個(gè)人理財(cái)歷年試卷(四)（精編版）

1、個(gè)人理財(cái)歷年試卷 ( 四)LT銀行業(yè)從業(yè)人員資格認(rèn)證考試 個(gè) 人 理 財(cái) 歷 年 試 卷 ( 四 )時(shí)限： 120 分鐘一、單項(xiàng)選擇題（共90 題，每小題0.5 分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分。1. 當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時(shí)，個(gè)人和家庭應(yīng)回避 ()，以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A. 固定利率債券B.浮動(dòng)利率資產(chǎn)C.股票D.外匯2. 基金的投資運(yùn)作由 ()進(jìn)行。A. 基金托管人B.基金管理人C.基金投資者D.交易所3. 假如 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品和 2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率分別為 20和 10，某投資者有 10 萬元人民幣，將 8 萬元

2、投資于 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品， 2 萬元投資于 2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品，那么該投資者的期望收益是()萬元。A.1.5B.1.6C.1.7D.1.84. 銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“崗位職責(zé)”有關(guān)規(guī)定的是 ()。A. 當(dāng)有急事需要處理時(shí)， 將規(guī)定自己保管的鑰匙交與其他工作人員暫時(shí)代為保管B. 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)不為其他崗位人員代為履行職責(zé)C. 不打聽與自身工作無關(guān)的信息D. 未經(jīng)內(nèi)部職責(zé)調(diào)整或批準(zhǔn)， 不將本人工作委托他人代為履行5.()是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有正的現(xiàn)金流 (這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)。A. 溢價(jià)期權(quán)B.平價(jià)期權(quán)C.折價(jià)期權(quán)D.貨幣期權(quán)6.下列商業(yè)銀行銷售管理理財(cái)產(chǎn)品( 計(jì)劃 )

3、 的做法，錯(cuò)誤的是 ()。A. 向客戶推介投資產(chǎn)品服務(wù)前， 首先調(diào)查了解客戶，評(píng)估客戶是否適合購買所推介的產(chǎn)品B. 客戶評(píng)估報(bào)告認(rèn)為某一客戶不適宜購買某一C. 情感信任D.行為信任12. 某投資者購買了由兩項(xiàng)理財(cái)產(chǎn)品構(gòu)成的投資組合，其中 1 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為20， 在投資組合中所占比例為40，2 號(hào)理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率為15，在投資組合中所占比率60，則該投資組合的期望收益率為()。A.17.5B.17 C.35 D.2013. 一般來說， ()。A. 債券價(jià)格與到期收益率同向變動(dòng)B.債券價(jià)格與市場(chǎng)利率反向變動(dòng)C. 債券到期期限越長(zhǎng)，貼現(xiàn)債券價(jià)格越高D. 債券面值越大，貼現(xiàn)債券價(jià)格越低

4、14. 張先生 2 年后可以獲得100 萬元，年利率是10，那么這筆錢的單利現(xiàn)值和復(fù)利現(xiàn)值分別為()萬元。A.83.33； 82.64B.90.91；83.33C.90.91； 82.64D.83.33； 83.3315. 根據(jù)信托法，受托人因處理信托事務(wù)所支 出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)， 以()承擔(dān)。A. 信托財(cái)產(chǎn)B. 受托人固有財(cái)產(chǎn)C.委托人固有財(cái)產(chǎn)D.委托人固有資產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)16.()是指商業(yè)銀行向客戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、 投資建議、 個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)。A. 投資規(guī)劃服務(wù)B.財(cái)務(wù)規(guī)劃服務(wù)C.綜合理財(cái)服務(wù)D.理財(cái)顧問服務(wù)17. 若不考慮通貨膨脹，則固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的

5、實(shí)際收益率()。A. 大于名義收益率B.小于名義收益率C.等于名義收益率D.與名義收益率相差很大18. 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障月數(shù)是()個(gè)月。A.3B.2C.1D.619. 一般來說，企業(yè)的應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)天數(shù)越多， 說明()。A. 應(yīng)收賬款占企業(yè)營(yíng)運(yùn)資金的比重越小B.企業(yè)收回現(xiàn)金的能力越強(qiáng)C. 企業(yè)應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率越高D. 企業(yè)資金營(yíng)運(yùn)效率越低20. 若投資組合中的兩種理財(cái)產(chǎn)品的協(xié)方差為-0.012，標(biāo)準(zhǔn)差分別為0.25 和 0.08，那么這兩種理財(cái)產(chǎn)品的相關(guān)系數(shù)是()。A.0.5B.0.4C.-0.3D.-0.621. 某客戶分別以8 萬元和 5 萬元投資了理財(cái)產(chǎn)品 A和理財(cái)產(chǎn)品B。若理財(cái)產(chǎn)品A的期

6、望收益率為 10，理財(cái)產(chǎn)品 B 的期望收益率為15， 則該投資組合的期望收益率是()。A.12.9B.11.9 C.10.9D.10.122. 下列關(guān)于證券組合風(fēng)險(xiǎn)的說法，錯(cuò)誤的是()。A. 投資多元化是否有效減少了風(fēng)險(xiǎn)，關(guān)鍵在于組合投資中不同資產(chǎn)的相關(guān)性B. 組合中各對(duì)金融資產(chǎn)的協(xié)方差不可能因?yàn)榻M合而被分散并消失C. 對(duì)于等權(quán)重的投資組合， 當(dāng)組合中證券種數(shù)不斷增加，各種證券的方差最終會(huì)基本消失D. 一個(gè)充分分散的資產(chǎn)組合完全有可能消除所有的風(fēng)險(xiǎn)23. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A. 存款業(yè)務(wù)關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.法定代理關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系24. 利率期貨的基礎(chǔ)資產(chǎn)是

7、()。A. 利率B.股票C.債券D.遠(yuǎn)期利率合約25. 下列關(guān)于投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的說法，正確的是()。A. 保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲(chǔ)蓄賬戶B. 保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅26. 下列關(guān)于信托的說法，錯(cuò)誤的是()。A. 信托財(cái)產(chǎn)按約定條件由受托人進(jìn)行管理或處置B. 委托人是信托財(cái)產(chǎn)的合法所有者C. 信托財(cái)產(chǎn)的受益人只能是委托人本人D.信托目的要有可能達(dá)到或?qū)崿F(xiàn)27. 商業(yè)銀行應(yīng)按 ()準(zhǔn)備理財(cái)計(jì)劃各投資工具的財(cái)務(wù)報(bào)表、 市場(chǎng)表現(xiàn)情況及相關(guān)材料， 相關(guān)客戶有權(quán)查詢或要求商業(yè)銀行向其提供上述信息。A. 半年B.季度C.月D. 年 28

8、.境外個(gè)人來華旅游，回國(guó)前將原兌換未用完的人民幣兌回外匯， 憑本人有效身份證件和原兌換單據(jù)辦理， 原兌換單據(jù)的兌回有效期為自兌換日起()個(gè)月。A.6B.8C.12D.2429. 下列不屬于商業(yè)銀行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的是()。A. 托管費(fèi)B. 商業(yè)銀行劃入的外匯資金C.貨幣兌換費(fèi)D.劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金30. 下 列 不 屬 于 金 融 機(jī) 構(gòu) 反 洗 錢 義 務(wù) 的 是()。A. 建立客戶身份資料和交易記錄保存制度B.建立客戶身份識(shí)別制度C. 建立反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心D. 執(zhí)行大額交易和可疑交易報(bào)告制度31.失業(yè)保障月數(shù)等于 ()。A. 儲(chǔ)蓄動(dòng)力 +開源節(jié)流的努力方向B.(可變現(xiàn)

9、資產(chǎn) +保險(xiǎn)理賠金 -現(xiàn)有負(fù)債 )÷基本費(fèi)用C.存款、可變現(xiàn)資產(chǎn)或凈資產(chǎn)÷月固定支出D.年度收入 -年儲(chǔ)蓄目標(biāo)32. 在()上，銀行等金融機(jī)構(gòu)之間進(jìn)行短期的資金借貸 ,以調(diào)劑資金余缺。A. 同業(yè)拆借市場(chǎng)B.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng)C.回購協(xié)議市場(chǎng)D.銀行承兌匯票市場(chǎng)33. 在個(gè)人理財(cái)從業(yè)人員銷售理財(cái)產(chǎn)品的下列環(huán)節(jié)中，開發(fā)客戶的首要環(huán)節(jié)是()。A. 客戶回訪B. 向客戶銷售產(chǎn)品C.向客戶推介產(chǎn)品D.選擇目標(biāo)客戶34.()反映的是風(fēng)險(xiǎn)客觀上對(duì)客戶的影響程度，同樣的風(fēng)險(xiǎn)對(duì)不同的人影響是不一樣的。A. 風(fēng)險(xiǎn)偏好 B.風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度C.風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度D.實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力35. 在經(jīng)濟(jì)處于擴(kuò)張階段時(shí)，個(gè)

10、人和家庭應(yīng)考慮減少配置 ()。A. 基 金B(yǎng).儲(chǔ)蓄產(chǎn)品C.房地產(chǎn)D.股票36. 下列關(guān)于外匯期權(quán)交易的說法，錯(cuò)誤的是()。A. 外匯期權(quán)的賣方出售的是外匯B. 外匯期權(quán)的買方可以選擇不執(zhí)行外匯期權(quán)合約C. 外匯期權(quán)是指貨幣期權(quán)D. 外匯期權(quán)可以分為美式期權(quán)和歐式期權(quán) 37.公司型投資基金的特點(diǎn)不包括()。A. 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營(yíng)基金資產(chǎn)B. 具有法人資格C. 投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D. 在資產(chǎn)運(yùn)用狀況良好、 需要擴(kuò)大規(guī)模增加資產(chǎn)時(shí)，可以向銀行申請(qǐng)借款38.下列金融服務(wù)中 ,()的作用不是緩解住房支出帶來的經(jīng)濟(jì)壓力。A. 房屋保險(xiǎn)B. 個(gè)人住房按揭貸款C.公

11、積金貸款D.個(gè)人住房裝修貸款39.()的目的是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)采取對(duì) 銀行業(yè)體系沖擊較小的市場(chǎng)退出方式，以此維護(hù)市場(chǎng)信心與秩序，保護(hù)存款人等債權(quán)人的利益。A. 接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)40.()是國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法 保護(hù)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)安全、 合法性的一項(xiàng)預(yù)防性拯救措施。A. 接管B.撤銷C.重組D.依法宣告破產(chǎn)41. 關(guān)于外匯的直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法，下列說法正確的是 ()。A. 大多數(shù)國(guó)家的貨幣都采用直接標(biāo)價(jià)法B. 間接標(biāo)價(jià)法下， 匯率上升說明本國(guó)貨幣幣值下降C. 直接標(biāo)價(jià)法和間接標(biāo)價(jià)法都是以一定單位外國(guó)貨幣作為標(biāo)準(zhǔn)，折算成一定數(shù)額本國(guó)貨幣 D.我國(guó)人民幣采用間接標(biāo)

12、價(jià)法42. LIBOR指的是()。A. 香港銀行同業(yè)拆借利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.美國(guó)聯(lián)邦基金利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率43. 債券收益率的衡量方法不包括()。A. 提前贖回收益率B.到期收益率C. 即期收益率D. 權(quán)益收益率44. 理財(cái)顧問服務(wù)流程的最后一步是()。A. 實(shí)施計(jì)劃B.基礎(chǔ)規(guī)劃C. 建立投資組合D. 績(jī)效評(píng)估45. 若A產(chǎn)品的名義收益率為4，協(xié)議規(guī)定的利率區(qū)間為04，假設(shè)一年按360 天計(jì)算。有 240 天中掛鉤利率在03之間， 60 天中掛鉤利率在3 4之間，其他時(shí)間利率則高于4。則該產(chǎn)品的實(shí)際收益率為()。A.4.67B.3.67C.3.50 D.3.3346.

13、銀行承兌匯票二級(jí)市場(chǎng)行為不包括()。A. 再貼現(xiàn)B.轉(zhuǎn)貼現(xiàn)C.承兌D.貼現(xiàn)47. 下列不屬于銀行業(yè)監(jiān)管措施中現(xiàn)場(chǎng)檢查的是()。A. 進(jìn)入銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢查B. 詢問銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的工作人員，要求其對(duì)有關(guān)檢查事項(xiàng)做出說明C. 查閱、復(fù)制銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)與檢查事項(xiàng)有關(guān)的文件、資料D. 責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息48. 張先生存入銀行10000 元 2 年期定期存款， 年利率為 5，那么按照單利終值和復(fù)利終值的兩種計(jì)算方法， 張先生在兩年后可以獲得的本利和分別為 ()元。(不考慮利息稅 ) A.11000；11000B.11000；11025C.10500；11000 D.10500；1102

14、549. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員的下列行為中，沒有遵循中國(guó)銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守 中“忠于職守” 規(guī)定的是 ()。A. 舉報(bào)商業(yè)賄賂B. 向客戶透露本行理財(cái)產(chǎn)品設(shè)計(jì)全過程C.當(dāng)他人詆毀本行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)堅(jiān)決制止D.遵守銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的規(guī)章制度50. 在外匯理財(cái)產(chǎn)品中， ()是指將基礎(chǔ)產(chǎn)品如儲(chǔ)蓄、浮動(dòng)收益產(chǎn)品等，與利率期權(quán)、匯率期權(quán)等相結(jié)合， 并在合約中體現(xiàn)這種期權(quán)的復(fù)合產(chǎn)品。A. 結(jié)構(gòu)類投資工具B.浮動(dòng)收益類產(chǎn)品C.實(shí)盤外匯買賣D.期權(quán)類產(chǎn)品51.()是指經(jīng)核準(zhǔn)的基金份額在基金合同期限內(nèi)固定不變， 基金份額可以在依法設(shè)立的證券交易所交易， 但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。A. 開放式基金 B.封閉

15、式基金 C.混合型基金D.證券投資基金52.()是指為了在約定的未來某一時(shí)點(diǎn)清償某筆債務(wù)或積累一定數(shù)額資金而必須分次等額提取的存款準(zhǔn)備金。A. 遞延年金B(yǎng).預(yù)付年金C.償債基金D.永續(xù)年金53. 下列關(guān)于保險(xiǎn)代理人和保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人的說法，錯(cuò)誤的是 ()。A. 保險(xiǎn)代理人是根據(jù)保險(xiǎn)人的委托，向保險(xiǎn)人收取代理手續(xù)費(fèi)， 并在保險(xiǎn)人授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的單位或者個(gè)人B. 保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人是基于保險(xiǎn)人的利益， 為投保人與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同提供中介服務(wù)， 并依法收取傭金的單位C. 保險(xiǎn)代理人根據(jù)保險(xiǎn)人的授權(quán)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的行為，由保險(xiǎn)人承擔(dān)責(zé)任D. 因保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人在辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中的過錯(cuò)，給投保人、被保險(xiǎn)人造成

16、損失的， 由保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人承擔(dān)賠償責(zé)任54. 貨幣市場(chǎng)的功能不包括()。A. 融通短期資金B(yǎng).資金運(yùn)營(yíng)管理C.套期保值D.宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控55. 在其他因素不變的情況下，當(dāng)市場(chǎng)利率上升時(shí)，債券的價(jià)格 ()。A. 不變B.上升C.下跌D.隨機(jī)變動(dòng)56. 下列不屬于免納個(gè)人所得稅的個(gè)人收入項(xiàng)目的是()。A. 稿酬所得B.保險(xiǎn)賠款C.國(guó)債利息D.按照國(guó)家統(tǒng)一規(guī)定發(fā)給的補(bǔ)貼57. 下列關(guān)于風(fēng)險(xiǎn)控制計(jì)劃的說法，錯(cuò)誤的是()。A. 商業(yè)銀行的董事會(huì)應(yīng)慎重決定商業(yè)銀行是否銷售以及銷售哪些類型的理財(cái)計(jì)劃B. 商業(yè)銀行應(yīng)明確每個(gè)理財(cái)計(jì)劃所能承受的風(fēng)險(xiǎn)程度C. 商業(yè)銀行設(shè)立的可承受的風(fēng)險(xiǎn)程度應(yīng)當(dāng)是定性指標(biāo)D. 商業(yè)銀行應(yīng)

17、明確劃分相關(guān)部門或人員在理財(cái)計(jì)劃風(fēng)險(xiǎn)管理方面的權(quán)限與責(zé)任58. 在保險(xiǎn)法中， ()作為保險(xiǎn)活動(dòng)中的一項(xiàng)最重要的原則，較其他民事法律的要求更 高。A. 保險(xiǎn)專營(yíng)原則B.合同自有原則C.誠(chéng)實(shí)信用原則D.公平競(jìng)爭(zhēng)原則59.14 歲的甲和乙簽訂了一份買賣合同，由甲將其學(xué)習(xí)機(jī)以200元的價(jià)格賣給乙。對(duì)該合同 ()。A. 為可撤銷合同B.為效力待定合同C.乙無權(quán)要求撤銷該合同D.乙有權(quán)要求撤銷該合同60.()是道德建設(shè)和道德教育能夠收到實(shí)際效果的決定環(huán)節(jié)。A. 物質(zhì)投入的多少B. 以什么樣的態(tài)度來對(duì)待道德的核心、原則和規(guī)范C. 道德教育活動(dòng)進(jìn)行的頻率D.領(lǐng)導(dǎo)層重視程度61. 下列關(guān)于面談時(shí)機(jī)與面談重點(diǎn)的說

18、法，不正確的是()。A. 在客戶直接提出需求時(shí)， 針對(duì)客戶該項(xiàng)需求進(jìn)行規(guī)劃B. 在客戶收到書面宣傳許阿姨解說時(shí)，就書面宣傳重點(diǎn)延伸其需求C. 在客戶愿意填寫理財(cái)問卷時(shí)， 邊填問卷邊討論其需求D. 在客戶詢問利率匯率時(shí)， 以定期檢視儲(chǔ)蓄需求為切入點(diǎn)62. “用名人來做宣傳廣告”是運(yùn)用了()。A. 商品效用 B.消費(fèi)者的興趣C.相關(guān)群體對(duì)消費(fèi)者行為的影響D.社會(huì)文化對(duì)消費(fèi)者行為的影響63. 關(guān)于房地產(chǎn)估價(jià)的市場(chǎng)比較法，下列說法正確的是（）。比較現(xiàn)房與二手房，依折舊情況設(shè)房齡系數(shù)若以賣方開價(jià)面非成交價(jià)做比較基準(zhǔn)，需依議價(jià)系數(shù)調(diào)整不同樓層、 街頭街尾地段差異大， 依地段用調(diào)整系數(shù)調(diào)整估價(jià)標(biāo)的物房?jī)r(jià)同地

19、區(qū)同類型房屋房?jī)r(jià)× 房齡調(diào)整系數(shù)×地段調(diào)整系列A. B. C. D.64. 下列對(duì)信托財(cái)產(chǎn)的理解， 不正確的是（）。A. 信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司的固有財(cái)產(chǎn)B.信托財(cái)產(chǎn)不屬于信托投資公司對(duì)受益人的負(fù)債C. 信托投資公司終止時(shí)信托財(cái)產(chǎn)不屬于其清算財(cái)產(chǎn)D. 信托財(cái)產(chǎn)接受委托人和受益人的監(jiān)督65. 關(guān)于通貨膨脹率、匯率和黃金價(jià)格之間的關(guān)系，下列敘述正確的是（）。A. 通貨膨脹率越高的國(guó)家， 黃金的名義價(jià)格越低B.貨幣的貶值速度越快， 黃金的名義價(jià)格下降得越快C. 貨幣表示的黃金價(jià)格的上升幅度一定會(huì)與貶值的幅度相一致D. 通貨膨脹率越高的國(guó)家， 黃金的名義價(jià)格上漲得越快66. 對(duì)

20、 客 戶 財(cái) 務(wù) 狀 況 進(jìn) 行 分 析 的 第 一 步 是()。A. 測(cè)算財(cái)務(wù)比率B.填制數(shù)據(jù)調(diào)查表C. 編制客戶財(cái)務(wù)報(bào)表D. 分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)67. 下 列 不 屬 于 理 財(cái) 目 標(biāo) 的 具 體 內(nèi) 容 的 是()。A. 實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的前期準(zhǔn)備B.理財(cái)目標(biāo)準(zhǔn)備什么時(shí)候?qū)崿F(xiàn)C.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的金額D.實(shí)現(xiàn)理財(cái)目標(biāo)所需要的年限68. 下 列選 項(xiàng)中 ， 訪問客戶樣本內(nèi) 容不 包括()。A. 設(shè)計(jì)客戶訪問問卷B.對(duì)客戶價(jià)值進(jìn)行分析C.抽取客戶樣本D.訪問客戶樣本69. 下列說法錯(cuò)誤的是 ()。A. 客戶異議是營(yíng)銷人員在銷售過程中的任何一 個(gè)舉動(dòng)， 客戶對(duì)營(yíng)銷人員的不贊同、提出質(zhì)疑或異

21、議B. 異議都是因客戶本身而產(chǎn)生，與客戶經(jīng)理無關(guān)C. 編制標(biāo)準(zhǔn)應(yīng)答語是處理異議一種比較好的方法D. 處理異議的關(guān)鍵在于： 剛開始對(duì)異議作出反應(yīng)時(shí)，要讓客戶知道營(yíng)銷人員關(guān)切且想多聽聽他的意見70.()是理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本職業(yè)道德的總綱和基本原則。A. 守法合規(guī)B. 在合法的基礎(chǔ)上實(shí)現(xiàn)客戶利益的最大化C.促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)發(fā)展D.促進(jìn)銀行業(yè)的健康發(fā)展71. 下列敘述中，屬于遠(yuǎn)期利率協(xié)議交易的特點(diǎn)的是（）。A. 在交易所進(jìn)行 B.只存在信用風(fēng)險(xiǎn)C.不需支付保證金D.賣方是為了防范利率上升的風(fēng)險(xiǎn)72. 下列選項(xiàng)中，對(duì)股價(jià)變動(dòng)影響最大，也最直接的是（）。A. 利率B.匯率C.股息、紅利D.物價(jià)73. 在家庭

22、現(xiàn)金流量表中，下列屬于理財(cái)收入的是（）。A. 利息收入B.傭金收入C. 工資D. 年終獎(jiǎng)金74. 對(duì)綜合理財(cái)服務(wù)的理解，下列說法錯(cuò)誤的是（）。A. 綜合理財(cái)服務(wù)中， 銀行可以讓客戶承擔(dān)一部分風(fēng)險(xiǎn)B. 與理財(cái)顧問服務(wù)相比， 綜合理財(cái)服務(wù)更強(qiáng)調(diào)個(gè)性化C. 私人銀行業(yè)務(wù)屬于綜合服務(wù)中的一種D.私人銀行業(yè)務(wù)不是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)75. 關(guān)于債務(wù)管理，下列說法錯(cuò)誤的是()。A. 總負(fù)債一般不應(yīng)超過凈資產(chǎn)B. 短期債務(wù)和長(zhǎng)期債務(wù)的比例應(yīng)為0.4C. 當(dāng)債務(wù)問題出現(xiàn)危機(jī)的時(shí)候， 可以通過債務(wù)重組來實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)狀況的改善D. 還貸款的期限不要超過退休的年齡76. 投資規(guī)劃的流程中倒數(shù)第二步是()。A. 根據(jù)理財(cái)目標(biāo)分配

23、資源B. 從資產(chǎn)配置到個(gè)別投資產(chǎn)品的選擇C.制定投資建議與調(diào)整投資組合 D.投資后要定期檢查調(diào)整77. 在處理客戶關(guān)系時(shí)，銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員正確的做法是 ()。A. 在沒有預(yù)約的情況下到客戶工作單位拜訪客戶B. 在第一次拜訪客戶時(shí)一定要達(dá)到銷售產(chǎn)品的目的C. 在拜訪客戶之前收集并分析客戶資料D. 在客戶拒絕自己提供的方案之后就應(yīng)當(dāng)放棄該客戶78. 以下是從業(yè)人員在與客戶接洽過程中應(yīng)當(dāng)注意的非語言技巧，其中不恰當(dāng)?shù)氖?)。A. 放松面部表情， 即使客戶拒絕也要盡量保持微笑B. 在表達(dá)意見時(shí)不應(yīng)當(dāng)使用手勢(shì)，展現(xiàn)專業(yè)、嚴(yán)肅的形象C. 交談時(shí)盡量保持與客戶的眼神接觸，表示在傾聽和理解客戶的意思D.

24、保持直立的坐姿，顯示專心和敬業(yè)精神 79.()屬于銀行業(yè)從業(yè)人員從業(yè)基本準(zhǔn)則的內(nèi)容。A. 誠(chéng)實(shí)信用、守法合規(guī)B.信息保密、熟知業(yè)務(wù)C.公平對(duì)待、勤勉盡職D.保護(hù)商業(yè)秘密與客戶隱私、監(jiān)管規(guī)避80.分 析客 戶現(xiàn) 金流量表的主要作 用不 包括()。A. 現(xiàn)金流量表能夠說明客戶現(xiàn)金流入和流出的原因B. 現(xiàn)金流量表可以深入反映客戶的償債能力C. 現(xiàn)金流量表能夠反映理財(cái)活動(dòng)對(duì)財(cái)務(wù)狀況的影響D. 現(xiàn)金流量表能夠反映客戶的投資能力81.公司型基金的特點(diǎn)不包括（） 。A. 依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)驗(yàn)基金資產(chǎn)B. 具有法人資格C. 投資者無權(quán)對(duì)公司的重大經(jīng)營(yíng)決策發(fā)表自己的意見D. 在需要擴(kuò)大規(guī)模、 增加

25、資產(chǎn)時(shí)， 可以向銀行申請(qǐng)借款82. 如果兩種正確的投資組合能夠降低風(fēng)險(xiǎn)，則這兩種證券的相關(guān)系數(shù)滿足的條件是（）。A.-1 1B.0 1C.-1 1D.-1 183. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財(cái)顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。A. 商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與B.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶 C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行84.宏觀經(jīng)濟(jì)政策會(huì)對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)生實(shí)質(zhì)性的影響，下列論述正確的是()。A. 法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長(zhǎng)B.某地區(qū)貧富差距變大， 私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國(guó)家減少財(cái)政預(yù)算，會(huì)導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格的提升

26、 D.在股市低迷時(shí)期， 提高印花稅可以刺激股市反彈85. 下列金融工具中， ()是指以利率或利率的載體為基礎(chǔ)工具的金融衍生工具。A. 股權(quán)衍生工具B.貨幣衍生工具C.利率衍生工具D.匯率衍生工具86. 決定外匯匯率高低的交易市場(chǎng)是()之間的外匯交易市場(chǎng)。A. 顧客與銀行 B.中央銀行與顧客C.銀行與銀行D.銀行與中央銀行87. 下列關(guān)于債券的說法，正確的是()。A. 在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率高于到期收益率， 并且到期收益率一直維持不變， 債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加B. 在發(fā)行時(shí)，如果債券息票率低于到期收益率， 并且到期收益率一直維持不變， 債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸增加C. 在發(fā)行時(shí)，如果債券息票

27、率低于到期收益率， 并且到期收益率一直維持不變， 債券的價(jià)格將隨時(shí)間逐漸降低D. 以上說法都不正確88. 關(guān)于證券投資基金，下列說法中不正確的是()。A. 投資者購買基金時(shí)需要支付一定的費(fèi)用B.投資基金適合做中長(zhǎng)期投資C. 投資基金適合做短期投機(jī)炒作D. 基本利得是證券投資基金收益的重要組成部分之一89. 關(guān)于可轉(zhuǎn)換債券收益， 下列說法錯(cuò)誤的是 （）。A. 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票前，持有人只享利息， 不參與分紅B. 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后， 持有人成為公司股東C. 可轉(zhuǎn)換債券轉(zhuǎn)換為股票后， 其收益水平與債券類似D. 可轉(zhuǎn)換債券適合在低風(fēng)險(xiǎn)-低收益與高風(fēng)險(xiǎn) -高收益這兩種不同收益結(jié)構(gòu)之間做出靈活選

28、擇投資者90. 根據(jù)商業(yè)銀行開辦代客境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法中的規(guī)定，境外理財(cái)資金匯回后， ()。A. 商業(yè)銀行應(yīng)將投資本金和收益支付給投資者B. 商業(yè)銀行一律以外匯支付給投資者C. 投資者以外匯投資的， 商業(yè)銀行結(jié)匯后支付給投資者D. 投資者以外匯投資的， 商業(yè)銀行將外匯直接劃入投資者任一賬戶二、多項(xiàng)選擇題（共40 題，每小題 1 分，共40 分）以下各小題所給出的四個(gè)選項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上符合題目要求， 請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)， 多選、少選、錯(cuò)選均不得分。1. 與其他債券相比， 政府債券的特點(diǎn)是 ()。A. 票面額大B.流通性強(qiáng)C.收益穩(wěn)定D.安全性高2. 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理，應(yīng)當(dāng)包括

29、()。A. 結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額B. 止損限額C. 期限錯(cuò)配限額D. 結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額3. 審慎性監(jiān)督管理談話的作用是使監(jiān)管人員()。A. 及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況B. 及時(shí)了解被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)狀況C. 與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的溝通D. 預(yù)測(cè)被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展趨勢(shì)4.2005年 9 月中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)制定了()，從法律上規(guī)范了理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)的發(fā)展，保護(hù)客戶的合法權(quán)益。A. 中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法B. 中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法 C.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法D.商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引5.以下屬于資本市場(chǎng)

30、的有()。A. 中長(zhǎng)期國(guó)債市場(chǎng)B.中長(zhǎng)期公司債市場(chǎng)C.商業(yè)票據(jù)市場(chǎng) D.股票市場(chǎng)6.杠桿基金主要投資于()等具有杠桿作用的金融工具。A. 國(guó)債B.股票C.期貨D.期權(quán)7.結(jié)構(gòu)性金融衍生品的特點(diǎn)包括()。A. 一般風(fēng)險(xiǎn)很低B. 以場(chǎng)外交易為主C. 傳統(tǒng)金融工具與衍生工具相結(jié)合D.靈活性強(qiáng)8. 為了建立嚴(yán)格的內(nèi)部控制制度，個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)要求建立 ()。A. 銀行與客戶資產(chǎn)合并管理制度B. 內(nèi)部監(jiān)督和獨(dú)立審核制度C. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的分析、審核和報(bào)告制度D.業(yè)務(wù)記錄制度9. 銀行從事外部營(yíng)銷業(yè)務(wù)應(yīng)向所在地銀監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)報(bào)告的內(nèi)容包括()。A. 培訓(xùn)計(jì)劃B. 外部營(yíng)銷人員薪酬計(jì)算方法C.擬推介產(chǎn)品的種類D

31、.操作程序10. 根據(jù)民法通則,下列屬于企業(yè)法人的有()。A. 海軍總醫(yī)院B.中國(guó)人民銀行C. 中國(guó)銀行股份有限公司D. 中國(guó)石油化工股份有限公司11. 下列關(guān)于銀行業(yè)從業(yè)人員行為的說法，錯(cuò)誤的有()。A. 為了避免發(fā)生利益沖突， 本人及親屬不得購買所在機(jī)構(gòu)銷售的金融產(chǎn)品B. 即使離職后，也不能透露任何客戶資料C.可以根據(jù)內(nèi)幕信息為客戶提供理財(cái)建議D. 在業(yè)務(wù)活動(dòng)中可以將內(nèi)幕消息告知機(jī)構(gòu)內(nèi)的所有人員12. 責(zé)任保險(xiǎn)包括 ()。A. 公眾責(zé)任險(xiǎn)B.工程保險(xiǎn)C.個(gè)人責(zé)任保險(xiǎn)D.職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)13. 投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品與普通的保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括 ()。A. 保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B. 同時(shí)具有

32、保障功能和投資功能C. 給付的保險(xiǎn)金由風(fēng)險(xiǎn)保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低14. 個(gè)人進(jìn)行工商登記或者辦理其他執(zhí)業(yè)手續(xù) 后，可以憑有關(guān)單證辦理委托具有對(duì)外貿(mào)易經(jīng)營(yíng)權(quán)的企業(yè)代理 ()項(xiàng)下外匯資金收付、劃轉(zhuǎn)及結(jié)匯。A. 進(jìn)出口B. 旅 游 C.購物D.外匯人壽保險(xiǎn)15. 債券市場(chǎng) ()。A. 能夠反映企業(yè)經(jīng)營(yíng)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況B. 是聚集資金的重要場(chǎng)所C. 是債券流通和變現(xiàn)的理想場(chǎng)所D. 是中央銀行對(duì)金融進(jìn)行宏觀調(diào)控的重要場(chǎng)所16.綜合理財(cái)服務(wù)可劃分為()。A. 融資服務(wù) B.私人銀行業(yè)務(wù)C.理財(cái)顧問服務(wù)D.理財(cái)計(jì)劃17. 如果所在機(jī)構(gòu)沒有明確的投訴反饋時(shí)限，那么對(duì)于 客戶 的 投訴 ， 銀 行業(yè) 從

33、業(yè) 人員 應(yīng)當(dāng)()。A. 堅(jiān)持客觀公正原則B.堅(jiān)持客戶至上原則C.不輕慢對(duì)待D.等到意見最后達(dá)成時(shí)向客戶反饋情況18. 在接管、機(jī)構(gòu)重組或者撤銷清算期間，經(jīng)國(guó) 務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，對(duì)直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理人員和其他直接責(zé)任人員， 可以采取的措施有 ()。A. 申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)禁止其轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)B.申請(qǐng)司法機(jī)關(guān)沒收其財(cái)產(chǎn)C. 通知出境管理機(jī)關(guān)依法阻止其出境D. 通知司法機(jī)關(guān)限制其人身自由19. 基金的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)在()。A. 基金組合中股票價(jià)格的波動(dòng)B.基金組合中債券價(jià)格的波動(dòng)C. 開放式基金可能發(fā)生巨額贖回導(dǎo)致贖回時(shí)間延長(zhǎng)D. 封閉式基金可能會(huì)在一定價(jià)格下無法及時(shí)出售20. 根據(jù)審慎

34、性原則的要求，商業(yè)銀行在開展個(gè) 人理財(cái) 業(yè)務(wù) 向 客戶 銷售 有關(guān) 產(chǎn)品 時(shí)， 應(yīng)該()。A. 了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好B.了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能力C.評(píng)估客戶的財(cái)務(wù)狀況D.替客戶選擇合適的投資產(chǎn)品21.金融市場(chǎng)包括 ()。A. 貨幣市場(chǎng)B.資本市場(chǎng)C.保險(xiǎn)市場(chǎng)D.黃金市場(chǎng)22. 下列關(guān)于商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)的說法，正確的有()。A. 商業(yè)銀行設(shè)立分支機(jī)構(gòu)須有一定的資本B. 商業(yè)銀行總行撥付給分支機(jī)構(gòu)的營(yíng)運(yùn)資金額的總和，不得超過商業(yè)銀行總行資本金總額的60C. 商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)具有獨(dú)立的法人資格D.商業(yè)銀行分支機(jī)構(gòu)獨(dú)立核算，自負(fù)盈虧23. 根據(jù)信托財(cái)產(chǎn)的初始形態(tài)和信托目的，可以 將 信 托 公 司 為

35、 個(gè) 人 提 供 的 信 托 業(yè) 務(wù) 分 為()。A. 權(quán)利信托B.財(cái)產(chǎn)信托C.資金信托D.特定目的信托24. 下列財(cái)務(wù)報(bào)表中的()是以權(quán)責(zé)發(fā)生制為基礎(chǔ)的。A. 利潤(rùn)B.費(fèi)用C.收入D.經(jīng)營(yíng)活動(dòng)產(chǎn)生的現(xiàn)金流量25. 市場(chǎng)營(yíng)銷活動(dòng)的主要內(nèi)容包括()。A. 產(chǎn)品定價(jià)B. 確定和開發(fā)產(chǎn)品C. 選擇目標(biāo)市場(chǎng)D.產(chǎn)品分銷26. 若客戶本人對(duì)財(cái)務(wù)、金融知識(shí)沒有基本了解， 對(duì)自己的財(cái)務(wù)目標(biāo)和投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力不明確， 則個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員在與客戶交談、交往中， 可以()。A. 設(shè)計(jì)測(cè)試問題然后根據(jù)客戶的反饋進(jìn)行分析B.了解客戶過去投資方面的經(jīng)歷C. 用金融專業(yè)術(shù)語向客戶介紹理財(cái)產(chǎn)品D. 為客戶提供金融基礎(chǔ)知識(shí)讀

36、本27. 下列關(guān)于資本資產(chǎn)定價(jià)模型E(Ri)=Rf+ E(Rm)-Rf 的說法，正確的有 ()。A. 如果 =1，那么 E(Ri)=E(Rm)，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于市場(chǎng)平均收益率B.如果 =0，那么 E(Ri)=Rf ，這表明該金融資產(chǎn)的期望收益率等于無風(fēng)險(xiǎn)收益率C. 它表明某種證券的期望收益與該種證券的貝塔系數(shù)線性相關(guān)D. 證券市場(chǎng)線的斜率是無風(fēng)險(xiǎn)收益率28. 下列關(guān)于已獲利息倍數(shù)的說法，正確的有()。A. 已獲利息倍數(shù)反映了企業(yè)獲利能力對(duì)償還到期債務(wù)的保障程度B. 已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)短期償債能力的指標(biāo)C. 已獲利息倍數(shù)也稱利息保障倍數(shù)D. 已獲利息倍數(shù)是衡量企業(yè)償還債務(wù)利息

37、能力的重要指標(biāo)29. 委托代理終止的情形包括()。A. 代理人死亡B. 被代理人取消委托或者代理人辭去委托C.代理期間屆滿或者代理事務(wù)完成D.代理人喪失民事行為能力30. 根據(jù)公司法的規(guī)定，關(guān)于公司公積金的說法，正確的是 ()。A. 公積金可轉(zhuǎn)為公司資本B. 資本公積金可用于彌補(bǔ)公司虧損C.公積金可用于擴(kuò)大公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)D. 股份有限公司發(fā)行股票的溢價(jià)款列入資本公積金31. 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)按照管理動(dòng)作方式不同，可分為()。A. 投資規(guī)劃B. 居住和抵押融資規(guī)劃C. 理財(cái)顧問服務(wù)D.綜合理財(cái)服務(wù)32. 商業(yè)銀行對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)限額的管理應(yīng)當(dāng)包括()。A. 期限錯(cuò)配限額B.止損限額C.結(jié)算前信用風(fēng)險(xiǎn)限額D.

38、結(jié)算信用風(fēng)險(xiǎn)限額33. 天南公司向海北公司提出購買100噸煤炭，每噸價(jià)格 300 元，海北公司同意供應(yīng)100 噸煤炭， 但要求每噸價(jià)格提到350元，天南公司表示同 意，關(guān)于該合同，下列說法錯(cuò)誤的是()。A. 兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸 300 元B.兩公司合同成立，煤炭?jī)r(jià)格為每噸 350 元C.海北公司的意思表示屬于承諾D.海北公司的意思表示構(gòu)成要約34. 甲與乙的代理合同于4 月 20 日結(jié)束， 4 月 22 日甲以乙的名義與丙簽訂了一份電視機(jī)的合同， 此時(shí)， ()。A. 合同自始無效B. 乙可追認(rèn)該合同，使得合同生效C. 乙不追認(rèn)該合同時(shí)， 應(yīng)由甲承擔(dān)相關(guān)的合同責(zé)任D. 丙可催告乙在

39、1 個(gè)月內(nèi)予以追認(rèn)， 如乙未作表示，視為拒絕追認(rèn)35. 商業(yè)銀行進(jìn)行同業(yè)拆借時(shí)，拆入資金可用于()。A. 彌補(bǔ)票據(jù)結(jié)算B. 彌補(bǔ)聯(lián)行匯差頭寸的不足C.發(fā)放固定資產(chǎn)投資D.解決臨時(shí)性資金周轉(zhuǎn)36. 不屬于證券投資基金法 調(diào)整的是 ()。A. 證券投資基金B(yǎng).政府建設(shè)基金C.社會(huì)公益基金D.保險(xiǎn)基金37. 保險(xiǎn)人知道保險(xiǎn)代理人的行為違法時(shí)，不做反對(duì)表示，由 ()承擔(dān)責(zé)任。A. 保險(xiǎn)代理人B.保險(xiǎn)人C. 受益人D. 被保險(xiǎn)人38. 期貨交易所的職責(zé)包括()。A. 提供交易場(chǎng)所、設(shè)施和服務(wù)B. 保證合約的履行C. 組織并監(jiān)督交易、結(jié)算和交割D. 按照章程和交易規(guī)則對(duì)會(huì)員進(jìn)行監(jiān)督管理39.下列屬于商業(yè)銀

40、行境內(nèi)托管賬戶支出范圍的有()。A. 劃入境外外匯資金運(yùn)用結(jié)算賬戶的資金B(yǎng).匯回商業(yè)銀行的資金C.商業(yè)銀行劃入的外匯資金D.資產(chǎn)管理費(fèi)40.保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)在開展代理業(yè)務(wù)過程中的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為包括 ()。A. 虛假廣告、虛假宣傳B. 隱瞞與保險(xiǎn)合同有關(guān)的重要情況C.向保險(xiǎn)公司返回手續(xù)費(fèi)D.承諾給與投保人保險(xiǎn)合同規(guī)定以外的利益三、判斷題（共15 題，每小題 1 分，共15 分） 請(qǐng)對(duì)以下各題的描述做出判斷，正確選A ，錯(cuò)誤選 B。1. 一般而言，債券型理財(cái)產(chǎn)品具有投資風(fēng)險(xiǎn)小， 客戶預(yù)期收益穩(wěn)定的特點(diǎn)， 在計(jì)劃期內(nèi)客戶可根據(jù)資金狀況隨時(shí)申購與贖回。()2. 各種基金都可以從銀行柜臺(tái)買到。()3. 基金

41、分紅分為現(xiàn)金分紅和紅利再投資兩種形式，一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)現(xiàn)金分紅。 () 4.信托是委托人將自己的財(cái)產(chǎn)委托給受托人進(jìn)行管理或處分的行為， 其前提是委托人對(duì)受托人的信任。 ()5. 債券市場(chǎng)屬于資本市場(chǎng)的一部分。()6. 如果中央銀行認(rèn)為某種外匯的匯率偏高，就會(huì)向商業(yè)銀行出售該種外匯的儲(chǔ)備，促使其匯率下行。()7. 不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)的設(shè)立、變更、轉(zhuǎn)讓和消滅，經(jīng)依法登記，發(fā)揮效力。未經(jīng)登記，不發(fā)生效力，但法律另有規(guī)定的除外。 ()8. 在我國(guó)，理財(cái)業(yè)務(wù)客戶的準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)是由銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)一規(guī)定的，因此各家商業(yè)銀行具有統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)。()9. 我國(guó)人口總量的增長(zhǎng)會(huì)導(dǎo)致對(duì)金融業(yè)務(wù)和金融產(chǎn)品的需求的增加。()10. 中銀理財(cái)

42、營(yíng)銷渠道的主體是統(tǒng)一標(biāo)識(shí)的物理網(wǎng)點(diǎn)。()11. 個(gè)人 /家庭管理純粹風(fēng)險(xiǎn)的工具包括商業(yè)保險(xiǎn)、社會(huì)保險(xiǎn)和雇主提供的雇員團(tuán)體保險(xiǎn)。()12. 商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員，從其崗位范圍 看，大致包括以下幾類：為客戶提供財(cái)務(wù)分析、規(guī)劃或投資建議的業(yè)務(wù)人員； 銷售理財(cái)計(jì)劃或投資性產(chǎn)品的業(yè)務(wù)人員； 其他與個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)銷售和管理活動(dòng)緊密相關(guān)的專業(yè)人員。() 13.從工作的內(nèi)容來說，商業(yè)銀行的個(gè)人理財(cái)業(yè) 務(wù)與商業(yè)銀行的儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)、信托業(yè)務(wù)是相同的。()14. 內(nèi)在價(jià)值是市場(chǎng)價(jià)格與期權(quán)執(zhí)行價(jià)格之間的差額，而期權(quán)價(jià)值與內(nèi)在價(jià)值之差即是時(shí)間價(jià)值。()15. 商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品的委托金額遞增單位一定小于委托起始金額。 ()

43、參考答案及詳解一、單項(xiàng)選擇題。1. A【解析】為避免通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，個(gè)人和家庭 應(yīng)回避固定利率債券和其他固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動(dòng)利率資產(chǎn)、 股票和外匯， 以對(duì)自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。故選A 。2. B【解析】證券投資基金的運(yùn)作機(jī)制上，一般 通過設(shè)置信托的方式進(jìn)行投資運(yùn)作，委托基金管理人管理和運(yùn)作資產(chǎn)，故選B。3. D【解析】投資者投資該投資組合的期望收益率=20× 8÷ 10+10× 2÷10=18；期望收益=10×18=1. 8 萬元。故選 D。4. A【解析】銀行業(yè)從業(yè)人員“不得違反內(nèi)部交易流程及崗位職責(zé)管理規(guī)定將自己保管的印章、重要憑證、交易

44、密碼和鑰匙等與自身職責(zé)有關(guān)的物品或信息交與或告知其他人員” ，故選 A 。5. A【解析】溢價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行， 買方具有正的現(xiàn)金流( 這里暫不考慮期權(quán)費(fèi)因素)，該期權(quán)具有內(nèi)在價(jià)值，故A選項(xiàng)正確。平價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行， 買方的現(xiàn)金流為零。折價(jià)期權(quán)是指如果期權(quán)立即執(zhí)行，買方具有負(fù)的現(xiàn)金流。 貨幣期權(quán)是一種期權(quán)合約， 買賣的是外匯期權(quán)合約， 即買方有權(quán)在期權(quán)合約期內(nèi)或到期日按商定的匯率買進(jìn)或賣出商定數(shù)額的外匯。故選 A。6. D【解析】對(duì)于市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)較大的投資產(chǎn)品，特 別是與衍生交易相關(guān)的投資產(chǎn)品，商業(yè)銀行不應(yīng)主動(dòng)向無相關(guān)交易經(jīng)驗(yàn)或經(jīng)評(píng)估不適宜購買該 產(chǎn)品的客戶推介或銷售該產(chǎn)品，故選

45、D。7. C【解析】個(gè)人外匯管理辦法 第 12 條規(guī)定， 單筆或當(dāng)日累計(jì)匯出在規(guī)定金額以上的，憑本人有效身份證件和有交易額的相關(guān)證明等材料在銀行辦理，故選C。8. B【解析】投資期滿后一次性支付該投資者的本利和即為當(dāng)前投資的終值。 經(jīng)計(jì)算得本題中復(fù)利終值為 12668 元。故選 B。9. B【解析】外匯理財(cái)產(chǎn)品的投資期限越長(zhǎng)，客戶承受的風(fēng)險(xiǎn)越大，故選B。10. B【解析】保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定第104 條規(guī)定，保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)及其分支機(jī)構(gòu)不得代替投 保人簽訂保險(xiǎn)合同， 不得接受投保人、 被保險(xiǎn)人或者受益人的委托代領(lǐng)保險(xiǎn)金或者保險(xiǎn)賠款，故選 B。11. C【解析】情感信任是在使用產(chǎn)品和服務(wù)之后獲得的持

46、久滿意， 使客戶可能形成對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的偏好，故選 C。12. B【解析】該投資組合的期望收益率=20× 40+15× 60=17。故選 B。13. B【解析】債券的到期收益率與價(jià)格成反比， 排除 A。由貼現(xiàn)債券的定價(jià)公式P=M ÷(1+r)T 可知，債券到期期間(T) 越長(zhǎng)，債券價(jià)格越低， 而債券面值 (M) 越大，債券價(jià)格越高，排除CD 。故選 B。14. A【解析】單利現(xiàn)值PV=FVn ÷(1+n ×i)=100÷ (1+2×10)=83. 33 萬元；復(fù)利現(xiàn)值PV=FVn÷ (1+i)n=100 ÷(1+10)2=82. 64 萬元。故選 A。15. A【解析】信托法第37條，受托人因處理信托事務(wù)所支出的費(fèi)用、對(duì)第三人所負(fù)債務(wù)， 以信托財(cái)產(chǎn)承擔(dān)，故選A。16. D【解析】理財(cái)顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客 戶提供的財(cái)務(wù)分析與規(guī)劃、 投資建議、 個(gè)人投資產(chǎn)品推介等專業(yè)化服務(wù)，故選D。17. C【解析】外匯結(jié)構(gòu)性存款產(chǎn)品的收益率有 名義收益率與實(shí)際收益率之分。 若不考慮通貨膨脹，通常固定收益率的外匯結(jié)構(gòu)性存款的實(shí)際收益率與名義收益率相同，故選C。18. A【解析】失業(yè)保障月數(shù)的指標(biāo)越高，表示 即使失業(yè)也暫時(shí)不會(huì)影響生活， 可審慎地尋找下一個(gè)合適的工作。 最低標(biāo)準(zhǔn)的失業(yè)保障