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1、柜員柜員匯票專用章匯票專用章財(cái)務(wù)財(cái)務(wù)專用章專用章張張三三 付款人付款人 收款人收款人 收款人開戶行收款人開戶行 付款人開戶行付款人開戶行1.收款人向付款人提供商品、勞務(wù)等收款人向付款人提供商品、勞務(wù)等2.收款人提供收收款人提供收款依據(jù)，填寫委款依據(jù)，填寫委托收款憑證，委托收款憑證，委托開戶銀行收款托開戶銀行收款3.收款人開戶銀行受理后，退回收款人開戶銀行受理后，退回委托收款憑證回單給收款人留用委托收款憑證回單給收款人留用4.收款人開戶銀行收款人開戶銀行向付款人開戶銀行向付款人開戶銀行傳遞委托收款憑證傳遞委托收款憑證5.付款人開戶銀行付款人開戶銀行通知付款人付款通知付款人付款6.付款人付款人承認(rèn)

2、付款承認(rèn)付款7.銀行間劃轉(zhuǎn)銀行間劃轉(zhuǎn)8.收款開戶銀行收款開戶銀行通知收款人款通知收款人款項(xiàng)已收妥入賬項(xiàng)已收妥入賬托收承付的適用范圍托收承付的適用范圍托收承付結(jié)算方式只適用于托收承付結(jié)算方式只適用于訂有經(jīng)濟(jì)合同的商品訂有經(jīng)濟(jì)合同的商品交易及相關(guān)勞務(wù)款項(xiàng)的結(jié)算。交易及相關(guān)勞務(wù)款項(xiàng)的結(jié)算。 代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng)代銷、寄銷、賒銷商品的款項(xiàng),不得辦理異地托收不得辦理異地托收承付結(jié)算。承付結(jié)算。發(fā)發(fā)貨貨后后委委托托托托收收驗(yàn)驗(yàn)貨貨后后承承認(rèn)認(rèn)付付款款收取款項(xiàng)收取款項(xiàng)支付款項(xiàng)支付款項(xiàng)項(xiàng)項(xiàng) 目目利利 率率中國(guó)人民銀行存貸款利率表中國(guó)人民銀行存貸款利率表（年利率（年利率%）城鄉(xiāng)居民及單位存款城鄉(xiāng)居民及單位存款協(xié)協(xié)定定存存款款通知存款通知存款活活 期期一一 天天七七 天天定活兩便定活兩便*注：請(qǐng)最新央行公布的數(shù)據(jù)為準(zhǔn)圖圖1 資料來源：資料來源：Wind，普益財(cái)富，普益財(cái)富，中信證券中信證券12.27 0.25% 股吧股吧 研報(bào)研報(bào)研究部研究部 圖圖2 各類銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率中值相近各類銀行產(chǎn)品預(yù)期收益率中值相近圖圖3 資料來源：資料來源：Wind，普益財(cái)富，普益財(cái)富，中信證券研究部中信證券研究部注：紅色柱和灰色柱

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