理財(cái)規(guī)劃師考試專業(yè)能力部分年(C卷)1

1、理財(cái)規(guī)劃師考試2012（C 卷）專業(yè)能力部分（ 1 100 題，共 100 題，滿分為100 分）一、 單項(xiàng)選擇題（ 1 60 題，每題 1 分，共 60 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）1. 對(duì)于萬能壽險(xiǎn)和其他一些較新的保單，儲(chǔ)蓄經(jīng)常被視為一個(gè)更獨(dú)立的部分來專門設(shè)計(jì)建立，一筆儲(chǔ)蓄基金. 死亡費(fèi)用和（）都可以從中提取。A. 死亡費(fèi)用B.附加保費(fèi)C.儲(chǔ)蓄資金D.保險(xiǎn)費(fèi)用2. 分紅保單的保費(fèi)通常都是基于相對(duì)保守的死亡率. 利率和（）的假設(shè)，并且考慮一定水平的紅利給付，這樣可以合理確保在整個(gè)保單期間都能給付一定的紅利。A. 費(fèi)用率B.收益率C.報(bào)酬率D.保費(fèi)率3

2、. 根據(jù)法律，保險(xiǎn)合同的訂立必須基于（），即如果一個(gè)人從另一個(gè)人的生命中可以預(yù)期獲得貨幣性收益。A. 可保利益B.不可保利益C.合法目的D.主體的能力4. 大多數(shù)終身壽險(xiǎn)屬于分紅保單。保險(xiǎn)公司通常會(huì)向投保人提供分紅保單的紅利的說明表，紅利說明表顯示的未來分紅不受（）影響。A. 近期死亡率B.投保金額C.費(fèi)用D.利息水平經(jīng)驗(yàn)5. 面對(duì)越來越多的保險(xiǎn)公司和保險(xiǎn)產(chǎn)品，下列哪一項(xiàng)不屬于選擇廉價(jià)而適合的保險(xiǎn)的原則（）A. 要進(jìn)行適當(dāng)?shù)漠a(chǎn)品組合B. 要購買必需的保險(xiǎn)產(chǎn)品C. 要對(duì)市場上的同類產(chǎn)品進(jìn)行比較D. 要對(duì)市場上的不同類產(chǎn)品進(jìn)行比較6. 下列哪一項(xiàng)不屬于保險(xiǎn)公司披露理財(cái)類保險(xiǎn)業(yè)績信息的載體（A. 保

3、單說明B.報(bào)紙等公眾媒體C. 客戶咨詢服務(wù)D.保險(xiǎn)公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)或代理銷售網(wǎng)點(diǎn)）7. 以下風(fēng)險(xiǎn)事件，最能反映傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品存在的道德風(fēng)險(xiǎn)問題的是（A. 地震 . 海嘯的巨災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)B.財(cái)險(xiǎn)投保人的高失竊風(fēng)險(xiǎn)C. 農(nóng)業(yè)的自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)D.道德責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)）8. 下列哪種情況采用人壽保險(xiǎn)信托的適用性不強(qiáng)（）A. 受益人是未成年人或?qū)儆谏鐣?huì)弱勢群體( 如心智障礙者 )B. 當(dāng)保險(xiǎn)金金額越大，存在多個(gè)受益人時(shí)，因?yàn)樾磐胸?cái)產(chǎn)具有其獨(dú)立性特征，也就是說，一旦把保險(xiǎn)金成立信托財(cái)產(chǎn)后， 受益人就可依照信托的容， 享受信托財(cái)產(chǎn)的利益， 任何人都不能再對(duì)信托財(cái)產(chǎn)強(qiáng)制執(zhí)行C. 當(dāng)投保人是企業(yè)經(jīng)營者時(shí)D. 當(dāng)投保人是企業(yè)管理者時(shí)9

4、. 為了最大限度地減少逆選擇， 合格員工能夠得到的團(tuán)體壽險(xiǎn)的保額通常是由某一體系確定的，員工不能自由選擇。下列哪一項(xiàng)因素不是用來確定團(tuán)體保障的保額（）A. 適用于個(gè)別員工的某一固定金額B.員工報(bào)酬的函數(shù)C. 員工職位的函數(shù)D.員工服務(wù)期限的函數(shù)10. 下列哪一項(xiàng)不屬于大學(xué)高年級(jí)學(xué)生的短期目標(biāo)（）。A. 租賃房屋B.獲得銀行的信用額度C. 滿足日常開支D.購買保險(xiǎn)11. 下列哪一項(xiàng)不屬于20 多歲單身客戶的短期目標(biāo)（）。A. 儲(chǔ)蓄B.進(jìn)行本人教育投資C. 將日常開支消減10%D.購買新的家具12. 下列哪一項(xiàng)不屬于50 歲左右已婚客戶的中長期目標(biāo)（）。A. 養(yǎng)老金計(jì)劃調(diào)整B.進(jìn)行投資組合C. 退

5、休生活保障D.退休后旅游計(jì)劃13. 下列哪一項(xiàng)不屬于確定投資目標(biāo)的原則（）。A. 現(xiàn)實(shí)可行性B.資產(chǎn)的流動(dòng)性C. 具體明確D.要有一定的時(shí)間彈性和金額彈性14. 如果市場未達(dá)到均衡狀態(tài)的話，投資者就會(huì)大量利用這種機(jī)會(huì)，從而使均衡狀態(tài)恢復(fù)，這是下面哪一項(xiàng)理論的觀點(diǎn)（）。A. 均衡價(jià)格理論B.套利定價(jià)理論C. 資產(chǎn)資本定價(jià)模型D.股票價(jià)格為公平價(jià)格15. 在下列資產(chǎn)定價(jià)模型中，那一個(gè)模型反映了證券組合期望收益水平和一個(gè)或多個(gè)風(fēng)險(xiǎn)因素之間的均衡關(guān)系（）。A. 期權(quán)定價(jià)理論B.套利定價(jià)理論C. 多因素模型D.資產(chǎn)資本定價(jià)模型16. 下列關(guān)于APT模型的假設(shè)，錯(cuò)誤的是（）。A. 收益率是由某些共同因素及

6、一些公司的特定事件決定的，這就被稱為收益生產(chǎn)過程B. 市場上存在大量相同的資產(chǎn)C. 允許賣空 , 所得款項(xiàng)歸賣空者所有D. 投資者偏向于高收益的投資策略17.某一上市公司股票在一年后支付的股利預(yù)計(jì)為2 元，并該公司股票的股利能保證4%的增長速度，該股票的預(yù)計(jì)收益率為12%，按照穩(wěn)定增長模型，該股票購買時(shí)的價(jià)格為（）元。A.15B.20C.25D.3018.上題中的股票價(jià)格現(xiàn)在若為20 元，則 2 年后，該股票的價(jià)格應(yīng)為（）元。A.20B.22C.25D.2719.先生于1998 年 1 月 1 日購買一公司債券，此債券的期限為10 年，如果此債券當(dāng)前價(jià)格為 104 元，面值 100 元，票面利

7、率標(biāo)為8%，則它的當(dāng)期收益率為（）。A.7%B.7.32%C.7.69%D.7.91%20.根據(jù)上題有關(guān)債券的信息可以得出此債券的到期收益率為（）。A.6.22%B.6.87%C.7.11%D.7.32%21. 根據(jù)上題的信息， 若購買時(shí)的市場利率為 7%，那么 10 年為期限的債券價(jià)格應(yīng)該為 （ ）。A.98 元B.101元C.104元D.107元22. 下列哪一項(xiàng)不是Ginsberg 、 Ginsburg 、Axelred and Herma理論認(rèn)為的影響職業(yè)選擇的因素（）A真實(shí)需要B.教育因素C.情感因素D.收入因素23.DonaldSuper 創(chuàng)建了一種具有六個(gè)階段的職業(yè)選擇理論，下列

8、哪一項(xiàng)的階段和年齡對(duì)應(yīng)得不正確（）A. 具體化階段：年齡為1418 歲B.明細(xì)化階段：年齡為1821 歲C實(shí)施階段：年齡為2124 歲D.確定階段：年齡為2440 歲24、現(xiàn)金規(guī)劃來源于客戶的短期需求，而（）不屬于客戶短期需求的動(dòng)機(jī)·（ A）交易動(dòng)機(jī)（B）謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī)（ C）投機(jī)動(dòng)機(jī)（D）個(gè)人偏好25、關(guān)于貨幣市場基金說法不正確的是（）。（ A）貨幣市場基金是指僅投資于貨幣市場工具的基金。（ B）貨幣市場基金具有良好的流動(dòng)性（ c）貨幣市場基金具有較高的安全性（ D）一般來說，申購或認(rèn)購貨幣市場基金不限制最低投資額26、典當(dāng)期限由雙方約定，最長不得超過（）。（A）6 個(gè)月（B）

9、 12 個(gè)月（C）18 個(gè)月（D）24 個(gè)月27、小剛剛參加工作一年。初步打算明年9 月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買一套房子。按照他的收入水平，他打算買一套一室一廳的小戶型商品房，但小工作時(shí)間不長，月收入3,000元。如果房貸過重會(huì)影響其日常生活，但小估計(jì)會(huì)有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小更適合采用（）還款方式。（ A）等額本金（B）等額本息（ C）等額遞增（D）等額遞減28、能夠達(dá)成幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目的的教育規(guī)劃工具是（）。（ A）教育儲(chǔ)蓄（B）子女教育信托（ C）共同基金（D）定息債券29.()是指男女倆性雖經(jīng)登記結(jié)婚, 但由于違反的法定條件, 而不發(fā)生婚姻效力,應(yīng)被宣告為無效的婚姻.A

10、. 無效婚姻B.同居C.重婚30. 如果男女已經(jīng)以夫妻之名共同居住但并沒有結(jié)婚登記D.結(jié)婚, 事后在規(guī)定時(shí)間又沒有補(bǔ)辦結(jié)婚登記的屬于 ()A. 非法夫妻關(guān)系B.夫妻關(guān)系C.同居關(guān)系D.非法同居關(guān)系31. 下列關(guān)于贍養(yǎng)的說法 , 錯(cuò)誤的是 ( )A. 贍養(yǎng)包括對(duì)老年人精神上的慰藉和照顧老年人的特殊需要B. 成年子女對(duì)父母的贍養(yǎng)義務(wù)可以視父母的經(jīng)濟(jì)條件而定C. 贍養(yǎng)費(fèi)用是子女的必要支出D. 贍養(yǎng)是指物質(zhì)上和經(jīng)濟(jì)上為父母提供必要的生活條件32. 下列關(guān)于贍養(yǎng)義務(wù)承擔(dān)主體的說法, 錯(cuò)誤的是 ()A. 贍養(yǎng)義務(wù)的主體包括養(yǎng)子女B. 養(yǎng)子女對(duì)于養(yǎng)父母的贍養(yǎng)義務(wù)與生子女對(duì)生父母的贍養(yǎng)義務(wù)相同C. 有負(fù)擔(dān)能力

11、的成年親生子女是贍養(yǎng)義務(wù)的唯一主體D. 贍養(yǎng)義務(wù)的主體包括與繼父母形成撫養(yǎng)教育關(guān)系的繼子女33. 根據(jù)我國的 <<婚姻法 , 三代以的旁系血親（）A. 禁止結(jié)婚B.可以依照習(xí)慣結(jié)婚C.允許結(jié)婚但不能生子D.可以結(jié)婚34. 下列哪一項(xiàng)不屬于夫妻共同生活所要引起的共同債務(wù)（）A. 撫養(yǎng)子女B.建造房屋C.購置家具D.歸還貸款35. 夫妻關(guān)系（）是指從夫妻雙方登記結(jié)婚之日起至婚姻關(guān)系終止之日的期間A. 存續(xù)期間B.償債期間C.婚姻期間D.結(jié)婚期間36. 下列哪一項(xiàng)不是確定財(cái)產(chǎn)分配的原則（）A. 風(fēng)險(xiǎn)隔離的原則B.合情合法原則C. 照顧婦女兒童原則D.公平性原則37. 根據(jù)我國婚姻法及有關(guān)

12、規(guī)定，夫妻雙方可以對(duì)婚后財(cái)產(chǎn)進(jìn)行約定，但夫妻財(cái)產(chǎn)約定對(duì)第三人的效力應(yīng)當(dāng)具備一些條件，下列哪一項(xiàng)不屬于這些條件()A. 財(cái)產(chǎn)圍限于婚姻關(guān)系存續(xù)期間所有財(cái)產(chǎn)B. 約定的財(cái)產(chǎn)權(quán)利歸屬為各自所有C. 債務(wù)的性質(zhì)為共同債務(wù)或者個(gè)人債務(wù)D. 第三人知道該約定，即在第三人與夫妻其中一方發(fā)生債務(wù)關(guān)系時(shí)，第三人知道其夫妻財(cái)產(chǎn)已經(jīng)約定歸各自所有，以其一方的財(cái)產(chǎn)清償38. 對(duì)夫妻財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割時(shí)，下列哪一項(xiàng)法律不需要涉及（）A. 銀行法B.婚姻法C.證券法D.公司法39. 企業(yè)投資收益的性質(zhì)、種類及分配都會(huì)影響財(cái)產(chǎn)分配規(guī)劃的制定，并且針對(duì)不同的權(quán)益形態(tài)有不同的風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避措施。下列哪一類不屬于在夫妻財(cái)產(chǎn)中的企業(yè)投資權(quán)益（

13、）A. 合伙企業(yè)合伙份額B.個(gè)人獨(dú)資企業(yè)C. 有限責(zé)任公司股權(quán)D.無限責(zé)任公司股權(quán)40.()是指由委托人( 父母、長輩 ) 和受托人簽訂信托合同，委托人將財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)入受托人賬戶， 由受托人依約管理運(yùn)用；透過受托人的管理及信托規(guī)劃的功能，定起或不定期給付信托財(cái)產(chǎn)予受益人（子女），作為其養(yǎng)護(hù)、教育及創(chuàng)業(yè)之用，以確保其未來生活A(yù). 婚姻家庭信托B.子女保障信托C.遺產(chǎn)管理信托D.養(yǎng)老保障信托41. 下列關(guān)于遺產(chǎn)管理信托的說法，錯(cuò)誤的是（）A. 遺產(chǎn)管理信托是指委托人預(yù)先以立遺囑或者訂立遺囑信托合同的方式，將財(cái)產(chǎn)的規(guī)劃容，包括交付信托后的遺產(chǎn)的管理、分配、運(yùn)用及給付等，詳訂于其中B. 委托人死亡后，遺囑或

14、合同生效時(shí)，再將信托財(cái)產(chǎn)委托給受托人，由受托人依據(jù)信托的容，也就是委托人的意愿來負(fù)責(zé)所交辦的事項(xiàng)，管理處分信托財(cái)產(chǎn)C. 遺產(chǎn)管理信托可以幫助沒有能力管理遺產(chǎn)的遺孀、遺孤，按遺囑人生前愿望管理信托財(cái)產(chǎn)D. 遺產(chǎn)管理信托無法合理分配資產(chǎn)42. 下列關(guān)于婚姻家庭信托的說法，錯(cuò)誤的是（）A. 它將財(cái)產(chǎn)獨(dú)立于家庭及個(gè)人，又可以保持所有者所有權(quán)不變B. 信托財(cái)產(chǎn)在信托存續(xù)期間，無論是委托人、受托人、受益人，抑或是他們的債權(quán)人，對(duì)信托財(cái)產(chǎn)都可以任意支配C. 受托人擁有的固有財(cái)產(chǎn)和信托財(cái)產(chǎn)，倆者分列賬戶，?？顚Ｓ茫嗷ブg不可混用D. 不同委托人或同一委托人不同目的的信托財(cái)產(chǎn)之間不能相互混用、交易，必須保持絕

15、對(duì)的獨(dú)立性43. 下列哪一項(xiàng)不屬于個(gè)人信托（）A. 婚姻家庭信托B.子女保障信托C.投資管理信托D.養(yǎng)老保障信托44下列關(guān)于家庭資產(chǎn)負(fù)債表的說法，錯(cuò)誤的是（）A 借鑒企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表，可以制定出家庭資產(chǎn)負(fù)債表B 其格式可以采用報(bào)告式，也可以采用賬戶式C 報(bào)告式即將資產(chǎn)項(xiàng)目放在下方，負(fù)債項(xiàng)目放在上方D 賬戶式即將表分為左右兩個(gè)部分，左邊是資產(chǎn)項(xiàng)目，右邊是負(fù)債項(xiàng)目45下列哪一項(xiàng)不是家庭資產(chǎn)負(fù)債表中金融項(xiàng)目應(yīng)該包括的容（）A銀行存款B房屋C股票D債券46在全面理財(cái)規(guī)劃中，理財(cái)規(guī)劃師可通過與客戶的溝通得出合理的各階段分期目標(biāo)，其中期目標(biāo)的時(shí)間是（）A5 年B10-20年C20年D30年47下列哪一項(xiàng)不

16、屬于消費(fèi)支出規(guī)劃（）A 購房規(guī)劃B購車規(guī)劃C信用卡與個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃D投資規(guī)劃48（）指在收集客戶的教育需求信息、分析教育費(fèi)用的變動(dòng)趨勢并估算教育費(fèi)用的基礎(chǔ)上， 為客戶選擇適當(dāng)?shù)慕逃M(fèi)用準(zhǔn)備方式及工具，制定并根據(jù)因素變化調(diào)整教育規(guī)劃方案。A 教育規(guī)劃B購房規(guī)劃C購車規(guī)劃D個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃49（）指當(dāng)事人在其健在時(shí)通過選擇遺產(chǎn)管理工具和制定遺產(chǎn)分配方案，將擁有或控制的各種資產(chǎn)或負(fù)債進(jìn)行安排， 確保在自己去世或喪失行為能力時(shí)能夠?qū)崿F(xiàn)家庭財(cái)產(chǎn)的代代相傳或安全讓渡等特定的目標(biāo)。A 教育規(guī)劃B財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃C個(gè)人信貸消費(fèi)規(guī)劃D購房規(guī)劃50、人們對(duì)即將報(bào)廢的汽車不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的（）方

17、式。（ A）風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)（B）損失控制（ c）風(fēng)險(xiǎn)回避（ D）風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移51、 2006 年 1 月，小宋為自己的愛車投保了盜搶險(xiǎn)，2006 年 4 月，愛車丟失，保險(xiǎn)公司對(duì)小宋的損失進(jìn)行了賠償，其確定賠償金額的依據(jù)是（）。（ A）近因原則（ B）最大誠信原則（ c）可保利益原則（ D）損失補(bǔ)償原則52、（）說法不正確。（ A）人身保險(xiǎn)合同以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的（ B）損失補(bǔ)償原則適用于任何保險(xiǎn)合同（ C）近因原則是在確定理賠時(shí)判定的依據(jù)（ D）訂立和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益53、蘭特別喜歡自己活潑可愛的小侄女，打算在她12 歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒想到保險(xiǎn)公

18、司拒保，其拒保的理由是（）。（ A）蘭違反了最大誠信原則（ B）蘭侄女年齡太?。?C）蘭對(duì)其侄女不具有可保利益（ D）蘭違反了損失補(bǔ)償原則54、老已有五年駕齡，并且每年都會(huì)給他的車投保車全險(xiǎn)。2006 年 6 月，老將車借給了他的朋友，他的朋友雖然會(huì)開車，但沒有取得駕照。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車禍，車輛損失嚴(yán)重，經(jīng)交管部門裁定老的朋友應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。對(duì)此。（）。（ A）因?yàn)槔系呐笥褯]有駕照，所以保險(xiǎn)公司不予賠付（ B）因?yàn)檐囀抢系模c他的朋友無關(guān)。所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付（ C）因?yàn)橐呀?jīng)為車購買了車全險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付（ D）保險(xiǎn)公司不予賠付但應(yīng)退還保費(fèi)55、薛女士投資于多只股票， 其中 20投資

19、于 A 股票， 30投資于B 股票， 40投資于 C股票， 10投資于 D 股票。這幾支股票的 系數(shù)分別為 l 、0.6、0.5和 2.4. 則該組合的 系數(shù)為（）。（ A） 0.82（ B）O 95（ C） 1.13（ D） 1.2056、假設(shè)金融市場上無風(fēng)險(xiǎn)收益率為2，某投資組合的 系數(shù)為 1.5 ，市場組合的預(yù)期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該投資組合的預(yù)期收益率為（）。（ A） 10%（B） 11%（ C） 12（ D）13%57、（）不能作為衡量證券投資收益水平的指標(biāo)。（ A）到期收益率（ B）持有期收益率（ C）息票收益率（ D）標(biāo)準(zhǔn)離差率58、某股票當(dāng)前每股現(xiàn)金股利為2 元

20、，預(yù)期的股利穩(wěn)定增長率為5，投資者要求的收益率為10 25，則該股的理論價(jià)格為（）。（A）42 元（ B）38 元（C）27 元（ D）40 元59、ABC公司面臨甲乙兩個(gè)投資項(xiàng)目，經(jīng)測算。它們的期望報(bào)酬率相同，甲項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對(duì)甲、乙兩個(gè)項(xiàng)目的表述正確的是（）。（ A）甲項(xiàng)目優(yōu)于乙項(xiàng)目（ B）乙項(xiàng)目優(yōu)于甲項(xiàng)目（ C）兩個(gè)項(xiàng)目并無優(yōu)劣之分，因?yàn)樗鼈兊钠谕麍?bào)酬率相等（ D）因?yàn)榧醉?xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報(bào)酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項(xiàng)目60根據(jù)專業(yè)理財(cái)規(guī)劃的基本要求，為客戶建立一個(gè)能夠幫助客戶家庭在出現(xiàn)失業(yè)、大病、意外、 災(zāi)難等意外事件的情況下也能安然度過的現(xiàn)金保障系統(tǒng)是十

21、分關(guān)鍵的，規(guī)劃師進(jìn)行任何理財(cái)規(guī)劃前要首先考慮和重點(diǎn)安排的，只有把現(xiàn)金保障建立起來，也是理財(cái)才能考慮將客戶家庭的其余資產(chǎn)進(jìn)行其他的專項(xiàng)安排。下列哪一項(xiàng)不屬于家庭建立的現(xiàn)金儲(chǔ)備（）A 日常生活儲(chǔ)備B股票買賣儲(chǔ)備C意外現(xiàn)金儲(chǔ)備D家庭支援現(xiàn)金儲(chǔ)備二、 多項(xiàng)選擇題（ 6170 題，每題 1 分，共 10 分。每小題至少有兩個(gè)符合題意的答案，請(qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）61. 在生死兩全保險(xiǎn)中，保險(xiǎn)人在下列哪些條件下需要支付一定的保險(xiǎn)金額（A. 被保險(xiǎn)人在規(guī)定期間死亡B.保險(xiǎn)期滿 . 被保險(xiǎn)人仍然生存C. 保險(xiǎn)期未滿D.被保險(xiǎn)人生存）E. 保險(xiǎn)期滿62. 大多數(shù)終身壽險(xiǎn)屬于分紅保單。保險(xiǎn)公司通常

22、會(huì)向投保人提供分紅保障的紅利說明表，紅利說明表顯示的未來分紅是根據(jù)下列哪幾項(xiàng)計(jì)算出來的（）A. 近期死亡率B.費(fèi)用C.利息水平經(jīng)驗(yàn)D.投保金額E. 盈利狀況63. 人壽保險(xiǎn)與信托相結(jié)合，有以下哪幾種適用形式（）A. 以信托財(cái)產(chǎn)支付保險(xiǎn)費(fèi)，但保險(xiǎn)金不成為信托財(cái)產(chǎn)B. 以保險(xiǎn)金作為信托財(cái)產(chǎn)，但保險(xiǎn)費(fèi)要由投保人另付C. 保險(xiǎn)費(fèi)由信托財(cái)產(chǎn)支出，而且保險(xiǎn)金成立信托財(cái)產(chǎn)D. 以信托財(cái)產(chǎn)支付保險(xiǎn)金，保險(xiǎn)金成為信托財(cái)產(chǎn)E. 以保險(xiǎn)金作為信托財(cái)產(chǎn)，保險(xiǎn)費(fèi)不需要由投保人另付64.影響認(rèn)購權(quán)證價(jià)格的因素有（）。A.標(biāo)的的價(jià)格B.執(zhí)行價(jià)格C.到期時(shí)間D.標(biāo)的股股價(jià)的波動(dòng)率E. 利率水平65.CAPM定價(jià)理論的一系列假

23、設(shè)中，下列關(guān)于要素和信息自由流動(dòng)的說法，正確的是（）。A. 資產(chǎn)都是無限可分的B.借入和賣空數(shù)量沒有限制C. 資產(chǎn)的價(jià)格由市場決定D.沒有交易成本和稅收E. 所有投資者掌握同樣的信息66. 下列哪些屬于股票的自由現(xiàn)金流貼現(xiàn)模型（）。A. 穩(wěn)定增長模型B.兩階段模型C.H 模型D.三階段模型E.N 階段模型67. 在理財(cái)規(guī)劃建議書中所要進(jìn)行的財(cái)務(wù)比率分析包括（）A. 結(jié)余比率B. 投資與凈資產(chǎn)比率C. 清償比率D. 負(fù)債比率E. 負(fù)債收入比率68借鑒企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債表，可以制定出家庭資產(chǎn)負(fù)債表。其格式可以采用賬戶式。下列哪幾項(xiàng)屬于資產(chǎn)下的現(xiàn)金與現(xiàn)金等價(jià)項(xiàng)目中（）A 活期存款B 股票C 貨幣市場資金

24、D 人民幣（美元、港幣）理財(cái)產(chǎn)品E 人壽保險(xiǎn)現(xiàn)金收入69. 下列哪幾項(xiàng)是理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶進(jìn)行理財(cái)規(guī)劃的過程中必須要注意遵循的原則（）A. 通觀全盤、整體規(guī)劃原則B. 建立現(xiàn)金保障原則C. 追求收益優(yōu)先原則D. 消費(fèi)、投資與收入相匹配原則E. 節(jié)流重于開源原則70. 下列哪幾項(xiàng)屬于影響財(cái)產(chǎn)傳承規(guī)劃的因素（）A子女的出生和死亡B. 配偶或其他繼承者的死亡C結(jié)婚或離異D. 家庭成員成年E遺產(chǎn)繼承三、 案例選擇題（ 71100 題，每題 1 分，共 30 分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）案例一：根據(jù)以下案例資料，回答第71 75 題。先生與女士于 1998 年結(jié)婚

25、。 2003 年，先生用夫妻二人的積蓄以其個(gè)人名義與王先生合資成立了某服裝有限責(zé)任公司。公司章程上記載的出資情況為，先生55 萬元，王先生45萬元。 2006 年 10 月，女士以與先生感情不和為由提出離婚，并要求對(duì)包括某服裝公司55%的股權(quán)在的夫妻共同財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割，但王先生不同意女士成為股東.71. 如果夫妻雙方以一人名義在有限責(zé)任公司出資本，在對(duì)夫妻共有財(cái)產(chǎn)中的股權(quán)進(jìn)行分割時(shí)，下列需要注意的是（）A. 只要符合婚姻法規(guī)定即可B.不能侵害公司的法人財(cái)產(chǎn)權(quán)C. 按照一般夫妻共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割D.股權(quán)是不能量化的，因此不能分割72. 下列在公司法和婚姻法中關(guān)于股權(quán)分割的說法，正確的是（）A. 婚前

26、一方所有的股票在婚后額增值部分一概不屬于夫妻共同財(cái)產(chǎn)B. 夫妻僅以其中一人的名義作為股東參股，夫妻分割股份屬于公司股東間的股份轉(zhuǎn)讓C. 對(duì)共有財(cái)產(chǎn)中的股票可主要采取直接分割的方式D. 夫妻雙方均為公司股東的情形下，股權(quán)分割要經(jīng)過其他股東的一致同意73. 在對(duì)股權(quán)進(jìn)行折價(jià)補(bǔ)償時(shí)，下列哪一項(xiàng)是應(yīng)當(dāng)注意的（）A. 一般以股權(quán)所在公司當(dāng)年每股的凈資產(chǎn)額來確定B. 不可以雙方協(xié)商約定C. 考慮公司的贏利狀況D. 按照股東出資額來計(jì)算74. 下列關(guān)于本案例的說法，哪一項(xiàng)是正確的（）A. 王先生可以行使優(yōu)先購買權(quán)B. 按照一般夫妻共有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行分割C. 王先生不行使優(yōu)先購買權(quán)，該股權(quán)不能分割D.55%的股權(quán)不

27、是夫妻共有財(cái)產(chǎn)75. 如果你作為理財(cái)規(guī)劃師，你認(rèn)為應(yīng)該怎樣處理這一案例（）A. 將股權(quán)一分為二，在某和某間平均分配B. 先生給予女士與應(yīng)分配給她的股權(quán)相等的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償C. 只要先生愿意，女士可以作為股東參與公司管理D. 女士應(yīng)該成為公司股東案例二：根據(jù)以下案例資料，回答76-83 題。先生年收入為 12 萬元，假定這五年收入不變， 每年的儲(chǔ)蓄比率為 40，全部進(jìn)行投資 五年以后預(yù)計(jì)先生的年收入可達(dá)到 15 萬元，儲(chǔ)蓄比率不變。目前有存款 5 萬元，打算 5 年后買房。假設(shè)先生的投資報(bào)酬率為 8。先生買房時(shí)準(zhǔn)備貸款 25 年，假設(shè)房貸利率為 6。76、如果先生以現(xiàn)有銀行存款5 萬元進(jìn)行投資， 投資

28、報(bào)酬率8，那么在他打算買房時(shí)，這筆錢的終值為（）。（ A） 5 87 萬元（ B） 8 66 萬元（ C） 7 35 萬元（ D） 8 34 萬元77、先生可負(fù)擔(dān)的首付款為（）。（ A） 35 51 萬元（ B） 37 66 萬元（ C） 27 34 萬元（ D） 28 34 萬元78、如果先生每月最多將收入的40用于償還貸款， 則先生可負(fù)擔(dān)的貸款為（）。（ A） 79 64 萬元（ B） 76 70 萬元（ C） 68 7 萬元（ D） 6572 萬元79、先生可負(fù)擔(dān)的房屋總價(jià)為（）。（ A） 115 15 萬元（ B）96 04 萬元（ C） 101 23 萬元（ D）1 12 21 萬元

29、80、房屋貸款占總房價(jià)的比率為（）。（ A） 73（ B）70（ C） 60（ D）688l 、按照經(jīng)驗(yàn)，首付比例一般應(yīng)高于（）。（ A） 10（ B）20（ C） 50（ D）6082、按照有關(guān)規(guī)定，先生購買住宅在與開發(fā)商簽訂購房合同時(shí)需要按照（）交納印花稅。（ A）貸款總額的0.03%（B）貸款總額的0.003%（ C）房屋總價(jià)的0.03%（D）房屋總價(jià)的0.003%83、按照有關(guān)規(guī)定，先生購買住宅在與銀行簽訂貸款合同時(shí)需要按照（）交納印花稅。（ A）貸款總額的0.05%（ B）貸款總額的 0.005%（ C）房屋總價(jià)的0.05%（ D）房屋總價(jià)的 0.005%案例三：根據(jù)以下案例資料，回

30、答84-88 題。小段父母離世較早，與妹妹相依為命。不幸的是妹妹由于一起車禍落下了終身殘疾，并導(dǎo)致智力有障礙。小段由于工作原因，要出國工作幾年，為了自己離開后妹妹生活不至于沒有著落， 小段與某信托公司簽訂了一份3 年期限的信托合約，將市區(qū)的一棟房子作為信托財(cái)產(chǎn)轉(zhuǎn)移到信托公司名下，由信托公司進(jìn)行管理，信托公司可以將房屋出租。但不可以出售。出租房屋所得每月按時(shí)支付給小段殘疾的妹妹作為生活費(fèi)用。如果信托存續(xù)的3 年小段的妹妹意外去世，房屋出租收入將定期支付給小段。3 年后房屋將歸還小段。信托合約存續(xù)期，小段向信托公司支付管理費(fèi)用。84、按信托服務(wù)對(duì)象分，小段設(shè)立的信托屬于（）。（ A）自由信托（B）財(cái)產(chǎn)信托（ C）商事信托（D）個(gè)人信托85、根據(jù)受益人區(qū)分，該信托屬于（）。（ A）私益信托（B）法定信托（ C）公益信托（D）合同信托86、該信托的受益人是（）。（ A）小段和小段的妹妹（B）小段妹妹（ C）小段（ D）信托公司87、該信托體現(xiàn)了信托的（）職能。（ A）風(fēng)險(xiǎn)隔離（B）第三方管理（ C）投資管理（D）資金融通88、該房屋的產(chǎn)權(quán)在設(shè)立信托后屬于（）。（ A）小段和小段的妹妹（B）小段妹妹（ C）小段（ D）信托公司案例四：根據(jù)以下案