企業(yè)集團(tuán)資金結(jié)算中心應(yīng)用軟件解決方案

1、企業(yè)集團(tuán)資金結(jié)算中心應(yīng)用軟件解決方案目 錄第1章背景31.1 結(jié)算中心的由來31.2 *的資金結(jié)算中心系列軟件3第2章結(jié)算中心功能及業(yè)務(wù)模式42.1 結(jié)算中心的功能42.2 結(jié)算中心的基本業(yè)務(wù)5第3章資金結(jié)算中心應(yīng)用軟件解決方案73.1 軟件體系及功能劃分73.2 系統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)圖93.3 系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程10第4章系統(tǒng)技術(shù)特點(diǎn)與技術(shù)保障114.1 技術(shù)特點(diǎn)114.2 技術(shù)支持服務(wù)11第1章 背景1.1 結(jié)算中心的由來近幾年來，隨著資產(chǎn)重組，行業(yè)聯(lián)合，跨行業(yè)兼并等企業(yè)擴(kuò)張行為的實(shí)現(xiàn)，涌現(xiàn)出了眾多的大企業(yè)集團(tuán)。為加強(qiáng)資金管理，充分盤活集團(tuán)內(nèi)部資金，追求企業(yè)利潤的最大化，眾多的大企業(yè)集團(tuán)相繼成立了企

2、業(yè)資金結(jié)算中心也叫企業(yè)內(nèi)部銀行，有的大集團(tuán)企業(yè)還在此基礎(chǔ)上成立了財(cái)務(wù)公司。通過近幾年的實(shí)踐證明，企業(yè)資金結(jié)算中心在企業(yè)的發(fā)展中發(fā)揮了具大的作用：資金由分散運(yùn)作改為集團(tuán)統(tǒng)貸統(tǒng)還、統(tǒng)一調(diào)度，避免了決策上策的漏洞和使用的浪費(fèi)，更主要的是可以利用控股子公司資金使用上的時(shí)間差，減少銀行貸款規(guī)模，充分盤活企業(yè)集團(tuán)的資金，提高資金利用效率；完成集團(tuán)下屬企業(yè)銀行業(yè)務(wù)的結(jié)算；有效監(jiān)督資金的流向，防止資金的體外循環(huán)；通過資金集中結(jié)算，達(dá)到資金監(jiān)控和降低資金成本的目標(biāo)，保持企業(yè)財(cái)務(wù)的健康。1.2 *的資金結(jié)算中心系列軟件北京*信息技術(shù)有限公司至成立以來，長(zhǎng)期致力于國家和企業(yè)的金融信息化建設(shè)，特別是集團(tuán)結(jié)算中心資金結(jié)

3、算應(yīng)用軟件的研發(fā)。*公司的企業(yè)集團(tuán)資金結(jié)算系統(tǒng)是*公司組織了國內(nèi)數(shù)十位多年從事企業(yè)集團(tuán)資金結(jié)算及財(cái)務(wù)公司資金管理的專家和學(xué)者，經(jīng)過多方論證，歷時(shí)兩年多的時(shí)間研制開發(fā)的國內(nèi)第一套完整的基于集團(tuán)企業(yè)資金結(jié)算中心的資金管理軟件系統(tǒng)。該系統(tǒng)目前在國內(nèi)幾十家企業(yè)集團(tuán)公司的資金結(jié)算中心應(yīng)用，取得了良好的社會(huì)和經(jīng)濟(jì)效益。第2章 結(jié)算中心功能及業(yè)務(wù)模式2.1 結(jié)算中心的功能1、強(qiáng)化集團(tuán)資本經(jīng)營市識(shí)，調(diào)劑企業(yè)資金集團(tuán)企業(yè)資金結(jié)算中心以吸收存款的方式把集團(tuán)內(nèi)各企業(yè)暫時(shí)閑置和分散的資金集中起來，再以發(fā)放貸款的形式分配給集團(tuán)內(nèi)需要資金的企業(yè)，從而實(shí)現(xiàn)集團(tuán)內(nèi)資金相互調(diào)劑。結(jié)算中心通過協(xié)助資金的回籠和資金的調(diào)度，使集團(tuán)從

4、更高層次參與下屬企業(yè)的管理，強(qiáng)化了資本經(jīng)營。2、集團(tuán)資金內(nèi)部監(jiān)控結(jié)算中心使集團(tuán)內(nèi)各企業(yè)的資金收付都通過結(jié)算中心辦理，結(jié)算中心對(duì)各企業(yè)進(jìn)出資金的合理性、安全性和效益性進(jìn)行審查，對(duì)資金的流向、使用可以根據(jù)結(jié)算中心章程加以審查，核對(duì)相應(yīng)的計(jì)劃、合同、確保資金合理使用，從而使集團(tuán)內(nèi)各企業(yè)的資金運(yùn)作完全置于集團(tuán)的監(jiān)控之下。3、減少貸款規(guī)模，降低財(cái)務(wù)費(fèi)用企業(yè)集團(tuán)資金結(jié)算中心通過集團(tuán)內(nèi)部資金融資，盤活了閑置資金，提高了資金使用率，對(duì)銀行的貸款資金需求減少，從而降低了因?qū)ν饨杩疃Ц兜睦?。另一方面，因?yàn)槠髽I(yè)集團(tuán)資金結(jié)算中心經(jīng)營集團(tuán)內(nèi)都存貸款業(yè)務(wù)，從而形成一個(gè)存貸款利率差，這是企業(yè)集團(tuán)資金結(jié)算中心的一筆可觀的

5、收入。4、提高企業(yè)抗體信貸信用等級(jí)，擴(kuò)大信用企業(yè)集團(tuán)資金結(jié)算中心豐富了企業(yè)的融資渠道。集團(tuán)內(nèi)各個(gè)企業(yè)的發(fā)展是不平衡的，由于集團(tuán)下的各企業(yè)經(jīng)濟(jì)效益和實(shí)力的不平衡，造成了在獲得商業(yè)銀行貸款支持上的不平衡，這種不平衡在很大程度上影響了集團(tuán)內(nèi)各企業(yè)的平衡發(fā)展和集團(tuán)整體實(shí)力的提高。企業(yè)集團(tuán)成立資金結(jié)算中心后，集團(tuán)內(nèi)各企業(yè)不再單獨(dú)與銀行發(fā)生信貸關(guān)系，而是資金結(jié)算中心以一個(gè)戶頭集中對(duì)銀行，銀行不用擔(dān)心其償還能力。從而擴(kuò)大了集團(tuán)企業(yè)的對(duì)外信用，集團(tuán)可以較容易地從銀行獲得融資。2.2 結(jié)算中心的基本業(yè)務(wù)結(jié)算中心從本質(zhì)上看是集團(tuán)內(nèi)部銀行，其所從事基本業(yè)務(wù)也與普通商業(yè)銀行有許多相同之處，關(guān)鍵的區(qū)別在于結(jié)算中心的所有

6、業(yè)務(wù)都是在企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部進(jìn)行的。其主要的業(yè)務(wù)有：集團(tuán)內(nèi)部資金儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（吸收內(nèi)部存款）、集團(tuán)內(nèi)部資金（內(nèi)部資金貸款）、集團(tuán)結(jié)算中心之間資金結(jié)算、事后監(jiān)督業(yè)務(wù)等。另外，資金結(jié)算中心為了進(jìn)一步提高服務(wù)意識(shí)和服務(wù)質(zhì)量，充分滿足客戶業(yè)務(wù)需要和為客戶提供最大便利，還開設(shè)網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)、電話查詢業(yè)務(wù)、代發(fā)工資業(yè)務(wù)、代收各種費(fèi)用（如水電費(fèi)等）業(yè)務(wù)。1、集團(tuán)內(nèi)部資金儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)（吸收內(nèi)部存款）取消集團(tuán)下屬的各企業(yè)在商行銀行的結(jié)算帳戶，統(tǒng)一要求下屬各企業(yè)在其所屬結(jié)算中心開設(shè)資金帳戶。各企業(yè)將銀行存款存入結(jié)算中心的帳戶，結(jié)算中心按國家規(guī)定的統(tǒng)一儲(chǔ)蓄利率給各企業(yè)結(jié)算利息。因此，結(jié)算中心的集團(tuán)內(nèi)部資金儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù)主要有：帳戶管理、

7、柜面儲(chǔ)蓄、結(jié)算中心內(nèi)部結(jié)算（轉(zhuǎn)帳）業(yè)務(wù)、利息結(jié)算、與商業(yè)銀行對(duì)帳、數(shù)據(jù)備份與數(shù)據(jù)恢復(fù)等。2、集團(tuán)內(nèi)部資金調(diào)劑業(yè)務(wù)（集團(tuán)內(nèi)部貸款）資金結(jié)算中心根據(jù)各企業(yè)實(shí)際的資金需要，綜合考慮企業(yè)的發(fā)展方向的規(guī)劃，對(duì)符合貸款條件的內(nèi)部企業(yè)，根據(jù)相關(guān)規(guī)定給予資金貸款。貸款可分為資金的臨時(shí)折借、中長(zhǎng)期貸款和長(zhǎng)期貸款。集團(tuán)資金結(jié)算中心在進(jìn)行資金調(diào)劑時(shí)，按規(guī)定收取資金占用利息，利率一般高于國家規(guī)定的商行銀行同期貸款利率。其內(nèi)部調(diào)劑業(yè)務(wù)主要包括：貸款申請(qǐng)審批、貸款帳戶管理、貸款合同管理、貸款后期跟綜、還款結(jié)算和利息清算等。3、中心與中心之間異地結(jié)算根據(jù)企業(yè)集團(tuán)的規(guī)模需要，可能在全國甚至世界范圍內(nèi)需要成立多級(jí)的多家資金結(jié)算

8、中心，從而形成一個(gè)資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò)，相當(dāng)于商業(yè)銀行在各地的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)。因此，需要在各結(jié)算中心之間有資金的清結(jié)算業(yè)務(wù)，這種各級(jí)結(jié)算中心之間的資金結(jié)算業(yè)務(wù)也是與商業(yè)銀行的各級(jí)分支機(jī)構(gòu)之間的資金清算相類似。首先在組織結(jié)構(gòu)上，從上而下的形成以集團(tuán)總部結(jié)算中心為一級(jí)結(jié)算中心的樹狀網(wǎng)絡(luò)組織結(jié)構(gòu)，相鄰的結(jié)算中心之間直接進(jìn)行資金結(jié)算，而不相鄰的結(jié)算中心之間，通過與其上級(jí)或下級(jí)結(jié)算中心之間進(jìn)行資金結(jié)算而間接完成資金的結(jié)算。其主要業(yè)務(wù)包括：各結(jié)算中心之間的帳戶管理、整個(gè)集團(tuán)內(nèi)部結(jié)算中心網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)帳戶統(tǒng)一管理、中心之間的資金結(jié)算、對(duì)帳處理、軋差處理等。4、事后監(jiān)督業(yè)務(wù)事后監(jiān)督業(yè)務(wù)是銀行所必須的一項(xiàng)重要操作業(yè)務(wù)，是對(duì)已發(fā)

9、生的所有資金帳務(wù)進(jìn)行事后的監(jiān)督檢查，是資金安全保障的一項(xiàng)強(qiáng)有力的措施。第3章 資金結(jié)算中心應(yīng)用軟件解決方案3.1 軟件體系及功能劃分由北京*信息技術(shù)有限公司投資開發(fā)的企業(yè)集團(tuán)資金結(jié)算中心系列應(yīng)用軟件，針對(duì)結(jié)算中心的一系列業(yè)務(wù)需求，提供相應(yīng)的一系列應(yīng)用軟件及解決方案，主要包括10個(gè)核心業(yè)務(wù)軟件子系統(tǒng)（帳戶管理系統(tǒng)、柜面結(jié)算系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、銀行對(duì)帳系統(tǒng)、異地結(jié)算系統(tǒng)、事后監(jiān)督系統(tǒng)、工資代發(fā)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、電話查詢系統(tǒng)、領(lǐng)導(dǎo)查詢及分析系統(tǒng)）。1、帳戶管理系統(tǒng)帳戶管理系統(tǒng)是本資金結(jié)算系列應(yīng)用軟件的基礎(chǔ)子系統(tǒng)，是對(duì)下屬企業(yè)在結(jié)算中心開設(shè)的各種帳戶的統(tǒng)一管理，如果集團(tuán)分級(jí)成立多家結(jié)算中心，則帳戶管

10、理系統(tǒng)包括整個(gè)結(jié)算中心系統(tǒng)內(nèi)帳戶的統(tǒng)一管理。帳戶管理系統(tǒng)包括：開戶、銷戶、日常帳戶管理、帳戶信息查詢統(tǒng)計(jì)、聯(lián)網(wǎng)帳戶信息管理（即多家結(jié)算中心之間帳戶統(tǒng)一管理）、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)等。2、柜面結(jié)算系統(tǒng)柜面結(jié)算業(yè)務(wù)是資金結(jié)算中心最重要、重基礎(chǔ)的業(yè)務(wù)，是其它業(yè)務(wù)開展的基礎(chǔ)。因此柜面結(jié)算系統(tǒng)也是整個(gè)結(jié)算中心系列應(yīng)用軟件中的核心子系統(tǒng)， 是其它各子系統(tǒng)運(yùn)行的基礎(chǔ)，供柜面結(jié)算人員使用。柜面結(jié)算系統(tǒng)主要包括：基礎(chǔ)信息管理（科目、用戶、摘要等）、憑證管理、明細(xì)帳總帳登記、利率管理、結(jié)息管理、報(bào)表的匯總打印、數(shù)據(jù)查詢、日結(jié)月結(jié)年結(jié)管理、數(shù)據(jù)備份與恢復(fù)等功能模塊。3、信貸管理系統(tǒng)信貸管理是結(jié)算中心又一核心業(yè)務(wù)，是結(jié)算中

11、心將集團(tuán)下屬各企業(yè)存入結(jié)算中心的閑置資金資金調(diào)劑給集團(tuán)內(nèi)需要使用資金的企業(yè)資金運(yùn)作行為。結(jié)算中心的信貸業(yè)務(wù)可以是臨時(shí)的、中短期的，也可以是長(zhǎng)期的，如兩年或更長(zhǎng)。信貸管理系統(tǒng)以結(jié)算中心的信貸業(yè)務(wù)為基礎(chǔ)，從信貸業(yè)務(wù)申請(qǐng)、審核到貸款的發(fā)放、合同管理以及后期的跟蹤、利息的結(jié)算等提供全面的應(yīng)用軟件方案。主要包括：信貸申請(qǐng)管理、信貸審核、合同管理、貸款發(fā)放、貸款回收與利息結(jié)算、貸款臺(tái)帳管理、綜合查詢與報(bào)表打印等功能模塊。4、銀行對(duì)帳系統(tǒng)與商業(yè)銀行的對(duì)帳是結(jié)算中心每天所必須的業(yè)務(wù)。結(jié)算中心根據(jù)中心當(dāng)天的資金往來（主要是對(duì)外的資金往來），與所在開戶的商業(yè)銀行核對(duì)日的資金帳務(wù)，即根據(jù)中心當(dāng)日對(duì)外的資金流水信息與

12、商業(yè)銀行的對(duì)帳單進(jìn)行逐筆核對(duì)。具體處理是將商業(yè)銀行當(dāng)日提供的對(duì)帳單數(shù)據(jù)通過專門的接口倒入銀行對(duì)帳系統(tǒng)，同時(shí)銀行對(duì)帳系統(tǒng)從柜面結(jié)算系統(tǒng)中提取當(dāng)日的資金帳務(wù)數(shù)據(jù)，系統(tǒng)自動(dòng)在兩個(gè)系統(tǒng)的數(shù)據(jù)之間進(jìn)行核對(duì)，并產(chǎn)生余額調(diào)節(jié)表。5、異地結(jié)算系統(tǒng)異地結(jié)算是指集團(tuán)內(nèi)多家結(jié)算中心之間為了進(jìn)行資金往來業(yè)務(wù)而進(jìn)行的資金清結(jié)算工作。*公司的資金結(jié)算系列軟件中的異地結(jié)算子系統(tǒng)為企業(yè)集團(tuán)的結(jié)算中心提供如下方案和功能。集團(tuán)內(nèi)多級(jí)結(jié)算中心組織機(jī)構(gòu)圖：異地結(jié)算核心解決方案：按相鄰結(jié)算中心直接進(jìn)行資金清結(jié)算的基本原則進(jìn)行。具體的過程如下：相鄰上下級(jí)結(jié)算中心之間相互開設(shè)異地結(jié)算帳戶，彼此間通過該異地結(jié)算帳戶進(jìn)行資金清算。開戶規(guī)則為“

13、下級(jí)結(jié)算中心在上級(jí)結(jié)算中心開設(shè)的異地結(jié)算帳戶號(hào)為下級(jí)結(jié)算中心號(hào)，上級(jí)結(jié)算中心在下級(jí)結(jié)算中心開設(shè)的異地結(jié)算帳戶號(hào)為下級(jí)結(jié)算中心號(hào)”。如：中心B1和B2分別在結(jié)算中心B開設(shè)異地結(jié)算帳戶B1和B2，而結(jié)算中心A則在其下級(jí)結(jié)算中心B開設(shè)異地結(jié)算帳戶號(hào)為B；同理，中心B在下級(jí)中心B1開設(shè)的異地結(jié)算帳戶號(hào)為B1，在其下級(jí)結(jié)算中心B2開設(shè)的異地結(jié)算中心號(hào)為B2。按照相鄰中心之間直接進(jìn)行資金結(jié)算的原則，各中心之間通過異地結(jié)算帳戶進(jìn)行資金結(jié)算。異地結(jié)算子系統(tǒng)包括的主要功能模塊有：數(shù)據(jù)傳輸平臺(tái)、異地結(jié)算帳戶管理、聯(lián)網(wǎng)結(jié)算憑證管理、來帳管理、往帳管理、來往帳實(shí)時(shí)監(jiān)控、網(wǎng)絡(luò)配置管理、數(shù)據(jù)安全、對(duì)帳管理、軋差清算等。6

14、、其它業(yè)務(wù)子系統(tǒng)北京*信息技術(shù)有限公司開發(fā)的結(jié)算中心系列應(yīng)用軟件除了以上的基本業(yè)務(wù)子系統(tǒng)以外，還包括下以子系統(tǒng)：事后監(jiān)督系統(tǒng)、工資代發(fā)系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行系統(tǒng)、電話查詢系統(tǒng)、領(lǐng)導(dǎo)查詢及分析系統(tǒng)等。3.2 系統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)圖3.3 系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理流程第4章 系統(tǒng)技術(shù)特點(diǎn)與技術(shù)保障4.1 技術(shù)特點(diǎn) 基于UNIX操作系統(tǒng)的綜合應(yīng)用系統(tǒng)，有良好的安全性和穩(wěn)定性； 大型的數(shù)據(jù)庫系統(tǒng)ORACLE，是數(shù)據(jù)安全性和性能的最佳選擇； 根據(jù)業(yè)務(wù)類型的不同，選擇不同的技術(shù)構(gòu)架，最大限度地方便用戶使用；柜面結(jié)算系統(tǒng)：針對(duì)大型的結(jié)算中心，由柜面結(jié)算業(yè)務(wù)量、操作量大，我們提供基于C語言開的字符終端模式的柜面結(jié)算系統(tǒng)，而對(duì)于小型的結(jié)算中心我們則提供基于面向?qū)ο箝_發(fā)工具DELPHI開發(fā)的C/S結(jié)構(gòu)柜面結(jié)算系統(tǒng)。事后監(jiān)督系統(tǒng)、帳戶管理系統(tǒng)和領(lǐng)導(dǎo)查詢及數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)：基于面向?qū)ο箝_發(fā)工具DELPHI開發(fā)的C/S結(jié)