風(fēng)控題庫(kù)(完整資料).doc

1、【最新整理，下載后即可編傅】資產(chǎn)保全部題庫(kù)單選題：1、各支行自抵債資產(chǎn)取得日起個(gè)工作日內(nèi)必須進(jìn)行帳務(wù)處理。抵債資產(chǎn)取得日應(yīng)為以物抵債協(xié)議生效日，或法院、 仲裁機(jī)構(gòu)終結(jié)裁決書(shū)生效日。A、5B、8C、1()D、15答案：C2、各支行選擇拍賣(mài)機(jī)構(gòu)時(shí)，要綜合考慮拍賣(mài)機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)、管理 水平、拍賣(mài)經(jīng)驗(yàn)、客戶(hù)資源、拍賣(mài)機(jī)構(gòu)資信評(píng)定結(jié)果及合作關(guān)系 等情況擇優(yōu)選定。拍賣(mài)金額 萬(wàn)元(含)以上的單項(xiàng)抵債資 產(chǎn)，應(yīng)采取公開(kāi)招標(biāo)方式確定拍賣(mài)機(jī)構(gòu)。A、500B、100()C、150()D、500()答案：B3、支行在總行授權(quán)范圍內(nèi)處置不良資產(chǎn)的，資產(chǎn)處置方案由支行審議，支行行長(zhǎng)審批。A、行長(zhǎng)辦公會(huì)B、信貸管理部C、處置委

2、員會(huì)D、資產(chǎn)保全部答案：A5、不良貸款形態(tài)認(rèn)定屬于動(dòng)態(tài)管理，每至少應(yīng)認(rèn)定一次。各支行會(huì)計(jì)部門(mén)必須按照財(cái)務(wù)管理規(guī)定依據(jù)最新認(rèn)定審批結(jié)果 及時(shí)進(jìn)行形態(tài)賬務(wù)調(diào)整。A、旬 B、月 C、季度 D、年 答案：C6、資產(chǎn)處置委員會(huì)批復(fù)自簽發(fā)之日起內(nèi)有效。申報(bào)機(jī)構(gòu) 必須嚴(yán)格按照資產(chǎn)處置委員會(huì)批復(fù)意見(jiàn)，組織實(shí)施該資產(chǎn)處置。 申報(bào)機(jī)構(gòu)在有效期屆滿(mǎn)前提出延期的，風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部可根據(jù)情 況批準(zhǔn)延期一次，延期最長(zhǎng)不超過(guò)三個(gè)月。A、三個(gè)月 B、六個(gè)月 C、九個(gè)月 D、一年 答案：B7、人民法院凍結(jié)被執(zhí)行人的銀行存款及其他資金的期限最長(zhǎng)為,查封、扣押動(dòng)產(chǎn)的期限最長(zhǎng)為,查封不動(dòng)產(chǎn)、凍結(jié)其他財(cái)產(chǎn)權(quán)的期限最長(zhǎng)為 o續(xù)行期限不得超

3、過(guò)上述規(guī)定期限的二分之一。A、六個(gè)月一年 二年B、一年 六個(gè)月 二年C、一年 二年六個(gè)月D、二年一年六個(gè)月答案：A8、我行申請(qǐng)?jiān)賹彽?，?yīng)當(dāng)在判決、裁定發(fā)生法律效力內(nèi)提出。A、三個(gè)月 B、六個(gè)月 C、一年 D、兩年答案：D9、法律規(guī)定一審判決的上訴期間為判決文書(shū)送達(dá)后的日oA、5B、8C、10D、15答案：D1()、對(duì)由律師代理訴訟的，應(yīng)在總行當(dāng)年入圍律師事務(wù)所中選聘, 并與律師事務(wù)所簽訂風(fēng)險(xiǎn)代理合同。風(fēng)險(xiǎn)代理合同使用總行統(tǒng)一 文本，必須約定訴訟事項(xiàng)、代理目標(biāo)、代理權(quán)限、代理費(fèi)率、支 付方式、代理期限、違約責(zé)任、爭(zhēng)議解決方式等條款，代理期限 最長(zhǎng)不超過(guò)。A、半年B、一年C、兩年D、三年答案：C1

4、1、表外不良貸款清收收回款項(xiàng)，統(tǒng)一由出具借款償還憑證或收款收據(jù)。A、漢口支行B、各支行C、總行 D、信貸管理部答案：A多選題：1、抵債資產(chǎn)是指本行依法行使債權(quán)或擔(dān)保物權(quán)而受償于的實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利。A、債務(wù)人B、擔(dān)保人C、第三人D、法院答案：ABC2、取得抵債資產(chǎn)支付的相關(guān)稅費(fèi)是指本行收取抵債資產(chǎn)過(guò)程中所繳納的等稅金，以及所支出的過(guò)戶(hù)費(fèi)、土地出讓金、土地 轉(zhuǎn)讓費(fèi)、水利建設(shè)基金、交易管理費(fèi)、資產(chǎn)評(píng)估費(fèi)等直接費(fèi)用。 A、契稅B、車(chē)船使用稅C、印花稅D、房產(chǎn)稅答案：ABCD3、本行通過(guò)以下方式取得抵債資產(chǎn)：A、協(xié)議抵債B、法院裁定C、仲裁機(jī)構(gòu)裁決D、拍賣(mài)答案：ABC4、因產(chǎn)權(quán)瑕疵等原因不宜采取拍賣(mài)的

5、，可采取、委托銷(xiāo)售或賠款等方式處置。采取上述處置方式的，必須經(jīng)總行 風(fēng)險(xiǎn)資產(chǎn)管理部組織公示，公示期不少于1()個(gè)工作日。A、協(xié)議處置B、招標(biāo)處置C、打包出售D、抵付債務(wù)答案：ABCD5、貸款時(shí)效是指本行在清收保全信貸資產(chǎn)的活動(dòng)中，能夠依法律程序保護(hù)權(quán)利的期限，包括、再審期間等。A、主債權(quán)訴訟時(shí)效B、擔(dān)保權(quán)訴訟時(shí)效C、查封期間D、執(zhí)行期限答案：ABCD6、貸款時(shí)效保全工作應(yīng)遵循的基本原則oA、合法有效原則B、及時(shí)主動(dòng)原則C、保守商業(yè)秘密原則D、兼顧成本原則答案：ABD7、對(duì)已經(jīng)喪失訴訟時(shí)效的貸款，可通過(guò)要求借款人作出部分履行、等承諾和行為重新確認(rèn)債務(wù)，從而重新延續(xù)訴訟時(shí)效。A、分期履行B、提供擔(dān)

6、保C、請(qǐng)求延期履行D、制定清償債務(wù)計(jì)劃答案：ABCD8、在訴訟活動(dòng)中，案件承辦人應(yīng)當(dāng)注重收集和保全證據(jù)，并在 法定的舉證期間內(nèi)向法院提交。收集證據(jù)的途徑主要有OA、當(dāng)事行及其代理律師自行調(diào)查取得。B、申請(qǐng)有權(quán)部門(mén)通過(guò)審計(jì)、鑒定方式取得。C、涉及刑事責(zé)任的案件通過(guò)司法機(jī)關(guān)立案?jìng)刹槿〉?。D、申請(qǐng)人民法院調(diào)查取得。答案：ABCD9、表外不良貸款是指按總行規(guī)定從各支行劃轉(zhuǎn)到漢口支行的OA、剝離I不良貸款B、剝離II不良貸款C、已置換不良貸款D、已核銷(xiāo)不良貸款。答案：ABCD1（）、表外不良貸款清收獎(jiǎng)勵(lì)的對(duì)象是：OA、直接參與表外不良貸款清收的本行干部員工B、組織實(shí)施表外不良貸款清收的支行C、超額完成年

7、度清收任務(wù)的漢口支行干部員工D、協(xié)助本行清收表外不良貸款的外部人員 答案：ABCD11、漢口支行收取借款人還款、擔(dān)保人還款、第三人代償款時(shí), 應(yīng)使用借款償還憑證。漢口支行收取時(shí)，應(yīng)使用收款收據(jù)。A、貸款債權(quán)轉(zhuǎn)讓款B、抵債資產(chǎn)處置款C、司法機(jī)關(guān)發(fā)還執(zhí)行款 D、司法機(jī)關(guān)追繳款 答案：ABCD判斷題：1、劃撥的土地使用權(quán)可以單獨(dú)用于抵債。（X）正確答案：劃撥的土地使用權(quán)原則上不能單獨(dú)用于抵債。2、收取的抵債資產(chǎn)不足以抵償貸款，原借款合同終止。（X） 正確答案：收取的抵債資產(chǎn)不足以抵償貸款，差額部分應(yīng)依據(jù)原借款合同繼續(xù)追索。3、收取的抵債資產(chǎn)價(jià)值高于債權(quán)本息的部分，不得在收取抵債 資產(chǎn)時(shí)以現(xiàn)金向債務(wù)人

8、或第三人支付補(bǔ)價(jià)。（vO4、抵債金額超過(guò)貸款本金和表內(nèi)利息的部分，確認(rèn)為利息收入。 （X）正確答案：未實(shí)際收回現(xiàn)金時(shí)，暫不確認(rèn)為利息收入。5、對(duì)方當(dāng)事人在貸款中存在違法行為，我行向公安機(jī)關(guān)、人民 檢察院、人民法院報(bào)案或者控告，請(qǐng)求保護(hù)民事權(quán)利的，訴訟時(shí) 效從報(bào)案或者控告之日起中斷。上述機(jī)關(guān)決定不立案、撤銷(xiāo)案件、 不起訴的，訴訟時(shí)效期間從我行知道或者應(yīng)當(dāng)知道不立案、撤銷(xiāo) 案件或者不起訴之日起重新計(jì)算。（V）6、抵押權(quán)的行使期間與主債權(quán)的訴訟時(shí)效期間是相同的。（V）7、申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效不因申請(qǐng)執(zhí)行、當(dāng)事人雙方達(dá)成執(zhí)行和解協(xié)議、 當(dāng)事人一方提出履行要求或者同意履行義務(wù)而中斷。（X）正確答案：申請(qǐng)執(zhí)行時(shí)效

9、因申請(qǐng)執(zhí)行、當(dāng)事人雙方達(dá)成執(zhí)行 和解協(xié)議、當(dāng)事人一方提出履行要求或者同意履行義務(wù)而中斷。8、在不良資產(chǎn)清收訴訟中，應(yīng)盡可能對(duì)對(duì)方當(dāng)事人的財(cái)產(chǎn)采取 保全措施，包括訴前財(cái)產(chǎn)保全和訴訟財(cái)產(chǎn)保全。（V）9、外部協(xié)助清收?qǐng)?bào)告是對(duì)外部人員兌現(xiàn)獎(jiǎng)勵(lì)的重要依據(jù)之一， 在表外不良貸款清收過(guò)程中，確需外部人員（單位）參與協(xié)助的， 管戶(hù)經(jīng)理必須事前書(shū)面形式報(bào)告，報(bào)告經(jīng)負(fù)責(zé)聯(lián)絡(luò)的支行分管行 長(zhǎng)及漢口支行分管行長(zhǎng)簽字同意后，送漢口支行存查。實(shí)際兌現(xiàn) 金額不得超過(guò)報(bào)告金額，事前沒(méi)有報(bào)告的一律不予獎(jiǎng)勵(lì)。（a/）1（）、漢口支行收回表外不良貸款本息后，應(yīng)以?xún)斶€憑證（客戶(hù)聯(lián)） 與客戶(hù)交換繳款單或進(jìn)賬單原件?？蛻?hù)換取時(shí)，漢口支

10、行會(huì)計(jì)部門(mén)應(yīng)核對(duì)客戶(hù)身份證件及所持繳款單或進(jìn)賬單， 填寫(xiě)憑證（權(quán)證）移交登記簿，并由客戶(hù)簽收?？蛻?hù)不能移 交繳款單或進(jìn)賬單原件的，漢口支行可以移交償還憑證 原件。（X）正確答案：客戶(hù)不能移交繳款單或進(jìn)賬單原件的， 漢口支行不得移交償還憑證原件。簡(jiǎn)答題1、債務(wù)人和擔(dān)保人出現(xiàn)下列情況之一，無(wú)力以貨幣資金償債或 完全喪失清償能力，可以接受抵債資產(chǎn)：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)已中止或建設(shè)項(xiàng)冃處于停、緩建狀態(tài)。生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入困境，財(cái)務(wù)狀況日趨惡化，處于關(guān)、停、并、 轉(zhuǎn)狀態(tài)。已宣告破產(chǎn)，本行享有破產(chǎn)分配受償權(quán)。對(duì)債務(wù)人采取強(qiáng)制執(zhí)行仍無(wú)法執(zhí)行收回現(xiàn)金資產(chǎn)，且執(zhí)行實(shí)物資產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)利按司法程序降價(jià)處置仍無(wú)法變現(xiàn)成交。只有通過(guò)以物抵

11、債才能最大限度保全本行債權(quán)。2、本行可以收取抵債資產(chǎn)的種類(lèi)：存款單、匯票、倉(cāng)單等有價(jià)單證；金、銀等貴重物品；房屋所有權(quán)、土地使用權(quán)；汽車(chē)、機(jī)器設(shè)備等資產(chǎn)；依法可轉(zhuǎn)讓的股份及其他資產(chǎn)。3、本行一般不收取下列財(cái)產(chǎn)抵債：法律規(guī)定的禁止流通物；抵債資產(chǎn)欠繳和應(yīng)繳的各種稅費(fèi)已經(jīng)接近、等于或者高于該資 產(chǎn)價(jià)值的；權(quán)屬不明或有爭(zhēng)議的資產(chǎn)；偽劣、變質(zhì)、殘損或不易儲(chǔ)存、保管期限短的資產(chǎn)；資產(chǎn)已抵押或質(zhì)押給第三人，且抵押或質(zhì)押價(jià)值沒(méi)有剩余的；依法被查封、扣押、監(jiān)管或者依法被以其他形式限制轉(zhuǎn)讓的資 產(chǎn)（本行有優(yōu)先受償權(quán)的資產(chǎn)除外）；公益性質(zhì)的生活設(shè)施、教育設(shè)施、醫(yī)療衛(wèi)生設(shè)施等；法律禁止轉(zhuǎn)讓和轉(zhuǎn)讓成本高的集體所有土地

12、使用權(quán)；企業(yè)經(jīng)營(yíng)權(quán)，即企業(yè)資產(chǎn)與債權(quán)債務(wù)整體接收；（10）力償還貸款的農(nóng)戶(hù)、自然人基本生活財(cái)產(chǎn)或物資；（11）其他無(wú)法變現(xiàn)的資產(chǎn)。4、處置抵債資產(chǎn)所得收入按下列順序分配：支付處置抵債資產(chǎn)所需交納的稅金；支付抵債資產(chǎn)保管費(fèi)用、評(píng)估費(fèi)用以及支付給拍賣(mài)機(jī)構(gòu)的各項(xiàng) 費(fèi)用；計(jì)收抵債資產(chǎn)計(jì)價(jià)價(jià)值中的本金；計(jì)收抵債資產(chǎn)計(jì)價(jià)價(jià)值中的表內(nèi)應(yīng)收利息；計(jì)收抵債資產(chǎn)計(jì)價(jià)價(jià)值中的表外應(yīng)收利息；計(jì)作營(yíng)業(yè)外收入。抵債資產(chǎn)處置的所得收入按以上分配順序，不足以計(jì)收原債權(quán)本 金和表內(nèi)應(yīng)收利息的部分，按不良資產(chǎn)損失核銷(xiāo)程序報(bào)批處理。5、行政事業(yè)單位貸款的分類(lèi)標(biāo)準(zhǔn)：次級(jí)貸款：積欠利息未超過(guò)1年，有有效擔(dān)保?？梢少J款：借款單位仍然存在

13、，但積欠利息超過(guò)1年，無(wú)擔(dān)保 或原擔(dān)保已失效的。損失貸款：借款單位已不存在且債權(quán)不能落實(shí)，已喪失還款能 力，擔(dān)保也不足以?xún)斶€貸款本息。6、資產(chǎn)處置委員會(huì)負(fù)責(zé)審議行長(zhǎng)授權(quán)范圍內(nèi)的資產(chǎn)處置事項(xiàng)， 具體事項(xiàng)包括：不良資產(chǎn)重組（指延期還款、變更債務(wù)人、變更擔(dān)保，不包括 債權(quán)讓步）；不良資產(chǎn)清收訴訟（包括申請(qǐng)仲裁、申請(qǐng)執(zhí)行、律師代理等）； 抵債資產(chǎn)接收；抵債資產(chǎn)處置；不良貸款債權(quán)讓步（指緩息、停息、減免息、本金折讓?zhuān)?；資產(chǎn)損失認(rèn)定及核銷(xiāo)；固定資產(chǎn)處置；其他資產(chǎn)處置事項(xiàng)。7、在對(duì)主債權(quán)訴訟時(shí)效保全，直接向借款人送交貸款催收通 知書(shū)要求簽收時(shí)應(yīng)注意的是哪些情況：對(duì)被吊銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，簽收人為吊銷(xiāo)前企業(yè)法定

14、代表人或 加蓋原企業(yè)公章；對(duì)被注銷(xiāo)營(yíng)業(yè)執(zhí)照的企業(yè)，需要在工商局查詢(xún)?cè)撈髽I(yè)注銷(xiāo)登記 資料，有權(quán)利義務(wù)承受人的，由該承受人簽收；沒(méi)有權(quán)利義務(wù)承 受人的，由原法定代表人簽收或加蓋原企業(yè)公章；對(duì)于已經(jīng)解散的村、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道等政府開(kāi)辦的企業(yè)，要求向 村、鄉(xiāng)、鎮(zhèn)、街道等政府主管部門(mén)進(jìn)行催收。8、在不良資產(chǎn)清收過(guò)程中，出現(xiàn)下列情況的，應(yīng)當(dāng)提起訴訟： 債務(wù)人或保證人拒絕在催款通知書(shū)上簽字蓋章的。債務(wù)人或保證人有清償能力但拒不償還的。債務(wù)人或保證人隱匿資產(chǎn)、轉(zhuǎn)移資金或采取其它方式逃廢本行 債務(wù)的。債務(wù)人對(duì)其它債權(quán)人有重大違約行為，或被其他債權(quán)人起訴而 對(duì)本行資產(chǎn)構(gòu)成威脅的。債務(wù)人或保證人經(jīng)營(yíng)狀況惡化，或有效資產(chǎn)迅速減少，給本行 資產(chǎn)造成重大威脅的。企業(yè)改制拒不落實(shí)本行債務(wù)的。其它需要通過(guò)訴訟手段清收保全不良資產(chǎn)的。9、有下列情形之一的表外不良貸款收回，均不予清收獎(jiǎng)勵(lì)：責(zé)任人收回本人責(zé)任貸款或違規(guī)違紀(jì)貸款的；通過(guò)本行新增信貸支持收回的；本行以外包分成方式委托中介機(jī)構(gòu)收回的。案例分析甲為個(gè)體工商戶(hù)，以鑫鑫服裝店的名義從事經(jīng)營(yíng)活動(dòng)，其妻 子乙沒(méi)有介入該服裝店的經(jīng)營(yíng)管理。2008年11月210,鑫鑫服裝 店向某支行借款20()萬(wàn)元，