銀行業(yè)金融機構案防工作辦法

1、銀行業(yè)金融機構案防工作辦法第一章總則第一條 為加強案防工作，維護銀行業(yè)金融機構安全穩(wěn)健運行，根據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管 理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法以及其他有關法律法規(guī)，制定本辦法。第二條中華人民共和國境內(nèi)設立的各銀行業(yè)金融機構適用本辦法。中華人民共和國境內(nèi)設立的金融資產(chǎn)管理公司、信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、外 國銀行分行以及經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構批準設立的其他金融機構參照適用本辦法。第三條 銀行業(yè)金融機構案防工作的目標是，通過建立健全案防管理體系， 完善案防管理制度和流程,強化法人負責和責任追究，推進案防長效機制建設，實現(xiàn)案防關口前移，及早防范和化解案件風險。第四條

2、本辦法所稱案件是指銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員獨立實施或參與實施的，或外部人員實施的， 侵犯銀行業(yè)金融機構或客戶資金或其他財產(chǎn)權益的，涉嫌觸犯刑法，已由公安、司法機關立案偵查或按規(guī) 定應當移送公安、司法機關立案查處的刑事案件。第五條銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作實施監(jiān)督管理。第二章組織架構第六條 銀行業(yè)金融機構是案防工作第一責任主體，應當按照本辦法要求，建立與本機構風險管理、 資產(chǎn)規(guī)模和業(yè)務復雜程度相適應的案防管理體系，有效監(jiān)測、預警和處置案件風險。案防管理體系至少應 當包括以下基本要素：（一）董事會（或理事會等，下同）職責；（二）監(jiān)事會職責；（三）高級管理層職責；（四）適當?shù)慕M織架

3、構；（五）管理政策、制度和流程；（六）內(nèi)部監(jiān)督與檢查。第七條董事會應當將案件風險作為銀行業(yè)金融機構的一項重要風險，將董事長列為案件風險防范第 一責任人。董事會應當下設合規(guī)委員會或承擔合規(guī)管理職責的專門委員會（以下簡稱專門委員會），專門 委員會對董事會負責，根據(jù)董事會授權組織指導案防工作。專門委員會中應當至少有一名獨立董事成員。 專門委員會在案防方面的主要職責包括：（一）審議批準案防工作總體政策，推動案防管理體系建設；（二）明確高級管理層有關案防職責及權限，確保高級管理層采取必要措施有效監(jiān)測、預警和處置 案件風險；（三）提出案防工作整體要求，審議案防工作報告；（四）考核評估本機構案防工作有效性；

4、（五）確保內(nèi)審稽核對案防工作進行有效審查和監(jiān)督。未設董事會的銀行業(yè)金融機構，應當由經(jīng)營決策機構履行董事會的有關案防工作職責。第八條監(jiān)事會或監(jiān)事應當監(jiān)督董事會和高級管理層案防工作職責履行情況，監(jiān)事長是案防工作監(jiān)督 的第一責任人。第九條 高級管理層應當有效管理本機構案件風險，行長（或總經(jīng)理等，下同）是案防制度制定和執(zhí) 行的第一責任人。高級管理層應當明確各部門及分支機構案防工作的職責分工，確保專人負責，并研究制 定年度案防工作計劃。第十條 銀行業(yè)金融機構應當設立一名合規(guī)總監(jiān)或指定一名高級管理人員（以下統(tǒng)稱合規(guī)總監(jiān)）負責 本機構合規(guī)及案防工作。合規(guī)總監(jiān)納入銀行業(yè)金融機構高級管理人員任職資格管理范圍，崗

5、位變動要按照 監(jiān)管管轄事前向銀監(jiān)會或其派出機構報告。合規(guī)總監(jiān)向行長報告工作，同時向專門委員會報告工作。合規(guī)總監(jiān)在案防方面的主要職責包括：（一）定期審查、檢查和監(jiān)督執(zhí)行案防政策、制度和操作規(guī)程；（二）全面掌握本機構案防工作總體狀況，并定期報告；（三）建立與各業(yè)務條線和分支機構的協(xié)調配合機制，形成權責明確、報告路線清晰、運行有序的 案防工作機制。第十一條 銀行業(yè)金融機構應當明確負責合規(guī)管理工作的部門（以下簡稱合規(guī)部門）為案防工作牽頭 部門，將本機構案防工作組織實施作為其重要職責。合規(guī)部門對合規(guī)總監(jiān)負責，其案防方面的具體職責包括：（一）擬定本機構案防管理政策、制度和操作規(guī)程；（二）組織實施、協(xié)調落實

6、案防工作決策和年度案防工作計劃；（三）收集匯總案防工作情況，定期分析本機構案防形勢，確定案防工作重點；（四）督促各部門及分支機構切實履行案防職責，確保案防管理體系正常運行；（五）跟蹤落實監(jiān)管部門提出的案防監(jiān)管要求；（六）定期組織案防工作培訓。第三章制度及質量控制第十二條銀行業(yè)金融機構應當按照分工負責的原則，由具體業(yè)務部門發(fā)起制定業(yè)務制度和辦法。業(yè) 務制度和辦法應當覆蓋全部業(yè)務流程，明確責任部門，確保員工理解掌握制度并明晰違規(guī)應當承擔的責任。第十三條 銀行業(yè)金融機構應當建立制度后評價體系，對各項制度合規(guī)性和有效性進行審查，根據(jù)審 查結果和業(yè)務發(fā)展需要及時修訂完善，確保制度涵蓋所有業(yè)務領域和環(huán)節(jié)。

7、第十四條 銀行業(yè)金融機構應當建立并完善統(tǒng)一授信、分級授權制度以及前、中、后臺職責明確、崗 位分離、制約有效的內(nèi)部管理制度，確保對各部門及分支機構的有效管理和控制。第十五條 銀行業(yè)金融機構應當建立和完善信息科技系統(tǒng)，提高通過技術手段防范案件的能力，支持 各類管理信息適時、準確生成，對關鍵業(yè)務環(huán)節(jié)實時監(jiān)控，確保業(yè)務的連續(xù)性、系統(tǒng)的安全性和穩(wěn)定性。第十六條 銀行業(yè)金融機構應當制定符合本機構特點的案件風險排查、報告、處置、問責以及整改、 后評價等專門制度。第十七條 銀行業(yè)金融機構應當建立健全科學的績效考核和激勵約束機制，確保業(yè)務發(fā)展與內(nèi)部控制、 風險管理能力相匹配，規(guī)范各級機構及其員工行為，防止因考核

8、激勵機制不科學誘發(fā)員工違法違規(guī)行為。第十八條 銀行業(yè)金融機構應當建立檢舉、抵制違法違規(guī)行為和堵截案件的獎勵制度，強化員工參與 案防工作的激勵引導，依法保護舉報人的合法權益。第四章 人員培訓與行為管理第十九條 銀行業(yè)金融機構應當將員工培訓教育作為案防工作的重要內(nèi)容，建立完善的員工合規(guī)及案 防培訓體系，制定合規(guī)及案防培訓計劃和重點業(yè)務培訓方案，建立配套的培訓考核機制，并與員工崗位、 待遇、職務晉升等掛鉤。第二十條 銀行業(yè)金融機構案防管理人員應當具備與履行職責相匹配的能力、經(jīng)驗和專業(yè)素質。銀行業(yè)金融機構應當定期為案防管理人員提供系統(tǒng)的專業(yè)技能培訓。第二十一條 銀行業(yè)金融機構應當強化員工職業(yè)規(guī)范約束，

9、將員工行為管理與操作風險管理有機結合。 主要工作至少應當包括 :（一）建立并完善員工管理制度，將員工入職前背景考察、職業(yè)操守、八小時內(nèi)外行為規(guī)范等要素 納入案防管理范疇；（二）加大對員工參與民間借貸、非法集資、充當資金掮客、洗錢、涉黃、涉賭、涉毒、經(jīng)商辦企 業(yè)、過度消費及負債、頻繁請假等異常行為的監(jiān)督檢查力度。第五章 監(jiān)督檢查第二十二條 銀行業(yè)金融機構應當對各項制度的執(zhí)行情況進行檢查和評價，并加大對案件易發(fā)部位和 薄弱環(huán)節(jié)的檢查力度。第二十三條 銀行業(yè)金融機構應當對整體案防工作情況、案防管理體系運行情況、內(nèi)外部檢查發(fā)現(xiàn)問 題整改情況進行檢查評價，并根據(jù)檢查評價結果促進內(nèi)控管理自我完善。第二十四

10、條 銀行業(yè)金融機構應當釆取整體移位、 突擊檢查等方式開展檢查， 合理設定突擊檢查頻率、 覆蓋范圍、延伸要求、工作方式及工作質量評價標準，加強對基層網(wǎng)點和一線柜臺的突擊檢查。第二十五條 銀行業(yè)金融機構應當通過多種方式與客戶建立獨立的信息反饋渠道，實現(xiàn)內(nèi)部監(jiān)督和社 會監(jiān)督有機結合。第六章 考核與問責第二十六條 銀行業(yè)金融機構應當建立案防評價制度，對各級機構案防工作進行考核，并作為經(jīng)營績 效考核的重要內(nèi)容。考核要素至少應當包括案防工作組織及質量、內(nèi)控制度建設、制度執(zhí)行、內(nèi)審監(jiān)督、 案發(fā)情況、責任追究和整改情況等。第二十七條 銀行業(yè)金融機構應當建立健全責任追究機制，按照公平、公正原則建立有效的違規(guī)及案

11、 件問責制度，嚴格責任認定與追究，嚴肅處理違規(guī)失職人員，發(fā)揮違規(guī)懲戒的警示作用。第二十八條 銀行業(yè)金融機構應當加強監(jiān)督檢查工作質量控制，業(yè)務條線管理、合規(guī)管理、內(nèi)審稽核 等負有檢查職責的部門對具體發(fā)案業(yè)務已做過專項檢查或審計，應發(fā)現(xiàn)未能發(fā)現(xiàn)問題或發(fā)現(xiàn)問題后未及時 報告的，應當追究有關人員責任。第七章 案防工作監(jiān)管第二十九條銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作實施監(jiān)管，銀行業(yè)金融機構案防管 理政策和程序應當按監(jiān)管管轄報送銀監(jiān)會或其派出機構備案。第三十條銀監(jiān)會及其派出機構依法對銀行業(yè)金融機構案防工作進行監(jiān)督檢查和評估。第三十一條銀監(jiān)會及其派出機構應當將銀行業(yè)金融機構案防工作評估結果作為監(jiān)管評級和現(xiàn)場檢 查的重要依據(jù)。第三十二條對于銀監(jiān)會及其派出機構