征信合規(guī)題庫

1、征信合規(guī)知識競賽題庫一、填空題 1.在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)和活動，應(yīng)當(dāng)遵守法律法規(guī)，老實守信，不得 危害國家秘密 ，不得侵犯商業(yè)秘密和個人隱私。 2.征信機構(gòu)對個人不良信息的保存期限，自不良行為上或者事件終止之日起為 5年；超過5年的，應(yīng)當(dāng)予以刪除。 3.征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注,自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)展核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。 4.從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫或者其他主體提供信貸信息，應(yīng)當(dāng)事先取得信息主體的書面同意，并適用本條例關(guān)于信息提供者的規(guī)定。2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查、調(diào)查通知

2、書。 6.征信效勞中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知之日起5個工作日內(nèi)給予答復(fù)。書面授權(quán)。 8.商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)立相應(yīng)用戶。管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。 9.商業(yè)銀行管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶須報中國人民銀行征信管理部門和征信效勞中心備案。 10.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)在規(guī)定時間內(nèi)完成報文報送后，應(yīng)及時通知征信效勞中心，同時提交“報文報送明細(xì)單 11.個人征信系統(tǒng)涉及的金融機構(gòu)包括商業(yè)銀行、信用合作社、汽車金融公司、村鎮(zhèn)銀行等可以分為三類：數(shù)據(jù)報送機構(gòu)、信息查詢機構(gòu)和

3、業(yè)務(wù)發(fā)生機構(gòu)。 12.各類機構(gòu)管理、使用金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫的用戶，包括管理員用戶、報送用戶、查詢用戶、異議處理用戶。三年，到期可對檔案資料進(jìn)展銷毀。 14.對個人信用報告查詢和異議處理相關(guān)檔案資料的借閱應(yīng)嚴(yán)格限定范圍。無業(yè)務(wù)主管書面審批，任何人不得擅自查詢、借閱和復(fù)制檔案資料。 15.征信中心、征信分中心應(yīng)在接收異議信息之日起20日內(nèi)，向個人或代理人提供?個人征信異議回復(fù)函?。 16.數(shù)據(jù)報送機構(gòu)接到征信效勞中心反應(yīng)的出錯文件后，應(yīng)于5個工作日內(nèi)對出錯報文數(shù)據(jù)進(jìn)展處理，重新生成報文，通過校驗后報送征信效勞中心。 17.金融數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)按照中國人民銀行的要求，及時、準(zhǔn)確和完整地報送本機構(gòu)所

4、有個人貸款、貸記卡、準(zhǔn)貸記卡、擔(dān)保等業(yè)務(wù)的個人信用信息。 18.對于無法核實的異議信息，征信效勞中心應(yīng)當(dāng)允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明。12個工作日內(nèi)向征信效勞中心作出核查情況的書面答復(fù)。 20. 各級用戶管理員和普通用戶不得互相兼任。一個用戶只能一人使用，不得混用，更不能設(shè)置“公共用戶。 21. 商業(yè)銀行管理員用戶應(yīng)當(dāng)根據(jù)操作規(guī)程，為得到相關(guān)授權(quán)的人員創(chuàng)立相應(yīng)用戶，管理員用戶不得直接查詢個人信用信息。 22. ?個人信號用信息根底數(shù)據(jù)庫金融機構(gòu)用戶管理方法?(暫行)中規(guī)定，個人征信系統(tǒng)采用多級用戶管理，各級用戶管理員只能對本級普通用戶和直屬下級用戶管理員進(jìn)展管理，不能

5、越級管理。管理員用戶、數(shù)據(jù)上報用戶和查詢用戶不得互相兼職。 24. 信息查詢員由金融機構(gòu)負(fù)責(zé)個人貸款、貸記卡核準(zhǔn)、貸記卡審核、風(fēng)險管理的業(yè)務(wù)和管理人員擔(dān)任。 25. 金融機構(gòu)應(yīng)將各級普通用戶和用戶管理員名單報當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支行備案。同時，將名單報總部，由總部匯總后統(tǒng)一報征信效勞中心備案。 26. 各查詢機構(gòu)申請停用或新增查詢用戶時，要填寫?個人征信系統(tǒng)用戶申請表?報上級查詢機構(gòu)，同時報人民銀行西安分行備案。 27. 各用戶必須為工作中知悉的個人信用信息保密，不得違反法律、法規(guī)及?個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫管理暫行方法?等有關(guān)規(guī)定，篡改、毀損、泄露或非法使用個人信用信息，不得與自然人、法人、其他組織

6、惡意串通，提供虛假信用報告。 28. 用戶停用、權(quán)限和根本信息有變動時，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出申請，用戶管理員根據(jù)申請對該用戶進(jìn)展相應(yīng)的系統(tǒng)操作。 29.用戶管理員權(quán)限具體為：新建用戶、修改用戶資料和權(quán)限、查詢用戶信息、停用/啟用用戶、重置用戶密碼、下級機構(gòu)權(quán)限維護。用戶登記冊，用戶所在部門及人事部門應(yīng)及時通知用戶管理員停用離崗的用戶。 31.用戶的根本信息變動時，應(yīng)立即向管轄自己的用戶管理員提出修改本人信息的申請，用戶管理員根據(jù)申請修改該用戶的信息。用戶管理員不得隨意修改各用戶的根本信息。 32.用戶離開操作臺時，必須退出系統(tǒng)。 33.?征信業(yè)管理條例?于2021年3月15日起施行

7、。 34.?征信業(yè)管理條例?總共分八章四十七條。 35.?征信業(yè)管理條例?適用范圍為在中國境內(nèi)從事征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。 36.?征信業(yè)管理條例?所稱征信業(yè)務(wù)，是指對企業(yè)、事業(yè)單位等組織的信用信息和個人的信用信息進(jìn)展采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的活動。 37.征信機構(gòu)不得采集個人的收入、存款、有價證券、商業(yè)保險、不動產(chǎn)的信息和納稅數(shù)額信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。 38.信息主體可以向征信機構(gòu)查詢自身信息。個人信息主體有權(quán)每年兩次免費獲取本人的信用報告。 39.向征信機構(gòu)查詢個人信息的，應(yīng)當(dāng)取得信息主體本人的(書面同意并約

8、定用途。但是，法律規(guī)定可以不經(jīng)同意查詢的除外。 40.征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)展核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。 41.信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門派出機構(gòu)投訴。 42.信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者信息提供者、信息使用者侵害其合法權(quán)益的，可以直接向人民法院起訴。 43.信息提供者向征信機構(gòu)、金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫提供非依法公開的個人不良信息，未事先告知信息主體本人，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門或

9、者其派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款。 44.信息使用者未按照與個人信息主體約定的用途使用個人信息或者未經(jīng)個人信息主體同意向第三方提供個人信息，情節(jié)嚴(yán)重或者造成嚴(yán)重后果的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門或者其派出機構(gòu)對單位處2萬元以上20萬元以下的罰款；對個人處1萬元以上5萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承當(dāng)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。 45.?征信業(yè)管理條例?施行前已經(jīng)經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定申請個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證。答案：6 46.個人信用信息根底數(shù)

10、據(jù)庫從起開場采信貸信息？答案：2004年1月1日尚未還清或之后新發(fā)生的信貸交易信息“君子之言，信而有征源自哪本著作。答案：?左傳? 48.征信信息的核心是。答案：借錢還錢的負(fù)債信息 49.個人信用報告中信用卡最近24個月每個月的還款狀態(tài)記錄中，指正常狀態(tài)，即當(dāng)月的最低還款額已被全部還清或透支后處于免息期內(nèi)。答案：N 50.商業(yè)銀行個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫用戶工作人員發(fā)生變動，應(yīng)當(dāng)在個工作日內(nèi)向中國人民銀行征信管理部門變更備案。答案：2 51.?征信業(yè)管理條例?第四十六條規(guī)定，本條例施行前已經(jīng)經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)自本條例施行之日起個月內(nèi)，依照本條例的規(guī)定辦理備案。答案：3 52.哪部法律賦

11、予人民銀行進(jìn)展應(yīng)收賬款質(zhì)押登記公示的權(quán)利。答案：物權(quán)法 53.?征信業(yè)管理條例?第八條規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，主要股東信譽良好，最近年無重大違法違規(guī)記錄。并取得國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門核準(zhǔn)的任職資格。答案： 3 “C表示的含義是。答案：正常情況下的賬戶終止 55.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)制定貸后風(fēng)險管理查詢個人信用報告的制度和程序。答案：內(nèi)部授權(quán)、查詢管理 56.銀行類金融機構(gòu)應(yīng)建立內(nèi)外部評級相結(jié)合的機制，將借款企業(yè)作為貸款決策和風(fēng)險定價的重要參考。答案：信用評級報告 57.商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，、地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息。答案：準(zhǔn)確、完

12、整、及時 58.金融機構(gòu)要保存與查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)對各行查詢的性、性進(jìn)展檢查。答案：合法、合規(guī) 59.征信管理部門或征信效勞中心在受理異議申請后，應(yīng)當(dāng)向異議申請人或其代理人說明異議處理程序、時限，以及對處理結(jié)果有爭議時可以采取的( )手段。答案：救濟 60.征信就是機構(gòu)為您建立信用檔案，依法采集、客觀記錄您的信用信息，并依法對外提供您信用報告的一種活動。答案：專業(yè)化的獨立的第三方機構(gòu) 61.?征信業(yè)管理條例?中規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，注冊資本不少于人民幣萬元。答案： 5000 62.?個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫管理暫行方法?于年由人民銀行制定并公布。答案

13、：2005 63.設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合?中華人民共和國公司法?規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機關(guān)準(zhǔn)予登記之日起日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門派出機構(gòu)辦理備案，并提供相應(yīng)的材料。答案：30 64.設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)備案事項發(fā)生變更的，應(yīng)當(dāng)自變更之日起日內(nèi)向原備案機構(gòu)辦理變更備案。答案：30 65.?征信業(yè)管理條例?第三十六條規(guī)定，未經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門批準(zhǔn)，擅自設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)或者從事個人征信業(yè)務(wù)活動的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門予以取締，沒收違法所得，并處萬元以上萬元以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。答案：5 50 66.征信機

14、構(gòu)違反?征信業(yè)管理條例?第三十九條規(guī)定，未按照規(guī)定報告其上一年度開展征信業(yè)務(wù)情況的，由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正；逾期不改正的，對單位處萬元以上萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處1萬元以下的罰款。答案：2 10 67.?征信業(yè)管理條例?第九條中規(guī)定，經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)設(shè)立分支機構(gòu)、合并或者分立、變更注冊資本、變更出資額占公司資本總額以上或者持股占公司股份以上的股東的，應(yīng)當(dāng)經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門批準(zhǔn)。答案：5% 5% 68.個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫采集的電信欠費信息是指電信用戶從電信企業(yè)月末帳單日算起超過個月仍未繳納而產(chǎn)生的欠費信

15、息。答案：2 69.“本人聲明一般是在異議申請人對異議回復(fù)有不同見解或者認(rèn)為存在需要說明的特殊情況時，征信中心允許異議申請人對有關(guān)異議信息附注100字以內(nèi)的個人聲明，即本人聲明。其真實性由負(fù)責(zé)。答案：異議申請人 70.依國際慣例做法，大局部破產(chǎn)記錄保存時間為年。答案、10 71.逾期還款等負(fù)面信息不是永遠(yuǎn)記錄在個人的信用報告中的。國際慣例做法，大局部負(fù)面記錄保存的時間為年。答案：7 “G15960R。其中“G代表是。簽案：登記機關(guān)為工商部門 73.?征信機構(gòu)管理方法?中規(guī)定，個人信用信息系統(tǒng)符合國家信息平安保護等級標(biāo)準(zhǔn)。答案：二級或二級以上 74.根據(jù)?中國人民銀行關(guān)于加強征信合規(guī)管理的通知?

16、銀發(fā)2021300號文件要求，金融機構(gòu)應(yīng)當(dāng)提高征信合規(guī)認(rèn)識，建立健全風(fēng)險監(jiān)測和報告制度和責(zé)任追究制度并向人民銀行備案。 二、不定項選擇題 1.人行咸陽中支對所收集的非現(xiàn)場監(jiān)管信息進(jìn)展分析時，發(fā)現(xiàn)有疑問或需要進(jìn)一步確認(rèn)的，可根據(jù)情況采取方式進(jìn)展確認(rèn)和核實。1、2、3、4 1 詢問；2書面詢問；3走訪金融機構(gòu)；4約見金融機構(gòu)高級管理人員談話。 2.人行咸陽中支書面詢問金融機構(gòu)時，應(yīng)填制?征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管問詢通知書?，經(jīng)部門負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)后送達(dá)被詢問的金融機構(gòu)。金融機構(gòu)應(yīng)自送達(dá)之日起個工作日內(nèi)，書面回復(fù)被詢問的問題。213 25 310 ；415 3.金融機構(gòu)對?征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管意見書?有異議的，應(yīng)

17、當(dāng)在收到相關(guān)處理文書之日起日內(nèi)向發(fā)出文書的人行征信管理機構(gòu)或其分支機構(gòu)提出申述、申辯意見。3 13 25 310 ；415 4.人行咸陽中支在評估中發(fā)現(xiàn)金融機構(gòu)在征信管理工作中存在問題的，應(yīng)及時發(fā)出 進(jìn)展風(fēng)險提示，要求其采取相應(yīng)的防范措施。1 征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管意見書 征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管走訪調(diào)查記錄 征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管問詢通知書 征信管理非現(xiàn)場監(jiān)管信息補充報送通知書 5.征信系統(tǒng)記錄A的信用行為。 A、過去   B、現(xiàn)在    C、未來   D、以上都是 6. 個人信用報告目前主要用于A。

18、60;A、幫助商業(yè)銀行等機構(gòu)全面了解個人的信用狀況 B、為委托人在選擇貿(mào)易伙伴方面提供決策參考 C、為委托人在處理逾期賬款方面提供決策參考 D、為委托人在處理經(jīng)濟糾紛方面提供決策參考 7. 查詢個人信用報告要填寫C。 A、個人簡歷 B、個人銀行信貸情況 C、個人信用報告本人查詢申請表 D、個人收入情況 8. 除D時無需取得被查詢?nèi)说臅嫱馔?，商業(yè)銀行查詢個人信用報告必須取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)。 A、辦理審核個人貸款申請 B、審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請 C、審核個人作為擔(dān)保人申請 D

19、、進(jìn)展貸后風(fēng)險管理 9.個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫是一個全國統(tǒng)一的個人信用信息共享平臺，可依法向()提供信用信息效勞。 A、商業(yè)銀行 B、個人 C、相關(guān)政府部門 D、其他法定用途  10. 委托別人查詢自己的信用報告時，不需提供如下材料的是D。 A、委托人您自己和代理人如您的生意合作伙伴的有效身份證件原件及復(fù)印件，并留復(fù)印件備查 B、您本人簽名的授權(quán)查詢委托書  C、代理人要如實填寫的?個人信用報告本人查詢申請表?  D、代理人單位介紹信 11. 個人信用報告中的個人身份信息主要是由A上報

20、的。 A、商業(yè)銀行  B、公安部門  C、公積金中心  D、人民銀行 12.征信效勞中心認(rèn)為有關(guān)商業(yè)銀行報送的信息可疑時，應(yīng)當(dāng)按有關(guān)規(guī)定的程序及時向該商業(yè)銀行發(fā)出復(fù)核通知，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在收到復(fù)核通知的B個工作日內(nèi)給予答復(fù)。A、3B、5C、7D、10 13.被查詢?nèi)说臅媸跈?quán)可以通過中增加相應(yīng)條款取得。 A、貸款B、貸記卡C、準(zhǔn)貸記卡D、擔(dān)保申請書 14. 各用戶必須妥善保管自己的密碼，第一次登錄系統(tǒng)后必須立即更改密碼，以后至少B個月更改一次自己的密碼。A 1 B 2 C 3 D 6 15.商業(yè)銀行管理員用戶C直接查詢個人信用信息，只有

21、查詢用戶在得到相關(guān)權(quán)限的情況下才可查詢。A可以 B.在特殊情況下可以 C.不可以 D. 隨時可以 16. 金融機構(gòu)的總部級用戶管理員由C負(fù)責(zé)創(chuàng)立。A.金融機構(gòu) B.人民銀行 C .征信中心 D金融機構(gòu)總部 17.受理投訴的機構(gòu)應(yīng)當(dāng)及時進(jìn)展核查和處理，自受理之日起日內(nèi)書面答復(fù)投訴人。BA 15 B 30 C 60 D 90 18.依法對征信業(yè)進(jìn)展監(jiān)視管理。A、銀監(jiān)會B、國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門C、縣級以上地方人民政府D、人民銀行派出機構(gòu)E、國務(wù)院有關(guān)部門 19.制止征信機構(gòu)采集個人的以及法律、行政法規(guī)規(guī)定制止采集的其他個人信息。A、宗教信仰B、指紋C、血型D、基因E、疾病和病史信息 20.征信機

22、構(gòu)不得采集個人的信息。但是，征信機構(gòu)明確告知信息主體提供該信息可能產(chǎn)生的不利后果，并取得其書面同意的除外。A、納稅數(shù)額B、存款C、商業(yè)保險D、信用卡E、有價證券 21.工作人員查詢個人信息的情況進(jìn)展登記，如實記載查詢工作人員的。A、姓名B、時間C、地點D、內(nèi)容E、用途 22.對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的以下信息：信息主體在等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處分信息，人民法院判決或裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門規(guī)定的其他不良信息。A、借貸B、賒購C、理財D、使用信用卡E、擔(dān)保 23.查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被的文件、

23、資料予以封存。A、轉(zhuǎn)移B、損毀C、銷毀D、隱匿E、篡改 24.國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門及派出機構(gòu)的工作人員對在工作中知悉的的信息，應(yīng)當(dāng)依法保密。A、國家秘密B、企事業(yè)單位秘密C、信息主體D、個人隱私E、商業(yè)銀行 25.異議標(biāo)注分為哪兩種形式？ ( )A、普通標(biāo)注和特殊標(biāo)注 B、普通標(biāo)注和特別標(biāo)注 C、一般標(biāo)注和特殊標(biāo)注 D、一般標(biāo)注和特別標(biāo)注答案：A“異議標(biāo)注？ ( ) A、對于處于異議處理過程中的信息，征信中心會對該條信息添加標(biāo)注，說明該信息正處于異議處理過程中，還沒有最后結(jié)果。B、對逾期的進(jìn)展異議標(biāo)注 C、對可疑信息進(jìn)展異議標(biāo)注答案：A 27.在異議處理工作中常見的異議申請包括以下哪種類型

24、 ? ( ) A、對信貸信息有異議B、對個人根本信息有異議C、對擔(dān)保信息有異議D、對查詢記錄有異議答案：A B C D 四、判斷題 1. 用戶管理員可以隨意停用用戶、修改各用戶的根本信息、增加或刪除用戶的權(quán)限。錯 2. 各級用戶管理員對本級普通用戶、直屬下級用戶管理員、下級機構(gòu)的普通用戶進(jìn)展直接收理。錯 3.本系統(tǒng)的所有用戶均能刪除，也可以對用戶進(jìn)展停用或啟用。錯。 4.金融機構(gòu)的總部及用戶管理員負(fù)責(zé)創(chuàng)立總部的普通用戶和直屬下級機構(gòu)的用戶管理員，以此類推。對 5.金融機構(gòu)是否有查詢行為以個人信用信息登記薄上的查詢記錄為準(zhǔn)。錯 6.金融機構(gòu)要保存于查詢目的相關(guān)的原始文檔，人民銀行征信管理部門有權(quán)

25、對各行查詢的合法、合規(guī)性進(jìn)展檢查。對 7.本人可不經(jīng)授權(quán)，直接查詢包括配偶、子女在內(nèi)的直系親屬的信用報告。錯誤 8.查詢個人信用報告時，除身份證外，其它所有證件均無效。錯誤 9.個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫不采集外國人在中國的信用信息。錯誤 10.個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫尚未采集國家助學(xué)貸款信息。錯誤 11.在管理員用戶與查詢用戶不兼任的情況下，金融機構(gòu)可以將非正式員工作為企業(yè)征信查詢用戶錯誤 12.異議信息確實有誤，但因技術(shù)問題暫時無法更正異議申請的，征信中心應(yīng)當(dāng)?shù)犬愖h信息更正后，向異議申請人或中國人民銀行征信管理部門提供書面答復(fù)，并提供更正后的信用報告。錯誤 13.金融機構(gòu)直承受理的異議事項，只需

26、進(jìn)展信息核查或糾改，并在收到異議之日起20日內(nèi)答復(fù)異議申請即可。錯誤 14.對于采取格式合同條款取得個人信息主體同意的商業(yè)銀行，是否在合同中作出足以引起信息主體注意的提示，并按照信息主體的要求作出明確說明。正確15.個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫不采集個人存款信息。正確16.征信查詢點應(yīng)對查詢申請人提供的查詢申請相關(guān)材料進(jìn)展齊備性審查。正確 17.商業(yè)銀行可以未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。錯誤五、簡答題 1.?征信業(yè)管理條例?規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向哪些機構(gòu)提出異議，要求更正? 答：?征信

27、業(yè)管理條例?規(guī)定信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)或者金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫信息提供者提出異議，要求更正 。 2.?征信業(yè)管理條例?規(guī)定，設(shè)立經(jīng)營企業(yè)征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合?中華人民共和國公司法?規(guī)定的設(shè)立條件，并自公司登記機關(guān)準(zhǔn)予登記之日起30日內(nèi)向所在地的國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門派出機構(gòu)辦理備案，辦理備案時需要提交哪些材料？。答：需要的材料有：1、營業(yè)執(zhí)照；2、股權(quán)構(gòu)造、組織機構(gòu)說明；3、業(yè)務(wù)范圍、業(yè)務(wù)規(guī)那么、業(yè)務(wù)系統(tǒng)的根本情況；4、信息平安和風(fēng)險防范措施。 3.?征信機構(gòu)管理方法?中規(guī)定，企業(yè)征信機構(gòu)在每年第一季度

28、末向備案機構(gòu)報告上一年征信業(yè)務(wù)開展情況，報告的內(nèi)容主要包含哪些方面？。答：報告應(yīng)該包含以下幾個方面1、信用信息采集2、征信產(chǎn)品開發(fā)3、信用信息效勞4、異議處理以及信用信息系統(tǒng)建立情況5信息平安保障情況等4.?征信業(yè)管理條例?中對不良信息含義包括哪些內(nèi)容？答：不良信息是指對信息主體信用狀況構(gòu)成負(fù)面影響的以下信息：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處分信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的信息，以及國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門規(guī)定的其他不良信息。 5.?征信業(yè)管理條例規(guī)定?設(shè)立經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)，應(yīng)當(dāng)符合?中華

29、人民共和國公司法?規(guī)定的公司設(shè)立條件和其他哪些條件?答：一主要股東信譽良好，最近3年無重大違法違規(guī)記錄；二注冊資本不少于人民幣5000萬元；三有符合國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門規(guī)定的保障信息平安的設(shè)施、設(shè)備和制度、措施；四擬任董事、監(jiān)事和高級管理人員符合本條例第八條規(guī)定的任職條件；五國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門規(guī)定的其他審慎性條件。 6.?金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫用戶管理標(biāo)準(zhǔn)?中規(guī)信息平安保護規(guī)定的原那么有哪些？ 答：原那么包括：各類用戶應(yīng)依照?征信業(yè)管理條例?等法律法規(guī)的規(guī)定，查詢信息主體的信息，對知悉的信息主體 信息在合法合規(guī)的范圍內(nèi)使用，不得泄露、違規(guī)使用，不得違法向第三方提供。 各類用戶應(yīng)妥善保

30、管自己的系統(tǒng)密碼，依照金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫的系統(tǒng)功能設(shè)置定期更改；因 密碼保管不善、密碼更改不及時而導(dǎo)致信息平安事故的，泄露密碼的用戶及其所在單位應(yīng)承當(dāng)相應(yīng)的責(zé)任。 7. ?征信業(yè)管理條例?規(guī)定，向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)，存在哪些行為時？由國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門或者其派出機構(gòu)責(zé)令限期改正，對單位處5萬元以上50萬元以下的罰款；對直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員處1萬元以上10萬元以下的罰款；有違法所得的，沒收違法所得。給信息主體造成損失的，依法承當(dāng)民事責(zé)任；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任？答：行為包括：一違法提供或者出售信息；二因過失泄露信息；三未經(jīng)同意查詢個人信息

31、或者企業(yè)的信貸信息；四未按照規(guī)定處理異議或者對確有錯誤、遺漏的信息不予更正；五拒絕、阻礙國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門或者其派出機構(gòu)檢查、調(diào)查或者不如實提供有關(guān)文件、資料。 8.?個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫管理暫行方法?中，商業(yè)銀行辦理哪些業(yè)務(wù)時，可以向個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告？答：1、審核個人貸款申請的； 2、是審核個人貸記卡、準(zhǔn)貸記卡申請的； 3、審核個人作為擔(dān)保人的； 4、對已發(fā)放的個人信貸進(jìn)展貸后風(fēng)險管理的； 5、受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔(dān)保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的。9.個人信用報告中，都包含哪些信息？答:主要包括五項信息：1.根本信息，包括身份信息、

32、居住信息、職業(yè)信息等。2.信貸信息，包括借錢還錢信息，是信用報告中最核心的信息。3.非金融負(fù)債信息，如電信繳費等。，包括社保公積金信息、法院信息、欠稅信息等。5.查詢信息，包括過去兩年內(nèi)，何人何時什么原因查詢信用報告。10.征信活動中，信息主題個人擁有哪些權(quán)利和義務(wù)？答：權(quán)利包括知情權(quán)、異議權(quán)、糾錯權(quán)、司法救濟權(quán)。義務(wù)包括提供正確的個人根本信息的義務(wù)、及時更新自身信息的義務(wù)、關(guān)心自己信用記錄的義務(wù)11.個人信用報告記錄的“查詢信息工程中，主要記錄哪些內(nèi)容？答案：主要記錄過去2年內(nèi)中，查詢個人信息的查詢?nèi)藛T、查詢時間、查詢原因三個要素。 12.?征信業(yè)管理條例?規(guī)定，經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)應(yīng)

33、當(dāng)對其工作人員查詢個人信息的權(quán)限和程序作出明確規(guī)定，對工作人員查詢個人信息的情況進(jìn)展登記，如實記載相關(guān)信息，工作人員不得違反規(guī)定的權(quán)限和程序查詢信息，不得泄露工作中獲取的信息，請問主要記載哪些信息內(nèi)容？。答案：記載內(nèi)容包括：查詢工作人員的姓名、查詢的時間 、內(nèi)容及用途 13.客戶對向金融機構(gòu)提出的異議處理的結(jié)果不滿意，還有哪些渠道可以使用，維護自身權(quán)益？“本人聲明，說明情況。金融消費者權(quán)益保護部門投訴，受理機構(gòu)在30日內(nèi)會回復(fù)相關(guān)情況。3.客戶可以向有管轄全的法院起訴，通過司法程序解決客戶訴求。14.?金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫用戶管理標(biāo)準(zhǔn)?中對用戶管理的原那么有哪些？答：1.權(quán)限控制原那么，各類

34、用戶的權(quán)限應(yīng)與其職責(zé)相適應(yīng)，機構(gòu)應(yīng)對用戶權(quán)限嚴(yán)格控制，明確規(guī)定各類用戶的權(quán)限和崗位職責(zé)，為用戶分配權(quán)限時，應(yīng)遵循權(quán)限最小化原那么。用戶崗位調(diào)整時，及時調(diào)整用戶權(quán)限。 2.監(jiān)視制約原那么 通過對各類用戶權(quán)限的合理分配，建立不同用戶之間權(quán)力制衡機制，形成各類用戶相互制約、相互監(jiān)視。 3.責(zé)任落實原那么用戶機構(gòu)應(yīng)確保對報送、查詢信息、處理異議的人員的業(yè)務(wù)操作行為做到可追溯，責(zé)任可落實，用戶操作痕跡均保存在日志中，各類用戶及其操作行為均不能刪除；用戶機構(gòu)的業(yè)務(wù)操作行為應(yīng)與其具體 用戶相對應(yīng)，操作記錄不因用戶離職離崗等原因刪除；用戶機構(gòu)發(fā)現(xiàn)本機構(gòu)各類用戶有違規(guī)行為，應(yīng)及時予以處理。 15. ?金融信用信

35、息根底數(shù)據(jù)庫用戶管理標(biāo)準(zhǔn)?中對信貸機構(gòu)征信查詢方式不同的機構(gòu)，用戶創(chuàng)立中的具體要求有哪些？答：?金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫用戶管理標(biāo)準(zhǔn)?中要求從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)實施單筆頁面查詢的，業(yè)務(wù)查詢用戶實行一人一戶、實名制，不得多人共用一個查詢用戶。從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)實施接口或批量查詢的，可以設(shè)置統(tǒng)一查詢用戶，但接口或批量查詢系統(tǒng)設(shè)置 應(yīng)確保后臺發(fā)起查詢或使用查詢結(jié)果的具體人員操作有記錄、可定位、可追溯。從事信貸業(yè)務(wù)的機構(gòu)無論采用單筆頁面查詢還是接口查詢或批量查詢的，都應(yīng)保證征信業(yè)監(jiān)視管理 部門能夠提取本機構(gòu)的查詢明細(xì)，不得以統(tǒng)一查詢用戶為名拒絕提供查詢明細(xì)。16.?金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫用戶管理標(biāo)準(zhǔn)?中規(guī)

36、定，信貸機構(gòu)查詢用戶查詢個人信用報告前，應(yīng)審核哪些信息？審核通過前方可查詢。答：規(guī)定要求，信貸機構(gòu)查詢用戶應(yīng)審查信息主體是否同意查詢、是否在授權(quán)期限內(nèi)、個人信息是否約定用途范圍。相關(guān)資料完備的，通過金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫查詢信息主體信息。17.?金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫用戶管理標(biāo)準(zhǔn)?中規(guī)定，哪些情形，要在系統(tǒng)中停頓該用戶查詢權(quán)限？。 答：1.業(yè)務(wù)查詢用戶因離職、離崗等原因不再承當(dāng)查詢職能，由所在部門提出申請，由同級或上級一般管理員用戶停頓其查詢權(quán)限。 2.業(yè)務(wù)查詢用戶有違規(guī)查詢行為的，一般管理員用戶應(yīng)停頓其查詢權(quán)限。 3. 一般管理員用戶發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)查詢用戶有異常查詢情況時，或接到上級管理員用戶或征

37、信中心一般管理員用戶發(fā)出的異常查詢提示時，可暫時停頓異常查詢用戶的查詢權(quán)限，并通知業(yè)務(wù)查詢用戶所在部門進(jìn)展核查。 18.?征信業(yè)管理條例?適用于什么范圍？答案：?征信業(yè)管理條例?適用于在我國境內(nèi)從事個人或企業(yè)信用信息的采集、整理、保存、加工，并向信息使用者提供的征信業(yè)務(wù)及相關(guān)活動。標(biāo)準(zhǔn)的對象主要是征信機構(gòu)的業(yè)務(wù)活動及對征信機構(gòu)的監(jiān)視管理。國家機關(guān)以及法律、法規(guī)授權(quán)的具有管理公共事務(wù)職能的組織依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)院的規(guī)定，為履行職責(zé)而進(jìn)展的企業(yè)和個人信息的采集、整理、保存、加工和公布，如稅務(wù)機關(guān)依照?稅收征收管理法?公布納稅人的欠稅信息，有關(guān)政府部門依法公布對違法行為人給予行政處分的信息，人

38、民法院依照?民事訴訟法?公布被執(zhí)行人不執(zhí)行生效法律文書的信息等，不適用?征信業(yè)管理條例?。19.?金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫用戶管理標(biāo)準(zhǔn)?中規(guī)定，一般信貸機構(gòu)異議處理用戶的職責(zé)有哪些？答：1.承受信息主體提出的異議申請，核實、處理、答復(fù)異議申請，匯總異議處理信息。 2.負(fù)責(zé)與異議核實部門的溝通，協(xié)調(diào)相關(guān)部門處理異議 20.中國人民銀行咸陽市中心支行征信業(yè)務(wù)非現(xiàn)場監(jiān)管方法試行適用于轄區(qū)哪些機構(gòu)？答案：適用于在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立的以下金融機構(gòu)： 政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社、村鎮(zhèn)銀行； 中國人民銀行確定并公布的其他金融機構(gòu)，從事信貸業(yè)務(wù)的已參加征信系統(tǒng)的小

39、額貸款公司、融資性擔(dān)保公司等。 21.金融機構(gòu)按季度向人行咸陽中支報送哪些征信管理信息？答案：信用信息查詢授權(quán)執(zhí)行情況； 不良信息告知情況； 信用信息資料保管情況； 征信系統(tǒng)用戶變更備案情況； 拒貸客戶信用信息保管情況； 征信系統(tǒng)網(wǎng)絡(luò)平安執(zhí)行情況； 征信業(yè)務(wù)涉及到的訴訟案件情況。 22.個人信用數(shù)據(jù)庫采集哪些信息？答：目前，個人信用數(shù)據(jù)庫已經(jīng)采集的信息有以下幾類：1個人根本信息。包括個人的姓名、證件類型及號碼、通訊地址、聯(lián)系方式、婚姻狀況、居住信息、職業(yè)信息等。2貸款信息。包括貸款發(fā)放銀行、貸款額、貸款期限、還款方式、實際還款記錄、擔(dān)保信息等。3信用卡信息。包括發(fā)卡銀行、授信額度、還款記錄等。

40、4信貸領(lǐng)域以外的信用信息。包括局部地區(qū)電信用戶繳費信息，個人住房公積金信息，參加養(yǎng)老保險的信息等。 23為何不向消費者本人征集信息？1保證信用信息的客觀性。信用信息的核心是您借錢還錢的負(fù)債信息，從道理上講，負(fù)債信息從債權(quán)人那里采集要比從債務(wù)人那里采集更客觀。2保證信用信息采集更加可行。征信機構(gòu)如果從本人那里逐個采集信息，工作效率會遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于從商業(yè)銀行等已經(jīng)實現(xiàn)電子化的部門集中采集信息。3保證信用信息的及時性和連續(xù)性。征信機構(gòu)需要對信息進(jìn)展及時更新，如果從個人那里逐個采集信息，信息更新很難得到保證。 24“信息獲取時間與個人信用報告中的“查詢時間有什么關(guān)系？ 答：信息獲取時間一般早于信用

41、報告中的“查詢時間，因此，有些在信息獲取時間后發(fā)生的信用交易，例如，某些還款行為，在查詢個人信用報告時，可能尚未反映在個人信用報告中。 25.簡述2021銀行版企業(yè)征信系統(tǒng)信用報告提供的信息內(nèi)容。答：報告頭、報告說明、根本信息、有直接關(guān)聯(lián)關(guān)系的其他企業(yè)信息、財務(wù)報表、信息概要、信貸記錄明細(xì)、公共記錄明細(xì)、聲明信息明細(xì)。 26.?征信業(yè)管理條例?第十五條規(guī)定：“信息提供者向征信機構(gòu)提供個人不良信息，應(yīng)當(dāng)事先告知信息主體本人。但是，依據(jù)法律、行政法規(guī)規(guī)定公開的不良信息除外。該規(guī)定有什么現(xiàn)實意義？ 答：1有助于保護信息主體的合法權(quán)益；（2） 具有催促信息主體履約的積極作用；（3） 告知制度有助于提高

42、征信機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫和金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫中相關(guān)數(shù)據(jù)的質(zhì)量。 27. 征信的主要作用是什么？答案：降低交易本錢、減少交易風(fēng)險 、鼓勵守信履約 、懲戒失信 、增加交易時機。 28.?征信業(yè)管理條例?規(guī)定：信息提供者的含義是什么？答案：指向征信機構(gòu)提供信息的單位和個人，以及向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫提供信息的單位。 29.對于無法核實的異議信息，征信中心允許異議申請人加載個人聲明，對本人提交的個人聲明有什么規(guī)定？一是個人聲明在100字以內(nèi)；二是不得包含與異議信息無關(guān)的內(nèi)容；三是異議申請人對個人聲明的真實性負(fù)責(zé)。30.?征信業(yè)管理條例?中規(guī)定，國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門及其派出機構(gòu)依照法律、行政法規(guī)和國務(wù)

43、院的規(guī)定，履行對征信業(yè)和金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)的監(jiān)視管理職責(zé)，應(yīng)采取什么監(jiān)視檢查措施？答案：一進(jìn)入征信機構(gòu)、金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫運行機構(gòu)進(jìn)展現(xiàn)場檢查，對向金融信用信息根底數(shù)據(jù)庫提供或者查詢信息的機構(gòu)遵守本條例有關(guān)規(guī)定的情況進(jìn)展檢查；二詢問當(dāng)事人和與被調(diào)查事件有關(guān)的單位和個人，要求其對與被調(diào)查事件有關(guān)的事項作出說明；三查閱、復(fù)制與被調(diào)查事件有關(guān)的文件、資料，對可能被轉(zhuǎn)移、銷毀、隱匿或者篡改的文件、資料予以封存；四檢查相關(guān)信息系統(tǒng)。31.?征信業(yè)管理條例?中規(guī)定，征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門報告，并按照什么方式處理信息數(shù)據(jù)庫？答案：一與其他征信機構(gòu)約定

44、并經(jīng)國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門同意，轉(zhuǎn)讓給其他征信機構(gòu)；二不能依照前項規(guī)定轉(zhuǎn)讓的，移交給國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門指定的征信機構(gòu)；三不能依照前兩項規(guī)定轉(zhuǎn)讓、移交的，在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門的監(jiān)視下銷毀。經(jīng)營個人征信業(yè)務(wù)的征信機構(gòu)解散或者被依法宣告破產(chǎn)的，還應(yīng)當(dāng)在國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門指定的媒體上公告，并將個人征信業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證交國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門注銷。32.?征信業(yè)管理條例?對企業(yè)信用信息的采集和使用是如何規(guī)定的？答案：?征信業(yè)管理條例?鼓勵企業(yè)信用信息公開透明，為企業(yè)征信業(yè)務(wù)的開展提供較為寬松的制度環(huán)境。征信機構(gòu)可以通過信息主體、企業(yè)交易對方、行業(yè)協(xié)會提供信息，政府有關(guān)部門依法已公開的

45、信息，人民法院依法公布的判決、裁定等多個渠道采集企業(yè)信用信息，采集和對外提供時都不需要取得企業(yè)的同意；企業(yè)的董事、監(jiān)事、高級管理人員與其履行職務(wù)相關(guān)的信息，視為企業(yè)信息，采集和使用時也不需要取得信息主體的同意。征信機構(gòu)不得采集法律、行政法規(guī)制止采集的企業(yè)信息，不得侵犯企業(yè)的商業(yè)秘密。33.?個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫管理暫行方法?主要內(nèi)容包括什么？答案：一是明確個人信用數(shù)據(jù)庫是個人信用信息共享平臺 二是個人信用信息保密原那么三是數(shù)據(jù)庫的使用用途、個人獲取本人信用報告的途徑和異議處理方式 四是否采集個人信用信息的范圍和方式 34.中國人民銀行及其地市中心支行以上分支機構(gòu)受理投訴，發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)存

46、在未履行個人金融信息保護義務(wù)情形的，可采取哪些處理措施？答：一約見其高管人員談話，要求說明情況。 二責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)限期整改。 三在金融系統(tǒng)內(nèi)予以通報。 四建議銀行業(yè)金融機構(gòu)對直接負(fù)責(zé)的高級管理人員和其他直接責(zé)任人員依法給予處分。35.假假設(shè)你是本單位的征信主管人員，你認(rèn)為如何搞好本單位的征信管理工作？答案：一是落實上級行或制定本單位的征信管理方法，催促相關(guān)人員向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。二是催促數(shù)據(jù)上報員按時上報信用數(shù)據(jù)，及時回復(fù)復(fù)核數(shù)據(jù)。三是管理或授權(quán)部門負(fù)責(zé)人管理用戶管理員密碼，并監(jiān)視其工作情況。四是催促普通用戶合法合規(guī)操作，建立完善貸后管理授權(quán)、內(nèi)部檢查制度。五是催促相關(guān)人員保存與查詢目的相

47、關(guān)的原始文檔，備查。36.假假設(shè)你作為一名金融機構(gòu)用戶管理員，你對普通用戶應(yīng)該如何管理？ 答案：一是根據(jù)單位工作需要，創(chuàng)立普通用戶。并對普通用戶進(jìn)展造冊登記。二是將新建普通用戶名單報上級管理部門和當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。三是修改用戶的根本信息。四是根據(jù)需要，重置普通用戶的密碼。五是定期檢查清理用戶，并對離崗用戶及時停用。37.根據(jù)?中國人民銀行關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村信用體系建立工作的指導(dǎo)意見?，農(nóng)村信用體系建立的原那么是什么？ 答 ：堅持整體推進(jìn)與重點突破相結(jié)合；堅持制度建立與宣傳教育相結(jié)合；堅持行政推動與群眾創(chuàng)立相結(jié)合；堅持守信鼓勵與失信懲戒相結(jié)合；堅持信用體系建立與新農(nóng)村建立相結(jié)合 。38.?個人信用信息

48、根底數(shù)據(jù)庫管理暫行方法?對商業(yè)銀行向個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息的要求是什么？商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)遵守中國人民銀行發(fā)布的個人信用數(shù)據(jù)庫標(biāo)準(zhǔn)及其有關(guān)要求，準(zhǔn)確、完整、及時地向個人信用數(shù)據(jù)庫報送個人信用信息，不得向未經(jīng)信貸征信主管部門批準(zhǔn)建立或變相建立的個人信用數(shù)據(jù)庫提供個人信用信息。39.?征信業(yè)管理條例?對保護個人信用信息主體的權(quán)益作了哪些規(guī)定？答：一是嚴(yán)格標(biāo)準(zhǔn)個人征信業(yè)務(wù)規(guī)那么；二是明確規(guī)定制止和限制征信機構(gòu)采集的個人信息；三是明確規(guī)定個人對本人信息享有查詢、異議和投訴等權(quán)利，四是嚴(yán)格法律責(zé)任，對征信機構(gòu)或信息提供者、信息使用者違規(guī)行為出規(guī)定。 40.?征信業(yè)管理條例?對異議處理是如何規(guī)定

49、的？答：信息主體認(rèn)為征信機構(gòu)采集、保存、提供的信息存在錯誤、遺漏的，有權(quán)向征信機構(gòu)或者信息提供者提出異議，要求更正。征信機構(gòu)或者信息提供者收到異議，應(yīng)當(dāng)按照國務(wù)院征信業(yè)監(jiān)視管理部門的規(guī)定對相關(guān)信息作出存在異議的標(biāo)注，自收到異議之日起20日內(nèi)進(jìn)展核查和處理，并將結(jié)果書面答復(fù)異議人。 41.某客戶在某商業(yè)銀行辦理了貸款，并關(guān)聯(lián)了其存款賬戶，每月還款日由系統(tǒng)自動從其存款賬戶扣款，還款情況正常。2021年5月，該客戶在外地的一項工程涉及了訴訟，其在商業(yè)銀行存款賬戶由法院查封，商業(yè)銀行無法從其存款賬戶中正?？劭睿虼嗽摽蛻粲杏馄谇闆r出現(xiàn)，2021年1月，法院判決客戶勝訴，解凍了其賬戶，但客戶的信用報告上

50、的逾期還款記錄仍然存在。請問：此客戶對此處理有什么權(quán)利？商業(yè)銀行該如何處理？答：1是該客戶有提出異議申請權(quán)利，商業(yè)銀行有義務(wù)進(jìn)展核實并將異議處理結(jié)果在規(guī)定時間內(nèi)回復(fù)客戶；2是該客戶有向征信中心提交“本人聲明的權(quán)利，提交成功后，其信用報告會在詳細(xì)描述一筆業(yè)務(wù)時，把與該業(yè)務(wù)相關(guān)的本人聲明緊跟在業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)后展示；3商業(yè)銀行一是應(yīng)告知客戶其享有的權(quán)利，二是應(yīng)向其說明，信用報告如實展示還款情況，情況屬實就不能隨意更改。 42.客戶孫女士稱為幫朋友完成發(fā)卡任務(wù)，辦理了某銀行信用卡，并通過 激活。前幾天在辦理貸款時發(fā)現(xiàn)有透支，并且拖欠5個月，孫女士表示從未收到任何催繳通知。經(jīng)該銀行核查，每月都向客戶郵寄對賬單

51、，但因?qū)O女士通信地址發(fā)生變化，且未及時通知發(fā)卡銀行，導(dǎo)致未收到。根據(jù)?征信業(yè)管理條例?，該銀行有沒有違反規(guī)定，依據(jù)是什么？答：1該銀行沒有違反?征信業(yè)管理條例?；2因為在本案中是信息主體的通信地址發(fā)生變更后沒有及時到銀行更新，才導(dǎo)致未收到通知的。因此，不應(yīng)視為商業(yè)銀行未履行通知義務(wù)；3所以該行履行了告知義務(wù)，其不違反?條例?規(guī)定； 43.人民銀行某市中支征信管理科工作人員A持執(zhí)法證進(jìn)入農(nóng)業(yè)銀行B支行，要求檢查該行征信業(yè)務(wù)開展情況，B支行配合A進(jìn)展了相關(guān)檢查。請問B支行的做法正確嗎？為什么？正確的做法應(yīng)該是怎樣？ 答案：1 B支行的做法是錯誤的。2 按照征信業(yè)管理條例規(guī)定，征信業(yè)監(jiān)管部門進(jìn)展現(xiàn)場

52、檢查或調(diào)查的人員不能少于2人，并應(yīng)當(dāng)出示合法證件和檢查通知書。A一人僅持人民銀行執(zhí)法證且未出示檢查通知書，農(nóng)業(yè)銀行B支行應(yīng)該拒絕A進(jìn)展征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查。 44.金融機構(gòu)A縣支行向征信中心報送某個人借款客戶B借款一筆，金額1億元誤將100萬元錯報為1億元。征信中心和A縣支行應(yīng)該如何做？ 答案：1 征信中心有理由認(rèn)為工行A縣支行報送的此筆信息可疑，并應(yīng)該及時向A行發(fā)出核查通知。2 A行在收到核查通知之日起，應(yīng)在5個工作日內(nèi)答復(fù)征信中心，并請求征信效勞中心修改錯誤信息。3 假設(shè)A行及時發(fā)現(xiàn)向征信中心報送的B客戶借款信息1億有誤，應(yīng)及時報告征信中心信息有誤，并報送正確信息。4 證信中心收到A行糾錯報告

53、應(yīng)立即將錯誤的金額予以更正。 45.人民銀行某縣支行在對某商業(yè)銀行A縣支行的征信業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)正在使用的A縣支行查詢用戶某甲已于兩月前離職。A縣支行的做法對嗎？正確的做法應(yīng)該是什么？ 答案：1 不對2 正確的做法應(yīng)該是，某甲離職時應(yīng)及時向本系統(tǒng)有操作權(quán)限的管理員用戶申請停用已離職的某甲用戶，同時向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行備案。 46.某金融機構(gòu)征信人員A將生成的個人信用信息報送文件拷貝到U盤上，由其辦公室出差人員B捎給征信效勞中心，征信效勞中心報文管理員拒絕受理，為什么？ 答案：1 按照?個人信用信息根底數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)報送管理規(guī)程暫行?13條規(guī)定，“數(shù)據(jù)報送機構(gòu)采用介質(zhì)報送方式報送報文時，應(yīng)指派專人作為本

54、機機構(gòu)的人個信用信息報送員，負(fù)責(zé)將介質(zhì)送至征信效勞中心。數(shù)據(jù)報送機構(gòu)應(yīng)該將個人信用信息報送員的名單及其相關(guān)資料報征信效勞中心備案。2 人員B并非在征信效勞中心備案的專門的數(shù)據(jù)報送人員，故，征信效勞中心報文管理員拒絕受理此項報送業(yè)務(wù)。 47商業(yè)銀行征信合規(guī)管理自查過程中發(fā)現(xiàn)本行查詢用戶某甲近一個月內(nèi)集中查詢大量異地查詢客戶，A行正確的做法應(yīng)該是什么？ 答案：1 A行應(yīng)立即停頓該用戶查詢權(quán)限；2 查清有無外泄客戶信息情況，假設(shè)有外泄客戶信息情況，應(yīng)立即向當(dāng)?shù)厝嗣胥y行分支機構(gòu)報告；3 用戶某甲假設(shè)涉嫌犯罪，應(yīng)依法移交公安機關(guān)處理。2017年5月14日銷毀了一批2021年的個人信用報告查詢檔案。請問該

55、機構(gòu)的做法對嗎？答：不對 根據(jù)“個人信用信息數(shù)據(jù)庫管理規(guī)定，個人信用報告檔案保存期限為3年。2021年的檔案銷毀時尚缺乏三年。 49.簡要答復(fù)征信接入機構(gòu)采集和查詢?nèi)司褪跈?quán)委托書應(yīng)包含的根本內(nèi)容。答：授權(quán)人合規(guī)的稱謂 授權(quán)人個人簽名、有效身份證件號碼及復(fù)印件 授權(quán)事項及用途 為授權(quán)承當(dāng)共同的連帶責(zé)任的第三方簽名、簽章、授權(quán)日期責(zé)任約定 采用合同條款經(jīng)征信主體同意的，必須有引起信息主體同意的提示 50.簡要答復(fù)信息主體不良信息包括哪些？ 答：信息主體在借貸、賒購、擔(dān)保、租賃、保險、使用信用卡等活動中未按照合同履行義務(wù)的信息，對信息主體的行政處分信息，人民法院判決或者裁定信息主體履行義務(wù)以及強制執(zhí)行的