公司某市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范

1、業(yè)務(wù)管理公司某市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范20XX年XX月精心制作您可以自由端粗文檔控制分發(fā)文檔名稱：上海支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口規(guī)范版本號：V1.05版本日期：2008年11月18日作者：發(fā)布部門：發(fā)布日期：2008年11月18日版本控制版本日期說明V1.002008年7月1日初稿V1.012008年8月6日增加銀行資金清算報文；V1.022008年8月18日借記沖正報文增加OLZ字段；賬戶余額查詢報文增加52A/58A字段；修改手續(xù)費報文明細(xì)內(nèi)容；增加確認(rèn)API等；V1.032008-9-5見附件關(guān)于上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)銀行接口艾更的事項V1.042008-10-211 .

2、實時貸記業(yè)務(wù)報文SMP001/實時借記業(yè)務(wù)報文SMP002中ACT:收款人賬戶類型變更為必選/可選項“M/O”；2 .實時貸記業(yè)務(wù)報文SMP001中CEF:業(yè)務(wù)種類義更為必選項“M”；3 .返回碼說明中增加“8320:支付密碼錯”；4 .明細(xì)下載制#（SMP613）DLC值域不能為空5 .系統(tǒng)對賬流程圖修改；6 .交易明細(xì)查詢回執(zhí)報文（SMP208）添加返回結(jié)果代碼C42/附言72A字段7 .接口API函數(shù)增加返回信息，方便調(diào)試。V1.052008-11-181 .實時借/貸記業(yè)務(wù)增加票據(jù)種類說明；2 .借記業(yè)務(wù)的CET票據(jù)種類/30B票據(jù)日期艾更為必選項“M”；3 .借記沖正業(yè)務(wù)的ORO原收

3、款人開戶行變更為可選項“O”；4 .交易明細(xì)查詢回執(zhí)報文（SMP208）的OST原交易狀態(tài)值域增加：99:其他（當(dāng)查詢結(jié)果/、為“1”（成功）時）5 .自由格式信息報文（SMP209）增加52A發(fā)起網(wǎng)點號/58A接收網(wǎng)點號字段；6 .刪除手續(xù)費明細(xì)報文；（系統(tǒng)每月生成手續(xù)費匯總報表，以人工方式傳遞到各參與銀行）批閱意見職位簽字日期3.4.1票據(jù)影像業(yè)務(wù)38目錄第一章概述11.1 目的11.2 系統(tǒng)概述11.3 系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)21.4 接口概述31.4.1 非直聯(lián)模式31.4.2 直聯(lián)模式31.5 定義、縮寫詞和術(shù)語3第二章業(yè)務(wù)范圍5第三章接口主要業(yè)務(wù)流描述73.1 系統(tǒng)工作日和狀態(tài)73.2 業(yè)務(wù)

4、種類73.3 支付業(yè)務(wù)描述83.3.1 貸記業(yè)務(wù)-網(wǎng)銀（自助渠道）83.3.2 貸記業(yè)務(wù)-普通163.3.3 貸記退匯業(yè)務(wù)233.3.4 借記業(yè)務(wù)283.3.5 借記沖正業(yè)務(wù)361.1.2 專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥401.1.3 交易明細(xì)查詢431.1.4 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)441.1.5 賬戶信息變更461.1.6 賬戶余額查詢業(yè)務(wù)481.1.7 自由格式信息503.5 資金業(yè)務(wù)描述513.5.1 軋差清算513.5.2 日終處理523.5.3 系統(tǒng)對賬523.6 管理業(yè)務(wù)描述553.6.1 系統(tǒng)登陸553.6.2 系統(tǒng)退出553.6.3 系統(tǒng)強制退出通知553.6.4 系統(tǒng)狀態(tài)變更通知553.6.5 場

5、次變更通知563.6.6 日切通知563.6.7 通訊槍杳56第四章接口系統(tǒng)結(jié)構(gòu)574.1物理連接5734.2應(yīng)用連接574.2.1 示意圖574.2.2 API說明584.2.2.1 連接API594.2.2.2 斷開連接API594.2.2.3 發(fā)送API604.2.2.4 接收API614.2.2.5 確認(rèn)API63第五章接口信息處理說明655.1 接口信息處理模式655.1.1 發(fā)送處理模式655.1.2 接收處理模式655.2 接口報文說明665.2.1 字符集說明665.2.1.1 屬性符號665.2.1.2 X-字符集675.2.2 報文結(jié)構(gòu)675.2.2.1 報文頭685.2.

6、2.2 報文正文705.2.2.2.1 短報文正文705.2.2.2.2 長報文正文715.2.2.3 報文尾715.3 業(yè)務(wù)報文715.3.1 支付報文715.3.1.1 實時貸記業(yè)務(wù)報文（SMP001）715.3.1.2 實時借記業(yè)務(wù)報文（SMP002）735.3.1.3 貸記退匯報文（SMP003）745.3.1.4 借記沖正業(yè)務(wù)報文（SMP006）745.3.1.5 支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）755.3.1.6 賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)報文（SMP101）755.3.1.7 賬戶信息查詢回執(zhí)業(yè)務(wù)報文（SMP102）765.3.2 信息報文765.3.2.1 查詢報文（SMP201）7

7、65.3.2.2 查復(fù)報文（SMP202）775.3.2.3 專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥報文（SMP203）785.3.2.4 專用內(nèi)部賬戶回執(zhí)報文（SMP204）795.3.2.5 賬戶信息變更報文（SMP205）795.3.2.6 票據(jù)影像業(yè)務(wù)報文（SMP206）805.3.2.7 交易明細(xì)查詢報文（SMP207）815.3.2.8 交易明細(xì)查詢回執(zhí)報文（SMP208）815.3.2.9 自由格式信息報文（SMP209）825.3.2.10 賬戶余額查詢報文（SMP301）825.3.2.11 賬戶余額查詢返回報文（SMP302）835.3.2.12 賬戶信息變更返回報文（SMP305）835.3.

8、2.13 通用返回報文（SMP999）845.3.3 資金報文855.3.3.1 匯總對賬報文（SMP713）855.3.3.2 匯總對賬返回報文（SMP714）865.3.3.3 明細(xì)下載申請（SMP613）865.3.3.4 明細(xì)對賬（SMP614）865.3.3.5 銀行資金清算報文（SMP706）885.3.4 管理報文885.3.4.1 系統(tǒng)狀態(tài)變更報文（SMP418）885.3.4.2 登陸報文（SMP501）895.3.4.3 登陸返回報文（SMP502）895.3.4.4 退出申請報文（SMP503）905.3.4.5 退出申請返回報文（SMP504）905.3.4.6 強制退

9、出報文（SMP505）905.3.4.7 行號信息變更報文（SMP642）905.3.4.8 日切通知報文（SMP702）915.3.4.9 場次變更通知報文（SMP704）925.3.4.10 通訊檢查報文（SMP751）935.3.4.11 通訊檢查返回報文（SMP752）935.3.5 返回碼說明93第六章接口安全性管理9766.1交易數(shù)據(jù)的安全性971.1.1 保護(hù)密押生成971.1.2 力口/核押986.2 調(diào)賬業(yè)務(wù)的安全性986.3 用戶管理986.4 審計追蹤996.5 網(wǎng)絡(luò)安全99第七章附錄1007.1 力口/核押要素1007.2 力口/核押設(shè)備1017.3 票據(jù)影像數(shù)據(jù)101

10、7.4 賬戶信息大文件1027.4.1 文件命名規(guī)則1027.4.2 文件結(jié)構(gòu)1027銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)第一章概述1.1 目的本文旨在描述上海支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)與商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)之間的接口規(guī)范，同時說明商業(yè)銀行需要配合參與的工作。各商業(yè)銀行可以依據(jù)本接口規(guī)范進(jìn)行接口設(shè)計和銀行部分的開發(fā)工作。1.2 系統(tǒng)概述上海支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)是應(yīng)用現(xiàn)代計算機技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)通訊和安全保密技術(shù)，改造并取代傳統(tǒng)的處理模式，將各類跨行借、貸方票據(jù)業(yè)務(wù)及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)信息轉(zhuǎn)為電子信息流，通過網(wǎng)絡(luò)互聯(lián)等手段實現(xiàn)同行內(nèi)有關(guān)部門、國有商業(yè)銀行、其他金融機構(gòu)的聯(lián)結(jié)，加速資金周轉(zhuǎn)，實現(xiàn)柜面票據(jù)及轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)的實時發(fā)起

11、、實時入客戶賬，為社會提供優(yōu)質(zhì)的支付結(jié)算服務(wù)。1.3 系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)如上圖所示，對于直聯(lián)銀行，當(dāng)發(fā)生跨行業(yè)務(wù)時，通過接口API發(fā)往中心進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。對于間聯(lián)銀行，通過客戶端將業(yè)務(wù)發(fā)往中心進(jìn)行業(yè)務(wù)處理。1.4 接口概述商業(yè)銀行行內(nèi)系統(tǒng)與上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)接可以分為兩種方式：一種是直聯(lián)模式，另一種是非直聯(lián)模式。本接口規(guī)范主要描述直聯(lián)模式接口。1.4.1 非直聯(lián)模式通過中心提供的客戶端，實現(xiàn)與上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)接。1.4.2 直聯(lián)模式通過接口調(diào)用接口API實現(xiàn)與上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的聯(lián)接。1.5 定義、縮寫詞和術(shù)語序號名稱說明1清算日指在清算賬戶（SAPS）或

12、者人行會計核算系統(tǒng)（ABS）上完成最終資金清算的自然日，即ABS系統(tǒng)的工作日，ABS系統(tǒng)工作日的最舟-場軋差時間作為清算日的切換時間。2工作日期指系統(tǒng)在上一工作日日切后到下一工作日日切之間的系統(tǒng)工作日期。該日期在每日日切后更換為下一自然日的時間。3發(fā)起行發(fā)起往賬業(yè)務(wù)的清算行。4接收行接收來賬業(yè)務(wù)的清算行。5參與行所有加入金融綜合服務(wù)平臺的金融機構(gòu)，包括：人行營業(yè)部、國庫、商業(yè)銀行、信用合作社、國家政策性銀行。6清算行在人民銀行開設(shè)清算賬戶的政策性銀行、商業(yè)銀行、城巾商業(yè)銀行、農(nóng)村信用合作社。7扣款行指需要從銀行客戶的賬戶中劃出資金的銀行。8入賬行指需要向銀行客戶的賬戶上劃入資金的銀行。9客戶通

13、過金融綜合服務(wù)平臺進(jìn)行跨行轉(zhuǎn)賬的對公/對私客戶。10開戶行機構(gòu)號客戶開戶銀行網(wǎng)點的機構(gòu)號，由各商業(yè)銀行自行定義。11業(yè)務(wù)處理中心負(fù)責(zé)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)發(fā)和資金的軋差、清算的人行下屬機構(gòu)。12業(yè)務(wù)專用憑證用于銀行對賬的交易流水匯總、以及交易明細(xì)文件。13日切系統(tǒng)工作日的切換。第3頁共107頁銀行接口規(guī)范上海市支付結(jié)算綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)第二章業(yè)務(wù)范圍采用直聯(lián)模式的商業(yè)銀行主要有以下業(yè)務(wù)：本行發(fā)起的業(yè)務(wù)包括：1) 貸記業(yè)務(wù)2) 貸記退匯業(yè)務(wù)3) 借記業(yè)務(wù)4) 借記沖正業(yè)務(wù)5) 票據(jù)影像業(yè)務(wù)6) 專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥7) 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)8) 交易明細(xì)查詢9) 賬戶信息變更10) 網(wǎng)點信息變更11) 賬戶余額查詢本行接收的業(yè)

14、務(wù)包括：1) 貸記業(yè)務(wù)2) 貸記退匯業(yè)務(wù)3) 借記業(yè)務(wù)4) 借記沖正業(yè)務(wù)第 43 頁 共 107 頁5) 票據(jù)影像業(yè)務(wù)6) 專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥7) 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)8) 手續(xù)費明細(xì)9) 行號信息變更10) 網(wǎng)點信息變更11) 賬戶余額查詢12) 銀行資金清算報文第三章接口主要業(yè)務(wù)流描述本節(jié)流程圖主要是為了說明業(yè)務(wù)處理過程中的報文交互，圖中報文的發(fā)起和接收，并不是說明處理是同步模式進(jìn)行的，其實我們提供的API的消息處理模式是異步的，關(guān)于異步轉(zhuǎn)同步的處理機制由商行自己決定。3.1 系統(tǒng)工作日和狀態(tài)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)有工作日期和清算日兩個時間概念。工作日期是對外提供服務(wù)的工作時間；清算日是在人行會計核算系統(tǒng)（A

15、BS）上完成最終資金清算的當(dāng)日，可能和工作日期一致，也可能較工作日期延遲。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供7*24小時服務(wù)。綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)每日16：30下發(fā)“日切通知”，日切后系統(tǒng)進(jìn)入下一工作日期，日切時間可調(diào)整。3.2 業(yè)務(wù)種類綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的主要業(yè)務(wù)包括以下幾類：支付類業(yè)務(wù)、信息類業(yè)務(wù)、資金類業(yè)務(wù)和管理類業(yè)務(wù)。?支付類業(yè)務(wù)主要包括：貸記業(yè)務(wù)、貸記退匯業(yè)務(wù)、借記業(yè)務(wù)、業(yè)務(wù)沖正；?信息類業(yè)務(wù)主要包括：查詢/查復(fù)業(yè)務(wù)、交易明細(xì)查詢、自由格式信息、賬戶信息變更、專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥、票據(jù)影像業(yè)務(wù)、賬戶余額查詢業(yè)務(wù)；?資金類業(yè)務(wù)主要包括：資金對賬、資金清算。?管理類業(yè)務(wù)主要包括：系統(tǒng)登陸/退出、日切通知、場次變更通知、系統(tǒng)

16、狀態(tài)變更、通訊狀態(tài)檢查等；3.3 支付業(yè)務(wù)描述3.3.1 貸記業(yè)務(wù)-網(wǎng)銀（自助渠道）【參與者】:業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機構(gòu)?！竟δ苊枋觥?商業(yè)銀行同城網(wǎng)上銀行跨行轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，通過完成與綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)的接口開發(fā)，實現(xiàn)實時進(jìn)行跨行貸記轉(zhuǎn)賬。考慮到一些特殊情況，商業(yè)銀行也可以在柜面按照網(wǎng)銀的業(yè)務(wù)流程發(fā)起貸記業(yè)務(wù)。【流程圖】:1. 網(wǎng)銀客戶向發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)，發(fā)起行通過合法性檢查后，如果發(fā)起行為直聯(lián)銀行，則直接向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)（SMP001，業(yè)務(wù)標(biāo)志為02-網(wǎng)銀，下同）；如果發(fā)起行為間聯(lián)銀行，業(yè)務(wù)落地后，通過中心提供的銀行客戶端，向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)。2. 業(yè)務(wù)處理中

17、心系統(tǒng)審核收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，并將審核結(jié)果（“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009，下同）的方式返回給發(fā)起行；發(fā)起行收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆貸記業(yè)務(wù)。發(fā)起行可對網(wǎng)銀業(yè)務(wù)進(jìn)行處理后再次發(fā)起一筆新的貸記業(yè)務(wù)（生成新的流水號）。所有業(yè)務(wù)均在處理中心轉(zhuǎn)發(fā)接收行后，才將業(yè)務(wù)處理回執(zhí)“已轉(zhuǎn)發(fā)”返回發(fā)起行（下同）。3. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)保存審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)。4. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將審核通過的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)到接收行；5. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的網(wǎng)銀貸記來賬業(yè)務(wù)，并進(jìn)行處理

18、；6. 接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，對于間聯(lián)銀行可以以手工方式通過中心提供的銀行客戶端返回給業(yè)務(wù)處理中心；7. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)；8. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；9. 發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。:1. 支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的發(fā)起行為業(yè)務(wù)處理中心時，表明是該回執(zhí)由業(yè)務(wù)處理中心主動發(fā)起，否則表明該回執(zhí)是商業(yè)銀行主動發(fā)起。2. 支付業(yè)務(wù)回執(zhí)中的附言中應(yīng)注明處理結(jié)果的

19、說明。（返回碼說明詳見5.3.5，下同）3. 當(dāng)集團(tuán)客戶通過網(wǎng)銀發(fā)起貸記業(yè)務(wù)有特殊用途時，發(fā)起行應(yīng)該將該筆業(yè)務(wù)按照柜面業(yè)務(wù)方式處理。4. 貸記退匯時間原則上應(yīng)不超過T+1，系統(tǒng)不接受當(dāng)天發(fā)起退匯業(yè)務(wù)。5. 發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)有兩種方式：發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；6. 第（2）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、密押驗證、是否重票（按交易流水號、清算行行號、工作日期檢查）。7.

20、網(wǎng)銀業(yè)務(wù)對接收行狀態(tài)、接收行登陸狀態(tài)不做控制，如果發(fā)生接收行存在通訊異常、未登錄等狀態(tài)，業(yè)務(wù)處理中心依然將該業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)，對于接收行未返回支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的業(yè)務(wù)依然納入清算。8. 第（7）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期。9. 對于間聯(lián)的商業(yè)銀行，通過業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端錄入網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)時，應(yīng)該進(jìn)行復(fù)核。:1. 業(yè)務(wù)處理中心端異常處理1） 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)如果無法轉(zhuǎn)發(fā)網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)時，則該筆貸記業(yè)務(wù)不納入清算，以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)方式（SMP009）退回給發(fā)起行。2） 業(yè)務(wù)處理中心如果收到往賬時發(fā)現(xiàn)收到的某筆往賬重票（按流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查），以支付

21、業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回“該筆業(yè)務(wù)重票”的拒絕信息給發(fā)起行。2. 發(fā)起行異常處理1） 發(fā)起行發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)后如果未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，則默認(rèn)該筆業(yè)務(wù)“已轉(zhuǎn)發(fā)”；2） 發(fā)起行如果在T+0日內(nèi)收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文后未收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009），則默認(rèn)該筆業(yè)務(wù)成功。在日終對賬時，發(fā)現(xiàn)對賬不符，根據(jù)業(yè)務(wù)處理中心下載的對賬明細(xì)報文，對該筆業(yè)務(wù)進(jìn)行撤消或確認(rèn)成功。3） 對于網(wǎng)銀業(yè)務(wù)，發(fā)起行可以不做超時檢查，但是在交易狀態(tài)不明的清況下可以發(fā)起交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207），進(jìn)一步查詢該筆交易在業(yè)務(wù)處理中心的狀態(tài)。3. 接收行異常處

22、理1） 如果接收行“成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（在規(guī)定時間T+0內(nèi)未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)將被納入當(dāng)天日終清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細(xì)調(diào)賬，調(diào)賬不成功則可發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)。2） 接收行不應(yīng)在下一工作日期返回支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，如果返回回執(zhí)也將被業(yè)務(wù)處理中心拒絕，被業(yè)務(wù)處理中心拒絕后應(yīng)檢查原交易狀態(tài)，如“已成功”或“已退票”則不作任何處理,“已拒絕”則發(fā)起退匯業(yè)務(wù)。3） 如果接收行出現(xiàn)通訊異常、系統(tǒng)故障等情況在日終清算后仍然無法接收交易及對賬，可向業(yè)務(wù)處理中心申請以人工方式打印和導(dǎo)出交易數(shù)據(jù)及對賬文件，并做相應(yīng)賬務(wù)處理。（中心負(fù)責(zé)導(dǎo)出，數(shù)據(jù)格式見附錄。）【業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷】

23、:業(yè)務(wù)處理中心業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷說明：1. 業(yè)務(wù)處理中心收到發(fā)起行發(fā)起的網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，審核該網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，并根據(jù)審核結(jié)果將收到的貸記業(yè)務(wù)的狀態(tài)分別置為“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”；對審核通過的業(yè)務(wù)，將其轉(zhuǎn)發(fā)給接收行，并等待接收行回應(yīng)。同時將審核結(jié)果通過支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文發(fā)送發(fā)起行。2. 業(yè)務(wù)處理中心收到接收行對貸記來賬業(yè)務(wù)的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，根據(jù)支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的狀態(tài)將對應(yīng)貸記業(yè)務(wù)的狀態(tài)更新為“已成功”或“已失敗”；發(fā)起行業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷說明：1. 網(wǎng)銀客戶發(fā)起網(wǎng)銀貸記業(yè)務(wù)，此時業(yè)務(wù)狀態(tài)為“待發(fā)送”。2. 對于直聯(lián)銀行，行內(nèi)系統(tǒng)發(fā)現(xiàn)有待發(fā)送業(yè)務(wù)，則發(fā)送該筆貸記業(yè)務(wù)到業(yè)務(wù)處理中心，并將該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)更新為“待回應(yīng)”；對于

24、間聯(lián)銀行，該筆業(yè)務(wù)在客戶端錄入后，將該筆業(yè)務(wù)更新為“待回應(yīng)”。3. 對于直聯(lián)銀行，“待回應(yīng)”狀態(tài)的貸記往賬業(yè)務(wù)接收業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，根據(jù)支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的結(jié)果（被拒絕或者已轉(zhuǎn)發(fā)）分別將狀態(tài)置為“被拒絕”或者“已轉(zhuǎn)發(fā)”；對于間聯(lián)銀行，可以人工將行內(nèi)業(yè)務(wù)狀態(tài)更新為“被拒絕”或者“已轉(zhuǎn)發(fā)”。4. 對于狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”的貸記往賬業(yè)務(wù)，在接收到由業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)后，將狀態(tài)修改為“已成功”或者“已失敗”。接收行業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷說明：1. 接收行如果對接收到的來賬入賬失敗，可以發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)。并在貸記退匯業(yè)務(wù)報文的附言中注明拒絕退票理由。3.3.2貸記業(yè)務(wù)-普通【參

25、與者】:業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機構(gòu)?！竟δ苊枋觥?實時進(jìn)行跨行貸記轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)（網(wǎng)銀業(yè)務(wù)除外）。商業(yè)銀行柜面發(fā)起實時貸記業(yè)務(wù)，接收行實時入客戶賬并發(fā)起回執(zhí)?！玖鞒虉D】:【流程】:1. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)（SMP101），查詢接收方賬戶信息；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)接收賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)（SMP101），并通過賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）返回接收方賬戶信息；3. 發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102），并根據(jù)回執(zhí)內(nèi)容填寫接收方賬戶信息。4. 根據(jù)規(guī)定，發(fā)起行可依據(jù)賬戶信息和有關(guān)業(yè)務(wù)要素，如賬號、金額、委托日期等，驗證客戶委托憑證真實性。5. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心

26、系統(tǒng)發(fā)起貸記業(yè)務(wù)（SMP001，業(yè)務(wù)標(biāo)志02-網(wǎng)銀除外），其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)交易流水；6. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的貸記業(yè)務(wù)，如果審核通過，保存貸記業(yè)務(wù)（SMP001），并轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。7. 同時將審核結(jié)果（“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；發(fā)起行收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆貸記業(yè)務(wù)。8. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的貸記來賬業(yè)務(wù)（SMP001），并進(jìn)行處理；9. 接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)

27、務(wù)處理中心系統(tǒng)；10. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)；業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；11. 發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。:1. 因私賬戶當(dāng)天開戶可發(fā)起貸記業(yè)務(wù)，不可接收實時貸記業(yè)務(wù)。2. 商業(yè)銀行核驗客戶委托憑證真實性，可根據(jù)需要自行決定（采用驗印或核驗支付密碼）。3. 發(fā)起行在發(fā)起聯(lián)機查詢賬戶信息交易時，可以只輸入賬號信息，憑賬號信息到

28、業(yè)務(wù)處理中心查詢其他賬戶相關(guān)信息，如果業(yè)務(wù)處理中心返回該賬號重復(fù)，則發(fā)起行可以再次發(fā)起憑賬號和接收清算行行號的賬戶信息查詢請求。4. 同時，由于柜面實時業(yè)務(wù)處理時間要求較高，發(fā)起行應(yīng)在發(fā)起交易時，根據(jù)客戶賬號通過行內(nèi)預(yù)留的賬戶信息生成賬戶名稱、發(fā)起清算行行號、發(fā)起行機構(gòu)號、發(fā)起行機構(gòu)名稱等相關(guān)信息返回給柜員。5. 發(fā)起行發(fā)起貸記業(yè)務(wù)有兩種方式：發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均由銀行網(wǎng)點發(fā)起并通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；6. 第（6）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行

29、審核主要包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗證，按照業(yè)務(wù)種類檢查是否要求查詢、是否重票（按交易流水號、清算行行號、工作日期檢查）。7. 第（10）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的貸記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期。8. 貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起，必須經(jīng)過錄入、復(fù)核兩個階段。對直聯(lián)的商業(yè)銀行，錄入、復(fù)核由行內(nèi)系統(tǒng)控制；對間聯(lián)的商業(yè)銀行，由業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復(fù)核。9. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將對間聯(lián)銀行客戶端登陸數(shù)量予以控制。10. 支付業(yè)務(wù)回執(zhí)在T+0時間有效。:1. 業(yè)務(wù)處理中心端異常處理1） 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)如果轉(zhuǎn)發(fā)失敗，則該筆貸記業(yè)務(wù)不納入清算，并

30、退回給發(fā)起行。2） 業(yè)務(wù)處理中心如果收到往賬時發(fā)現(xiàn)收到的某筆往賬重復(fù)發(fā)送（按流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查），以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回返回“該筆業(yè)務(wù)重票”的拒絕信息給發(fā)起行。對不同流水號，但其他相關(guān)要素相同的業(yè)務(wù)不做控制。2. 發(fā)起行異常處理1） 發(fā)起行發(fā)起貸記業(yè)務(wù)后如果未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（已轉(zhuǎn)發(fā)），則默認(rèn)該筆貸記業(yè)務(wù)“已轉(zhuǎn)發(fā)”且“已成功”；柜員可以發(fā)起交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207），進(jìn)一步查詢該筆交易在業(yè)務(wù)處理中心的狀態(tài)。2） 發(fā)起行如果收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）后未收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）

31、，則可默認(rèn)該筆業(yè)務(wù)成功。柜員可以發(fā)起交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207），進(jìn)一步查詢該筆交易在業(yè)務(wù)處理中心的狀態(tài)。在日終對賬時，如果發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)處理中心該筆業(yè)務(wù)為“失敗”則撤消行內(nèi)系統(tǒng)該筆業(yè)務(wù)，并于下一工作日重新發(fā)起該筆貸記業(yè)務(wù)。3） 發(fā)起行對此類業(yè)務(wù)應(yīng)設(shè)置超時檢查，超時時間可設(shè)為N+10s，其中N為中心超時時間，N為參數(shù)化設(shè)置，在上線之前公布的業(yè)務(wù)規(guī)范中定義（目前初步定義為60s）。如果接收行是直聯(lián)銀行，發(fā)起行在超時時間內(nèi)未接收到接收行返回的“已成功”或者“已失敗”回應(yīng)，則發(fā)起業(yè)務(wù)的商業(yè)銀行交易狀態(tài)應(yīng)更新為“待確認(rèn)”，通知客戶交易已轉(zhuǎn)發(fā)，當(dāng)前交易狀態(tài)不明。柜員可以發(fā)起交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207）

32、，進(jìn)一步查詢該筆交易在業(yè)務(wù)處理中心的狀態(tài)。4） 如發(fā)生貸記業(yè)務(wù)交易狀態(tài)不明的情況，建議柜面人員告知付款客戶協(xié)調(diào)收款客戶，收款客戶可要求開戶行查明原因。3. 接收行異常處理1) 如果接收行“成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文(SMP009)未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)將被納入當(dāng)天日終清算，如果接收行日終對賬不平，由接收行下載明細(xì)調(diào)賬，調(diào)賬不成功則發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)。2) 接收行不應(yīng)在下一工作日期返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，如回執(zhí)也將被業(yè)務(wù)處理中心拒絕，如被業(yè)務(wù)處理中心拒絕后應(yīng)檢查原交易狀態(tài)，如“已成功”或“已退票”則不作任何處理,如“已拒絕”則發(fā)起退匯業(yè)務(wù)。3) 如果接收行出現(xiàn)通訊異常、系統(tǒng)故障等情況在

33、日終清算后仍然無法接收交易及對賬，可向業(yè)務(wù)處理中心申請以人工方式打印和導(dǎo)出交易數(shù)據(jù)及對賬文件，并做相應(yīng)賬務(wù)處理。3.3.3貸記退匯業(yè)務(wù)貸記退匯業(yè)務(wù)處理模式同貸記業(yè)務(wù)相同。但貸記退匯業(yè)務(wù)只能針對收到的貸記業(yè)務(wù)發(fā)起，在發(fā)起前應(yīng)該先匹配收到的貸記業(yè)務(wù)。貸記退匯業(yè)務(wù)不要求作賬戶信息查詢?！緟⑴c者】:業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機構(gòu)。【功能描述】:實時進(jìn)行跨行貸記退匯轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。原發(fā)起的流水號、原發(fā)起清算行行號、原工作日期為發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)的唯一標(biāo)準(zhǔn)。:1. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)（SMP003）；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的貸記退匯業(yè)務(wù)，并將審核結(jié)果（“已轉(zhuǎn)發(fā)”或者“已拒絕”）以支付業(yè)

34、務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；如果拒絕，則結(jié)束后面處理；發(fā)起行收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆貸記退匯業(yè)務(wù)。3. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)保存審核通過的貸記退匯業(yè)務(wù)。4. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將審核通過的貸記退匯回執(zhí)業(yè)務(wù)（SMP003）轉(zhuǎn)發(fā)到接收行；5. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的貸記退匯來賬業(yè)務(wù)（SMP003），并進(jìn)行處理，接收行不應(yīng)拒絕貸記退匯業(yè)務(wù)；6. 接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；7. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP

35、009）后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕：已清算）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆貸記交易狀態(tài)；8. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；9. 發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）進(jìn)行相應(yīng)賬務(wù)處理。:1. 發(fā)起行可以通過兩種連接方式（直聯(lián)/間聯(lián)）發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)，無論通過哪一種連接方式發(fā)起的貸記退匯業(yè)務(wù)，只要業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)后，則不允許發(fā)起行再做“失敗”處理。發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均由銀行網(wǎng)點發(fā)起并通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理

36、中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；2. 第（2）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的貸記退匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗證、是否與原交易匹配、是否重票、退匯日期（必須是T+1）。3. 第（7）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的貸記退匯業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期。4. 貸記業(yè)務(wù)的發(fā)起，必須經(jīng)過錄入、復(fù)核兩個階段。對直聯(lián)的商業(yè)銀行，錄入、復(fù)核由行內(nèi)系統(tǒng)控制；對間聯(lián)的商業(yè)銀行，由業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復(fù)核。:1. 業(yè)務(wù)處理中心端異常處理1） 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)如果處理失敗，則該筆貸記退

37、匯業(yè)務(wù)不納入清算，并退回給發(fā)起行。如貸記退匯失敗，則原接收行發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)，并在附言中說明。2） 業(yè)務(wù)處理中心如果收到往賬時發(fā)現(xiàn)收到的某筆往賬重票（按流水號、工作日期、發(fā)起清算行行號檢查），以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)的方式返回返回“該筆業(yè)務(wù)重票”的拒絕信息給發(fā)起行。2. 發(fā)起行異常處理1） 發(fā)起行發(fā)起貸記退匯業(yè)務(wù)后如果未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009），則默認(rèn)該筆貸記業(yè)務(wù)“已成功”；2） 發(fā)起行如果收到“已轉(zhuǎn)發(fā)”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）后未收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)回來的“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009），則默認(rèn)該筆業(yè)務(wù)成功。3. 接收行異常處理1） 如果接收行“

38、已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)納入當(dāng)場清算，如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細(xì)調(diào)賬。3.3.4借記業(yè)務(wù)【參與者】:業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機構(gòu)?！竟δ苊枋觥?實時進(jìn)行跨行借記轉(zhuǎn)賬的業(yè)務(wù)。實時借記業(yè)務(wù)的發(fā)起行可以是間聯(lián)的商業(yè)銀行，但接收行為必需是直聯(lián)銀行?！玖鞒虉D】:【流程】:1. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)（SMP101），查詢接收方賬戶信息；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)接收賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)（SMP101），并通過賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102）返回接收方賬戶信息；3. 發(fā)起行接收賬戶信息查詢回執(zhí)（SMP102），根據(jù)回執(zhí)

39、判斷接收行是否是直聯(lián)銀行，如果不是直聯(lián)銀行則終止業(yè)務(wù)辦理，如果是直聯(lián)銀行，則并根據(jù)回執(zhí)內(nèi)容填寫接收方賬戶（相關(guān)）信息。4. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)發(fā)起借記業(yè)務(wù)（SMP002），其中交易流水需要沿用賬戶信息查詢請求業(yè)務(wù)交易流水；5. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)審核收到的借記業(yè)務(wù)，如果審核通過，保存借記業(yè)務(wù)，并將借記業(yè)務(wù)（SMP002）轉(zhuǎn)發(fā)到接收行。6. 同時將審核結(jié)果（“已發(fā)送”或者“已拒絕”）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給發(fā)起行；發(fā)起行收到“已發(fā)送”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：繼續(xù)等待業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)；發(fā)起行收到“已拒絕”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)：結(jié)束該筆借記業(yè)務(wù)。7. 接收行收

40、到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的借記來賬業(yè)務(wù)（SMP002），根據(jù)相關(guān)信息自動核驗支付密碼，支付密碼正確則記賬處理，不正確則不記賬；處理完畢后生成記賬處理結(jié)果；8. 接收行將處理結(jié)果以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；9. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）后進(jìn)行審核，如果審核不通過，將審核結(jié)果（拒絕：已沖正等）以支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）的方式返回給接收行；如果審核通過，則修改該筆交易狀態(tài)；10. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)將收到的接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）轉(zhuǎn)發(fā)給發(fā)起行；11. 發(fā)起行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)（SMP009）進(jìn)行相應(yīng)賬

41、務(wù)處理。:1. 發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務(wù)有兩種方式：發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心直聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均由銀行網(wǎng)點發(fā)起并通過行內(nèi)系統(tǒng)直接轉(zhuǎn)發(fā)到業(yè)務(wù)處理中心；發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)與業(yè)務(wù)處理中心間聯(lián)：所有業(yè)務(wù)均在業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端直接錄入，并提交給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；2. 第（5）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的借記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：發(fā)起行狀態(tài)、接收行狀態(tài)、發(fā)起行登錄狀態(tài)、接收行登錄狀態(tài)、密押驗證、按照業(yè)務(wù)種類檢查是否要求查詢、是否重票（根據(jù)交易流水、工作日期、發(fā)起清算行行號，不根據(jù)票號）。3. 第（9）步業(yè)務(wù)處理中心對收到的借記業(yè)務(wù)進(jìn)行審核主要包括以下內(nèi)容：工作日期、是否已沖正。4. 借記業(yè)務(wù)的發(fā)起，必須

42、經(jīng)過錄入、復(fù)核兩個階段。對直聯(lián)的商業(yè)銀行，錄入、復(fù)核由行內(nèi)系統(tǒng)控制；對間聯(lián)的商業(yè)銀行，由業(yè)務(wù)處理中心提供的銀行客戶端控制錄入、復(fù)核。:1. 業(yè)務(wù)處理中心端異常處理1） 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的借記確認(rèn)指令，如果處理失敗，則該筆借記業(yè)務(wù)不納入清算，并通過支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）將處理結(jié)果分別轉(zhuǎn)發(fā)發(fā)起行和接收行。2. 發(fā)起行異常處理1） 發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務(wù)后如果在規(guī)定業(yè)務(wù)時間內(nèi)未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回“已轉(zhuǎn)發(fā)”、“已拒絕”或“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，則發(fā)起行可以通過柜面發(fā)起交易明細(xì)查詢（SMP207）查詢該筆交易目前在業(yè)務(wù)處理中心的交易狀態(tài)，如果返回的交易狀態(tài)為“已失敗”則中

43、止該筆交易，如果為“已成功”發(fā)起行應(yīng)修改該筆業(yè)務(wù)狀態(tài)，變?yōu)橐殉晒Γ绻麨椤耙艳D(zhuǎn)發(fā)”，則再次發(fā)起查詢，如果“已拒絕”，則可以重新發(fā)起該筆交易。2） 同時，發(fā)起行發(fā)起借記業(yè)務(wù)后如果在規(guī)定業(yè)務(wù)時間內(nèi)未收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)返回“已轉(zhuǎn)發(fā)”、“已拒絕”或“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文，發(fā)起行也可以通過柜面發(fā)起沖正交易。3） 發(fā)起行在發(fā)起沖正業(yè)務(wù)后，要將原交易置為“已沖正”，在極其特殊的情況下（沖正在前，交易在后），如果在沖正后仍然收到“已成功”的返回報文，需要再次發(fā)起沖正交易。3. 接收行異常處理1） 如果接收行“已成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）未發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)，則該筆業(yè)務(wù)不納入當(dāng)場清算，

44、如果接收行場終對賬不平，由接收行下載明細(xì)對賬，并沖回付款人賬戶。2） 接收行在超過系統(tǒng)規(guī)定業(yè)務(wù)響應(yīng)時間返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）被業(yè)務(wù)處理中心拒絕（拒絕：已沖正）后，檢查原交易狀態(tài)，如“已失敗”則不作任何處理，如“已成功”則由接收行沖回付款人賬戶?！緲I(yè)務(wù)狀態(tài)變遷】:業(yè)務(wù)處理中心業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷說明：1. 業(yè)務(wù)處理中心收到發(fā)起行發(fā)起的借記業(yè)務(wù)，將狀態(tài)記為“已收妥”，并將借記業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)發(fā)到接收行，轉(zhuǎn)發(fā)后將狀態(tài)記為“已轉(zhuǎn)發(fā)”；2. 業(yè)務(wù)處理中心根據(jù)收到的接收行的返回結(jié)果將借記業(yè)務(wù)分別登記為“已成功”或者“已失敗”；3. 系統(tǒng)場終將成功業(yè)務(wù)納入清算，將狀態(tài)記為“已清算”4. 業(yè)務(wù)處理中心收到發(fā)起行

45、沖正交易將狀態(tài)標(biāo)記為“已沖正”。發(fā)起行業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷1. 發(fā)起行在同城客戶端錄入一筆借記業(yè)務(wù)，起狀態(tài)登記為“待復(fù)核”；2. 另一操作員對“待復(fù)核”狀態(tài)的借記業(yè)務(wù)進(jìn)行復(fù)核，并更新狀態(tài)為“待發(fā)送”；3. 行內(nèi)系統(tǒng)將“待發(fā)送”狀態(tài)的借記業(yè)務(wù)發(fā)送到業(yè)務(wù)處理中心，并更新狀態(tài)為“待回應(yīng)”；4. 行內(nèi)系統(tǒng)收到業(yè)務(wù)處理中心返回的確認(rèn)接收信息后將狀態(tài)修改為“已轉(zhuǎn)發(fā)”5. 在“已轉(zhuǎn)發(fā)”狀態(tài)下行內(nèi)系統(tǒng)收到業(yè)務(wù)處理中心返回的接收行確認(rèn)信息或者超時后分別將借記業(yè)務(wù)狀態(tài)更新為“拒絕”/“成功”/“超時”。接收行業(yè)務(wù)狀態(tài)變遷1. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心轉(zhuǎn)發(fā)來的借記業(yè)務(wù)后將狀態(tài)登記為“已收妥”，并轉(zhuǎn)到行內(nèi)進(jìn)行處理；2. 根據(jù)行

46、內(nèi)處理結(jié)果將狀態(tài)修改為“成功”或者“拒絕”；3. 如果在行內(nèi)返回處理結(jié)果前收到發(fā)起行發(fā)起的沖正/撤消報文則將該借記業(yè)務(wù)登記為“被拒絕”；行內(nèi)沖正/撤消成功后將該借記業(yè)務(wù)登記為“已沖正/撤消”；3.3.5借記沖正業(yè)務(wù)【參與者】:業(yè)務(wù)處理中心、入網(wǎng)銀行機構(gòu)?！竟δ苊枋觥?對于實時借記業(yè)務(wù)，如果接收行響應(yīng)超時，則發(fā)起行可以主動發(fā)起沖正業(yè)務(wù)（SMP006）。中心接收到借記沖正業(yè)務(wù)后，如已收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，則通知發(fā)起行沖正失敗，如未收到接收行返回的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，則返回發(fā)起行沖正成功，之后將借記沖正指令轉(zhuǎn)發(fā)接收行?！玖鞒虉D】:【流程】:1. 發(fā)起行向業(yè)務(wù)處理中心發(fā)起借記沖正業(yè)務(wù)（SMP006）

47、。2. 業(yè)務(wù)處理中心接收借記沖正業(yè)務(wù)（SMP006），中心檢查原業(yè)務(wù)信息（原業(yè)務(wù)的關(guān)鍵要素是否一致，是否為發(fā)起方），如果原業(yè)務(wù)接收行已經(jīng)返回支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，該業(yè)務(wù)的狀態(tài)為“已成功”或“已失敗”，則直接返回“沖正失敗”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）；如果原業(yè)務(wù)接收行未返回支付業(yè)務(wù)回執(zhí)，該業(yè)務(wù)的狀態(tài)為“已轉(zhuǎn)發(fā)”，則標(biāo)記該業(yè)務(wù)“已沖正”，返回“沖正成功”的支付業(yè)務(wù)回執(zhí)報文（SMP009）給發(fā)起行，之后轉(zhuǎn)發(fā)借記沖正報文給接收行。3. 接收行收到借記沖正報文（SMP006）后，檢查原業(yè)務(wù)信息（原業(yè)務(wù)的關(guān)鍵要素是否一致，是否為接收行），對原業(yè)務(wù)進(jìn)行沖正處理。3.4信息業(yè)務(wù)描述3.4.1 票據(jù)影像業(yè)務(wù)【參

48、與者】:業(yè)務(wù)處理中心、參與銀行機構(gòu)【功能描述】:票據(jù)影像業(yè)務(wù)是在綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)實現(xiàn)票據(jù)截流后，由發(fā)起行向接收行報送票據(jù)原始影像的業(yè)務(wù)，僅涉及借記業(yè)務(wù)。盡量在下午17：00以后23：00之前?！玖鞒虉D】:【流程】:1. 發(fā)起行發(fā)起票據(jù)影像業(yè)務(wù)（SMP206），后臺系統(tǒng)自動將票據(jù)影像業(yè)務(wù)發(fā)往業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到發(fā)起行發(fā)起的票據(jù)影像業(yè)務(wù)（SMP206），并轉(zhuǎn)發(fā)到接收行；3. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的票據(jù)影像業(yè)務(wù)（SMP206）后，根據(jù)SMP206報文中記錄的相關(guān)借記業(yè)務(wù)的發(fā)起流水、委托日期以及票據(jù)號碼，將票據(jù)影像與原借記業(yè)務(wù)匹配后進(jìn)行存檔處理，并將處理結(jié)果通過通用返回

49、報文（SMP999）返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；4. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的通用返回報文（SMP999）以后，將通用返回報文（SMP999）返回給發(fā)起行?！菊f明】:1. 票據(jù)影響業(yè)務(wù)主要用于商業(yè)銀行事后監(jiān)督，業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)僅轉(zhuǎn)發(fā)，不作任何賬務(wù)處理。3.4.2專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥【參與者】:業(yè)務(wù)處理中心、參與銀行機構(gòu)【功能描述】:專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥業(yè)務(wù)是基于雙方銀行原有的相關(guān)協(xié)議，在協(xié)議指定的賬戶中付款的業(yè)務(wù)，該業(yè)務(wù)由發(fā)起行（付款銀行）發(fā)出，經(jīng)綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)至接收行。接收行收到專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥報文后，依據(jù)專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥報文中指定的發(fā)起行在接收行行內(nèi)開立的專用賬戶中直接扣款，并將款項轉(zhuǎn)入專用

50、內(nèi)部賬戶調(diào)撥業(yè)務(wù)報文指定的收款人賬戶。接收行完成行內(nèi)轉(zhuǎn)賬處理后，以專用內(nèi)部賬戶業(yè)務(wù)回執(zhí)包的形式將轉(zhuǎn)賬處理結(jié)果返回發(fā)起行。（設(shè)用途域，當(dāng)標(biāo)記為“特殊”業(yè)務(wù)時，填寫“真實付款人賬號，真實付款人名稱”）對于專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥業(yè)務(wù)，綜合業(yè)務(wù)系統(tǒng)僅做業(yè)務(wù)報文的登記和轉(zhuǎn)發(fā)，不做收、發(fā)報行間的軋差清算?！玖鞒虉D】:1. 發(fā)起行發(fā)起專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥業(yè)務(wù)（SMP203），后臺系統(tǒng)自動將專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥業(yè)務(wù)發(fā)往業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到發(fā)起行發(fā)起的專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥業(yè)務(wù)（SMP203），轉(zhuǎn)發(fā)接收行并通過通用返回報文（SMP999）返回“已轉(zhuǎn)發(fā)”響應(yīng)給發(fā)起行；3. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的專

51、用內(nèi)部賬戶調(diào)撥業(yè)務(wù)（SMP203），檢查付款人賬戶合法性，合法則進(jìn)行賬務(wù)處理，并將處理結(jié)果通過專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥回執(zhí)業(yè)務(wù)報文（SMP204）返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；4. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的內(nèi)部賬戶調(diào)撥回執(zhí)業(yè)務(wù)報文（SMP204）以后，將內(nèi)部賬戶調(diào)撥回執(zhí)業(yè)務(wù)報文（SMP204）信息返回給發(fā)起行。:1. 發(fā)起行需設(shè)置權(quán)限管理，只有有權(quán)限的操作人員才可以發(fā)起該業(yè)務(wù)。2. 付款賬戶根據(jù)發(fā)起行與接收行行協(xié)議捆綁，接收行收到專用內(nèi)部賬戶調(diào)撥業(yè)務(wù)（SMP203）要檢查付款賬戶合法性。3. 發(fā)起行未收到業(yè)務(wù)處理中心通用返回報文（SMP999）“已轉(zhuǎn)發(fā)”回執(zhí)，可向業(yè)務(wù)處理中心發(fā)起查詢報文。4. 發(fā)起

52、行收到業(yè)務(wù)處理中心通用返回報文（SMP999）“已轉(zhuǎn)發(fā)”回執(zhí)，未收到內(nèi)部賬戶調(diào)撥回執(zhí)業(yè)務(wù)報文（SMP204），可向接收行發(fā)起查詢報文。3.4.3 交易明細(xì)查詢【參與者】:業(yè)務(wù)處理中心、參與銀行機構(gòu)【功能描述】:支付業(yè)務(wù)發(fā)起行可以向業(yè)務(wù)處理中心發(fā)起交易明細(xì)查詢請求，查詢某筆交易的當(dāng)前狀態(tài)?！玖鞒虉D】:【流程】:1. 發(fā)起清算行針對某筆同城清算業(yè)務(wù)發(fā)起交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207），后臺系統(tǒng)自動將查詢指令發(fā)往業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到發(fā)起行發(fā)起的交易明細(xì)查詢業(yè)務(wù)（SMP207），并將查詢該筆交易當(dāng)前交易狀態(tài)，并將查詢結(jié)果通過交易明細(xì)查詢回執(zhí)（SMP208）返回發(fā)起行；3.4.4

53、 查詢查復(fù)業(yè)務(wù)【參與者】:業(yè)務(wù)處理中心、參與銀行機構(gòu)【功能描述】:當(dāng)某個銀行對發(fā)起和接收到的某筆支付業(yè)務(wù)不明確，可以向接收或者發(fā)起行發(fā)起查詢，接收或者發(fā)起行收到查詢后對收到的查詢進(jìn)行查復(fù)。【流程圖】:【流程】:1. 發(fā)起清算行針對某筆同城清算業(yè)務(wù)發(fā)起查詢業(yè)務(wù)（SMP201），后臺系統(tǒng)自動將查詢指令發(fā)往業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到發(fā)起行發(fā)起的查詢業(yè)務(wù)（SMP201），并將查詢業(yè)務(wù)（SMP201）轉(zhuǎn)到接收行；3. 接收行收到業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)轉(zhuǎn)發(fā)來的查詢業(yè)務(wù)（SMP201），進(jìn)行查復(fù)，并將查復(fù)業(yè)務(wù)（SMP202）返回給業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；4. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到接收行返回的查復(fù)業(yè)務(wù)（

54、SMP202）以后，將查復(fù)業(yè)務(wù)（SMP202）信息返回給發(fā)起行?！菊f明】:1. 查詢查復(fù)都是針對交易（支付業(yè)務(wù)）的查詢查復(fù)；2. 支付業(yè)務(wù)包括：貸記業(yè)務(wù)、貸記退匯業(yè)務(wù)、借記業(yè)務(wù)。3.4.5賬戶信息變更【參與者】:業(yè)務(wù)處理中心、參與銀行機構(gòu)【功能描述】:各商業(yè)銀行向業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)提交客戶賬戶信息變更，該業(yè)務(wù)支持批量處理，建議各商業(yè)銀行在日間（上午9：00至當(dāng)日最后一次場切）業(yè)務(wù)截止后發(fā)送。盡量在下午17：00以后23：00之前?！玖鞒虉D】【流程】:1. 發(fā)起行發(fā)起賬戶變更業(yè)務(wù)（SMP205），后臺系統(tǒng)自動將賬戶變更業(yè)務(wù)（SMP205）發(fā)往業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)；2. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)收到發(fā)起行發(fā)起的賬戶變更業(yè)務(wù)（SMP205），進(jìn)行賬戶變更處理；3. 業(yè)務(wù)處理中心系統(tǒng)對賬戶信息變更處理完畢后，發(fā)送賬戶變更處理結(jié)果（SMP305）給發(fā)起行。4. 發(fā)起行根據(jù)返回的處理結(jié)果決定是否再次發(fā)起賬戶變更業(yè)