保險建議書范本

1、目 錄前言1第一部分 公司簡介3第二部分 保險經(jīng)紀的特點5第三部分 江泰公司服務內容介紹6第四部分 鋼鐵企業(yè)的風險特點與主要風險分析8第五部分 具體服務設想111、 財產保險與風險管理服務112、 員工福利計劃顧問服務163、 財務顧問服務23第六部分 江泰公司武鋼項目服務小組人員資質25第七部分 江泰公司項目經(jīng)驗28前 言 風險無處不在。在市場經(jīng)濟中，企業(yè)無論大小都必須獨立承擔經(jīng)營過程中的各種風險。只有能夠利用風險管理的手段對各種風險進行準確地識別、分析并加以科學妥善處理的企業(yè)，才能得以良性地發(fā)展和壯大。現(xiàn)代企業(yè)經(jīng)營中面臨的風險主要有：財產損失風險、各類責任風險、員工職業(yè)安全與人身風險、信用

2、風險等。在西方發(fā)達國家，許多大型甚至超大型工業(yè)企業(yè)由于多年來各類風險事故以及巨災事故的不斷發(fā)生，因而逐步發(fā)展并應用了現(xiàn)代企業(yè)的風險管理理論。許多大型企業(yè)引入風險管理的模式，成立風險管理部門，設立風險經(jīng)理，使風險管理成為企業(yè)管理活動的重要組成部分。通過運用先進的風險管理手段與技術，包括企業(yè)風險高額自留、建立自?；?、建立自保公司、實施安全與質量標準化管理、環(huán)保標準認證等，對大型工業(yè)企業(yè)集團進行有效的風險管理。其中保險作為企業(yè)轉嫁巨災風險的重要的必不可少的手段，其規(guī)劃與管理更是風險管理部門的重要工作職能。從國外的實踐可以看出，許多大型的工業(yè)企業(yè)的風險管理部門或風險經(jīng)理大都通過保險經(jīng)紀公司為其提供專

3、業(yè)的風險管理咨詢、保險經(jīng)紀服務，因為保險經(jīng)紀公司是提供保險與風險管理服務的專業(yè)機構。本文將進一步就本公司的概況、經(jīng)紀服務的特點、主要的服務內容向貴集團做一介紹，同時根據(jù)貴集團的行業(yè)特點和特大型企業(yè)特點，就我司為貴集團在各個風險領域提供服務的設想向貴集團做一介紹，以供貴集團參考。第一部分 公司簡介江泰保險經(jīng)紀有限公司是2000年6月經(jīng)中國保險監(jiān)督管理委員會批準開業(yè)的首家全國性保險經(jīng)紀公司，總部在北京。公司的營業(yè)范圍包括：1.為投保人提供防災、防損或風險評估、風險管理咨詢服務；2.為投保人擬訂投保方案、辦理投保手續(xù)；3.為被保險人或受益人代辦檢驗、索賠；4.為被保險人或受益人向保險人索賠5.安排國

4、內分入、分出業(yè)務；6.安排國際分入、分出業(yè)務。 保險業(yè)務包括財產險、人身險、再保險。公司目前已在上海、天津、重慶、深圳、廣州、南寧、成都、武漢、南京、鄭州、西安、濟南、青島、大連等二十多個大中城市設立了客戶服務機構，可為全國各地的客戶提供本地化的服務，并可對中國客戶在境外的業(yè)務提供服務。本公司股東包括中國化工進出口總公司、首鋼總公司、中國煤炭工業(yè)進出口集團公司、中國路橋（集團）總公司、中國港灣建設（集團）總公司等大型企業(yè)。這些企業(yè)具有較強的行業(yè)代表性和一業(yè)為主、跨行業(yè)、跨國經(jīng)營的優(yōu)勢。江泰公司已充分利用自身的專業(yè)優(yōu)勢為各股東不同程度地提供了保險與風險管理顧問服務。公司總部擁有一批具有豐富保險理

5、論知識并了解國內外保險市場運作的專業(yè)人才，率先在國內建立了一支專業(yè)的風險工程師隊伍，并聘請了一批在特殊行業(yè)、特殊風險領域內具有權威性的高級風險管理顧問；江泰公司與國內各大保險公司以及國外著名保險公司、再保險公司、保險經(jīng)紀人公司建立了廣泛的合作關系。公司充分發(fā)揮員工的專業(yè)優(yōu)勢，并合理有效地利用國際保險業(yè)的經(jīng)驗與技術，為客戶提供優(yōu)質周到的服務。本公司深信，秉承 “客戶至上”的經(jīng)營理念，憑借專業(yè)實力與規(guī)模優(yōu)勢，一定能為武漢鋼鐵（集團）公司提供優(yōu)質的保險經(jīng)紀與風險管理服務，切實維護貴集團的利益。第二部分 保險經(jīng)紀的特點保險經(jīng)紀人是指與客戶簽訂委托合同，基于客戶的利益，為投保人與保險人訂立保險合同或為原

6、保險人與再保險人安排再保險業(yè)務提供中介服務，并按約定收取中介費用的有限責任公司或股份有限公司。江泰保險經(jīng)紀人的特點：1、法律保證。保險經(jīng)紀人通過與客戶簽訂委托協(xié)議，站在客戶的立場上為其提供風險管理建議與保險服務。由于保險經(jīng)紀人在辦理保險業(yè)務中的疏忽和過失，給客戶造成損失的，由保險經(jīng)紀人承擔賠償責任。2、量身訂做。保險經(jīng)紀人通過了解客戶風險狀況，對客戶的保障需求進行充分的分析，為其量身訂做合理的風險管理和保險方案并在市場上尋找最合適的保險公司及再保險公司予以承保。3、規(guī)模效益。保險經(jīng)紀人通過規(guī)模購買效益能夠為客戶爭取到最優(yōu)惠的價格，從而實現(xiàn)以合理的費用支出獲得充分的保險保障。4、專家服務。保險經(jīng)

7、紀人利用其專業(yè)優(yōu)勢，通過組成專門項目小組的形式為客戶提供風險管理建議與保險安排服務。5、不增加成本?？蛻粑斜ｋU經(jīng)紀人安排投保手續(xù)，不必再向保險經(jīng)紀人支付額外費用，由保險公司從客戶所交納的保險費中按比例支付傭金給保險經(jīng)紀人。只有在客戶沒有委托保險經(jīng)紀人安排投保手續(xù)卻需要提供其他相關服務時，由雙方協(xié)商支付保險經(jīng)紀人顧問服務費用。第三部分 江泰公司服務內容介紹本公司專業(yè)服務領域在于通過專業(yè)人員運用科學的方法對各類企業(yè)的各類風險進行識別、分析、控制、與轉嫁，協(xié)助企業(yè)對保險與風險管理進行科學的規(guī)劃、設計與實施。公司主要的服務內容如下：1、風險管理服務公司總部設有風險管理部，擁有數(shù)位專職風險管理工程師，

8、在機械、化工、建筑等多個領域擁有豐富的專業(yè)知識與經(jīng)驗。通過專業(yè)風險調查問卷與現(xiàn)場查勘，對工業(yè)企業(yè)生產經(jīng)營過程中的風險進行識別與評估，分析各種風險的損失概率和損失幅度，提出風險管理的建議，并可協(xié)助企業(yè)建立健全內部風險管理制度。2、保險經(jīng)紀服務本公司總部設有非壽險管理部、壽險管理部、客戶服務部，擁有一批精通保險理論與實務的持有保險經(jīng)紀人資格證書的專業(yè)人員，可協(xié)助企業(yè)進行保險采購。在保險采購中，本公司將改變原有保險購買中的信息不對稱的狀況，可根據(jù)企業(yè)的資產與風險狀況，結合企業(yè)風險管理的需要，為企業(yè)量身設計全面、合理的保險計劃，并充分利用本公司的規(guī)模購買優(yōu)勢，在國內、國際保險市場上擇優(yōu)選擇保險公司，為

9、企業(yè)爭取以最小的保險成本獲得最充分的保險保障，并協(xié)助企業(yè)辦理相關的投保手續(xù)。3、日常咨詢服務本公司總部設有客戶服務部，并在全國20多個大中城市設立了服務機構，對于大型的企業(yè)集團客戶，本公司將充分利用自身的網(wǎng)絡優(yōu)勢，提供本地化的日常服務，包括日常咨詢、提供保險信息、訪問、風險與保險專題講座、雙方高層領導不定期的交流等。同時江泰公司可對客戶的風險管理、保險保障及索賠情況進行定期的評估與回顧，幫助客戶不斷完善風險管理體系。4.提供索賠協(xié)助服務江泰公司總部設立客戶服務部，在保險安排過程中，將協(xié)助貴集團與保險公司商談針對集團的保險服務事宜；在保險安排之后，將向企業(yè)提供保險索賠指南，在客戶發(fā)生損失時全力協(xié)

10、助客戶向保險公司索賠。在保險索賠管理方面，江泰公司與國內多家保險公估公司建立了良好的業(yè)務關系，公司風險管理部本身也擁有在損失評估、鑒定方面的專家，在發(fā)生重大事故時，可有效地為企業(yè)爭取得到合理的賠償，最大限度地維護客戶的利益。5.其他增值服務本公司提供的增值服務主要如下：本公司設立投資開發(fā)部和理財服務部，可協(xié)助客戶開辟項目融資渠道、提供投資項目風險評估、協(xié)助管理自?；鸬龋伙L險管理部可以協(xié)助企業(yè)編制應急計劃；客戶服務部可以協(xié)助客戶建立設備或車輛信息管理系統(tǒng)等。第四部分 鋼鐵企業(yè)的風險特點與主要風險本部分主要根據(jù)公司專業(yè)人員的行業(yè)與項目經(jīng)驗，對鋼鐵行業(yè)企業(yè)的風險特點予以說明，并對其主要的風險予以揭

11、示，供貴集團參考。一、 風險特點 1、大型鋼鐵企業(yè)生產設備龐大，固定資產資金巨大，生產人員多（大型企業(yè)員工達數(shù)萬人），一旦出險所導致的直接經(jīng)濟損失與間接損失都較大，重災可能對當?shù)卣吧鐣籍a生影響或不穩(wěn)定。2、鋼鐵企業(yè)具有生產過程的連續(xù)性和生產物料的多樣性，一旦某臺設備發(fā)生故障或某一物料供應中斷，都可能導致重大事故的發(fā)生。例如鼓風機停車、傳送帶撕裂等都會導致整爐鐵或鋼的報廢。3、鋼鐵企業(yè)生產環(huán)境條件差、溫度高，設備長時間連續(xù)運轉。目前許多鋼鐵企業(yè)的生產設備使用年限又較長，較容易發(fā)生設備事故。 4、大型鋼鐵企業(yè)能量消耗大，且不能中斷，一旦中斷將導致嚴重事故。供電的中斷可能由外電供電系統(tǒng)引起，也

12、可能由公司內部的供電環(huán)節(jié)引起。 5、責任事故多鋼鐵企業(yè)貨物汽車運輸頻繁，車間內場地小，容易出車輛事故。鋼鐵企業(yè)露天堆放著高溫爐渣，車間從里到外堆著剛生產出的半成品、成品，它們的溫度高，但外表看不出來，極容易烤傷人員，造成人身傷害。鋼鐵企業(yè)起重貨物多，操作頻繁，容易壓壞設備及引起人身事故。鋼鐵企業(yè)對空氣污染，廢氣、廢水、廢機油的排放容易引起周圍環(huán)境的污染。二、鋼鐵企業(yè)的主要風險 1、四停（停電、停水、停汽和停風）以高爐（可高達70-80m）為例，在生產過程中將已經(jīng)加熱至高溫的空氣以高速吹入爐膛內, 一旦停電或停風，輕則造成灌渣、燒壞冷卻設備,重則導致整個爐子報廢。2001年2月21日,邯鄲鋼鐵公

13、司由于大霧閃路造成外部電網(wǎng)供應中斷,直接經(jīng)濟損失竟達數(shù)千萬元。、火災導致火災的原因很多，易燃物碰到高溫鋼鐵半成品，設備供電線路故障，堆料場處理不當引起自燃等等。年月日寶鋼因轉爐發(fā)生電氣火災事故。、爆炸鋼鐵廠的高溫溶液一旦在灌包時外溢或吊裝運輸過程中的晃動，都會導致部分鋼水下濺，多度高溫鋼水碰到地上的廢水或水堆會立刻導致爆炸，此外鋼鐵廠的余熱鍋爐壓力失控、設備缺陷等都會引起爆炸。鋼鐵廠內專門氣源（煤氣、氧氣、氮氣等）供應量大，稍不慎也會引起爆炸。、機器損壞鋼鐵企業(yè)大部份設備長時間連續(xù)運行，工作環(huán)境又比較差，極易發(fā)生損壞。以皮帶輸送機為例，寶鋼已經(jīng)發(fā)生多次撕裂、斷裂或火災事故。高爐一爐的物料（礦石

14、、焦炭、石灰石等）多達多噸，全都靠皮帶輸送機不斷地輸送入爐，皮帶磨損極大。、重物墜落壓傷設備或人員鋼鐵廠在生產線中的半成品、成品的吊裝和運輸十分繁忙，一旦操作不當或者運轉的機器中部件斷裂極易造成事故。年月日，柳州某軋鋼廠飛輪斷裂，碎成每塊達公斤的碎石，從空中落下重傷一人、輕傷人。、中毒事故爐子的修復過程需要大量的煤氣來烘焙，烘爐結束（如清除不凈就容易導致檢修人員中毒。如此時動用明火則會產生爆炸。年月，成都鋼鐵廠因高爐煤氣閥門泄漏造成三人死亡。第五部分 武鋼（集團）公司保險顧問服務設想武鋼（集團）公司擁有一個上市股份公司、9個主體生產廠，眾多的控股和全資公司，資產規(guī)模巨大，同時公司擁有在職職工6

15、萬多人。是國內特大型鋼鐵聯(lián)合企業(yè)。如果本公司有幸成為貴集團的保險與風險管理顧問，本公司將充分利用自身的專業(yè)技術與專業(yè)人才在貴集團的財產保險與風險管理、員工福利計劃規(guī)劃與實施以及財務風險管理顧問服務三個方面提供專業(yè)化的服務。 下面分別就有關的服務設想予以說明，供貴集團領導參閱。集團財產保險與風險管理領域集團財產保險與風險管理的范圍不僅限于企業(yè)的各類實物資產、運輸物資，還包括企業(yè)面臨的的各類責任風險，如產品責任、環(huán)境污染責任等以及面臨的信用風險如：出口信用風險。本公司將在對貴集團自身的保險管理與風險管理的做法進行了解的基礎上，協(xié)助貴集團建立完善的保險與風險管理機制，在集團內部加強風險管理的職能，切

16、實保護整個集團的利益。具體的服務內容說明如下：一、協(xié)助貴集團推行集團財產保險與風險集中管理每個企業(yè)都有自身的管理架構、管理制度與管理特點。武鋼集團公司作為國家特大型鋼鐵企業(yè)，在質量管理方面非常突出，在企業(yè)的保險管理與風險管理方面肯定也有自身一套管理的辦法。而保險管理與風險管理作為現(xiàn)代企業(yè)的一項重要的管理職能，其與質量管理一樣事關公司的發(fā)展大計。我們建議在貴集團內部建立保險集中管理機制，對整個集團的風險與保險進行集中管理，從而達到如下目的：1）有利于突出風險管理在整個集團中的管理職能，有利于提高集團的整體風險管理水平與保險意識。2）通過集中統(tǒng)一管理，有利于優(yōu)化配置保險業(yè)務資源，取得規(guī)模優(yōu)勢，有效

17、降低整個集團總體保險成本，提高總體保障水平。3）通過集團公司保險與風險管理計劃的制訂與推行，有利于風險管理與保險計劃的真正落實，使整個集團獲得切實的保障。鑒于貴集團資產結構與特大型企業(yè)的特點，我們提出如下保險與風險集中管理設想：1）貴集團在條件合適的情況下，設立風險管理部，設立專職的風險管理經(jīng)理，對整個集團的保險與風險管理事宜集中管理與決策。同時本公司將作為風險與保險顧問，為集團提供風險管理咨詢、保險設計與安排、索賠協(xié)助等服務。2）對于貴集團的各主營業(yè)務、核心企業(yè)和資產，由集團公司統(tǒng)一安排保險。核心企業(yè)和資產可能分布的不同的地區(qū)，集團可以采用統(tǒng)括保險的方式將各地資產納入統(tǒng)一的保險計劃中。本公司

18、將協(xié)助貴司制訂有關的保險計劃，并協(xié)助有關的保險安排。3）對于貴集團的其他的非核心企業(yè)和資產，可以采用保險自行管理，但是集團可以指定由本公司提供保險與風險管理顧問服務。二、為貴集團提供風險評估等風險管理顧問服務在貴集團推行保險與風險集中管理的前提是對整個集團的資產狀況和風險狀況以及原有保險進行充分的了解與評估。本公司將派出具有豐富經(jīng)驗的風險工程師隊伍對貴集團及各公司的主要資產及所面臨的風險狀況進行查勘、分析與評估。風險查勘方式包括現(xiàn)場查勘、與管理人員交談、查閱公司有關資料、風險問卷調查等。在此基礎上，運用科學的風險評估方法對貴司的各類風險進行分析與評估，包括分析各類資產面臨的各類風險的發(fā)生概率與

19、可能損失程度，特別是對集團及各公司整體上有重大影響的風險與損失予以識別、分析與評估。同時，本公司將通過調查問卷的方式對集團及各公司整體的保險狀況作一了解，包括保險險種、保險財產范圍、保險責任范圍、保險費、免賠額、保險賠款等，最終，本公司將向貴司提供風險評估報告以及風險管理建議，為制定集團保險計劃和保險管理計劃做參考。 此外，本公司還可以提供如下風險管理顧問服務：1、幫助貴集團確定風險管理方針，制定風險管理計劃書 2、提供風險處理對策和控制措施3、對貴集團風險狀況進行定期查勘與分析、評估，根據(jù)風險狀況的變化，提出新的風險管理建議4、為貴集團保險與風險管理人員提供風險管理技術講座和培訓5、為貴集團

20、設計專業(yè)性風險管理技術支持系統(tǒng)產品事故應急反應計劃與系統(tǒng)災后重建計劃企業(yè)風險管理信息管理系統(tǒng)其它風險控制技術方案 6、其它貴集團所需的專項風險管理顧問服務。三、設計集團保險計劃并實施在對貴集團的資產及風險狀況和保險狀況進行充分了解的基礎上，本公司將協(xié)助貴集團制定一套集團保險計劃。集團保險計劃主要是針對集團的核心企業(yè)和核心資產而設計。在計劃設計中，我們將采取以下方法，以使保險計劃能夠以最小的成本為集團帶來最大的保障與滿意的保險服務。1、確定投保資產范圍貴集團資產龐大，可以根據(jù)集團的財務能力，采用部分財產保險與部分財產風險自留相結合的方式。我們將對集團核心企業(yè)的各類財產進行風險單位劃分，進行風險分

21、析與評估，確定各風險單位的最大可能損失，并根據(jù)財產損失的影響程度合理確定投保財產范圍。2、合理確定保險險種及必要的附加條款根據(jù)對貴集團的風險評估，我們將為貴集團設計一攬子的保險計劃，確定合適的保險險種，如財產保險、機器損壞險、利潤損失保險、產品責任險、公眾責任險、國內國際運輸險、工程險、出口信用保險等，同時確定必要的附加條款，對原有各保險產品標準條款予以補充完善，以使企業(yè)擁有全面的保障，避免保險“缺陷”。3、合理確定免賠額在投保財產的基礎上，我們將協(xié)助貴集團根據(jù)自身的財務狀況設計合適的免賠額，免賠額的規(guī)定實際上是一種保險公司與企業(yè)之間的風險分擔機制，每次事故免賠額應合理確定，一方面這與企業(yè)自身

22、的風險自擔能力相關，另一方面它是影響保險費率的重要因素之一，關系到企業(yè)的保險成本高低。所以集團應就上述兩方面進行綜合分析，以合理選定免賠額。4、選擇保險公司本公司將代表貴集團向保險市場進行保險公開招標或邀請招標，根據(jù)市場報價，并根據(jù)本公司對市場上各家保險公司的財務狀況、承保與償付能力、市場信譽、公司管理理念與人員素質等方面的了解，向貴集團推薦保險公司，辦理具體的保險安排手續(xù)。5、完善保險服務本公司將為集團保險與風險管理部門制訂完備的財產保險管理與索賠手冊，同時本公司將與保險公司談判，使集團從保險公司獲得VIP的保險服務。四、集團非核心企業(yè)與業(yè)務的保險經(jīng)紀顧問服務對于貴集團的非核心業(yè)務與企業(yè)，本

23、公司將協(xié)助貴集團制定對該類企業(yè)的保險管理制度，即各企業(yè)負責自身的具體的保險管理與保險安排，但是為了避免由于保險與風險管理的疏忽給集團帶來負面影響，甚至使集團受損，為了維護集團的共同利益，集團應指定本公司為所有非核心類企業(yè)的保險顧問，負責該類企業(yè)自身保險的規(guī)劃與設計。江泰公司將充分利用自身的專業(yè)技術和網(wǎng)絡優(yōu)勢為貴集團非核心企業(yè)提供與集團同樣質量的顧問服務。員工福利計劃的規(guī)劃與實施人，是生產資料中最活躍的因素，許多企業(yè)相繼制定優(yōu)厚的員工福利計劃作為人力資源競爭中獲勝的籌碼。如前所述，現(xiàn)代社會最困擾人們的就是失業(yè)、疾病、傷殘以及養(yǎng)老問題。如何積極有效地避免或減少由于員工福利計劃方面的保障不足，致使企

24、業(yè)人力資源的流失或缺乏，是許多企業(yè)和管理者們最為關心的問題之一。下面，我們從貴司保險需求分析著手，對養(yǎng)老、醫(yī)療、意外等方面逐一展開論述，同時就如何建立一個全方位、多層次的員工福利保險體系以及江泰公司可以為貴司提供的服務內容提出相應的建議。一、 養(yǎng)老保險方面（一）養(yǎng)老保險需求分析社會競爭加劇，財富重組加快，使人們的生存壓力越來越大。同時，隨著人民生活水平的不斷提高，科學技術的發(fā)展和醫(yī)療保健事業(yè)的進步，人的壽命在不斷的延長。根據(jù)我國現(xiàn)階段的規(guī)定，各企事業(yè)單位員工的退休年齡一般在55至60歲之間。退休后的收入減少，而老年生活費用和醫(yī)療保健費用卻逐步增加，使得退休后的生活壓力加大。加之我國實行的計劃生

25、育政策，使家庭結構將發(fā)生的巨大的變化，由現(xiàn)在的金字塔型即多個子女贍養(yǎng)雙親變?yōu)榈菇鹱炙图匆粚Ψ驄D贍養(yǎng)多位老人。由此可見，若現(xiàn)在不及時建立個人養(yǎng)老賬戶，不久的將來退休人員的養(yǎng)老問題將成為國家和個人最大的負擔之一，所以，養(yǎng)老保險將應當成為員工福利計劃最主要的組成部分。(二)企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃的初步構想1、企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃設計要素：企業(yè)補充養(yǎng)老保險計劃的設計一般包括四大要素：資格及覆蓋范圍、養(yǎng)老金的領取年齡、授權方式、計劃的類型。1）資格及覆蓋范圍養(yǎng)老計劃必須建立入選資格標準，以確定哪些員工將被包括在計劃之內。絕大多數(shù)計劃都會規(guī)定一些特殊員工除外，例如小時工或季節(jié)工一般不被包括在計劃之內。另外

26、，工齡未能達到一年的員工、有不良記錄的員工、已退休的員工一般也不被包括在計劃之內。2）養(yǎng)老金的領取年齡養(yǎng)老金的領取年齡一般定為：男員工的退休年齡為60周歲，女員工的退休年齡為55周歲。退休年齡的限制必須滿足國家相關的法律、法規(guī)。3）授權方式授權，指的是員工對企業(yè)所出資金而形成的退休金的要求權，授權方式一般有兩種：懸崖式授權和階梯式授權。對于一個武鋼集團公司來說，階梯式授權更為合適。懸崖式授權：一定年限（10年左右）后員工對養(yǎng)老金享有100%的請求全。階梯式授權：三年后授權30%，然后每年增加10%，直至十年后達到100%的完全授權。4）計劃的類型有兩類養(yǎng)老計劃可供貴司來選擇：限額福利型計劃和限

27、定貢獻型計劃。限額福利型計劃限額福利型計劃是企業(yè)通過一定的公式來確定員工退休時養(yǎng)老金的領取水平，那也就是說，員工退休時養(yǎng)老金的領取標準在投保時由企業(yè)事先確定的。確定員工養(yǎng)老金領取水平的最主要指標是員工過去為企業(yè)所做的貢獻。其中最新型的限額福利型計劃是“現(xiàn)金余額計劃”，這種現(xiàn)金余額計劃是為每一員工設立一個單獨的帳戶，并且一次性或每年為員工帳戶提供一定的計劃份額（通常是工資的一定百分比）。限定貢獻型計劃限額福利型計劃主要考慮的是員工過去的服務，相反限定貢獻型計劃則只考慮員工將來為企業(yè)所做的貢獻 。這一計劃也是為每一員工設立一個單獨的帳戶，并且每年為員工帳戶提供一定的計劃份額（根據(jù)當年的貢獻量大小來

28、確定計劃份額 ）。這一計劃在形式上與限定福利型計劃中的“現(xiàn)金余額計劃”比較相似，都是為每一員工設立一個單獨的帳戶，并且每年為員工帳戶提供一定的計劃份額；不過，二者在計劃份額上有著極大的區(qū)別?！艾F(xiàn)金余額計劃”的帳戶余額通常為工資的一定百分比，所以，帳戶余額大小僅取決于每一員工的工資水平和帳戶資金的投資收益。而限定貢獻型計劃的帳戶余額大小取決于工作期間的貢獻數(shù)量、服務期的長度、帳戶資金的投資收益以及退休年齡。2、補充養(yǎng)老保險計劃類型的初步建議對于武鋼集團公司這樣一個特大型鋼鐵聯(lián)合企業(yè)在企業(yè)補充養(yǎng)老計劃方面既應該考慮員工過去的付出又要考慮員工未來的貢獻，而且要重點考慮員工未來的貢獻?；谶@些考慮，我

29、們對貴司的補充養(yǎng)老保險計劃類型提出初步方案：帳戶余額計劃+限定貢獻型計劃 3、計劃的具體操作辦法：1.保險公司設立獨立的企業(yè)補充養(yǎng)老保險資金帳戶，并在此帳戶下為貴司設立企業(yè)專用帳戶，貴司交納的保險費在企業(yè)補充養(yǎng)老帳戶帳戶下投資運用。2.保險公司為貴司設立企業(yè)專用帳戶，在企業(yè)專用帳戶下為每位員工（被保險人）設立個人帳戶，貴司交納的保險費記入被保險人個人帳戶。員工退休前對其個人帳戶的資金不享有支配權。3.貴司根據(jù)其員工過去的貢獻情況為每位員工一次性交納一筆保費，或者把這筆保費分成若干年交清。4.貴司根據(jù)其員工每一年的貢獻量的大小確定保費量，并于每一年年底交由保險公司記入員工個人帳戶。二、 醫(yī)療保險

30、方面（一） 武漢市基本醫(yī)療保險政策有關規(guī)定1、武漢市醫(yī)療保障體系的構成與保險基金籌集辦法：2、個人帳戶支付范圍：1）在定點醫(yī)療機構門診就醫(yī)、購藥的費用；2）按規(guī)定在定點零售藥店購藥的費用。3、統(tǒng)籌基金支付范圍與支付比例統(tǒng)籌基金支付范圍住院治療的醫(yī)療費用；門診緊急搶救的醫(yī)療費用；惡性腫瘤（含白血?。┓暖?、化療、腎透析、高血壓期及糖尿病的門診醫(yī)療費用；以上費用應先由個人自付20%；統(tǒng)籌基金的起付標準為900元；統(tǒng)籌基金每年給每人最高支付3.6萬元。住院、門診緊急搶救統(tǒng)籌基金支付比例示意表醫(yī)院一級醫(yī)院二級醫(yī)院三級醫(yī)院起付標準500元700元900元支付段統(tǒng)籌支付個人支付統(tǒng)籌支付個人支付統(tǒng)籌支付個人支

31、付支付比例88%12%85%15%82%18%退休人員個人自付醫(yī)療費用的比例為職工個人自付比例的80%門診治療重癥疾病統(tǒng)籌基金支付比例示意表參保職工在職職工退休人員支付段統(tǒng)籌支付個人支付統(tǒng)籌支付個人支付支付比例80%20%85%15%4、大額醫(yī)療保險：大額醫(yī)療保險支付范圍 住院治療的醫(yī)療費用； 門診緊急搶救的醫(yī)療費用； 門診治療重癥疾病的醫(yī)療費用； 大額醫(yī)療保險的起付標準為3萬元； 大額醫(yī)療保險每年給每人最高支付30萬元大額醫(yī)療保險支付比例示意表治療費用大額醫(yī)療個人自付3萬（不含）-10萬94%6%10萬（不含）-20萬96%4%20萬（不含）以上98%2%在一個保險年度內，在3萬元（含）以內

32、由個人自付的醫(yī)療費用累計超過4000元的，由保險公司一次性給付1000元的補助。(二)補充醫(yī)療保險計劃的初步建議通過對武漢市基本醫(yī)療保險政策有關規(guī)定的分析研究，我們認為應該針對基本醫(yī)療保險和大額醫(yī)療保險不予承擔的醫(yī)療費用、治療范圍等方面建立補充醫(yī)療保險。具體內容包括幾個方面：1. 投保范圍的確定2. 保險責任范圍的確定3. 保險費資金來源的確定4. 實施計劃的確定5. 理賠服務的確定6. 理賠情況的統(tǒng)計7. 保險方案的調整三、 意外保險方面（一）意外保險需求分析意外風險無處不在、無時不有。各種意外事故的發(fā)生，對受害者和受害家庭無論從感情上還是經(jīng)濟上無疑都是沉重的打擊。對企業(yè)而言，培養(yǎng)一批優(yōu)秀人

33、才需要投入巨大的人力、財力和物力，他們一旦遭受意外傷害，或因意外傷害沒有得到及時的治療，而中斷勞動過程或喪失勞動能力，對企業(yè)而言有可能面對巨大的損失。尤其是中國國際航空公司CA129航班于4月15日在韓國斧山不幸墜毀，造成122名乘客身故的悲劇發(fā)生之后，使我們更加清楚的意識到意外事故風險防不勝防、無處不在，已經(jīng)成為危害人們生命和財產的大敵。（二）意外傷害保險的初步建議我們認為貴司具有人員眾多、資金雄厚、風險分散的特點，所以建議針對面臨不同風險的人群設計不同的保險責任進行投保。財務風險管理顧問服務江泰公司投資開發(fā)部和理財服務部擁有一支精干的投資隊伍，熟悉財務管理有關知識，并精通于融資與投資，為武

34、鋼公司提供以下財務風險管理服務1、運用科學的數(shù)量化和定性分析工具為武鋼公司進行專業(yè)的財務風險分析、風險識別和風險管理建議，協(xié)助公司規(guī)避財務風險，從而促進公司的穩(wěn)健發(fā)展。2、針對武鋼公司主要面臨的實際問題，即公司每年從銀行以較高成本貸款，而保險公司投資類險種收益率較低的現(xiàn)狀，江泰公司可協(xié)助嘗試以下方式予以解決： 1）發(fā)行企業(yè)債券。企業(yè)債券的籌資成本低于直接從銀行貸款，還款周期一般較長。缺點是審批手續(xù)繁瑣。江泰公司可協(xié)助進行協(xié)調。 2）開展保單抵押貸款。由于投資類險種本身具有一定的投資收益，即使貸款時有一定的折扣，仍然可以有效地降低銀行貸款成本。江泰公司可在保險公司、客戶與銀行之間進行協(xié)調。 3）

35、由江泰公司中介監(jiān)督協(xié)助武鋼公司進行資金委托理財業(yè)務。以此獲得較高收益同時規(guī)避委托理財本金和收益的償還風險。第六部分 江泰公司武鋼集團項目服務小組人員資質 如果我司有幸能成為貴集團的保險經(jīng)紀和風險管理顧問，我們將以項目團隊方式為貴集團提供服務。貴集團項目服務小組人員如下：一、項目組負責人組長：總裁 陸華畢業(yè)于北京第二外國語學院，后赴日本、英國進行金融保險方面的學習深造，并在英國接受保險經(jīng)紀人在崗培訓，曾在三家英國保險經(jīng)紀公司任職，順序為：班陶氏有限公司北京經(jīng)理，韋萊科倫有限公司北京代表處執(zhí)行代表、首席代表，塞奇維克保險與風險管理咨詢（中國）有限公司總經(jīng)理。2001年5月，受聘擔任江泰保險經(jīng)紀有限公司總裁。副組長： 市場五部總經(jīng)理 安娜 二、項目組風險工程師邱承昌 首席風險工程師風險管理部總經(jīng)理，享受國務院津貼，曾任某著名公估公司常務副總經(jīng)理，參加過98年武漢洪災、九江洪災、 江蘇聯(lián)通基站、上海