中國人民銀行重慶營業(yè)管理部

1、中國人民銀行重慶營業(yè)管理部渝銀發(fā)1999118號人民銀行萬州、涪陵、黔江中心支行，巴南、永川、江津、合川、長壽支行、各商業(yè)銀行重慶（市）分行、重慶市商業(yè)銀行、各（市）地、區(qū)、縣住房資金治理分中心：為深化城鎮(zhèn)住房制度改革，促進重慶住房消費，充分發(fā)揮政策性住房資金的效用，改善銀行信貸資產結構，人行重慶營業(yè)治理部、重慶市住房制度改革領導小組會同有關部門制定了重慶市個人住房抵押組合貸款方法（試行），現印發(fā)給你們，請認真遵照執(zhí)行。在執(zhí)行中遇到新情形、新咨詢題，請及時與人行重慶營業(yè)治理部、重慶住房資金治理中心聯系。附件：一、重慶市個人住房抵押組合貸款方法（試行）二、重慶市個人住房抵押組合借款申請表（略）三

2、、重慶市個人住房抵押組合貸款合同（略）四、重慶市個人住房權益抵押書（略）中國人民銀行重慶營業(yè)治理部重慶市住房制度改革領導小組一九九九年四月十四日重慶市個人住房抵押組合貸款方法（試行）第一章總則第一條為推進住房制度改革，充分發(fā)揮政策性住房資金和住房信貸資金的效用，促進住房消費。按照個人住房貸款治理方法（銀發(fā)1998190號）和重慶市職工購房抵押托付貸款試行方法（渝住改發(fā)199711號）的有關規(guī)定，制定本方法。第二條本方法所稱個人住房抵押組合貸款（以下簡稱組合貸款）是指由重慶市住房資金治理中心及其分中心（以下簡稱資金中心）運用政策性住房資金，商業(yè)性銀行（以下簡稱銀行）運用信貸資金，對購買自住經濟適

3、用住房的同一借款申請人、使用同一抵押物，采納同一貸款期限，執(zhí)行不同貸款利率發(fā)放的住房抵押貸款，是政策性個人住房抵押托付貸款和商業(yè)性個人住房抵押貸款的組合。第三條組合貸款在具體實施中由資金中心與銀行單獨簽訂托付貸款協(xié)議。第四條本方法中各方的關系：借款人（抵押人）：向貸款人申請購買自住經濟適用住房個人住房抵押組合貸款的公積金交存人；貸款人（抵押權人）：受托承辦住房公積金貸款業(yè)務的各家商業(yè)性銀行；托付人（抵押權人）：重慶市住房資金治理中心及其分中心；保證人（售房單位）：同意為借款人（購房人）提供擔保的單位。第二章組合貸款的對象和條件第五條貸款對象在本市城鎮(zhèn)購買自住經濟適用住房，并按時足額繳存住房公積

4、金一年以上，首次申請本貸款的個人。第六條貸款條件借款人需具備下列條件：力；一、有穩(wěn)固的職業(yè)和經濟收入，信用良好，有償還貸款本息的能二、用所購住房作為貸款抵押；三、有購買住房價款總額20%以上的自籌資金；四、辦理所購住房的住房保險；五、有保證人提供擔保。第三章組合貸款的比例、額度、期限和利率第七條組合貸款比例的確定原則是：每筆組合貸款中，政策性托付貸款額度不超過當年公布的單筆貸款最高限額，同時不得超過購房價款總額的50%。政策性托付貸款和商業(yè)性貸款的總額不得超過購房價款的80%。第八條組合貸款的貸款年限，政策性托付貸款和商業(yè)性貸款一致，期限最長不得超過15年，貸款期限加借款人年齡最長不得超過65

5、歲。第九條組合貸款的利率應符合國家有關規(guī)定，分不按政策性托付貸款利率和商業(yè)性貸款利率執(zhí)行。第四章組合貸款的貸款程序第十條貸款程序一、申請借款人在經資金中心和銀行確定的經濟適用住房項目上購買自住住房，提出貸款申請并填寫重慶市個人住房抵押組合貸款申請表，并提供以下材料：1 、身份證（復印件）；2 、戶口簿（復印件）；3、住房公積金交存證明；4 、重慶市商品房預售（購）合同或重慶市房地產買賣合同；5 、重慶市預購商品房抵押貸款合同或重慶市房地產抵押合同。二、審查資金中心和銀行對申請進行審查，審查內容包括：1、核驗重慶市個人住房抵押組合貸款申請表2、核定貸款比例、額度、期限和利率；3、核查抵押物是否合

6、符要求。資金中心和銀行分不在重慶市個人住房抵押組合貸款申請表上簽署審核意見。三、簽訂借款合同組合貸款經審核合格后，借款人簽訂重慶市個人住房抵押組合貸款合同及有關合同文本。同時辦理保險。四、劃撥貸款借款合同經借款人、資金中心和銀行簽訂生效后，資金中心和銀行分不將資金劃入貸款基金戶，受托承辦銀行連同借款人存入的自籌資金，按借款合同約定用轉帳方式劃轉到售房單位在銀行開立的帳戶。第五章組合貸款的償還第十一條組合貸款本息采納“等額本金還款法”或“等額本息還款法”歸還。貸款本息按資金中心和銀行各自發(fā)放的比例收回。第十二條借款人應嚴守信用，按照借款合同約定按月歸還貸款本息。逾期者，對逾期部分，按有關規(guī)定計收

7、罰息。第十三條發(fā)生下列情形之一時，貸款人有權處分抵押物收回貸款本息：一、借款人連續(xù)六個月不按借款合同償還貸款本息，或者借款合同期滿，借款人未依約償還貸款本息的；二、借款人未征得抵押權人同意，擅自將抵押住房出售、交換、贈與和改建的；三、借款人死亡而無繼承人或受贈人的；四、借款人喪失民事行為能力而繼承人或受贈人拒絕履行借款人償還貸款本息義務的；五、借款人提供虛假證明材料的；六、保證人違反保證合同或喪失承擔連帶責任能力的，抵押人違反抵押協(xié)議或抵押物因意外毀損，難以清償本合同項下的貸款本息，借款人又無法落實符合抵押權人要求的新保證或新抵押的。第六章住房抵押和售房單位擔保第十四條住房抵押一、借款人應以購

8、買的自住住房作為貸款的抵押物。二、抵押住房的現值，以購房合同標明的購房總價款為準。對合同價有疑義的，須出具經抵押權人認可的評估機構提供的評估報告。三、抵押物在抵押期間，借款人（抵押人）不得轉讓、出租、變賣和贈送。四、抵押物在抵押期間，借款人（抵押人）負有修理、保養(yǎng)、保證其完好無損的責任。抵押權人有權按抵押合同的約定，檢查由抵押人占管的抵押物。五、借款人不能履行借款合同時，按有關規(guī)定處置抵押物。第十五條售房單位保證一、借款人用所購住房設定抵押權的，同意購房款的保證人應與抵押權人簽訂保證合同并按規(guī)定交納保證金，且不得向借款人攤派，同時保證購房款的合法應用。若借款人違約，承擔連帶按期償還貸款本息的責

9、任。二、保證人的保證責任范疇，以借款合同的主債權、利息、違約金、損害賠償金和實現債權的費用為限。第七章抵押物的保險第十六條借款人應按貸款人指定的險種向指定的保險公司辦理抵押物保險。借款人憑與保證人簽訂的購房合同與貸款人簽訂的房地產抵押合同向保險公司投保。保險費率按保險公司規(guī)定執(zhí)行。保險費一次性支付。第十七條抵押物的保險期限不得低于貸款期限。在抵押期間，借款人不得以任何理由中斷和撤銷保險。如中斷保險，貸款人有權代保，有關保險費用仍由抵押人支付。借款人提早還款的，按實際貸款期限計收保險費，余外部分退還借款人。第十八條被保險的抵押物如發(fā)生保險責任范疇內的災難事故，抵押人除趕忙通知保險人外應當同時通知貸款人，并采取有效措施防止缺失擴大，抵押人獲