流動(dòng)資金貸款

1、流動(dòng)資金貸款流動(dòng)資金貸款是為滿足您在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過程中短期資金需求，保證生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 活動(dòng)正常進(jìn)行而發(fā)放的貸款。按貸款期限可分為一年期以內(nèi)的短期流動(dòng)資金貸款 和一年至三年期的中期流動(dòng)資金貸款；按貸款方式可分為擔(dān)保貸款和信用貸款， 其中擔(dān)保貸款又分保證、抵押和質(zhì)押等形式；按使用方式可分為逐筆申請(qǐng)、逐筆 審貸的短期周轉(zhuǎn)貸款，和在銀行規(guī)定時(shí)間及限額內(nèi)隨借、隨用、隨還的短期循環(huán) 貸款。流動(dòng)資金貸款作為一種高效實(shí)用的融資手段，具有貸款期限短、手續(xù)簡(jiǎn) 便、周轉(zhuǎn)性較強(qiáng)、融資本錢較低的特點(diǎn)，因此成為深受廣闊客戶歡迎的銀行業(yè)務(wù)。簡(jiǎn)史1銀行統(tǒng)一管理流動(dòng)資金的主要內(nèi)容。從1983年開始，銀行統(tǒng)一管理流動(dòng)資金以后，對(duì)流動(dòng)資金

2、的管理采取了一些新的措施，主要有：企業(yè)的國(guó)撥流動(dòng)資金仍然留給企業(yè)。由銀行進(jìn)行管理。在企業(yè)之間對(duì)國(guó) 撥流動(dòng)流動(dòng)資金貸款分析表資金進(jìn)行適當(dāng)調(diào)劑， 對(duì)國(guó)撥流動(dòng)資金，實(shí)行有償使用。改進(jìn)企業(yè)流動(dòng)資金定額或方案的核定方法。改按平均先進(jìn)的銷售收入資 金率或銷售本錢資金率核定，每年按銷售方案調(diào)整一次。商業(yè)企業(yè)根據(jù)購(gòu)銷方案核定周轉(zhuǎn)庫(kù)存額，銀行實(shí)行存貸分戶管理?？己似髽I(yè)的流動(dòng)資金使用情況，對(duì)定額或方案以內(nèi)的貸款， 實(shí)行統(tǒng) 一利率，取消定額內(nèi)低息貸款； 對(duì)超定額或超方案貸款，實(shí)行加息或 浮動(dòng) 利率根據(jù)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策，對(duì)不同的行業(yè)、企業(yè)和產(chǎn)品實(shí)行差異利率。建立企業(yè)補(bǔ)充自有流動(dòng)資金制度一是新建、擴(kuò)建企業(yè)投產(chǎn)需要的流動(dòng)資

3、金， 原那么上哪一級(jí)安排基建投資的， 由哪一級(jí)負(fù)責(zé)解決。國(guó)家預(yù)算內(nèi)新建擴(kuò)建的企業(yè)，正式投產(chǎn)需要的流動(dòng)資金， 可 暫由銀行貸款解決。地方、部門和企業(yè)用自籌資金建設(shè)的企業(yè)， 必須自籌30 % 的自有流動(dòng)資金， 銀行才給予貸款。合資聯(lián)營(yíng)企業(yè)，由合資聯(lián)營(yíng)各方按合資比 例籌集和補(bǔ)充鋪底的流動(dòng)資金。二是小型企業(yè)和供銷飲食效勞企業(yè)，按照集體企業(yè)的方法，自己補(bǔ)充一定比例的自有流動(dòng)資金。三是實(shí)行利潤(rùn)包干和承包的企業(yè)，在企業(yè)生產(chǎn)開展基金中拿出10 - 30%，用于補(bǔ)充自有流動(dòng)資金。四是實(shí)行利改稅的企業(yè)，在留給企業(yè)支配的利潤(rùn)中，規(guī)定一定比例用于補(bǔ) 充自有流動(dòng)資金。對(duì)于銀行統(tǒng)一管理流動(dòng)資金前企業(yè)的資金損失，進(jìn)行統(tǒng)一處

4、理。2流動(dòng)資金貸款的管理。根據(jù)需要，銀行統(tǒng)一管理流動(dòng)資金階段，流動(dòng)資金貸款管理方式發(fā)生了新的變化，主要分為以下兩個(gè)階段：1983年-1986年，銀行流動(dòng)資金貸款管理根本是沿襲過去定額和超定 額管理方式，實(shí)行按審定的年 季度流動(dòng)資金方案占用額或商品周轉(zhuǎn)庫(kù)存限 額掌握發(fā)放的原那么，將流動(dòng)資金貸款分為定額貸款和超定額貸款，流動(dòng)資金定額按銷售資金率核定， 對(duì)超定額貸款實(shí)行浮動(dòng)利率或加息。1986年1990年銀行流動(dòng)資金貸款改為按資金用途劃分，分為流動(dòng)基金貸款，工業(yè)周轉(zhuǎn)貸款，臨時(shí)和結(jié)算貸款。適用對(duì)象流動(dòng)資金貸款流動(dòng)性強(qiáng)，適用于有中、短期資金需求的工、商企業(yè)客戶。流動(dòng)資金貸款在一般條件下，銀行根據(jù) 平安性

5、、流動(dòng)性、盈利性的貸款經(jīng)營(yíng)方針，對(duì)客 戶信用狀況、貸款方式進(jìn)行調(diào)查審批后，作出貸與不貸、貸多貸少和貸款期限、 利率等決定。中期流動(dòng)資金貸款適用客戶為生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)正常、成長(zhǎng)性好，產(chǎn)品有市場(chǎng)，經(jīng) 營(yíng)有效益，無不良信用記錄且信用等級(jí)較高的客戶。 對(duì)能提供全額低風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)保的 客戶，不受信用等級(jí)限制。根據(jù)?貸款通那么?，貸款對(duì)象應(yīng)是經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)或主管機(jī)關(guān)核 準(zhǔn)登記的企事業(yè)法人、其他經(jīng)濟(jì)組織、個(gè)體工商戶或具有中華人民共和國(guó)國(guó) 籍的具有完全民事行為能力的自然人。借款人應(yīng)具備的根本條件包括：1恪守信用，有按期還本付息的能力，原應(yīng)付貸款利息和到期貸款已清償;2. 除自然人外，應(yīng)當(dāng)經(jīng)工商行政管理機(jī)關(guān)主管機(jī)關(guān)辦理年

6、檢手3. 已經(jīng)開立根本賬戶或一般存款賬戶；4. 除國(guó)務(wù)院規(guī)定外，有限責(zé)任公司和股份對(duì)外股本權(quán)益性投資累計(jì)額不超 過凈資產(chǎn)的50% ;5資產(chǎn)負(fù)債率符合貸款人的要求；6. 申請(qǐng)中長(zhǎng)期貸款的、新建工程的企業(yè)法人所有者權(quán)益與所需總投資的比 例不低于國(guó)家規(guī)定的投資工程的資本金比例。有以下情形之一者，工商銀行不對(duì)其發(fā)放貸款：1不具備貸款主體資格和根本條件；2. 生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)或投資國(guó)家明文禁止的產(chǎn)品、工程；3. 違反國(guó)家外匯管理規(guī)定；4. 建設(shè)工程按國(guó)家規(guī)定應(yīng)當(dāng)報(bào)有關(guān)部門批準(zhǔn)而未取得批準(zhǔn)文件；5生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)或投資工程未取得環(huán)境保護(hù)部門許可；6. 在實(shí)行承包、租賃、聯(lián)營(yíng)、合并兼并、合作、分立、產(chǎn)權(quán)有償轉(zhuǎn)讓、 股份制

7、改造等體制變更過程中，未清償原有貸款債務(wù)、落實(shí)原有貸款債務(wù)或提供 相應(yīng)擔(dān)保；7. 有其他嚴(yán)重違法經(jīng)營(yíng)行為。申請(qǐng)所需材料書面的貸款申請(qǐng)及董事會(huì)同意申請(qǐng)貸款的決議如需；?公司章程?、?營(yíng)業(yè)執(zhí)照?、法人代表證明；企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表；貸款用途證明資料如購(gòu)銷合同； 有關(guān)擔(dān)保和抵質(zhì)押物資料；?貸款證?；以及銀行認(rèn)為需要提供的其它資料。貸款種類 貸款期限流動(dòng)資金貸款按貸款期限分：臨時(shí)貸款、短期貸款、中期貸款等。臨時(shí)貸款臨時(shí)貸款是指期限在3個(gè)月含3個(gè)月以內(nèi)的流動(dòng)資金貸款，主要用于企業(yè)流動(dòng)資金貸款一次性進(jìn)貨的臨時(shí)需要和彌補(bǔ)其他季節(jié)性支付資金缺乏;短期貸款短期貸款是指期限為3個(gè)月至1年不含3個(gè)月，含1年的流動(dòng)資金貸 款

8、，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)的資金需求；中期貸款中期貸款是指期限為1年至3年不含1年，含3年的流動(dòng)資金貸款， 主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常性的周轉(zhuǎn)占用和鋪底流動(dòng)資金貸款。擔(dān)保方式流動(dòng)資金貸款根據(jù)其擔(dān)保方式不同，可以分為信用貸款、第三方保證貸款、 抵押貸款和質(zhì)押貸款。流動(dòng)資金貸款根據(jù)其不同用途，還包括證券公司其它類貸款，主要包括不動(dòng)產(chǎn)抵押貸款、存單質(zhì)押貸款、擔(dān)保貸款和信用貸款等，用于解決證券公司固定 資產(chǎn)購(gòu)置、營(yíng)業(yè)部裝修等公司開展需要。主要品種1流動(dòng)資金循環(huán)貸款：貸款人與借款人一次性簽訂借款合同，在合同規(guī)定的有效期內(nèi)，允許借款 人屢次提取貸款、逐筆歸還貸款、循環(huán)使用貸款的流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)。2

9、流動(dòng)資金整貸零償貸款：客戶可一次提款，分期歸還的流動(dòng)資金貸款。3法人賬戶透支：根據(jù)客戶申請(qǐng)，核定賬戶透支額度，允許其在結(jié)算賬戶存款缺乏以支付時(shí)， 在核定的透支額度內(nèi)直接透支取得信貸資金的一種借貸方式。4.中期流動(dòng)資金貸款：指商業(yè)銀行對(duì)借款人發(fā)放的，期限為一至三年不含一年含三年的流動(dòng) 資金貸款，主要用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)中經(jīng)常占用。幣種期限幣種和期限流動(dòng)資金貸款分為人民幣和外幣兩種。其貸款期限主要根據(jù)借款人的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周期、還款能力和貸款人的資金實(shí)力，由借貸雙方協(xié)商確定，一般不超過1年，特殊情況最長(zhǎng)期限不超過 3年含3年。利息計(jì)算人民幣流動(dòng)資金貸款價(jià)格按照人民銀行有關(guān)貸款利率管理規(guī)定執(zhí)行。流動(dòng)資金貸

10、款有兩種利率可供選擇：一種是固定年利率，逢利率調(diào)整不予變動(dòng)；二是 浮動(dòng)利率可以按1個(gè)月、3個(gè)月、6個(gè)月或9個(gè)月浮動(dòng)。業(yè)務(wù)流程辦理流程擔(dān)保主體假設(shè)有必要的相關(guān)材料。2、簽署借款合同和相關(guān)擔(dān)保合同。企業(yè)的貸款申請(qǐng)經(jīng)銀行審批通過后，銀 行與企業(yè)需要簽訂所有相關(guān)法律性文件3、按照約定條件落實(shí)擔(dān)保、完善擔(dān)保手續(xù)。根據(jù)銀行的審批條件和簽署的 擔(dān)保合同，如果需要企業(yè)提供擔(dān)保的，那么需進(jìn)一步落實(shí)第三方保證、抵押、質(zhì)押 等具體的擔(dān)保措施，并辦妥抵押登記、質(zhì)押交付或登記等有關(guān)擔(dān)保手續(xù)，假 設(shè)需辦理公證的還需履行公證手續(xù)等。4、發(fā)放貸款。在全部手續(xù)辦妥后，銀行將及時(shí)向企業(yè)辦理貸款發(fā)放，企業(yè) 可以按照事先約定的貸款用途合理支配貸款資金?？紤]因素一各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況和未來開展情況如借款人所屬 行業(yè)、規(guī)模、開展階段、談判地位等分別合理預(yù)測(cè)借款人應(yīng)收賬款、存貨和應(yīng) 付賬款的周轉(zhuǎn)天數(shù)，并可考慮一定的保險(xiǎn)系數(shù)。二對(duì)集團(tuán)關(guān)聯(lián)客戶，可采用合并報(bào)表估算流動(dòng)資金貸款額度，原那