銀行版信用報(bào)告調(diào)研提綱

1、附件2：銀行版信用報(bào)告調(diào)研提綱一、關(guān)于信用報(bào)告的結(jié)構(gòu)擬把信用報(bào)告的結(jié)構(gòu)分為四個(gè)部分：第一部分，描述信用主體的屬性，包括：學(xué)歷、婚姻狀況、聯(lián)系方式、單位、地址等信息。第二部分，描述信用主體的信用狀況，包括：貸款的借款和還款記錄、信用卡的使用和還款記錄、電信等公用事業(yè)繳費(fèi)記錄、遵紀(jì)守法記錄等。第三部分，是關(guān)于第一和第二部分信息的說明，包括：報(bào)數(shù)機(jī)構(gòu)添加的說明、征信中心添加的異議標(biāo)注、消費(fèi)者本人的聲明等。第四部分，信用主體在歷史上被查詢的記錄。其中，第二部分?jǐn)M分三個(gè)層次描述：第一層次對信用主體的信用狀況作定性描述，例如：是否有不良記錄；第二層次對信用主體的信用狀況作概要描述，例如：有什么樣的不良記錄

2、，當(dāng)前負(fù)債水平等。第三，詳細(xì)描述信用主體的信用明細(xì)信息。請問：1. 對按上述結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)信用報(bào)告有何意見和建議？ 信用報(bào)告應(yīng)當(dāng)及時(shí)真實(shí)反映客戶的基本狀況，包括基本客戶資料、客戶財(cái)務(wù)（收支）狀況，生產(chǎn)經(jīng)營（對公）情況，消費(fèi)情況，或有負(fù)債情況。 對于客戶的評級記錄和授信記錄要及時(shí)進(jìn)行調(diào)整，并以一種列表方式在系統(tǒng)中加以體現(xiàn)，以便查詢。2. 信用報(bào)告應(yīng)該包括哪幾部分？每一部分應(yīng)該包括哪些內(nèi)容？最好能列舉出具體的指標(biāo)。基本資料：客戶的基本資料。評級授信：財(cái)務(wù)指款、經(jīng)營狀態(tài)。貸款申請：或有負(fù)債、不良記錄、申請貸款記錄、批復(fù)記錄、批復(fù)態(tài)度，綜合評價(jià)如何。還款情況：是否正常還款、還款意愿如何等。貸后情況：五級分類

3、、欠息情況，預(yù)警情況。二、關(guān)于信用報(bào)告的內(nèi)容1.貸款明細(xì)信息中的“幣種”可否刪除？答：不可以2. 在解讀信用報(bào)告時(shí)，貸款明細(xì)信息中的“本月應(yīng)還款金額” 、“本月實(shí)際還款金額”字段能提供什么有用的信息，是否可刪除？答：本月應(yīng)還款金額是提示客戶本月應(yīng)當(dāng)還銀行的款項(xiàng)額，是銀行所做的還款計(jì)劃。 本月實(shí)際還款金額是客戶本月實(shí)際向銀行償還的的貸款額度。在實(shí)際中本月應(yīng)還款金額大于等于本月實(shí)際還款金額。不能刪除。3. 在解讀信用報(bào)告時(shí)，信用卡明細(xì)信息中的“本月應(yīng)還款金額”、“本月實(shí)際還款金額” 字段能提供什么有用的信息，是否可刪除？ 答：本月應(yīng)還款金額是提示客戶本月應(yīng)當(dāng)還銀行的款項(xiàng)額，是銀行所做的還款計(jì)劃。

4、本月實(shí)際還款金額是客戶本月實(shí)際向銀行償還的的貸款額度。在實(shí)際中本月應(yīng)還款金額大于等于本月實(shí)際還款金額。不能刪除。4. 電信繳費(fèi)信息，只展示當(dāng)前的繳費(fèi)狀態(tài)是否可行？是否需要了解歷史上的繳費(fèi)情況？ 答：應(yīng)當(dāng)了解歷史上的繳費(fèi)情況。5. 貸款明細(xì)信息中的“逾期3160天未歸還貸款本金、逾期6190天未歸還貸款本金、逾期91180天未歸還貸款本金和逾期180天以上未歸還貸款本金”是否需要簡化為“逾期3190天未歸還貸款本金、逾期90天以上未歸還貸款本金”，以簡化信用報(bào)告版面？ 答：從銀行的經(jīng)營和各項(xiàng)指款考慮不能簡化。6.是否需要將單家行發(fā)放的所有信用卡賬戶合并為一個(gè)賬戶展示？答：如果技術(shù)能達(dá)到，應(yīng)當(dāng)將單家行發(fā)放的所有信用卡賬戶合并為一個(gè)賬戶展示。7. 當(dāng)養(yǎng)老保險(xiǎn)信息、個(gè)人住房公積金信息有多條記錄時(shí)，是只展示最新一條記錄還是展示所有記錄？ 答：展示所有記錄。9. 為方便商業(yè)銀行直觀了解申請人最近半年內(nèi)向多少家銀行申請過授信，幫助銀行判斷申請人對資金需求的急迫程度，我們計(jì)劃在信用報(bào)告中增加查詢記錄匯總信息，目前有兩種展示方案：一是對最近6個(gè)月內(nèi)，貸款審批（細(xì)分為住房貸款審批、其他貸款審批）、信用卡審批查詢原因的查詢次數(shù)匯總，以及查詢機(jī)構(gòu)數(shù)的匯總；二是對最近6個(gè)月內(nèi)，貸款審批（細(xì)分為住房貸款