個人理財章節(jié)自測題111

1、2011銀行從業(yè)資格考試個人理財章節(jié)自測題(1)第一章 個人理財概述一、單項選擇題1. 對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素不包括()。A.金融市場的競爭程度B.金融市場的技術(shù)環(huán)境C.金融市場的價格機(jī)制D.金融市場的開放程度2. 若預(yù)期未來利率水平下降，投資者應(yīng)采取的措施為()。A.增加固定收益證券B.增持外匯C.減持房產(chǎn)D.出售手中股票3. 對個人理財業(yè)務(wù)造成影響的社會環(huán)境因素不包括()。A.社會文化環(huán)境B.人口環(huán)境C.通貨膨脹D.失業(yè)保險制度4. 若預(yù)計我國將出現(xiàn)持續(xù)的國際收支逆差，則投資者應(yīng)做出的相應(yīng)理財決策是()。A.增加外匯配置B.減少國外股票配置C.增加國內(nèi)基金配置D.減少外匯配置

2、5. 如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置更多的()。A.國債B.定期存款C.股票D.活期存款6. 宏觀經(jīng)濟(jì)政策對投資理財具有實(shí)質(zhì)性的影響，下列說法正確的是()。A.法定存款準(zhǔn)備金率下調(diào)，利于刺激投資增長B.某地區(qū)貧富差距變大，私人銀行業(yè)務(wù)不易開展C.國家減少財政預(yù)算，會導(dǎo)致資產(chǎn)價格的提升D.在股市低迷時期，提高印花稅可以刺激股市反彈7. 當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避()，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。A.股票B.浮動利率資產(chǎn)C.固定利率債券D.外匯8. 當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于()。A.房地產(chǎn)B.股票C.外匯產(chǎn)品

3、D.儲蓄產(chǎn)品9. 下列不屬于財政政策工具的是()。A.稅收B.預(yù)算C.再貼現(xiàn)率D.轉(zhuǎn)移支付10. 與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出()。A.風(fēng)險性B.收益性C.建議性D.個性化服務(wù)11. 理財計劃按照客戶獲取收益的方式不同，可以分為()。A.保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃B.保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃C.保證收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃D.保本浮動收益理財計劃和非保證收益理財計劃12. 客戶和某商業(yè)銀行簽訂了非保本浮動收益理財計劃，則() 。A.該銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益B.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的收益C.該銀行根據(jù)約定條件保

4、證客戶的收益率D.該銀行根據(jù)約定條件保證客戶的本金安全13. 下列關(guān)于商業(yè)銀行和客戶在理財顧問服務(wù)中角色的說法，正確的是()。A.客戶只提供建議，最終決策權(quán)在商業(yè)銀行B.商業(yè)銀行提供建議并作出決策，客戶不參與C.客戶提供建議并作出決策，商業(yè)銀行不參與D.商業(yè)銀行只提供建議，最終決策權(quán)在客戶14. 某銀行新推出的一項理財計劃明確說明投資者可能面臨零收益的投資風(fēng)險。但銀行保證于到期日或自動終止日向投資者支付100%本金。則據(jù)此推斷該理財計劃屬于()。A.保證收益理財計劃B.固定收益理財計劃C.保本浮動收益理財計劃D.非保本浮動收益理財計劃15. 個人理財業(yè)務(wù)是建立在()基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。A.法定

5、代理關(guān)系B.委托代理關(guān)系C.存款業(yè)務(wù)關(guān)系D.貸款業(yè)務(wù)關(guān)系二、多項選擇題1. 影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素有()。A.通貨膨脹率B.失業(yè)率C.國際收支與匯率D.經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段E.消費(fèi)者的收入水平2. 下列關(guān)于私人銀行業(yè)務(wù)的說法，正確的有()。A.是一種向高凈值客戶提供的綜合理財業(yè)務(wù)B.不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)龋话ǚ?、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)C.目的是通過全球性的財務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財富保值、增值、繼承、捐贈的目標(biāo)D.核心是理財規(guī)劃服務(wù)E.產(chǎn)品與服務(wù)的比例比一般理財業(yè)務(wù)中的比例小3. 下列措施中，會對個人理財產(chǎn)生影響的宏觀經(jīng)濟(jì)政策有()。A.加大國債發(fā)行量B

6、.降低印花稅C.養(yǎng)老保險制度D.提高法定存款準(zhǔn)備金率E.推行貨幣化分房4. 對于個人而言，利率水平的變動會影響()。A.對存款收益的預(yù)期B.消費(fèi)支出和投資決策的意愿C.從銀行獲取的各種信貸的融資成本D.現(xiàn)在貸款買房還是將來攢夠錢買房的決策E.購買股票還是購買債券的決定5. 下列關(guān)于個人理財?shù)恼f法正確的有()。A.個人理財業(yè)務(wù)的服務(wù)對象是個人和家庭B.個人理財業(yè)務(wù)是一種個性化、綜合化服務(wù)C.個人理財業(yè)務(wù)服務(wù)的性質(zhì)是顧問性質(zhì)和受托性質(zhì)D.個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)E.個人理財業(yè)務(wù)是一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)6. 中華人民共和國商業(yè)銀行法明確規(guī)定商業(yè)銀行不得從事()。A.資金業(yè)務(wù)B.

7、個人理財業(yè)務(wù)C.證券經(jīng)營業(yè)務(wù)D.信托投資業(yè)務(wù)E.貿(mào)易融資業(yè)務(wù)7. 預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財策略有()。A.增長銀行儲蓄B.減少國庫券的配置C.增加在股票市場上的投資D.適當(dāng)減少房地產(chǎn)市場上的投資E.適當(dāng)增加基金的購買8. 2006年前，人民幣理財產(chǎn)品主要是以銀行間債券市場上流通的()為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。A.國債B.個人外匯結(jié)構(gòu)性存款C.貨幣市場基金D.政策性金融債E.央行票據(jù)9. 理財顧問服務(wù)是指商業(yè)銀行向客戶提供的()等專業(yè)化服務(wù)。A.財務(wù)分析與規(guī)劃B.私人銀行C.投資建議D.個人投資產(chǎn)品推介E.理財計劃三、判斷題1. 如果就業(yè)率比較高，社會人

8、才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財應(yīng)更多配置儲蓄產(chǎn)品類資產(chǎn)。()2. 如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率能夠反映理財產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。()3. 目前，外匯理財產(chǎn)品和人民幣理財產(chǎn)品我國商業(yè)銀行個人理財業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)產(chǎn)品。()4. 綜合理財服務(wù)可以劃分為理財顧問和理財計劃兩類。 ()5. 在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動比較敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以獲取經(jīng)濟(jì)波動帶來的收益。 ()6. 20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的形成階段。()答案部分一、單項選擇題1答案：B解析：對個人理財業(yè)務(wù)產(chǎn)生直接影響的微觀因素有金融市場的競爭

9、程度、金融市場的價格機(jī)制、金融市場的開放程度。參見教材P182答案：B解析：若預(yù)期市場利率下降，應(yīng)該減持固定收益產(chǎn)品，增持股票、基金、房產(chǎn)、外匯等產(chǎn)品。參見教材P203答案：C解析：通貨膨脹屬于經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素。參見教材P154答案：A解析：國際收支逆差，本幣貶值，外匯升值，投資者會增加外匯配置。參見教材P155答案：C解析：如果就業(yè)率比較高，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，個人理財策略偏于配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。參見教材P146答案：A解析：法定準(zhǔn)備金率下調(diào)屬于寬松的貨幣政策，能夠增加銀行可用于貸放的資金，擴(kuò)大信貸規(guī)模，增加貨幣供應(yīng)量，降低利率，從而降低投資成本，刺激投

10、資;選項A正確。貧富差距變大，會使該地區(qū)部分人財富大量積累，成為富人，而私人銀行業(yè)務(wù)的對象主要是富人及其家庭，貧富差距有利于該業(yè)務(wù)開展;選項B錯誤。國家減少財政預(yù)算，政府支出減少，資產(chǎn)需求減少，資產(chǎn)價格下降;選項C錯誤。印花稅提高會增加交易成本，加重股市的低迷。選項D錯誤。參見教材P107答案：C解析：當(dāng)預(yù)期未來有通貨膨脹時，個人和家庭應(yīng)回避固定收益產(chǎn)品，持有一些浮動利率資產(chǎn)、外匯、股票等，以對自己的資產(chǎn)進(jìn)行保值。參見教材P148答案：D解析：經(jīng)濟(jì)處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)考慮更多投資于防御性資產(chǎn)，如儲蓄資產(chǎn)、固定收益類產(chǎn)品等。參見教材P139答案：C解析：再貼現(xiàn)率屬于貨幣政策工具。參見教材

11、P1010答案：D解析：與理財顧問服務(wù)相比，綜合理財服務(wù)更加突出個性化服務(wù)。參見教材P311答案：A解析：按照客戶獲取收益的方式不同，理財計劃可分為保證收益理財計劃和非保證收益理財計劃。非保證收益理財計劃又進(jìn)一步劃分為保本浮動收益理財計劃和非保本浮動收益理財計劃。參見教材P3-412答案：A解析：非保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶支付收益，并不保證客戶本金安全的理財計劃。參見教材P413答案：D解析：在理財顧問服務(wù)中，商業(yè)銀行不涉及客戶財務(wù)資源的具體操作，只提供建議，最終決策權(quán)在客戶。參見教材P214答案：C解析：保本浮動收益理財計劃是指商業(yè)銀行按照約定條件

12、向客戶保證本金支付，本金以外的投資風(fēng)險由客戶承擔(dān)，并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶收益的理財計劃。參見教材P315答案：B解析：個人理財業(yè)務(wù)是建立在委托代理關(guān)系基礎(chǔ)之上的銀行業(yè)務(wù)。參見教材P2二、多項選擇題1答案：ABCDE解析：影響個人理財業(yè)務(wù)的經(jīng)濟(jì)環(huán)境因素包括經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段、消費(fèi)者的收入水平和宏觀經(jīng)濟(jì)狀況。通貨膨脹率、失業(yè)率以及國際收支與匯率都屬于宏觀經(jīng)濟(jì)狀況的指標(biāo)。參見教材P11-122答案：ACDE解析：私人銀行業(yè)務(wù)不僅為客戶提供投資理財產(chǎn)品，還包括替客戶進(jìn)行個人理財?shù)?，同時也包括法律、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)。參見教材P53答案：ABD解析：選項CE屬于影響個人理財?shù)纳鐣h(huán)境因素，所以不選

13、。參見教材P104答案：ABCDE解析：本題綜合考查利率對于個人投資、消費(fèi)、儲蓄等方方面面的影響。參見教材P195答案：ABCD解析：個人理財業(yè)務(wù)是專業(yè)化服務(wù)活動，服務(wù)性質(zhì)有兩種，一種是顧問性質(zhì)，一種是受托性質(zhì)，所以個人理財業(yè)務(wù)并非一般性業(yè)務(wù)咨詢服務(wù)。參見教材P1-26答案：CD解析：我國相關(guān)法律規(guī)定商業(yè)銀行不得從事證券和信托業(yè)務(wù)。參見教材P27答案：BCE解析：預(yù)期未來經(jīng)濟(jì)增長比較快，處于景氣周期 ，則應(yīng)采取的個人理財策略有減少儲蓄、債券配置，增加股票、基金、房產(chǎn)的配置。參見教材P138答案：ACDE解析：個人外匯結(jié)構(gòu)性存款屬于外匯理財產(chǎn)品，不是人民幣理財產(chǎn)品。2006年前，人民幣理財產(chǎn)品主

14、要是以銀行間債券市場上流通的國債、政策性金融債、央行票據(jù)、貨幣市場基金、和企業(yè)短期債為收益保證，向個人發(fā)行的理財產(chǎn)品。參見教材P89答案：ACD解析：個人理財業(yè)務(wù)是指商業(yè)銀行為個人客戶提供的財務(wù)分析、財務(wù)規(guī)劃、投資顧問、資產(chǎn)管理等專業(yè)化服務(wù)活動。參見教材P1三、判斷題1答案：錯解析：如果就業(yè)率比較高，社會人才供不應(yīng)求，預(yù)期未來家庭收入可通過努力勞動獲得明顯增加，那么個人理財策略可以偏于積極，更多地配置收益比較好的股票、房產(chǎn)等風(fēng)險資產(chǎn)。參見教材P142答案：錯解析：如果物價水平是處在變動之中的狀態(tài)，則名義利率就不能夠反映理財產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。應(yīng)該將名義利率減去通貨膨脹率之后才得到實(shí)際利率，從而

15、反映理財產(chǎn)品的真實(shí)收益水平。參見教材P193答案：對解析：參見教材P84答案：錯解析：綜合理財服務(wù)可以劃分為私人銀行業(yè)務(wù)和理財計劃兩類。參見教材P25答案：錯解析：在經(jīng)濟(jì)增長放緩、處于收縮階段時，個人和家庭應(yīng)該買入對周期波動不敏感的行業(yè)的資產(chǎn)，以規(guī)避經(jīng)濟(jì)波動帶來的損失。參見教材P136答案：錯解析：20世紀(jì)80年代末到90年代是中國個人理財業(yè)務(wù)的萌芽階段。參見教材P6 2011銀行從業(yè)資格考試個人理財章節(jié)自測題(2)第二章 個人理財基礎(chǔ)一、單項選擇題1. 生命周期理論比較推崇的消費(fèi)觀念是()。A.及時行樂、“月光族”B.大部分選擇性支出用于當(dāng)前消費(fèi)C.大部分選擇性支出存起來用于以后消費(fèi)D.消費(fèi)

16、水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平2. 如果相信市場無效，投資人將采取的投資策略是()。A.被動投資策略B.退出市場策略C.主動投資策略D.投資策略不取決于市場是否有效3. 如果市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等，那么該證券市場的是()。A.半弱型有效市場B.弱型有效市場C.半強(qiáng)型有效市場D.強(qiáng)型有效市場4. 假如你有一筆資金收入，若目前領(lǐng)取可得10 000元，而3年后領(lǐng)取則可得15 000元。如果當(dāng)前你有一筆投資機(jī)會，年復(fù)利收益率為20%。則下列說法正確的是()。A.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資更有利B.3年后領(lǐng)取更有利C.目前領(lǐng)取并進(jìn)行投資和3年后領(lǐng)取沒有差別D.

17、無法比較何時領(lǐng)取更有利5. 關(guān)于變異系數(shù)的說法錯誤的是()。A.變異系數(shù)描述的是獲得單位預(yù)期收益所承擔(dān)的風(fēng)險B.變異系數(shù)=標(biāo)準(zhǔn)差/預(yù)期收益率C.資產(chǎn)收益率的不確定可以通過變異系數(shù)進(jìn)行衡量D.變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)6. 某客戶往往選擇國債、存款、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品，那么該客戶的風(fēng)險偏好類型是()。A.溫和進(jìn)取型B.中庸穩(wěn)健型C.非常進(jìn)取型D.溫和保守型7. 關(guān)于不同理財價值觀的理財特點(diǎn)說法錯誤的是()。A.先享受型，儲蓄率低B.后享受型，儲蓄率低C.購房型，犧牲消費(fèi)為擁有住房，購房本息在收入的25%以上D.子女中心型，犧牲自己的消費(fèi)，將資產(chǎn)留給子女8. 收入中必須優(yōu)先滿足的

18、支出是義務(wù)性支出，以下不屬于義務(wù)性支出的是()。A.平常生活中的任意性支出B.日常生活基本開銷C.已有負(fù)債的本利攤還D.已有保險的續(xù)期保費(fèi)支出9. 下列關(guān)于資產(chǎn)配置組合模型的說法，不正確的是()。A.金字塔型結(jié)構(gòu)具有很好的安全性和穩(wěn)定性B.啞鈴型結(jié)構(gòu)可以充分地享受黃金投資周期的收益C.紡錘型結(jié)構(gòu)適合成熟市場D.梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于風(fēng)險較低的一種資產(chǎn)結(jié)構(gòu)10. 若經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)蕭條、衰退、正常和繁榮狀況的概率分別為25%、10%、35%、30%，某理財產(chǎn)品在這四種經(jīng)濟(jì)狀況下的收益率分別為20%、10%、30%、50%，則該理財產(chǎn)品的期望收益率為()。%B.26.5%C.31.5%D.18.75%11. 下列

19、關(guān)于投資者投資偏好的說法不正確的是()。A.溫和進(jìn)取型投資者通常投資于開放式股票基金、大型藍(lán)籌股票等產(chǎn)品B.非常保守型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具C.溫和保守型投資者通常選擇既保本又有較高收益機(jī)會的結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品D.非常進(jìn)取型投資者通常選擇股票、期權(quán)、期貨、外匯、股權(quán)、藝術(shù)品等投資工具12. 假定某投資者購買了某種理財產(chǎn)品。該產(chǎn)品的當(dāng)前價格是82.64元人民幣，2年后可獲得100元，則該投資者獲得的按復(fù)利計算的年收益率為()。A.10%B.8.68%C.17.36%D.21%13. 假定年利率為10%，每半年計息一次，則有效年利率為()。A.5%B.10%C.10.25%D.11%

20、14. 假定期初本金為100 000元。單利計息，6年后終值為130 000，則年利率為()。A.1%B.3%C.5%D.10%15. 小張分別以8萬元和5萬元投資了理財產(chǎn)品A和理財產(chǎn)品B。若理財產(chǎn)品A的期望收益率為10%。理財產(chǎn)品B的期望收益率為15%，則該投資組合的期望收益率是()。%B.11.9%C.12.9%D.13.9%16. 張先生以10%的利率借款500 000元投資于一個5年期項目。每年末至少要收回()元，該項目才是可以獲利的。A.100 000B.131 899C.150 000D.161 05117. 李女士未來2年內(nèi)每年年末存入銀行10000元，假定年利率為10%，每年付

21、息一次,則該筆投資2年后的本利和是()元 (不考慮利息稅)。A.23000B.20000C.21000D.2310018. 假定某人將1萬元用于投資某項目。該項目的預(yù)期收益率為12%，若每季度末收到現(xiàn)金回報一次，投資期限為2年。則預(yù)期投資期滿后一次性支付該投資者本利和為()元。A.14 400B.12 668C.11 255D.14 24119. 個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是()。A.提升專業(yè)，提高收入B.量入為出，存自備款C.償還房貸，籌教育金D.收入增加，籌退休金20. 個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期是在個人生命周期的()。A.建立期B.維持期C.穩(wěn)定期D.高原期21. 整個家庭的

22、收入在()達(dá)到巔峰，支出有望降低，是準(zhǔn)備退休金的黃金時期。A.家庭成熟期B.家庭成長期C.家庭形成期D.家庭衰老期二、多項選擇題1. 家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括()。A.家庭基本生活支出儲備金B(yǎng).家庭意外支出儲備金C.家庭短期債務(wù)儲備金D.家庭短期必須支出E.家庭大額長期閑置資金2. 維持最佳資產(chǎn)投資組合必須經(jīng)過系統(tǒng)縝密的資產(chǎn)配置流程，其中內(nèi)容包含()。A.投資目標(biāo)規(guī)劃B.資產(chǎn)類別的選擇C.資產(chǎn)配置策略與比例配置D.定期檢視E.動態(tài)分析調(diào)整3. 構(gòu)成投資者必要收益率的三部分是()。A.真實(shí)收益率B.持有期收益率C.通貨膨脹率D.風(fēng)險報酬E.預(yù)期收益率4. 下列關(guān)于風(fēng)險測定指標(biāo)的說法，正確

23、的有()。A.標(biāo)準(zhǔn)差和方差可以用來衡量投資的風(fēng)險B.方差越大，數(shù)據(jù)的波動也越大C.標(biāo)準(zhǔn)差表示一組數(shù)據(jù)偏離其均值的平均距離D.變異系數(shù)就是標(biāo)準(zhǔn)差與預(yù)期收益率的比值E.變異系數(shù)越大，投資項目越優(yōu)5. 貨幣之所以具有時間價值，是因為()。A.貨幣占用具有機(jī)會成本B.通貨膨脹可能造成貨幣貶值C.投資風(fēng)險需要補(bǔ)償D.人們偏好在未來消費(fèi)E.利率變動6. 彈性較小的理財目標(biāo)有()。A.子女教育B.房產(chǎn)投資C.未來購車D.父母贍養(yǎng)E.出國旅游7. 個人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮()。A.即期收入B.未來收入C.工作時間D.退休時間E.可預(yù)期的開支8. 下列屬于系統(tǒng)性風(fēng)險的是()。A.市場風(fēng)險B.財務(wù)

24、風(fēng)險C.經(jīng)營風(fēng)險D.利率風(fēng)險E.購買力風(fēng)險9. 下列關(guān)于影響客戶投資風(fēng)險承受能力的因素，說法正確的是()。A.客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越大B.投資期限越長，購置的可承受風(fēng)險能力越強(qiáng)C.理財目標(biāo)的彈性越小，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)D.個人的性格、閱歷、膽識、意愿等主觀因素決定個人的風(fēng)險偏好E.絕對抗風(fēng)險能力隨著財富增加而增加10. 關(guān)于不同理財價值觀客戶所對應(yīng)的不同的營銷策略，下列描述正確的是()。A.對于后享受型，應(yīng)建議其購買養(yǎng)老保險B.對于先享受型，應(yīng)建議去購買單一指數(shù)型基金C.對于購房型，應(yīng)建議其購買中短期比較看好的基金D.對于子女中心型，建議其購買短期穩(wěn)定基金E.對于后享受型，應(yīng)建議其購買

25、投資保單11. 處于不同階段的家庭理財重點(diǎn)不同，下列說法不正確的是()。A.家庭形成期資產(chǎn)不多但流動性需求大，應(yīng)以存款為主B.家庭成長期的信貸運(yùn)用多以房屋、汽車貸款為主C.家庭成熟期的信貸安排以購置房產(chǎn)為主D.家庭衰老期的核心資產(chǎn)配置應(yīng)以股票為主E.家庭維持期財務(wù)投資以中高風(fēng)險的組合投資為主要手段12. 風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂?)進(jìn)行衡量。A.方差B.算術(shù)平均數(shù)C.必要收益率D.標(biāo)準(zhǔn)差E.期望收益率三、判斷題1. 信用風(fēng)險屬于系統(tǒng)風(fēng)險。()2. 儲蓄產(chǎn)品組合的特點(diǎn)是安全性高、流動性好、收益性差。()3. 強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。(

26、)4. 通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定性評估方法。 ()5. 如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險追求者。()6. 為避免客戶做出錯誤決定，金融理財師應(yīng)替客戶決定其風(fēng)險承受能力。 ()7. 相對于1000元的確定收益而言，風(fēng)險追求者更傾向于50%的概率得2 000元。()8. 一般來說，高學(xué)歷、投資知識豐富的人，風(fēng)險管理能力強(qiáng)，往往能從事高風(fēng)險投資。()答案部分一、單項選擇題1答案：D解析：生命周期理論指出，一個人將綜合考慮其即期收入、未來收入以及可預(yù)期的支出、工作時間、退休時間等因素，來決定當(dāng)前的消費(fèi)和儲蓄。使其消費(fèi)

27、水平在一生內(nèi)保持相對平穩(wěn)的水平，而不至于出現(xiàn)消費(fèi)水平的大幅波動。參見教材P222答案：C解析：如果相信市場是完全有效的，投資者將采取被動投資策略。如果相信市場是有效的，投資者將采取被動投資策略。參見教材P423答案：B解析：弱型有效市場的市場價格已經(jīng)反映了全部能從市場交易數(shù)據(jù)中得到的信息，包括歷史股價、交易量等。參見教材P414答案：A解析：現(xiàn)在領(lǐng)取用于投資FV=PV×(1+r)3=10000×(1+20%)3=17280>15000，所以選A。5答案：C解析：資產(chǎn)收益率的不確定性，可以用方差和標(biāo)準(zhǔn)差來表示。參見教材P396答案：C解析：非常保守型客戶的投資對象是國債

28、、存款、保本型理財產(chǎn)品、貨幣與債券基金等低風(fēng)險、低收益的產(chǎn)品與投資工具。參見教材P317答案：B解析：后享受型，儲蓄率高。參見教材P28的表2-48答案：A解析：選項A是任意性支出，也叫選擇性支出。參見教材P279答案：D解析：梭鏢型結(jié)構(gòu)屬于賭徒型資產(chǎn)配置，是風(fēng)險最高的。參見教材P4510答案：C解析：E(Ri)=P1R1+P2R2+PnRn)×100%,代入數(shù)據(jù)得E(Ri)=31.5%。參見教材P3911答案：B解析：中庸穩(wěn)健型投資者通常選擇房產(chǎn)、黃金、基金等投資工具。參見教材P3112答案：A解析：FV=PV×(1+r)t，代入數(shù)據(jù) 100= 82.64×(1

29、+r)2-。參見教材P3513答案：C解析：EAR=1+(r/m)m-1=1+(10%/2)2-1=10.25%。參見教材P3614答案：C解析：100 000+6×100000×r=130 000。參見教材P3515答案：B解析：E(Ri)=(P1R1+P2R2)×100%=10%×8/13+15%×5/13=11.9%。參見教材P3816答案：B解析：PV=(C/r)X1-1/(1+r)t>500 000，即：(C/10%)X1-1/(1+10%)5>500 000解得C最小為131899。參見教材P3717答案：C解析：FV=

30、(C/r)×(1+r)t-1= (10000/10%)×(1+10%)2-1=21000。參見教材P3718答案：B解析：FV=C×1+(r/m)mt=10000×1+(12%/4)8=12668。參見教材P36。19答案：C解析：個人生命周期中穩(wěn)定期的理財活動主要是償還房貸，籌教育金。參見教材P24表2-320答案：B解析：維持期是個人和家庭進(jìn)行財務(wù)規(guī)劃的關(guān)鍵期。參見教材P2621答案：A解析：家庭成熟期家庭收入達(dá)到巔峰。參見教材P22二、多項選擇題1答案：ABCD解析：家庭在投資前應(yīng)留有的現(xiàn)金儲備包括：一是家庭基本生活支出儲備金;二是意外支出或不時之

31、需儲備金;三是家庭短期債務(wù)儲備金;四是家庭短期必須支出。參見教材P432答案：ABCDE解析：資本配置過程中需要考慮的因素包括：xxxx理財目標(biāo)規(guī)劃。xxxx資產(chǎn)配置的策略。xxxx資產(chǎn)類別的選擇。xxxx資產(chǎn)配置的比例。xxxx資產(chǎn)配置的動態(tài)分析與調(diào)整。參見教材P433答案：ACD解析：必要收益率由真實(shí)收益率、通貨膨脹率、和風(fēng)險報酬三部分構(gòu)成。參見教材P404答案：ABCD解析：變異系數(shù)越小，投資項目越優(yōu)，選項E說法有誤。參見教材P395答案：ABC解析：貨幣具有時間價值的原因(1)貨幣占用具有機(jī)會成本，因為貨幣可以滿足當(dāng)前消費(fèi)或用于投資而產(chǎn)生回報(2)通貨膨脹可能造成貨幣貶值，需要補(bǔ)償(3

32、)投資可能產(chǎn)生投資風(fēng)險，需要提供風(fēng)險補(bǔ)償。參見教材P346答案：AD解析：子女教育和贍養(yǎng)父母的投資是缺乏彈性的。參見教材P307答案：ABCDE解析：個人在決定目前的消費(fèi)和儲蓄時，應(yīng)綜合考慮即期收入、未來收入、可預(yù)期的開支、工作時間、退休時間等諸因素來決定。參見教材P228答案：ADE解析：系統(tǒng)性風(fēng)險也稱宏觀風(fēng)險，是指由于某種全局性的因素而對所有投資項目(產(chǎn)品)都產(chǎn)生作用的風(fēng)險。具體包括市場風(fēng)險、利率風(fēng)險、匯率風(fēng)險、購買力風(fēng)險、政策風(fēng)險等。選項BC屬于非系統(tǒng)性風(fēng)險。參見教材P409答案：BDE解析：一般，客戶年齡越大，能承受的投資風(fēng)險越低。理財目標(biāo)的彈性越大，承受風(fēng)險能力越強(qiáng)。選項AC說法有誤

33、。參見教材P3010答案：ABCE解析：子女教育花費(fèi)較大部分在后期，應(yīng)建議其購買中長期表現(xiàn)穩(wěn)定的基金。參見教材P2811答案：ACD解析：選項A，家庭形成期可承受風(fēng)險較高的投資。選項C，家庭成熟期，接近退休，信貸安排以還清貸款為主。選項D，家庭衰老期為耗用老本的階段，核心資產(chǎn)應(yīng)以債券為主。參見教材P25-2612答案：AD解析：風(fēng)險是指資產(chǎn)收益率的不確定性，通?？梢杂梅讲詈蜆?biāo)準(zhǔn)差進(jìn)行衡量。參見教材P39三、判斷題1答案：錯解析：信用風(fēng)險屬于非系統(tǒng)風(fēng)險。參見教材P402答案：對解析：參見教材P473答案：錯解析：半強(qiáng)型有效市場假設(shè)理論認(rèn)為基本面分析不起作用，不能為投資者帶來超額利潤。參見教材P4

34、14答案：錯解析：通過調(diào)查問卷來收集信息，并將信息轉(zhuǎn)化為某種形式的數(shù)值，來判斷客戶風(fēng)險承受能力的方法為定量評估方法。參見教材P325答案：錯解析：如果客戶最關(guān)心本金的安全性和流動性，則該客戶很可能是風(fēng)險厭惡者。參見教材P326答案：錯解析：風(fēng)險承受能力的評估不是為了讓金融理財師將自己的意見強(qiáng)加給客戶，可接受的風(fēng)險水平應(yīng)該由客戶自己來確定。參見教材P327答案：對解析：參見教材P338答案：對解析：參見教材P30 2011銀行從業(yè)資格考試個人理財章節(jié)自測題(3)第三章 金融市場一、單項選擇題1. 按照()，金融市場劃分為有形市場和無形市場。A.金融工具發(fā)行特征B.金融交易是否存在固定場所C.交易

35、標(biāo)的物的不同D.金融工具流通特征2. 下列不屬于債券收益來源的是()。A.利息收益B.資本利得C.紅利D.債券利息的再投資收益3. 債券價格與到期收益率成()。A.反比B.正比C.沒有關(guān)系D.無法判斷4. 下列關(guān)于貨幣市場及貨幣市場工具的說法，不正確的是()。A.貨幣市場是短期資金的融通市場，資金融通期限通常在一年以內(nèi)B.相對于居民和中小機(jī)構(gòu)的借款和儲蓄的零售市場而言，貨幣市場交易量很大C.相對于以股權(quán)交易為對象的資本市場而言，貨幣市場具有高風(fēng)險、高收益的特征D.貨幣市場工具又被稱為“準(zhǔn)貨幣”5. 國庫券的發(fā)行和定價方式是()。A.按面值B.溢價方式C.平價方式D.貼現(xiàn)方式6. 下列不符合期貨

36、交易制度的是()。A.交易者按照其買賣期貨合約價值繳納一定比例的保證金B(yǎng).交易所每周結(jié)算所有合約的盈虧C.會員結(jié)算準(zhǔn)備金余額小于零，并未能在規(guī)定時限內(nèi)補(bǔ)足的，應(yīng)當(dāng)強(qiáng)行平倉D.會員持有的某一合約投機(jī)頭寸存在限額7. 買入看漲期權(quán)，()。A.潛在利潤最大為期權(quán)費(fèi)B.潛在最大損失為無窮大C.當(dāng)標(biāo)的物價格為協(xié)議價格與期權(quán)費(fèi)之和時，達(dá)到盈虧平衡D.是預(yù)期市場未來下跌的操作行為8. 買入看漲期權(quán)最大的損失是()。A.期權(quán)費(fèi)B.無窮大C.零D.標(biāo)的資產(chǎn)的市場價格9. 下列屬于貨幣市場的是()。A.中長期債券市場B.全國銀行間同業(yè)拆借市場C.中國大陸A股市場D.銀行中長期信貸市場10. 買賣雙方在交易所簽訂的

37、、在將來的某一確定時間、按確定的價格購買或者出售某金融工具的標(biāo)準(zhǔn)化協(xié)議是()。A.金融期權(quán)合約B.金融互換合約C.金融遠(yuǎn)期合約D.金融期貨合約11. 投資者買入一份看跌期權(quán).若期權(quán)費(fèi)為C，執(zhí)行價格為X，則當(dāng)標(biāo)的資產(chǎn)價格為()時，該投資者不賠不賺。A.X+CB.XCC.CXD.C12. LIBOR指的是()。A.美國聯(lián)邦基金利率B.倫敦銀行同業(yè)拆借利率C.香港銀行同業(yè)拆借利率D.上海銀行間同業(yè)拆放利率13. 下列關(guān)于證券投資基金的說法，正確的是()。A.投資基金按投資目標(biāo)不同分為開放式基金和封閉式基金B(yǎng).證券投資基金可以通過有效的資產(chǎn)組合最大限度地降低系統(tǒng)風(fēng)險C.證券投資基金的特點(diǎn)包括專業(yè)管理、

38、分散化投資、規(guī)模經(jīng)營等D.基金托管人負(fù)責(zé)管理和運(yùn)用基金資產(chǎn)14. 下列不屬于貨幣市場工具的是()。A.短期政府債券B.中長期債券C.商業(yè)票據(jù)D.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單15. 金融市場中介分為交易中介和服務(wù)中介，則按這種劃分方式，下列機(jī)構(gòu)中有一個機(jī)構(gòu)的性質(zhì)與其他機(jī)構(gòu)不同，這一機(jī)構(gòu)是()。A.深圳證券交易所B.美國標(biāo)準(zhǔn)普爾公司C.普華永道會計師事務(wù)所D.天元律師事務(wù)所16. 下列關(guān)于金融互換市場的說法，不正確的是()。A.互換中可以包含兩個以上的當(dāng)事人B.貨幣互換需要交換等價的本金，而利率互換不需要交換本金C.金融互換是通過銀行進(jìn)行的場內(nèi)交易D.貨幣互換中需要事先敲定匯率17. 從本質(zhì)上說，回購協(xié)議是

39、一種()。A.以證券為抵押品的抵押貸款B.融資租賃C.信用貸款D.金融衍生產(chǎn)品18. 房地產(chǎn)的投資方式不包括()。A.房地產(chǎn)購買B.房地產(chǎn)租賃C.房地產(chǎn)信托D.申請房地產(chǎn)抵押貸款19. 下列關(guān)于投資型保險產(chǎn)品的說法，正確的是()。A.保費(fèi)中的投資保費(fèi)進(jìn)入儲蓄賬戶B.保費(fèi)中的投資保費(fèi)由基金管理公司進(jìn)行運(yùn)作C.投資保費(fèi)的投資收益歸客戶所有D.保單持有人無法獲得分紅20. 下列不屬于貨幣市場特點(diǎn)的是()。A.流動性強(qiáng)B.風(fēng)險小C.償還期短D.籌集的資金大多用于固定資產(chǎn)投資21. 下列關(guān)于看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的說法，正確的是()。A.若預(yù)期某種標(biāo)的資產(chǎn)的未來價格會下跌，應(yīng)該購買其看漲期權(quán)B.若看漲期權(quán)的

40、執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格應(yīng)當(dāng)選擇執(zhí)行該看漲期權(quán)C.看跌期權(quán)持有者可以在期權(quán)執(zhí)行價格高于當(dāng)前標(biāo)的資產(chǎn)價格時執(zhí)行期權(quán)，獲得一定收益D.看漲期權(quán)和看跌期權(quán)的區(qū)別在于期權(quán)到期日不同22. 外匯市場中，()之間的外匯交易市場決定了外匯匯率的高低。A.顧客與商業(yè)銀行B.中央銀行與顧客C.商業(yè)銀行與商業(yè)銀行D.商業(yè)銀行與中央銀行23. 公司型基金的特點(diǎn)不包括()。A.依據(jù)公司法組建，并依據(jù)公司章程經(jīng)營基金資產(chǎn)B.具有法人資格C.投資者無權(quán)對公司的重大經(jīng)營決策發(fā)表自己的意見D.在需要擴(kuò)大規(guī)模、增加資產(chǎn)時，可以向銀行申請借款二、多項選擇題1. 以下關(guān)于金融市場的特點(diǎn)說法正確的有()。A.金融市場交易的對象是

41、貨幣、資金以及其他金融工具B.市場交易價格的不一致性C.市場交易活動的集中性D.交易主體角色的固定性E.市場商品的特殊性2. 金融市場的微觀經(jīng)濟(jì)功能有()。A.集聚功能B.財富功能C.資源配置功能D.避險功能E.反映功能3. 按照交易標(biāo)的物的不同，金融市場劃分為()。A.發(fā)行市場B.交易市場C.貨幣市場D.資本市場E.外匯市場4. 資本市場包括()。A.股票市場B.短期資金市場C.中長期債券市場D.證券投資基金市場E.國庫券市場5. 大額可轉(zhuǎn)讓定期存單的特點(diǎn)有()。A.記名B.金額較大C.一般比同期限的定期存款的利率高D.利率既有固定的，也有浮動的E.可以提前支取，也可以在二級市場上流通轉(zhuǎn)讓6

42、. 按照交易方式，金融衍生工具可以分為()。A.遠(yuǎn)期B.期貨C.信托D.期權(quán)E.互換7. 貨幣市場的特征包括()。A.資金融通期限短B.高流動性C.高收益D.低風(fēng)險E.交易量小8. 投資型保險產(chǎn)品具有()功能。A.保障B.投資C.投機(jī)D.套期保值E.定價9. 下列關(guān)于期權(quán)的說法，正確的有()。A.期權(quán)的買方為了得到一項權(quán)利，需要向賣方支付一筆期權(quán)費(fèi)B.美式期權(quán)允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日前的任何時間行權(quán)C.歐式期權(quán)只允許期權(quán)持有者在期權(quán)到期日行權(quán)D.期權(quán)的賣方稱為期權(quán)的多頭E.對期權(quán)購買者來說，歐式期權(quán)比美式期權(quán)更有利10. 短期政府債券的特征包括()。A.違約風(fēng)險小B.流動性強(qiáng)C.面額大D.收

43、入免稅E.交易成本高11. 下列金融工具中，能夠出現(xiàn)在貨幣市場基金投資的資產(chǎn)組合中的有()。A.短期融資券B.大額可轉(zhuǎn)讓定期存單C.長期國債D.普通股E.銀行承兌匯票12. 下列屬于金融衍生工具的有()。A.普通股B.公司債券C.股指期貨D.利率互換E.期權(quán)13. 保險產(chǎn)品的功能包括()。A.轉(zhuǎn)移風(fēng)險B.分?jǐn)倱p失C.補(bǔ)償損失D.融通資金E.套期保值14. 外匯市場的功能包括()。A.充當(dāng)國際金融活動的樞紐B.形成外匯價格體系C.調(diào)劑外匯余缺，調(diào)節(jié)外匯供求D.實(shí)現(xiàn)不同地區(qū)間的支付結(jié)算E.運(yùn)用操作技術(shù)規(guī)避外匯風(fēng)險15. 一般來說，下列可能會導(dǎo)致房地產(chǎn)價格升高的有()A.土地供給減少B.經(jīng)濟(jì)衰退C.

44、房地產(chǎn)需求下降D.房地產(chǎn)周邊交通狀況大幅改善E.居民收入下降16. 投資型保險產(chǎn)品與普通的保障型保險產(chǎn)品相比，具有的特點(diǎn)包括()。A.保費(fèi)中含有投資保費(fèi)B.同時具有保障功能和投資功能C.給付的保險金由風(fēng)險保障金和投資收益組成D.費(fèi)用較低E.流動性較強(qiáng)17. 投資型保險產(chǎn)品包括()。A.意外傷害保險B.分紅保險C.定期壽險D.萬能壽險E.投資連結(jié)保險18. 按照承保方式劃分，保險可以分為()。A.直接保險B.人身保險C.財產(chǎn)保險D.再保險E.商業(yè)保險19. 目前，在我國金融市場上出現(xiàn)的金融產(chǎn)品有()。A.權(quán)證B.基金C.期貨D.利率互換E.債券買斷式回購三、判斷題1. 金融遠(yuǎn)期合約是為了賺取交易價差而產(chǎn)生的。 ()2. 金融衍生產(chǎn)品的價值依賴于基本標(biāo)的資產(chǎn)的價值。()3. 普通工商企業(yè)可以成為同業(yè)拆借市場的主體。 ()4. 對于期權(quán)的賣方來說，如果市場價格對他不利的話，他就可以選擇不執(zhí)行期權(quán)。 ()5. 證券投資基金按法律地位的不同，可分為公司型基金和契約型基金。 ()6. 證券投資基金依據(jù)收益憑證是否可贖回，可劃分為成長型基金、收入型基金和平衡型基金。 (