代理記賬公司薪酬制度

1、代理記賬公司薪酬制度代理記賬公司薪酬制度篇一：代理記賬公司績(jī)效工資考核方案 績(jī)效工資考核方案 為促進(jìn)企業(yè)獲利能力的提高，做到人盡其才，使人力資源發(fā)揮最大效能，調(diào)動(dòng)人的積極性，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，特制定公司的績(jī)效工資考核制度 一、適用范圍 本績(jī)效考核適用公司全體員工，但下列人員除外：1、試用期內(nèi),尚未轉(zhuǎn)正員工； 2、當(dāng)月請(qǐng)事假5天及以上的員工； 3、當(dāng)月請(qǐng)病假5天及以上的員工； 4、當(dāng)月即有事假又有病假的，病假按事假1:0.5折為事假，兩者天數(shù)相加超過(guò)2天的； 5、因公傷休息次月不參與考核； 6、 曠工者當(dāng)月不參與考核。 二、考核的基本原則 1、公開(kāi)、公平、公正、嚴(yán)格為基本原則 2、以業(yè)績(jī)?yōu)橹鲗?dǎo)，

2、精誠(chéng)合作，共同提高。 三、考核期及考核時(shí)間四、考核周期績(jī)效工資的計(jì)算 1、公司員工月績(jī)效工資計(jì)算：（1） 、公司員工按其主要工作內(nèi)容大致分為內(nèi)業(yè)和外業(yè)，內(nèi)業(yè)包括：賬務(wù)處理，資料歸檔、代客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票；外業(yè)包括：收取資料，報(bào)稅（含網(wǎng)上報(bào)稅），推銷(xiāo)配套商品，推銷(xiāo)軟件，工商年檢等。 （2）、內(nèi)外業(yè)收入提成比例為：5%。收入按權(quán)責(zé)發(fā)生制確定，原已經(jīng)提成的收入確認(rèn)為壞賬的應(yīng)沖減當(dāng)月收入，因?yàn)?月份沒(méi)有公布方案，推銷(xiāo)商品及軟件的分值分別計(jì)入財(cái)務(wù)處理與資料歸檔。 （3）、按考核表中員工考核得分合計(jì)數(shù)作為百分?jǐn)?shù)（超過(guò)200%的按200%），乘以提成合計(jì)數(shù)，即為應(yīng)分配的績(jī)效工資總額。其中：60%為當(dāng)月發(fā)放，40%

3、為年終未了兩個(gè)月內(nèi)發(fā)放。 （4）、按各員工在內(nèi)外業(yè)實(shí)際完成的工作量，分別計(jì)算其考核得分占總考核得分的比例，來(lái)確定本月績(jī)效工資。 （ 5） 計(jì)算提成的收入不含公司自接的業(yè)務(wù)收入，不含收取的稅務(wù)代理、財(cái)務(wù)顧問(wèn)等與員工業(yè)績(jī)無(wú)關(guān)的收入。2、年度考核得分計(jì)算 年度考核得分月份考核得分的平均分×70%年度考核得分×30% 五、考核內(nèi)容 1、工作業(yè)績(jī) （1） 、內(nèi)業(yè) 、賬務(wù)處理，包括編制會(huì)計(jì)憑證，編制會(huì)計(jì)報(bào)表，網(wǎng)上填報(bào)相關(guān)報(bào)表。 、資料歸檔，主要是打印并裝訂憑證、賬本，按規(guī)定歸檔。 、代客戶(hù)開(kāi)具發(fā)票，代客戶(hù)開(kāi)具增值稅等發(fā)票，含與開(kāi)發(fā)票相關(guān)的其他工作。 （2）、外業(yè) 、報(bào)稅，網(wǎng)上填報(bào)納稅申

4、報(bào)表，并到稅務(wù)局申報(bào)稅款。 、收取資料，到客戶(hù)處收取資料，到銀行取回單據(jù)，并核對(duì)單據(jù)是否正確和完整。 、推銷(xiāo)配套商品，推銷(xiāo)憑證等實(shí)物配套商品，指標(biāo)數(shù)是考核月份起至本月的任務(wù)累計(jì)銷(xiāo)售收入金額，指標(biāo)完成數(shù)是考核月份起至本月的實(shí)際銷(xiāo)售收入完成累計(jì)金額。 、推銷(xiāo)軟件，推銷(xiāo)金蝶財(cái)務(wù)軟件與自制的軟件，考核辦法與推銷(xiāo)配套商品一致。 、維護(hù)軟件，上門(mén)或遠(yuǎn)程維護(hù)，如果沒(méi)有需要維護(hù)的則每個(gè)員工可得1.5分。 、工商等年檢，包括工商、代碼證等證件年檢、變更等業(yè)務(wù)，如果本月有這方面業(yè)務(wù)的，則權(quán)重分為4分，否則為0分，當(dāng)為0時(shí)，為保證權(quán)重分保持100分不變，加計(jì)入出勤狀況4分，。 2、工作態(tài)度 工作態(tài)度主要考核員工對(duì)待

5、工作的態(tài)度和工作作風(fēng)，其考核指標(biāo)可以從考勤狀況、溝通協(xié)調(diào)、客戶(hù)滿(mǎn)意度、工作合作性、工作責(zé)任感等方面設(shè)定具體的考核標(biāo)準(zhǔn)。本考核項(xiàng)目分值低，但是如果存在工作松懈，受客戶(hù)投訴等不良行為，則指標(biāo)完成為0，該項(xiàng)考核指標(biāo)得分倒扣1分。 特殊考核指標(biāo)：出勤狀況，事假在2天內(nèi)的，考核分為權(quán)重分除以分母各為3至6的自然數(shù)，每增加0.5天，則分母遞增1，病假1天按事假0.5天計(jì)。 六、幾點(diǎn)具體說(shuō)明：1、所有員工試用期滿(mǎn)后方可參加績(jī)效工資考核。 2、在考核中，當(dāng)某責(zé)任人因個(gè)人原因中途離任的情況發(fā)生時(shí)，該責(zé)任人原則上不能獲得績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，并且取消其年終績(jī)效工資。 3、在員工考核中，當(dāng)被考核人中途離職的情況發(fā)生時(shí)，按照出勤

6、天數(shù)獲得當(dāng)月基本工資，加入公司未滿(mǎn)試用期的員工不宜進(jìn)行考核，也不享受績(jī)效工資。 3、本方案按兩名員工設(shè)計(jì)，如果員工數(shù)量有變化的，另定方案。 4、當(dāng)公司或者員工由于不可抗拒的外力影響導(dǎo)致無(wú)法啟動(dòng)考核程序或不能執(zhí)行考核結(jié)果時(shí)，暫停考核。 5、當(dāng)公司累計(jì)實(shí)際稅前凈利率低于20%時(shí)（成本不含績(jī)效工資），稅前凈利率利潤(rùn)總額÷營(yíng)業(yè)收入×100%，暫?？己恕?6、 本方案解釋權(quán)歸公司所有，自201X年7月1日開(kāi)始試運(yùn)行。 績(jī)效考核表 月份：本月績(jī)效工資簽 字 內(nèi)業(yè)主辦：內(nèi)業(yè)主辦：篇二：鄭州代理記賬公司：職工薪酬會(huì)計(jì)與稅收處理差異 職工薪酬會(huì)計(jì)與稅收處理差異 代理記賬、工商注冊(cè) 財(cái)務(wù)咨詢(xún)、

7、審計(jì)匯算 首選金凱元好快記 財(cái)政部借鑒國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則，修訂了企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則第9號(hào)職工薪酬（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“職工薪酬新準(zhǔn)則”）。自201X年1月1日起施行的新企業(yè)所得稅年度納稅申報(bào)表（國(guó)家稅務(wù)總局63號(hào)公告），將原納稅調(diào)整表中的職工薪酬等項(xiàng)目單列附表，增加了股權(quán)激勵(lì)，細(xì)化了職工教育經(jīng)費(fèi)等內(nèi)容。鄭州代理記賬公司提醒納稅人應(yīng)重視新準(zhǔn)則下職工薪酬會(huì)計(jì)與稅收差異的處理。職工薪酬會(huì)計(jì)與稅法的概念差異 會(huì)計(jì)上職工薪酬的概念。職工薪酬新準(zhǔn)則規(guī)定，職工薪酬是指企業(yè)為獲得職工提供的服務(wù)或解除勞務(wù)關(guān)系而給予的各種形式的報(bào)酬或補(bǔ)償。包括短期薪酬、離職后福利、辭退福利和其他長(zhǎng)期職工福利。企業(yè)提供給職工配偶、子女、受贍養(yǎng)人、已故職

8、工遺屬及其他受益人的福利，也屬于職工薪酬。稅法上工資、薪金的規(guī)定。稅法沒(méi)有職工薪酬的明確概念，只對(duì)工資、薪金進(jìn)行了界定。企業(yè)所得稅法實(shí)施條例第三十四條規(guī)定，工資薪金是指企業(yè)每一納稅年度支付給在本企業(yè)任職或者受雇員工的所有現(xiàn)金形式或者非現(xiàn)金形式的勞動(dòng)報(bào)酬，包括基本工資、獎(jiǎng)金、津貼、補(bǔ)貼、年終加薪、加班工資，以及與員工任職或者受雇有關(guān)的其他支出。國(guó)家稅務(wù)總局關(guān)于企業(yè)工資薪金及職工福利費(fèi)扣除問(wèn)題的通知（國(guó)稅函201X3號(hào)）對(duì)“工資薪金總額”作出界定，企業(yè)按照規(guī)定實(shí)際發(fā)放的工資、薪金總和，不包括企業(yè)的職工福利費(fèi)、職工教育經(jīng)費(fèi)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)以及養(yǎng)老保險(xiǎn)金、醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)、失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)、工傷保險(xiǎn)費(fèi)、生育保險(xiǎn)費(fèi)等社會(huì)

9、保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金。 可以看出，新準(zhǔn)則的“職工薪酬”比稅法中的“工資薪金支出”范圍更廣。稅法將會(huì)計(jì)上的職工薪酬分解為工資薪金、基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、住房公積金、企業(yè)為投資者或職工支付的商業(yè)保險(xiǎn)、職工福利費(fèi)、工會(huì)經(jīng)費(fèi)、職工教育經(jīng)費(fèi)等，分別作出規(guī)定。因此，在稅務(wù)處理上，不能簡(jiǎn)單地把職工薪酬作為工資、薪金支出在稅前扣除，而應(yīng)將會(huì)計(jì)上的職工薪酬分解為稅法對(duì)應(yīng)的費(fèi)用支出，根據(jù)稅法的規(guī)定來(lái)確定能否在稅前扣除。職工薪酬會(huì)計(jì)與稅收的處理差異 職工薪酬新準(zhǔn)則的制定與國(guó)際慣例趨同，進(jìn)一步擴(kuò)大了謹(jǐn)慎性原則的應(yīng)用范圍，增加了實(shí)質(zhì)重于形式原則，會(huì)計(jì)方法選擇和業(yè)務(wù)處理程序也更加符合業(yè)務(wù)

10、的經(jīng)濟(jì)實(shí)質(zhì)。但因會(huì)計(jì)與稅收的目標(biāo)和原則不一致，會(huì)計(jì)處理與稅法規(guī)定仍存在一定差異。 工資、薪金方面。工資、薪金支出的稅前扣除遵循實(shí)際發(fā)生原則、合理性原則及特定人員工資、薪金加計(jì)扣除等原則。實(shí)際發(fā)生原則要求企業(yè)稅前扣除的工資、薪金，是當(dāng)期實(shí)際發(fā)生的工資，已計(jì)提尚未發(fā)放的應(yīng)付工資不允許在稅前扣除。對(duì)于年末計(jì)提的應(yīng)付未付工資、薪金，在企業(yè)所得稅匯算清繳前發(fā)放的，可作為匯算年度已發(fā)放的工資、薪金稅前扣除；如在匯算清繳期結(jié)束后仍未發(fā)放的，則應(yīng)予以納稅調(diào)增。合理性原則要求企業(yè)在一定時(shí)期所發(fā)放的工資薪金是相對(duì)固定的，工資、薪金的調(diào)整是有序進(jìn)行的；有關(guān)工資、薪金的安排，不以減少或逃避稅款為目的。特定人員工資、薪

11、金加計(jì)扣除是稅法為鼓勵(lì)科技創(chuàng)新、促進(jìn)就業(yè)出臺(tái)的稅收優(yōu)惠政策。如企業(yè)安置殘疾人員的，在按照支付給殘疾職工工資據(jù)實(shí)扣除的基礎(chǔ)上，按照支付給殘疾職工工資的100%加計(jì)扣除。新企業(yè)所得稅年度納稅申報(bào)表職工薪酬納稅調(diào)整明細(xì)表將股權(quán)激勵(lì)在工資、薪金支出項(xiàng)目單列出來(lái)，應(yīng)關(guān)注企業(yè)所得稅稅前扣除時(shí)點(diǎn)的規(guī)定，即對(duì)于建立職工股權(quán)激勵(lì)計(jì)劃，且在會(huì)計(jì)處理上按照企業(yè)會(huì)計(jì)準(zhǔn)則有關(guān)規(guī)定處理的，其股權(quán)激勵(lì)在實(shí)際行權(quán)時(shí)方可稅前扣除。 職工福利費(fèi)方面。稅法強(qiáng)調(diào)允許稅前扣除的福利費(fèi)支出，必須是實(shí)際發(fā)生的且不得超過(guò)工資總額的14%。企業(yè)在計(jì)算稅前允許扣除的福利費(fèi)金額時(shí)，應(yīng)將計(jì)算出的當(dāng)期實(shí)際發(fā)生的福利費(fèi)總額，與工資總額（稅法口徑的工資總

12、額）的14%進(jìn)行比較，超支的部分調(diào)增應(yīng)納稅所得額，且該部分超支數(shù)額構(gòu)成永久性差異，不得結(jié)轉(zhuǎn)到以后年度扣除。社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)和住房公積金方面。企業(yè)超出稅法規(guī)定范圍和標(biāo)準(zhǔn)繳納的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和住房公積金，本期及以后年度均不得在稅前扣除。同時(shí)只有實(shí)際繳納的金額方可扣除，對(duì)于提而未繳的社會(huì)保險(xiǎn)費(fèi)用和住房公積金不得在稅前扣除。本期實(shí)際繳納數(shù)超過(guò)了提取數(shù)但未超過(guò)稅法規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的部分，允許在實(shí)際繳納的年度扣除，即前期調(diào)增的金額，允許在實(shí)際繳納年度作納稅調(diào)減。工會(huì)經(jīng)費(fèi)和職工教育經(jīng)費(fèi)方面。企業(yè)撥繳的工會(huì)經(jīng)費(fèi)，不得超過(guò)稅法口徑的工資、薪金總額的2%，超過(guò)部分不得扣除，提而未繳的不得扣除。不允許扣除的部分應(yīng)調(diào)增應(yīng)納稅所得額。

13、企業(yè)發(fā)生的職工教育經(jīng)費(fèi)支出，實(shí)際上允許全額扣除，只是在扣除時(shí)間上作了相應(yīng)遞延。新企業(yè)所得稅年度納稅申報(bào)表職工薪酬納稅調(diào)整明細(xì)表的職工教育經(jīng)費(fèi)支出項(xiàng)目，細(xì)化列示了“按稅收規(guī)定篇三：代理記賬公司績(jī)效工資考核方案 XXXX財(cái)務(wù)咨詢(xún)有限公司績(jī)效工資考核方案 為促進(jìn)企業(yè)獲利能力的提高，做到人盡其才，使人力資源發(fā)揮最大效能，調(diào)動(dòng)人的積極性，結(jié)合企業(yè)實(shí)際情況，特制定公司的財(cái)務(wù)部人員的績(jī)效工資考核制度 一、適用范圍 本績(jī)效考核適用公司財(cái)務(wù)部全體員工，但下列人員除外：1、試用期內(nèi),尚未轉(zhuǎn)正員工； 二、考核的基本原則 1、公開(kāi)、公平、公正、嚴(yán)格為基本原則 2、以業(yè)績(jī)?yōu)橹鲗?dǎo)，精誠(chéng)合作，共同提高。 三、考核周期及公布

14、時(shí)間如公布日或分析日是休息日則順延一天 四、考核內(nèi)容及計(jì)算方法 1、公司財(cái)務(wù)部員工按其主要工作內(nèi)容大致分為：（1） 單據(jù)收集 每月月初的時(shí)候，到客戶(hù)那里收取做賬資料時(shí)，必須攜帶工作證，表明身份：另外攜帶工作服務(wù)項(xiàng)目及質(zhì)量跟進(jìn)表，進(jìn)行資料簽收登記，以明確責(zé)任。 （2）抄稅、報(bào)稅 一般納稅人抄稅時(shí)攜帶工作服務(wù)項(xiàng)目及質(zhì)量跟進(jìn)表，請(qǐng)客戶(hù)對(duì)工作質(zhì)量進(jìn)行反饋，評(píng)價(jià)分為五個(gè)等級(jí)，非常滿(mǎn)意（5分）；滿(mǎn)意（3分）；一般（1分）：比較差（-3分）；非常差（-5分）。請(qǐng)各負(fù)責(zé)人于稅期前對(duì)各自客戶(hù)的報(bào)稅情況進(jìn)行二次復(fù)查，如出現(xiàn)漏報(bào)，少報(bào)，錯(cuò)報(bào)稅金，而無(wú)及時(shí)發(fā)現(xiàn)，導(dǎo)致客戶(hù)造成損失，由此產(chǎn)生的滯納金及罰款由各負(fù)責(zé)人承擔(dān)。

15、 （3）發(fā)票開(kāi)具 攜帶工作服務(wù)項(xiàng)目及質(zhì)量跟進(jìn)表，請(qǐng)客戶(hù)對(duì)工作質(zhì)量進(jìn)行反饋，評(píng)價(jià)分為五個(gè)等級(jí)，非常滿(mǎn)意（5分）；滿(mǎn)意（3分）；一般（1分）：比較差（-3分）；非常差（-5分）。 （4）發(fā)票領(lǐng)購(gòu) 攜帶工作服務(wù)項(xiàng)目及質(zhì)量跟進(jìn)表，購(gòu)買(mǎi)發(fā)票后及時(shí)歸還客戶(hù)，評(píng)價(jià)分為五個(gè)等級(jí)，非常滿(mǎn)意（5分）；滿(mǎn)意（3分）；一般（1分）：比較差（-3分）；非常差（-5分）。 （ 5） 月末收取進(jìn)項(xiàng)發(fā)票掃描（一般納稅人） 攜帶工作服務(wù)項(xiàng)目及質(zhì)量跟進(jìn)表進(jìn)行發(fā)票登記，明確責(zé)任；如遇到無(wú)法掃描的發(fā)票要盡快與客戶(hù)溝通，及時(shí)反饋掃描信息。 （6）賬務(wù)處理（憑證錄入-憑證審核-打印憑證-裝訂憑證-歸檔） 憑證錄入：每位員工在每月稅初報(bào)完

16、稅后，就要根據(jù)之前所收集到的單據(jù)進(jìn)行帳務(wù)處理，做帳務(wù)處理過(guò)程中，要按照會(huì)計(jì)法進(jìn)行規(guī)范的帳務(wù)處理，不要出現(xiàn)錯(cuò)誤，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤及時(shí)改正。 憑證審核：各主管人員對(duì)已做好的憑證進(jìn)行審核，審核過(guò)程要認(rèn)真對(duì)待，發(fā)現(xiàn)錯(cuò)誤，及時(shí)糾正。 打印憑證，憑證經(jīng)審核無(wú)誤后由各主管人員通知各負(fù)責(zé)人及時(shí)打印記賬憑證及財(cái)務(wù)報(bào)表，并裝釘成冊(cè)，歸檔。 2、考核計(jì)算方法 獲得1分則獎(jiǎng)勵(lì)10元，反之亦然。投訴率=投訴次數(shù)反饋次數(shù) 如遇客戶(hù)投訴負(fù)責(zé)人一次則扣2分以示懲罰；如果同一客戶(hù)連續(xù)投訴負(fù)責(zé)人5次以上，必須更換負(fù)責(zé)人；同時(shí)公司內(nèi)部對(duì)該負(fù)責(zé)人進(jìn)行相應(yīng)的內(nèi)部扣分；請(qǐng)各負(fù)責(zé)人認(rèn)真對(duì)待各自負(fù)責(zé)的客戶(hù)。 每月對(duì)各負(fù)責(zé)人的分值進(jìn)行統(tǒng)計(jì)。 五、幾點(diǎn)

17、具體說(shuō)明：1、所有員工試用期滿(mǎn)后方可參加績(jī)效工資考核。 2、在員工考核中，當(dāng)被考核人中途離職的情況發(fā)生時(shí)，按照出勤天數(shù)獲得當(dāng)月基本工資及績(jī)效獎(jiǎng)勵(lì)，原則上不能獲得年終績(jī)效工資。 3、當(dāng)公司或者員工由于不可抗拒的外力影響導(dǎo)致無(wú)法啟動(dòng)考核程序或不能執(zhí)行考核結(jié)果時(shí)，暫?？己?。 4、本方案解釋權(quán)歸公司所有，自201X年7月1日開(kāi)始試運(yùn)行。附送：第 10 頁(yè) 共 16 頁(yè)代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)心得體會(huì)代理銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)心得體會(huì)、更穩(wěn)定的收益而進(jìn)行的一種投資行為。其次，研究每日與我們所打交道的客戶(hù)都是什么類(lèi)型的，那種會(huì)是銀行保險(xiǎn)的潛在客戶(hù)，那種不是。（一）研究什么樣的儲(chǔ)戶(hù)才能成為銀行保險(xiǎn)的客戶(hù)？也就是說(shuō)什么樣的客戶(hù)

18、群體才能給我們帶來(lái)保費(fèi)收入呢？我給大家介紹兩種類(lèi)型的客戶(hù)供同志們參考：1、有一定風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)或遭受過(guò)重大損失的客戶(hù)群體，他們的保險(xiǎn)意識(shí)強(qiáng)烈，是最佳的人選，這個(gè)的客戶(hù)你不需要多廢話(huà)，只需要告訴他，我這里也能辦理你需要的保險(xiǎn)種類(lèi)，就可以達(dá)成這筆生意。有的員工一定接待過(guò)主動(dòng)來(lái)投保的客戶(hù)吧，這些人就是最佳的保險(xiǎn)推薦人選。（可惜這樣的人太少）2、有定期儲(chǔ)蓄傾向的客戶(hù)群體，他們的資金多數(shù)長(zhǎng)期不動(dòng)，放在銀行主要是為了保管，其次才是得點(diǎn)利息。這樣的客戶(hù)也是推薦保險(xiǎn)的優(yōu)質(zhì)客戶(hù)。因?yàn)椋菏紫?，有閑錢(qián)，可減少退保的幾率。其次，有一定的投資意愿，希望獲得更多的收益，又不想承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，最后，非常信任銀行，你說(shuō)的話(huà)，他基本都認(rèn)可

19、。這樣的客戶(hù)群體將最有可能成為我們的銀行保險(xiǎn)客戶(hù)群體。也是我推薦的最佳人選。那么，什么樣的客戶(hù)不大可能成為銀行保險(xiǎn)的客戶(hù)呢？也推薦兩種類(lèi)型客戶(hù)與大家商討：1、活期儲(chǔ)戶(hù)，保險(xiǎn)說(shuō)白了還是有錢(qián)的人才能買(mǎi)的產(chǎn)品，對(duì)窮人來(lái)說(shuō)（也就是說(shuō)最需要做保險(xiǎn)投資的人）來(lái)說(shuō)，由于沒(méi)錢(qián)，保險(xiǎn)只能是一種奢望。另外，保險(xiǎn)是一項(xiàng)長(zhǎng)期投資的產(chǎn)品，時(shí)間越長(zhǎng)收益才能越高。作為短期投資者是不大可能成為保險(xiǎn)公司的客戶(hù)的。這是保險(xiǎn)的本質(zhì)決定的。2、閑錢(qián)不多，但又貪圖高收益的客戶(hù)。有人說(shuō)，這樣的客戶(hù)也不錯(cuò)啊，可以利用他的貪財(cái)心里，誘惑讓他買(mǎi)保險(xiǎn)。可是就是這樣的客戶(hù)退保率最高，給銀行和保險(xiǎn)公司造成的負(fù)面影響也最大。對(duì)待這樣的客戶(hù)，我們最忌諱

20、的就是盲目夸大我們代銷(xiāo)產(chǎn)品的收益，你極有可能會(huì)惹禍上身，并給建行帶來(lái)麻煩。我建議你，接待這樣的客戶(hù)要慎重。三、解決的辦法：目前，我國(guó)的城鄉(xiāng)居民儲(chǔ)蓄存款突破100億元，而國(guó)家號(hào)召要大力發(fā)展直接融資，其中，重點(diǎn)就提到了保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展，說(shuō)明：我國(guó)銀行資金大量閑置，增加了銀行的利息負(fù)擔(dān)，增加了銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。銀行資源配置的能力還很低下，要想從根本上提高銀行資金的使用效率，代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是個(gè)重要手段。而“代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)”又是實(shí)現(xiàn)銀行利潤(rùn)最大化、增加網(wǎng)點(diǎn)中間業(yè)務(wù)收入的重要途徑之一，并且保險(xiǎn)還是代客理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要手段。作為建行的新興業(yè)務(wù)產(chǎn)品和未來(lái)的中堅(jiān)業(yè)務(wù)品種，我們只有切實(shí)提高網(wǎng)點(diǎn)代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的銷(xiāo)售能力，促進(jìn)代

21、理保險(xiǎn)費(fèi)用收入快速增長(zhǎng)，才能搶占市場(chǎng)份額，提高行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力，這不論是長(zhǎng)遠(yuǎn)規(guī)劃還是近期要求都是急待解決的問(wèn)題。對(duì)此，我談?wù)剛€(gè)人的幾點(diǎn)建議：一、應(yīng)提高網(wǎng)點(diǎn)員工代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)和工作積極性提高網(wǎng)點(diǎn)員工代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的思想認(rèn)識(shí)，首先應(yīng)使網(wǎng)點(diǎn)員工在思想上充分認(rèn)識(shí)到營(yíng)銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是利國(guó)、利民、興行的優(yōu)質(zhì)業(yè)務(wù)品種?？梢允箍蛻?hù)獲得較好的投資收益、意外保障和新的投資渠道；可以使銀行網(wǎng)點(diǎn)獲得低成本、高收益的中間業(yè)務(wù)收入，增加效益；還可以使保險(xiǎn)公司獲得資金，使之投入到資本市場(chǎng)，促進(jìn)國(guó)家經(jīng)濟(jì)繁榮。其次是應(yīng)克服員工普遍存在的畏難情緒。很多網(wǎng)點(diǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)營(yíng)銷(xiāo)開(kāi)展的不好的一個(gè)重要因素就是員工有畏難情緒。除塵濾布應(yīng)使員工要樹(shù)立

22、信心，銀行精選的代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)品種是針對(duì)銀行客戶(hù)的需求特別推出的，首要的就是保障客戶(hù)的利益；自己也應(yīng)該喜歡上自己營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品。連自己都說(shuō)服不了的產(chǎn)品，如何去說(shuō)服別人。在做保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的時(shí)候，要給自己樹(shù)立三心：即對(duì)自己營(yíng)銷(xiāo)的產(chǎn)品要有信心，對(duì)客戶(hù)推銷(xiāo)的時(shí)候要有耐心，對(duì)任務(wù)指標(biāo)的完成要有決心。二、應(yīng)提高網(wǎng)點(diǎn)員工代銷(xiāo)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的營(yíng)銷(xiāo)能力和專(zhuān)業(yè)技能在咱們網(wǎng)點(diǎn)前臺(tái)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)的員工中，還普遍存在專(zhuān)業(yè)性不強(qiáng)，缺乏對(duì)自己要銷(xiāo)售的保險(xiǎn)險(xiǎn)種的專(zhuān)業(yè)知識(shí)的理解和掌握，營(yíng)銷(xiāo)手段單一，很難滿(mǎn)足投保戶(hù)需求的問(wèn)題。因此我們要自覺(jué)進(jìn)行保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的學(xué)習(xí)，這非常重要，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)代銷(xiāo)業(yè)務(wù)在不久的將來(lái)將成為我們的主營(yíng)業(yè)務(wù)之一，如果能很好的掌握保險(xiǎn)的

23、銷(xiāo)售技能和營(yíng)銷(xiāo)手段，無(wú)疑給我們自己的飯碗加上一道保險(xiǎn)。并且你的個(gè)人收入也將會(huì)有翻天覆地的變化。另外還能從而避免因?yàn)闊o(wú)知而造成的違規(guī)營(yíng)銷(xiāo)，還能完善我行的售后服務(wù)功能，將銀行柜臺(tái)變成保險(xiǎn)公司的前臺(tái)，使客戶(hù)真正享受到銀行特有的增值服務(wù)。熟練掌握DCC業(yè)務(wù)的操作技能，具體工作方法是：保險(xiǎn)收據(jù)應(yīng)視同重空憑證管理，實(shí)行現(xiàn)用現(xiàn)領(lǐng)的管理方式。并通過(guò)7002和7003內(nèi)部帳戶(hù)記帳，在內(nèi)部帳保險(xiǎn)戶(hù)273000002中進(jìn)行領(lǐng)入和支出?？蛻?hù)的投保現(xiàn)金入柜員尾箱，并掛入3140的保險(xiǎn)費(fèi)科目。再由儲(chǔ)蓄柜員發(fā)起，會(huì)計(jì)人員記帳，通過(guò)同城交換系統(tǒng)轉(zhuǎn)入到保險(xiǎn)公司帳戶(hù)。并隨時(shí)登記保險(xiǎn)銷(xiāo)售登記簿以便備查，登記簿的必備要素：序號(hào)、日期

24、、保險(xiǎn)單號(hào)、保險(xiǎn)收據(jù)號(hào)、銷(xiāo)售金額、份數(shù)、險(xiǎn)種、保戶(hù)姓名、聯(lián)系電話(huà)、住址及備注等11項(xiàng)內(nèi)容。并且按照代理保險(xiǎn)的單位不同，可分別做帳。三、應(yīng)加大宣傳力度，解決銷(xiāo)售手法單一的不利局面俗話(huà)說(shuō)：酒香還怕巷子深那，何況現(xiàn)在人們的保險(xiǎn)意識(shí)單薄，不加大宣傳力度，指望客戶(hù)主動(dòng)找你買(mǎi)保險(xiǎn)，顯然不現(xiàn)實(shí)。并且保險(xiǎn)也不是你跟客戶(hù)一說(shuō)，壓濾機(jī)濾布廠(chǎng)家客戶(hù)就都立馬掏錢(qián)就買(mǎi)的，很多的客戶(hù)還是需要我們反復(fù)進(jìn)行宣傳加說(shuō)服，方能奏效的。我們?cè)陂_(kāi)發(fā)進(jìn)行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳的時(shí)候是這樣的。首先，在營(yíng)業(yè)廳的最明顯的地方，立上一張業(yè)務(wù)宣傳板，在上面用極其精練的幾句話(huà)寫(xiě)上要宣傳的保險(xiǎn)種類(lèi)（下崗職工不用愁，銀行保險(xiǎn)解您憂(yōu)。萬(wàn)能險(xiǎn)種新上市，讓您月月把紅

25、收。）旁邊還附上該險(xiǎn)種的宣傳單，下面把各個(gè)個(gè)月的分紅情況用紅粉筆標(biāo)明。讓客戶(hù)一進(jìn)來(lái)就能看到這個(gè)保險(xiǎn)宣傳版。見(jiàn)有的客戶(hù)在宣傳版前仔細(xì)看，就主動(dòng)跟客戶(hù)搭化，同志，這是我們新推出的平安保險(xiǎn)，是個(gè)分紅產(chǎn)品，免利息稅，還有意外保障，有感興趣的，您就塞給他一張宣傳單。在保險(xiǎn)業(yè)務(wù)宣傳上最忌諱說(shuō)話(huà)“羅嗦”，組織語(yǔ)言一定要精練，那叫“上趕著不是買(mǎi)賣(mài)”就是這個(gè)意思。真感興趣的客戶(hù)你就把他拉到一邊再跟他詳細(xì)談。還有在營(yíng)銷(xiāo)產(chǎn)品的時(shí)候要主次分明，你要想推銷(xiāo)他產(chǎn)品就重點(diǎn)講解一種產(chǎn)品，切不可在他的面前弄了一堆的業(yè)務(wù)宣傳單讓他挑，那他十有八九，會(huì)挑昏頭腦，然后說(shuō)，我都拿回去研究研究，就一去不副返了。開(kāi)始階段只給他推薦一種產(chǎn)品，如果他提出各種要求的話(huà)，你再順著他的意思，拿出其他產(chǎn)品，如說(shuō)孩子你就給他看“世紀(jì)棟梁”，說(shuō)老人，你就給他“#康鴻”，給愛(ài)人就是“國(guó)壽鴻豐”可以三倍意外保障等等。隨機(jī)應(yīng)變。營(yíng)銷(xiāo)技巧很多，但都不一定馬上成功，需要有耐心，這個(gè)不成我做下一個(gè)人，10個(gè)人中成一個(gè)，你就贏(yíng)了。但是這里最重要的一個(gè)營(yíng)銷(xiāo)技巧就是一個(gè)字：“快”。業(yè)務(wù)手法要利索，當(dāng)客戶(hù)同意簽約的時(shí)候