客戶經(jīng)理等級管理辦法

1、.XXXXXX客戶經(jīng)理等級化管理方法暫行第一章 總 那么第一條 為增強XXXXXX客戶經(jīng)理隊伍信貸營銷與風險意識，全面提升經(jīng)營管理水平，有效規(guī)X客戶經(jīng)理經(jīng)營行為，防X化解信貸風險，優(yōu)化信貸資產(chǎn)質(zhì)量，打造高素質(zhì)的客戶經(jīng)理隊伍，根據(jù)國家法律、法規(guī)、有關(guān)金融政策及市辦客戶經(jīng)理管理指導意見，并結(jié)合縣域?qū)嶋H情況，特制定本方法。第二條 本方法所指客戶經(jīng)理是指XXXXXX向客戶營銷金融產(chǎn)品和提供金融效勞的業(yè)務人員。主要負責各類業(yè)務的拓展、推廣、維護和管理工作，為客戶提供存款、貸款、結(jié)算、手機銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務咨詢等金融效勞。凡取得客戶經(jīng)理上崗XX書或通過聯(lián)社信貸業(yè)務考試的人員均可擔任客戶經(jīng)理。參加聯(lián)社信貸

2、業(yè)務考試成績不合格人員不得擔任客戶經(jīng)理。第三條 客戶經(jīng)理工作目標：以優(yōu)質(zhì)高效的金融效勞，充分穩(wěn)固和挖掘市場需求，拓展市場份額，履行各項職責，完成各項指標任務，防X信貸風險，促進信貸業(yè)務安康開展。第四條 客戶經(jīng)理管理實行“業(yè)績考核、按季評價、動態(tài)管理、能升能降的原那么。第二章 崗位與管理第五條 級別設(shè)置。 客戶經(jīng)理設(shè)置六個等級考核管理，由高到低分別為一級客戶經(jīng)理、二級客戶經(jīng)理、三級客戶經(jīng)理、四級客戶經(jīng)理、五級客戶經(jīng)理、六級待定級客戶經(jīng)理，原那么上按季進展確認，實行動態(tài)管理，可以躍級調(diào)整?？蛻艚?jīng)理由聯(lián)社業(yè)務開展部負責考核管理。第六條 聯(lián)社業(yè)務開展部、風險部、電子銀行部負責客戶經(jīng)理的業(yè)務培訓和指導；

3、基層各單位負責客戶經(jīng)理的日常管理、工作質(zhì)量、業(yè)績統(tǒng)計與考核。第七條 聯(lián)社業(yè)務開展部負責建立客戶經(jīng)理管理檔案，對其重大表現(xiàn)及年度考核情況歸檔管理，作為提拔后備干部、聘任中層管理干部的主要參考依據(jù)。第八條 稽核審計部負責對客戶經(jīng)理每季辦理的業(yè)務進展事后稽核檢查，確保合規(guī)操作。第九條 客戶經(jīng)理工作變動的，必須將所管理客戶進展全部移交，管戶移交工作必須采取移交人、接交人、監(jiān)交人面簽的方式。管戶責任移交未經(jīng)原單位認可的，不得解除管戶責任、不得辦理柜員卡的轉(zhuǎn)移、不得從事新的崗位。第三章 根本條件第十條 客戶經(jīng)理根本條件一根本素質(zhì)1、年齡：男53周歲、女48周歲含以下。如超過以上年齡，確因擁有廣泛客戶資源或

4、特別突出業(yè)務營銷能力需要聘任的，由本人提出申請，主管部門審核，聯(lián)社同意后予以聘任，并實行一年一聘。對男53周歲、女48周歲含以上的，客戶經(jīng)理等級評定不得超過四級含四級。2、擔任客戶經(jīng)理缺乏三年的等級評定不得超過三級含三級。3、具有大專及以上文化程度，或者具有員級專業(yè)技術(shù)職稱的在冊正式工與短期合同工。4、大專學歷以下含的原那么上參加信合工作三年以上含，本科學歷含的原那么上參加信合工作二年以上含，研究生學歷以上含的參加信合工作一年以上含。二職業(yè)道德1、遵紀守法、愛崗敬業(yè)、品德良好、廉潔自律，合規(guī)意識強，團體觀念強，能自覺維護信用社利益和社會形象。2、身心安康無個人不良嗜好，無重大責任過失及違規(guī)違紀

5、行為記錄。3、年度考核合格及以上，無不良記錄。三業(yè)務技能1、熟悉信用社信貸系統(tǒng)與核心系統(tǒng)，熟悉信貸營銷、風險分類于電子銀行業(yè)務的根本運作方式和操作流程。2、具備較高的專業(yè)素質(zhì)和政策水平，能獨立完成存款、貸款、投資理財和其他中間業(yè)務等全方位金融業(yè)務操作；3、具有較強的公關(guān)能力、業(yè)務拓展能力和組織協(xié)調(diào)能力，能儲藏廣泛的客戶資源和建立良好的客戶關(guān)系；4、具有較強的工作能力，能獨立開展工作，解決實際問題。第四章 客戶經(jīng)理選拔聘用 第十一條 客戶經(jīng)理的選拔。按照“公開、公平、公證原那么，聯(lián)社每年根據(jù)需要在全轄X圍內(nèi)組織客戶經(jīng)理公開選拔活動。 一自愿報名。凡符合客戶經(jīng)理根本條件的員工，均可報名參加客戶經(jīng)理

6、選拔活動。經(jīng)所在單位同意后報聯(lián)社，由聯(lián)社相關(guān)部門負責對報名人員進展資格審核。二選拔活動。對符合條件的報名人員，由聯(lián)社組織進展選拔活動。開展相關(guān)理念學習、營銷PK、業(yè)務考試、組織面試等內(nèi)容的選拔活動。三確定。由聯(lián)社人事薪酬委員會擇優(yōu)確定客戶經(jīng)理，作為后備客戶經(jīng)理統(tǒng)一納入聯(lián)社人才庫進展管理。第十二條 客戶經(jīng)理的聘用一見習聘用。各信用社根據(jù)自身業(yè)務開展的需要，提出新增客戶經(jīng)理的申請，聯(lián)社業(yè)務開展部根據(jù)申請情況到客戶經(jīng)理隊伍中進展統(tǒng)一聘用。新聘用的客戶經(jīng)理一律為見習客戶經(jīng)理，見習期為一年。二正式聘用。見習期滿后，由聯(lián)社業(yè)務開展部進展考評，考評合格的，聘用為正式客戶經(jīng)理；對兩次考評未能通過的，退出后備客

7、戶經(jīng)理人才庫，回到原崗位。第五章 崗位職責第十三條 客戶經(jīng)理職責一嚴格執(zhí)行國家法律法規(guī)、政策方針及信用社各項規(guī)章制度，遵守信用社職業(yè)道德。二深入進展市場調(diào)研，細分客戶市場，發(fā)現(xiàn)客戶需求，挖掘和培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶資源，建立客戶檔案，不斷完善客戶信息。三關(guān)注市場變化，科學分析市場前景，積極主動進展營銷，并按照有關(guān)規(guī)定在業(yè)務權(quán)限之內(nèi)受理客戶業(yè)務?？蛻艚?jīng)理應在拓展業(yè)務的同時，提高風險識別能力，切實防X和控制經(jīng)營風險。四按照授信、風險等相關(guān)授權(quán)管理規(guī)定受理客戶業(yè)務，嚴格執(zhí)行業(yè)務操作流程，實事求是、扎實細致、一絲不茍的落實貸款“三查制度，防X和控制經(jīng)營風險。五按照相關(guān)的貸款管理制度做好客戶監(jiān)測。包括貸后檢查、到

8、期催收、逾期催收等。通過定期或不定期探訪客戶，接觸客戶，掌握客戶的經(jīng)營狀況、財務狀況、工程建立、產(chǎn)品市場供需變化等情況，要特別關(guān)注客戶所處行業(yè)的市場變化、同業(yè)競爭和開展趨勢，對客戶的風險狀況進展評估并形成書面報告，客戶發(fā)生重大變化情況的要及時向上級部門匯報。六積極向客戶推介金融產(chǎn)品，通過走訪客戶，了解客戶需求，做好客戶維護和管理工作，并根據(jù)客戶需求提出新產(chǎn)品開發(fā)方案。七根據(jù)信貸檔案管理有關(guān)要求，對所管轄客戶的詳細資料錄入信貸及風險資產(chǎn)管理系統(tǒng)，并建立紙質(zhì)資料?？蛻艚?jīng)理必須對其提交及錄入的各種信息資料和報告的真實性、有效性負責。 八客戶經(jīng)理要積極清收管轄的存量不良貸款，保全信貸資金，優(yōu)化信貸資產(chǎn)

9、質(zhì)量。 九完成信用社分配的任務方案和階段性工作。十嚴格保守信用社商業(yè)秘密和客戶信息。十一建立工作日志，詳實記錄每天的工作情況。第六章 等級化管理實施原那么第十四條 等級化管理遵循原那么一綜合評價原那么。以全轄客戶經(jīng)理平均業(yè)務完成情況為基準，確定統(tǒng)一的等級化管理指標，公正合理地對客戶經(jīng)理各項工作進展綜合評價。二突出重點原那么。結(jié)合我聯(lián)社實際情況，制定合理的指標考核體系，重點反映客戶經(jīng)理合規(guī)經(jīng)營情況、創(chuàng)收能力、信貸營銷能力和綜合開展能力。三獎懲掛鉤原那么。將客戶經(jīng)理等級級別與薪酬、考核評比進展掛鉤，調(diào)發(fā)動工工作的積極性、主動性、創(chuàng)造性和合規(guī)性。 四差異管理原那么。根據(jù)客戶經(jīng)理等級級別，對授信權(quán)限和

10、信貸投放任務以及信貸投放控險方式實行差異化對待。第七章 客戶經(jīng)理等級與考核第十五條 客戶經(jīng)理等級標準?？蛻艚?jīng)理等級實行百分制考核，按照客戶經(jīng)理工作完成實績的得分情況劃分等級，每季度復核一次，原那么上每季進展評定一次，實行動態(tài)管理，可以躍級調(diào)整。一定性指標20分。1、學歷職稱6分。其中：取得中級職稱或本科以上學歷得5分；取得助理職稱或大專學歷得3分；取得信貸崗位各種證書或銀行業(yè)從業(yè)XX書得5分；取得初級職稱得1分；無職稱不得分。2、出勤考核6分。由所在信用社依據(jù)客戶經(jīng)理出勤計算得分，出勤滿22天得總分值，出勤不滿22天的按比例得分。3、業(yè)務考試8分。依據(jù)聯(lián)社組織的業(yè)務考試成績考評，考試成績實際得

11、分按比例計算。二定量指標80分1、存款凈增任務完成占20分；2、貸款投放凈增任務完成占20分；3、貸款利息收回15分；4、表內(nèi)不良貸款凈降占10分；5、表外不良貸款凈降占10分；6、貸后管理占5分。三加分工程20分1、貴賓卡2X加1分加分以4分為限；2、開通手機銀行2戶加1分加分以4分為限；3、開通個人網(wǎng)銀2戶加1分加分以4分為限；4、開通企業(yè)網(wǎng)銀1戶加1分加分以4分為限；5、布放POS設(shè)備1臺加1分加分以4分為限。四扣分工程1、新增逾期貸款每10萬元扣1分，扣分以5分為限；2、新增不良貸款包括2021年后新發(fā)放形成不良建臺賬處分的貸款每5萬元扣1分，扣分以10分為限；3、新放貸款掛息本金5萬

12、元含以內(nèi)的扣5分，缺乏5萬元按比例扣分，新放貸款掛息本金5萬元以上的按比例扣分，最多扣10分；4、被媒體曝光的扣10分，被客戶投訴到省級單位扣5分，被客戶投訴到市級單位扣3分，被客戶投訴到縣級單位扣2分；5、業(yè)務調(diào)查不真實、面談面簽不規(guī)X、五級分類不規(guī)X、實貸實付不到位、貸后檢查不認真及時、POS商戶巡查不及時、稽核檢查等發(fā)現(xiàn)問題，每項扣1分，扣分以5分為限。五單項超額完成的，按比例記分，最高記分比例120%；未完成方案的，按實際比例計算。六考核統(tǒng)計1、信用社年初將客戶經(jīng)理組織存款、貸款投放、不良貸款清收及收息、電子銀行業(yè)務推廣等方案上報聯(lián)社業(yè)務開展部門備案。2、每季末次月10日前，信用社會計

13、主管將客戶經(jīng)理考核按照“累進制方法計算到人，經(jīng)客戶經(jīng)理與社主任簽名確認后，將“客戶經(jīng)理等級評定考核表上報聯(lián)社業(yè)務開展部。3、會計主管是客戶經(jīng)理考核的統(tǒng)計責任人，上報不及時、統(tǒng)計不準確、稽核檢查發(fā)現(xiàn)弄虛作假的，每次處分統(tǒng)計責任人300元。4、經(jīng)營單位安排的階段性工作是指信用社負責人安排給客戶經(jīng)理崗位之間的協(xié)調(diào)互助及各項臨時性工作。第十六條 客戶經(jīng)理等級劃分依據(jù)上季度最高得分含，向下延續(xù)10分為一個檔次，比方上季度最高得分為89分，那么客戶經(jīng)理等級劃分按以下得分進展劃分：一級客戶經(jīng)理：81分含以上二級客戶經(jīng)理：71分含以上至81分不含三級客戶經(jīng)理：61分含以上至71分不含四級客戶經(jīng)理：51分含以上

14、至61分不含五級客戶經(jīng)理：41分含以上至51分不含六級待定級客戶經(jīng)理：41分不含以下。 1、新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位缺乏6個月的定為待定崗，暫不參與級別評定。新調(diào)整為客戶經(jīng)理崗位滿6個月但缺乏一年的，暫定為五級客戶經(jīng)理，假設(shè)在考核期內(nèi)，考核得分超出該五級客戶經(jīng)理得分的，依照實際得分核定等級。 2、客戶經(jīng)理調(diào)動未能交接清手續(xù)的，取消其當季等級考核資格；取消資格的，不能辦理信貸業(yè)務；手續(xù)交接完畢，經(jīng)原單位確認后，方可辦理柜員卡轉(zhuǎn)移，受理新的業(yè)務，重新參與客戶經(jīng)理等級考核。 3、在考核期末一個考核期是指一個完整季度調(diào)動的客戶經(jīng)理，按原單位任務、實績標準考核，下季度執(zhí)行新單位任務、實績標準考核；在考核期間

15、調(diào)動的客戶經(jīng)理，實行分月計算，季度內(nèi)的任務按照3：3：4比例劃分，即：按照所在單位實際月份的任務與實績計算得分，將得分予以平均，得出本季度考核的最終得分。 4、客戶經(jīng)理崗位變動后，原單位、新單位的會計主管要在變動當月向聯(lián)社業(yè)務開展部重新上報存款、貸款投放、不良貸款清收、收息收回及電子銀行方案分配表，否那么，暫停該單位客戶經(jīng)理等級評定。第八章 客戶經(jīng)理權(quán)限管理第十七條 對客戶經(jīng)理實行“等級管理、按級授權(quán)的原那么，按以下權(quán)限受理業(yè)務。1、一級客戶經(jīng)理?？扇媸芾斫?jīng)營單位的各項存款，貸款及中間業(yè)務，參與電子銀行等新業(yè)務。2、二級客戶經(jīng)理?？墒芾砀黜棿婵顦I(yè)務，相對應權(quán)限的貸款業(yè)務，參與電子銀行等新業(yè)務

16、。3、三級客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務，存款業(yè)務、不良貸款清收、貸款利息催收、可參與貸款業(yè)務的調(diào)查審核但無獨立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務的權(quán)力。4、四級客戶經(jīng)理。全面受理電子銀行類新業(yè)務，存款業(yè)務、不良貸款清收、貸款利息催收與貸款業(yè)務的調(diào)查審核但無獨立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務的權(quán)力。5、五級客戶經(jīng)理。可受理存款業(yè)務、電子銀行業(yè)務及不良貸款利息清收與貸款業(yè)務的調(diào)查審核但無獨立受理發(fā)放貸款和辦理富秦家樂卡業(yè)務的權(quán)力。6、六級待定級客戶經(jīng)理。只能受理存款和電子銀行業(yè)務。第九章 客戶經(jīng)理薪酬與考核第十八條 客戶經(jīng)理績效工資根據(jù)聯(lián)社薪酬考核管理方法執(zhí)行，每人建立臺賬，按月考核。第十九

17、條 為表達多勞多得分配制度，充分調(diào)動客戶經(jīng)理工作積極性和工作熱情，依據(jù)客觀、公平、公正原那么，對客戶經(jīng)理考核評比實行等級工資管理，按季考核兌現(xiàn)。一級客戶經(jīng)理等級工資為1800元；二級客戶經(jīng)理等級工資為1500元；三級客戶經(jīng)理等級工資為1200元；四級客戶經(jīng)理等級工資為900元；五級客戶經(jīng)理等級工資為600元；六級待定級客戶經(jīng)理每季度處分300元。第二十條 凡客戶經(jīng)理因不盡職，出現(xiàn)過錯與過失，造成信用社資金損失的，一律按損失金額賠償。由于自然災害等不可抗力因素形成的損失，客戶經(jīng)理已經(jīng)盡職盡責的，經(jīng)舉證得到聯(lián)社有關(guān)部門認可的，可免于賠償。第二十一條 客戶經(jīng)理有以下行為的，聯(lián)社有權(quán)降低客戶經(jīng)理等級級

18、別或者提前取消該客戶經(jīng)理的任職資格，并給予必要的處分，造成損失的，應承當賠償責任或法律責任。 一有吃拿卡要行為的；二挪用資金的； 三)違反規(guī)章制度或有弄虛作假現(xiàn)象的；四不履行單位安排的階段性工作的；五以貸謀私，嚴重失職形成嚴重后果的；六違規(guī)、私自辦理存款、貸款等業(yè)務的。第二十二條 客戶經(jīng)理有以下行為之一的，給予通報或降低等級、暫停授信處分，并處以每項不低于100元的經(jīng)濟處分。1、對客戶提供的資料、證件審查不嚴的； 2、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人信息錄入“信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)的； 3、未按規(guī)定將借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人信用狀況，在人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)查詢的； 4、未采納人民銀行征信系統(tǒng)與省聯(lián)社“信貸及資產(chǎn)風險管理系統(tǒng)查詢的借款人與抵押人主體及配偶、股東等關(guān)聯(lián)人不良信用記錄的； 5、未在資料、證件的復印件有效區(qū)域蓋章確認的； 6、授信業(yè)務資料及要素不全的； 7、未對權(quán)限內(nèi)審批的貸款，在貸款發(fā)放后20日進展上戶專項檢查的； 8、未對聯(lián)社授信業(yè)務管理委員會審批的貸款，在貸