銀行信貸管理考試題目

1、名詞解釋1、 逆向選擇：在金融市場(chǎng)上，逆向選擇是指市場(chǎng)上那些最有可能造成不利（逆向）結(jié)果（即 造成違約風(fēng)險(xiǎn)）的融資者，往往就是那些尋求資金最積極而且最有可能得到資金的人。2、同業(yè)拆借：是指商業(yè)銀行及其他金融機(jī)構(gòu)之間的臨時(shí)性借款，主要用于支持銀行資金周 轉(zhuǎn)，彌補(bǔ)銀行暫時(shí)的頭寸短缺。3、 授信：是指銀行向客戶直接提供資金支持（客戶需按約定的利率和期限還本付息），或?qū)蛻粼谟嘘P(guān)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)中的信用（客戶履行債務(wù)，責(zé)任的能力和誠(chéng)信等） 向第三方做出保證的行為。授信又可分為實(shí)有授信和或有授信。4、儲(chǔ)蓄存款實(shí)名制：是指?jìng)€(gè)人在銀行開立存款帳戶辦理儲(chǔ)蓄存款時(shí)，應(yīng)當(dāng)出示本人法定身份證件，使用身份證上的姓名，銀行按照

2、規(guī)定進(jìn)行核對(duì)， 并登記身份證上的姓名和號(hào)碼，以確定儲(chǔ)戶對(duì)開立帳戶上的存款享有所有權(quán)的一項(xiàng)制度。5、保證：是保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行債務(wù)時(shí)，保證人按照約定履行債務(wù)或者 承擔(dān)責(zé)任的行為。6、票據(jù)貼現(xiàn)：是指持票人將未到期的票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行，銀行按票面金額扣除貼現(xiàn)利息后， 講余額付給持票人的一種行為。7、 審貸分離制：是信貸運(yùn)行機(jī)制的核心，它是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離， 相互制約的制度。8、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)：主要是指商業(yè)銀行通過(guò)在二級(jí)市場(chǎng)上賣出未到期的貼現(xiàn)票據(jù)以融通所需資金的 行為，而二級(jí)市場(chǎng)的投資人在票據(jù)到期前還可以做票據(jù)的轉(zhuǎn)手買賣，繼續(xù)進(jìn)行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)活動(dòng)。9、信貸營(yíng)銷：是指銀行以金融市場(chǎng)為

3、導(dǎo)向，綜合運(yùn)用各種營(yíng)銷手段，向客戶提供信貸產(chǎn)品 和服務(wù)，以滿足客戶需求并實(shí)現(xiàn)銀行盈利目標(biāo)的一系列信貸管理活動(dòng)。10、 抵押：債務(wù)人或第三人不轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)的占有，將該財(cái)產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù)人不履行債 務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。11、質(zhì)押；債務(wù)人或者第三人將其動(dòng)產(chǎn)、權(quán)利憑證或者其他財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為債權(quán)的擔(dān)保，債務(wù) 人不履行債務(wù)時(shí)，債權(quán)人有權(quán)以該質(zhì)押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或者拍賣、變賣該財(cái)產(chǎn)的價(jià)款優(yōu)先受償。12、 項(xiàng)目融資：指貸款人向特定的工程項(xiàng)目提供貸款協(xié)議融資，對(duì)于該項(xiàng)目所產(chǎn)生的現(xiàn)金流 量享有償債請(qǐng)求權(quán)，并以該項(xiàng)目資產(chǎn)作為附屬擔(dān)保的融資類型。 他是以項(xiàng)目未來(lái)收益和資產(chǎn) 作為償還

4、貸款的資金來(lái)源和安全保障的融資方式。是一種無(wú)追索權(quán)或有限追索權(quán)的融資方式，一般用于現(xiàn)金流量穩(wěn)定的大規(guī)?；窘ㄔO(shè)項(xiàng)目。13、 貸款風(fēng)險(xiǎn)：是指在銀行的信貸活動(dòng)中，由于各種不確定因素的影響，使銀行貸款遭受損失的一種可能。14、住房貸款：是指借款人以自己或第三人所購(gòu)住房或其他具有所有權(quán)的財(cái)產(chǎn)作為抵押或質(zhì) 押，或有第三人為其貸款提供保證，并承擔(dān)連帶責(zé)任的貸款。15、授權(quán)：把權(quán)力委托給人或機(jī)構(gòu)，代為執(zhí)行。16、 銀團(tuán)貸款：是由一家貸款銀行牽頭， 由該國(guó)或幾國(guó)的多家貸款銀行參加，組成貸款銀團(tuán)， 共同向另一國(guó)銀行、政府或政府機(jī)構(gòu)、公司（企業(yè)）以及國(guó)際機(jī)構(gòu)提供的貸款，以稱辛迪加 貸款。17、 銀行信貸管理：是指

5、商業(yè)銀行如何配置信貸資金，才有利于發(fā)展經(jīng)濟(jì)并增加自身盈利的 決策活動(dòng)。18、企業(yè)協(xié)定存款：是指存款人與經(jīng)辦行簽訂協(xié)定存款合同，約定基本存款額度，對(duì)基本 存款賬戶或一般存款賬戶中超過(guò)該額度的部份按協(xié)定存款利率單獨(dú)計(jì)息的一種存款。19、現(xiàn)代企業(yè)制度：指以市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)為基礎(chǔ)，以完善的為主體，以為核心，以公司企業(yè)為主要形式，以產(chǎn)權(quán)清晰、權(quán)責(zé)明確、政企分開、為條件的新型企業(yè)制度。220、定期存款：銀行存款的一種。存戶存入款項(xiàng)時(shí)預(yù)定提取期限的存款。銀行對(duì)存戶簽發(fā) 定期存單，到期憑存單支取。利息較活期存款為高。21、 回購(gòu)：是指交易的一方在向另一方出口機(jī)器設(shè)備或技術(shù)的同時(shí)，承諾購(gòu)買一定數(shù)量的由該項(xiàng)機(jī)器設(shè)備或技術(shù)

6、生產(chǎn)出來(lái)的產(chǎn)品。簡(jiǎn)答題1、貸款的基本程序貸款的基本程序（1）貸款申請(qǐng)（2）貸款調(diào)查（3）對(duì)借款人的信用評(píng)估（4）貸 款審批（5）貸款發(fā)放（6）貸款檢查（7）貸款歸還2、信貸資金的特點(diǎn)和運(yùn)動(dòng)形式信貸資金具有資金所擁有的基本屬性：預(yù)付、周轉(zhuǎn)和增殖。但是，信貸資金又不同于一般的社會(huì)資金，其具有一些明顯的特點(diǎn)“兩權(quán)分離、到期歸還本金與利息”，具體表現(xiàn)在：1）是一種所有權(quán)和使用權(quán)相分離的資金2）是一種有價(jià)格的資金3）是一種有期限約定的資金 4）是一種具有特殊運(yùn)動(dòng)形式的資金（一）含義：即指信貸資金從籌集、貸放、使用至最后歸流到出發(fā)點(diǎn)的整個(gè)過(guò)程。通常表示 為“雙重支付雙重歸流”。PmGWA“雙重支付、雙重歸

7、流”第一重支付：第二重支付：資或消費(fèi)；第一重歸流：第二重歸流：一.P WgG，銀行將籌集到的信貸資金貸給資金使用者; GHW（Pm,A），是資金使用者通過(guò)各種途徑或方式，將借入的信貸資金進(jìn)行投W hG，是投資者收回投資或消費(fèi)者取得預(yù)期收入；G h g ',資金使用者將貸款本金和利息歸還給銀行，信貸資金又回到它的出發(fā)點(diǎn)銀行手中。信貸資金二重支付與二重歸流的循環(huán)，并在運(yùn)動(dòng)過(guò)程中相互制約、緊密聯(lián)系，從而構(gòu)成信貸資金的周轉(zhuǎn)過(guò)程。7如何協(xié)調(diào)貸款三性原則之間的關(guān)系按行貸款的三項(xiàng)基本礙則N0的開盾住加大了報(bào)行信貸莒理的難度r而它們之間的銃F又為銀疔協(xié)調(diào)這些茅盾提 供了護(hù)昨SI可能.-、沏用的;也？泉

8、在保還捕則勺妄全性觀沆動(dòng)住忙&丫壯t廛庫(kù)刪am減圧11 r這不僅下丹沌遜的或鹽,反而 會(huì)便購(gòu)的盔利堆如更第也更待久*二 協(xié)漏軸的"三性 SM .還要根15不同時(shí)期鐸至営環(huán)境*有所口圍*加冷協(xié)調(diào)，1、在圮用群B施.銀行燈金來(lái)源充足r錮鶴&求旺盛.保證軸的流動(dòng)性和安全性并不也避迫r而BZB!至于 熄壽宙熬跑濫.4水半;占 在經(jīng)儕不詁時(shí)期（則應(yīng)側(cè)圭于怩持軸的流動(dòng)1E和安全性,而提高貸款的啟益由!（£放在欣要1立青；人在中史銀行施松說(shuō)植時(shí)F可妲參地考慮貸款的段益性：業(yè)在中臾很行累稠根時(shí)則血更密地考?xì)r鈿的耗號(hào)性：k商業(yè)銀行從自雖業(yè)劉細(xì)版出苣”鈕期聲磴寥的情況卜姿斜整原

9、有的貸款培溝.加圭十魅雖貸款閩戲 奩性；6.在底期帥丈缶，風(fēng)13過(guò)大的情;兄下良J®更窯陀琴慮舫的說(shuō)諭性和安全性.總之襄誦過(guò)不同疑善壞SL不固疑密件下!«爲(wèi)的不同疇.斟唆全性、渝動(dòng)性、效趙性的妊平按l9貸款風(fēng)險(xiǎn)分類和程序貸款風(fēng)險(xiǎn)的類型：（一）按貸款風(fēng)險(xiǎn)的內(nèi)容可劃分為：信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、政策風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)（二）按貸款風(fēng)險(xiǎn)的性質(zhì)劃分為：靜態(tài)風(fēng)險(xiǎn)、動(dòng)態(tài)風(fēng)險(xiǎn)（三）按貸款的風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源可劃分為：直接貸款風(fēng)險(xiǎn)、間接貸款風(fēng)險(xiǎn)5貸款管理行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的內(nèi)容行長(zhǎng)負(fù)責(zé)制的主要內(nèi)容包括： （1）行長(zhǎng)是貸款管理的責(zé)任人， 即貸款的安全由行 長(zhǎng)負(fù)責(zé)，保證信貸資產(chǎn)安全是行長(zhǎng)的主要職責(zé)； （2）貸款實(shí)行分級(jí)

10、經(jīng)營(yíng)管理，即 行長(zhǎng)對(duì)授權(quán)范圍內(nèi)的貸款的安全全權(quán)負(fù)責(zé)； （ 3）行長(zhǎng)授權(quán)的主管人員應(yīng)當(dāng)對(duì)行長(zhǎng) 負(fù)責(zé)。13 審貸分離的意義和內(nèi)容 審貸分離制的內(nèi)容主要是貸款“三查”制度。貸款“三查”制度是指貸款調(diào)查、 貸款審查和貸款檢查， 它是銀行開展信貸業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)制度， 涵蓋了貸款活動(dòng)的全 過(guò)程，無(wú)論信貸管理體制發(fā)生怎樣的變化，貸款的“三查”制度不能變，各級(jí)信 貸業(yè)務(wù)部門必須不折不扣地執(zhí)行。實(shí)行審貸分離制的意義是：其一，實(shí)行調(diào)查評(píng)估、審批、發(fā)放各環(huán)節(jié)的相分離， 可以做到環(huán)環(huán)相扣、責(zé)任分明，達(dá)到互相監(jiān)督、互相制約的目的，從程序上保證 貸款審批、發(fā)放和管理的科學(xué)性；其二，實(shí)行審貸分離， 可以從風(fēng)險(xiǎn)控制的角度對(duì)貸款進(jìn)

11、行分析和評(píng)價(jià)， 風(fēng)險(xiǎn)管理 部門可以對(duì)信貸業(yè)務(wù)部門調(diào)查和分析的結(jié)果進(jìn)行復(fù)核， 對(duì)業(yè)務(wù)部門調(diào)查手段、 方 法、調(diào)查結(jié)果的可靠性和評(píng)價(jià)方法的科學(xué)性進(jìn)行檢驗(yàn)， 從而更有利于保證評(píng)審結(jié) 論的準(zhǔn)確性；其三，實(shí)行審貸分離，有利于排除主觀因素的影響，客服感性認(rèn)識(shí) 的片面性，使決策人員更理性地作出決策。10信貸營(yíng)銷的基本特征 銀行經(jīng)營(yíng)的是貨幣和信用， 因而銀行的信貸營(yíng)銷不同于工商企業(yè)的產(chǎn)品營(yíng)銷， 它 有著自身的特點(diǎn)：（1）信貸營(yíng)銷的性質(zhì)是一種服務(wù)營(yíng)銷， 即通過(guò)銀行的營(yíng)銷活動(dòng)， 使得客戶從中獲取利益和滿足感。 （2）信貸營(yíng)銷的功能具有雙重性， 一方面要通 過(guò)有效的營(yíng)銷策略來(lái)吸引社會(huì)資金， 另一方面又要提供客戶滿意

12、的服務(wù)來(lái)吸引借 款人。（3）信貸營(yíng)銷的理念注重整體營(yíng)銷，由于信貸產(chǎn)品的無(wú)形性和易模仿性。 客戶帶信貸產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)往往是從了解銀行開始的， 只有對(duì)某家銀行產(chǎn)生認(rèn)同， 才 能接受其提供的信貸服務(wù)。（4）信貸營(yíng)銷的方式是采取直接營(yíng)銷的方式是采取直 接營(yíng)銷的方式， 信貸產(chǎn)品的生產(chǎn)和消費(fèi)具有不可分離性， 信貸產(chǎn)品必須依靠自己 的分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)銷人員直接進(jìn)行銷售。4銀行確定抵押率考慮的因素 抵押率就是抵押款本息之和與抵押物作價(jià)之比。 抵押率的高低主要取決于借款人 的資信程度， 貸款期限，抵押物的品種和抵押物估價(jià)的準(zhǔn)確程度等因素。 為了科 學(xué)合理的確定抵押率， 銀行需要本著防范風(fēng)險(xiǎn)、 公正，經(jīng)濟(jì)的原則對(duì)下面問(wèn)題

13、做 出分析：（1）貸款項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)。（2）抵押人資信狀況。（3）抵押物的品種。（4） 貸款期限。3 銀行確定抵押物的基本原則（1）合法設(shè)定抵押權(quán)原則。 （2）減少風(fēng)險(xiǎn)原則。（3）抵押物優(yōu)先原則。（4）易 于拍賣原則。（5）易于管理原則。17簡(jiǎn)述信用卡消費(fèi)貸款的特點(diǎn)（ 1）發(fā)卡行一次性審查申請(qǐng)人的資信， 持卡人在有效期內(nèi)可周轉(zhuǎn)使用貸款額度， 即申請(qǐng)一次，審查一次，多次貸款。 （2）有免息期和最低還款額。 （3）單筆貸款 金額小，貸款筆數(shù)多。（4）貸款用途不固定，使用方便、靈活。 （5）消費(fèi)貸款在 持卡人購(gòu)物消費(fèi)的結(jié)算過(guò)程中實(shí)現(xiàn)，即時(shí)形成貸款。簡(jiǎn)述短期貸款的基本用途和種類季節(jié)性物資儲(chǔ)備等用途：滿足借

14、款人正常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中為耗用或銷售而儲(chǔ)存的各類存貨、 生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)周轉(zhuǎn)性或臨時(shí)性的資金需要。種類：1、臨時(shí)貸款2、周轉(zhuǎn)貸款3、透支貸款4、結(jié)算貸款。11項(xiàng)目融資的特點(diǎn)1、融資主體的排他性。以項(xiàng)目為主體安排的融資，主要是依賴于項(xiàng)目的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)而 不是依賴于項(xiàng)目發(fā)起人的資信來(lái)安排融資。1、追索權(quán)的有限性。2、項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的分散性。以項(xiàng)目為主體安排的融資，主要是依賴于項(xiàng)目的現(xiàn)金流量和資產(chǎn)而 不是依賴于項(xiàng)目發(fā)起人的資信來(lái)安排融資。3、項(xiàng)目信用的多樣性。成功的項(xiàng)目融資，可以將貸款的信用支持分配到與項(xiàng)目有關(guān)的各個(gè)關(guān)鍵方面。4、項(xiàng)目融資程序的復(fù)雜性。項(xiàng)目融資數(shù)額大、時(shí)限長(zhǎng)、涉及面廣。5、融資成本較高。融資的前期

15、費(fèi)用和利息成本 ？。6、資產(chǎn)負(fù)債表外融資。12個(gè)人客戶信貸市場(chǎng)細(xì)分的依據(jù)個(gè)人客戶信貸市場(chǎng)的細(xì)分一般按存款數(shù)量因素、收入水平因素、年齡結(jié)構(gòu)因素、知識(shí)結(jié)構(gòu)因素、對(duì)若干因素進(jìn)行綜合。18現(xiàn)代企業(yè)制度的特征1、產(chǎn)權(quán)清晰。2、權(quán)責(zé)明確。3、政企分開。4、管理科學(xué)。16影響企業(yè)存款變動(dòng)因素有哪些1、社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展?fàn)顩r ?； 2、國(guó)家的經(jīng)濟(jì)、金融政策 ？； 3、企業(yè)產(chǎn)品銷售收入與生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 規(guī)模?； 4、企業(yè)資金的周轉(zhuǎn)速度與資金清算狀況?； 5、企業(yè)的商業(yè)信用狀況。14銀行取得短期貸款的途徑有哪些1、產(chǎn)權(quán)清晰。2、權(quán)責(zé)明確。3、政企分開。4、管理科學(xué)。15商業(yè)銀行存款的作用有哪些1、存款是銀行職能實(shí)現(xiàn)的前提；

16、 2、？存款是銀行信貸資金來(lái)源的主體； ？?3、存款是銀行貸 款業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)?； 4、存款是銀行與社會(huì)各界建立廣泛聯(lián)系的渠道 ?； ?5?、存款是銀行保持 穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)的有效手段。論述題2理論結(jié)合實(shí)際，談?wù)勎覈?guó)個(gè)人貸款的產(chǎn)生和快速發(fā)展的原因1、居民收入的大幅度提高帶來(lái)消費(fèi)貸款的需求。？2、買方市場(chǎng)的形成？。3、社會(huì)制度改革的深化？。4、中央銀行信貸政策的調(diào)整 ？。5、商業(yè)銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)控制的要求與信貸結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn) 變？。6、非公有經(jīng)濟(jì)的活躍與發(fā)展。？7、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。4結(jié)合當(dāng)前實(shí)際，銀行如何從自身角度降低不良貸款1、推進(jìn)商業(yè)銀行的體制改革和逐步上市。對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革，改變國(guó)家獨(dú)資 股東一

17、元化格局，實(shí)現(xiàn)股權(quán)多元化；創(chuàng)新產(chǎn)權(quán)制度，實(shí)現(xiàn)產(chǎn)權(quán)多元化；通過(guò)上市，增強(qiáng)應(yīng)對(duì) 不良貸款的能力。2、完善商業(yè)銀行內(nèi)部控制。完善崗位責(zé)任制，建立貸款風(fēng)險(xiǎn)管理制度， 科學(xué)認(rèn)定不良貸款增量。3、改進(jìn)現(xiàn)行的商業(yè)銀行信貸機(jī)制，對(duì)借款人進(jìn)行嚴(yán)格的事前風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。4、建立科學(xué)的呆賬核銷制度。老不良貸款逐年核銷，新不良貸款及時(shí)核銷。5、強(qiáng)化外部監(jiān)督機(jī)制和制約機(jī)制。央行和銀監(jiān)會(huì)強(qiáng)化金融監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。6、改進(jìn)和完善外部金融環(huán)境。整治信用環(huán)境，建立和健全社會(huì)信用體系，增強(qiáng)社會(huì)的信用意識(shí)。3中國(guó)商業(yè)銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)有哪些？如何減少和避免風(fēng)險(xiǎn)？1、貸款風(fēng)險(xiǎn)：操作性風(fēng)險(xiǎn)、體制性風(fēng)險(xiǎn)。2、措施：強(qiáng)化貸款風(fēng)險(xiǎn)的事先防范意識(shí)，提高

18、銀行從業(yè)人員的綜合素質(zhì)。一方面，完善貸前審查制度，根據(jù)借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力、資金結(jié)構(gòu)、履約情況、經(jīng)營(yíng)效益和發(fā)展前景等因素對(duì)借款人的信用等級(jí)做出評(píng)估，進(jìn)而決定是否放貸。另一方面，人的因素也是風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的關(guān)綜合素質(zhì)過(guò)硬的業(yè)務(wù)隊(duì)伍。健全商業(yè)銀行內(nèi)部控制機(jī)制。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制條件下，商業(yè)銀行必須充分認(rèn)識(shí)健全銀行內(nèi)部控制機(jī)制和改革現(xiàn)行體制的重要性，必須實(shí)行審貸分離、集體審批制度， 進(jìn)行合理的內(nèi)部控制機(jī)構(gòu)設(shè)置，明確職責(zé)，加強(qiáng)監(jiān)督。要嚴(yán)格依法發(fā)放貸款，遵守法定程序，認(rèn)真調(diào)查核實(shí)，簽訂合法有效的借款合同，堅(jiān)決杜絕人情貸、關(guān)系貸。銀 行發(fā)放貸款后，應(yīng)采取種種積極措施以減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能性和破壞程度。如銀行定期對(duì)借 款人

19、的財(cái)務(wù)狀況、經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行貸后檢查，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、解決問(wèn)題，使風(fēng)險(xiǎn)在實(shí)際發(fā)生之前消滅或減少。 運(yùn)用多種法律手段防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。 產(chǎn)生貸款無(wú)法收回或收回難的情況時(shí)， 傳統(tǒng)民事訴訟期限長(zhǎng)、耗費(fèi)大量人力物力和時(shí)間、訴訟成本大；可適當(dāng)運(yùn)用非訴法律手段，比如強(qiáng)制執(zhí)行公證、向人民法院申請(qǐng)支付令、仲裁手段，可有效控制和降低信貸風(fēng)險(xiǎn)，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。 運(yùn)用多種經(jīng)濟(jì)手段防范貸款風(fēng)險(xiǎn)。商業(yè)銀行可以將一些不良資產(chǎn)通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)處置，例如債權(quán)互換、出售債權(quán)等；也可以通過(guò)保險(xiǎn)的形式分?jǐn)傎J款風(fēng)險(xiǎn)，從而降低貸款的風(fēng)險(xiǎn)。 防范貸款風(fēng)險(xiǎn)的各項(xiàng)制度亟需完善。監(jiān)管制度 _J:人民銀行應(yīng)該加強(qiáng)監(jiān)管力度，完善相應(yīng) 的服務(wù)系統(tǒng)。同時(shí)，銀監(jiān)

20、會(huì)作為銀行業(yè)監(jiān)督管理部門，應(yīng)該加大監(jiān)管力度，掌握更多、更大的權(quán)利，切實(shí)實(shí)現(xiàn)嚴(yán)厲的懲罰性制度。立法制度：國(guó)家應(yīng)該通過(guò)立法對(duì)借款企業(yè)的信息披露加以規(guī)范，明確權(quán)利義務(wù)；完善現(xiàn)有的擔(dān)保法、合同法、公司法、貸款通則等法律法規(guī)中和貸款有直接關(guān)系的內(nèi)容，以對(duì)現(xiàn)有的貸款制度加以完善。行政制度：對(duì)現(xiàn)有行政制度予以改進(jìn)，明確收費(fèi)項(xiàng)目和收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，提高行政部門的服務(wù)質(zhì)量，由此來(lái)減少商業(yè)銀行在行政事業(yè)性收費(fèi)方面的支出，進(jìn)而降低信貸風(fēng)險(xiǎn)的可能。5銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)形成的原因由銀行的信譽(yù)保嶺而發(fā)生的 幡借有還、此還魁借.的信用惜銅亍為被儲(chǔ)壞柱務(wù)id持用r帙得許軒致信借風(fēng) 殮脫的苻姬素被題起*:(2腹行所具自抑告用益幣岌行*0創(chuàng)造信用的切龍陸得本尿于