風(fēng)險(xiǎn)整治活動的邏輯思路

1、標(biāo)準(zhǔn)計(jì)劃示范文本 | Excellent Model Text 資料編碼：CYKJ-FW-221編號：_風(fēng)險(xiǎn)整治活動的邏輯思路編輯：_日期：_單位：_風(fēng)險(xiǎn)整治活動的邏輯思路用戶指南：該計(jì)劃資料適用于為明確的目標(biāo)或目的，在特定的時(shí)間、預(yù)算、資源條件下，依據(jù)規(guī)范完成，并把完成時(shí)所達(dá)到的有形或無形的效果記錄，形成經(jīng)驗(yàn)或者總結(jié)，使用數(shù)據(jù)記錄并為以后的方案提供參考?？赏ㄟ^修改使用，也可以直接沿用本模板進(jìn)行快速編輯。風(fēng)險(xiǎn)整治，當(dāng)然要先明確風(fēng)險(xiǎn)。此次P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)整治活動大體劃分為三個(gè)階段進(jìn)行，基礎(chǔ)是風(fēng)險(xiǎn)排查。1、摸底排查階段第一個(gè)階段是摸底排查階段。按照P2P網(wǎng)貸風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治工作實(shí)施方案(以下簡稱：整治方

2、案)的規(guī)定，排查的目的是準(zhǔn)確掌握網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)相關(guān)數(shù)據(jù)，摸清行業(yè)底數(shù)，建立較為完整的行業(yè)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)體系。排查方法是多方數(shù)據(jù)匯總。銀監(jiān)會先會同工信部、公安部、工商總局、國家網(wǎng)信辦，以及第三方統(tǒng)計(jì)機(jī)構(gòu)、行業(yè)自律組織，利用行業(yè)信息庫、大數(shù)據(jù)檢索、工商注冊信息、接受舉報(bào)等方式，匯總形成網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)基本數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)。然后，將這些數(shù)據(jù)發(fā)送給各省政府。各省政府再以此為基礎(chǔ)，綜合采用公告確認(rèn)、電話聯(lián)系、現(xiàn)場勘查、高管約談等方式，對統(tǒng)計(jì)的內(nèi)容逐一核實(shí)，并要求機(jī)構(gòu)法定代表人或高級管理人員等對核實(shí)后的信息進(jìn)行簽字確認(rèn)，做到對“一戶一檔”。換句話說，只要你在工商登記那注冊為網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的，都會在排查摸底范圍內(nèi);即使你沒有注冊為網(wǎng)貸機(jī)

3、構(gòu)，但以網(wǎng)貸名義開展經(jīng)營活動的，也會被納入排查范圍。排查的內(nèi)容很廣泛，包括網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的各種基本信息和各類產(chǎn)品及業(yè)務(wù)運(yùn)營情況，同時(shí)要查實(shí)網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在運(yùn)營中可能存在的各種問題，包括是否設(shè)立資金池、是否存在自融、是否提供擔(dān)保等。整治方案還要求對于那些近年業(yè)務(wù)擴(kuò)張過快、在媒體過度宣傳、承諾高額回報(bào)、涉及房地產(chǎn)配資或校園貸等業(yè)務(wù)的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行重點(diǎn)排查。這項(xiàng)工作顯然會比較復(fù)雜，因?yàn)樾枰占W(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的運(yùn)營信息，并且要做出是否合規(guī)的判斷?，F(xiàn)有平臺4千家左右，但在地域分布上并不平衡，上海、浙江、廣東和北京的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量較多，地方金融辦的工作壓力應(yīng)該比較大。在整治方案公布的現(xiàn)在，排查工作已經(jīng)基本完成。我好奇的是：各地

4、排查的數(shù)據(jù)到底如何?在排查過程中是否收集和掌握了各網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)在運(yùn)營中存在的問題?2、分類處置階段排查工作完成之后就進(jìn)入了第二個(gè)階段：分類處置。按照整治方案的要求，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)將按照排查結(jié)果分為三類：合規(guī)類、整改類和取締類?？梢?，排查中收集的信息很重要，將直接決定網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)所面臨的不同處理手段。不管排查的數(shù)據(jù)和信息能否全面，在確定分類處置時(shí)，分類標(biāo)準(zhǔn)必須明確。P2P網(wǎng)貸監(jiān)管工作在這點(diǎn)上做的比較規(guī)范。前面說過，P2P網(wǎng)貸在中國的野蠻生長，與當(dāng)時(shí)沒有相應(yīng)的監(jiān)管規(guī)范有密切關(guān)系。在野蠻生長過程中，因?yàn)闆]有規(guī)范，或者放任不管，逐利的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)當(dāng)然是怎么賺錢怎么來，甚至在市場競爭壓力下，被迫采取短視的策略，顧不上經(jīng)營

5、模式能否持續(xù)。但伴隨著這次整治工作的開展，銀監(jiān)會在8月底發(fā)布了網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動管理暫行辦法(以下簡稱管理辦法)，為P2P網(wǎng)貸提供了業(yè)務(wù)規(guī)范，也為分類處置提供了制度依據(jù)。因此，與股權(quán)眾籌整治活動的邏輯不同，在P2P網(wǎng)貸的整治工作中，必須將整治方案與管理辦法合并考慮。在對P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)進(jìn)行分類處置時(shí)，雖然未像股權(quán)眾籌整治活動那樣詳細(xì)列出6類違規(guī)行為，但應(yīng)當(dāng)遵守管理辦法的要求予以處理。在整治方案出臺的時(shí)候(20xx年4月份)，管理辦法還只是一個(gè)征求意見稿，并未正式推出。所以，整治方案只是籠統(tǒng)強(qiáng)調(diào)了網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)要滿足信息中介的定性，不得觸及業(yè)務(wù)“紅線”，資金要第三方存管以及信息披露要規(guī)范等要求

6、。但現(xiàn)在管理辦法已經(jīng)頒布，其中對于P2P網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)規(guī)范有明確規(guī)定，不但列出了13項(xiàng)業(yè)務(wù)禁令，而且對借款限額做出了明確規(guī)定(個(gè)人20萬，單位100萬)。這些都應(yīng)該成為處置的依據(jù)。不能因?yàn)檎畏桨钢袥]有提到借款限額就以為不需要遵守。注意：盡管整治方案公開在管理辦法之后，但實(shí)際上管理辦法是更新的要求，更應(yīng)該被遵守。整治方案則將網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)分為三類采取不同的處置辦法：合規(guī)類、整改類和取締類。其中合規(guī)類和取締類不用說了，對于需要整改類的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，管理辦法還限定了整改期必須在明年8月之前完成整改。3、驗(yàn)收和總結(jié)階段按照整治方案的要求，銀監(jiān)會將對各地專項(xiàng)整治工作進(jìn)行督導(dǎo)，各省政府應(yīng)當(dāng)對檢察、查處和整改情況進(jìn)

7、行總結(jié)，形成報(bào)告報(bào)送銀監(jiān)會，銀監(jiān)會則據(jù)此形成總體報(bào)告，報(bào)送領(lǐng)導(dǎo)小組?？梢钥吹?，整治工作的邏輯很清晰：先摸底收集信息，據(jù)此判斷是否合規(guī)和違法，然后分類處置，最后還要總結(jié)經(jīng)驗(yàn)。整個(gè)工作由各省政府具體負(fù)責(zé)，估計(jì)金融辦是主力，上面還有銀監(jiān)會不斷督導(dǎo)、檢查和驗(yàn)收。不過上面分析過了，將近4000家的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)，平均下來每省也有100余家，而由于地域分布不均，一些省市的網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)數(shù)量可能更多，例如上海、廣東、浙江和北京等地，網(wǎng)貸機(jī)構(gòu)的數(shù)量可能遠(yuǎn)遠(yuǎn)超過百家，地方金融辦是否有能力從事信息收集和分類處置的工作，頗有疑問。也許這正好是一個(gè)契機(jī)，有助于建立地方金融監(jiān)管機(jī)制。我國自上個(gè)世紀(jì)90年代將金融監(jiān)管權(quán)上收中央以來，金融資源和金融監(jiān)管都屬于中央權(quán)限，地方金融基本處于萎靡狀態(tài)。在我們這樣一個(gè)大國，地區(qū)差異很大，金融權(quán)限統(tǒng)一收歸中央，導(dǎo)致的結(jié)果就是“全國一盤棋”，某些地區(qū)的金融資源被從本地抽走，用于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)建設(shè)，不利于發(fā)動地方金融的自主性，也有不公平之嫌。這些年來，隨著一些準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管權(quán)限被下放到地方，例如小貸公司、融資擔(dān)保公司等都由地方監(jiān)管，地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)也有所發(fā)展。各地政府都建立了金融辦，但在