案例三 山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司

1、案例三山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司家電保兌倉融資1、企業(yè)基本情況山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司注冊資本500萬元,公司是格美空調(diào)品牌在山東省總代理,負(fù)責(zé)山東全省格美品牌空調(diào)銷售,市場占有率達(dá)48%。公司在山東全省有二級經(jīng)銷商177家,其中濟南、青島、淄博占該公司銷售總額的三分之二強。公司與二級經(jīng)銷商都是現(xiàn)款現(xiàn)貨,在銷售旺季,二級經(jīng)銷商必須提前打款。支付工具40%為銀行承兌匯票,其余都是現(xiàn)款。山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司資產(chǎn)總額1.93億元,所有者權(quán)益2904萬元,完成銷售收入3.4億元,實現(xiàn)銷售利潤2040萬元。廣東格美空調(diào)集團是國內(nèi)最大空調(diào)生產(chǎn)企業(yè),公司總資產(chǎn)超過70億元,年銷售額超過300億

2、元。格美空調(diào)全球銷量已經(jīng)突破1000萬臺,根據(jù)在全球空調(diào)行業(yè)頗具權(quán)威性日本JARN雜志和日本知名調(diào)查機構(gòu)富士經(jīng)濟相關(guān)統(tǒng)計數(shù)據(jù)表明,格力空調(diào)無論是產(chǎn)量還是銷量均位居全球領(lǐng)先地位,空調(diào)銷量和銷售額已經(jīng)位居全球第一。2、銀行切入點分析2.1銀行選擇山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司為廣東格美空調(diào)集團最大的經(jīng)銷商之一,有著多年良好合作關(guān)系。山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司本身資本金較少,抗風(fēng)險能力較差,單純提供融資較困難,抵押擔(dān)保很難尋找。銀行可以依托山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司強大上游客戶廣東格美空調(diào)集團,提供“以核心廠商為風(fēng)險控制責(zé)任主體供應(yīng)鏈融資”銀行以廣東格美空調(diào)集團與其下游經(jīng)銷商簽訂真實貿(mào)易合同產(chǎn)生預(yù)

3、付賬款為基礎(chǔ),以廣東格美空調(diào)集團承擔(dān)退款承諾,為山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司提供票據(jù)融資。授信方案作用:通過為山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司融資可以有效促進廣東格美空調(diào)集團產(chǎn)品銷售,廣東格美空調(diào)集團會配合銀行操作。適用于電器經(jīng)銷企業(yè)資金結(jié)算額較大,在銀行沉淀存款較多,對銀行價值較大。2.2營銷要點:銀行承兌匯票是最主要融資工具,銀行承兌匯票與交易緊密連接,可以有效防止信貸資金被挪用,同時較貸款而言,財務(wù)費用較低,可以有效降低交易成本。對銀行而言,可以有效制造關(guān)聯(lián)營銷,提高銀行綜合收益。2.3產(chǎn)品作用A、家電制造廠商益處家電制造廠商在承擔(dān)有限的、可控制的擔(dān)保責(zé)任情況下,通過“供應(yīng)鏈融資”可以有效培

4、植自身銷售渠道,扶持經(jīng)銷商,促進產(chǎn)品銷售。家電制造廠商提前獲得生產(chǎn)資金,保證其產(chǎn)品正常生產(chǎn),鎖定市場銷售終端,擴大市場份額。同時可以將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)為應(yīng)收票據(jù)或現(xiàn)金,應(yīng)收賬款大幅減少,改善公司資產(chǎn)質(zhì)量。B、經(jīng)銷商益處以足夠資金規(guī)模贏得賣方緊俏商品經(jīng)銷或總經(jīng)銷權(quán),保證商品供應(yīng)通暢,避免在銷售旺季商品的斷檔,同時可以獲得批發(fā)購買優(yōu)惠,避免購貨成本增加,可以緩解經(jīng)銷商自有流動資金的不足,使其享受到廠商大宗定貨和淡季打款優(yōu)惠政策。3、銀企合作情況 圖5 山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司融資流程業(yè)務(wù)流程:1、銀行與山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司溝通,商議“家電保兌倉”方案,具體包括:商品交易特點、結(jié)算安排、退款方

5、式、退款條款等。方案審批通過后,申報山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司銀行承兌匯票額度,由廣東格美空調(diào)集團提供回購擔(dān)保額度。2、銀行與山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司及廣東格美空調(diào)集團簽訂“家電保兌倉”合作協(xié)議。3、在辦理承兌前,山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司及廣東格美空調(diào)集團、銀行互相留存預(yù)留印鑒證明書,以做核對。4、山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司將其銷售貨款轉(zhuǎn)入其在銀行開立銀行承兌保證金賬戶,并簽發(fā)提貨申請書,銀行在商品金額證實書所記載貨物金額內(nèi)通知銀行簽發(fā)與進賬貨款等額提貨通知書,銀行同時在商品金額證實書所載貨物總金額內(nèi)核減相等款項和貨物數(shù)量,廣東格美空調(diào)集團憑銀行簽發(fā)提貨通知書向經(jīng)銷商發(fā)貨,山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司在收到貨物后應(yīng)向銀行出具貨物收妥告知函,廣東格美空調(diào)集團應(yīng)將銀行簽發(fā)同意山東格美空調(diào)銷售有限責(zé)任公司提貨的提貨通知書專夾保管作為對賬依據(jù)。銀行負(fù)責(zé)簽發(fā)提貨通知書,由銀行指定專人簽字并加蓋印章,簽字式樣及預(yù)留印鑒附后。廣東格美空調(diào)集團未憑銀行簽發(fā)的提貨通知書向經(jīng)銷商供貨,不記入廣東格美空調(diào)集團提供的商品金額證實書所記載的