公司業(yè)務(wù)示范行建設(shè)手冊修訂版

1、中國郵政儲蓄銀行安徽省分行公司業(yè)務(wù)示范行建設(shè)手冊（2011年修訂版）第一章 人員配置第二章 公司業(yè)務(wù)前臺流程規(guī)范第1節(jié) 單位銀行賬戶管理操作流程及時限要求1單位活期存款賬戶操作流程及時限要求2單位定期存款賬戶操作流程及時限要求3. 單位通知存款賬戶操作流程及時限要求4單位協(xié)定存款賬戶操作流程及時限要求5單位賬戶特殊服務(wù)操作流程及時限要求第2節(jié) 結(jié)算業(yè)務(wù)操作流程及時限要求1. 現(xiàn)金支票操作流程及時限要求2. 轉(zhuǎn)賬支票操作流程及時限要求3. 票據(jù)掛失操作流程及時限要求4. 匯款操作流程及時限要求第3節(jié) 其他結(jié)算操作流程及時限要求1. 小額定期類業(yè)務(wù)操作流程及時限要求2. 其他轉(zhuǎn)賬操作流程及時限要求

2、3. 代儲蓄結(jié)算操作流程及時限要求第4節(jié) 同城票據(jù)交換操作流程及時限要求第5節(jié) 電子驗印系統(tǒng)操作流程及時限要求第6節(jié) 支付密碼系統(tǒng)操作流程及時限要求第7節(jié) 企業(yè)網(wǎng)銀操作流程及時限要求第8節(jié) 非稅收入代收操作規(guī)程及時限要求第9節(jié) 代理國庫聯(lián)網(wǎng)繳稅操作規(guī)程及時限要求第10節(jié) 國庫集中支付操作流程及時限要求第11節(jié) 集團現(xiàn)金管理操作流程及時限要求第三章 公司業(yè)務(wù)后臺流程規(guī)范第1節(jié) 銀企對賬操作流程及時限要求第2節(jié) 公司業(yè)務(wù)會計稽核操作流程及時限要求 第一章 人員設(shè)置第1節(jié) 前臺人員配置根據(jù)中國郵政儲蓄銀行中國郵政儲蓄銀行公司業(yè)務(wù)營業(yè)網(wǎng)點崗位設(shè)置指引（郵銀發(fā)2008473號）文件要求，網(wǎng)點7個角色中，

3、除E柜和業(yè)務(wù)主管可以相互兼職外，其他崗位不得相互兼職。全省公司業(yè)務(wù)柜面操作模式可采取低柜和高柜兩種模式，各行可以根據(jù)自身業(yè)務(wù)量大小和人員配備情況選擇不同的模式。一、低柜模式網(wǎng)點日均交易筆數(shù)60筆以上的為業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點，可實行低柜處理模式。實行低柜處理模式的網(wǎng)點必須配備2名專職經(jīng)辦人員（B柜），實行交叉復(fù)核，1名票據(jù)處理員。支行長：由原支局長擔任，不經(jīng)辦具體業(yè)務(wù)。業(yè)務(wù)主管：兼職，原則上可與儲蓄綜合柜員兼職，承擔部分E柜職責。B柜：專職，承擔部分E柜職責。B柜：專職，承擔部分E柜職責。C柜：兼職，與儲蓄普通柜員兼職。D柜：專職，也可以和儲蓄普通柜員兼職。二、高柜模式網(wǎng)點日均交易筆數(shù)60筆以下的為

4、業(yè)務(wù)量較大的網(wǎng)點，可實行高柜處理模式。高柜模式，配備1名專職B柜，其余崗位原則上可根據(jù)業(yè)務(wù)繁忙程度及網(wǎng)點實際情況，與非公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)人員兼職。加入人行同城票據(jù)交換系統(tǒng)的可以采取集中同城處理模式，每個市行指定一個網(wǎng)點成立同城票據(jù)處理中心。支行長：由原支局長擔任，不經(jīng)辦具體任務(wù)。業(yè)務(wù)主管：兼職，原則上可與儲蓄綜合柜員兼職，承擔部分E柜職責,人員保持相對穩(wěn)定。B柜：專職，承擔部分E柜職責。B柜：兼職，承擔部分E柜職責，可考慮與儲蓄普通柜員兼職，人員保持相對穩(wěn)定。C柜：兼職，原則上可以與儲蓄普通柜員兼職。由原支局長擔任，負責授權(quán)審批支行長兼職，由儲蓄綜合柜員兼職業(yè)務(wù)主管專職經(jīng)辦復(fù)核柜員低柜兼職，由儲蓄普

5、通柜員兼職現(xiàn)金柜員柜面操作模式專職同城票據(jù)交換員由原支局長擔任，負責授權(quán)審批支行長兼職，由儲蓄綜合柜員兼職業(yè)務(wù)主管專職經(jīng)辦柜員高柜兼職，由儲蓄普通柜員兼職復(fù)核柜員兼職，由儲蓄普通柜員兼職現(xiàn)金柜員第2節(jié) 后臺人員配置各市行財務(wù)會計部下設(shè)結(jié)算中心，結(jié)算中心由一名專職公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理員、1-2名公司業(yè)務(wù)稽核人員組成。因縣行人員緊張、辦公條件簡陋、網(wǎng)點安全措施差等原因，公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理職能盡量上收，縣行不設(shè)置公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督崗，且公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督均由原儲蓄事后監(jiān)督擔任，業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，故在結(jié)算中心配備1-2名專兼職公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督，實行A、B角制度，負責全轄區(qū)（包括縣行）的公司業(yè)務(wù)稽核，按照關(guān)于盡快完成

6、公司業(yè)務(wù)會計結(jié)算管理工作職責交接的通知（郵銀發(fā)2009410號）要求，每5個網(wǎng)點配備一名專職公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督，并根據(jù)網(wǎng)點數(shù)量的增加和實際業(yè)務(wù)量的大小適當增配公司業(yè)務(wù)事后監(jiān)督人員。市、縣分支行公司業(yè)務(wù)從業(yè)人員標準配置機構(gòu)人員崗位名稱數(shù)量下限要求市分行負責人財務(wù)會計部經(jīng)理1不兼任部門內(nèi)其他業(yè)務(wù)崗位財務(wù)會計部副經(jīng)理1可兼部門內(nèi)公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理崗結(jié)算中心公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理崗1專職事后監(jiān)督崗1專職（1人專職，1人兼職，實行A、B角）網(wǎng)點（低柜）七個角色6除了業(yè)務(wù)主管和E柜可以相互兼職外，其余角色不得相互兼職，2名專職B柜，同城票據(jù)處理中心設(shè)2名專職D柜，其余可與非公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)人員兼職網(wǎng)點（高柜）七個角色5

7、除了業(yè)務(wù)主管和E柜可以相互兼職外，其余角色不得相互兼職，1名專職B柜，其余可與非公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)人員兼職縣支行負責人財務(wù)會計部經(jīng)理1不兼任部門內(nèi)其他業(yè)務(wù)崗位結(jié)算中心公司業(yè)務(wù)結(jié)算管理崗1兼職網(wǎng)點（低柜）七個角色6同上網(wǎng)點（高柜）七個角色5同上第1節(jié) 單位銀行賬戶管理操作流程及時限要求第11節(jié) 集團現(xiàn)金管理操作流程及時限要求1客戶與賬戶管理1.1現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開通活動名稱現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)開通崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1.開通現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)前，先由客戶向其開戶行提交現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)書面申請，明確具體服務(wù)事項。2.結(jié)算賬戶開戶行受理客戶現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)申請書，經(jīng)審核無誤后，逐級上報其上級主管行審批。3結(jié)算賬戶上級主

8、管行審核經(jīng)辦網(wǎng)點提交的申請后，按對等原則與客戶簽定現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議，現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議為框架性協(xié)議，具體服務(wù)內(nèi)容以現(xiàn)金管理服務(wù)申請表或補充協(xié)議確定，服務(wù)價格以現(xiàn)金管理服務(wù)費用表確定，協(xié)議編號編碼規(guī)則為：省(市)簡稱+郵銀現(xiàn)服字YYYY+第XXX號，其中YYYY表示年號，XXX表示協(xié)議順序號，如“滬郵現(xiàn)服字2010第001號”。4. 虛擬賬簿產(chǎn)品簽定一式三份協(xié)議書，一聯(lián)開通管理行留存，一聯(lián)簽約開戶行留存，另一聯(lián)交客戶留存；資金歸集或資金池產(chǎn)品簽定一式三份協(xié)議書，一聯(lián)簽約開戶行留存，一聯(lián)客戶留存，另一聯(lián)報一級分行或總行備案，如為一級分行或總行簽約，另一份則由簽約賬戶主辦行留存。簽定完畢后，在產(chǎn)品服務(wù)

9、申請書注明審批意見并簽章，然后逐級返還至結(jié)算賬戶開戶行。5.結(jié)算賬戶開戶行根據(jù)上級主管行簽約審批意見，在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺選擇“21010集團客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，選擇“新增”功能，完成現(xiàn)金管理賬戶準入管理。6.交易成功后，對新增必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨一聯(lián)客戶申請書附當日會計憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)退客戶收執(zhí)。填寫單冊企業(yè)客戶開通現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，需填寫現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議（加蓋公章，一式三聯(lián)），一聯(lián)開通管理行留存，一聯(lián)簽約開戶行留存，另一聯(lián)交客戶留存。時限要求10分鐘風險提示1.現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部門批準。2內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議記載是

10、否一致。12現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)關(guān)閉活動名稱現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)關(guān)閉崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1. 關(guān)閉現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，由客戶向其開戶銀行提交書面申請。2. 結(jié)算賬戶開戶行審核客戶申請無誤后，逐級上報其上級主管行審批，上級主管行對在其職能范圍內(nèi)的業(yè)務(wù)，進入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺，關(guān)閉該賬戶現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)產(chǎn)品，并在客戶申請書中注明審批意見，簽章后逐級返還至賬戶開戶行。3結(jié)算賬戶開戶行依據(jù)上級行審批申請，在公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺選擇“21010集團客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，選擇“刪除”功能，退出使用現(xiàn)金管理產(chǎn)品機制。4.交易成功后，對刪除必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨一聯(lián)客戶申請書附當日會計憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)退客戶收執(zhí)。填

11、寫單冊企業(yè)客戶開通現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)，需提供客戶申請書，加蓋公章。時限要求10分鐘風險提示1客戶關(guān)閉現(xiàn)金管理書面申請書，是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部門批準。2內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和申請書內(nèi)容記載是否一致。13集團客戶結(jié)算賬戶簽約活動名稱集團客戶結(jié)算賬戶簽約崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1現(xiàn)金管理結(jié)算賬戶簽約交易主要包括新增、刪除、查詢功能，通過集團客戶結(jié)算賬戶簽約處理，實現(xiàn)現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)對客戶賬戶的準入管理，只有開通集團客戶結(jié)算賬戶簽約交易，才能辦理現(xiàn)金管理業(yè)務(wù)相關(guān)產(chǎn)品。2.基本規(guī)定1）客戶必須填制現(xiàn)金管理產(chǎn)品服務(wù)書面申請，經(jīng)加蓋公章后交其開戶行。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)B柜。3）交易行為結(jié)算

12、賬戶開戶銀行。4) 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺。5) 結(jié)算賬戶狀態(tài)正常。6）賬戶性質(zhì)為：基本賬戶、一般賬戶和專用賬戶。7) 新增時，要求結(jié)算賬戶未開通透支功能，賬戶“申報狀態(tài)”為“報備或核準后三天”。8）刪除時，結(jié)算賬戶必須關(guān)閉透支和其他相關(guān)現(xiàn)金管理產(chǎn)品。3.結(jié)算賬戶開戶行受理客戶申請審核無誤后，對資金歸集和資金池產(chǎn)品，報其上級主管行逐級審批。4.上級最終受理行審核完畢后，一聯(lián)留存作開通相關(guān)產(chǎn)品的依據(jù)，另二聯(lián)逐級退回至賬戶開戶行。5. 結(jié)算賬戶開戶行審核經(jīng)審批的客戶申請無誤后，選擇“21010集團客戶結(jié)算賬戶簽約”交易，依據(jù)客戶書面資料，在“功能選項”中選擇新增、刪除或查詢，“客戶賬號”輸入

13、公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中18位實際結(jié)算賬號。6.交易成功后，對新增和刪除業(yè)務(wù)必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨一聯(lián)客戶申請書附當日會計憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)退客戶收執(zhí)。重要事項1. 檢查客戶賬戶是否為基本戶、一般戶或?qū)Ｓ脩?，賬戶狀態(tài)是否正常。2. 檢查賬戶“申報狀態(tài)”為“報備或核準后三天”。3. 檢查賬戶未簽約現(xiàn)金管理產(chǎn)品。填寫單冊現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議時限要求10分鐘風險提示1.現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部門批準。2.內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理服務(wù)協(xié)議記載是否一致。14集團客戶總分關(guān)系維護活動名稱集團客戶總分關(guān)系維護崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1集團客戶總分關(guān)系維護主要包括建立、

14、修改、刪除、查詢功能，通過集團客戶總分關(guān)系建立，可將一個客戶編號與多個客戶編號進行關(guān)聯(lián)，建立起上下級客戶之間的關(guān)系，滿足集團上級賬戶對其下級賬戶的分類查詢、統(tǒng)計和監(jiān)控等功能。2.基本規(guī)定1）客戶必須填制一式二份現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書，在“功能選項”中注明建立、刪除或修改事項。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)B柜。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4) 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺。5) 客戶總分關(guān)系建立依據(jù)上下級關(guān)系，逐級向上建立。3. 操作員審核現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書無誤后，選擇“21013集團客戶總分關(guān)系維護”交易。4. 依據(jù)相關(guān)資料，在“功能選項”中選擇建立、刪除、查詢或修改,“上級

15、客戶編號”輸入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)中上級客戶結(jié)算賬號前10位的客戶編號。5. 交易成功后，對建立、修改或刪除業(yè)務(wù)必須打印“內(nèi)部通用憑證”，隨第一聯(lián)現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書附當日會計憑證后，另一聯(lián)申請書加蓋業(yè)務(wù)專用章后，交客戶收執(zhí)。重要事項1. 建立時，檢查建立的客戶號及其上級客戶編號真實存在。2. 查詢、刪除或修改時，檢查存在上下級客戶號關(guān)系建立記錄。填寫單冊現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書時限要求10分鐘風險提示1. 現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)人員批準意見。2. 內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書記載是否一致。15結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系

16、維護活動名稱結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護主要包括增加、刪除、修改、查詢功能，通過增加賬戶收入、支出范圍設(shè)置，控制該結(jié)算賬戶只能或不能對指定賬戶進入收、付款處理。2.基本規(guī)定1）客戶必須填制一式二份結(jié)算賬戶定向收支控制申請書，“功能選項”注明增加、刪除或修改。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)B柜。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4) 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺。5) 新增、刪除或修改時，需要網(wǎng)點業(yè)務(wù)主管授權(quán)。6）定向關(guān)系屬性代碼包括：限定劃款對象和限制劃款對象。限定劃款對象是指只能對指定的賬戶進行收款或付款處理；限制劃款對象是指不能對指定的賬戶進行收款或付款

17、處理。7）定向業(yè)務(wù)類型包括：收入、支出和收支三大類，當選擇收入時，表示對收入業(yè)務(wù)進行控制；當選擇支出時，表示對支出業(yè)務(wù)進行控制；當選擇收支時，表示對收入和支出業(yè)務(wù)同時控制。8）控制渠道包括：外圍系統(tǒng)、對公網(wǎng)銀和銀行柜面三部分，其中外圍系統(tǒng)主要指煙草平臺、中間業(yè)務(wù)平臺等。3. 操作員審核結(jié)算賬戶定向收支控制申請書無誤后，選擇“03008結(jié)算賬戶定向收支關(guān)系維護”交易，依據(jù)申請資料，在“功能選項”中選擇新增、刪除或修改后提交。4. 當功能選項選擇“新增”時，輸入申請帳號后，依次輸入定向收支關(guān)系賬號、定向關(guān)系屬性代碼、定向業(yè)務(wù)類型、生效日期、控制渠道、定向關(guān)系戶名。5. 當功能選項選擇“刪除”時，輸

18、入申請帳號后，可選擇輸入定向關(guān)系屬性代碼、定向業(yè)務(wù)類型。回車后顯示所有符合條件記錄，柜員可對指定的記錄按Ctrl+d作刪除處理。6）當功能選項選擇“修改”時，輸入申請帳號后，可選擇輸入定向關(guān)系屬性代碼、定向業(yè)務(wù)類型，查詢出符合條件記錄，柜員可對相關(guān)查詢結(jié)果進行修改。7）當功能選項選擇“查詢”時，輸入申請帳號后，可選擇輸入定向關(guān)系屬性代碼、定向業(yè)務(wù)類型，查詢出所有符合條件的記錄。8）交易成功后，對新增、刪除或修改的業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證”，第一聯(lián)結(jié)算賬戶定向收支控制申請書附內(nèi)部通用憑證后，由事后監(jiān)督人員統(tǒng)一裝訂保管。另一聯(lián)申請書加蓋業(yè)務(wù)專用章后，交客戶收執(zhí)。重要事項1. 對新增業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號

19、后，系統(tǒng)檢查賬戶狀態(tài)是否正常；檢查輸入定向收入賬號和支出賬號是否本行賬戶，提交后將輸入內(nèi)容作登記處理。查詢、刪除或修改時，檢查存在上下級客戶號關(guān)系建立記錄。2. 對查詢業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號后檢查是否存在記錄，并顯示查詢結(jié)果。3. 對修改和刪除業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號后系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，供修改或刪除處理。填寫單冊結(jié)算賬戶定向收支控制申請書時限要求10分鐘風險提示1. 結(jié)算賬戶定向收支控制申請書是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)人員批準意見。2. 內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和結(jié)算賬戶定向收支控制申請書記載是否一致。16結(jié)算賬戶支付限額維護活動名稱結(jié)算賬戶支付限額維護崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1結(jié)算賬戶支付限

20、額維護包括新增、刪除、修改、查詢功能，通過對結(jié)算賬戶支付限額設(shè)定，可對該賬戶單筆支付、每日支付、每月支付或一定時期內(nèi)支付限額進行控制。2.基本規(guī)定1）客戶必須按要求填制一式二聯(lián)結(jié)算賬戶支付限額控制申請書。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)B柜。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4) 操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺。5) 單筆支付限額為單筆支取的最大額度；日支付限額為每日累計支取的最大額度；月支付限額為每月累計支取的最大額度；不定期支付限額為一定期限內(nèi)累計支取的最大額度。月支付限額和不定期支付限額二者只能取其中之一。6）賬戶發(fā)生對外支付時，系統(tǒng)同時檢查所有限額（從小到大，包括不定期限額），只要超過一種限額控制，

21、賬戶就不能對外支付。7）刪除賬戶支付限額時，系統(tǒng)自動清除賬戶所有限額的累計額。修改支付限額時，系統(tǒng)不清除限額的累計額。按日或按月支付限額到期后，日終處理時累計額自動清空，限額即可重復(fù)使用。3. 操作員審核結(jié)算賬戶支付限額控制申請書無誤后，選擇“03009結(jié)算賬戶支付限額維護”交易，依據(jù)申請資料，在“功能選項”中選擇新增、刪除、修改或查詢。4. 當“功能選項”選擇“新增”時，輸入客戶賬號后，可依次輸入單筆支付限額、日支付限額、月支付限額或不定期支付限額，按F4提交新增。5. 當“功能選項”選擇“刪除”時，輸入客戶賬號后系統(tǒng)聯(lián)動支付限額查詢交易，柜員核對無誤后按F4提交刪除。6.當“功能選項”選擇

22、“修改”時，輸入客戶賬后系統(tǒng)聯(lián)動支付限額查詢交易，柜員可依次對單筆支付限額、日支付限額、月支付限額或不定期支付限額進行修改。7. 當“功能選項”選擇“查詢”時，輸入客戶賬號回車后，直接查詢交易結(jié)果。8. 交易成功后，對新增、刪除或修改業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證”，第一聯(lián)結(jié)算賬戶支付限額控制申請書附內(nèi)部通用憑證后統(tǒng)一裝訂保管；另一聯(lián)加蓋業(yè)務(wù)專用章后退客戶收執(zhí)。重要事項1. 對新增業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號后，系統(tǒng)檢查賬戶狀態(tài)是否正常，如輸入單筆支付限額、日支付限額、月支付限額或不定期支付限額額，提交后作登記處理。查詢、刪除或修改時，檢查存在上下級客戶號關(guān)系建立記錄。2. 對查詢業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號后檢查是否存

23、在支付限額控制記錄，并顯示查詢結(jié)果。3.對修改和刪除業(yè)務(wù)，輸入結(jié)算賬號后系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，供修改或刪除處理。填寫單冊結(jié)算賬戶支付限額控制申請書時限要求10分鐘風險提示1. 結(jié)算賬戶支付限額控制申請書是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部門批準意見。2. 內(nèi)部通用憑證打印內(nèi)容和結(jié)算賬戶支付限額控制申請書記載是否一致。2虛擬賬簿余額調(diào)整活動名稱虛擬賬簿余額調(diào)整崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1用于調(diào)整同一結(jié)算賬戶下二個不同虛擬賬簿間的余額，如輸入隔日調(diào)整日期，系統(tǒng)在調(diào)整余額的同時，自動按隔日日期調(diào)整虛擬賬簿積數(shù)。2.基本規(guī)定1）客戶原因造成的差錯，原則上在P平臺調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時客戶需向銀行提供虛擬

24、賬簿余額調(diào)整憑證（進賬單和轉(zhuǎn)賬支票），注明調(diào)整原因、內(nèi)容。2）銀行操作失誤或系統(tǒng)原因造成的差錯，可在E平臺調(diào)整賬簿余額，調(diào)整時必須提供調(diào)整依據(jù)。3）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理員。4）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行或其管理行。5）系統(tǒng)原因造成的差錯，可由E平臺調(diào)整賬簿余額。6）待調(diào)整的二個虛擬賬簿狀態(tài)正常。4. 操作員審核調(diào)整憑證無誤后，進入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺，選擇“21017虛擬賬簿余額調(diào)整”交易，或進入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺，點擊集團客戶現(xiàn)金管理菜單，選擇“27107虛擬賬簿余額調(diào)整”交易操作。5. 依據(jù)調(diào)整憑證，輸入客戶賬號、調(diào)出虛擬賬簿編號、調(diào)入虛擬賬簿編號、原交易日期、交易金額等要素提交。6.

25、交易成功后，打印業(yè)務(wù)記錄單，附當日傳票后專夾保管，按檔案管理要求裝訂。7.對銀行出現(xiàn)的差錯，在原記賬憑證右上角注明“于××年××月××日，調(diào)整至××賬簿”。重要事項1. 檢查調(diào)出虛擬賬簿編號、調(diào)入虛擬賬簿編號狀態(tài)必須正常。2. 系統(tǒng)根據(jù)交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿余額。3根據(jù)原交易日期和交易金額，調(diào)整調(diào)出、調(diào)入虛擬賬簿積數(shù)。填寫單冊虛擬賬簿維護申請書時限要求10分鐘風險提示1. 客戶提供的調(diào)賬憑證是否合法有效，是否有客戶簽章。2. 打印的業(yè)務(wù)記錄單與客戶申請（或銀行原錯賬憑證）記載是否一致。3法人賬戶透支維護活

26、動名稱法人賬戶透支維護崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1法人賬戶透支維護包括新增、刪除、修改、查詢功能，主要用于對開通了法人透支授信額度的客戶，對其最高級透支額度管理賬戶進行透支額度的再分配。2.基本規(guī)定1）客戶必須填制法人客戶、賬戶透支業(yè)務(wù)申請書，并經(jīng)有權(quán)審批部門批準。2）操作平臺為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺。3）操作員為B柜員，新增、修改或刪除時，需支行行長授權(quán)。4）交易行為結(jié)算賬戶開戶行。5）賬戶性質(zhì)為基本賬戶、一般賬戶或?qū)Ｓ脩簦撮_通內(nèi)部透支，賬戶狀態(tài)正常。6）新增賬戶透支額度，所有賬戶的透支額度之和不得超過該客戶號透支總額度；必須開通資金歸集或資金池產(chǎn)品。7）修改內(nèi)部透支關(guān)聯(lián)標志，必須關(guān)閉集團內(nèi)所有

27、賬戶內(nèi)部透支功能；修改賬戶透支額度，修改后額度不得小于已使用透支額度，所有賬戶的透支額度之和不得超過該客戶透支總額度。8）刪除賬戶透支額度，已使用額度必須為“0”。9）法人賬戶透支與內(nèi)部透支不關(guān)聯(lián)是指集團總公司在未取得法人透支授信額度下，可進行內(nèi)部透支額度分配；不關(guān)聯(lián)時，額度管理方式必須為“集中管理”方式；法人賬戶透支功能開通后，“關(guān)聯(lián)標志”不得更改。10）集團客戶未開通法人賬戶透支，如需開通內(nèi)部透支，無須通過此交易維護。3. 操作員審核上級審批的法人客戶、賬戶透支業(yè)務(wù)申請書等相關(guān)資料無誤后，在公司業(yè)務(wù)P平臺選擇“21014法人賬戶透支維護”交易操作。4. 新增時，操作員輸入客戶賬號后，顯示賬

28、戶名稱、法人賬戶透支標志，依據(jù)相關(guān)資料輸入內(nèi)部透支關(guān)聯(lián)標志、核定可使用額度、允許連續(xù)透支天數(shù)、透支取現(xiàn)標志、額度管理方式，經(jīng)支行長授權(quán)后提交。5. 查詢時，操作員輸入客戶賬號后，輸入客戶編號后，系統(tǒng)顯示查詢界面。內(nèi)容為：客戶編號、法人賬戶透支標志、核定可使用額度、已使用額度、未使用額度、允許連續(xù)透支天數(shù)、已連續(xù)透支天數(shù)、透支取現(xiàn)標志、額度管理方式、協(xié)議透支賬號、透支利率、賬戶名稱。6修改時，操作員輸入客戶賬號后，系統(tǒng)聯(lián)動查詢信息，操作員可對核定可使用額度、允許連續(xù)透支天數(shù)、透支取現(xiàn)標志進行修改，經(jīng)支行長授權(quán)后提交。7.刪除業(yè)務(wù)，操作員輸入結(jié)算賬號后，系統(tǒng)聯(lián)動查詢賬戶透支額度相關(guān)信息。操作員核對

29、無誤并經(jīng)支行長授權(quán)后提交。8.交易成功后，對新增、修改或刪除業(yè)務(wù)打印“內(nèi)部通用憑證”，法人客戶、賬戶透支業(yè)務(wù)申請書作其附件專夾保管，由事后監(jiān)督人員檢查核對后，按月、按季或按年裝訂入檔保管。重要事項1.檢查操作行必須為結(jié)算賬戶開戶行。2.檢查結(jié)算賬戶狀態(tài)必須正常。3.檢查結(jié)算賬戶必須進行集團客戶結(jié)算賬戶簽約，且開通資金歸集或資金池產(chǎn)品。4.檢查該結(jié)算賬戶核定可使用透支額度，小于或等于法人透支授信額度。填寫單冊法人客戶、賬戶透支維護申請書時限要求10分鐘風險提示1.法人客戶、賬戶透支維護申請書是否涂改、有效，是否有客戶簽章。2.打印的“內(nèi)部通用憑證”與法人客戶、賬戶透支維護申請書等相關(guān)材料記載內(nèi)容

30、是否一致。4收費管理41按賬號查詢收費明細活動名稱按賬號查詢收費明細崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1用于查詢指定賬戶在一定的期限內(nèi)產(chǎn)生的應(yīng)收、免收、待扣收、欠費、欠費結(jié)清和已收回等狀態(tài)的收費記錄，查詢結(jié)束后系統(tǒng)提供打印和導出功能。2.基本規(guī)定1）交易行為結(jié)算賬戶開戶行或上級管理行。2）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E、P平臺。3）公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺操作員為業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管；P平臺為B柜員。3. 操作員進入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺，選擇集團客戶現(xiàn)金管理下“27055按賬號查詢收費明細”交易；或公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺，選擇“21018按賬號查詢收費明細”交易。4. 按屏幕提示，輸入客戶賬號、付費賬號、起始日期、截止日

31、期、扣費起始日期、扣費截止日期，選擇收費種類名稱和收費狀態(tài)后提交。5. 交易成功后，系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，操作員可根據(jù)需要進行打印或?qū)С?。重要事?. 檢查起始日期和截止日期必須同時輸入，客戶賬號和付費賬號不能同時為空。2.操作員如“收費種類名稱”和“收費狀態(tài)”未選擇輸入（即為空），系統(tǒng)視同查詢查詢?nèi)坑涗洝?. 提交后，系統(tǒng)顯示符合條件記錄，內(nèi)容包括：客戶賬號、客戶賬戶名稱、收費種類編碼、收費種類名稱、應(yīng)收金額、收費費率、收費狀態(tài)、交易金額、付款賬號、付款賬戶名稱、交易日期。填寫單冊無時限要求10分鐘風險提示42按機構(gòu)查詢收費信息活動名稱按機構(gòu)查詢收費信息崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1用于查詢一定期

32、限內(nèi)指定機構(gòu)，或指定結(jié)算賬戶產(chǎn)生的已收回或欠費狀態(tài)的收費記錄進行匯總查詢，查詢結(jié)束后系統(tǒng)提供打印功能，如點擊單筆某條收費明細，系統(tǒng)可聯(lián)動“賬戶收費明細查信息詢”交易，查詢該單筆業(yè)務(wù)有詳細信息（查詢賬戶欠費及應(yīng)收未收記錄）。2.基本規(guī)定1）交易行為結(jié)算賬戶開戶行或上級管理行。2）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E、P平臺。3）公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺操作員為業(yè)務(wù)管理員或業(yè)務(wù)主管；P平臺為B柜員。3. 操作員進入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)E平臺，選擇集團客戶現(xiàn)金管理菜單，點擊“27056按機構(gòu)查詢收費信息”交易，或進入公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺，選擇“21019按機構(gòu)查詢收費信息”交易。4. 輸入機構(gòu)代碼、起始日期、截止日期，選擇收費

33、狀態(tài)（應(yīng)收、已轉(zhuǎn)欠費、不收），如需要查詢某一客戶，也可輸入指定客戶賬號。5. 交易成功后，系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，操作員可根據(jù)需要進行打印或?qū)С觥Ｖ匾马?.檢查機構(gòu)代碼、起始日期和截止日期必須同時輸入。2.提交后，系統(tǒng)顯示符合條件記錄，內(nèi)容包括：客戶賬號、客戶名稱、付款賬號、收費種類名稱、應(yīng)收金額、登記日期、入賬日期、收費狀態(tài)。填寫單冊無時限要求10分鐘風險提示5銀企直聯(lián)委托扣款簽約管理活動名稱委托扣款簽約管理崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1委托扣款簽約管理包含增加、查詢和刪除功能，主要用于關(guān)聯(lián)公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)結(jié)算賬戶與銀企直聯(lián)、中間業(yè)務(wù)平臺等外圍渠道（網(wǎng)上銀行除外）的關(guān)系。只有建立關(guān)系后，方具備公司業(yè)務(wù)系

34、統(tǒng)指定結(jié)算賬戶與外圍渠道的聯(lián)接條件。2.基本規(guī)定1）客戶必須按向其開戶行提交書面申請，并經(jīng)上級行批準。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)B柜員。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。3. 操作員審核客戶申請無誤后，選擇“03103委托扣款簽約管理”交易。4. 新增簽約時，操作員“操作類型”選擇“增加”，“簽約類型”系統(tǒng)自動顯示“委托扣款”，輸入單位賬號后，按F4提交。5. 刪除簽約時，操作員“操作類型”選擇“刪除”，輸入20位協(xié)議號后系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，核對無誤后按F4提交。6.交易成功后，對新增和刪除業(yè)務(wù)，打印“內(nèi)部通用憑證”，隨當日會計憑證統(tǒng)一裝訂保管。重要事項1. 新增時，系統(tǒng)產(chǎn)生20位委托扣款協(xié)議號，系統(tǒng)

35、保存交易記錄結(jié)果。2.查詢時，系統(tǒng)根據(jù)輸入內(nèi)容，顯示符合條件的簽約日期和協(xié)議號。3.刪除時，輸入結(jié)算賬號后系統(tǒng)顯示查詢結(jié)果，操作員按F4后刪除原登記記錄。填寫單冊客戶提交的書面申請書時限要求10分鐘風險提示1.客戶提交的申請書是否涂改、有效，是否有客戶簽章，以及相關(guān)部門批準意見。2.“內(nèi)部通用憑證”與客戶申請書記載內(nèi)容是否一致。6郵政集團服務(wù)管理郵政集團客戶簽約 活動名稱郵政集團客戶簽約崗位名稱經(jīng)辦柜員操作要求1. 郵政集團客戶簽約交易主要包括增加、刪除、查詢?nèi)髴?yīng)用功能，通過增加簽約功能，客戶能順利、安全使用現(xiàn)金管理客戶端進行操作。2.基本規(guī)定1）客戶必須填制現(xiàn)金管理客戶總分關(guān)系維護申請書。2）操作員為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)B柜員。3）交易行為結(jié)算賬戶開戶銀行。4）操作系統(tǒng)為公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)P平臺。5）“功能選項”選擇“1-刪除”時