、D。7. C【解析】個(gè)人外匯管理辦法 第 12 條規(guī)定， 單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C。8. B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。 經(jīng)計(jì)算得本題中復(fù)利終值為 12668 元。故選 B。9. B【解析】外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，故選B。10. B【解析】保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第104 條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投 保人簽訂保險(xiǎn)合同， 不得接受投保人、 被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款，故選 B。11. C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持

46、久滿意， 使客戶可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選 C。12. B【解析】該投資組合的期望收益率=20× 40+15× 60=17。故選 B。13. B【解析】債券的到期收益率與價(jià)格成反比， 排除 A。由貼現(xiàn)債券的定價(jià)公式P=M ÷(1+r)T 可知，債券到期期間(T) 越長(zhǎng)，債券價(jià)格越低， 而債券面值 (M) 越大，債券價(jià)格越高，排除CD 。故選 B。14. A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn ÷(1+n ×i)=100÷ (1+2×10)=83. 33 萬元；復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn÷ (1+i)n=100 ÷(1+10)2=82. 64 萬元。故選 A。15. A【解析】信托法第37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)， 以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選A。16. D【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客 戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、 投資建議、 個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。17. C【解析】外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有 名義收益率與實(shí)際收益率之分。 若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率與名義收益率相同，故選C。18. A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示 即使失業(yè)也暫時(shí)不會(huì)影響生活， 可審慎地尋找下一個(gè)合適的工作。 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障