國際業(yè)務(wù)貿(mào)易融資產(chǎn)品手冊(客戶版)

1、l （客戶版）二一一年七月目錄（一）基礎(chǔ)貿(mào)易融資篇2一、減免保證金開證2二、進(jìn)口押匯2三、進(jìn)口代付3四、打包貸款/訂單融資4五、出口押匯5六、出口商票融資7七、出口信保融資7八、出口保理8（二）境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品篇10一、跨境融易通（貼現(xiàn)方式）10二、內(nèi)保外貸1（ 傳統(tǒng)內(nèi)保外貸）11三、內(nèi)保外貸2（借款人為境內(nèi)申請人）12四、背對背信用證12五、跨境人民幣出口代付13六、貸付寶14七、購付寶14八、結(jié)匯寶15（三）人民幣貿(mào)易融資篇16一、國內(nèi)信用證開立16二、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方押匯/代付16（一）基礎(chǔ)貿(mào)易融資篇一、減免保證金開證【產(chǎn)品定義】減免保證金開證系指我行根據(jù)進(jìn)口商申請，為進(jìn)口商減收或免收保

2、證金開出信用證的一種貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。【目標(biāo)客戶】1客戶應(yīng)具有良好的行業(yè)資質(zhì)，熟悉進(jìn)口產(chǎn)品的市場行情；2進(jìn)出口雙方希望對彼此的行為進(jìn)行一定約定以提升貿(mào)易的可信度；3進(jìn)口商處于賣方市場，且出口商堅(jiān)持使用信用證方式進(jìn)行結(jié)算；4進(jìn)出口雙方流動(dòng)資金不充裕，有使用貿(mào)易融資的打算?！井a(chǎn)品功能】1改善談判地位。開立信用證相當(dāng)于為出口商提供了商業(yè)信用以外的有條件付款承諾，增加了進(jìn)口商的信用，進(jìn)口商可據(jù)此爭取到比較合理的貨物價(jià)位；2貨物有所保證。變商業(yè)信用為銀行信用，銀行的介入可以使貿(mào)易本身更有保證，通過單據(jù)和條款，有效控制貨權(quán)、裝期以及貨物的質(zhì)量；3減少資金占壓。對于使用授信開證的進(jìn)口商來講，在開證后付款前可減少

3、自有資金的占用?！巨k理?xiàng)l件】1開證申請人具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；2開證申請人在我行有足額授信額度；3進(jìn)口貨物不應(yīng)是鮮活易腐等難以處置的貨物，且價(jià)格應(yīng)較為穩(wěn)定?！巨k理流程】1進(jìn)口商提交開證申請書，進(jìn)口貿(mào)易合同或訂單（復(fù)印件），有關(guān)進(jìn)口批件（復(fù)印件），減免保證金開證合同； 2我行經(jīng)客戶部調(diào)查，國際部審核后憑保證金或占用授信額度開出信用證；3出口商收到信用證通知后，按信用證條款備貨裝運(yùn)；并提交信用證規(guī)定單據(jù)，交單行將單據(jù)寄往我行要求付款或承兌；4我行收到單據(jù)后，經(jīng)審核無誤向出口商付款或承兌；并在承兌到期日對外付款。【費(fèi)用】1開證手續(xù)費(fèi)：我行價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)為0.15%，可根據(jù)客戶資質(zhì)適當(dāng)減低；2付款或承兌手續(xù)費(fèi)：

4、我行價(jià)格標(biāo)準(zhǔn)為0.1%，可根據(jù)客戶資質(zhì)適當(dāng)減免；3信用證修改、審單、單據(jù)處理、不符點(diǎn)處理等其他費(fèi)用。二、進(jìn)口押匯【產(chǎn)品定義】進(jìn)口押匯是指銀行收到信用證、進(jìn)口代收項(xiàng)下單據(jù)或匯款項(xiàng)下客戶提供的相關(guān)單據(jù)后，向進(jìn)口商提供的用于支付該信用證、代收或匯款項(xiàng)下進(jìn)口貨款的短期資金融通。【目標(biāo)客戶】1進(jìn)口商在我行信用評級應(yīng)為AA級以上；2進(jìn)口商遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)付款贖單。【產(chǎn)品功能】1.減少資金占壓。利用銀行資金進(jìn)行商品進(jìn)口和國內(nèi)銷售，不占壓任何資金即可完成貿(mào)易、賺取利潤；2.把握市場先機(jī)。幫助進(jìn)口商在無法立即支付貨款的情況下及時(shí)取得物權(quán)單據(jù)、提貨、轉(zhuǎn)賣，從而搶占市場先機(jī)；3.提高議價(jià)能力。通過將付

5、款期限由遠(yuǎn)期改為即期，或相應(yīng)縮短遠(yuǎn)期付款的期限，可以幫助進(jìn)口商提高對國外出口商的議價(jià)能力；4.節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用?？筛鶕?jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用?！巨k理?xiàng)l件】1客戶具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；2客戶在我行有足額授信額度；3進(jìn)口押匯融資期限與不同結(jié)算方式下的付款期限相加應(yīng)在180天以內(nèi)，且進(jìn)口押匯金額不得超過對外應(yīng)付金額。4. 申請人制定并落實(shí)了進(jìn)口貨物銷售、貨款回籠的有效措施，且貨物銷售周期與押匯期限匹配。5進(jìn)口押匯是一種專項(xiàng)融資，僅可用于履行特定貿(mào)易項(xiàng)下的對外付款責(zé)任?！巨k理流程】1申請人提交進(jìn)口押匯申請書、貨運(yùn)運(yùn)輸單據(jù)、合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等；2業(yè)務(wù)審批流程結(jié)束后，我行客戶部門與申請

6、人簽訂進(jìn)口押匯合同，并通知國際業(yè)務(wù)部對外付款；3融資到期日，客戶歸還該筆押匯款項(xiàng)?！举M(fèi)用】融資利率，按照辦理日我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。三、進(jìn)口代付【產(chǎn)品定義】進(jìn)口代付業(yè)務(wù)系指我行與境內(nèi)外代理行及我行境外分行（簡稱代付行）聯(lián)合為進(jìn)口商提供的一種短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。我行根據(jù)進(jìn)口商的申請，指示代付行先行支付貨款，在融資到期日，進(jìn)口商將融資本息歸還我行，我行歸還代付行。【目標(biāo)客戶】1進(jìn)口商在我行信用評級應(yīng)為AA級以上；2進(jìn)口商希望降低融資成本，且我行資金成本高于境外?！井a(chǎn)品功能】和進(jìn)口押匯相同，可以減少資金占壓，把握市場先機(jī)，提高議價(jià)能力，節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用；同時(shí)融資成本低于進(jìn)口押匯。【辦理?xiàng)l件】1客戶

7、具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；2客戶在我行有足額授信額度；3進(jìn)口代付融資期限最長不得超過180天。對符合總行授權(quán)書中規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)條件的進(jìn)口代付業(yè)務(wù)，代付期限加付款期限最長不超過一年。4. 申請人制定并落實(shí)了進(jìn)口貨物銷售、貨款回籠的有效措施，且貨物銷售周期與押匯期限匹配。5進(jìn)口代付是一種專項(xiàng)融資，僅可用于履行特定貿(mào)易項(xiàng)下的對外付款責(zé)任?！巨k理流程】1申請人提交進(jìn)口代付融資申請書、貨運(yùn)運(yùn)輸單據(jù)、合同、發(fā)票、報(bào)關(guān)單等；2我行向境外行詢價(jià)后，并與客戶就融資價(jià)格達(dá)成一致；3 業(yè)務(wù)審批流程結(jié)束后，我行客戶部門與申請人簽訂進(jìn)口代付融資合同，并向境外行發(fā)出對外付款指令；3融資到期日，客戶歸還該筆代付款項(xiàng)，我行將款項(xiàng)歸還境

8、外代付行?！举M(fèi)用】融資利率，按照境外行報(bào)價(jià)執(zhí)行。四、打包貸款/訂單融資【產(chǎn)品定義】打包貸款系指出口企業(yè)憑符合條件的正本信用證、出口合同/訂單等，向我行申請用于出口貨物備料、生產(chǎn)和裝運(yùn)等履約活動(dòng)的短期貿(mào)易融資。打包貸款的業(yè)務(wù)范圍包括信用證、跟單托收以及匯款方式項(xiàng)下的打包貸款。跟單托收或匯款項(xiàng)下打包貸款亦可稱為訂單融資。【目標(biāo)客戶】1出口商流動(dòng)資金緊缺，而國外進(jìn)口商不同意預(yù)付貨款，但同意開證； 2出口商在匯款結(jié)算方式下，需要辦理貨到付款項(xiàng)下的融資業(yè)務(wù)；3出口收匯正常，被外管局評為出口收匯信得過企業(yè)，無不良信用記錄；4生產(chǎn)型企業(yè)在我行信用等級應(yīng)為AA級以上，貿(mào)易型企業(yè)為A級以上。【產(chǎn)品功能】1用于滿

9、足出口商在信用證項(xiàng)下備貨裝運(yùn)的短期資金融通需求；2擴(kuò)大貿(mào)易機(jī)會(huì)。在出口商自身資金緊缺而又無法爭取到預(yù)付貨款的支付條件時(shí)，幫助出口商順利開展業(yè)務(wù)、把握貿(mào)易機(jī)會(huì)；3減少資金占壓。在生產(chǎn)、采購等備貨階段均不占用出口商的自有資金，可以緩解流動(dòng)資金壓力；4打包貸款和訂單融資的業(yè)務(wù)幣種可以為本幣或外幣?！巨k理?xiàng)l件】1客戶具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；2客戶在我行有足額授信額度；3信用證項(xiàng)下打包貸款金額不超過信用證金額的80%；訂單融資金額不得超過出口合同/訂單貨到付款部分的80%；特別優(yōu)質(zhì)的企業(yè)融資比例可以寬限：信用證項(xiàng)下打包貸款融資上限可放寬至信用證金額，訂單融資上限可放寬至出口合同/訂單中貨到付款部分的90%；4

10、信用證項(xiàng)下打包貸款融資期限從發(fā)放之日起至信用證項(xiàng)下貨款收妥日，最長不超過180天；訂單融資期限從發(fā)放之日起至備貨完成或辦理后續(xù)融資業(yè)務(wù)之日止，最長不超過90天，AAA級以上（含）的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件的，可將融資期限延長至預(yù)計(jì)收匯日期，最長不超過180天；5出口商品屬客戶經(jīng)營范圍，出口商品質(zhì)量和市場價(jià)格穩(wěn)定；6. 開證行、代收行和進(jìn)口商所在國家政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，進(jìn)口商銀行資信良好?！巨k理流程】1申請人提交打包貸款申請書，有效的信用證正本、出口合同等；2業(yè)務(wù)審批流程結(jié)束后，我行與

11、客戶簽訂融資合同，并將打包貸款/訂單融資款項(xiàng)打入出口商賬戶；3出口商使用打包貸款款項(xiàng)完成采購、生產(chǎn)和裝運(yùn)后，向我行提交信用證項(xiàng)下單據(jù)。4我行將單據(jù)寄往國外銀行（開證行或指定行）進(jìn)行索匯。5國外銀行到期向我行付款，我行用以歸還打包貸款/訂單融資款項(xiàng)。【費(fèi)用】1融資利率：如為本幣，則參照我行人民幣短期流貸利率；如為外幣，按照辦理日我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。2出口審單：100元/套單據(jù)；3信用證通知費(fèi)：200元/筆；4跟單托收費(fèi)用:0.1%。五、出口押匯【產(chǎn)品定義】出口押匯業(yè)務(wù)系指出口商將全套出口單據(jù)提交我行，由我行按照票面金額的一定比例扣除押匯利息和費(fèi)用，將凈額預(yù)先付給出口商的一種短期貿(mào)易融資

12、業(yè)務(wù)。出口押匯業(yè)務(wù)分為信用證項(xiàng)下押匯和出口托收押匯?！灸繕?biāo)客戶】1出口商流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；2出口商在發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；3出口收匯正常，被外管局評為出口收匯信得過企業(yè)，無不良信用記錄；4生產(chǎn)型企業(yè)在我行信用等級應(yīng)為AA級以上?！井a(chǎn)品功能】1加快資金周轉(zhuǎn)。在進(jìn)口商支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度。2簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動(dòng)資金貸款等簡便易行。3節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用?？筛鶕?jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。4降低授信門檻。對于信用證項(xiàng)下單證相符的出口單據(jù)，即使出口商尚未在我行核有授信額度，也可以辦理出口押匯?！巨k理?xiàng)l件】1客戶具

13、有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；2信用證項(xiàng)下出口押匯金額按出口單據(jù)票面金額扣除押匯利息、預(yù)計(jì)國外扣款、手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)等費(fèi)用計(jì)算；3跟單托收項(xiàng)下出口押匯金額不超過托收索匯金額的80%；對AAA級以上（含）客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，以及符合總行授權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件的，可視情況適當(dāng)提高出口押匯的融資比例，但融資金額與預(yù)計(jì)利息和相關(guān)費(fèi)用之和不超過發(fā)票金額；4即期信用證和D/P押匯期限不超過60天；D/P遠(yuǎn)期押匯期限不超過90天；D/A押匯期限不超過180天；遠(yuǎn)期信用證付款期限不超過180天，押匯期限一般不超過付款期限加10天；5出口

14、商品屬客戶經(jīng)營范圍，出口商品質(zhì)量和市場價(jià)格穩(wěn)定；6. 開證行、代收行和進(jìn)口商所在國家政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，進(jìn)口商銀行資信良好。7. 索匯路線迂回曲折或有影響安全收匯條款的信用證項(xiàng)下出口押匯，應(yīng)審慎辦理。【辦理流程】1申請人提交出口押匯申請書，有效的信用證正本、出口合同、全套出口單據(jù)等；2業(yè)務(wù)審批流程結(jié)束后，我行與客戶簽訂融資合同，并將出口押匯款項(xiàng)打入出口商賬戶；3.我行將單據(jù)寄往國外銀行（信用證項(xiàng)下開證行或指定行，或托收項(xiàng)下代收行）進(jìn)行索匯。4.國外銀行收到單據(jù)后提示給信用證項(xiàng)下開證申請人，或托收項(xiàng)下付款人。5.國外銀行到期向我行付款，我行用以歸還押匯款項(xiàng)?！举M(fèi)用】1融資利率：如為本幣，則參照我行人民

15、幣短期流貸利率；如為外幣，按照辦理日我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；2出口審單：100元/套單據(jù)；3信用證通知費(fèi)：200元/筆；4跟單托收費(fèi)用:0.1%。六、出口商票融資【產(chǎn)品定義】出口商票融資系指出口商在匯款結(jié)算方式下向進(jìn)口商賒銷貨物或服務(wù)時(shí)，出口商按照合同規(guī)定出運(yùn)貨物或提供服務(wù)后將出口商業(yè)發(fā)票項(xiàng)下應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓我行，我行按照發(fā)票面值一定比例向出口商提供的短期貿(mào)易融資?！灸繕?biāo)客戶】1出口商流動(dòng)資金有限，依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)；2出口商在發(fā)貨后、收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難；3出口收匯正常，被外管局評為出口收匯信得過企業(yè)，無不良信用記錄；4生產(chǎn)型企業(yè)在我行信用等級應(yīng)為AA級以上?！井a(chǎn)品功能】

16、1加快資金周轉(zhuǎn)。在進(jìn)口商支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度。2簡化融資手續(xù)。融資手續(xù)相對于流動(dòng)資金貸款等簡便易行。3節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。可根據(jù)不同貨幣的利率水平選擇融資幣種，從而節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用?！巨k理?xiàng)l件】1客戶具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；2出口商票融資業(yè)務(wù)的融資凈額不超過發(fā)票金額的80。出口商票融資凈額按融資金額扣除利息、預(yù)計(jì)國外扣款、手續(xù)費(fèi)、郵電費(fèi)等費(fèi)用計(jì)算；3辦理出口商票融資業(yè)務(wù)的商業(yè)發(fā)票付款期限不超過150天，融資期限最長不超過商業(yè)發(fā)票付款到期日后30天；AAA級以上（含）客戶，或符合核定可循環(huán)使用信用額度條件的客戶，或符合信用貸款條件或經(jīng)有權(quán)審批行批準(zhǔn)可以信用方式用信的客戶，以及符合總行授

17、權(quán)書規(guī)定的低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)條件的的，可視情況適當(dāng)提高出口商票融資業(yè)務(wù)的融資比例，但融資金額與預(yù)計(jì)利息和相關(guān)費(fèi)用之和不超過發(fā)票金額；4出口商品屬客戶經(jīng)營范圍，出口商品質(zhì)量和市場價(jià)格穩(wěn)定；5進(jìn)口商所在國家政治經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定，進(jìn)口商銀行資信良好?！巨k理流程】1申請人提交出口商票融資申請書，出口合同、帶有債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款的正本商業(yè)發(fā)票等,如發(fā)票未打印債權(quán)轉(zhuǎn)讓條款，需提供經(jīng)客戶簽章的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓面函；此外，要提供正本提單及進(jìn)出口貿(mào)易合同規(guī)定的其他單據(jù)。2業(yè)務(wù)審批流程結(jié)束后，我行與客戶簽訂出口商票融資合同，并將出口商票融資款項(xiàng)打入出口商賬戶；3. 我行按客戶在出口商票融資申請書中提供的收件人名稱、地址將單據(jù)寄送進(jìn)口商，寄

18、單面函統(tǒng)一使用我行出口托收面函，注明我行收匯路線；4我行收到國外進(jìn)口商的貨款后，直接扣收客戶在我行的融資款項(xiàng)?！举M(fèi)用】融資利率：如為本幣，則參照我行人民幣短期流貸利率；如為外幣，按照辦理日我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。七、出口信保融資【產(chǎn)品定義】出口信保融資系指境內(nèi)出口商在出口貨物或提供服務(wù)并辦理了出口信用保險(xiǎn)后，將保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓我行，我行向出口商提供的短期貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。出口信保融資可分為出口信保押匯和出口信保應(yīng)收賬款買斷。【目標(biāo)客戶】1出口商在中信保投保了出口信用險(xiǎn)，交納了保費(fèi)并保證忠實(shí)的履行保單項(xiàng)下的義務(wù)；2出口商在我行開立結(jié)算賬戶，應(yīng)收款項(xiàng)通過我行收回；3出口收匯正常，被外管局評為出口收匯

19、信得過企業(yè)，無不良信用記錄；4生產(chǎn)型企業(yè)在我行信用等級應(yīng)為AA級以上?！井a(chǎn)品功能】1融資新渠道。在出口商資質(zhì)不足的情況下，通過中國信保公司承保來獲得銀行的融資款。2減少資金占壓。對于辦理出口信保融資的出口商來講，可以減少自有資金的占用。3節(jié)約財(cái)務(wù)費(fèi)用。在人民幣升值預(yù)期較強(qiáng)的背景下，出口信保融資可有效規(guī)避匯率風(fēng)險(xiǎn)?！巨k理?xiàng)l件】1客戶具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；2必須向我行提交中信保出具的買方信用限額審批單、短期出口信用保險(xiǎn)承保情況通知書；3必須將保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行，即出口商（押匯申請人）、農(nóng)業(yè)銀行、中信保三方簽署賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議；4單筆押匯金額原則上不超過發(fā)票金額的80%，且不能超過中信保限額審批單上的買

20、方信用限額乘以相應(yīng)賠償比例；5出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下押匯業(yè)務(wù)的融資期限原則上不超過發(fā)票或應(yīng)收賬款到期日加60天。融資期限最長不得超過360天；6出口商品應(yīng)為價(jià)格穩(wěn)定，易保管、易變現(xiàn)，不易腐爛變質(zhì)的非特殊行業(yè)產(chǎn)品?！巨k理流程】1出口商申請首筆信保押匯業(yè)務(wù)需提供以下資料：出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下押匯申請書、出口銷售合同、保險(xiǎn)單合同以及保險(xiǎn)單明細(xì)表、信用限額審批單、出口貿(mào)易項(xiàng)下的全套單據(jù)； 2. 辦理融資業(yè)務(wù)前，我行需與出口商以及中信保簽訂賠款轉(zhuǎn)讓協(xié)議，將保險(xiǎn)賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給我行；3業(yè)務(wù)審批流程結(jié)束后，我行與客戶簽訂出口信用保險(xiǎn)項(xiàng)下押匯合同，并憑中信保核準(zhǔn)并出具的短期出口信用保險(xiǎn)承保情況通知書辦理押匯手續(xù)。4我行收

21、到國外進(jìn)口商的貨款后，直接扣收客戶在我行的融資款項(xiàng)?！举M(fèi)用】1融資利率：按照辦理日我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；2客戶向中信保公司投保相關(guān)費(fèi)用，0.15%，其中有50%政府補(bǔ)貼。八、出口保理【產(chǎn)品定義】國際保理業(yè)務(wù)是指出口商在采用賒銷（O/A）、承兌交單（D/A）等信用方式向進(jìn)口商（包括“三區(qū)”即保稅區(qū)、出口加工區(qū)或者屬于出口深加工的外資企業(yè)，以下簡稱“三區(qū)”）銷售貨物和提供服務(wù)時(shí)，由出口保理商和進(jìn)口保理商共同提供的商業(yè)咨詢調(diào)查、應(yīng)收賬款管理與催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制及貿(mào)易融資等金融服務(wù)?！灸繕?biāo)客戶】1適用于希望降低應(yīng)收賬款，但對潛在客戶的信用狀況心存疑慮，希望降低風(fēng)險(xiǎn)，拓展業(yè)務(wù)的出口商；2適用于流

22、動(dòng)資金被大量應(yīng)收賬款占壓，應(yīng)收賬款周轉(zhuǎn)率降低而尋求融資支持和出口商；3適用于希望減輕應(yīng)收賬款管理與催收負(fù)擔(dān)的出口?！井a(chǎn)品功能】1增加營業(yè)額。通過敘做保理業(yè)務(wù)，對于新的或現(xiàn)有的客戶提供更有競爭力的O/A、D/A付款條件，輕松拓展海外市場，增加營業(yè)額。2有效的風(fēng)險(xiǎn)保障。通過遍布國內(nèi)與國際的保理業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)，由保理商對進(jìn)口商進(jìn)行信用評估，并承擔(dān)進(jìn)口商信用風(fēng)險(xiǎn)。出口商在受核準(zhǔn)的額度內(nèi)可以得到100%的收匯保障。3提供融資便利，美化財(cái)務(wù)報(bào)表。保理商以預(yù)支方式提供融資便利，緩解出口商流動(dòng)資金被應(yīng)收賬款占壓的問題，改善企業(yè)的現(xiàn)金流；同時(shí)出口雙保理業(yè)務(wù)下由我行買斷應(yīng)收賬款，企業(yè)可以提前享受出口退稅及核銷的實(shí)惠，規(guī)

23、避匯率風(fēng)險(xiǎn)，并達(dá)到美化財(cái)務(wù)報(bào)表的目的。4節(jié)約成本。資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款催收都由保理商負(fù)責(zé)，減輕出口商的業(yè)務(wù)負(fù)擔(dān)，節(jié)約管理成本?！巨k理?xiàng)l件】1客戶具有進(jìn)出口經(jīng)營權(quán)；2客戶在我行有足額授信額度；3客戶已向我行正式申請了出口保理額度，并獲得國際保理額度通知書；4出口保理融資的期限原則上不超過應(yīng)收賬款到期日后90天；5總余額原則上不超過出口保理額度的80%，單筆發(fā)票的融資金額不得超過發(fā)票金額的80%；6出口商品應(yīng)為價(jià)格穩(wěn)定，易保管、易變現(xiàn)，不易腐爛變質(zhì)的非特殊行業(yè)產(chǎn)品?！巨k理流程】1保理額度預(yù)申請。出口商填寫出口保理業(yè)務(wù)申請單交經(jīng)辦行，進(jìn)口保理商回復(fù)額度后，我行與出口商商談保理費(fèi)用和簽訂出口保理合

24、同；2. 出口商應(yīng)于第一次轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款債權(quán)時(shí)按進(jìn)口保理商提供的格式和內(nèi)容用出口商的函頭紙做成介紹信，并將該信寄交進(jìn)口商； 3. 出口商與我行簽訂出口保理合同后，我行直接為客戶辦理正式額度申請手續(xù)。4出口商將應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓于我行。并提交貿(mào)易合同或訂單、商業(yè)發(fā)票、貨運(yùn)單據(jù)（正本）；5出口保理業(yè)務(wù)收款期間，出口商在獲得保理額度通知書之后，在進(jìn)口保理商核定的保理額度和我行對出口商的授信額度之內(nèi)，可向我行申請出口保理融資，并簽訂出口保理融資合同，經(jīng)我行審批后方可發(fā)放融資款項(xiàng)；6我行收到保理項(xiàng)下的貨款后，直接扣收我行融資款項(xiàng)?！举M(fèi)用】1融資利率：按照辦理日我行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)利率標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行；2出口保理申請費(fèi)：

25、800元；3保理費(fèi)：進(jìn)口保理商報(bào)價(jià)+0.5%；4單據(jù)處理費(fèi)：進(jìn)口保理商報(bào)價(jià)+10美元；5應(yīng)收賬款托收費(fèi)等：進(jìn)口保理商報(bào)價(jià)+0.2%。（二）境內(nèi)外聯(lián)動(dòng)產(chǎn)品篇一、跨境融易通（貼現(xiàn)方式）【產(chǎn)品定義】我行基于跨境人民幣結(jié)算業(yè)務(wù)和境外NDF市場聯(lián)動(dòng)的一款組合型產(chǎn)品。境內(nèi)客戶A（買方）與境外客戶C（賣方）通過人民幣方式結(jié)算，境內(nèi)客戶A可以通過其境外關(guān)聯(lián)公司B向我行香港分行申請美元融資，同時(shí)通過關(guān)聯(lián)公司B鎖定NDF同期限的遠(yuǎn)期匯率，到期時(shí)由境內(nèi)客戶A匯出人民幣，通過當(dāng)初既定的NDF匯率進(jìn)行折算后歸還我行香港分行的美元款項(xiàng)?？缇橙谝淄? 跨境人民幣結(jié)算+境外美元融資+遠(yuǎn)期NDF匯率鎖定【目標(biāo)客戶】1、在境外設(shè)

26、有關(guān)聯(lián)公司且在境外已開戶，最好在境外有實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)及/或有現(xiàn)金流；2、境內(nèi)客戶必須滿足我行開立進(jìn)口信用證的信貸準(zhǔn)入條件。 【產(chǎn)品功能】1、適用于任何結(jié)算方式。2、客戶可以享受境外低廉的貼現(xiàn)融資成本。3、配套境外NDF資金交易，優(yōu)于國內(nèi)遠(yuǎn)期價(jià)格?！巨k理?xiàng)l件】1、境內(nèi)客戶A（買方）與境外關(guān)聯(lián)客戶B約定用人民幣進(jìn)行結(jié)算；境外關(guān)聯(lián)客戶B與境外公司C (最終賣方)用美元結(jié)算；2、境外關(guān)聯(lián)公司B必須在香港農(nóng)行開戶和申請“三寶”額度和/或跨境融易通產(chǎn)品額度。3、境外關(guān)聯(lián)公司B在港農(nóng)得到貼現(xiàn)融資之前，境內(nèi)客戶A必須要繳存全額人民幣保證金在南京農(nóng)行。4、必須配套NDF資金交易產(chǎn)品。【辦理流程】 簽訂人民幣合同（1）

27、境內(nèi)公司A-境外關(guān)聯(lián)公司B 跨境融易通申請（提交開證申請資料）（2）境內(nèi)公A-我行 跨境融易通配合資金交易申請 （提交境外資金交易申請書）（3）境外關(guān)聯(lián)公司B-香港農(nóng)行 開立人民幣遠(yuǎn)期L/C(以B公司為受益人)（4）我行-香港農(nóng)行 按L/C要求交單 寄單（5）境外關(guān)聯(lián)公司B-香港農(nóng)行-我行 發(fā)出承兌電文（6）我行-香港農(nóng)行存入全額人民幣保證金境內(nèi)公司A-我行 貼現(xiàn)融資，同時(shí)鎖定到期日遠(yuǎn)期NDF購匯（7）香港農(nóng)行-境外關(guān)聯(lián)公司B 發(fā)送加押電文，寫明貼現(xiàn)金額香港農(nóng)行-南京農(nóng)行 匯信用證付款人民幣金額（8）到期：境內(nèi)公司A-香港分行香港分行-（即期購匯+差額交割NDF購匯）-（償還美元貼現(xiàn)融資）后期

28、流程：境外關(guān)聯(lián)公司B與境外最終賣方C公司之間簽訂美元合同，B公司與最終賣方C公司間可以采用任何結(jié)算方式（通常用T/T方式）,B公司將貼現(xiàn)融資得到款項(xiàng)付給境外最終賣方C公司。【收益】（按7月20日的實(shí)際數(shù)據(jù)，貼現(xiàn)100萬美元為例）期限客戶收益（元）客戶收益率3M45,617.25 0.7%6M60,752.61 0.9%12M94,163.501.5%二、內(nèi)保外貸1（ 傳統(tǒng)內(nèi)保外貸）【產(chǎn)品定義】境內(nèi)公司以開立融資性保函的形式，為其境外公司在境外銀行取得低信用風(fēng)險(xiǎn)項(xiàng)下融資?？梢詭椭惩馄髽I(yè)在自身擔(dān)保或融資能力不足的情況下取得銀行融資，同時(shí)可獲得遠(yuǎn)低于境內(nèi)銀行的融資成本?！灸繕?biāo)客戶】1、在我行有融資

29、性保函授信品種，信用等級在AA級（含）以上。辦理低信用風(fēng)險(xiǎn)保函業(yè)務(wù)可以不受信用等級的限制。2、在境外有窗口公司。【產(chǎn)品功能】1、有效解決境外公司的融資需求。如境外公司的實(shí)力不足或不具備獨(dú)立身份直接在境外分行獲取融資，可通過“內(nèi)保外貸”方式解決境外公司的資金需要；2、跨境延伸服務(wù)，操作簡便快捷。結(jié)合我行境內(nèi)外分行的合作優(yōu)勢，以“內(nèi)保外貸”申請融資貸款的境內(nèi)外企業(yè)可獲得銀行的跨境延伸服務(wù)，業(yè)務(wù)運(yùn)作更簡便、快捷。【辦理?xiàng)l件】1、在境外申請融資的公司必須已向外匯局辦理境外投資外匯登記手續(xù)，取得境外投資外匯登記證。2、境內(nèi)外公司一般為關(guān)聯(lián)企業(yè)。境外公司如果不是境內(nèi)公司的關(guān)聯(lián)公司，則須具備國家外匯管理局關(guān)

30、于境內(nèi)機(jī)構(gòu)對外擔(dān)保管理問題的通知（匯發(fā)（2010）39號文件）規(guī)定的被擔(dān)保人資格。3、融資性保函的金額能覆蓋境外公司貸款的本金加利息；4、5000萬美元以下非低信用風(fēng)險(xiǎn)融資性保函的審批權(quán)限在省分行，超過該金額由總行進(jìn)行審批。5、融資性保函保證金收取標(biāo)準(zhǔn)：AAA級（含）以上或符合總行規(guī)定的可以信用方式用信條件的客戶，保證金不得低于20%；AA或AA+級的客戶，保證金比率不得低于40%。6、境內(nèi)客戶申請開立融資性保函必須占用其在我行的授信或者全額保證金質(zhì)押?！巨k理流程】1、境內(nèi)企業(yè)向境內(nèi)分行申請開立融資性保函時(shí)，境內(nèi)分行要在總行授權(quán)范圍內(nèi)占用融資性對外擔(dān)保額度，如果相關(guān)額度沒有或不足，要同時(shí)向總行

31、申請融資性對外擔(dān)保額度；2、境內(nèi)分行開出以境外分行為受益人的備用信用證或涉外保函；3、境外企業(yè)以該保函作為質(zhì)押，向境外分行申請貸款?？蛻粜杼峤坏牟牧?、境外公司在境外的注冊證書、商務(wù)登記證(已年檢)、章程；2、境外公司的境外投資外匯登記證；3、貿(mào)易合同或是非貿(mào)合同（根據(jù)外匯局匯發(fā)2010年39號文規(guī)定，融資性對外擔(dān)保包括但不限于為借款、債券發(fā)行、融資租賃等提供的擔(dān)保，除以上情況不得辦理以外，外匯局對融資性保函的辦理已全部放開）【收益測算】1、目前境外融資成本低于境內(nèi)融資50-200BPS。2、融資性保函手續(xù)費(fèi)根據(jù)不同客戶情況自主協(xié)議定價(jià)，但最低不低于0.1%。三、內(nèi)保外貸2（借款人為境內(nèi)申請人

32、）【產(chǎn)品定義】我行應(yīng)境內(nèi)客戶的申請向我行境外代理行或我行境外分行（貸款方）出具保函，境外銀行以此作為擔(dān)保給予境內(nèi)客戶融資，境內(nèi)客戶到期歸還境外銀行以外幣計(jì)價(jià)的融資貸款本息?！灸繕?biāo)客戶】1、境內(nèi)客戶必須為外商投資企業(yè)，且必須要有外債指標(biāo)。2、不需在境外有關(guān)聯(lián)公司，也不需在境外開戶?！井a(chǎn)品功能】1、如果客戶以全額美元質(zhì)押且金額超過300萬美元，可以賺取境內(nèi)協(xié)議存款與境外融資之間的利差，降低財(cái)務(wù)成本。2、如果客戶在授信額度內(nèi)開立融資性保函，且客戶同意將境外融資款項(xiàng)存放在我行，則客戶可賺取境內(nèi)協(xié)議存款與境外融資之間的利差，增加資金收益?！巨k理?xiàng)l件】1、該產(chǎn)品需占用境內(nèi)客戶的外債指標(biāo)。2、融資性保函金額

33、必須在外商投資企業(yè)的投注差之內(nèi)。3、境內(nèi)客戶必須憑已開立的融資性保函與境外分行的貸款協(xié)議到外管局去辦理逐筆登記手續(xù)，逐筆用款須符合外匯管理政策相關(guān)要求。4、境內(nèi)客戶申請開立融資性保函必須占用其在我行的授信或者全額保證金質(zhì)押。【辦理流程】1、我行應(yīng)境內(nèi)客戶的申請向我行境外代理行或我行境外分行出具融資性保函，保函受益人為境外分行。2、境外銀行以保函作為擔(dān)保給予境內(nèi)客戶融資，融資款項(xiàng)匯到境內(nèi)。3、境內(nèi)客戶到期歸還境外銀行以外幣計(jì)價(jià)的融資貸款本息?！居嘘P(guān)費(fèi)率】1、融資性保函手續(xù)費(fèi)根據(jù)不同客戶情況自主協(xié)議定價(jià)，但最低不低于0.1%；2、境外融資利率低于境內(nèi)融資利率50-200BPS。四、背對背信用證【產(chǎn)

34、品定義】作為中間商的客戶，先開立作為賣方的信用證（即母證），再要求原證（母證）的通知行或其他銀行以原證為基礎(chǔ)，另開一張內(nèi)容相似的作為買方的新信用證（即子證）給最終賣方的信用證?！灸繕?biāo)客戶】1、在境外有關(guān)聯(lián)公司，且符合我行開立進(jìn)口信用證條件的客戶?！井a(chǎn)品功能】1、中間商可以不占用自有資金完成中間貿(mào)易，有效保護(hù)中間商的商業(yè)機(jī)密。2、以銀行信用代替商業(yè)信用，有效降低買賣雙方的收付風(fēng)險(xiǎn)。3、可以獲得境外較低的貼現(xiàn)融資成本?！巨k理?xiàng)l件】1、申請開立背對背子證的客戶需在我行境外分行開立賬戶，并申請背對背信用證額度。2、一般情況下，母證列明的貨物單價(jià)及總價(jià)應(yīng)高于子證所列明的貨物單價(jià)及總價(jià)，母證的交貨期及有效

35、期應(yīng)不短于子證的交貨期及有效期，子證投保金額應(yīng)相應(yīng)增加；3、境外客戶應(yīng)將母證正本交我行境外分行保兌或議付，并扣減相應(yīng)的授信額度；4、子證的開證申請人應(yīng)為母證受益人；【辦理流程】1、境內(nèi)進(jìn)口商與境外關(guān)聯(lián)公司簽訂銷貨合同；2、我行應(yīng)境內(nèi)進(jìn)口商的申請開出母證（遠(yuǎn)期）到境外分行，買方的境外關(guān)聯(lián)公司（中間商）作為受益人；3、境外關(guān)聯(lián)公司與海外供貨商簽訂銷貨合同；4、境外分行應(yīng)境外關(guān)聯(lián)公司（中間商）的申請，根據(jù)母證內(nèi)容開立以海外供貨商為受益人的子證（即期）；5、海外供貨商通過其往來銀行或信用證通知銀行向境外分行交單；6、境外分行（根據(jù)母證條款）審核單據(jù)后，通知境外關(guān)聯(lián)公司換單；7、境外關(guān)聯(lián)公司向境外分行提

36、交單據(jù)，境外分行審核單據(jù)后寄單給我行；8、我行審核單據(jù)后無不符點(diǎn)的情況下進(jìn)行母證承兌；9、境外分行收到母證的承兌電文后，給境外關(guān)聯(lián)公司貼現(xiàn)融資，境外關(guān)聯(lián)公司憑此支付子證的即期款項(xiàng)；10、母證的付款到期日境內(nèi)進(jìn)口商付款后，境外關(guān)聯(lián)公司償還境外分行貼現(xiàn)融資及本息?！居嘘P(guān)費(fèi)率】境外貼現(xiàn)融資的利率比國內(nèi)融資利率低50-200BPS。五、跨境人民幣出口代付【產(chǎn)品定義】出口商向我行申請辦理出口貿(mào)易融資，經(jīng)我行審批同意后，指示境外代付行將人民幣融資款項(xiàng)通過我行支付給出口商。融資到期日，出口商將人民幣融資本息通過我行歸還代付行?！灸繕?biāo)客戶】在我行有授信，且辦理打包貸款、訂單融資、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福非廷、出

37、口商票融資、出口保理等出口類貿(mào)易融資的客戶?！井a(chǎn)品功能】客戶可獲得境外銀行代付的出口類貿(mào)易融資款項(xiàng)，且融資利率遠(yuǎn)低于國內(nèi)人民幣流動(dòng)資金貸款利率?！巨k理?xiàng)l件】1、跨境人民幣出口代付業(yè)務(wù)納入我行統(tǒng)一授信管理，占用客戶國際貿(mào)易融資授信額度。2、出口商需被列入人民銀行跨境貿(mào)易人民幣結(jié)算試點(diǎn)出口企業(yè)名單的企業(yè)。3、客戶必須通過我行辦理相應(yīng)的出口結(jié)算業(yè)務(wù)并通過我行收匯。【辦理流程】1、出口商和進(jìn)口商簽訂貿(mào)易合同； 2、出口商在境內(nèi)行申請出口項(xiàng)下貿(mào)易融資；3、境內(nèi)行向境外代付行申請辦理出口代付業(yè)務(wù)； 4、境外代付行將人民幣融資款項(xiàng)通過我行支付給出口商；5、待進(jìn)口商付款后，出口商通過我行將融資款項(xiàng)連同利息歸還

38、境外代付行。【收益】客戶可獲得國內(nèi)流動(dòng)資金貸款基準(zhǔn)利率下浮一定幅度的境外人民幣融資價(jià)格。六、貸付寶【產(chǎn)品定義】為從事進(jìn)口貿(mào)易并有即期購匯及付匯需求的境內(nèi)客戶提供的一項(xiàng)結(jié)構(gòu)性資金產(chǎn)品。境內(nèi)客戶以全額人民幣質(zhì)押的方式向我行申請外匯貸款，并在付匯的當(dāng)日，境內(nèi)客戶通過其境外關(guān)聯(lián)公司與境外分行申請NDF資金交易，以相對便宜的匯率鎖定到期日的遠(yuǎn)期購匯價(jià)。到期日，客戶按鎖定的遠(yuǎn)期匯率購匯償還美元貸款本息?！灸繕?biāo)客戶】1、客戶有真實(shí)的進(jìn)口貿(mào)易背景，并且有即期購匯和付匯的需求；2、在境外有關(guān)聯(lián)公司，且在境外分行已開戶?！井a(chǎn)品功能】全額人民幣質(zhì)押下的境內(nèi)外匯貸款，同時(shí)鎖定NDF遠(yuǎn)期匯率，在人民幣持續(xù)預(yù)期升值的前提

39、下，使客戶資金實(shí)現(xiàn)增值目的?！巨k理?xiàng)l件】1、境內(nèi)公司有足額人民幣質(zhì)押，境外公司到期有能力完成資金產(chǎn)品交割；2、客戶申請產(chǎn)品額度時(shí)，需提供境外公司最近6個(gè)月的銀行對賬單。【辦理流程】1、境內(nèi)客戶向境內(nèi)分行申請辦理“貸付寶”業(yè)務(wù)；2、境內(nèi)分行核實(shí)境內(nèi)客戶的申請，確定客戶交納足額人民幣保證金；3、境內(nèi)客戶的境外關(guān)聯(lián)公司向境外分行申請配套資金交易；4、境外分行先與境內(nèi)分行確認(rèn)境內(nèi)客戶人民幣保證金存入境內(nèi)分行、有關(guān)貸付寶交易本息金額及到期日，同時(shí)向境外關(guān)聯(lián)公司確認(rèn)有關(guān)資金交易，通知境外關(guān)聯(lián)公司知會(huì)其境內(nèi)公司，并抄送境內(nèi)客戶所在境內(nèi)分行的開戶支行作參考；5、境內(nèi)分行向境內(nèi)客戶融資，同時(shí)把進(jìn)口項(xiàng)下的融資款項(xiàng)

40、付出去；6、到期日，境外關(guān)聯(lián)公司進(jìn)行NDF資金交割；7、境內(nèi)客戶向境內(nèi)分行即期購匯歸還融資本息；8、境內(nèi)外分行對客戶償還融資本息及資金交易交割事宜進(jìn)行聯(lián)動(dòng)溝通，確?？蛻粼诰硟?nèi)外均按時(shí)足額履約?！臼找鏈y算】目前因國內(nèi)外匯貸款價(jià)格持續(xù)走高，該產(chǎn)品收益空間暫時(shí)不大。七、購付寶【產(chǎn)品定義】為滿足境內(nèi)客戶進(jìn)口貿(mào)易的即期購付匯需求、由進(jìn)口代付與境外資金交易相結(jié)合的一項(xiàng)結(jié)構(gòu)性資金產(chǎn)品。境內(nèi)客戶以全額人民幣質(zhì)押，向我行申請敘做進(jìn)口代付，當(dāng)天由境外分行代付外幣資金。同時(shí)，境內(nèi)客戶通過境外關(guān)聯(lián)公司與境外分行敘做資金產(chǎn)品，以相對便宜的匯率鎖定遠(yuǎn)期購匯價(jià)。到期日，客戶以鎖定的NDF匯率償還進(jìn)口代付的融資本息?！灸繕?biāo)客

41、戶】1、客戶有真實(shí)的進(jìn)口貿(mào)易背景，并且有即期購匯和付匯的需求；2、在境外有關(guān)聯(lián)公司，且在境外分行已開戶。【產(chǎn)品功能】全額人民幣質(zhì)押下的境外進(jìn)口代付可獲得優(yōu)于境內(nèi)的低廉的境外融資價(jià)格，同時(shí)鎖定NDF遠(yuǎn)期匯率，在人民幣持續(xù)預(yù)期升值的前提下，使客戶資金實(shí)現(xiàn)增值目的?！巨k理?xiàng)l件】1、境內(nèi)公司有足額人民幣質(zhì)押，境外公司到期有能力完成資金產(chǎn)品交割；2、境內(nèi)即期外匯交易與境外NDF資金交易必須在金額及到期日匹配；3、融資期限超90天的要申請短期外債額度。【辦理流程】1、境內(nèi)客戶向我行申請辦理“購付寶”業(yè)務(wù)；2、我行核實(shí)客戶申請，確定在客戶授信額度內(nèi)辦理后，以報(bào)文形式向受托付款銀行（我行境外分行）提出“購付寶

42、”業(yè)務(wù)申請，報(bào)文內(nèi)容須清楚明示“購付寶”業(yè)務(wù)到期日及付款責(zé)任；3、境外分行檢查電報(bào)內(nèi)容并確認(rèn)相關(guān)資料完整性后，按指示向境外收款人付款；4、境外分行以報(bào)形式將“購付寶”業(yè)務(wù)利率、到期應(yīng)付金額及還款流程通知我行；5、 “購付寶”業(yè)務(wù)到期日，客戶按鎖定的NDF遠(yuǎn)期匯率購匯，通過我行償還境外分行進(jìn)口代付的融資本息。【收益測算】（按7月28日的實(shí)際數(shù)據(jù)，付100萬美元為例）期限客戶收益（元）客戶收益率3M36,900.250.6%6M47,811.440.7%12M83,795.661.3%八、結(jié)匯寶【產(chǎn)品定義】境內(nèi)出口公司根據(jù)未來某一時(shí)期收匯的安排，在我行辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯并繳納一定保證金或占用客戶授信，同

43、時(shí)其境外窗口公司在我行境外分行辦理反方向配套資金交易。到期日，境內(nèi)公司在我行境內(nèi)分行辦理遠(yuǎn)期外匯交割，境外公司在我行境外分行同時(shí)辦理資金交易交割，境內(nèi)外聯(lián)合清算后，客戶的遠(yuǎn)期收匯成本必定優(yōu)于到期日的即期結(jié)匯價(jià)，從而達(dá)到資金增值的目的?！灸繕?biāo)客戶】1、 有真實(shí)的出口貿(mào)易背景和遠(yuǎn)期美元收匯的客戶。2、 在境外有關(guān)聯(lián)公司的客戶。【產(chǎn)品功能】1、利用境外NDF市場人民幣升值預(yù)期，通過有遠(yuǎn)期結(jié)匯需求的境內(nèi)公司辦理遠(yuǎn)期結(jié)匯業(yè)務(wù)，同時(shí)境外關(guān)聯(lián)公司辦理同期限、同金額NDF遠(yuǎn)期購匯組合產(chǎn)品的方式，來提高到期結(jié)匯價(jià)格，增加資金收益。2、遠(yuǎn)期結(jié)匯價(jià)始終優(yōu)于到期市場即期匯率，客戶的收益為優(yōu)于到期日即期匯率的（境內(nèi)遠(yuǎn)期

44、結(jié)匯價(jià)-境外NDF遠(yuǎn)期購匯價(jià)）點(diǎn)差。3、客戶收益在產(chǎn)品開始交易時(shí)就已經(jīng)確定。【辦理?xiàng)l件】1、境內(nèi)公司經(jīng)營進(jìn)出口貿(mào)易3年以上，且資產(chǎn)凈值不少于500萬人民幣，每年進(jìn)出口量不少于1,000萬美元；2、境內(nèi)外公司為關(guān)聯(lián)公司；3、境外公司在境外注冊且有實(shí)質(zhì)業(yè)務(wù)及/或有現(xiàn)金流；4、客戶申請產(chǎn)品額度時(shí)，需提供境外公司最近6個(gè)月的銀行對賬單。5、境內(nèi)遠(yuǎn)期交易與境外資金產(chǎn)品交易必須在金額及到期日方面匹配；6、單筆交易不低于50萬美元含?！巨k理流程】1、申請日，境內(nèi)客戶向我行申請辦理結(jié)匯寶產(chǎn)品，與我行簽署遠(yuǎn)期結(jié)匯相關(guān)協(xié)議及聯(lián)動(dòng)風(fēng)控、協(xié)同清算業(yè)務(wù)授權(quán)及承諾函；2、同時(shí)境外關(guān)聯(lián)公司向我行境外分行提出NDF遠(yuǎn)期交易申

45、請，并簽訂與境內(nèi)遠(yuǎn)期結(jié)匯同金額、同期限、反方向的的NDF購匯協(xié)議；3、到期日，境內(nèi)公司交割遠(yuǎn)期結(jié)匯；4、同時(shí)境外關(guān)聯(lián)公司交割（NDF遠(yuǎn)期匯率-即期匯率）差額購匯?！臼找妗渴找鏋椋ň硟?nèi)遠(yuǎn)期結(jié)匯價(jià)-境外NDF遠(yuǎn)期購匯價(jià)）點(diǎn)差。（三）人民幣貿(mào)易融資篇一、國內(nèi)信用證開立【產(chǎn)品定義】我行依照買方申請開出的，憑符合信用證條款的單據(jù)支付的付款承諾?！灸繕?biāo)客戶】1、大宗貿(mào)易的貿(mào)易商。重點(diǎn)開發(fā)的行業(yè)包括煤炭、化工、鋼鐵等，由于該類行業(yè)單筆的交易金額大，雙方交易謹(jǐn)慎，因此信用證方式的介入能有效減低雙方的不信任感。2、原結(jié)算方式為開立銀行承兌匯票的大型企業(yè)或銷售商，即有向上游企業(yè)采購需求的企業(yè)。【產(chǎn)品功能】1、國內(nèi)

46、信用證可以通過銀行的資信保障了買賣雙方的權(quán)益，買方無須在賣方交貨前支付貨款，賣方只要按照規(guī)定交單即可取得貨款。買賣雙方履行合同時(shí)處于同等地位2、國內(nèi)信用證作為流動(dòng)資金貸款和銀行承兌匯票的一定程度的替代產(chǎn)品，可以拓寬客戶融資渠道，有效緩解客戶資金壓力。3、國內(nèi)信用證可允許一定溢短裝比例，可分次來單、付款，經(jīng)賣方同意可增額、展期或其他條款的修改?！巨k理?xiàng)l件】1、客戶在我行評級在AA級（含）以上2、繳納20%的開證保證金。（可適當(dāng)減免）3、必須在我行有短期信用授信額度（流貸或銀票額度）。4、期限最長不得超過6個(gè)月，不可轉(zhuǎn)讓，不可撤銷。5、信用證必須依附真實(shí)貨物貿(mào)易背景，單據(jù)條款中必須要求賣方能夠提交

47、增值稅發(fā)票原件?！巨k理流程】 1、客戶與供貨商在買賣合同中結(jié)算方式改為以國內(nèi)信用證項(xiàng)下支付。2、根據(jù)雙方購銷合同，在辦理完保證金收取手續(xù)后，與我行簽訂國內(nèi)信用證開證合同，填寫我行國內(nèi)信用證開證申請書，出具開證申請人承諾書，開出國內(nèi)信用證。我行國內(nèi)信用證的原件將于當(dāng)日用EMS快件寄給供貨商所在地的開戶行。3、我行在收到賣方所在銀行提交的國內(nèi)信用證項(xiàng)下單據(jù)，經(jīng)審核確認(rèn)增值稅發(fā)票真實(shí)性后， 編制國內(nèi)信用證來單通知書，如單據(jù)沒有不符點(diǎn)，客戶應(yīng)于5個(gè)工作日內(nèi)進(jìn)行付款或承兌?！举M(fèi)用】開證手續(xù)費(fèi)：基準(zhǔn)0.15%，最低下浮50%。二、國內(nèi)信用證項(xiàng)下買方押匯/代付【產(chǎn)品定義】 買方押匯：我行在收到國內(nèi)

48、信用證項(xiàng)下來單后，應(yīng)買方要求融資，用來支付該筆信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。 買方代付：我行在收到買方要求融資的指示后，選擇代付行并向代付行發(fā)出指示，由代付行先行代我行為申請人支付國內(nèi)信用證項(xiàng)下應(yīng)付款項(xiàng)。兩者區(qū)別：買方押匯占用我行自有資金，買方代付為表外業(yè)務(wù)，占用我行代理行單證額度。 【目標(biāo)客戶】 1、有短期融資需求的企業(yè)。2、有向上游企業(yè)采購需求的企業(yè)。3、對融資價(jià)格較為敏感的客戶可向其推薦賣方代付。 【產(chǎn)品功能】 1.買方遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難，無法按時(shí)付款贖單。2.買方在付款前遇到新的投資機(jī)會(huì)，且預(yù)期收益率高于押匯利率。3.提高議價(jià)能力。通過將付款期限由延期付款改為即期，相應(yīng)縮短延期付款的期限，可以幫助

49、買方提高議價(jià)能力。 【辦理?xiàng)l件】 1、最長期限為6個(gè)月。2、融資金額不得超過信用證到單金額扣除相應(yīng)比例保證金后的金額。 3、利率比照同檔次人民幣流動(dòng)資金貸款利率執(zhí)行 4、款項(xiàng)只能用于支付信用證項(xiàng)下款項(xiàng)。 5、買方代付銀行由我行進(jìn)行詢價(jià)，利率略低于買方押匯融資價(jià)格。 【辦理流程】 1、客戶與供貨商在買賣合同中結(jié)算方式改為以國內(nèi)信用證項(xiàng)下支付。 2、根據(jù)雙方購銷合同，在辦理完保證金收取手續(xù)后，與我行簽訂國內(nèi)信用證開證合同，填寫我行國內(nèi)信用證開證申請書，出具開證申請人承諾書，開出國內(nèi)信用證。我行國內(nèi)信用證的原件將于當(dāng)日用EMS快件寄給供貨商所在地的開戶行。 3、我行在收到賣方所在銀行提交的國內(nèi)信用證

50、項(xiàng)下單據(jù)后，經(jīng)審核確認(rèn)增值稅發(fā)票真實(shí)性后，與客戶簽訂國內(nèi)信用證買方押匯合同，根據(jù)客戶的指示填寫我行國內(nèi)信用證項(xiàng)下融資申請書，我行代客戶對外墊付押匯款項(xiàng)，并將單據(jù)交付客戶。4.客戶到期向我行付款，用以歸還押匯款項(xiàng)。 【費(fèi)用】 買方押匯利率比照同檔次法人貸款人民幣流動(dòng)資金貸款利率。買方代付利率由省分行統(tǒng)一對外詢價(jià)，6個(gè)月利率目前在5.8%左右。三、國內(nèi)信用證項(xiàng)下賣方押匯/議付【產(chǎn)品定義】 賣方押匯：賣方發(fā)運(yùn)貨物后，我行憑賣方交來的符合國內(nèi)信用證要求的單據(jù)向其提供保留追索權(quán)的融資，賣方押匯還款來源為信用證項(xiàng)下貨款收回。信用證議付：賣方發(fā)運(yùn)貨物后，我行在單證相符情況下扣除議付利息后向受益人給付對價(jià)的行

51、為。兩者區(qū)別：1、信用證議付指定議付行，賣方押匯無此要求。2、賣方押匯融資利率參照同檔次法人貸款人民幣流動(dòng)資金貸款利率，信用證議付參照同期限銀票貼現(xiàn)利率。 【目標(biāo)客戶】1、流動(dòng)資金有限，需依靠快速的資金周轉(zhuǎn)開展業(yè)務(wù)的企業(yè)。2、發(fā)貨后收款前遇到臨時(shí)資金周轉(zhuǎn)困難的企業(yè)。3、辦理銀票貼現(xiàn)的企業(yè)。 【產(chǎn)品功能】 1.加快資金周轉(zhuǎn)：在買方支付貨款前可提前得到償付，從而加快資金周轉(zhuǎn)速度；2.簡化融資手續(xù)：相對于流動(dòng)資金貸款等簡便易行；3.改善現(xiàn)金流量：可增加當(dāng)期現(xiàn)金流，從而改善財(cái)務(wù)狀況。 【辦理?xiàng)l件】 1、融資金額不得超過信用證交單金額扣除融資利息及相關(guān)費(fèi)用后的余額。 2、融資到期日即期證不晚于信用證付款到期日后7天，延期證不超過21天。   3、在我行客戶信用評級AA級（含）以上。 4、國內(nèi)信用證項(xiàng)下單證相符的賣方押匯和信用證議付均為低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 5、賣方必須向我行提交增值稅發(fā)票原件。 6、我行的買方押匯只接受農(nóng)行系統(tǒng)內(nèi)開出的國內(nèi)信用證。 【辦理流程】 1、賣方需和買方在買賣合同中約定，結(jié)算方式改為國內(nèi)信用證項(xiàng)下支付。 2、賣方在收到開證