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文檔簡介

1、金融與生活課程教學(xué)大綱課程代碼:TX103004課程性質(zhì):通識(shí)選修課程授課對象:全校開課學(xué)期:春、秋總學(xué)時(shí):36學(xué)時(shí)學(xué)分:2學(xué)分講課學(xué)時(shí):36學(xué)時(shí)實(shí)驗(yàn)學(xué)時(shí):0學(xué)時(shí)實(shí)踐學(xué)時(shí):0學(xué)時(shí)指定教材:金融學(xué)(第三版)(精編版),中國人民大學(xué)出版社,2015年參考書目:1、美米什金,貨幣金融學(xué)(第十一版),中國人民大學(xué)出版社,2016年2、郭凱,王二的經(jīng)濟(jì)學(xué)故事,浙江人民出版社,2012年3、美博迪,馬庫斯,投資學(xué)(第9版精要版),機(jī)械工業(yè)出版社,2015年 教學(xué)目的:通過本課程的教學(xué),讓非商科專業(yè)的學(xué)生對日常生活中的金融現(xiàn)象有所了解。需要學(xué)生 了解貨幣常識(shí)、利率和時(shí)間價(jià)值常識(shí)、金融機(jī)構(gòu)、金融市場和金融產(chǎn)品

2、常識(shí)、金融政策和金 融監(jiān)管常識(shí),并在此基礎(chǔ)上形成自己的理財(cái)觀念。雖然是通識(shí)教學(xué),但應(yīng)避免庸俗化,基于 金融學(xué)經(jīng)典教材展開,將基礎(chǔ)的、公認(rèn)的知識(shí)傳授給學(xué)生,并培養(yǎng)學(xué)生的科學(xué)思維方式。第一章 導(dǎo)論(非教材內(nèi)容,為本課程專門設(shè)計(jì))課時(shí):1周,共2課時(shí)教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)金融和資源一、開始前的討論引導(dǎo)學(xué)生列舉我們身邊的金融活動(dòng),給學(xué)生直觀印象二、資源的有限性說明資源的有限性,包括空間上和時(shí)間上的有限。三、時(shí)間的價(jià)值說明不同時(shí)間上的資源給人的主觀感受和客觀意義的不同。四、“金融”和資源的跨期配置說明如何通過金融活動(dòng)實(shí)現(xiàn)資源的“跨期配置”。第二節(jié) 金融的條件、意義和實(shí)現(xiàn)一、金融活動(dòng)開展的條件說明資源配置差異性、

3、偏好差異性、社會(huì)法律環(huán)境等對金融活動(dòng)的影響。二、金融活動(dòng)的意義說明金融在主觀、客觀上的意義。在此簡單介紹“金融深化”和“金融抑制”這組概念。三、我們身邊的金融活動(dòng)引導(dǎo)學(xué)生思考,他們之前列舉的金融活動(dòng),是如何進(jìn)行資源配置的,又發(fā)揮了怎樣的作 用。思考題1、為什么金融活動(dòng)能在資源總量不變的情況下,給人更多的主觀幸福感?2、為什么金融活動(dòng)能在資源總量不變的情況下,帶來更多的社會(huì)產(chǎn)出?3、你認(rèn)為金融活動(dòng)的開展需要哪些條件?為什么在工業(yè)革命以前,金融活動(dòng)不如現(xiàn)在發(fā)達(dá)?4、記錄自己一周的生活,歸納哪些活動(dòng)與金融有關(guān),如何有關(guān)。第二章貨幣與信用(教材第一章、第三章)課時(shí):2周,共4課時(shí) 教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)貨幣的

4、職能一、從物物交易到貨幣從交易的社會(huì)成本角度比較物物交易與通過貨幣的交易二、貨幣的職能介紹“價(jià)格形態(tài)”和“價(jià)值抽象”的概念,討論交易媒介、支付手段、國際貨幣、貯藏 手段等職能。三、貨幣背后的利益關(guān)系貨幣提供者的利益,社會(huì)計(jì)算工具或“選票”的意義第二節(jié)貨幣的形態(tài)演變一、古代的貨幣介紹古代貨幣形態(tài)和幣材二、早期用紙做的貨幣介紹早期的“紙幣”三、銀行券介紹銀行券及其經(jīng)濟(jì)含義四、國家發(fā)行的紙幣介紹法幣的演變及其經(jīng)濟(jì)含義五、存款和貨幣的關(guān)系介紹派生貨幣、貨幣層次及其經(jīng)濟(jì)含義第三節(jié)貨幣制度一、貨幣制度及其構(gòu)成介紹幣材、貨幣單位、鑄造、主幣和輔幣、無限法償?shù)雀拍?。討論這些制度背后的經(jīng)濟(jì) 含義和利益。二、貴金

5、屬本位的發(fā)展史介紹銀本位、金銀復(fù)合本位和金本位的發(fā)展史,討論其推動(dòng)力。三、法定貨幣制度的討論討論當(dāng)代法幣制度的意義。第四節(jié) 貨幣、金融與信用的關(guān)系(可參見教材第三章)一、信用和金融討論語言表述上兩者的側(cè)重,及其經(jīng)濟(jì)含義異同。二、現(xiàn)代社會(huì)之前的信用討論早期信用活動(dòng)和當(dāng)前的所謂民間借貸活動(dòng)。三、貨幣與金融的關(guān)系引導(dǎo)學(xué)生思考,為什么講到“金融”的時(shí)候都會(huì)說到貨幣,說到“信用”的時(shí)候也經(jīng)常 說到貨幣。四、現(xiàn)代社會(huì)的信用關(guān)系討論現(xiàn)代“信用經(jīng)濟(jì)”與貨幣、金融活動(dòng)的關(guān)系。五、現(xiàn)代信用的形式討論商業(yè)信用、銀行信用、國家信用、國際信用的基本特征。思考題1、“這個(gè)人有錢”、“我手頭現(xiàn)金很多”、“社會(huì)運(yùn)行需要貨幣”

6、,錢、現(xiàn)金、貨幣,當(dāng) 我們說到這幾個(gè)詞的時(shí)候,在句子里要表達(dá)的都是什么意思?銀行卡是貨幣么?2、就你在生活中的體驗(yàn),說明貨幣的職能及其關(guān)系,你認(rèn)為貨幣職能最少不能少于幾個(gè)?3、社會(huì)中經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)正面的、積極的東西競爭不過負(fù)面的、消極的東西的現(xiàn)象,媒體上經(jīng) 常使用“劣幣驅(qū)逐良幣” 一詞來概括此現(xiàn)象。請談?wù)勀銓@種說法的理解。4、你認(rèn)為貨幣的發(fā)行應(yīng)該有貴金屬作為準(zhǔn)備么?為什么?如果沒有貴金屬,有什么可以替 代的東西?第三章利率和金融算術(shù)(教材第三章)課時(shí):3周,共6課時(shí)教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)利息和利率一、什么是利息介紹人類對利息的認(rèn)識(shí)過程和經(jīng)濟(jì)學(xué)對利息的一般理解。二、利率及其種類介紹利率的定義,介紹基準(zhǔn)利率

7、、無風(fēng)險(xiǎn)利率、實(shí)際利率、名義利率、年化利率等基本 概念。第二節(jié)利率的決定一、古典利率決定思想介紹古典利率決定思想,引導(dǎo)學(xué)生形成“供求決定利率”的觀念。二、凱恩斯理論的利率決定引導(dǎo)學(xué)生考慮利率和資產(chǎn)流動(dòng)性的關(guān)系三、利率和風(fēng)險(xiǎn)引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)識(shí)風(fēng)險(xiǎn)和利率的關(guān)系,簡單介紹將“風(fēng)險(xiǎn)越大,收益越大”這一常識(shí)量化表 示的方法。介紹利率的風(fēng)險(xiǎn)結(jié)構(gòu)。四、利率和期限直觀地引入收益率曲線,介紹利率與期限的關(guān)系。第三節(jié)利率的作用一、利率與信貸介紹利率與信貸供求的關(guān)系。二、利率與證券介紹利率與證券價(jià)格的關(guān)系,以固定收益?zhèn)凸善睘槔f明。三、利率與資源配置簡單介紹如何以利率手段引導(dǎo)和改善資源配置。第四節(jié)利率的簡單計(jì)算一、單

8、利、復(fù)利和連續(xù)復(fù)利介紹單利、復(fù)利和連續(xù)復(fù)利的定義、關(guān)系和應(yīng)用場合。二、現(xiàn)值、終值和到期收益率介紹現(xiàn)值、終值的意義、計(jì)算,并推導(dǎo)出到期收益率的含義,強(qiáng)調(diào)到期收益率的意義。三、利率的簡單計(jì)算以房貸和網(wǎng)絡(luò)消費(fèi)為例,讓學(xué)生理解利率簡單計(jì)算的過程。思考題1、當(dāng)市場利率上升時(shí),現(xiàn)有的固定收益?zhèn)瘍r(jià)格將會(huì)發(fā)生怎樣的變化?說出變化的理由。2、某大學(xué)生校園信貸網(wǎng)站提供的手機(jī)分期價(jià)格是0首付,到手后一個(gè)月開始付款,每個(gè)月150 元,12個(gè)月付清。這個(gè)手機(jī)的市場價(jià)為1600元,請思考一下,你實(shí)際為分期付款支付的利率 是多少,你是否愿意接受這樣的利率,為什么?3、請談一下,如何用利率手段引導(dǎo)資本從低效率企業(yè)向高效率企

9、業(yè)流動(dòng)?第四章 金融機(jī)構(gòu)簡述(參見教材第六章、第七章、第八章、第二十章)課時(shí):3周,共6課時(shí)教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)金融機(jī)構(gòu)的含義一、金融機(jī)構(gòu)的范圍介紹我國金融機(jī)構(gòu)代碼中定義的金融機(jī)構(gòu)。二、金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)從業(yè)務(wù)特征、社會(huì)責(zé)任、監(jiān)管要求等方面討論金融機(jī)構(gòu)特點(diǎn)。三、金融機(jī)構(gòu)的功能從推動(dòng)金融活動(dòng)開展的角度討論金融機(jī)構(gòu)的功能。第二節(jié)常見金融機(jī)構(gòu)簡介一、中央銀行和商業(yè)銀行強(qiáng)調(diào)其既是金融機(jī)構(gòu),又和貨幣政策、社會(huì)整體金融運(yùn)行密不可分,將在后面單獨(dú)介紹。二、投資銀行和證券公司介紹證券公司的典型業(yè)務(wù),介紹我國證券公司基本情況。三、保險(xiǎn)公司介紹保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的特征和保險(xiǎn)公司的類別、功能。四、政策性銀行簡單介紹政策性銀行及其意義。

10、五、金融資產(chǎn)管理公司介紹金融資產(chǎn)管理公司及其職責(zé),強(qiáng)調(diào)其專門性,與一般“資產(chǎn)管理”的區(qū)別。彳言/乍亂十靠紹農(nóng)村信用合作社和城市信用合作社,及其改制情況。七、信托投資公司介紹其功能和在我國實(shí)際開展的業(yè)務(wù)。八、財(cái)務(wù)公司介紹其來源和功能。九、基金公司簡單介紹基金公司功能,將在金融產(chǎn)品介紹中詳細(xì)討論。十、金融租賃公司介紹融資租賃的概念和金融租賃公司的性質(zhì)。十一、小額貸款公司介紹其功能、性質(zhì)、問題。十二、常見準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)簡介介紹一些日常生活中常見的,形似“金融機(jī)構(gòu)”卻非金融機(jī)構(gòu)的組織,如“投資咨詢公 司”、“第三方支付”、“擔(dān)保公司”、“保理公司”等。第三節(jié)商業(yè)銀行簡介一、商業(yè)銀行的產(chǎn)生和演變簡單介紹商業(yè)

11、銀行的發(fā)展歷程和我國商業(yè)銀行的改革。這種介紹應(yīng)當(dāng)對學(xué)生的金融學(xué)思 維方式有啟發(fā),而非簡單陳述。二、商業(yè)銀行的功能介紹商業(yè)銀行的信用中介、支付中介和貨幣創(chuàng)造功能,討論這些功能的意義和運(yùn)行條件。三、商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)介紹商業(yè)銀行的主要資產(chǎn)業(yè)務(wù)、負(fù)債業(yè)務(wù)。四、商業(yè)銀行的管理思想和經(jīng)營原則介紹商業(yè)銀行的管理思想演變,重點(diǎn)在于讓學(xué)生理解這些管理思想的形成背景和內(nèi)在邏 輯,鍛煉金融學(xué)思維方式;介紹商業(yè)銀行的經(jīng)營原則。五、商業(yè)銀行的結(jié)算方式和貨幣創(chuàng)造從銀行結(jié)算、信貸發(fā)放角度討論貨幣創(chuàng)造,重點(diǎn)在于讓學(xué)生理解貨幣創(chuàng)造的微觀條件, 并為貨幣政策留下伏筆。第四節(jié)中央銀行簡介一、中央銀行的產(chǎn)生和演變介紹中央銀行的演變,引

12、導(dǎo)學(xué)生思考中央銀行作為銀行與政府之間的互動(dòng)關(guān)系。二、中央銀行的職能介紹中央銀行貨幣發(fā)行、金融監(jiān)管、代理國庫等職能。三、中央銀行的獨(dú)立性引導(dǎo)學(xué)生思考中央銀行獨(dú)立性的政策含義。第五節(jié)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管常識(shí)一、分業(yè)經(jīng)營和混業(yè)經(jīng)營界定這兩種經(jīng)營模式及其典型代表。二、我國的金融監(jiān)管模式介紹一行三會(huì)的監(jiān)管模式及其形成歷程、討論其演變方向。三、商業(yè)銀行監(jiān)管舉例說明商業(yè)銀行面臨的比率監(jiān)管、信貸額度監(jiān)管,以及巴塞爾協(xié)議的資本充足率監(jiān)管。 在講解中不應(yīng)一味陳述,而應(yīng)啟發(fā)學(xué)生思考監(jiān)管制度、指標(biāo)設(shè)計(jì)的用意和導(dǎo)向,培養(yǎng)金融學(xué) 思維方式。思考題1、了解改革開放以來我國金融機(jī)構(gòu)體系的變化,分析變化的原因和未來的發(fā)展趨勢。2、我國

13、有龐大的金融機(jī)構(gòu)體系,為什么還存在廣泛的“民間借貸” ?3、商業(yè)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)有何根本區(qū)別?為什么它在金融機(jī)構(gòu)體系中處于主導(dǎo)地位?4、你如何看待存款保險(xiǎn)制度,說說你的看法,并在未來持續(xù)觀察我國存款保險(xiǎn)的運(yùn)行情況。5、如何看待商業(yè)銀行經(jīng)營三原則之間的關(guān)系?6、你認(rèn)為金融機(jī)構(gòu)和“準(zhǔn)金融機(jī)構(gòu)”有何區(qū)別,這種區(qū)別對它們的經(jīng)營有何影響?7、你如何看待保險(xiǎn)公司的投資業(yè)務(wù)和理財(cái)類保險(xiǎn)業(yè)務(wù)?8、你如何看待證券、信托公司與銀行的合作?第五章 金融市場和金融產(chǎn)品概述(參見教材第九章、第十章)課時(shí):3.5周,共7課時(shí)教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)金融市場簡介一、什么是金融市場讓學(xué)生了解所謂“金融市場”的內(nèi)涵和外延是什么,避免空

14、談和誤信。了解金融市場的 功能和運(yùn)作流程。讓學(xué)生知道什么是貨幣市場和資本市場。二、金融產(chǎn)品和金融工具讓學(xué)生理解什么叫“金融工具”和“金融產(chǎn)品”。三、一級市場和二級市場介紹一級市場和二級市場的概念和功能。四、證券價(jià)格指數(shù)介紹證券價(jià)格指數(shù)的概念、算法和重要的指數(shù)。第二節(jié)貨幣市場產(chǎn)品一、票據(jù)與票據(jù)市場介紹票據(jù)類別、票據(jù)貼現(xiàn)和票據(jù)交易,結(jié)合我國國情討論其應(yīng)用和功能。二、國庫券介紹金融語境中“國庫券”的定義及其作用。三、可轉(zhuǎn)讓大額存單市場介紹可轉(zhuǎn)讓定期存單的發(fā)展歷史、功能。四、回購和同業(yè)拆借介紹銀行間同業(yè)拆借和回購,介紹回購利率、同業(yè)拆借利率的意義。五、企業(yè)短期融資產(chǎn)品 介紹短期融資券等產(chǎn)品。第三節(jié)資本

15、市場產(chǎn)品一、股票和股票市場介紹股票的概念和我國股市的發(fā)展歷程。二、長期債券市場介紹長期國債、地方政府債券、公司債券,結(jié)合我國實(shí)際介紹公司債、企業(yè)債、中期票 據(jù)等產(chǎn)品。介紹資產(chǎn)抵押證券。三、關(guān)于企業(yè)的融資選擇對比股票融資、債券融資和內(nèi)源融資的優(yōu)劣。第四節(jié) 投資基金和其他投資產(chǎn)品一、證券投資基金介紹開敲式基金、封閉式基金,股票型基金、綜合式基金、債券基金、貨幣市場基金等 產(chǎn)品。二、其他投資產(chǎn)品介紹私有股權(quán)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)投資基金、對沖基金等產(chǎn)品。第五節(jié)金融衍生工具簡介一、遠(yuǎn)期和期貨介紹遠(yuǎn)期和期貨的作用,介紹期貨交易機(jī)制。二、期權(quán)介紹期權(quán)的作用,與遠(yuǎn)期的區(qū)別。三、其他金融衍生工具介紹互換等其他衍生工具

16、。第六節(jié)外匯與黃金交易簡介一、外匯交易簡介介紹外匯市場的參與者、交易方式、特征和主要產(chǎn)品,介紹我國的外匯市場。二、黃金交易簡介介紹黃金市場的參與者、交易方式、特征,尤其是需要引導(dǎo)學(xué)生認(rèn)識(shí)到黃金作為投資品 的優(yōu)勢和劣勢,提醒學(xué)生注意一些投資陷阱。第七節(jié)“互聯(lián)網(wǎng)金融”簡介一、“互聯(lián)網(wǎng)貸款”和“互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)”簡介簡單討論依托網(wǎng)絡(luò)媒介展開的債權(quán)性、固定收益性的投資、借貸活動(dòng),介紹其存在的問 題和監(jiān)管。二、“網(wǎng)絡(luò)眾籌”簡介簡單介紹幾類“網(wǎng)絡(luò)眾籌”業(yè)務(wù)并介紹其存在的問題和監(jiān)管。三、“數(shù)字貨幣”簡介簡單介紹以比特幣為代表的數(shù)字貨幣原理、應(yīng)用及其問題。思考題1、在資本市場上,企業(yè)直接在一級市場上籌集資金,那為什

17、么還必須同時(shí)有二級市場的存 在和發(fā)展?2、請查找資料,了解我國改革開放以來在發(fā)展金融衍生工具過程中的波折和反復(fù)。3、什么是風(fēng)險(xiǎn)投資?它和一般的證券投資有何異同?4、企業(yè)采用債務(wù)融資和股權(quán)融資手段各有何優(yōu)勢和不足,請列舉對比。5、有人說黃金價(jià)格波動(dòng)大,可以炒作牟利,也有人說黃金價(jià)值穩(wěn)定,適合投資保值,談?wù)?你的看法。6、你認(rèn)為同期限的同業(yè)拆借利率和回購利率哪個(gè)應(yīng)該更高,為什么?7、請查找資料,了解“比特幣”近年來的價(jià)格走勢,談?wù)剬λ目捶ā?第六章金融市場投資基本方法(參見教材第十章)課時(shí):2周,共4課時(shí) 教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)金融市場的定價(jià)原理一、證券價(jià)值評估介紹絕對估值法(現(xiàn)金流貼現(xiàn))和相對估值法(

18、市盈率、市凈率)。二、資產(chǎn)定價(jià)模型簡介介紹風(fēng)險(xiǎn)的度量方法,介紹資本資產(chǎn)定價(jià)模型(CAPM)的基本思路和投資含義。三、有效市場假說簡介介紹有效市場假說的基本思路和投資含義。第二節(jié)金融技術(shù)分析簡述一、技術(shù)分析的思想基礎(chǔ)簡單討論技術(shù)分析的思想基礎(chǔ)。二、典型的技術(shù)分析概念和方法向?qū)W生介紹K線圖、波浪和價(jià)格形態(tài),并建議學(xué)生若有興趣自行深入了解。思考題1、當(dāng)市場弱勢有效時(shí),技術(shù)分析是否還有意義,為什么?2、請使用CAPM來論證“不要將雞蛋放在一個(gè)籃子里”這一投資常識(shí),在實(shí)踐中,CAPM 可以給你怎樣的投資策略?3、當(dāng)股票市盈率上升時(shí),反映市場對其未來利潤預(yù)期有何變化?第七章 貨幣政策和國際金融常識(shí)(參見教材第十二、第十三章、第十四章、第十六章)課時(shí):2周,共4課時(shí)教學(xué)內(nèi)容第一節(jié)貨幣的需求和供給一、貨幣的需求介紹影響貨幣需求的因素,古典觀點(diǎn)、凱恩斯主義的觀點(diǎn)和貨幣主義的觀點(diǎn)。二、貨幣的供給介紹中央銀行主導(dǎo)下的貨幣創(chuàng)造流程,中央銀行控制基礎(chǔ)貨幣和準(zhǔn)備金率,商業(yè)銀行實(shí) 現(xiàn)貨幣創(chuàng)造第二節(jié)貨幣政策的實(shí)施一、貨幣政策的作用原理介紹“平衡一一

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