支付寶商業(yè)模式分析

1、 支付寶商業(yè)模式分析 營(yíng)銷(xiāo)123班 何鵬 2012016310摘要：近年來(lái)，隨著電子商務(wù)的迅速發(fā)展，一些相應(yīng)的電子支付產(chǎn)品不斷進(jìn)入電子商務(wù)市場(chǎng)，阿里巴巴旗下的支付寶更是在電子支付領(lǐng)域取得巨大成功，成為電子支付領(lǐng)域的巨頭，支付寶之所以能取得如此巨大的成績(jī)得益于其一套獨(dú)特的商業(yè)模式。關(guān)鍵詞：支付寶，商業(yè)模式，戰(zhàn)略1、 支付寶簡(jiǎn)介 支付寶是全球領(lǐng)先的第三方支付平臺(tái)，成立于2004年12月，致力于為用戶(hù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的支付解決方案。旗下有“支付寶”與“支付寶錢(qián)包”兩個(gè)獨(dú)立品牌。自2014年第二季度開(kāi)始成為當(dāng)前全球最大的移動(dòng)支付廠商。支付寶主要提供支付及理財(cái)服務(wù)。包括網(wǎng)購(gòu)擔(dān)保交易、網(wǎng)

2、絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)榷鄠€(gè)領(lǐng)域。在進(jìn)入移動(dòng)支付領(lǐng)域后，為零售百貨、電影院線、連鎖商超和出租車(chē)等多個(gè)行業(yè)提供服務(wù)。還推出了余額寶等理財(cái)服務(wù)。支付寶與國(guó)內(nèi)外180多家銀行以及VISA、MasterCard國(guó)際組織等機(jī)構(gòu)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，成為金融機(jī)構(gòu)在電子支付領(lǐng)域最為信任的合作伙伴。2、 支付寶購(gòu)物支付流程支付寶購(gòu)物支付流程大致分為五個(gè)部分：1.選擇商品：登錄淘寶或其他支付寶支持的電子商務(wù)網(wǎng)站，選擇您要購(gòu)買(mǎi)的商品，選中后點(diǎn)擊“立即購(gòu)買(mǎi)”買(mǎi)下您選中的商品；2.付款到支付寶：正確填寫(xiě)買(mǎi)家的收貨信息，所需的購(gòu)買(mǎi)數(shù)量，點(diǎn)“確認(rèn)無(wú)誤，購(gòu)買(mǎi)”,此時(shí)將款項(xiàng)打到支付寶上3.收貨確

3、認(rèn)無(wú)誤：賣(mài)家發(fā)貨后買(mǎi)家注意查收貨物，收到貨物并確認(rèn)無(wú)損傷后，點(diǎn)“確認(rèn)收貨”;4.付款給賣(mài)家:輸入支付寶賬戶(hù)的支付密碼，點(diǎn)“同意付款”支付寶將款項(xiàng)打給賣(mài)家;5.交易成功：根據(jù)購(gòu)物體驗(yàn)給賣(mài)家評(píng)論，整個(gè)交易過(guò)程完成。三、支付寶商業(yè)模式1.支付寶運(yùn)營(yíng)模式： 支付寶是國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，致力于為中國(guó)電子商務(wù)提供“簡(jiǎn)單、安全、快速”的在線支付解決方案。 支付寶屬于信用擔(dān)保型平臺(tái)，所謂信用擔(dān)保就是在網(wǎng)上支付過(guò)程中起到信用擔(dān)保和代收代付的作用，其運(yùn)作的實(shí)質(zhì)是以支付寶為信用中介，在買(mǎi)家確認(rèn)收到合格貨物前，由支付寶替買(mǎi)賣(mài)雙方保存支付款的一種增值服務(wù)。 首先買(mǎi)家在網(wǎng)上選中自己所需商品后與賣(mài)家取得聯(lián)系并打成

4、協(xié)議，這時(shí)買(mǎi)方需把貨款匯到支付寶這個(gè)第三方賬戶(hù)上，支付寶作為中介方立即通知賣(mài)方錢(qián)已經(jīng)收到，可以發(fā)貨，待買(mǎi)方收到商品并確認(rèn)無(wú)誤后，支付寶才會(huì)把貨款匯到賣(mài)方的賬戶(hù)以完成整個(gè)交易。支付寶在這個(gè)流程中充當(dāng)?shù)谌降慕巧?，同時(shí)為買(mǎi)賣(mài)雙方提供信譽(yù)，確保交易安全進(jìn)行。 這種支付模式是針對(duì)我國(guó)信用體系不完善的情況下應(yīng)運(yùn)而生的，它有效地解決了現(xiàn)在電子商務(wù)發(fā)展的支付瓶頸和信用瓶頸，有力地推動(dòng)了我國(guó)電子商務(wù)的發(fā)展。2.支付寶盈利模式： (1)消費(fèi)者使用支付寶實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上購(gòu)物是實(shí)時(shí)付款，而支付寶支付給網(wǎng)店的貨款則是按照周甚至月度在結(jié)算。假如平均結(jié)算周期為半個(gè)月計(jì)算，沉淀資金將高達(dá)60億以上，支付寶的賬戶(hù)上隨時(shí)都會(huì)有超過(guò)60

5、億的資金供支付寶使用，每年的利息收入也將超過(guò)2億元人民幣，而且隨著電子商務(wù)的發(fā)展，網(wǎng)購(gòu)規(guī)模不斷擴(kuò)大，支付寶能夠使用的資金也隨之壯大。 (2)服務(wù)傭金 目前第三方支付企業(yè)首先和銀行簽協(xié)議，確定給銀行繳納的手續(xù)費(fèi)率；然后，第三方支付平臺(tái)根據(jù)這個(gè)費(fèi)率，加上自己的毛利潤(rùn)即服務(wù)傭金，向客戶(hù)收取費(fèi)用。 (3)廣告收入 支付寶主頁(yè)上發(fā)布的廣告針對(duì)性強(qiáng)，包括橫幅廣告、按鈕廣告、插頁(yè)廣告等。總體上看，廣告布局所占空間較少，布局設(shè)計(jì)較為合理，體現(xiàn)出了內(nèi)容簡(jiǎn)捷、可視性強(qiáng)的特點(diǎn)。而且主頁(yè)上也還有若干公益廣告，可以讓用戶(hù)了解更多的技術(shù)行業(yè)信息。 (4)其他金融增值性服務(wù)，如代買(mǎi)飛機(jī)票，代送禮品等生活服務(wù)。3、支付寶安全

6、模式在安全方面，支付寶安全支付提供了身份認(rèn)證、定制驗(yàn)證方式、安全傳輸機(jī)制、識(shí)別碼對(duì)應(yīng)機(jī)制、密鑰更新等業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的安全措施與機(jī)制。 支付寶之所以備受電子商務(wù)用戶(hù)的信賴(lài)，一個(gè)重要的原因是它卓越的安全體制和安保措施。支付寶提供了多重安全機(jī)制來(lái)保障用戶(hù)的賬戶(hù)安全。支付寶用戶(hù)可以通過(guò)設(shè)置賬戶(hù)安全保護(hù)問(wèn)題、綁定手機(jī)短信、申請(qǐng)認(rèn)證和數(shù)字證書(shū)等操作來(lái)保障自己的賬戶(hù)和資金安全。 “支付寶賬戶(hù)”有兩個(gè)密碼，一個(gè)是登錄密碼，用于登錄賬戶(hù)，查看賬戶(hù)等一般性操作；另一個(gè)是支付密碼，凡事?tīng)可娴劫Y金流轉(zhuǎn)的過(guò)程都需要使用支付密碼。缺少任何一個(gè)密碼，都不能使資金發(fā)生流轉(zhuǎn)。同時(shí)，同一天內(nèi)系統(tǒng)只允許密碼輸入出錯(cuò)兩次，第三次密碼輸入出

7、錯(cuò)，系統(tǒng)將自動(dòng)鎖定該用戶(hù)，三個(gè)小時(shí)后才會(huì)自動(dòng)解除鎖定。 綁定手機(jī)短信是支付寶的又一項(xiàng)安全措施，開(kāi)通短信提醒后，在手機(jī)找回密碼、手機(jī)開(kāi)啟關(guān)閉余額支付、手機(jī)管理數(shù)字證書(shū)、手機(jī)設(shè)置安全問(wèn)題、手機(jī)短信支付時(shí)，用戶(hù)會(huì)收到來(lái)自支付寶的手機(jī)短信通知。如果用戶(hù)發(fā)現(xiàn)收到的提醒短信所提示的操作并非本人的操作，可以及時(shí)檢查賬戶(hù)并聯(lián)系支付寶，以保護(hù)賬戶(hù)資金安全。 “支付寶實(shí)名認(rèn)證”服務(wù)是一項(xiàng)身份識(shí)別服務(wù)、支付寶實(shí)名認(rèn)證同時(shí)核實(shí)會(huì)員身份信息和銀行賬戶(hù)信息。通過(guò)支付寶實(shí)名認(rèn)證后，相當(dāng)于有了一張互聯(lián)網(wǎng)身份證，可以在淘寶網(wǎng)等眾多電子商務(wù)網(wǎng)站進(jìn)行買(mǎi)賣(mài)交易。支付寶具體技術(shù)有：1）手機(jī)動(dòng)態(tài)口令 手機(jī)動(dòng)態(tài)口令是基于手機(jī)綁定的更高級(jí)別

8、的安全保護(hù)產(chǎn)品。在申請(qǐng)了手機(jī)動(dòng)態(tài)口令服務(wù)之后，銀行賬戶(hù)信息修改、證書(shū)驗(yàn)證、找回密碼、一定額度的賬戶(hù)資金變動(dòng)都需要手機(jī)驗(yàn)證碼確認(rèn)（動(dòng)態(tài)密碼）。2）數(shù)字證書(shū) 數(shù)字證書(shū)是由權(quán)威公正的第三方機(jī)構(gòu)（即CA中心）簽發(fā)的證書(shū)。它的加密技術(shù)可以對(duì)網(wǎng)絡(luò)上傳輸?shù)男畔⑦M(jìn)行加密和解密、數(shù)字簽名和簽名驗(yàn)證，確保網(wǎng)上傳遞信息的機(jī)密性、完整性。3）寶令 “寶令”是支付寶和中國(guó)聯(lián)通聯(lián)合推出的一款采用動(dòng)態(tài)口令技術(shù)的安全產(chǎn)品。“寶令”屏幕上顯示6位數(shù)字、每分鐘更新一次。4）支付盾 支付盾是支付寶公司推出的安全解決方案，它是具有電子簽名和數(shù)字認(rèn)證的工具，保證了您在網(wǎng)上信息傳遞時(shí)的保密性、唯一性、真實(shí)性和完整性。5）第三方證書(shū) 如果

9、您已經(jīng)擁有了一張銀行數(shù)字證書(shū)（文件或USB Key），可申請(qǐng)綁定使用該證書(shū)進(jìn)行支付寶系統(tǒng)登錄，方便管理。使用證書(shū)的三大特點(diǎn)是：安全性、唯一性、方便性。4、 支付寶的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展戰(zhàn)略1.品牌戰(zhàn)略支付寶自建立之初，就采取免收交易手續(xù)費(fèi)等免費(fèi)服務(wù)的戰(zhàn)略，其競(jìng)爭(zhēng)戰(zhàn)略就是借此讓新參加者適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)交易、網(wǎng)絡(luò)支付習(xí)慣，促使競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手的體驗(yàn)者轉(zhuǎn)移到本公司網(wǎng)站上來(lái)。2004年2月2日，支付寶推出異地匯款免費(fèi)，無(wú)論是同城還是異地交易，通過(guò)支付寶完成的交易將不收取任何費(fèi)用。同時(shí)，盡管是免費(fèi)服務(wù)，但同樣致力于通過(guò)呼叫中心為會(huì)員提供一流的顧客服務(wù)。 2.著力為用戶(hù)解決信用問(wèn)題支付寶在最初的擔(dān)保交易之后，相繼提出或引入實(shí)名認(rèn)證、

10、數(shù)字證書(shū)、支付盾等措施，并且堅(jiān)持免費(fèi)提供服務(wù)。在用戶(hù)數(shù)突破一億之后，支付寶升級(jí)了他們于2007年提出的信任計(jì)劃。之前的提出更像是一個(gè)概念的普及，而此時(shí)的升級(jí)讓這個(gè)很多人覺(jué)得比較空洞的信任計(jì)劃有了實(shí)際的意義。經(jīng)過(guò)設(shè)立嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)并對(duì)大量商戶(hù)進(jìn)行審核后，京東商城、佐丹奴、達(dá)芙妮、藝龍、綠森數(shù)碼等十四家購(gòu)物網(wǎng)站經(jīng)過(guò)審核，第一批在自己的網(wǎng)站上加貼了“支付寶信任商家”的金色標(biāo)識(shí)。他們同時(shí)宣布，消費(fèi)者今后在信任商家購(gòu)物，一旦出現(xiàn)欺詐，支付寶將承擔(dān)賠償責(zé)任。支付寶甚至開(kāi)始為眾多外部商家進(jìn)行擔(dān)保。邵曉峰表示“經(jīng)過(guò)四年多的發(fā)展，支付寶已經(jīng)積累了海量的數(shù)據(jù)。除了商戶(hù)的執(zhí)照、經(jīng)營(yíng)許可證、商品授權(quán)等靜態(tài)信息，還有商戶(hù)在

11、支付寶上產(chǎn)生的大量動(dòng)態(tài)信息，包括各種交易情況和支付情況，加上支付寶與外部商戶(hù)、外部機(jī)構(gòu)互換的大量信息，三方面數(shù)據(jù)相結(jié)合已經(jīng)為支付寶打造信用體系提供了基礎(chǔ)?！?.著力提高第三方支付的便捷性支付寶已經(jīng)與六家銀行聯(lián)手“破冰”信用卡網(wǎng)購(gòu)大額支付業(yè)務(wù)。這是第三方支付平臺(tái)首次實(shí)現(xiàn)網(wǎng)購(gòu)大額支付，但是目前開(kāi)通大額支付的都是經(jīng)過(guò)篩選的高信譽(yù)商戶(hù)。對(duì)于隨之而來(lái)的“網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)”問(wèn)題，支付寶表示，目前每個(gè)用戶(hù)打開(kāi)支付寶前臺(tái)頁(yè)面，都能看到這樣一段提示文字：“支付寶禁止信用卡套現(xiàn)、虛假交易行為，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將予以處罰，包括但不限于：限制收款、凍結(jié)賬戶(hù)、永久停止服務(wù)，并有可能影響相關(guān)信用記錄?！?雖然有開(kāi)套現(xiàn)“方便之門(mén)”之嫌，然而，介于支付寶培養(yǎng)出來(lái)的信用記錄，以及支付寶現(xiàn)階段采取的居于開(kāi)放政策和相應(yīng)的懲罰制度，相信可以遏制“網(wǎng)絡(luò)套現(xiàn)”的出現(xiàn)。這項(xiàng)決議的出臺(tái)，同樣表現(xiàn)了支付寶的經(jīng)營(yíng)理念。也指明了支付寶的進(jìn)一步發(fā)展方向。五、支付寶的后續(xù)發(fā)展探究現(xiàn)在的支付寶說(shuō)到底并未從戰(zhàn)略到執(zhí)行層面擺脫與其兄弟公司淘寶網(wǎng)以及天貓的倚賴(lài)與粘連，如何搭建合理的組織架構(gòu)，如何形成有內(nèi)在動(dòng)力的創(chuàng)新機(jī)制，如何制定有足夠高度的公司戰(zhàn)略這些對(duì)任何科技型公司來(lái)說(shuō)都很核心的問(wèn)題，對(duì)于支付寶似乎還是全新的