項(xiàng)目2國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來(lái)銀行

1、項(xiàng)目2國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的往來(lái)銀行任務(wù)一國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)任務(wù)一國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)中的銀行機(jī)構(gòu)一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型 國(guó)際結(jié)算都是通過(guò)銀行進(jìn)行的，銀行要順利完成資金的跨國(guó)或跨境調(diào)撥，必須建立銀行間的往來(lái)關(guān)系。目前，國(guó)際上有諸多形式的經(jīng)營(yíng)國(guó)際金融業(yè)務(wù)的銀行機(jī)構(gòu)，其中常見(jiàn)的類(lèi)型主要有七種。一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型1.代表處 代表處是指商業(yè)銀行在海外設(shè)立的不能辦理具體銀行業(yè)務(wù)的非營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。代表處是海外分支機(jī)構(gòu)的最低層級(jí)和最簡(jiǎn)單形式，一般是設(shè)立更高級(jí)形式銀行機(jī)構(gòu)的一種過(guò)渡形式。一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型 2

2、.代理處 代理處又稱(chēng)辦事處，是商業(yè)銀行設(shè)立的能夠轉(zhuǎn)移資金和發(fā)放貸款，但不能從東道國(guó)吸收當(dāng)?shù)卮婵畹慕鹑跈C(jī)構(gòu)。代理處是母行的一個(gè)組成部分，不具備法人資格，是介于代表處和分行之間的機(jī)構(gòu)一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型 3.代理銀行 代理銀行是指本國(guó)銀行機(jī)構(gòu)在開(kāi)展國(guó)際業(yè)務(wù)的過(guò)程中主動(dòng)尋找外國(guó)銀行，并與之建立起一種在業(yè)務(wù)上彼此合作與支持的相互委托關(guān)系，即代理行關(guān)系，以方便和擴(kuò)展其國(guó)際業(yè)務(wù)，彌補(bǔ)海外分行、支行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)缺陷與不足。在海外建立代理行的最大好處就是成本較低，同時(shí)便于開(kāi)展較廣泛范圍的金融業(yè)務(wù)。一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型

3、 4.海外分行、支行(境外聯(lián)行) 海外分行、支行是商業(yè)銀行在海外設(shè)立的營(yíng)業(yè)性機(jī)構(gòu)。它本身不具備獨(dú)立的法人地位，不但受其總行所在地的金融管理法令和條例的約束，而且受其營(yíng)業(yè)地的管理法令和條例的約束。一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型 5.附屬銀行(子銀行) 商業(yè)銀行在不能直接在某些國(guó)家設(shè)置分行、支行機(jī)構(gòu)的情況下，為了擴(kuò)大其在海外的業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，常常會(huì)運(yùn)用收購(gòu)?fù)鈬?guó)銀行的全部股份或大部分股份的方法，設(shè)置各種在國(guó)外的附屬銀行。一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型 6.聯(lián)營(yíng)銀行 聯(lián)營(yíng)銀行是指與附屬銀行或子銀行在法律地位、性質(zhì)和經(jīng)營(yíng)特點(diǎn)上類(lèi)似的銀

4、行機(jī)構(gòu)。聯(lián)營(yíng)銀行可以是兩國(guó)或多國(guó)投資者合資興建的，也可以是外國(guó)投資者通過(guò)購(gòu)買(mǎi)當(dāng)?shù)劂y行部分股權(quán)而成立。聯(lián)營(yíng)銀行的最大優(yōu)勢(shì)是可以集中兩家參股者或多家參股者的優(yōu)勢(shì)，克服籌資困難。一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型 7.銀團(tuán)銀行 銀團(tuán)銀行一般是指由兩個(gè)以上(即大于2)不同國(guó)籍的跨國(guó)銀行共同投資注冊(cè)而組成的具有公司性質(zhì)的合作經(jīng)營(yíng)銀行機(jī)構(gòu)。一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型 從母銀行對(duì)派駐地銀行的控制程度來(lái)看：代表處、代理處和海外分行或支行(境外銀行)均不是獨(dú)立法人實(shí)體，而是由母銀行對(duì)其進(jìn)行完全控制;子銀行、聯(lián)營(yíng)銀行和銀團(tuán)銀行則是獨(dú)立的法

5、人，母銀行只能根據(jù)控股份額的比例對(duì)其產(chǎn)生不同程度影響或控制。一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型一、銀行處理國(guó)際業(yè)務(wù)機(jī)構(gòu)的主要類(lèi)型從業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)的范圍來(lái)看：代表處、代理處的業(yè)務(wù)比較小銀團(tuán)銀行的經(jīng)營(yíng)范圍也有一定的限制代理行是外籍銀行，盡管與本國(guó)銀行有著廣泛的業(yè)務(wù)代理關(guān)系，但畢竟不是東道國(guó)母銀行能夠控制或影響的銀行，所以在國(guó)際金融業(yè)務(wù)的使用上不如使用本國(guó)境外聯(lián)行方便和靈活。二、往來(lái)銀行的選擇二、往來(lái)銀行的選擇雖然可經(jīng)營(yíng)和辦理國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)的海外銀行機(jī)構(gòu)達(dá)7種之多，但在實(shí)際工作中選擇運(yùn)用時(shí)，通?？梢耘哦ㄒ粋€(gè)優(yōu)先選擇的次序。二、往來(lái)銀行的選擇二、往來(lái)銀行的選擇 1.銀行間結(jié)算機(jī)構(gòu)中的最佳選擇聯(lián)行 聯(lián)行被稱(chēng)為本

6、行的姊妹行，與本行的關(guān)系如同不可分割的整體。而且聯(lián)行與本行在同一體系內(nèi)，熟悉了解彼此的組織流程，委托辦理業(yè)務(wù)時(shí)可靠性最高，服務(wù)質(zhì)量好，風(fēng)險(xiǎn)低。二、往來(lái)銀行的選擇二、往來(lái)銀行的選擇2.代理行中的次佳選擇賬戶(hù)行 如果某銀行需要在沒(méi)有聯(lián)行的地區(qū)或國(guó)家開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，選擇代理行中的賬戶(hù)行就是一個(gè)合適的選擇。因?yàn)榕c其他銀行機(jī)構(gòu)相比，賬戶(hù)行之間進(jìn)行業(yè)務(wù)委托十分方便，通過(guò)彼此賬務(wù)往來(lái)可以用最快的速度完成委托業(yè)務(wù)，且能安全、穩(wěn)妥地進(jìn)行收匯和付匯流程。二、往來(lái)銀行的選擇二、往來(lái)銀行的選擇 3.代理行中最次選擇非賬戶(hù)行 在沒(méi)有設(shè)立聯(lián)行和賬戶(hù)行的少數(shù)地區(qū)開(kāi)展業(yè)務(wù)時(shí)，只能委托有代理關(guān)系而無(wú)賬戶(hù)關(guān)系的銀行非賬戶(hù)行。不過(guò)該種

7、方式資金收付并不太方便，要通過(guò)中間機(jī)構(gòu)即第三家銀行代為辦理才能完成結(jié)算業(yè)務(wù)。任務(wù)二賬戶(hù)行關(guān)系的建立任務(wù)二賬戶(hù)行關(guān)系的建立不同國(guó)家或地區(qū)間商業(yè)銀行為了進(jìn)行國(guó)際結(jié)算，必須建立業(yè)務(wù)往來(lái)關(guān)系，以便相互委辦各項(xiàng)業(yè)務(wù);為了實(shí)現(xiàn)委辦業(yè)務(wù)中發(fā)生的貨幣收付，還必須通過(guò)外匯賬戶(hù)予以清算和結(jié)算。因此，銀行間有必要建立賬戶(hù)關(guān)系。一、賬戶(hù)行關(guān)系的含義一、賬戶(hù)行關(guān)系的含義賬戶(hù)行是指兩家銀行間彼此或一方單向在另一家銀行開(kāi)設(shè)有所在國(guó)貨幣的活期銀行存款賬戶(hù)，它們之間的關(guān)系即成為賬戶(hù)行關(guān)系。 賬戶(hù)行關(guān)系和代理行關(guān)系于區(qū)別賬戶(hù)行關(guān)系和代理行關(guān)系于區(qū)別代理行關(guān)系并不一定是賬戶(hù)行關(guān)系，但是賬戶(hù)行卻一定是代理行。兩家銀行只要彼此間設(shè)立有

8、各自的賬戶(hù)，或者其中一方在另一方開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，不管另一方是否也在對(duì)等的一方開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，它們之間的關(guān)系既是代理行關(guān)系，也是賬戶(hù)行關(guān)系。為此，代理行一般分為兩類(lèi):一類(lèi)是相互間有賬戶(hù)關(guān)系的代理行;另一類(lèi)是相互間不設(shè)賬戶(hù)的代理行。二、賬戶(hù)行關(guān)系的設(shè)置二、賬戶(hù)行關(guān)系的設(shè)置兩家分處不同國(guó)家或地區(qū)的商業(yè)銀行，因發(fā)生貨幣收付業(yè)務(wù)的需要，或者一方在另一方設(shè)立賬戶(hù)，或者相互設(shè)立賬戶(hù)，就建立了賬戶(hù)行關(guān)系。賬戶(hù)的設(shè)置，有如下三種情況:(1)A行在B行設(shè)立B行所在國(guó)貨幣的賬戶(hù)(2)B行在A行設(shè)立A行所在國(guó)貨幣的賬戶(hù)(3)雙方互設(shè)以對(duì)方所在國(guó)貨幣命名的賬戶(hù)二、賬戶(hù)行關(guān)系的設(shè)置二、賬戶(hù)行關(guān)系的設(shè)置 通常商業(yè)銀行在海外的代理行總數(shù)

9、往往大大多于賬戶(hù)行總數(shù)。原因有:一是該行的海外業(yè)務(wù)盡管遍及全球，但肯定有重點(diǎn)地區(qū)，所以沒(méi)有必要普遍設(shè)立賬戶(hù)行網(wǎng)點(diǎn);二是由于該行的代理行網(wǎng)絡(luò)遍及全球，所以，只要重點(diǎn)設(shè)立賬戶(hù)行網(wǎng)點(diǎn)，特別是只要在國(guó)際貨幣中心的幾家主要銀行開(kāi)設(shè)賬戶(hù)，就能通過(guò)銀行間的劃轉(zhuǎn)發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)的輻射功能，完成和實(shí)現(xiàn)貨幣的收付。某月某日德國(guó)居民通過(guò)德國(guó)德意志銀行對(duì)外發(fā)生如下經(jīng)濟(jì)交易:(1)德國(guó)商人甲從沙特阿拉伯進(jìn)口石油支付USD200 000 000 (2)德國(guó)商人乙對(duì)英國(guó)出口汽車(chē)收入U(xiǎn)SD25 000 000 (3)德國(guó)商人丙從美國(guó)購(gòu)買(mǎi)農(nóng)產(chǎn)品支付USD30 000 000 (4)德意志銀行貨給新加坡崇橋銀行三年期信貨USD30 00

10、0 000 (5)德國(guó)商人丁匯給其瑞士子公司USD 100 000 000問(wèn)題:如何通過(guò)多邊結(jié)算完成支付?三、代理行三、代理行(含賬戶(hù)行含賬戶(hù)行)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù) 代理行是指接受其他國(guó)家或地區(qū)的銀行委托，代辦國(guó)際結(jié)算業(yè)務(wù)或提供其他服務(wù)，并建立相互代理業(yè)務(wù)關(guān)系的銀行。與建立分支行相比，代理行關(guān)系的建立成本更低，更為方便，也更為常見(jiàn)，因此它在國(guó)際結(jié)算中具有相當(dāng)重要的地位。三、代理行三、代理行(含賬戶(hù)行含賬戶(hù)行)業(yè)務(wù)業(yè)務(wù)建立代理行關(guān)系一般有兩種情況:一種是國(guó)外銀行通過(guò)信函、電傳、電話或SWIFT與國(guó)內(nèi)銀行建立代理行關(guān)系;另一種是國(guó)內(nèi)銀行根據(jù)業(yè)務(wù)需要主動(dòng)向國(guó)外銀行提出需求，希望建立代理行關(guān)系。一般建立代理行關(guān)系都由其總行負(fù)責(zé)建立，分行不能獨(dú)立建立代理行關(guān)系建立代理行的程序建立代理行的程序(1)考查對(duì)方銀行的資信情況(2)雙方簽訂代理行協(xié)議(3)雙方銀行確認(rèn)控制文件任務(wù)三國(guó)際支付與清算體系任務(wù)三國(guó)際支付與清算體系一、國(guó)際支付與清算體系的含義 國(guó)際支付與清算體系是由提供跨國(guó)支付清算服務(wù)的金融中介機(jī)構(gòu)和實(shí)現(xiàn)國(guó)際支付指令傳遞及資金清算的專(zhuān)業(yè)技術(shù)手段共同組成，用以實(shí)現(xiàn)國(guó)際債權(quán)債務(wù)清償及資金轉(zhuǎn)移的一種金融安排。二、世界主要跨國(guó)支付與清算體系規(guī)則二、世界主要跨國(guó)支付與清算體系規(guī)則 支付與清算，尤其是跨國(guó)支付是一種跨國(guó)經(jīng)濟(jì)行為，在世界經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中占有重要位置。而跨國(guó)支付的順利實(shí)現(xiàn)，必須借助于跨