同業(yè)銀行結(jié)算賬戶

1、人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的開立和使用 相關(guān)制度文件 中國人民銀行關(guān)于加強(qiáng)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理的通知 （銀發(fā)2014 178號(hào)）人民幣同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的 開立和使用一、嚴(yán)格同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立管理二、切實(shí)落實(shí)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶日常管理三、建立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶專項(xiàng)管理制度四、對(duì)存量銀行結(jié)算賬戶的清理核實(shí)一、嚴(yán)格同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立管理 （一）本通知規(guī)范的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)(以下簡稱銀行)為境內(nèi)其他銀行開立的、與本銀行或者第三方發(fā)生資金劃轉(zhuǎn)的人民幣銀行存款賬戶。 按照用途分為結(jié)算性和投融資性兩類 結(jié)算性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶：指用于代理現(xiàn)金解繳、代理支付結(jié)算等支付結(jié)算業(yè)務(wù)的

2、賬戶。 投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶：指用于同業(yè)存款(結(jié)算性存款除外)、同業(yè)借款、買入返售(賣出回購)、同業(yè)投資等融資和投資業(yè)務(wù)的賬戶。一、嚴(yán)格同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立管理 （二）同業(yè)銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法（中國人民銀行令2003第5號(hào)發(fā)布）等銀行結(jié)算賬戶制度管理。除開立基本存款賬戶外，其他賬戶一律按照專用存款賬戶開立，有異地開立專用存款賬戶需要的，可以異地開立。一、嚴(yán)格同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立管理 （三）存款銀行分支機(jī)構(gòu)在開戶銀行（其他銀行）開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶應(yīng)當(dāng)逐戶獲得本銀行一級(jí)法人的內(nèi)部書面授權(quán)。存款銀行一級(jí)法人應(yīng)當(dāng)以正式發(fā)文形式進(jìn)行授權(quán)，明確分支機(jī)構(gòu)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬

3、戶的開戶銀行、賬戶名稱、用途以及經(jīng)辦人員等。 存款銀行為全國性銀行，因分支機(jī)構(gòu)數(shù)量較多等特殊情況直接授權(quán)確有困難的，可以授權(quán)一級(jí)分行授權(quán)，但一級(jí)分行應(yīng)在同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶前將有關(guān)情況報(bào)告一級(jí)法人。一、嚴(yán)格同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立管理 （四）投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶原則上應(yīng)當(dāng)由存款銀行一級(jí)法人和一級(jí)分行開立，二級(jí)分行確有開立需要的，應(yīng)當(dāng)由一級(jí)法人進(jìn)行授權(quán)，不得轉(zhuǎn)由一級(jí)分行授權(quán)。存款銀行支行及以下分支機(jī)構(gòu)不得開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，不得異地開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。 開戶銀行為存款銀行開立投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的，應(yīng)當(dāng)為開戶銀行二級(jí)分行及以上營業(yè)機(jī)構(gòu)。支行及以下分支機(jī)構(gòu)不得作為投融資性同業(yè)銀行結(jié)

4、算賬戶的開戶銀行，也不得為異地（跨縣市）存款銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。一、嚴(yán)格同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立管理 （五）存款銀行申請(qǐng)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶時(shí)，除按照人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法等銀行賬戶制度規(guī)定出具有關(guān)開戶證明文件外，還應(yīng)當(dāng)出具銀行業(yè)監(jiān)督管理部門頒發(fā)的金融許可證和經(jīng)營范圍批準(zhǔn)文件；非一級(jí)法人開戶的，還應(yīng)當(dāng)出具一級(jí)法人（或者一級(jí)分行）授權(quán)書原件。開戶銀行應(yīng)當(dāng)進(jìn)行審查，對(duì)開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶用途超越經(jīng)營范圍的，應(yīng)當(dāng)拒絕辦理。一、嚴(yán)格同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立管理（六）開戶銀行應(yīng)當(dāng)提高對(duì)同業(yè)開戶的審核要求，采取多種措施對(duì)開戶證明文件的真實(shí)性、完整性和合規(guī)性以及存款銀行開戶意愿真實(shí)性進(jìn)行審核。具體包括以下

5、要求：執(zhí)行同一銀行分支機(jī)構(gòu)首次開戶面簽制度嚴(yán)格執(zhí)行開戶證明文件原件的審核要求認(rèn)真審查法定代表人（單位負(fù)責(zé)人）身份證件的真?zhèn)螌?duì)存款銀行開戶意愿的真實(shí)性進(jìn)行核實(shí)（至少采取2種方式）對(duì)賬地址（聯(lián)系地址）應(yīng)當(dāng)為存款銀行經(jīng)營所在地或者工商注冊(cè)地的地址（七）開戶銀行應(yīng)當(dāng)按照規(guī)定將同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開戶信息向人民幣銀行結(jié)算賬戶管理系統(tǒng)備案。二、切實(shí)落實(shí)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶日常管理 （一）存款銀行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本通知規(guī)定和賬戶管理協(xié)議的約定使用同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，不得違規(guī)和超范圍使用同業(yè)銀行結(jié)算賬戶。 （二）開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行開戶生效日制度，同業(yè)銀行結(jié)算賬戶自正式開立之日起3個(gè)工作日后方可辦理付款業(yè)務(wù)。 （三）開戶銀行應(yīng)

6、當(dāng)按照規(guī)定與存款銀行及時(shí)對(duì)賬。存款銀行收到對(duì)賬單或者對(duì)賬信息后，應(yīng)當(dāng)及時(shí)核對(duì)賬務(wù)并在規(guī)定期限內(nèi)反饋。二、切實(shí)落實(shí)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶日常管理 （四）開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行久懸管理制度。因業(yè)務(wù)開展需要等特殊情況的，開戶銀行可以不予撤銷久懸賬戶，但應(yīng)當(dāng)停止賬戶支付；停止支付時(shí)間超過5 年的，應(yīng)當(dāng)銷戶。 （五）開戶銀行應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格執(zhí)行年檢制度。對(duì)于不符合開立條件的，應(yīng)當(dāng)立即停止支付，并通知存款銀行辦理銷戶手續(xù)。 （六）開戶銀行應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)對(duì)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶使用情況的監(jiān)測，對(duì)賬戶使用存在可疑情形的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)聯(lián)系存款銀行進(jìn)行核實(shí)，并在2 個(gè)工作日內(nèi)向人民銀行當(dāng)?shù)胤种C(jī)構(gòu)報(bào)告。三、建立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶專項(xiàng)管理制度 各銀

7、行應(yīng)當(dāng)根據(jù)本通知要求制定本銀行及分支機(jī)構(gòu)在其他銀行開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的專項(xiàng)管理制度，加強(qiáng)對(duì)同業(yè)業(yè)務(wù)的集中管理: （一）建立健全同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立內(nèi)部授權(quán)制度。 （二）嚴(yán)格同業(yè)業(yè)務(wù)的分級(jí)辦理制度。 （三）加強(qiáng)同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的預(yù)警監(jiān)測。 （四）強(qiáng)化銀行內(nèi)控管理。四、對(duì)存量同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的清理核實(shí) 開戶銀行：對(duì)2014 年5 月31 日前為其他銀行機(jī)構(gòu)開立的存量同業(yè)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行全面自查，按照通知規(guī)定的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立要求，逐戶進(jìn)行清理核實(shí)。對(duì)2014年5 月31 日之后至本通知印發(fā)之日前開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)按規(guī)定予以規(guī)范。對(duì)不符合通知規(guī)定的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)按規(guī)定予以糾正。四、對(duì)存量同業(yè)銀行結(jié)算賬戶的清理核實(shí)存款銀行：應(yīng)對(duì)本行在其他銀行開立的同業(yè)銀行結(jié)算賬戶進(jìn)行清理規(guī)范。 對(duì)二級(jí)分行在其他銀行開立的投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬戶，應(yīng)按照確有需要原則嚴(yán)格控制。 對(duì)支行及以下分支機(jī)構(gòu)已經(jīng)在其他銀行開立的投融資性同業(yè)銀行結(jié)算賬