公司結算集中處理流程介紹

1、1 中中 國國 郵郵 政政 儲儲 蓄蓄 銀銀 行行 POSTAL SAVINGS BANK OF CHINA2013年年02月月22日日2目錄目錄3目前支行柜臺現(xiàn)狀 這個戶到底能不能開。算了，感覺不靠譜，不開了，還是讓客戶走吧！未在人行查詢是否存在久懸賬戶就已經(jīng)幫客戶辦理了開戶，該怎么辦？！ 今天暈了，這么多人來辦業(yè)務，哪里搞得完。后面的客戶您下午再來吧，要等很久。這個戶資料不齊，客戶說要后補，先開？補了再開？456集中作業(yè)后7 集中作業(yè)后89風險管控由分散到集中風險管控由分散到集中前、后臺相互制約前、后臺相互制約事中控制風險事中控制風險實現(xiàn)銀行柜面業(yè)務操作集中化、流程化、專業(yè)化處理實現(xiàn)銀行柜

2、面業(yè)務操作集中化、流程化、專業(yè)化處理人力資源配置更加靈活、合理人力資源配置更加靈活、合理構建構建 “ “小前臺，大后臺小前臺，大后臺”的業(yè)務處理模式的業(yè)務處理模式促進客戶服務的規(guī)范化、標準化促進客戶服務的規(guī)范化、標準化改善客戶體驗改善客戶體驗提供差異化服務，提升服務水平提供差異化服務，提升服務水平再造柜面業(yè)務流程，增強再造柜面業(yè)務流程，增強核心競爭力核心競爭力簡化網(wǎng)點柜員業(yè)務操作手續(xù)簡化網(wǎng)點柜員業(yè)務操作手續(xù)綜合前臺交易界面綜合前臺交易界面增進柜員與客戶交流增進柜員與客戶交流10目錄目錄11舊流程人員角色舊流程人員角色業(yè)務主管業(yè)務主管票據(jù)處理票據(jù)處理崗崗D柜柜綜合業(yè)務綜合業(yè)務崗崗E柜柜對公經(jīng)辦對

3、公經(jīng)辦復核崗復核崗B柜柜出納崗出納崗C柜柜對公經(jīng)辦對公經(jīng)辦復核崗復核崗A柜柜綜柜制分柜制12新流程人員角色新流程人員角色前臺柜員前臺柜員業(yè)務主管業(yè)務主管憑證錄憑證錄入員入員結算處結算處理員理員結算主管結算主管中心主任中心主任支行集中處理中心集中處理中心集中處理中心集中處理中心13客戶進場柜員收單審票驗印復核授權記賬客戶離場14新舊流程對比-新流程結算主管結算主管中心主任中心主任憑證錄憑證錄入員入員業(yè)務業(yè)務主管主管前臺前臺柜員柜員結算處理員結算處理員（復核）（復核）柜臺受理業(yè)務，初審票據(jù)，保證合規(guī)；錄入少部分信息-金額、憑證號碼等，影像掃描，驗印，上傳授權，查詢按影像切片錄入信息對部分交易進行再

4、次審核對需要授權的交易進行授權結算處理員結算處理員（經(jīng)辦）（經(jīng)辦）對影像進行復審，并對交易信息進行補錄15選擇事項種類，或選擇事項種類，或錄入付款賬號、金錄入付款賬號、金額和憑證號碼等基額和憑證號碼等基本信息本信息對票據(jù)及身份證明等對票據(jù)及身份證明等材料進行初審材料進行初審系統(tǒng)自動校驗匯系統(tǒng)自動校驗匯款金額和手續(xù)費款金額和手續(xù)費等信息，并對交等信息，并對交易金額進行止付易金額進行止付掃描、驗印、上傳掃描、驗印、上傳打印客戶回單，打印客戶回單，或內(nèi)部通用憑證或內(nèi)部通用憑證16 交易金額止付交易金額止付 是指交易在前臺發(fā)起時，如果該筆交易涉及到本行賬戶付款的，前臺柜員執(zhí)行交易后，系統(tǒng)自動對交易金額

5、和手續(xù)費進行校驗，將交易金額作為付款賬戶的最低余額進行控制。 例如：某付款賬戶余額為1000元，當前臺發(fā)起一筆金額為400元的實時付款，手續(xù)費5.5元，在交易處理過程中，該付款賬戶的可用余額將為594.5元，因為系統(tǒng)將控制賬戶余額最低為400元，以確保該筆交易在集中處理中心提交后能扣款成功。新流程注意事項17新流程注意事項 憑證切片憑證切片 是指通過模板工具對憑證的某些域進行設置后，系統(tǒng)根據(jù)設置的憑證模板自動對憑證進行切割。 內(nèi)容管理平臺內(nèi)容管理平臺 結合拍照儀，將采集影像的功能嵌入在具體的交易里，提供模板制作工具，以實現(xiàn)對憑證進行識別和切片的目的，并且具備影像上傳及儲存的功能。目前憑證錄入員

6、只錄入五個要素，分別是：付款賬號、收款賬號、憑證號碼、出票日期、金額。因此賬戶類的交易目前無需分發(fā)給憑證錄入員。結算處理員可按賬戶類及結算類交易進行區(qū)分，即前臺發(fā)起賬戶類交易時，系統(tǒng)將自動把交易分發(fā)給賬戶類的結算處理員。但目前暫不支持按每支交易分發(fā)。18新流程注意事項 前臺柜員辦理業(yè)務時，需對憑證或營業(yè)執(zhí)照等證件的真?zhèn)芜M行辨別。 對憑證進行拍照時，如果背面有信息的，應該一同采集影像進行上傳。例如：支票、匯票、本票及身份證等。 前臺發(fā)起交易時，附件張數(shù)為必輸項，與實際上傳的圖片影像相等。例如：申請書為三聯(lián)，那附件張數(shù)就是三張。 柜員手工修改匯劃費、手續(xù)費、工本費或緊急標志時，均需由業(yè)務主管進行授

7、權。19目錄目錄202122錄入附件張數(shù)、緊急標志（默認，可修改，修改需授權）、備注入為選輸項232425當前臺柜員與憑證錄入員錄當前臺柜員與憑證錄入員錄入的信息不一致時，輸入框入的信息不一致時，輸入框為黃色，將鼠標移到該輸入為黃色，將鼠標移到該輸入框時，能顯示憑證錄入員錄框時，能顯示憑證錄入員錄入的信息，可選擇退回某個入的信息，可選擇退回某個節(jié)點，或直接修改，由結算節(jié)點，或直接修改，由結算主管進行授權主管進行授權26點擊待辦事項列表里節(jié)點名稱為“前臺柜員打印”的交易，即可按提示進打印相應的憑證。2728 賬戶類的交易前臺柜員在發(fā)起交易時，僅錄入一些基本信息，例如賬戶種類、事項種類以及收費方式。29結算處理員根據(jù)前臺柜員掃描的影像，對開戶申請書、營業(yè)執(zhí)照復印件等資料進行審核，并且錄入詳細的開戶信息。30結算復核員應對賬戶信息的關鍵域進行