綠色信貸指引

1、精選文檔綠色信貸指引第一章總則第一條 為促進銀行業(yè)金融機構(gòu)進展綠色信貸，依據(jù)中華人民共和國銀行業(yè)監(jiān)督管理法、中華人民共和國商業(yè)銀行法等法律法規(guī)，制定本指引。其次條 本指引所稱銀行業(yè)金融機構(gòu)，包括在中華人民共和國境內(nèi)依法設立的政策性銀行、商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社。第三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當從戰(zhàn)略高度推動綠色信貸，加大對綠色經(jīng)濟、低碳經(jīng)濟、循環(huán)經(jīng)濟的支持，防范環(huán)境和社會風險，提升自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，并以此優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提高服務水平，促進進展方式轉(zhuǎn)變。第四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當有效識別、計量、監(jiān)測、把握信貸業(yè)務活動中的環(huán)境和社會風險，建立環(huán)境和社會風險管理體系，完善相關信貸政策制度和流程

2、管理。本指引所稱環(huán)境和社會風險是指銀行業(yè)金融機構(gòu)的客戶及其重要關聯(lián)方在建設、生產(chǎn)、經(jīng)營活動中可能給環(huán)境和社會帶來的危害及相關風險，包括與耗能、污染、土地、健康、平安、移民安置、生態(tài)愛護、氣候變化等有關的環(huán)境與社會問題。第五條 中國銀監(jiān)會依法負責對銀行業(yè)金融機構(gòu)的綠色信貸業(yè)務及其環(huán)境和社會風險管理實施監(jiān)督管理。其次章 組織管理第六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事會應當樹立并推行節(jié)省、環(huán)保、可持續(xù)進展等綠色信貸理念，重視發(fā)揮銀行業(yè)金融機構(gòu)在促進經(jīng)濟社會全面、協(xié)調(diào)、可持續(xù)進展中的作用，建立與社會共贏的可持續(xù)進展模式。第七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)董事會或理事會負責確定綠色信貸進展戰(zhàn)略，審批高級管理層制定的綠色

3、信貸目標和提交的綠色信貸報告，監(jiān)督、評估本機構(gòu)綠色信貸進展戰(zhàn)略執(zhí)行狀況。第八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應當依據(jù)董事會或理事會的打算，制定綠色信貸目標，建立機制和流程，明確職責和權(quán)限，開展內(nèi)控檢查和考核評價，每年度向董事會或理事會報告綠色信貸進展狀況，并準時向監(jiān)管機構(gòu)報送相關狀況。第九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)高級管理層應當明確一名高管人員及牽頭管理部門，配備相應資源，組織開展并歸口管理綠色信貸各項工作。必要時可以設立跨部門的綠色信貸委員會，協(xié)調(diào)相關工作。第三章 政策制度及力量建設第十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當依據(jù)國家環(huán)保法律法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、行業(yè)準入政策等規(guī)定，建立并不斷完善環(huán)境和社會風險管理的政策、制度

4、和流程，明確綠色信貸的支持方向和重點領域，對國家重點調(diào)控的限制類以及有重大環(huán)境和社會風險的行業(yè)制定特地的授信指引，實行有差別、動態(tài)的授信政策，實施風險敞口管理制度。第十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當制定針對客戶的環(huán)境和社會風險評估標準，對客戶的環(huán)境和社會風險進行動態(tài)評估與分類，相關結(jié)果應當作為其評級、信貸準入、管理和退出的重要依據(jù)，并在貸款“三查”、貸款定價和經(jīng)濟資本安排等方面實行差別化的風險管理措施。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對存在重大環(huán)境和社會風險的客戶實行名單制管理，要求其實行風險緩釋措施，包括制定并落實重大風險應對預案，建立充分、有效的利益相關方溝通機制，尋求第三方分擔環(huán)境和社會風險等。第十二條 銀

5、行業(yè)金融機構(gòu)應當建立有利于綠色信貸創(chuàng)新的工作機制，在有效把握風險和商業(yè)可持續(xù)的前提下，推動綠色信貸流程、產(chǎn)品和服務創(chuàng)新。第十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當重視自身的環(huán)境和社會表現(xiàn)，建立相關制度，加強綠色信貸理念宣揚教育，規(guī)范經(jīng)營行為，推行綠色辦公，提高集約化管理水平。第十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強綠色信貸力量建設，建立健全綠色信貸標識和統(tǒng)計制度，完善相關信貸管理系統(tǒng)，加強綠色信貸培訓，培育和引進相關專業(yè)人才。必要時可以借助合格、獨立的第三方對環(huán)境和社會風險進行評審或通過其他有效的服務外包方式，獲得相關專業(yè)服務。第四章 流程管理第十五條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強授信盡職調(diào)查，依據(jù)客戶及其項目所處行業(yè)、

6、區(qū)域特點，明確環(huán)境和社會風險盡職調(diào)查的內(nèi)容，確保調(diào)查全面、深化、細致。必要時可以尋求合格、獨立的第三方和相關主管部門的支持。第十六條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當對擬授信客戶進行嚴格的合規(guī)審查，針對不同行業(yè)的客戶特點，制定環(huán)境和社會方面的合規(guī)文件清單和合規(guī)風險審查清單，確?？蛻籼峤坏奈募拖嚓P手續(xù)的合規(guī)性、有效性和完整性，確信客戶對相關風險點有足夠的重視和有效的動態(tài)把握，符合實質(zhì)合規(guī)要求。第十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強授信審批管理，依據(jù)客戶面臨的環(huán)境和社會風險的性質(zhì)和嚴峻程度，確定合理的授信權(quán)限和審批流程。對環(huán)境和社會表現(xiàn)不合規(guī)的客戶，應當不予授信。第十八條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當通過完善合同條款督促客戶

7、加強環(huán)境和社會風險管理。對涉及重大環(huán)境和社會風險的客戶，在合同中應當要求客戶提交環(huán)境和社會風險報告，訂立客戶加強環(huán)境和社會風險管理的聲明和保證條款，設定客戶接受貸款人監(jiān)督等承諾條款，以及客戶在管理環(huán)境和社會風險方面違約時銀行業(yè)金融機構(gòu)的救濟條款。第十九條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強信貸資金撥付管理，將客戶對環(huán)境和社會風險的管理狀況作為打算信貸資金撥付的重要依據(jù)。在已授信項目的設計、預備、施工、竣工、運營、關停等各環(huán)節(jié)，均應當設置環(huán)境和社會風險評估關卡，對消滅重大風險隱患的，可以中止直至終止信貸資金撥付。其次十條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強貸后管理，對有潛在重大環(huán)境和社會風險的客戶，制定并實行有針對性的

8、貸后管理措施。親密關注國家政策對客戶經(jīng)營狀況的影響，加強動態(tài)分析，并在資產(chǎn)風險分類、預備計提、損失核銷等方面準時做出調(diào)整。建立健全客戶重大環(huán)境和社會風險的內(nèi)部報告制度和責任追究制度。在客戶發(fā)生重大環(huán)境和社會風險大事時，應當準時實行相關的風險處置措施，并就該大事可能對銀行業(yè)金融機構(gòu)造成的影響向監(jiān)管機構(gòu)報告。其次十一條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當加強對擬授信的境外項目的環(huán)境和社會風險管理，確保項目發(fā)起人遵守項目所在國家或地區(qū)有關環(huán)保、土地、健康、平安等相關法律法規(guī)。對擬授信的境外項目公開承諾接受相關國際慣例或國際準則，確保對擬授信項目的操作與國際良好做法在實質(zhì)上保持全都。第五章 內(nèi)控管理與信息披露其次十二

9、條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當將綠色信貸執(zhí)行狀況納入內(nèi)控合規(guī)檢查范圍，定期組織實施綠色信貸內(nèi)部審計。檢查發(fā)覺重大問題的，應當依據(jù)規(guī)定進行問責。其次十三條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當建立有效的綠色信貸考核評價體系和獎懲機制，落實激勵約束措施，確保綠色信貸持續(xù)有效開展。其次十四條 銀行業(yè)金融機構(gòu)應當公開綠色信貸戰(zhàn)略和政策，充分披露綠色信貸進展狀況。對涉及重大環(huán)境與社會風險影響的授信狀況，應當依據(jù)法律法規(guī)披露相關信息，接受市場和利益相關方的監(jiān)督。必要時可以聘請合格、獨立的第三方，對銀行業(yè)金融機構(gòu)履行環(huán)境和社會責任的活動進行評估或?qū)徲?。第六?監(jiān)督檢查其次十五條 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應當加強與相關主管部門的協(xié)調(diào)協(xié)作，建

10、立健全信息共享機制，完善信息服務，向銀行業(yè)金融機構(gòu)提示相關環(huán)境和社會風險。其次十六條 各級銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應當加強非現(xiàn)場監(jiān)管，完善非現(xiàn)場監(jiān)管指標體系，強化對銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風險的監(jiān)測分析，準時引導其加強風險管理，調(diào)整信貸投向。銀行業(yè)金融機構(gòu)應當依據(jù)本指引要求，至少每兩年開展一次綠色信貸的全面評估工作，并向銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)報送自我評估報告。其次十七條 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)組織開呈現(xiàn)場檢查，應當充分考慮銀行業(yè)金融機構(gòu)面臨的環(huán)境和社會風險，明確相關檢查內(nèi)容和要求。對環(huán)境和社會風險突出的地區(qū)或銀行業(yè)金融機構(gòu)，應當開展專項檢查，并依據(jù)檢查結(jié)果督促其整改。其次十八條 銀行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)應當加強對銀行業(yè)金融機構(gòu)綠色信貸自我評估的指導，并結(jié)合非現(xiàn)