商業(yè)保理債權(quán)轉(zhuǎn)讓NEW(1)

1、上海金扉金融信息服務(wù)有限公司 一次托付 一生財(cái)富金 扉 金 融金扉金融信息服務(wù)有限公司商業(yè)保理基本概念商業(yè)保理基本概念 保理概念 又稱又稱托收保付，供應(yīng)商將其，供應(yīng)商將其現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c采購方現(xiàn)在或?qū)淼幕谄渑c采購方訂立的貨物銷售訂立的貨物銷售/ /服務(wù)合同所產(chǎn)服務(wù)合同所產(chǎn)生的生的應(yīng)收賬款應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商轉(zhuǎn)讓給保理商（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)）。（提供保理服務(wù)的金融機(jī)構(gòu)）。 由保理商向其提供資金融通、由保理商向其提供資金融通、買方資信評(píng)估、銷售賬戶管理、買方資信評(píng)估、銷售賬戶管理、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收等一系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式。系列服務(wù)的綜合金融服務(wù)方式

2、。簡單保理圖示購貨方供應(yīng)商保理申請(qǐng)人保理公司1、銷售貨物3、調(diào)查雙方資信及交易情況2、申請(qǐng)辦理保理4、發(fā)放融資扣收融資本息5、書面通知（公開保理）6、提示付款7、到期付款商業(yè)保理的基本服務(wù)貿(mào)易融資銷售賬戶管理應(yīng)收賬款催收信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保ACBD收到買方的應(yīng)收賬款后，立刻對(duì)賣方提供融資對(duì)逾期賬款進(jìn)行催收定期提供賣方應(yīng)收賬款的回款情況、逾期賬款情況、賬齡分析等對(duì)賣方信用額度內(nèi)的應(yīng)收賬款提供100%壞賬擔(dān)保保理的分類按當(dāng)事方所處地按當(dāng)事方所處地域分：域分： 國際保理國際保理 國內(nèi)保理國內(nèi)保理按是否有追索權(quán)按是否有追索權(quán)分：分： 有追索權(quán)保理有追索權(quán)保理 無追索權(quán)保理無追索權(quán)保理按是否提供融資按

3、是否提供融資分：分： 到期保理到期保理 融資融資保理保理按貨款是否付保按貨款是否付保理商分：理商分： 公開型保理公開型保理 隱蔽型保理隱蔽型保理保理市場(chǎng)需求保理市場(chǎng)需求中小企業(yè)在國內(nèi)情況99%50%60%50%n 中國中小企業(yè)已超過1000萬家，占全國企業(yè)總數(shù)的99 %n 中小企業(yè)創(chuàng)造的最終產(chǎn)品和服務(wù)的價(jià)值占國內(nèi)生產(chǎn)總值比重超過50%n 中小企業(yè)提供的出口占60%n 上繳稅收為國家稅收總額的50%左右數(shù)據(jù)告訴我們： 中小企業(yè)市場(chǎng)的發(fā)展?jié)摿艽螅∩虡I(yè)保理的運(yùn)作商業(yè)保理的運(yùn)作商業(yè)保理的特點(diǎn)低風(fēng)險(xiǎn)低風(fēng)險(xiǎn)、高收益高收益安全優(yōu)質(zhì)安全優(yōu)質(zhì)高效直接高效直接付款方均為大型零售企業(yè)或終端；付款方均為大型零售企業(yè)

4、或終端；供需聯(lián)保。供需聯(lián)保。保理業(yè)務(wù)周期短，單筆金額少；保理業(yè)務(wù)周期短，單筆金額少；保理資金投放均為短期發(fā)放；保理資金投放均為短期發(fā)放；盈利模式多樣、收益較高。盈利模式多樣、收益較高。直接收購買家的應(yīng)收賬款。直接收購買家的應(yīng)收賬款。商業(yè)保理的優(yōu)勢(shì)優(yōu)勢(shì)供應(yīng)商采購商銷售增加以有限的資金獲得多次周轉(zhuǎn)，加快資金流動(dòng)，擴(kuò)大銷售額供應(yīng)商有力支持充足的貨源保障降低成本相當(dāng)于商品的買斷銷加快資金周轉(zhuǎn)、減少資金成本供應(yīng)商后顧之憂解除將對(duì)零售商提供更有利的貨源保障、售后服務(wù)以及新產(chǎn)品的研發(fā)、銷售、推廣等風(fēng)險(xiǎn)控制最短時(shí)間獲得資金保證，信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)有保理商承擔(dān)，排除信用風(fēng)險(xiǎn)及壞賬損失無需承擔(dān)任何風(fēng)險(xiǎn)節(jié)約費(fèi)用信用調(diào)查、賬

5、務(wù)管理和帳款追都由保理商負(fù)責(zé)，節(jié)約管理費(fèi)用 因付款保障將獲得更多支持明保理模式暗保理模式商業(yè)保理盈利模式資金利息：6%-10%管理費(fèi)：1%-3%監(jiān)管質(zhì)押費(fèi)：xxx服務(wù)費(fèi)：xxx商業(yè)保理風(fēng)險(xiǎn)控制保理客戶的資金實(shí)力和商業(yè)信譽(yù)的好壞從業(yè)人員的交易識(shí)別能力交易流程設(shè)計(jì)和合同審查交易跟蹤管理防范履約風(fēng)險(xiǎn)商業(yè)保理風(fēng)險(xiǎn)控制手段供應(yīng)商供應(yīng)商采購商采購商1.前期數(shù)據(jù)分析2.經(jīng)營過程控制3.實(shí)時(shí)情況反應(yīng)4.風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警1.非全額貼現(xiàn)2.信用險(xiǎn)3.先行代償4.賣方回購5.賣方庫存質(zhì)押1.商業(yè)性催收與追討2.壓力性追討3.律師協(xié)作追討4.仲裁與訴訟5.協(xié)作執(zhí)行商業(yè)保理業(yè)務(wù)范圍服務(wù)范圍 商業(yè)保理、融資擔(dān)保、信用管理、財(cái)務(wù)顧

6、問服務(wù)領(lǐng)域 商品流通、醫(yī)療銷售、工程建設(shè)、項(xiàng)目投資服務(wù)內(nèi)容 貿(mào)易融資、融資擔(dān)保、融通倉業(yè)務(wù)、應(yīng)收帳款管理、帳款催收、壞帳擔(dān)保、商業(yè)信用評(píng)估、信用管理商業(yè)保理業(yè)務(wù)流程案 例 某上市控股集團(tuán)C公司XX項(xiàng)目供應(yīng)商G公司在項(xiàng)目運(yùn)作過程中給核心企業(yè)C（某上市控股集團(tuán)）供貨并形成有賬期的應(yīng)收賬款，供應(yīng)商為解決自身現(xiàn)金流問題以該筆應(yīng)收賬款向上海逸彩商業(yè)保理公司申請(qǐng)保理，上海逸彩商業(yè)保理公司風(fēng)控部門對(duì)其核心企業(yè)C（某上市控股集團(tuán)）及供應(yīng)商G進(jìn)行資信調(diào)查、交易記錄及項(xiàng)目合作真實(shí)性調(diào)查并出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，最終達(dá)成合作協(xié)議。 該筆業(yè)務(wù)的特點(diǎn)為核心企業(yè)C為上市公司，資金實(shí)力雄厚。有足夠的履約能力和較高的信用評(píng)級(jí)，且其

7、企業(yè)運(yùn)作情況和股價(jià)息息關(guān)聯(lián)，違約成本巨大，故上海逸彩商業(yè)保理公司接受其供應(yīng)商G公司申請(qǐng)的保理融資。流程與風(fēng)控1. G公司出具相關(guān)執(zhí)照及許可證（出示原件上交復(fù)印件并加蓋公章）2. G公司法人身份證原件驗(yàn)證（出示身份證原件上交復(fù)印件蓋章）3. G公司出具上市控股集團(tuán)C公司采購協(xié)議原件（復(fù)印件留存）4. G公司法人簽訂個(gè)人無限連帶責(zé)任擔(dān)保函 風(fēng)控部門對(duì)合同證件真實(shí)性及以往兩家公司的交易記錄進(jìn)行調(diào)查并出具風(fēng)控報(bào)告 與G公司簽訂融資協(xié)議，在其與上市控股集團(tuán)C公司的已形成應(yīng)收賬款池額度內(nèi)對(duì)確認(rèn)貸款額度 與G公司簽訂應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓通知書并通知其上游核心企業(yè)C（上市控股集團(tuán)）蓋章確認(rèn)上海金扉金融信息服務(wù)有限

8、公司一次托付 一生財(cái)富商業(yè)保理公司的設(shè)立條件商業(yè)保理公司的設(shè)立條件一、注冊(cè)資本金不低于5000萬元，首次出資不得少于20%,剩余部分兩年內(nèi)交足。二、至少一個(gè)投資人或關(guān)聯(lián)實(shí)體具有經(jīng)營商業(yè)保理或相關(guān)行業(yè)經(jīng)歷。三、商業(yè)保理公司申請(qǐng)?jiān)O(shè)立時(shí)，必須擁有兩名三年以上金融領(lǐng)域管理經(jīng)驗(yàn)且無不良記錄的高級(jí)管理人員。四、持牌經(jīng)營，必須由國家商務(wù)部審批頒發(fā)商業(yè)保理牌照方可經(jīng)營業(yè)務(wù)。上海金扉金融信息服務(wù)有限公司一次托付 一生財(cái)富上海逸彩商業(yè)保理有限公司上海逸彩商業(yè)保理有限公司一、注冊(cè)資本金一億元人民幣，位于上海自貿(mào)區(qū)，是集應(yīng)收賬款融資、資信評(píng)估、信用風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保、賬款催收于一體的專業(yè)性金融機(jī)構(gòu)。二、投資人及主要股東均來自商

9、業(yè)保理、或銀行風(fēng)控體系高管。三、運(yùn)作團(tuán)隊(duì)均為業(yè)內(nèi)一線專業(yè)團(tuán)隊(duì)，項(xiàng)目篩選嚴(yán)格，應(yīng)收賬款業(yè)務(wù)只接受上市公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)的供應(yīng)商申請(qǐng)。四、持牌經(jīng)營，2015由國家商務(wù)部審批頒發(fā)商業(yè)保理牌照，允許依法進(jìn)行商業(yè)保理類業(yè)務(wù)。上海金扉金融信息服務(wù)有限公司 一次托付 一生財(cái)富金 扉 金 融金扉金融信息服務(wù)有限公司商業(yè)保理債權(quán)轉(zhuǎn)讓的本質(zhì)還是債權(quán)轉(zhuǎn)讓債權(quán)轉(zhuǎn)讓何為債權(quán)轉(zhuǎn)讓？商業(yè)保理債權(quán)轉(zhuǎn)讓所對(duì)應(yīng)的上海逸彩商業(yè)保理有限上海逸彩商業(yè)保理有限公司公司應(yīng)收賬款公司（上市公應(yīng)收賬款公司（上市公司或關(guān)聯(lián)企業(yè)）司或關(guān)聯(lián)企業(yè)）上海金扉金融信息服務(wù)上海金扉金融信息服務(wù)有限公司有限公司上海金扉金融信息服務(wù)有限公司一次托付 一生財(cái)富本期項(xiàng)

10、目本期項(xiàng)目如皋市海濱運(yùn)輸有限公司如皋市海濱運(yùn)輸有限公司湖南永恒重工科技有限公司湖南永恒重工科技有限公司湖北麥斯合普新材料股份有限公司湖北麥斯合普新材料股份有限公司江西省三泰物流公司江西省三泰物流公司馬鞍山市縱橫物流有限公司馬鞍山市縱橫物流有限公司以上公司均因銷售給昆山市鼎昊預(yù)制構(gòu)件有限公司昆山市鼎昊預(yù)制構(gòu)件有限公司有應(yīng)收賬款待收，為資金運(yùn)作靈活特向上海逸彩商業(yè)保理有限公司申請(qǐng)保理融資上海逸彩商業(yè)保理有限公司對(duì)昆山市鼎昊預(yù)制構(gòu)件有限公司及上述供應(yīng)商進(jìn)行資信調(diào)查、交易記錄及項(xiàng)目合作真實(shí)性調(diào)查并出具風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估報(bào)告，最終達(dá)成合作協(xié)議。最終協(xié)議以8折收購上述供應(yīng)商與昆山市鼎昊預(yù)制構(gòu)件有限公司的應(yīng)收賬款權(quán)。為盤活資金上海逸彩商業(yè)保理有限公司通過上海金扉金融信息服務(wù)有限公司轉(zhuǎn)讓其收購的債權(quán)，承諾到期回購上海金扉金融信息服務(wù)有限公司一次托付 一生財(cái)富產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)產(chǎn)品優(yōu)勢(shì)一、昆山市鼎昊預(yù)制構(gòu)件有限公司為上市