商業(yè)保理好不好

1、商業(yè)保理好不好【導(dǎo)讀】商業(yè)保理好不好？商業(yè)保理是什么？如果需要辦理商業(yè)保理應(yīng)該怎么做？我司主要涉及的業(yè)務(wù)范圍有：票據(jù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、基金管理、融資租賃、商業(yè)保理、企業(yè)融資服務(wù)方案策劃等多項綜合性的金融服務(wù)。相信很多讀者對于商業(yè)保理好不好有諸多疑問，那么商業(yè)保理到底好不好呢？今天小編就針對商業(yè)保理好不好為大家整理匯總了相關(guān)業(yè)務(wù)方面的資訊和知識，希望當(dāng)網(wǎng)民遇到商業(yè)保理方面的問題時候，能給大家?guī)椭唬ㄒ唬┍＠順I(yè)務(wù)應(yīng)收賬款風(fēng)險成因一：法律風(fēng)險保理業(yè)務(wù)的最大特點就是獲得融資方和最終還款人二者分離，保理商不得不承受由于這兩者分離所帶來的風(fēng)險。目前國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的主要法律依據(jù)是合同法，缺乏詳盡的法律法規(guī)。我國

2、應(yīng)收賬款在人民銀行應(yīng)收賬款質(zhì)押登記系統(tǒng)的轉(zhuǎn)讓登記行為僅具公示作用。而且，轉(zhuǎn)讓通知并不是債權(quán)轉(zhuǎn)讓成立與生效的必備條件，惡意的債權(quán)讓與人可能與其中一個后位債權(quán)受讓人串通，通過倒簽轉(zhuǎn)讓日期或者倒簽收到通知日期，制造虛假證據(jù)，從而損害善意受讓人的利益，而這也就意味著應(yīng)收賬款受讓權(quán)益的保障存在一定的法律風(fēng)險。從保理業(yè)務(wù)的整個過程來看，保理業(yè)務(wù)的法律風(fēng)險主要表現(xiàn)在如下幾個方面:賣方履約瑕疵的風(fēng)險，買方抗辯權(quán)以及抵消權(quán)的風(fēng)險；保理商受讓債權(quán)合法性的風(fēng)險；隱蔽保理業(yè)務(wù)項下債權(quán)轉(zhuǎn)讓不通知債務(wù)人的風(fēng)險等等。（二）保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款風(fēng)險成因二：貿(mào)易背景虛假實踐中保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款背景貿(mào)易虛假至少包括兩種情形：一種情形是

3、貿(mào)易雙方之間并沒有真實的貿(mào)易往來，這種情形下或者是貿(mào)易雙方共同形成虛假的貿(mào)易文件而不履行文件項下的內(nèi)容，或者是賣方偽造買方簽章及有關(guān)貿(mào)易文件，也同樣不存在真正的履行。此時，買賣雙方之間根本沒有貿(mào)易行為，雙方或者賣方虛構(gòu)貿(mào)易文件來騙取保理商的融資，已經(jīng)涉嫌騙取貸款罪等刑事犯罪。另一種情形是貿(mào)易雙方雖然存在真實、有效的貿(mào)易合同，但賣方尚未履行或僅部分履行交貨義務(wù)，卻利用該等貿(mào)易文件項下的全部賬款向保理商敘做保理業(yè)務(wù)。與第一種情形不同的是，賣方并非不打算履行交貨義務(wù)，只不過是超前利用尚未產(chǎn)生的應(yīng)收賬款（即未來應(yīng)收賬款），在尚未履行或僅部分履行交貨義務(wù)時就以全部賬款敘做保理業(yè)務(wù)。而保理業(yè)務(wù)主要是針對賒

4、銷貿(mào)易，即賣方先行交貨后買方在一定期限內(nèi)支付貨款，也正是這一時間差形成了賣方對買方的應(yīng)收賬款，從而賣方可以該應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商進行保理業(yè)務(wù)。因此，如果賣方并未履行交貨義務(wù)，卻以尚未產(chǎn)生的應(yīng)收賬款敘做保理業(yè)務(wù)，也應(yīng)屬于貿(mào)易背景不真實的一種情形。（三）保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款風(fēng)險成因三：信用管理不健全所謂信用管理不健全風(fēng)險，這里包括買方和賣方兩大方面。具體來說，即買方信用風(fēng)險( 賒銷風(fēng)險):應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓與受讓是保理業(yè)務(wù)的核心，借款人與還款人分離是其與貸款區(qū)別的顯著特征。應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商是保理業(yè)務(wù)的常規(guī)擔(dān)保措施，買方依據(jù)商務(wù)合同按期支付應(yīng)收款項就不會產(chǎn)生信用風(fēng)險。因此，買方信用風(fēng)險是保理業(yè)務(wù)的關(guān)鍵風(fēng)險

5、，尤其在無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)中，買方信用風(fēng)險是應(yīng)予以關(guān)注的首要問題。賣方信用風(fēng)險: 賣方客戶通常作為國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的申請主體(定向保理除外)，其信用狀況的優(yōu)劣，經(jīng)營實力的強弱都會對保理業(yè)務(wù)產(chǎn)生重要影響。無論是有追索權(quán)還是無追索權(quán)保理業(yè)務(wù)，作為第二還款人，賣方信用風(fēng)險都不能忽視。保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款風(fēng)險的形成保理業(yè)務(wù)主要涉及保理商、賣方、買方三個主體，一般操作流程是：保理商首先與客戶即商品銷售行為中的賣方簽訂一個保理協(xié)議。一般賣方需將所有通過賒銷而產(chǎn)生的合格的應(yīng)收賬款出售給保理商。賣方將賒銷模式下的相關(guān)結(jié)算單據(jù)及文件提供給保理公司，作為受讓應(yīng)收賬款的依據(jù)。簽訂協(xié)議之后，保理商對賣方及買方資信及其他相關(guān)信息

6、進行調(diào)查，確定信用額度。保理商將融資款項劃至賣方作為應(yīng)收賬款購買款。應(yīng)收賬款到期日，買方償還應(yīng)收賬款的債權(quán)。從保理的業(yè)務(wù)流程我們可知應(yīng)收賬款是以真實的貿(mào)易背景為前提而為供應(yīng)商提供集應(yīng)收賬款融資、銷售分戶賬管理、賬款催收和買房付款擔(dān)保服務(wù)于一體的綜合性金融服務(wù)。在實踐中，往往因為應(yīng)收賬款形成的貿(mào)易背景不真實而導(dǎo)致大量的保理糾紛的產(chǎn)生。我司是一家多元化的金融服務(wù)集團公司，公司總資產(chǎn)已達近百億人民幣。我司現(xiàn)擁有200余員工主要包括金融分析師、財務(wù)分析師、會計師以及經(jīng)驗豐富的投資顧問。集團總部設(shè)立與西安、并在香港、上海、廣州、深圳、杭州等地區(qū)設(shè)有多家分支機構(gòu)。集團主要涉及的業(yè)務(wù)范圍有：票據(jù)業(yè)務(wù)、資產(chǎn)管理、基金管理、融資租賃、商業(yè)保理、企業(yè)融資服務(wù)方案策劃等多項綜合性的金融服務(wù)公司，是目前金融領(lǐng)域內(nèi)有發(fā)展?jié)摿Φ钠髽I(yè)