郵儲銀行業(yè)務(wù)行為規(guī)范的思考業(yè)務(wù)人員行為規(guī)范.doc

1、郵儲銀行業(yè)務(wù)行為標準的考慮_業(yè)務(wù)人員行為標準郵儲銀行成立后，如何加強行為標準管理，防范合規(guī)風(fēng)險，是擺在郵儲銀行面前的一個新課題，本文郵儲銀行合規(guī)管理的現(xiàn)狀、影響郵儲銀行合規(guī)管理的主要因素等方面進展了深化分析p ，并從合規(guī)管理要從建章立制做起、合規(guī)管理要從合規(guī)風(fēng)險的識別和評估做起、合規(guī)管理要從合規(guī)培訓(xùn)做起、合規(guī)管理要做好合規(guī)法律、政策的關(guān)注和跟蹤、合規(guī)管理要采取有效的合規(guī)防控措施、合規(guī)管理要建立有效的合規(guī)問責(zé)機制等方面，就做好郵儲銀行合規(guī)管理工作提出可行性措施和建議。一、郵儲銀行合規(guī)管理工作的現(xiàn)狀1.郵儲銀行的前身是郵政企業(yè)的郵政儲匯機構(gòu)，只是郵政企業(yè)的一個內(nèi)設(shè)機構(gòu)而已，只經(jīng)營儲蓄和匯兌業(yè)務(wù)，業(yè)

2、務(wù)品種單一，業(yè)務(wù)操作較為簡單，因此導(dǎo)致員工普遍缺乏現(xiàn)代銀行業(yè)務(wù)知識和技能。2.風(fēng)險管理和合規(guī)意識缺乏。郵儲銀行成立前無專門的風(fēng)險管理和合規(guī)管理部門，對風(fēng)險合規(guī)管理缺乏統(tǒng)籌安排和管理，風(fēng)險合規(guī)管理部門是銀行成立后的新設(shè)部門，面臨著風(fēng)險合規(guī)管理的新課題，風(fēng)險管理技術(shù)和才能有待進一步進步，離實現(xiàn)全面風(fēng)險管理還有很長的間隔 。3.目前正處于郵儲銀行的轉(zhuǎn)型的特殊時期，隨著部門職責(zé)的重新劃分，新業(yè)務(wù)品種的不斷推出，風(fēng)險管理的工作要求不斷進步，各項規(guī)章制度的梳理、操作規(guī)程和操作手冊的制定，操作流程的標準等問題亟待解決。4.郵儲銀行的網(wǎng)點管理形式對風(fēng)險管理提出更高要求，銀行風(fēng)險合規(guī)管理部門需要對銀行機構(gòu)和郵政

3、代理網(wǎng)點進展全面風(fēng)險管理，但是由于郵儲銀行特殊體制原因，銀行對郵政網(wǎng)點的風(fēng)險管控存在很多的問題需要解決，致使對郵政代理網(wǎng)點風(fēng)險管控效力大大降低。二、當(dāng)前影響郵儲銀行合規(guī)管理的一些因素3.各級員工的風(fēng)險合規(guī)意識有待進步，風(fēng)險管理觀念有待進一步轉(zhuǎn)變，對“主動合規(guī)、人人合規(guī)、合規(guī)創(chuàng)造價值”等合規(guī)理念缺乏深化認識，主動意識不強、積極性不高，導(dǎo)致各級管理層對風(fēng)險合規(guī)管理工作投入人力和資缺乏，人員裝備較少，不能滿足快速推進的風(fēng)險合規(guī)工作需要。4.業(yè)務(wù)條線作為風(fēng)險防控的第一道防線作用遠沒有得到充分發(fā)揮，業(yè)務(wù)條線主動進展風(fēng)險管控的意識不強，沒有充分意識到業(yè)務(wù)條線是風(fēng)險合規(guī)管理活動的詳細施行者，致使全行缺乏風(fēng)險

4、管理的整體推進動力。5.風(fēng)險合規(guī)管理的科技技術(shù)和計量手段與現(xiàn)代商業(yè)銀行風(fēng)險管理要求還有很大差距，目前緊緊停留在風(fēng)險合規(guī)管理人員的主觀判斷，在很大程度上憑借人員的經(jīng)歷和主觀意識，缺乏科技系統(tǒng)的支持和細化的風(fēng)險計量指標，風(fēng)險識別、監(jiān)測、計量手段單一、落后，使得風(fēng)險合規(guī)管理人員風(fēng)險判斷、分析p 效果大大降低。三、郵儲銀行合規(guī)管理工作的可行性措施和建議1、合規(guī)管理要從建章立制做起。合規(guī)管理制度是合規(guī)風(fēng)險管理的基石。首先，應(yīng)當(dāng)確定郵儲銀行合規(guī)管理制度的框架，應(yīng)包括合規(guī)政策、合規(guī)管理方案、合規(guī)管理程序、合規(guī)指南、合規(guī)管理人員職務(wù)說明、其他合規(guī)文件等。合規(guī)政策是銀行合規(guī)經(jīng)營根本理念的“根本法”，是其他合規(guī)制

5、度的根底，合規(guī)政策可以說明郵儲銀行高層堅持合規(guī)經(jīng)營的決心和姿態(tài)，表達貫徹“合規(guī)從高層做起”的原那么和在全行推行誠信和正直的價值觀念、鼓勵人人合規(guī)的基調(diào)。合規(guī)管理方案主要是確定全行合規(guī)風(fēng)險管理的目的和為實現(xiàn)目的而采取的詳細步驟、行動和施行內(nèi)容等。合規(guī)管理程序主要規(guī)定執(zhí)行合規(guī)政策的相關(guān)程序，一般由總行統(tǒng)一牽頭負責(zé)編制、籌劃和推進，并定期對全行上下執(zhí)行情況進展督查。合規(guī)指南主要有合規(guī)手冊和員工行為準那么組成，詳細指導(dǎo)員工執(zhí)行合規(guī)政策和合規(guī)管理方案。合規(guī)管理人員職務(wù)說明主要是對各崗位合規(guī)管理責(zé)任的描繪，應(yīng)包括合規(guī)管理人員的職務(wù)目的、職責(zé)、關(guān)鍵要素、核心才能等。2、合規(guī)管理要從合規(guī)風(fēng)險的識別和評估做起。

6、銀行合規(guī)風(fēng)險管理的本質(zhì)就是銀行內(nèi)部主動管理合規(guī)風(fēng)險的動態(tài)過程，而合規(guī)風(fēng)險識別和評估是銀行內(nèi)控和合規(guī)風(fēng)險管理的前提和根底，是正確分析p 和把握銀行合規(guī)內(nèi)容的重要手段，也是銀行內(nèi)部合規(guī)管理的一項重要職責(zé)。國際銀行業(yè)對于包括合規(guī)風(fēng)險在內(nèi)的風(fēng)險已經(jīng)有一些成熟的識別和評估模型及先進的技術(shù)手段，但是我國銀行業(yè)有自己的特點，因此郵儲銀行在開展合規(guī)風(fēng)險的識別和評估時，要結(jié)合自身特點，一方面盡可能地參考先進銀行的合規(guī)風(fēng)險管理技術(shù)，另一方面積極探究開展符合自身情況的合規(guī)風(fēng)險識別和評估方法。筆者建議可以采取以下方法和步驟：搜集郵儲銀行所有的合規(guī)風(fēng)險點，這是第一個步驟，形成合規(guī)風(fēng)險列表；分析p 合規(guī)風(fēng)險形成或產(chǎn)生的原

7、因；對合規(guī)風(fēng)險進展“高、中、低分類”；劃分“固有風(fēng)險”和“剩余風(fēng)險”；形成整體合規(guī)風(fēng)險評估報告并進展預(yù)警提示。3、合規(guī)管理要從合規(guī)培訓(xùn)做起。對郵儲銀行員工進展合規(guī)培訓(xùn)和教育是維持健全和有效的合規(guī)風(fēng)險管理機制的關(guān)鍵所在，郵儲銀行必須通過內(nèi)部的合規(guī)培訓(xùn)和宣傳，培育和強化員工的合規(guī)意識，使員工理解和掌握合規(guī)政策以及相關(guān)的合規(guī)管理制度等內(nèi)容、流程，促進全行上下“人人合規(guī)”合規(guī)文化的形成。合規(guī)培訓(xùn)可以采取以下方式進展：一是針對不同對象的合規(guī)培訓(xùn)：包括新員工的合規(guī)培訓(xùn)、新上任人員的培訓(xùn)、高風(fēng)險和部門和關(guān)鍵崗位的合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)管理人員的專業(yè)培訓(xùn)；二是采取不同方式的合規(guī)培訓(xùn)：如集中脫產(chǎn)培訓(xùn)、合規(guī)培訓(xùn)講座等。4

8、、合規(guī)管理要采取有效的合規(guī)防控措施。理論證明，合規(guī)問題的最正確解決時機是合規(guī)問題出現(xiàn)之前。因此，合規(guī)管理的一項重要任務(wù)就是通過采取一系列的合規(guī)監(jiān)控預(yù)防措施。一是加強合規(guī)培訓(xùn)教育，設(shè)定“主動合規(guī)”的基調(diào)，倡導(dǎo)主動發(fā)現(xiàn)和主動暴露合規(guī)風(fēng)險隱患或問題，主動防止任何類似違規(guī)事件的發(fā)生或主動糾正已經(jīng)發(fā)生的違規(guī)事件。二是強化合規(guī)管理部門日常的合規(guī)監(jiān)測，從而確保合規(guī)法律法規(guī)和政策在各部門和各崗位得到貫徹落實。三是明確合規(guī)風(fēng)險報告的道路和程序，確保一旦發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或合規(guī)風(fēng)險隱患，可以保證迅速向管理層報告，及時采取處置措施。四是實行定期輪崗交流，一方面盡可能減少違規(guī)問題發(fā)生的可能性，另一方面可以及時發(fā)現(xiàn)違規(guī)行為或

9、使違規(guī)行為盡早暴露。五是設(shè)立道德熱線以及舉報違規(guī)機制，建立有效的誠信舉報制度，為職工舉報違規(guī)行為建立通常平安的信息報告和溝通渠道，并建立嚴懲違規(guī)行為、鼓勵舉報違規(guī)行為、充分保護舉報人的有效制度。5、合規(guī)管理要建立有效的合規(guī)問責(zé)機制。合規(guī)問責(zé)制是銀行合規(guī)管理機制能否有效運作的關(guān)鍵，長期以來，國內(nèi)銀行受“以信任代替管理、以習(xí)慣代替制度、以情面代替紀律”等不良文化的影響，合規(guī)的鼓勵約束機制扭曲，對做得好的沒有獎勵，對做得不好的也沒有明確的懲罰措施，“問責(zé)制”難以得到有效落實。但是由于銀行案件的頻發(fā)，銀行監(jiān)管部門監(jiān)管要求的不斷進步，今年來國內(nèi)商業(yè)銀行相繼實行了嚴格的合規(guī)問責(zé)制。郵儲銀行作為新成立的銀行也應(yīng)該探究建立自己的合規(guī)問責(zé)制，建議從以下方面考慮：一是建立以流程管理為根底的崗職體系，明晰的報告道路和相應(yīng)的績效考核機制，建立明晰的責(zé)任體系。二是確立以下合規(guī)問責(zé)的根本原那么：“合規(guī)從高層做起”、“合規(guī)人人有責(zé)”的原那么，違規(guī)必究、獎懲清楚的原那么，合規(guī)問責(zé)制與合規(guī)責(zé)任制相結(jié)合的原那么，按規(guī)定程序進展合規(guī)問責(zé)的原那么，教育和懲戒相結(jié)合