意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)

1、廣東省分公司意外險(xiǎn)和健康險(xiǎn)承保實(shí)務(wù)(2010版)目 錄第一章 意健險(xiǎn)新契約實(shí)務(wù)第一節(jié) 承保流程圖第二節(jié) 投保單證的填寫第三節(jié) 初審第四節(jié) 新單錄入第五節(jié) 核保第六節(jié) 繳費(fèi)第七節(jié) 繕制保險(xiǎn)合同第八節(jié) 投保資料的歸檔第二章 意健險(xiǎn)保全變更實(shí)務(wù)第一節(jié) 保全流程圖第二節(jié) 具體變更處理第三節(jié) 被保險(xiǎn)人補(bǔ)錄第四節(jié) 保險(xiǎn)合同的補(bǔ)發(fā)與換發(fā)第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的解除第六節(jié) 保險(xiǎn)合同的注銷第三章 附則第一章 意健險(xiǎn)新契約實(shí)務(wù)第一節(jié) 意健險(xiǎn)承保流程圖承保流程是指投保人向保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)要求，保險(xiǎn)公司根據(jù)有關(guān)規(guī)定，與投保人簽定保險(xiǎn)合同的過程。通常流程包括：業(yè)務(wù)人員送交投保資料、公司接單初審、投保資料的錄入、核保、收取保險(xiǎn)

2、費(fèi)、打印保險(xiǎn)合同、投保資料歸檔等環(huán)節(jié)。第二節(jié) 投保單證的填寫一、總體要求1、投保單是投保人對(duì)保險(xiǎn)公司提出保險(xiǎn)要求的重要憑證，是投保人對(duì)保險(xiǎn)人的書面要約，完整的要約由投保單和所附清單及其他說明文件等組成，是保險(xiǎn)合同的重要組 2成部分，也是保險(xiǎn)公司進(jìn)行核保、承保、核賠的重要原始依據(jù)，因而須由投保人按要求逐項(xiàng)詳實(shí)、準(zhǔn)確、真實(shí)填寫。要求用藍(lán)黑、黑墨水筆填寫投保單（藍(lán)色墨水筆勿用），字跡要清晰、工整，無涂改現(xiàn)象。對(duì)確需修改的，須用碳素墨水筆在涂改內(nèi)容處劃兩道“左下右上”（/）的斜線表示，同時(shí)必須有投保人在涂改處的簽章或者簽字，對(duì)于保險(xiǎn)金額及保險(xiǎn)費(fèi)金額，不允許涂改。每份投保單最多只可更改三處，超過須作廢重

3、新填寫。2、意健險(xiǎn)業(yè)務(wù)投保時(shí)要求填寫的投保單、健康告知聲明書，以及其他表明投保人意愿的文件，必須由投保人或者其經(jīng)辦人（經(jīng)辦人必須是能夠代表投保單位或經(jīng)投保單位授權(quán)簽定保險(xiǎn)合同的人）填寫；由他人代填的，必須有投保人或者投保單位經(jīng)辦人親筆簽名確認(rèn)，不得由他人（包括我公司業(yè)務(wù)人員、內(nèi)勤人員或其他人員）代簽，填寫完畢，必須由投保人簽字確認(rèn)，單位投保的必須加蓋投保人公章。3、團(tuán)體投保須填寫團(tuán)體保險(xiǎn)投保單和團(tuán)體保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人清單；建工意外險(xiǎn)填寫建筑工人意外傷害保險(xiǎn)投保單和團(tuán)體保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人清單（按照被保險(xiǎn)人數(shù)承保時(shí)）；個(gè)人投保填寫個(gè)人保險(xiǎn)投保單。二、團(tuán)體保險(xiǎn)投保單的填寫要求此投保單適用于除建工意外險(xiǎn)外的所有團(tuán)

4、體意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)類業(yè)務(wù)。（一）投保單位資料：1、投保單位名稱：指中國(guó)境內(nèi)具有5名以上成員且非因購買保險(xiǎn)而組織的合法團(tuán)體，包括企業(yè)、事業(yè)、機(jī)關(guān)、社會(huì)團(tuán)體等。投保單位名稱應(yīng)為該單位的全稱，并與投保人簽章處加蓋的公章保持一致。2、郵政編碼：投保單位所在地郵政編碼。3、行業(yè)類別：指根據(jù)本公司職業(yè)分類表規(guī)定的投保單位所屬的行業(yè)類別。4、聯(lián)系人（部門）：指代表投保單位對(duì)保險(xiǎn)合同有關(guān)事項(xiàng)負(fù)責(zé)聯(lián)系工作的部門和人員。5、單位地址：指保險(xiǎn)合同能夠以信函形式郵寄到達(dá)的投保單位主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或登記注冊(cè)地。6、聯(lián)系電話：聯(lián)系部門聯(lián)系人的電話。7、單位人數(shù)：指投保單位所有在職員工的人數(shù)。8、被保險(xiǎn)人人數(shù)：?jiǎn)挝煌侗Ｈ藬?shù)

5、，此項(xiàng)人數(shù)不少于5人，且不低于單位人數(shù)的75%。9、投保比例：?jiǎn)挝煌侗Ｈ藬?shù)與該單位總?cè)藬?shù)之比，要求不能低于75%。10、連帶被保險(xiǎn)人人數(shù)：投保條款的承保對(duì)象中包括連帶被保險(xiǎn)人的，填寫參保的連帶被保險(xiǎn)人人數(shù)。（二）保險(xiǎn)合同要素：1、保險(xiǎn)期間：保險(xiǎn)責(zé)任開始與結(jié)束的起止日期。2、險(xiǎn)種名稱及款式：指所投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款的名稱。3、總保險(xiǎn)金額（總份數(shù)）：指對(duì)應(yīng)投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)金額之和。4、費(fèi)率：直接體現(xiàn)該險(xiǎn)種承保的費(fèi)率。5、總保費(fèi)：指對(duì)應(yīng)投保險(xiǎn)種的保險(xiǎn)費(fèi)之和。6、保費(fèi)合計(jì)：指投保人應(yīng)交納的保險(xiǎn)費(fèi)合計(jì)金額。7、合同爭(zhēng)議處理方式：根據(jù)投保人意愿選擇仲裁或訴訟。（三）特別約定：如果投保人提出保險(xiǎn)條款中沒有明確規(guī)定

6、或保險(xiǎn)條款中允許與投保人協(xié)商的承保、客戶服務(wù)、理賠等要約內(nèi)容，投保人通過填寫投保單特別約定欄（內(nèi)容較多的可另提供附件）向本公司提出要約，本公司審核同意后，將約定內(nèi)容打印在保險(xiǎn)單上。特別約定的內(nèi)容必須要準(zhǔn)確無歧義，且投保單與保單表述一致。（四）投保人簽章：投保單必須有投保人簽名或蓋章。三、團(tuán)體保險(xiǎn)被保險(xiǎn)人清單填寫要求1、團(tuán)體保險(xiǎn)投保必須提供詳細(xì)的被保險(xiǎn)人清單（除按照條款規(guī)定不需要提供外，格式參照?qǐng)F(tuán)體被保險(xiǎn)人清單表）并加蓋投保單位公章。有條件的單位提供用excel軟件制作成后綴名為.xls的電子文件。不同投保等級(jí)的要分別制作并注明所投保險(xiǎn)種和保險(xiǎn)金額。電子名單文件格式要求如下：提示：表格中的第一行

7、應(yīng)為“分項(xiàng)名稱”，被保險(xiǎn)人信息應(yīng)從第二行開始填寫2、在填寫被保險(xiǎn)人清單時(shí)，被保險(xiǎn)人姓名、身份證號(hào)碼、職業(yè)工種、受益人、保險(xiǎn)金額、費(fèi)率和保險(xiǎn)費(fèi)為必填項(xiàng)，不能漏填。填寫被保險(xiǎn)人工種時(shí)，應(yīng)填寫被保險(xiǎn)人實(shí)際從事的具體工作，如電工、駕駛員等。 受益人可由被保險(xiǎn)人或投保人指定，投保人指定受益人時(shí)須經(jīng)被保險(xiǎn)人書面同意。投保人為與其有勞動(dòng)關(guān)系的勞動(dòng)者投保人身保險(xiǎn)的，不得指定被保險(xiǎn)人及其近親屬以外的人為受益人。四、建筑工程團(tuán)體意外傷害保險(xiǎn)類投保單的填寫要求1、投保單位：指從事土木、水利、道路、橋梁等建筑工程施工、線路管道設(shè)備安裝、建筑物拆除等的施工企業(yè)或?qū)Ρ槐ｋU(xiǎn)人具有保險(xiǎn)利益的其他人，可作為投保人。2、地址：指

8、保險(xiǎn)合同能夠以信函形式郵寄到達(dá)的投保單位主要辦事機(jī)構(gòu)所在地或登記注冊(cè)地。3、施工項(xiàng)目名稱：施工合同中列明的施工工程名稱。4、建筑類別：（1）一般土木工程；（2）道路（不含隧道、橋梁）、橋梁、水壩等工程；（3）含隧道、橋梁的道路工程；（4）其它工程。投保人根據(jù)實(shí)際的施工項(xiàng)目類別在對(duì)應(yīng)的類別前選擇打勾。5、施工地址：施工合同中列明的施工工程地址。6、施工工期：自施工工程項(xiàng)目被批準(zhǔn)正式開工起至施工合同規(guī)定的工程竣工之日止。7、聯(lián)系人（部門）：指代表投保單位對(duì)保險(xiǎn)合同有關(guān)事項(xiàng)負(fù)責(zé)聯(lián)系工作的部門和人員。8、聯(lián)系電話：聯(lián)系部門聯(lián)系人的單位固定電話。9、郵政編碼：投保單位所在地郵政編碼。10、險(xiǎn)種名稱及款式

9、：指所投保險(xiǎn)種保險(xiǎn)條款的名稱。11、每人保額：填寫每人保險(xiǎn)金額。12、保險(xiǎn)期間：當(dāng)按人數(shù)投保時(shí)，保險(xiǎn)期間為1年；當(dāng)按工程面積或造價(jià)投保時(shí)，保險(xiǎn)期間應(yīng)與施工工期相一致。13、保險(xiǎn)費(fèi)計(jì)費(fèi)方式：分三種方式，只能選擇一種。14、特別約定：如果投保人提出保險(xiǎn)條款中沒有明確規(guī)定或保險(xiǎn)條款中允許與投保人協(xié)商的承保、客戶服務(wù)、理賠等要約，投保人通過填寫投保單特別約定欄（內(nèi)容較多的可另提供附件）向本公司提出要約，本公司審核同意后，將約定內(nèi)容打印在保險(xiǎn)單上。特別約定的內(nèi)容必須要準(zhǔn)確無歧義，且投保單與保單表述一致。15、投保人簽章：投保單必須有投保人簽名或蓋章。第三節(jié) 初審公司業(yè)務(wù)人員在指導(dǎo)投保人完成投保資料填寫的

10、同時(shí)，應(yīng)對(duì)照投保人的實(shí)際情況，根據(jù)保險(xiǎn)條款及本公司的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行審核，核對(duì)投保資料的項(xiàng)目是否齊全、客戶資料是否完整、真實(shí)，如發(fā)現(xiàn)填寫錯(cuò)誤或與事實(shí)不符，應(yīng)明確告知投保人，并由投保人按有關(guān)規(guī)定進(jìn)行修正或重新填寫。公司業(yè)務(wù)人員在核對(duì)投保資料，確認(rèn)無誤后，應(yīng)及時(shí)將客戶投保資料交至公司內(nèi)勤。初審是指保險(xiǎn)公司接單人員接收投保人的投保要約，并對(duì)要約項(xiàng)目和內(nèi)容進(jìn)行初步審核的過程。一、接單初審公司初審崗人員接到資料后對(duì)要項(xiàng)目和內(nèi)容進(jìn)行初步審核，以避免因投保資料不完整或客戶信息錯(cuò)誤而影響客戶資料的錄入和保險(xiǎn)合同的簽發(fā)。二、初審要求和內(nèi)容1、投保資料齊全性審核（投保單、被保險(xiǎn)人清單、被保險(xiǎn)人告知書、體檢報(bào)告書、契約

11、調(diào)查報(bào)告等）。2、填寫項(xiàng)目審核：投保單和被保險(xiǎn)人清單等資料填寫內(nèi)容是否有涂改，項(xiàng)目填寫是否齊全。3、投保條件的審核（1）投保年齡和投保人數(shù)是否符合條款規(guī)定。（2）保險(xiǎn)金額和保險(xiǎn)費(fèi)是否符合條款及公司的有關(guān)承保規(guī)定。（3）未成年人的死亡保險(xiǎn)金額是否超過保監(jiān)會(huì)的有關(guān)規(guī)定。（4）投保人與被保險(xiǎn)人是否具有保險(xiǎn)利益。（5）附加險(xiǎn)的承保是否符合公司的承保規(guī)定。（6）投保單中所填的被保險(xiǎn)人人數(shù)與被保險(xiǎn)人清單中的人數(shù)合計(jì)數(shù)是否一致。（7）被保險(xiǎn)人的職業(yè)工種填寫是否準(zhǔn)確。（8）受益人的指定是否符合保險(xiǎn)法的有關(guān)規(guī)定。對(duì)于需要補(bǔ)充投保資料的投保件，需及時(shí)通知業(yè)務(wù)人員，待要求的所有資料補(bǔ)齊后，再進(jìn)行處理。經(jīng)初審后確認(rèn)內(nèi)

12、容正確完整，符合承保要求的投保資料，及時(shí)移交錄單人員進(jìn)行投保資料的錄入。第四節(jié) 新單錄入新單錄入是指出單員根據(jù)投保資料，將客戶資料信息和各項(xiàng)要約信息錄入核心業(yè)務(wù)處理系統(tǒng)的過程。一、投保單的錄入（一）錄入投保單客戶資料信息錄入投保申請(qǐng)日期、投保人（單位）名稱、總?cè)藬?shù)、投保人數(shù)、業(yè)務(wù)員、投保人地址、聯(lián)系人姓名、聯(lián)系電話、行業(yè)類別等信息。對(duì)于初次投保的客戶，需在“增加客戶”欄錄入客戶的詳細(xì)信息；已經(jīng)在我司投保過的客戶，可直接錄入客戶名稱帶出客戶信息。（二）錄入要約內(nèi)容信息主險(xiǎn)信息及附加險(xiǎn)信息。主要有保險(xiǎn)條款、投保人數(shù)、保險(xiǎn)期間、折扣率、保額、保費(fèi)等。錄附加險(xiǎn)信息時(shí)要注意選擇正確的險(xiǎn)種條款。二、對(duì)于普

13、通團(tuán)體意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)（除建工意外險(xiǎn)按照工程造價(jià)和建筑面積承保、駕乘險(xiǎn)外）都須進(jìn)行被保險(xiǎn)人清單錄入，錄入被保險(xiǎn)人詳細(xì)信息。清單錄入方式共有兩種：有被保險(xiǎn)人清單錄入和無被保險(xiǎn)人清單錄入。采用有被保險(xiǎn)人清單錄入時(shí)，需把被保險(xiǎn)人逐個(gè)錄入系統(tǒng)，或把被保險(xiǎn)人清單導(dǎo)入系統(tǒng)內(nèi)；采用無被保險(xiǎn)人清單錄入時(shí)，可以采用虛擬錄入的方式。對(duì)于建工意外險(xiǎn)按照工程造價(jià)和建筑面積承保、駕乘險(xiǎn)承保時(shí)，采用無被保險(xiǎn)人清單虛擬錄入的方式。對(duì)于需要提供被保險(xiǎn)人清單的業(yè)務(wù)，但是在承保時(shí)是不記名的，采用無被保險(xiǎn)人清單虛擬錄入，但要特別約定：出險(xiǎn)時(shí)以實(shí)際人數(shù)（按工資冊(cè)中人數(shù)）為準(zhǔn)，如果投保人數(shù)少于實(shí)際人數(shù)，按投保人數(shù)與實(shí)際人數(shù)的比例×

14、保險(xiǎn)金額給付保險(xiǎn)金。三、投保單等資料復(fù)核1、出單員對(duì)照投保單等資料，對(duì)錄入的信息進(jìn)行逐一審核；2、復(fù)核時(shí)同時(shí)負(fù)責(zé)檢查投保資料是否齊全，投保內(nèi)容是否符合承保規(guī)則；3、復(fù)核審核通過后，提交核保人。第五節(jié) 核保一、核保的定義對(duì)投保標(biāo)的風(fēng)險(xiǎn)加以審核、篩選、分類，以決定是否承保，承保的條件如何，采用何種費(fèi)率，以使同一風(fēng)險(xiǎn)類別的個(gè)體危險(xiǎn)達(dá)到一致，從而保持保險(xiǎn)費(fèi)的公平合理，這一危險(xiǎn)選擇的過程就被稱為核保。二、資料審核內(nèi)容包括1、投保人與被保險(xiǎn)人信息：2、保險(xiǎn)合同要素： 險(xiǎn)種、保額、保費(fèi)、保險(xiǎn)期間等。險(xiǎn)種搭配是否符合公司投保規(guī)則，投保兩個(gè)或兩個(gè)以上險(xiǎn)種時(shí)，保額合并計(jì)算。3、團(tuán)體投保的投保人數(shù)是否符合公司最低人

15、數(shù)的限制，參保人數(shù)將決定費(fèi)率浮動(dòng)范圍。團(tuán)體投保的投保人數(shù)是否占該團(tuán)體的75%以上。三、體檢、契約調(diào)查為進(jìn)一步了解被保險(xiǎn)人風(fēng)險(xiǎn)，核保人可對(duì)客戶進(jìn)行調(diào)查或體檢，公司指定專人負(fù)責(zé)調(diào)查或者負(fù)責(zé)通知客戶到指定醫(yī)院體檢。1、契約調(diào)查報(bào)告：對(duì)于保額較大、職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較高或核保人認(rèn)為應(yīng)該進(jìn)行契約調(diào)查的其他情況，核保人可提出契約調(diào)查。2、體檢：對(duì)被保險(xiǎn)人健康告知有異?；蚋弑ｎ~件，核保人可對(duì)被保險(xiǎn)人提出體檢要求。對(duì)于被保險(xiǎn)人提供的近6個(gè)月內(nèi)的合法醫(yī)療機(jī)構(gòu)體檢報(bào)告可視為有效體檢報(bào)告，本公司可以采信。四、核保結(jié)果1、標(biāo)準(zhǔn)體承保；2、非標(biāo)準(zhǔn)體承保：加費(fèi)、 附加除外責(zé)任、 降低保險(xiǎn)金額 、調(diào)整免賠比例、個(gè)別成員延期承保、個(gè)別

16、成員拒絕承保；3、拒保：下發(fā)拒保通知書，由業(yè)務(wù)人員通知客戶。第六節(jié) 繳費(fèi)保單通過核保，系統(tǒng)生成保單后，業(yè)務(wù)人員或投保人即可到財(cái)務(wù)收費(fèi)處交納保險(xiǎn)費(fèi)，打印保費(fèi)發(fā)票。財(cái)務(wù)人員收到保費(fèi)后，應(yīng)及時(shí)在系統(tǒng)內(nèi)做收付費(fèi)處理。第七節(jié) 繕制保險(xiǎn)合同一、保險(xiǎn)合同的構(gòu)成：普通保單類業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)合同一般由以下組件構(gòu)成：保險(xiǎn)單、 8被保險(xiǎn)人清單、保險(xiǎn)條款、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票、投保單、保單回執(zhí)；特殊保單類業(yè)務(wù)還包括健康告知、體檢報(bào)告等。二、核保通過后，出單員打印保單。保險(xiǎn)單經(jīng)復(fù)核人員復(fù)核無誤后，出單員在保險(xiǎn)單上加蓋保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)專用印章。三、系統(tǒng)保單打印嚴(yán)格執(zhí)行總分單打印規(guī)則：如果打印了總單就不能打印分單，反之打印了分單就不能再打印總

17、單；極短期險(xiǎn)不允許選擇打印分單，且打印分單時(shí)必須進(jìn)行分單打印授權(quán)。四、單證清分對(duì)于已填具的投保單、保險(xiǎn)單、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票、被保險(xiǎn)人清單、健康告知等應(yīng)及時(shí)進(jìn)行清理分類。單證清分按下列要求進(jìn)行：1、清分給投保人的單證有：保單客戶聯(lián)、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票客戶聯(lián)、投保單復(fù)印件（蓋業(yè)務(wù)專用章）、被保險(xiǎn)人清單（蓋業(yè)務(wù)專用章）和條款；2、財(cái)務(wù)部門留存的單證有：保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票財(cái)務(wù)聯(lián)、保單財(cái)務(wù)聯(lián)；3、業(yè)務(wù)部門留存的單證有：保單業(yè)務(wù)聯(lián)、保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單原件、被保險(xiǎn)人清單原件、健康告知原件等原始投保資料。對(duì)不合格的單證應(yīng)予以注銷。注銷時(shí)，在保險(xiǎn)單的各聯(lián)上加蓋注銷章，并注明注銷的時(shí)間及原因。五、保險(xiǎn)合同裝訂合同裝訂人員將清分給

18、投保人的單證，按順序整理、裝訂，順序?yàn)椋喊l(fā)票、保單、被保險(xiǎn)人清單復(fù)印件、保單條款、投保單復(fù)印件和簽收回執(zhí)等文件。裝訂好后，加蓋騎縫章，交業(yè)務(wù)員送達(dá)投保單位。投保單位聯(lián)系人收到保險(xiǎn)合同時(shí)，在保險(xiǎn)合同中的簽收回執(zhí)上簽名，填寫收到保險(xiǎn)合同的日期，并將該回執(zhí)交回保險(xiǎn)公司。六、投保資料及保單回執(zhí)歸檔每個(gè)工作日結(jié)束，公司內(nèi)勤整理有關(guān)資料，按照保單號(hào)碼順序?qū)⑼侗ＹY料歸檔（具體要求見下節(jié)）。業(yè)務(wù)員應(yīng)于客戶簽收保單后及時(shí)（兩日內(nèi)）將保單回執(zhí)交回公司，各機(jī)構(gòu)保單回執(zhí)核銷率應(yīng)為100%。，定期與檔案部門交接。第八節(jié) 投保資料的歸檔一、歸檔內(nèi)容及順序投保資料歸檔的內(nèi)容主要包括批單、保單業(yè)務(wù)聯(lián)、被保險(xiǎn)人清單、發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)

19、、投保單、契調(diào)體檢報(bào)告、各類問卷、變更申請(qǐng)書、回執(zhí)以及其他投保資料等。裝訂歸檔順序?yàn)椋号鷨?、發(fā)票業(yè)務(wù)聯(lián)、保單業(yè)務(wù)聯(lián)、投保單、被保險(xiǎn)人清單、變更申請(qǐng)書、契調(diào)體檢報(bào)告、各類問卷、回執(zhí)以及其他投保資料等，根據(jù)保單號(hào)從小到大的順序，每50份歸為一卷，加封面、封底。二、檔案移交要求公司內(nèi)勤應(yīng)每周一次向檔案管理部門交接承保檔案，并做好交接記錄。交接記錄中應(yīng)記載保單號(hào)、投保人名稱、合同份數(shù)、時(shí)間等內(nèi)容。第二章 保全變更實(shí)務(wù)第一節(jié) 保全流程圖保全是指保險(xiǎn)公司為維持保險(xiǎn)合同持續(xù)有效，根據(jù)合同條款約定及客戶要求而提供的一系列服務(wù)。保險(xiǎn)單簽發(fā)后，保險(xiǎn)事項(xiàng)如有變動(dòng)，投保人應(yīng)及時(shí)申請(qǐng)辦理批改手續(xù)。批改手續(xù)由投保人提出書

20、面申請(qǐng)后，連同相關(guān)資料一并交保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)人據(jù)此辦理批改手續(xù)。一、保全內(nèi)容1、投保人信息變更；2、被保險(xiǎn)人錯(cuò)誤信息變更；3、被保險(xiǎn)人職業(yè)工種變更；4、受益人變更；5、增減被保險(xiǎn)人；6、保險(xiǎn)期間變更；7、投保人解除合同； 118、保險(xiǎn)合同的換補(bǔ)發(fā)；9、其他變更事項(xiàng)二、保全流程1、客戶申請(qǐng)保險(xiǎn)合同生效后，投保人可在合同條款或保險(xiǎn)公司規(guī)定的范圍內(nèi)提出合同保全申請(qǐng)。申請(qǐng)時(shí)須填寫意健險(xiǎn)保單保全申請(qǐng)書并提交保險(xiǎn)公司要求其提供的全部資料，并在申請(qǐng)書上簽字或者加蓋投保人公章。保全資料一覽表2、初審初審的主要內(nèi)容包括（1）確認(rèn)申請(qǐng)人是否具有資格；（2）檢查申請(qǐng)資料是否齊全、填寫是否正確；（3）審核變更事項(xiàng)是否符合

21、要求；（4）查詢保險(xiǎn)合同狀態(tài)：根據(jù)保全申請(qǐng)的保險(xiǎn)單號(hào)查詢保險(xiǎn)合同當(dāng)前狀態(tài)，決定是否受理客戶申請(qǐng)。3、錄入（1）錄入保全批改申請(qǐng)內(nèi)容，核對(duì)合同內(nèi)容與電腦顯示數(shù)據(jù)是否一致；（2）錄單員在基本信息錄入后，將批改申請(qǐng)和其他所需資料掃描進(jìn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，并提交核保。4、核保（1）檢查錄入信息是否完整、準(zhǔn)確；（2）審核變更事項(xiàng)是否符合要求；（3）審核掃描進(jìn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的影像資料是否齊備；（4）審核數(shù)據(jù)計(jì)算結(jié)果是否正確；5、繳（退）費(fèi)合同涉及保費(fèi)變動(dòng)時(shí)，核保通過后客戶繳費(fèi)或者退費(fèi)，收費(fèi)崗打印收費(fèi)發(fā)票或向投保險(xiǎn)人退還扣除手續(xù)費(fèi)后的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。6、批單制作與清分批單一式兩聯(lián)，應(yīng)有經(jīng)辦人員簽名并加業(yè)務(wù)專用章。批單

22、第一聯(lián)送交申請(qǐng)人，第二聯(lián)交業(yè)務(wù)部門與申請(qǐng)書一并歸檔。7、歸檔每個(gè)工作日結(jié)束，內(nèi)勤人員整理有關(guān)資料，將批單、保全申請(qǐng)書等相關(guān)資料與投保資料一并歸檔，定期與檔案部門交接。第二節(jié) 具體變更處理一、投保人信息變更投保人的信息發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)以書面形式通知保險(xiǎn)公司，及時(shí)作相應(yīng)的變更。投保險(xiǎn)人申請(qǐng)時(shí)，填寫保全變更申請(qǐng)書，詳細(xì)提供變更后資料，如果變更的事項(xiàng)為投保人名稱、行業(yè)類別，須出示工商管理機(jī)構(gòu)為其頒發(fā)的合法有效證件或主管機(jī)構(gòu)出具的證明。本公司確認(rèn)后出具批單交投保人。二、被保險(xiǎn)人職業(yè)工種變更被保險(xiǎn)人因職業(yè)發(fā)生變化時(shí)，應(yīng)及時(shí)向本公司申請(qǐng)辦理變更手續(xù)，在申請(qǐng)書中應(yīng)寫明變更前后職業(yè)類別，并提供該被保險(xiǎn)人身份證復(fù)印

23、件，本公司在確認(rèn)后出具批單，批文內(nèi)容包括費(fèi)率不變、費(fèi)率上調(diào)、費(fèi)率下降等三種情況。三、增加被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人人數(shù)增加，如保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)間與原保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)責(zé)任終止時(shí)間一致， 13則按短期費(fèi)率計(jì)收保費(fèi)，出具批單。投保人在填寫申請(qǐng)書時(shí)一并提交新增被保險(xiǎn)人清單，本公司審核通過、投保人交納保險(xiǎn)費(fèi)或按照約定承諾將交納的前提下，出具相應(yīng)批單。四、減少被保險(xiǎn)人被保險(xiǎn)人因離職或其它原因離開投保單位的，投保單位在填寫申請(qǐng)書時(shí)，一并提交減少被保險(xiǎn)人清單，公司在確認(rèn)后出具相應(yīng)批單，向投保險(xiǎn)人退還扣除手續(xù)費(fèi)后的未滿期保險(xiǎn)費(fèi)。注意：在受理減少被保險(xiǎn)人變更申請(qǐng)，如條款明確規(guī)定對(duì)發(fā)生過賠付的被保險(xiǎn)人不退還未滿期的保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，則要

24、剔除已發(fā)生賠付的被保險(xiǎn)人。五、變更被保險(xiǎn)人個(gè)人資料1、包括性別、出生日期、姓名、證件類別及號(hào)碼變更、變更受益人等。投保人誤填或漏填被保人信息的，需及時(shí)通知本公司，提交申請(qǐng)書及相應(yīng)資料。本公司經(jīng)審核通過后出具相應(yīng)批單。2、被保險(xiǎn)人年齡變更的處理辦法:（1）被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí),并且其真實(shí)年齡不符合保險(xiǎn)合同約定的年齡限制時(shí),本公司可以解除對(duì)該被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)責(zé)任,在扣除手續(xù)費(fèi)后向投保人退還未滿期保險(xiǎn)費(fèi).（2）被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，但其真實(shí)年齡符合保險(xiǎn)合同約定的年齡限制,但投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi),本公司無息退還多交保費(fèi).（3）被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，但其真實(shí)年齡符合保險(xiǎn)合同約定的年齡限制，,但投保人實(shí)

25、付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)交保險(xiǎn)費(fèi),投保人應(yīng)補(bǔ)交欠繳保費(fèi)或在理賠時(shí)按實(shí)付與應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例賠付。六、保險(xiǎn)金額變更1、增加保險(xiǎn)金額除合同另有約定外，投保人可以在有效期內(nèi)，申請(qǐng)不涉及被保險(xiǎn)人人數(shù)變化的保險(xiǎn)金額增加，填寫申請(qǐng)書，經(jīng)本公司審核后，按短期費(fèi)率加收保費(fèi)。本公司出具批單和保費(fèi)發(fā)票。需注意增加后保額要符合本公司相應(yīng)的個(gè)人保額上限的要求。2、減少保險(xiǎn)金額按部分解除保險(xiǎn)合同處理。需注意增加后保額要符合本公司相應(yīng)的個(gè)人保額下限和主附險(xiǎn)配比的要求。3、部分人員的增加保額或減少保額，列出具體人員名單和保險(xiǎn)金額。第三節(jié) 被保險(xiǎn)人補(bǔ)錄一、被保險(xiǎn)人的補(bǔ)錄對(duì)于按工程造價(jià)或建筑面積計(jì)費(fèi)承保的建筑工人意外險(xiǎn)或者按機(jī)動(dòng)車輛核定座

26、位數(shù)承保的駕乘人員意外險(xiǎn)等采用無被保險(xiǎn)人清單虛擬錄入保單，在被保險(xiǎn)人出險(xiǎn)后需要把出險(xiǎn)人信息補(bǔ)錄入核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，補(bǔ)錄時(shí)不能變更原保單中的虛擬被保險(xiǎn)人信息，只能通過選擇補(bǔ)錄被保險(xiǎn)人選項(xiàng)進(jìn)行補(bǔ)錄。二、操作流程1、接報(bào)案人員對(duì)無被保險(xiǎn)人清單的報(bào)案在報(bào)案登記表上記錄出險(xiǎn)人相關(guān)信息，并經(jīng)相關(guān)負(fù)責(zé)人進(jìn)行補(bǔ)錄確認(rèn)；2、接報(bào)案人員將報(bào)案登記表傳真至三級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門，由三級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門通知出單員進(jìn)行被保險(xiǎn)人補(bǔ)錄，并對(duì)補(bǔ)錄進(jìn)行確認(rèn)；3、三級(jí)機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部門將補(bǔ)錄后報(bào)案登記表傳真至接報(bào)案中心，通知接報(bào)案人員進(jìn)行報(bào)案處理。三、注意事項(xiàng)無被保險(xiǎn)人清單的意外險(xiǎn)業(yè)務(wù)由于承保時(shí)只虛擬錄入了人數(shù)而無被保險(xiǎn)人的具體信息，因此在補(bǔ)錄環(huán)節(jié)

27、，要求投保人或者出險(xiǎn)的被保險(xiǎn)人提供能夠證明其確已投保的相關(guān)憑證，如工資表、勞動(dòng)合同等。第四節(jié) 保險(xiǎn)單的補(bǔ)發(fā)、換發(fā)一、在保險(xiǎn)合同有效期內(nèi)，投保人可就遺失、污損、破損的保險(xiǎn)單或未收到保險(xiǎn)單等情況，向本公司提出補(bǔ)/換發(fā)申請(qǐng)。投保人申請(qǐng)補(bǔ)發(fā)的，需填寫申請(qǐng)書，提供遺失證明，如因污損或破損等原因換發(fā)，應(yīng)同時(shí)將原保單正本交回本公司，原保單正本歸入投保資料檔案，注明換發(fā)字樣。二、對(duì)于客戶未要求重新打印保單的，可在系統(tǒng)中打印保單抄件，加蓋公司業(yè)務(wù)印 15章，作為保險(xiǎn)憑證交給客戶。三、對(duì)于客戶要求重新打印保單的，需由客戶提供遺失聲明，聲明原保單作廢，并補(bǔ)交10元工本費(fèi)后，打印補(bǔ)發(fā)保單，并在批單內(nèi)注明補(bǔ)發(fā)原因及補(bǔ)發(fā)

28、日期。第五節(jié) 保險(xiǎn)合同的解除保險(xiǎn)合同解除，是指保險(xiǎn)合同有效成立后，因投保人或保險(xiǎn)公司根據(jù)條款及合同約定或保險(xiǎn)法的規(guī)定，使基于合同發(fā)生的權(quán)利義務(wù)關(guān)系歸于消滅的行為。一、合同解除操作流程1、對(duì)于投保人提出的解除保險(xiǎn)合同，應(yīng)由投保人提出解除保險(xiǎn)合同的書面申請(qǐng)，并提供其他必要資料，本公司要收回保單客戶聯(lián)正本。對(duì)于保險(xiǎn)公司應(yīng)解除保險(xiǎn)合同的，保險(xiǎn)公司應(yīng)向投保人送達(dá)解除保險(xiǎn)合同通知書，要求在15日內(nèi)到保險(xiǎn)公司辦理相關(guān)手續(xù)。2、受理人員審核相關(guān)資料齊全后交由出單員進(jìn)行系統(tǒng)錄入，出單人員掃描投保人解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)、保單客戶聯(lián)正本后上傳至核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)，在系統(tǒng)中提交核保。3、核保人審核保全申請(qǐng)書、掃描的保單客戶聯(lián)正

29、本，確認(rèn)保單客戶聯(lián)已收回，解除保險(xiǎn)合同費(fèi)計(jì)算無誤、批文正確后，審核通過。4、出單人員打印批單。二、保險(xiǎn)合同解除的單證管理1、保險(xiǎn)合同解除后收回的保單客戶聯(lián)正本，加蓋退保章，連同保全申請(qǐng)書應(yīng)放入原承保業(yè)務(wù)檔案（保單業(yè)務(wù)聯(lián)）中一并裝訂。2、對(duì)要求解除保險(xiǎn)合同，但缺少單證的業(yè)務(wù)，應(yīng)要求投保人在解除保險(xiǎn)合同申請(qǐng)中寫明單證已由投保人遺失并聲明由此發(fā)生的任何責(zé)任由投保人承擔(dān)后，再進(jìn)行解除保險(xiǎn)合同處理。作解除保險(xiǎn)合同處理之前，必須全部回收除保險(xiǎn)費(fèi)發(fā)票以外的全部正本保險(xiǎn)憑證，逐一加蓋退保合同章，并在檔案對(duì)應(yīng)處注明解除保險(xiǎn)合同字樣。三、保險(xiǎn)合同解除的保費(fèi)管理對(duì)于投保人提出的解除保險(xiǎn)合同，可按條款或約定退還未滿期

30、保費(fèi)或者扣除工本費(fèi)后的保費(fèi)；對(duì)于保險(xiǎn)人提出的解除保險(xiǎn)合同，根據(jù)保險(xiǎn)法有關(guān)規(guī)定退還未滿期保費(fèi)或者不退還保費(fèi)。四、相關(guān)規(guī)定1、各級(jí)機(jī)構(gòu)在受理團(tuán)體保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的各種解除保險(xiǎn)合同業(yè)務(wù)時(shí)，一律通過銀行轉(zhuǎn)帳方式支付給原投保人，不得向投保人支付現(xiàn)金或現(xiàn)金支票，更不得直接向投保單位經(jīng)辦人支付現(xiàn)金、現(xiàn)金支票或銀行儲(chǔ)蓄存單。2、猶豫期規(guī)定自出單之日起10天內(nèi)為保單猶豫期，在猶豫期內(nèi)客戶可以申請(qǐng)解除合同。猶豫期內(nèi)各項(xiàng)規(guī)定如下：（1）一年期保單有猶豫期，一年期以下的保單沒有猶豫期；（2）在猶豫期內(nèi)出險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司承擔(dān)相應(yīng)的保險(xiǎn)責(zé)任，投保人不再享有解除合同的權(quán)利；（3）每張保單（包括分單）解除合同時(shí)，收取10元的成本費(fèi)；（4）超過保單猶豫期提出解除合同申請(qǐng)的，只能按保單退保處理，對(duì)于已經(jīng)經(jīng)過的保險(xiǎn)期間要按照公司的相關(guān)規(guī)定收取相應(yīng)的保費(fèi)。3、在受理保險(xiǎn)合同解除時(shí)，應(yīng)告知投保人在解除合同前如果有賠案發(fā)生，則只能在結(jié)案后才能解除保險(xiǎn)合同。第六節(jié) 保險(xiǎn)單注銷一、注銷的條件1、錄單錯(cuò)誤：對(duì)于因?yàn)橥侗Ｈ嘶驑I(yè)務(wù)人員提供資料有誤，或者錄單人員操作出錯(cuò)導(dǎo)致系統(tǒng)錄入錯(cuò)誤信息無法做批改處理，且未繳納保費(fèi)，可以注銷重錄。對(duì)于能夠通過批改修正的錯(cuò)誤信息，原則上不允許注銷重錄。二、注銷操作流程1、由投