金融法論述題總結

1、精選優(yōu)質(zhì)文檔-傾情為你奉上論述題1. 什么是金融法？試述金融法的調(diào)整對象金融法，是調(diào)整貨幣資金融通和信用活動中所發(fā)生的金融關系的法律規(guī)范總稱。具體講，金融法是由國家制定或認可的，用以確定金融機構的性質(zhì)、地位和職責權限，并調(diào)整在金融活動中所形成的金融關系的法律規(guī)范的總稱。金融法的調(diào)整對象是在金融活動中產(chǎn)生的各種金融關系。金融活動包括商業(yè)金融活動與政府金融活動。其中商業(yè)金融活動既包括傳統(tǒng)的直接金融活動、間接金融活動、金融中介活動，又包括具有創(chuàng)新意義的衍生金融活動；政府金融活動則包括金融調(diào)控與金融監(jiān)管活動。由此，金融法調(diào)整的對象即為在商業(yè)金融活動中形成的金融交易關系和在政府金融活動中形成的金融調(diào)控與

2、金融監(jiān)管關系。1、金融宏觀調(diào)控關系2、金融監(jiān)管關系3、金融業(yè)務經(jīng)營關系間接金融關系直接融資關系金融中介服務關系衍生金融關系4、金融機構的內(nèi)部關系論述題2.試述我國金融法體系。金融法的體系是一國調(diào)整不同領域金融關系的法律法規(guī)所組成的有機聯(lián)系統(tǒng)一的整體，依據(jù)我國的金融立法實踐，金融法體系主要由下列幾個部分構成1、 金融主體法，也稱金融組織法，或金融業(yè)法，是關于各類金融關系的參加者，主要是金融機構的性質(zhì)、地位、組織形式、組織機構及其設立、變更和終止的規(guī)則。概括地講，金融主體法，就是金融主體及其市場準入和市場退出的規(guī)則體系。2、 金融調(diào)控、監(jiān)管法金融調(diào)控、監(jiān)管法是調(diào)整國家實施金融調(diào)控、監(jiān)管活動中所發(fā)生

3、的社會關系的法律規(guī)范，其任務是明確金融調(diào)控，監(jiān)督目標，確定調(diào)控，監(jiān)管機構，規(guī)范調(diào)控，監(jiān)管手段，打擊破壞貨幣金融秩序的行為。3、 融資行為法融資行為法是指規(guī)范主體融資行為的法律法規(guī)的總稱，它包括：（1） 直接融資法-調(diào)整直接融資關系的法律法規(guī)（2） 間接融資法-調(diào)整間接融資關系的法律法規(guī)（3） 特殊融資法-期權，期貨，外匯的法律法規(guī)4、 金融中介業(yè)務法-調(diào)整金融機構和客戶之間中介業(yè)務關系的法律法規(guī)。簡答題1.金融管理法律關系和金融業(yè)務經(jīng)營法律關系各有何特點？1金融管理法律關系金融管理法律關系，是指國家金融管理機關或其他部門與金融機構、法人、公民之間依法產(chǎn)生的權利、義務關系。金融管理法律關系的特點

4、主要表現(xiàn)為：（1）主體的地位具有不平等性。（2）權利和義務具有法定性。（3）權利和義務不存在財產(chǎn)的對償性。（4）權利與義務具有相對性。（5）權利和義務的實現(xiàn)具有強制性。2金融業(yè)務經(jīng)營法律關系金融業(yè)務經(jīng)營法律關系，是指金融機構之間、金融機構與其他平等主體之間依法形成的權利和義務關系。金融業(yè)務經(jīng)營法律關系的特點主要表現(xiàn)為：（1）主體地位獨立、平等。（2）雙方權利義務具有對償性和對等性。（3）權利義務的實現(xiàn)，主要通過帶有經(jīng)濟性的強制措施來保證。簡答題2. 確定金融法律責任的依據(jù)和原則是什么？依據(jù)：1、要有違法金融法律義務的法律行為 2、金融違法主體必須有責任能力（責任能力確認的依據(jù)是認知能力） 3、

5、違法行為人主觀上有過錯 4、違法行為與損害結果之間有因果關系原則：1、責任法定原則 2、公正原則（首先，對違法行為應當承擔法律責任的，必須予以追究；其次， 責任與違法程度相適應；第三，法律面前人人平等。） 3、必要程序保障原則（程序保障的具體內(nèi)容是法律責任的追究要履行一定的法 定程序，賦予當事人以必要的程序參與權。）簡答題3.人民幣的發(fā)行原則是什么?1.集中統(tǒng)一原則集中統(tǒng)一，是指人民幣的發(fā)行權屬于國家，由國務院依法授權中國人民銀行統(tǒng)一發(fā)行人民幣。2.經(jīng)濟發(fā)行原則經(jīng)濟發(fā)行，也稱信用發(fā)行，是與財政發(fā)行相對應的，是指根據(jù)國民經(jīng)濟發(fā)展情況，按照商品流通的實際需要，控制和調(diào)節(jié)貨幣發(fā)行量。(在堅持經(jīng)濟發(fā)行

6、的同時，必須防止非經(jīng)濟發(fā)行即財政發(fā)行。財政發(fā)行是指用 發(fā)行貨幣的辦法來彌補由于財政收支不平衡引起的財政赤字。財政發(fā)行不是按照 生產(chǎn)發(fā)展和商品流通擴大的需要進行的正常發(fā)行，因此，投放到流通中的貨幣購買力沒有商品物資作保證，很容易引起物價上漲，甚至是通貨膨脹。為了避免財政發(fā)行，保證經(jīng)濟發(fā)行，在中國人民銀行法第29條中規(guī)定：“中國人民銀行不得對政府財政透支，不得直接認購、包銷國債和其他政府債券。”)3.計劃發(fā)行原則-人民幣的發(fā)行必須按國家貨幣發(fā)行計劃進行。簡答題4.金融機構反洗錢工作應當堅持的三項原則是什么？(1)合法審慎原則，是指金融機構應當依法并且審慎地識別可疑交易，作到不枉不縱，不得從事不正當

7、競爭妨礙反洗錢義務的履行。(2)保密原則，是指金融機構及其工作人員應當保守反洗錢工作秘密，不得違反規(guī)定將有關反洗錢工作信息泄露給客戶和其他人員。(3)與司法機關、行政執(zhí)法機關全面合作原則，是指金融機構應當依法協(xié)助，配合司法機關和行政執(zhí)法機關打擊洗錢活動，依照法律、行政法規(guī)等有關規(guī)定協(xié)助司法機關、海關、稅務等部門查詢、凍結、扣劃客戶存款。論述題3.試述我國商業(yè)銀行法的立法目的。P102-103商業(yè)銀行法第一條規(guī)定了這部法律的立法目的：“為了保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益，規(guī)范商業(yè)銀行的行為，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，加強監(jiān)督管理，保障商業(yè)銀行的穩(wěn)健運行，維護金融秩序，促進社會主義市場經(jīng)濟的發(fā)展

8、，制定本法?！睆奈覈虡I(yè)銀行法的立法目的來看，主要表達了以下含義： 1.保護商業(yè)銀行、存款人和其他客戶的合法權益。 2.規(guī)范商業(yè)銀行經(jīng)營行為。 3.維護金融秩序。 4.提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量。前三個目的是商業(yè)銀行法的直接目的，后一個目的是在前三個目的實現(xiàn)的基礎上所要達到的最終目的簡答題5.簡述我國商業(yè)銀行法關于商業(yè)銀行投資業(yè)務限制性規(guī)定的內(nèi)容。122商業(yè)銀行法第四十三條規(guī)定：“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資 或非銀行金融機構和企業(yè)投資”1不得從事證券經(jīng)營業(yè)務此項規(guī)定的目的在于保障金融業(yè)的安全。證券交易主要有三種風險，即信用風險、利率風險和市場風險。

9、我國的證券市場尚未完全納入法制管理的軌道，股票價格波動較大，如果允許商業(yè)銀行投資于證券市場，則可能會使存款人的利益受損，造成金融秩序的不穩(wěn)定。 2不得從事信托投資業(yè)務金融信托是指擁有資金或財產(chǎn)的部門和個人，為了更好地運用和管理自己的資財，獲得較好的經(jīng)濟效益，委托信托機構代其運用、管理或處理其財產(chǎn)的經(jīng)濟行為。法律限制商業(yè)銀行不得從事信托投資業(yè)務，主要是考慮到我國金融監(jiān)管還缺乏實踐經(jīng)驗和相應的手段、我國商業(yè)銀行經(jīng)營管理水平和業(yè)務水平不高等原因。限制商業(yè)銀行涉及信托投資業(yè)務，有利于商業(yè)銀行集中力量吸收存款，嚴格貸款管理，做好票據(jù)結算工作，保證按期收回貸款，保護存款人和銀行客戶的合法權益。 3不得向非

10、銀行金融機構和企業(yè)投資目前，我國的非銀行金融機構包括信托投資公司、財務公司、金融租賃公司等多種形式，它們和企業(yè)的資本金普遍較低，抵御風險的能力較弱，而且其經(jīng)營機構有待于完善，經(jīng)營管理水平也有待于提高。另一方面，我國商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量普遍不高，貸款中不良貸款占有較高的比重，嚴重影響了商業(yè)銀行的正常經(jīng)營。商業(yè)銀行現(xiàn)有的資本實力，在目前以至今后相當長的時間內(nèi)，只能部分地作為抵御風險的損失準備金，而不應該鼓勵其向外投資。 上述對商業(yè)銀行三大投資領域的禁止是就一般而言，如果國家在某個方面有特殊規(guī)定，則從其規(guī)定，這就為商業(yè)銀行業(yè)務的拓展留下了空間。簡答6.簡述貸款的禁止性規(guī)定。（1）向關系人發(fā)放貸款商業(yè)銀

11、行法第40規(guī)定：“商業(yè)銀行不得向關系人發(fā)放信用貸款；向關系人發(fā)放擔保貸款的條件不得優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件?！彼^關系人，主要指：商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員及其近親屬；商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務人員投資或者擔任高級管理職務的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟組織。（2）強令性貸款和擔保 商業(yè)銀行法第41條規(guī)定：“任何單位和個人不得強令商業(yè)銀行發(fā)放貸款或者提供擔保。商業(yè)銀行有權拒絕任何單位和個人強令要求其發(fā)放貸款或者提供擔保。經(jīng)國務院批準的特定貸款項目，國有商業(yè)銀行應當發(fā)放貸款。因貸款造成的損失，由國務院采取相應補救措施。具體辦法由國務院規(guī)定。”簡答7.商業(yè)銀行資產(chǎn)負債比例

12、管理指標有哪些？商業(yè)銀行法第39條明確規(guī)定：“商業(yè)銀行貸款，應當遵守下列資產(chǎn)負債比例管理的規(guī)定?！彼^資產(chǎn)負債比例管理，是指以商業(yè)銀行的資本及其負債制約其資產(chǎn)總量及結構。它是以一定的指標來監(jiān)測的。目前，我國商業(yè)銀行法及相關規(guī)定中確定的指標主要有8個。具體規(guī)定如下： 1資本充足率指標 資本總額與加權風險資產(chǎn)總額的比例不得低于8，其中核心資本不得低于4，附屬資本不能超過核心資本的100。 2存貸款比例指標 商業(yè)銀行的各項貸款與各項存款之比不得超過75。 3資產(chǎn)流動性比例指標 流動性資產(chǎn)余額(指在1個月內(nèi)可以變現(xiàn)的資產(chǎn))與各項流動性負債余額(指在1個月內(nèi)到期的存款和同業(yè)凈拆入款)的比例不得低于25。

13、 4單個貸款比例指標 對同一客戶的貸款余額與銀行資本余額的比例不得超過10。對最大l0家客戶發(fā)放的貸款總額不得超過銀行資本總額的50。 5中長期貸款比例指標 1年期以上(含1年期)的中長期貸款與1年期以上的存款之比不得超過120。6存款準備金比例指標在中國人民銀行的存款準備金與各項存款之比不得低于8。 7拆借資金比例指標 拆入資金余額與各項存款余額之比不得超過4。拆出資金余額與各項存款(扣除存款準備金和聯(lián)行占款)余額之比不得超過8。 8對股東貸款比例指標 商業(yè)銀行向股東提供貸款余額不得超過該股東已繳納股金的100。商業(yè)銀行對自己股東的貸款條件不得優(yōu)于對其他客戶的同類貸款的條件簡答8.簡述銀行支

14、付結算的原則。（1）恪守信用，履約付款。這是對收付款單位以及收付款雙方開戶行所提出的要求。從付款方來說，應講求信用，履行合同規(guī)定，按時付款；從收款方來說，應遵守承諾，按約發(fā)貸或提供勞務；從收付款雙方開戶行來說，應及時劃撥資金，以保證收款人的利益。 （2）誰的錢進誰的賬，由準支配。凡單位來行進賬，銀行應尊重存款人的意愿，按戶入賬，不能偏向任何一方或拒不進賬，或強行扣款。 （3）銀行不墊款。銀行經(jīng)營的貨幣資金大部分來源于企業(yè)、單位和個人的存款，所以，不論哪個企業(yè)所支付的款項都必須在自己的存款限額之內(nèi)，否則就會盲目擴大信貸規(guī)模和貨幣投放量，影響信貸收支平衡和貨幣流通穩(wěn)定。為此，銀行在辦理結算時，必須

15、堅持“先付款，后收款，收付抵用”的規(guī)定，防止銀行墊款。簡答9、簡述票據(jù)的特征 票據(jù)是商品交換發(fā)展的產(chǎn)物，在長期的使用和流通中形成了各種特征，并通過法律形式被固定下來。票據(jù)有以下法律特征： （1）票據(jù)是設權證券 這是指票據(jù)上的權利是經(jīng)過票據(jù)行為(在規(guī)定格式的票據(jù)上，以票據(jù)法規(guī)定的形式填寫確定的日期、金額和簽章)后才形成的，或者說是票據(jù)行為創(chuàng)設的。如果沒有票據(jù)行為，也就沒有票據(jù)上的權利，它與倉單、棧單、提貨單等只能證明原有權利已經(jīng)存在的單據(jù)是根本不同的。 （2）票據(jù)是要式證券 票據(jù)必須按照法定的格式和條件作成，才能產(chǎn)生法律效力。票據(jù)的要式性包含兩層含義：一是票據(jù)的物質(zhì)形態(tài)必須符合法定要求(在我國由

16、中國人民銀行規(guī)定統(tǒng)一的票據(jù)格式)；二是必須按票據(jù)法規(guī)定準確作出文字記載。 （3）票據(jù)是貨幣證券 這是指票據(jù)的價值只能以一定的貨幣金額作表示，請求給付的標的只能是一定數(shù)額的貨幣，而不是貨幣以外的其他物品或利益，所以票據(jù)又被稱為金錢證券。 （4）票據(jù)是流通證券 這是指票據(jù)上的權利可以經(jīng)交付或背書而轉讓(載有不得轉讓字樣的票據(jù)除外)，而且票據(jù)的轉讓與一般民事權利的轉讓有很大區(qū)別，不需要告知債務人，債務人也不能以此為由提出抗辯。票據(jù)的重要經(jīng)濟功能正是通過它的流通性特點得到體現(xiàn)的。 （5）票據(jù)是無因證券 票據(jù)的無因性不是說票據(jù)產(chǎn)生是沒有原因的，而是指票據(jù)因一定的基礎關系(如買賣、贈與)產(chǎn)生以后，票據(jù)上的

17、權利、義務關系即與產(chǎn)生或轉讓票據(jù)的原因關系相分離，票據(jù)的持有人在行使票據(jù)權利時無須向債務人證明取得該票據(jù)的原因。 （6）票據(jù)是文義證券 票據(jù)上的內(nèi)容(權利、義務)必須以票據(jù)上的文字記載為準，不得以票據(jù)以外的任何事由來變更其效力。 （7）票據(jù)是提示、返還證券票據(jù)權利的行使必須在占有票據(jù)前提下，向義務人出示票據(jù)，在實現(xiàn)權利后必須將票據(jù)交給義務人。票據(jù)原有的權利人在交返票據(jù)后，表示他的權利已行使完畢。論述題4、試述票據(jù)的功能。票據(jù)是市場經(jīng)濟中重要的金融工具，是商業(yè)信用的載體。它對加速資金周轉、提高社會資金使用效益、促進商業(yè)流通、及時清結債務、規(guī)范商業(yè)信用、減少現(xiàn)金流通、節(jié)省流通費用具有積極作用。票據(jù)

18、主要有以下五方面功能： （1）匯兌功能 即票據(jù)具有替代現(xiàn)金進行異地匯兌的功能?，F(xiàn)在商品交換的空間范圍既有在國內(nèi)進行的，也有在國際范圍進行的。如以現(xiàn)金進行結算，不僅成本高，而且風險大，而運用票據(jù)工具，付款人只要將款項交給銀行后取得票據(jù)，即可至異地兌取現(xiàn)金或辦理轉賬，有效地解決了因兩地交易而出現(xiàn)的空間上給付的種種麻煩。 （2）支付作用 票據(jù)的使用可以解決現(xiàn)金支付在手續(xù)上的諸多不便。在商品經(jīng)濟中，交易頻繁，如逐筆以現(xiàn)金支付，將不勝其煩。而票據(jù)具有流通性的特點，經(jīng)背書可以作多次轉讓，成為商品交易中的流通、支付工具，從而減少現(xiàn)金的使用。 （3）結算作用 在商品交易中，雙方當事人之間往往互為債權債務人，運

19、用票據(jù)可以將債務互抵軋差，從而簡化手續(xù)，減少現(xiàn)金使用量，因此與現(xiàn)金結算相比，票據(jù)結算更為簡便、快捷、安全。 （4）融資作用 現(xiàn)在各國的票據(jù)法都規(guī)定，持有未到期票據(jù)的權利人，如需要提前使用資金，可以通過出賣票據(jù)權利提前獲得資金，這種辦法就是票據(jù)貼現(xiàn)。票據(jù)有轉貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)等多種貼現(xiàn)方式，由此實現(xiàn)融資目的。 在現(xiàn)代金融市場中，貼現(xiàn)融資已成為一個重要的組成部分。 （5）信用作用 在現(xiàn)代經(jīng)濟生活中，商品生產(chǎn)及交換因受周期、季節(jié)、運輸期等諸多因素的影響，買賣雙方經(jīng)常需要提前使用日后可以獲得的資金，于是逐漸形成了商業(yè)信用。由于票據(jù)具有嚴格的法定要式，票據(jù)持有人(債權人)的權利受到法律有效的保護，而且可憑此轉

20、賬、兌現(xiàn)、背書轉讓、貼現(xiàn)等，從而保證信用的兌現(xiàn)，因此票據(jù)就必然成為首選的信用工具。簡答10.簡述票據(jù)行為的形式要件。 票據(jù)行為是一種要式行為，除應當具備實質(zhì)要件外，還必須嚴格按票據(jù)法規(guī)定，以一定的方式進行，才能產(chǎn)生票據(jù)效力。如形式要件欠缺，票據(jù)絕對無效。票據(jù)行為的形式要件包括書面作成、記載事項、簽章和交付四項。 (1)書面作成。各種票據(jù)行為都必須書面進行，即行為人將其意思表示記載于專用的票據(jù)用紙上。沒有一種票據(jù)行為是口頭表示的。各種票據(jù)行為在票據(jù)上有規(guī)定的位置，出票、承兌應在票據(jù)正面進行，背書、保證在票據(jù)背面或粘單上進行。 (2)記載事項。票據(jù)是文義證券，因而票據(jù)行為人應當將自己要表達的意思內(nèi)

21、容記載在票據(jù)上。根據(jù)票據(jù)記載事項的不同效力，可將其分為如下四類： 第一類，絕對必須記載事項。它包括票據(jù)文句(如匯票、本票、支票等)、無條件支付的委托或承諾、確定的金額、付款人名稱、收款人名稱、出票日期及出票人簽章。如票據(jù)記載缺少這些內(nèi)容，票據(jù)絕對無效。 第二類，相對應當記載事項。它是指票據(jù)規(guī)定應該記載的事項如果未記載，則可以票據(jù)法規(guī)定作推斷。它和絕對必須記載事項的效力不同，如未記載，并不會導致票據(jù)無效，而是要依票據(jù)法的規(guī)定確定其效力。如匯票未記載付款日期，票據(jù)法第二十三條規(guī)定作見票即付處理。第三類，任意記載事項。它是指記載與否，由當事人自行決定的事項。任意記載事項會產(chǎn)生兩種不同的法律效果。一種

22、是記載后會直接影響票據(jù)的流通轉讓。如出票人在票據(jù)正面作了“不準轉讓”文字記載，該票據(jù)就不得轉讓，假如轉讓，前手對票據(jù)不承擔票據(jù)責任。另一種是票據(jù)當事人可以自由選擇記載，但記載后不發(fā)生票據(jù)法上的效力，對票據(jù)權利義務關系不產(chǎn)生影響。如票據(jù)法第二十四條規(guī)定：“匯票上可以記載本法規(guī)定事項以外的其他出票事項，但是該記載事項不具有匯票上的效力。”第四類，不得記載事項。又稱禁止記載事項，它所指的是這類記載或是記載本身無效，或使票據(jù)無效。記載本身無效，又稱記載無益事項，這種記載本身不產(chǎn)生法律效力，但票據(jù)仍然有效。如票據(jù)法第九十一條規(guī)定，支票限于見票即付，不得另行記載付款日期。另行記載付款日期的，該記載無效。這

23、類記載事項不僅不產(chǎn)生票據(jù)法上的效力，也不產(chǎn)生其他法律上的效力。另一種不得記載事項，會使整個票據(jù)歸于無效，因而也稱有害記載事項。如匯票、本票、支票都是無條件支付的票據(jù)，因此假定在票據(jù)上記載了諸如¡°貨到后付款¡±之類的支付條件，那么此項記載即會導致整個票據(jù)無效。 (3)簽章。票據(jù)是文義證券，簽章不僅可以證明債務人身份，區(qū)別在票據(jù)上進行各種票據(jù)行為的責任人，而且也是辨認偽造票據(jù)的證據(jù)。因此，它是票據(jù)絕對必須記載的事項。根據(jù)票據(jù)法第七條規(guī)定，票據(jù)上的簽章，為簽名、蓋章或者簽名加蓋章。法人和其他使用票據(jù)的單位在票據(jù)上的簽章，為該法人或者該單位的蓋章加其法定代表人

24、或者其授權的代理人的簽字。簽名應當為當事人的本名。單位蓋章，應該為該單位的公章或財務專用章、票據(jù)專用章。 (4)交付。交付是指票據(jù)行為人將票據(jù)交給相對人持有的行為。票據(jù)是提示證券和占有證券，權利和證券不可分，所以各種票據(jù)行為在作成后必須把票據(jù)交付到相對人手中，其票據(jù)行為才算完成。簡答11.簡述票據(jù)權利限制的規(guī)定。取得票據(jù)權利的限制：占有票據(jù)是擁有票據(jù)權利的標志，因而為了防止通過不合法手段占有票據(jù)的行為，票據(jù)法對取得票據(jù)的合法性及票據(jù)權利的行使作了如下兩方面規(guī)定： 第一，票據(jù)的取得，必須給付對價，即應當給票據(jù)雙方當事人認可 的相應的代價(即相當或相等的代價)。除以欺詐、偷盜、脅迫等手段取得票據(jù)外

25、，有兩種不付對價取得票據(jù)的情況，持票人雖也可享有票據(jù)權利，但其權利的行使是受限制的。一種是未付對價善意取得票據(jù)，仍然享有票據(jù)權利，但持票人必須承受其前手的權利瑕疵。如果前手的權利因違法或有瑕疵而受影響或喪失，則該持票人的權利也因此受影響或喪失。另一種是因稅收、繼承、贈與可以依法無償取得票據(jù)，但是所享有的票據(jù)權利不得優(yōu)于其前手的權利。第二，因欺詐、偷盜、脅迫、惡意或重大過失而取得票據(jù)的，不得享有票據(jù)權利。所謂惡意，是指以各種不正當?shù)姆椒ㄈ〉闷睋?jù)，包括受讓人明知讓與人為無處分權人，而仍接收其票據(jù)轉讓。所謂重大過失，是指稍加注意，或以一般注意，即可推知讓與人的票據(jù)權利有瑕疵的情況。 簡答12.簡述票

26、據(jù)偽造的構成要件。（1）票據(jù)偽造行為符合票據(jù)行為的形式要件 票據(jù)偽造行為本身是不法行為，因而不會產(chǎn)生票據(jù)權利義務關系。但這種偽造行為在表面上卻是符合票據(jù)行為形式要件。 （2）票據(jù)偽造行為必須是假冒他人名義而為的票據(jù)行為如前所述，這是票據(jù)偽造行為的核心。假冒他人名義的形式可以是多樣的，如在票據(jù)上模仿他人的簽名、在票據(jù)上加蓋私刻的他人印章、加蓋盜用來的他人真正的印章等。 （3）偽造的目的是以偽造的票據(jù)權利騙取金錢 這是實施票據(jù)偽造行為者主觀方面的特征，也是區(qū)分票據(jù)偽造與票據(jù)無權代理等行為的界限。 （4）偽造的票據(jù)必須已經(jīng)轉手 這是因為，首先票據(jù)偽造在表面上應當符合票據(jù)行為的形式要件，而轉手(交付)

27、是各種票據(jù)行為不可缺少的形式要件之一；其次，沒有轉手(交付)這一過程，就無法證實票據(jù)偽造者主觀上騙取金錢的故意。13.簡述票據(jù)變造的效力。票據(jù)偽造不是票據(jù)行為，而且由于被偽造人并沒在票據(jù)上進行票據(jù)行為，因此，偽造行為會產(chǎn)生如下不同于票據(jù)行為的法律后果： （1）被偽造人不承擔票據(jù)責任 因為票據(jù)是文義證券，根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)債務人只有對其記載在票據(jù)上的文字(所作的意思表示)簽章后才承擔票據(jù)責任(即簽名負責原則)。由于在偽造票據(jù)上，被偽造人并未作意思表示，其簽章是被人假冒的，因此他(它)無須承擔票據(jù)責任。不僅如此，由于偽造人的偽造行為對被偽造人是一種侵權行為，因此，根據(jù)民法有關規(guī)定，被偽造人對偽造

28、人擁有要求賠償因偽造行為造成損失(包括經(jīng)濟、名譽等方面)的權利。 （2）票據(jù)偽造人應承擔法律責任 如上所述，根據(jù)票據(jù)法規(guī)定，票據(jù)責任原則是簽名人負責原則，而簽名又是以票據(jù)所載為根據(jù)的。由于票據(jù)偽造人在票據(jù)上簽署的并不是自己的名字，而是假冒他人的名字，而且偽造票據(jù)行為本身并不產(chǎn)生票據(jù)上的權利義務，因此票據(jù)偽造人是不承擔票據(jù)責任的(包括付款責任和清償責任)，也就是說，持票人不能依偽造的票據(jù)請求偽造人支付票據(jù)金額。但是票據(jù)偽造人雖然沒有票據(jù)責任，卻要承擔其他的法律責任，視其偽造票據(jù)行為的情節(jié)及所造成的客觀危害結果承擔行政責任、民事責任或刑事責任。對情節(jié)特別嚴重的，最高可處以無期徒刑。 （3）對在票據(jù)

29、上真實簽章人的效力 票據(jù)是流通證券，由于票據(jù)偽造行為在形式上符合票據(jù)行為的構成要件，因而票據(jù)流通中往往會給識別真假票據(jù)行為帶來困難，這樣票據(jù)的后手就容易被蒙騙，在作為接受前手交付的票據(jù)時誤認其為真實的票據(jù)行為，并可能在此后以合法的票據(jù)行為簽章再作背書流通。這樣，在持票人行使票據(jù)權利、偽造票據(jù)行為被揭露時，這些在票據(jù)上作了真實有效票據(jù)行為的當事人不能以票據(jù)上存在票據(jù)偽造行為為由推卸其應當承擔的票據(jù)責任，仍應向合法的持票人承擔支付或清償責任。票據(jù)法規(guī)定：“票據(jù)上有偽造、變造簽字的，不影響票據(jù)上其他真實簽章的效力”。如真實簽章人因票據(jù)偽造行為受到損失，可依民法規(guī)定，請求票據(jù)偽造人作民事賠償。 （4）

30、對持票人的效力 善意取得票據(jù)的持票人，除其所持票據(jù)上面所進行的都是票據(jù)偽造行為外(在這種情況下，持票人所持票據(jù)實為廢紙，沒有票據(jù)權利義務，持票人只能依民法規(guī)定向票據(jù)偽造人請求損害賠償)，可向在票據(jù)上作了真實簽章的債務人主張票據(jù)權利，或依民法規(guī)定向其前手中的票據(jù)偽造行為人請求損害賠償。當然如果持票人是惡意或重大過失取得票據(jù)(如明知出票人或前手是票據(jù)偽造人)，依票據(jù)法規(guī)定，不得享受票據(jù)權利。 （5）對付款人的效力票據(jù)既是流通證券，又是文義證券。流通性這一特點，使票據(jù)在出票后很難預計中間會發(fā)生多少次背書轉讓，難以確定究竟誰是最后的持票人。而文義證券又決定票據(jù)關系人必須按票據(jù)所載文義享受權利、承擔義務

31、。因此對付款人來說，在一般情況下，除可對留有的出票人印鑒進行驗證外，對票據(jù)上的其他票據(jù)行為是不易辨別真假的。因此，對持票提示付款的票據(jù)，付款人經(jīng)驗證證實出票人的簽章與預留印鑒一致，背書連續(xù)，形式要件符合票據(jù)法規(guī)定，即應向持票人付款。沒有法定抗辯事由的，不得抗辯。所以付款人除對不符合預留印鑒的簽章不該付款，如付款應承擔損失賠償責任外，對夾雜在流通過程中有票據(jù)偽造行為的票據(jù)付款是不承擔賠償責任的。簡答14、擔保的分類根據(jù)擔保具體內(nèi)容的不同，一般將擔保分為人的擔保、物的擔保和金錢的擔保三類。 （1）人的擔保 人的擔保在法律上叫“保證”，是指由自然人、法人以及其他組織以自身的資產(chǎn)和信譽為他人的債務提供

32、擔保，在債務人不履行債務時，由擔保人負責清償。債權人對擔保人的權益，與擔保人的其他債權人享有的債權是平等的，不享有優(yōu)先權。 （2）物的擔保 物的擔保是指由自然人、法人以及其他組織以自身的財產(chǎn)為自己或他人的債務提供擔保。主要方式有抵押、質(zhì)押、留置等。在物的擔保的情況下，如債務人不履行其債務，債權人可以通過處分作為擔保物的財產(chǎn)優(yōu)先得到清償。（3）金錢的擔保 金錢的擔保是指通過一定金錢的得失來督促當事人積極適當履行債務，保障債權實現(xiàn)。主要方式是定金。定金作為擔保借助于“定金罰則”的運用，在某些條件下使債權的履行與否納入經(jīng)濟核算，由此使定金這一擔保形式具有物的擔保所不具備的優(yōu)越性。簡答15.簡述擔保的

33、法律特征。1.從屬性 擔保是以一定的債權債務關系的存在為前提的，是一種從屬于主債權關系的法律關系。擔保法第一條規(guī)定：“在借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等經(jīng)濟活動中，債權人需要以擔保方式保障其債權實現(xiàn)的，可以依照本法規(guī)定設定擔?！?。這說明，債權擔保的設立及存在是以借貸、買賣、貨物運輸、加工承攬等合同的存在為前提。在主債權形成以后才可能產(chǎn)生，其解除隨主債權的消滅而解除，處分以主債權的轉移而轉移。 此外，擔保法第五條規(guī)定：“擔保合同是主合同的從合同，主合同無效，擔保合同無效”。這些都表明，主合同的存在是擔保合同的前提條件，如主合同不存在，則擔保合同不會發(fā)生；主合同無效，則擔保合同也無效。2.補充性

34、為保障主債權的實現(xiàn)而設立的擔保，是在主債權的基礎上補充的權利義務關系，它進一步強化了主債務人履行債務的責任，增強了主債權人實現(xiàn)權利的效力。然而，擔保關系中的權利義務關系畢竟又有別于主債權關系中的權利義務，它只有在主債務沒有履行時，擔保義務才會實際履行。所以，相對主債務關系而言，擔保具備補充性的特征。3.財產(chǎn)性 擔保權本質(zhì)上是一種財產(chǎn)權，反映的是一種財產(chǎn)權關系。抵押、質(zhì)押、留置和定金均是以特定的財產(chǎn)或者貨幣來提供擔保的，保證雖然是人的擔保，但歸根結底，保證人也是以其財產(chǎn)來履行保證責任的。正基于此，對財產(chǎn)的歸屬及價值的審定是簽訂擔保合同時必須首先明確的一個重要方面。簡答16.簡述一般保證與連帶責任

35、保證的區(qū)別。（1）一般保證的保證人享有先訴抗辯權，即在主合同糾紛未經(jīng)審判或者仲裁，并就債務人財產(chǎn)依法強制執(zhí)行仍不能履行債務前，保證人可以對債權人拒絕承擔保證責任。但有以下情況之一的，保證人不得行使先訴抗辯權：一是債務人住所變更，致使債權人要求其履行債務發(fā)生重大困難的；二是人民法院受理債務人破產(chǎn)案件，中止執(zhí)行程序的；三是保證人以書面形式放棄先訴抗辯權。 而連帶責任保證的保證人卻不擁有先訴抗辯權，只要債務人在約定的債務清償期限屆滿時沒有履行債務，債權人就可以請求債務人履行債務，也可以請求保證人履行保證責任，對此保證人不得拒絕。 （2）在一般保證的法律關系中，債務人是債務履行的第一順序人，債務人首先應當對債務承擔責任；保證人則對債務的履行處于第二順序，保證人在債務人不能或者沒有履行債務時，才履行保證責任。因此，其對債務承擔的是一種補充責任。 （3）另外，訂立一般保證合同必須在合同中注明本合同為“一般”保證合同，或在合同中注明債務人不能履行債務時，由保證人承擔責任等。對保證方式未約定或約定不明確的均視為連帶責任保證。簡述17.簡述最高額抵押的特征（1）最高額抵押是為將來發(fā)生的債權作擔保 在一般抵押中，必須是先有債權，然后才能設定抵押權。抵押權的設定