銀監(jiān)會三法一指引學習心得體會.doc

1、銀監(jiān)會三法一指引學習心得體會 銀監(jiān)會三法一指引學習心得體會近來，中國銀監(jiān)會先后發(fā)布了固定資產(chǎn)貸款管理暫行方法、流動資金貸款管理暫行方法、個人貸款管理暫行方法和工程融資業(yè)務(wù)指引四項金融法規(guī)，初步構(gòu)建和完善了我國銀行業(yè)金融機構(gòu)的貸款業(yè)務(wù)法規(guī)框架，從受理與調(diào)查的程序、風險評價與審批的要求、合同簽訂的方式、發(fā)放與支付的方法、法律責任以及貸后管理等方面進展了全面細致的規(guī)定，為各類貸款業(yè)務(wù)的審慎經(jīng)營及管理明確了方向?！叭ㄒ恢敢钡氖┬校瑸槲覀冝r(nóng)業(yè)銀行的安康開展提供了新的機遇、新的手段，我們將以此作為新的起點，進步認識，加強管理，標準信貸操作流程，實在進步信貸業(yè)務(wù)的精細化管理，防范和化解信貸風險，促進農(nóng)業(yè)

2、銀行信貸業(yè)務(wù)合規(guī)、安康、持續(xù)的展。一、“三法一指引”有利于促進農(nóng)業(yè)銀行完善貸款風險監(jiān)管制度，促進貸款業(yè)務(wù)的安康標準開展。近年來，農(nóng)業(yè)銀行不斷完善了各類貸款的風險管理體系，標準了貸款的操作程序，初步建立了一套完好的信貸風險控制機制，獲得了一些好的經(jīng)歷和做法，但在向全功能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的過程中，我行的信貸管理形式還比擬粗放，個別環(huán)節(jié)還存在一定的疏漏，貸款支付管理相對較為薄弱。在實際貸款活動中，局部貸款資金并沒有按照合同的約定用處使用，不但容易造成銀行信貸資金管理難的問題，還容易帶來信貸資金風險，使貸款資金難以收回，危害銀行的資金平安。而“三法一指引”為我行加強這方面的管理指明了正確的方向，提供了實在

3、可行的思路，對于引導我行標準信貸資金管理，完善貸款風險監(jiān)管制度，防控信貸風險，促進貸款業(yè)務(wù)的安康標準開展有著積極的、現(xiàn)實的指導意義。二、“三法一指引”有利于進步員工的合規(guī)意識與責任意識，促進農(nóng)業(yè)銀行貸款業(yè)務(wù)的精細化管理。精細化管理是一個企業(yè)實現(xiàn)快速、安康、可持續(xù)開展的重要途徑，也是目前銀行業(yè)改革開展的大趨勢，它不但對銀行宏觀管理提出了更高的要求，同時也對每個部門、每個環(huán)節(jié)、每個崗位提出了高標準?！叭ㄒ恢敢睆募訌娰J款的整個流程的管理出發(fā)，將貸款管理過程中的每一環(huán)節(jié)進展細分，同時要求將責任落實到詳細的部門和崗位，要求建立貸款和操作環(huán)節(jié)的考核與問責機制，有利于進步農(nóng)行員工的合規(guī)意識和責任意識，促

4、進貸款業(yè)務(wù)經(jīng)營的標準化和管理的精細化，推動銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)的良性開展。三、“三法一指引”有利于銀行進步合規(guī)認識，加強對貸款業(yè)務(wù)的工程管理，促進業(yè)務(wù)合規(guī)開展。農(nóng)業(yè)銀行目前創(chuàng)辦的個人貸款業(yè)務(wù)是銀行業(yè)貸款業(yè)務(wù)中的一大類別，也是“三法一指引”中的一項重要內(nèi)容。個人貸款業(yè)務(wù)面對的是形形色色、需求各異的中小客戶，它包括了個人經(jīng)營貸款、住房按揭貸款、二手房貸款、個人汽車消費貸款、個人助學貸款等。由于個人貸款業(yè)務(wù)面對的借款人群體比擬分散、信息嚴重不對稱、財務(wù)制度不健全或者根本就沒有財務(wù)，所以個人貸款的調(diào)查、審查、風險評估與貸后管理的難度就更大。銀監(jiān)會出臺的個人貸款管理暫行方法為加強個人貸款業(yè)務(wù)管理提供了正確的方

5、向和思路。結(jié)合我行個人貸款業(yè)務(wù)管理的實際情況，我認為需要做好以下幾點：一是完善貸款受理和調(diào)查的流程，細化調(diào)查程序，除了實地調(diào)查和 查問外，還需要完善對貸款人的背景調(diào)查，通過第三方、第四方進展多方位的穿插驗證，確保貸款用處合規(guī)，貸后管理方便、快捷、有效；二是要進一步完善風險評價與審批流程，要重點關(guān)注借款人的歸還才能、誠信狀況、擔保情況、抵(質(zhì))押比率、風險程度等，同時建立健全借款人信譽記錄和評價體系，進步風險評估的全面性與審批流程的科學性，力爭降低風險；三是要健全協(xié)議、發(fā)放與支付機制，科學合理設(shè)計合同的條款內(nèi)容，保證協(xié)議的合法性、嚴肅性和有效性，同時加強對貸款的發(fā)放管理，遵循審貸與放貸別離的原那

6、么，設(shè)立獨立的放款管理部門或崗位，負責落實放款條件、發(fā)放滿足約定條件的個人貸款。要完善支付制度，通過對借款人的賬戶分析p 、憑證查驗或現(xiàn)場調(diào)查等方式，核查貸款支付是否符合約定用處；四是要建立健全相關(guān)人員的崗位責任及追究制度，明確調(diào)查、審查、審批等崗位的分工與責任，將貸款管理各環(huán)節(jié)的責任落實到詳細部門和崗位，并建立各崗位的考核和問責機制，同時結(jié)合個人貸款管理暫行方法中“法律責任”局部和其他金融法規(guī)進展培訓，不斷進步相關(guān)工作人員的法律意識，引導員工學法、知法、懂法、用法?？傊?，“三法一指引”的出臺對農(nóng)業(yè)銀行進一步標準貸款操作流程和相關(guān)手續(xù)，防范信貸風險，保障信貸資金平安有著現(xiàn)實的指導意義。今后，我們將積極貫徹