二代支付總結(jié)

1、二代支付文檔一、 名詞解釋貸記：官方解釋，要從銀行來理解，貸記業(yè)務(wù)就是由本行客戶發(fā)起的，本行進行發(fā)起操作的，減少本銀行資產(chǎn)（存出存款）的業(yè)務(wù)。包括：一種是客戶將自己的現(xiàn)金或存款劃給對方客戶；另一種是客戶從銀行取得了借款。這兩種情況要貸記銀行的存出存款賬，因此銀行稱為貸記業(yè)務(wù)。借記：借記業(yè)務(wù)：也要從銀行來理解，借記業(yè)務(wù)就是由本行客戶發(fā)起的，本行進行發(fā)起操作的，增加本銀行資產(chǎn)（存出存款）的業(yè)務(wù)。包括：一是客戶將資金存銀行備用；二是替客戶收賬。往帳、來帳：這兩個詞不能用字面的解釋來翻譯，在銀行業(yè)務(wù)中，往帳指業(yè)務(wù)的客戶發(fā)起的（主動的），來帳指的是業(yè)務(wù)的客戶被發(fā)起（被動的）。例如：我行要執(zhí)行一個往帳的業(yè)

2、務(wù)，說明我行要主動發(fā)起一個業(yè)務(wù)。來帳反之。貸記、借記與往來賬：可能一開始對貸記往來賬、借記往來賬有些糊涂，上面有關(guān)貸記和借記業(yè)務(wù)的官方解釋都是站在“主動發(fā)起”的立場，所以貸記就是減少銀行資產(chǎn)的業(yè)務(wù)，而借記就是增加資產(chǎn)的業(yè)務(wù)。那么對于貸記來帳、借記來帳，這兩個業(yè)務(wù)本身就是“被動的”，需要別人主動向我們發(fā)起貸記往帳、借記往帳才會有的。大、小額：大小額指的是有金額界限的業(yè)務(wù)，規(guī)定為超過50000的業(yè)務(wù)為大額業(yè)務(wù)，低于50000的業(yè)務(wù)為小額業(yè)務(wù)。客戶：指的是在銀行開戶的，無論是個人還是公司。金融機構(gòu)：比如銀行、國庫等?；貓?zhí)：對發(fā)過來的通知進行反饋、答復(fù)。掛賬：掛賬分為自動掛賬和手動掛賬，在處理一些特殊

3、情況的時候，將錢打到掛賬賬戶。一、貸記來賬，收款方賬戶、戶名合法性校驗失?。ㄒ馑季褪窃诒拘姓也坏竭@個收款賬戶），那么這筆錢就需要掛賬，錢會由清算賬戶打到掛賬賬戶。二、借記往賬交易發(fā)起后需要暫時掛賬（業(yè)務(wù)規(guī)定），如果對方回執(zhí)同意付款，那么這一筆錢就會從掛賬賬戶打到客戶賬戶，否則就會沖正回清算賬戶。三、如果掛賬成功會有兩種處理方式，即退匯和手工入賬，否則就是出現(xiàn)問題了。退匯：將錢由掛賬賬戶 > 清算賬戶。發(fā)生情況：貸記來賬，校驗賬戶，如果失敗就會掛帳，掛帳成功之后可以選擇“退匯”。落單：貸記來賬，校驗賬戶成功，但是入客戶帳失敗，此時的情況就叫落單，落單后可以選擇手工入賬處理。手工入賬：掛賬賬

4、戶 > 客戶賬戶。沖正：根據(jù)原交易資金的流出方向信息，將資金反向流回，目的是為了處理當某個環(huán)節(jié)遇到問題的時候，導(dǎo)致交易失敗，而資金已經(jīng)在客戶帳、內(nèi)部清算賬、內(nèi)部掛賬賬戶上面有了流動，這個時候就需要哪里來的錢就回到哪里去，就叫沖正。兩種情況：一、貸記往賬，人行處理失敗，貸記往賬先扣款，所以失敗后需要將錢沖回客戶帳。二、借記往賬，然后發(fā)止付申請，對方同意止付，此時錢已掛在掛賬戶，所以需要沖回內(nèi)部賬戶。止付申請：對于普通借記、定期借記的情況，在對方?jīng)]有發(fā)借記回執(zhí)之前，可以發(fā)起止付申請業(yè)務(wù)，要求停止付款。退回：針對普通貸記往賬、定期貸記往賬、借記回執(zhí)業(yè)務(wù)的情況，在人行扎差（就是在人行那邊已經(jīng)做了

5、賬務(wù)處理）以后，可以發(fā)起退回申請。二、業(yè)務(wù)理解（1）支付類業(yè)務(wù)普通貸記業(yè)務(wù)普通貸記往帳（主動發(fā)起），發(fā)起方付錢給別人的業(yè)務(wù)。例如：我行客戶張三發(fā)起普通貸記業(yè)務(wù)，就是張三給別人打錢。普通貸記來帳（被發(fā)起的），收錢的業(yè)務(wù)。例如：他行客戶李四發(fā)起一筆貸記往帳（對于李四來說）給我行客戶張三，那么對于張三來說就是一筆貸記來帳業(yè)務(wù)。定期貸記業(yè)務(wù)與普通貸記業(yè)務(wù)一樣，往帳是付錢，來帳收錢，不同的是此業(yè)務(wù)為定期發(fā)生的。定期貸記業(yè)務(wù)為當事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量付款業(yè)務(wù)，如代付工資、代付保險金、獎金以及其他類型代付資金業(yè)務(wù)等，其業(yè)務(wù)特點是單個付款人同時付款至多個收款人。普通借記業(yè)務(wù)/借記回執(zhí)業(yè)務(wù)借記

6、往帳：收款人發(fā)起的，發(fā)給付款人一個通知報文，讓付款人付錢。借記來帳：收到通知付款的報文，發(fā)一筆借記回執(zhí)業(yè)務(wù)，給予是否同意付款的回應(yīng)。如果同意，則開始從付款方的賬戶上扣錢。例如：張三發(fā)起借記往帳給李四，對于李四來說是借記來帳，則需要發(fā)一筆借記回執(zhí)給張三，張三則根據(jù)回執(zhí)的內(nèi)容作出處理。定期借記業(yè)務(wù)/借記回執(zhí)業(yè)務(wù)跟普通業(yè)務(wù)的過程一樣，此業(yè)務(wù)為定期執(zhí)行的。定期借記業(yè)務(wù)為當事各方按照事先簽訂的協(xié)議，定期發(fā)生的批量扣款業(yè)務(wù)，如收款單位委托其開戶銀行收取的水電煤氣等公用事業(yè)費用，其業(yè)務(wù)特點是單個收款人向多個付款人同時收款。定期借記業(yè)務(wù)種類包括代收的各種類型的水費、電費、煤氣費、電話費、物業(yè)管理費、通訊費、企

7、業(yè)管理費、學(xué)雜費、有線電視收視費等。代收付中心發(fā)起的定期代收業(yè)務(wù)屬于定期借記業(yè)務(wù)。實時本匯票業(yè)務(wù)/實時本匯票回執(zhí)業(yè)務(wù)1、 本質(zhì)為實時借記借記業(yè)務(wù)和實時借記回執(zhí)業(yè)務(wù)，與普通的借記業(yè)務(wù)一樣。2、 對于本匯票的理解，即在我行開的一張可以當錢用的紙質(zhì)票據(jù)，客戶可以使用這個票據(jù)購買商品時付款。商家拿到本匯票以后到自己卡的銀行兌換，柜員會根據(jù)票據(jù)錄入相關(guān)信息，發(fā)起實時本匯票業(yè)務(wù)。我行接到本匯票業(yè)務(wù)通知進行信息校驗，如果沒有問題就進行解付，即付款給對方，并發(fā)起本匯票回執(zhí)業(yè)務(wù)。實時本匯票手工沖正當我們?yōu)楦犊钚械臅r候，付款后，人行處理失敗，而客戶帳的錢已經(jīng)到了清算賬戶了，此時建行會給我們發(fā)沖正通知，接到通知后我

8、們會進行此業(yè)務(wù)把錢沖回。貸記來賬手工處理包括發(fā)起退回、手工入賬、手工掛賬。看名詞解釋中對這三種情況的簡單理解。手工沖正查詢手工沖正：有些手工沖正的情況，一、貸記往賬，在人行那里失敗，此時錢已經(jīng)由客戶帳打到了內(nèi)部賬，需要手工沖正將錢沖回客戶帳。二、借記往賬，發(fā)起業(yè)務(wù)之后，在對方發(fā)回回執(zhí)之前，發(fā)送止付申請業(yè)務(wù)，如果對方發(fā)回的應(yīng)答為同意止付，而此時錢也已經(jīng)由內(nèi)部清算賬打到了掛賬戶，所以需要手工沖正回內(nèi)部賬。（2）信息類業(yè)務(wù)查詢/查復(fù)業(yè)務(wù)查詢：根據(jù)交易序號等條件，查詢該筆交易的相關(guān)信息。查復(fù)：對于跨行之間的查詢，接收到查詢通知的一方需要對這次查詢給予回復(fù)，即將查詢信息返回。發(fā)起自由格式業(yè)務(wù)隨便發(fā)止付申

9、請/止付應(yīng)答業(yè)務(wù)對于已發(fā)出的借記業(yè)務(wù)未受到回執(zhí)的情況，可以發(fā)止付申請。止付應(yīng)答：接收止付申請的一方，需要做出止付應(yīng)答。退回申請/退回應(yīng)答業(yè)務(wù)退回申請：對于貸記往賬人行扎差以后可以發(fā)送退回申請。退回應(yīng)答：接收退回申請的一方就需要做出退回應(yīng)答。三、測試過程及問題記錄測試過程1、 發(fā)交易2、 查詢?nèi)诵刑幚頎顟B(tài)，非“成功”就查找問題3、 如果有問題，查找日志，從最接近人行的平臺日志找4、 修改后，記著保存、上傳和提交，用文檔記錄修改的位置。提示：在測試的過程中有兩個很重要的“號”1) 支付交易序號：16位，根據(jù)此號可以在tuxdo的日志中找到該筆交易的報文。此交易號可以在“配套管理”-“金融交易明細查

10、詢打印”中查詢得到。2) 平臺流水號：8位，我們平臺自己生成的唯一的號碼，用于查詢?nèi)诵刑幚頎顟B(tài)。此交易號可以在“配套管理”-“金融交易明細查詢打印”中查詢得到。3) 同樣在主表（afa_maintransdtl）中也會記錄以上的兩個“號”，對應(yīng)的字段名為：支付交易序號（MSGID） 平臺流水號（agentserialno）查詢交易狀態(tài)1）“金融交易明細查詢打印”：可以查到有關(guān)支付類業(yè)務(wù)的相關(guān)信息。2）“匯劃往賬人行處理狀態(tài)查詢”：查詢?nèi)诵刑幚頎顟B(tài)。3）“非金融交易明細”：查詢信息類的業(yè)務(wù)。另外，信息類業(yè)務(wù)也可以到相應(yīng)的業(yè)務(wù)報表中去查。四、框架理解、日志查看及測試工具使用（1）流程理解在進行所有

11、的開發(fā)和測試之前，首先要了解一下整個數(shù)據(jù)報文的流程走向，只有熟悉數(shù)據(jù)流的傳輸方向，才能準確的定位到問題的發(fā)源地。首先，宏觀上的數(shù)據(jù)包（報文）走向：我行->人行，人行->他行（雙向的）其次，具體我行與人行之間的數(shù)據(jù)處理，如下圖所示：AB平臺（界面）AFA平臺（業(yè)務(wù)處理）AFE平臺（拼包、拆包、轉(zhuǎn)發(fā)）核心平臺（記賬、掛賬）Tuxedo轉(zhuǎn)發(fā)到人行人行（2）日志查看日志的查看在整個測試的過程中非常重要，幾乎記錄了流程的每一個步驟，只要找到相應(yīng)的日志，總能找到對應(yīng)出問題的地方。建議：在看某一個業(yè)務(wù)的時候，想要了解其內(nèi)部的具體處理過程，最好是執(zhí)行一遍該業(yè)務(wù)，然后看日志會更清晰的了解過程，如果出

12、現(xiàn)問題就根據(jù)日志中提示的step和node就能夠準確的找到問題的位置。各個平臺日志的位置AB平臺日志：/home/ab/absNO1/log/teller/日期/機構(gòu)號核心日志：/home/ab/FNS_Agent/logafe平臺日志：/home/afe/controller/log，日志文件為all.logtuxedo日志：/home/tuxedo/log/,日志文件主要有兩個：cnapsAgent*：往賬交易，經(jīng)過tuxedo時，保存報文日志。cnapsServe*：來賬交易，經(jīng)過tuxedo時，保存報文日志。afa平臺日志：/home/afa/log/日期不同的業(yè)務(wù)日志放在不同的目錄中

13、，分為以下幾類：AUPS2：頭，所有的業(yè)務(wù)的報文都得走頭，然后再調(diào)具體的業(yè)務(wù)處理。BEPS2：小額業(yè)務(wù)，有關(guān)小額的業(yè)務(wù)交易都在這個目錄。CMMS：一代支付的信息業(yè)務(wù)日志。CMMS2：二代支付的信息類業(yè)務(wù)日志。HVPS2：大額業(yè)務(wù)，有關(guān)大額的業(yè)務(wù)交易日志都存放在這個目錄。（注：afa日志的名稱規(guī)律，都是以交易編號組成的，所以找日志的時候，先看看你發(fā)的交易的交易編號，再找對應(yīng)的日志名稱。）圖3-2-1 afa中左側(cè)列表展示圖3-2-2 afa日志列表展示（3）測試工具使用（僅在模擬仿真時使用）主要的測試工具（模擬仿真使用）：1）Socket：主要的功能是模擬人行發(fā)起各個業(yè)務(wù)。軟件存放位置：ABK開

14、發(fā)資料二代支付socketSocket Test，進入目錄后，運行run.bat，會出現(xiàn)如下的界面：工具配置說明：由于是人行發(fā)起的業(yè)務(wù)，所以對于我們來說是接收端，接收者為afe，所以在配置IP和port的時候，應(yīng)該填寫afe環(huán)境所在的ip（例如：）和afe接入適配器中的port（例如：14303）使用步驟：1、 填入IP和port，點擊“connect”。2、 Message后面的文本框會被激活，在里面填入“交易編號業(yè)務(wù)類型編號”，點擊“send”。3、 交易編號在afe->模擬仿真->模擬CCBS2代理發(fā)起，找到對應(yīng)的業(yè)務(wù)，取交易編號（例：STIX01003）4、 業(yè)務(wù)類型編號在

15、填寫的報文中可以得到，如果沒有就不填。2）afe平臺的相關(guān)介紹對于二代支付來說，使用afe的地方主要是“模擬仿真”，即模擬人行接收或者發(fā)起業(yè)務(wù)。用到的就是“模擬CCBS2代理發(fā)起”和“模擬CCBS2代理接收”。l 模擬CCBS2代理發(fā)起：所有人行發(fā)起的交易，都到這下面來配置需要的報文。根據(jù)不同的業(yè)務(wù)選擇位置，分為大額、小額、信息。配置報文需要根據(jù)接口文檔要求來配置。Plan節(jié)點：這個下面主要是一些配置信息，例如配置socket的port時候，就是從這里獲得的port。l 模擬CCBS2代理接收：主要是配置報文返回的Busid，使其唯一。如圖所示，BusId的格式：一共16位，8位的日期，8位的

16、隨意數(shù)字，每次接受新的交易一定要保持這個字段的值是不同的（實際的環(huán)境每次返回的肯定是不同的），因為仿真會給AFA返回這個值，在做查詢業(yè)務(wù)的時候，或者某些交易的時候，會用到這個值，而且是不能重復(fù)的五、表結(jié)構(gòu)通用主表：afa_maintransdtl明細表：afa_mainaction業(yè)務(wù)對象操作數(shù)據(jù)映射表：afa_busimapact行名行號信息表：cnaps_bankinfo支付系統(tǒng)與行外系統(tǒng)報文映射規(guī)則表：afa_unitmsgmap對賬相關(guān)對賬信息表：afa_chktransdtl對賬差錯信息表：afa_chkerror清算信息表：afa_clearinfo與人行對賬文件入庫后的表：afa_cczschkdetail與核心對賬文件入庫后的表：afa_hostchkdetail機構(gòu)信息相關(guān)機構(gòu)表：afa_branch機構(gòu)映射表（機構(gòu)與行號的映射）：a