銀行從業(yè)資格考試《個(gè)人理財(cái)》模擬真題試題和答案(000)

1、A.新興行業(yè)公司A.憑證式國(guó)債2 / 202018銀行從業(yè)資格考試個(gè)人理財(cái)模擬 真題試卷和答案一、單選題（單選題（共90題，每小題 0.5分，共45分）以下各小題所給出的四個(gè) 選項(xiàng)中，只有一項(xiàng)符合題目要求，請(qǐng)選擇 相應(yīng)選項(xiàng)，不選、錯(cuò)選均不得分 ）1、外匯掛鉤子類理財(cái)產(chǎn)品從期權(quán)拆 解上看，基本上都可以有一個(gè)或一個(gè)以上 （）。A.臨界點(diǎn)C.平衡點(diǎn)B.觸及點(diǎn)D.觸發(fā)點(diǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b2、基金轉(zhuǎn)換的基礎(chǔ)是（）。A.基金份額B.基金份額凈值C.基金市價(jià)D.基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案：b3、一般銀行系統(tǒng)默認(rèn)的基金分紅形 式是（）。A.現(xiàn)金分紅B.增發(fā)份額C.累計(jì)分紅D.紅利再投資標(biāo)準(zhǔn)答案：a4、基金申購(gòu)是以申購(gòu)日的

2、（）為基礎(chǔ) 計(jì)算申購(gòu)份額。A.基金面值C.基金市價(jià)D.基金轉(zhuǎn)換比例標(biāo)準(zhǔn)答案：b5、投資型保險(xiǎn)產(chǎn)品的最大特點(diǎn)是 （）。A.為客戶提供盡可能高的回報(bào)B.將保險(xiǎn)的基本保障功能和資金增值 的功能結(jié)合起來(lái)C.將保險(xiǎn)與投資合二為一D.將投資附加保險(xiǎn)在之上標(biāo)準(zhǔn)答案：b6、債券型理財(cái)產(chǎn)品是以國(guó)債、金融 債和（）為主要投資對(duì)象的銀行理財(cái)產(chǎn)品。A.公司債券B.主權(quán)債券C.中央銀行票據(jù)D.歐洲債券標(biāo)準(zhǔn)答案：c7、現(xiàn)年45歲的李先生決定自今年起 每年過(guò)生日時(shí)將10000元存人銀行直到 60 歲退休。假定存款的利率是3%并保持不變，則退休時(shí)李先生將擁有多少銀行存款 可用于退休養(yǎng)老之用？（）A.191569 元B.192

3、213 元C.191012 元D.192567 元標(biāo)準(zhǔn)答案：a8、為了獲得穩(wěn)定的現(xiàn)金流，應(yīng)當(dāng)投 資于哪種基金?（）。B.對(duì)沖基金C.成長(zhǎng)型基金D.收入型基金標(biāo)準(zhǔn)答案：d9、關(guān)于結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃的特征，下 列說(shuō)法正確的是（）。A.適當(dāng)運(yùn)用結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃可以規(guī)避 金融監(jiān)管B.小額資金無(wú)法借助結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃 進(jìn)人衍生產(chǎn)品市場(chǎng)C.結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃產(chǎn)生的收益要繳納 利息稅D.以上皆錯(cuò)標(biāo)準(zhǔn)答案：a10、結(jié)構(gòu)性理財(cái)規(guī)劃方案不包括（）。A.現(xiàn)金規(guī)劃B.風(fēng)險(xiǎn)管理和保險(xiǎn)規(guī)則C.投資規(guī)劃D.遺產(chǎn)規(guī)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：d11、衡量債券持有人按自己的需要和市場(chǎng) 狀況靈活地轉(zhuǎn)讓債券的難易程度的指標(biāo)是 （）。A.償還性B.收益性C.流

4、動(dòng)性D.安全性標(biāo)準(zhǔn)答案：c12、傾向于將凈利潤(rùn)中的大部分以股 利形式支付給股東的公司是（）。B.快速成長(zhǎng)公司C.處于成熟期的公司D.無(wú)法確定標(biāo)準(zhǔn)答案：d13、貨幣市場(chǎng)是融資期限在（）的金融 市場(chǎng)。A.半年以內(nèi)B. 一年以內(nèi)C. 一年以上D.五年以上標(biāo)準(zhǔn)答案：b14、含有高成長(zhǎng)性和高投資的投資產(chǎn) 品的資產(chǎn)組合比較適合（）的人群。A.少年成長(zhǎng)期B.青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案：b15、投資于面額為100元、期限為5 年、息票率為5%的國(guó)債，若想獲得 4%的 到期收益率，則應(yīng)該以什么價(jià)格買(mǎi)人該債 券?（）A.104.65 元B.104.45 元C.105.25 元D.98.5 元標(biāo)

5、準(zhǔn)答案：b16、沒(méi)有實(shí)物形態(tài)的票券，利用賬戶 通過(guò)電腦系統(tǒng)完成國(guó)債發(fā)行、交易及兌付 的債券（）。B.記賬式國(guó)債C.儲(chǔ)蓄國(guó)債D.實(shí)物國(guó)債標(biāo)準(zhǔn)答案：b17、盡力保全已積累的財(cái)富、厭惡風(fēng) 險(xiǎn)，這樣的理財(cái)特征通常屬于（）。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：a18、李氏夫婦目前都是 50歲左右，有 一兒子在讀大學(xué)，擁有各類型態(tài)的積蓄共 40萬(wàn)元，夫婦倆準(zhǔn)備 65歲時(shí)退休。則根 據(jù)生命周期理論，理財(cái)客戶經(jīng)理給出的以 下理財(cái)分析和建議不恰當(dāng)?shù)氖牵ǎ?。A.李氏夫婦的支出減少，收入不變， 財(cái)務(wù)比較自由B.李氏夫婦應(yīng)將全部積蓄投資于收益 穩(wěn)定的銀行定期存款，為將來(lái)養(yǎng)老做準(zhǔn)備C.李氏

6、夫婦應(yīng)當(dāng)利用共同基金、人壽 保險(xiǎn)等工具為退休生活做好充分的準(zhǔn)備D.低風(fēng)險(xiǎn)股票、高信用等級(jí)的債券依 然可以作為李氏夫婦的投資選擇標(biāo)準(zhǔn)答案：b19、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)： 繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)地發(fā)生的 概率是0.3 , 0.35 , 0.1 , 0.25 ,某理財(cái)產(chǎn) 品在四種狀態(tài)下的收益率分別是50% ,30% ,10%, -20% ,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望 收益率是（）。A.20.4%B.20.9%C.21.5%D.22.3%標(biāo)準(zhǔn)答案：c20、在人的生命周期過(guò)程中，通常比 較適合用高成長(zhǎng)性和高投資的投資工具的 時(shí)期是（）。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案

7、：c21、下列對(duì)生命周期各個(gè)階段的特征的 陳述有誤的一項(xiàng)是（）。A.銀行存款比較適合少年成長(zhǎng)期的客 戶存放富余的消費(fèi)資金B(yǎng).處于青年發(fā)展期的理財(cái)客戶通常的 理財(cái)理念是追求快速增加資本積累C.當(dāng)理財(cái)客戶處于中年成熟期時(shí)，其 理財(cái)策略是最保守的D.老年養(yǎng)老期的客戶在理財(cái)時(shí)應(yīng)當(dāng)注 重于資產(chǎn)價(jià)值的穩(wěn)定性而非增長(zhǎng)性標(biāo)準(zhǔn)答案：c22、在證券市場(chǎng)中，如果同價(jià)位申 報(bào)，按照申報(bào)時(shí)序決定優(yōu)先順序是遵循競(jìng) 價(jià)交易的（）原則。A.數(shù)量?jī)?yōu)先B.時(shí)間優(yōu)先C.價(jià)格優(yōu)先D.品種優(yōu)先標(biāo)準(zhǔn)答案：b23、證券投資基金通過(guò)多樣化的資產(chǎn) 組合，可以分散化資產(chǎn)的（）。A.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)B.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)C.非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)D.政策風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：c2

8、4、下列哪個(gè)指標(biāo)不能用來(lái)衡量債券 的收益性？（）A.即期收益率B.到期收益率C.提前贖回收益率D.債券價(jià)格波動(dòng)率標(biāo)準(zhǔn)答案：d25、由于某種全局性的因素引起的股 票投資收益的可能性變動(dòng)，這種因素對(duì)市 場(chǎng)上所有股票收益都產(chǎn)生影響的風(fēng)險(xiǎn)是 （）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d26、以下有關(guān)兩全保險(xiǎn)的說(shuō)法錯(cuò)誤的 是（）。A.兩全保險(xiǎn)是死亡保險(xiǎn)和生存保險(xiǎn)的 綜合，其保險(xiǎn)金額分為危險(xiǎn)保障保額和儲(chǔ) 蓄保額B.兩全保險(xiǎn)的危險(xiǎn)保額和儲(chǔ)蓄保額都 隨保險(xiǎn)年度的增加而增加，因此，其現(xiàn)金 價(jià)值也逐漸累積C.兩全保險(xiǎn)的保單持有人可在保險(xiǎn)期 間向保險(xiǎn)公司申請(qǐng)保單質(zhì)押貸款D.兩全保險(xiǎn)的保險(xiǎn)責(zé)任

9、較全面，適應(yīng) 性較廣，其年均保費(fèi)要高于終身壽險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b27、在人的生命周期中，理財(cái)策略最 簡(jiǎn)單的時(shí)期是（）。A.老年養(yǎng)老期B.中年成熟期C.青年發(fā)展期D.少年成長(zhǎng)期標(biāo)準(zhǔn)答案：d28、投資100元，報(bào)酬率為10% , 按復(fù)利累計(jì)10年可積累多少錢(qián)?（）A.245.34 元B.248.25 元C.259.37 元D.260.87 元標(biāo)準(zhǔn)答案：c29、李先生購(gòu)買(mǎi)一套住房，首付款是 20萬(wàn)元，另40萬(wàn)元的價(jià)款用分期付款的 方式還清，時(shí)間是10年，按照等額本息的 方法每月還款，年利率為6%。則李先生每月應(yīng)該還款額度為（）。A.4440.8 元B.4000 元C.4236.5 元D.4328.6 元標(biāo)

10、準(zhǔn)答案：a30、關(guān)于基金投資的風(fēng)險(xiǎn)，以下說(shuō)法 錯(cuò)誤白是（）。A.基金的風(fēng)險(xiǎn)是指購(gòu)買(mǎi)基金遭受損失 的可能性B.基金的風(fēng)險(xiǎn)取決于基金資產(chǎn)的運(yùn)作C.基金的非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)為零D.基金的資產(chǎn)運(yùn)作無(wú)法消滅風(fēng)險(xiǎn)23 / 20標(biāo)準(zhǔn)答案:標(biāo)準(zhǔn)答案：cD.9.99%A.客戶自愿31、下列統(tǒng)計(jì)指標(biāo)不能用來(lái)衡量證券投 資的風(fēng)險(xiǎn)的是（）。A.期望收益率B.收益率的方差C.收益率的標(biāo)準(zhǔn)差D.收益率的離散系數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：a32、商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫 行辦法明確規(guī)定，（）是指商業(yè)銀行為個(gè) 人客戶提供的財(cái)務(wù)分析、財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資 顧問(wèn)、資產(chǎn)管理專業(yè)化服務(wù)活動(dòng)。A.綜合理財(cái)業(yè)務(wù)B.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)C.理財(cái)計(jì)劃D.私人銀行業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)答案

11、：b33、一般情況下，變動(dòng)收益證券比固 定收益證券（）。A.收益高，風(fēng)險(xiǎn)小B.收益低，風(fēng)險(xiǎn)小C.收益低，風(fēng)險(xiǎn)大D.收益高，風(fēng)險(xiǎn)大標(biāo)準(zhǔn)答案：d34、采用貼現(xiàn)方式發(fā)行的一年期債 券，面值為1000元，發(fā)行價(jià)格為 900 元，其一年期利率為（）。A.10%B.11%C.11.11%35、風(fēng)險(xiǎn)厭惡程度提高、追求穩(wěn)定收 益，這樣的理財(cái)特征屬于哪個(gè)生命周期階 段?（）A.少年成長(zhǎng)期B.青年成長(zhǎng)期C.中年穩(wěn)健期D.退休養(yǎng)老期標(biāo)準(zhǔn)答案：c36、普通年金是指（）。A.每期期末等額收款、付款的年金B(yǎng).每期期初等額收款、付款的年金C.距今若干期后發(fā)生的每期期末等額 收款、付款的年金D.無(wú)限期連續(xù)等額收款、付款的年金

12、標(biāo)準(zhǔn)答案：a37、李先生擬在本地的一家中學(xué)建立 一項(xiàng)永久性的獎(jiǎng)學(xué)金，每年計(jì)劃頒發(fā)獎(jiǎng)金 8000元。假設(shè)該基金能獲得固定利率 6% ,則李先生現(xiàn)在最少應(yīng)當(dāng)存入多少資 金?（）A.120000 元B.132335 元C.133334 元D.145672 元標(biāo)準(zhǔn)答案：c38、從業(yè)人員遵守業(yè)務(wù)操作指引，遵 循崗位職責(zé)的劃分和風(fēng)險(xiǎn)隔離的操作規(guī) 程，銀行從業(yè)人員應(yīng)堅(jiān)持誠(chéng)實(shí)守信、公平 合理、（）的原則，正確處理業(yè)務(wù)開(kāi)拓與客戶利 益保護(hù)之間的關(guān)系。B.銀行利潤(rùn)最大化C.客戶利益至上D.樹(shù)立良好形象標(biāo)準(zhǔn)答案：c39、假設(shè)未來(lái)經(jīng)濟(jì)有四種可能狀態(tài)： 繁榮、正常、衰退、蕭條，對(duì)應(yīng)發(fā)生的概 率是0.2, 0.4, 0.

13、3 , 0.1 ,某理財(cái)產(chǎn)品在 四種狀態(tài)下的收益率分別是9%, 12%,10%, 5%,則該理財(cái)產(chǎn)品的期望收益率是 （）。A.8.5%B.9.1%C.9.8%D.10. 1%標(biāo)準(zhǔn)答案：d40、李先生計(jì)劃在下一年共使用現(xiàn)金 100000元，每次從銀行取款的手續(xù)費(fèi)是 20元，銀行存款利率為 5% ,則李先生的 最佳取款額是（）。42、商業(yè)銀行應(yīng)妥善保管與客戶簽訂 的個(gè)人理財(cái)相關(guān)合同和各類授權(quán)文件，并 至少（）重新確認(rèn)一次。A.每季度B.每半年C.每年D.2年標(biāo)準(zhǔn)答案：c43、李先生計(jì)劃通過(guò)投資實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增 值的目標(biāo)，在不考慮通貨膨脹的條件下要 求的最低收益率為13%，假定通貨膨脹率 為6% ,則考慮

14、通貨膨脹之后李先生要求的 最低收益率（）。A.17.6%B.19%C.19.780%D.20.23%標(biāo)準(zhǔn)答案：cA.1414 元B.2000 元C.6325 元D.8944 元標(biāo)準(zhǔn)答案：d41、在下列各項(xiàng)年金中，只有現(xiàn)值沒(méi)有 終值的年金是（）。A.普通年金B(yǎng).即付年金C.永續(xù)年金D.先付年金標(biāo)準(zhǔn)答案：c44、如果企業(yè)的短期償債能力很強(qiáng), 則貨幣資金及變現(xiàn)能力強(qiáng)的流動(dòng)資產(chǎn)數(shù)額 與流動(dòng)負(fù)彳的數(shù)額（）。A.基本一致B.前者大于后者C.前者小于后者D.兩者無(wú)關(guān)標(biāo)準(zhǔn)答案：b45、流動(dòng)比率是反映（）的指標(biāo)。A.長(zhǎng)期償債能力B.短期償債能力C.營(yíng)運(yùn)能力D.盈利能力標(biāo)準(zhǔn)答案：b46、按照準(zhǔn)則要求，（）是從業(yè)人

15、員正 確處理利益沖突的做法。A.在履行職責(zé)中為避免利益沖突，不 得向親戚、朋友銷售或代理金融產(chǎn)品B.對(duì)涉及與本人有利害關(guān)系的銀行貸 款審批、擔(dān)保、資產(chǎn)處置等活動(dòng)時(shí)予以回 避C.利用職務(wù)便利向親戚、朋友投資管 理的公司提供商業(yè)機(jī)會(huì)和其他利益D.與親戚朋友以低于普通金融消費(fèi)者 的條件進(jìn)行交易標(biāo)準(zhǔn)答案：b47、在存在潛在沖突的情形下，從業(yè) 人員應(yīng)當(dāng)向（）主動(dòng)說(shuō)明利益沖突的情況， 以及處理利益沖突的建議。A.所在機(jī)構(gòu)管理層B.銀行業(yè)協(xié)會(huì)。C.銀監(jiān)會(huì)D.利益沖突當(dāng)事方標(biāo)準(zhǔn)答案：a48、紅籌股是指在香港上市的中資概 念股，這些紅籌股（）。A.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)大陸B(tài).注冊(cè)地在中國(guó)大陸，上市地是在中 國(guó)

16、香港C.注冊(cè)地和上市地都在中國(guó)香港D.注冊(cè)地在中國(guó)香港，上市地在中國(guó) 大陸標(biāo)準(zhǔn)答案：b49、商業(yè)銀行以（）為經(jīng)營(yíng)原則。A.自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、 自我約束B(niǎo).存款自愿、取款自由、存款有息、 為存款人保密C.安全性、流動(dòng)性、效益性D.統(tǒng)一核算、統(tǒng)一調(diào)度資金、分級(jí)管 理標(biāo)準(zhǔn)答案：c50、將利潤(rùn)表提供的經(jīng)營(yíng)成果信息與 相關(guān)指標(biāo)對(duì)比，可以反映企業(yè)的（）。A.盈利水平B.盈利能力C.營(yíng)運(yùn)能力D.盈利的變化趨勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b51、某上市銀行員工張某得知該銀行因 為一筆違規(guī)批貸導(dǎo)致重大損失，但外界尚 不知情，消息一旦傳出將對(duì)銀行股價(jià)不 利，（）。A.張某應(yīng)按信息披露的原則，向媒體 記者公布此消息B.暗

17、示朋友賣(mài)掉所持該銀行的股票C.自己賣(mài)掉該銀行的股票，但不應(yīng)告 訴其他人D.不得基于此消息為自己或他人牟利標(biāo)準(zhǔn)答案：d52、民法通則規(guī)定，（）可以開(kāi)辦 個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)。A.十歲以上的未成年人B.不能辨別自己行為的人C.十歲以下的未成年人D.限制民事行為能力人的監(jiān)護(hù)人標(biāo)準(zhǔn)答案：d53、銀行從業(yè)人員的以下行為與信息 保密準(zhǔn)則的精神不發(fā)生沖突的是（）。A.在受雇期間妥善保存客戶資料及其 交易信息檔案B.任何情況下都堅(jiān)持嚴(yán)守客戶信息, 不向單位或個(gè)人泄露C.與本機(jī)構(gòu)同事談?wù)摽蛻舻纳鐣?huì)地位D.將長(zhǎng)期沒(méi)有業(yè)務(wù)往來(lái)的客戶名單透 露給其他機(jī)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：a54、當(dāng)發(fā)生（）時(shí)，基金合同生效。A.投資人繳納認(rèn)購(gòu)基金份額

18、款項(xiàng)B.基金管理人向證監(jiān)會(huì)辦理基金備案 手續(xù)C.基金管理人收到驗(yàn)資報(bào)告D.基金募集申請(qǐng)批準(zhǔn)標(biāo)準(zhǔn)答案：b55、在理財(cái)產(chǎn)品（計(jì)劃）的存續(xù)期內(nèi)，商業(yè)銀行應(yīng)向客戶提供其所有相關(guān)資產(chǎn)的 賬單，賬單提供應(yīng)不少于兩次，并且至少 （）提供一次。A.每月C.每半年B.每季度D.每年標(biāo)準(zhǔn)答案：a56、某客戶以自己對(duì)某金融產(chǎn)品的收 益、風(fēng)險(xiǎn)的理解不夠?yàn)橛?，禮貌地邀請(qǐng)辦 理業(yè)務(wù)的工作人員下班后單獨(dú)為其解讀， 該從業(yè)人員恰當(dāng)?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?。A.認(rèn)為該客戶的要求屬于職責(zé)范圍之 內(nèi)，應(yīng)該滿足其要求B.認(rèn)為這是不合理的邀請(qǐng)，委婉拒絕C.通知保安請(qǐng)客戶離開(kāi)D.耐心向客戶解讀，如果是對(duì)業(yè)務(wù)不 夠了解，應(yīng)盡量在上班時(shí)間工作場(chǎng)所內(nèi)進(jìn)

19、行標(biāo)準(zhǔn)答案：d57、運(yùn)用緣故法尋找目標(biāo)客戶的特性 不包括（）。A.容易接近B.較易成功C.得失心重D.以量取質(zhì)標(biāo)準(zhǔn)答案：d58、提供格式條款的一方（），該條款 不一定無(wú)效。A.免除其責(zé)任B.加重其主要權(quán)利C.加重對(duì)方責(zé)任D.免除對(duì)方主要權(quán)利標(biāo)準(zhǔn)答案：b59、保險(xiǎn)人在確定人身意外傷害保險(xiǎn) 費(fèi)率時(shí)考慮的最主要因素是 （）。A.年齡B.性別C.職業(yè)D.體格標(biāo)準(zhǔn)答案：c60、下列行為不符合商業(yè)銀行審慎經(jīng) 營(yíng)原則的是（）。A.商業(yè)銀行在涉及個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品、開(kāi) 展涉及代理其他金融機(jī)構(gòu)的投資產(chǎn)品時(shí)要 充分考慮客戶的利益和風(fēng)險(xiǎn)承受能力B.商業(yè)銀行在向客戶銷售有關(guān)產(chǎn)品 時(shí)，應(yīng)了解客戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好、風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知能 力，評(píng)

20、估客戶財(cái)務(wù)狀況，替客戶選擇合適 的投資產(chǎn)品C.區(qū)分一般性業(yè)務(wù)咨詢活動(dòng)與顧問(wèn)服 務(wù)，防止誤導(dǎo)客戶和不當(dāng)銷售D.商業(yè)銀行根據(jù)要求代銷金融機(jī)構(gòu)提 供的材料，按照審慎經(jīng)營(yíng)的原則重新編寫(xiě) 有關(guān)產(chǎn)品的介紹材料標(biāo)準(zhǔn)答案：b61、描述過(guò)去一段時(shí)間內(nèi)個(gè)人的現(xiàn)金收 入和支出情況的財(cái)務(wù)報(bào)表是（）。A.資產(chǎn)負(fù)債表B.損益表C.現(xiàn)金流量表D.成本明細(xì)表標(biāo)準(zhǔn)答案：c62、當(dāng)訂立合同雙方對(duì)格式條款有兩 種以上的解讀時(shí)，應(yīng)（）。A.按照通常理解予以解讀B.做出有利于提供格式條款一方的解 讀C.做出不利于提供格式條款一方的解 讀D.以上均不正確標(biāo)準(zhǔn)答案：c63、買(mǎi)人債券后持有一段時(shí)間，又在 債券到期前將其出售而得到的收益率為（

21、）。A.直接收益率B.到期收益率C.持有期收益率D.贖回收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：c64、以下選項(xiàng)中，（）不屬于無(wú)效合 同。A. 一方以欺詐脅迫手段訂立損害對(duì)方 當(dāng)事人利益的合同B.惡意串通損害第三人利益的合同C.以合法的形式掩蓋非法的目的D.違反行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定的合同標(biāo)準(zhǔn)答案：a65、簽訂合同時(shí)出現(xiàn)（）情形時(shí)，當(dāng)事 人一方有權(quán)請(qǐng)求法院變更或撤銷。A.因重大誤解訂立合同的B.一方以欺詐、脅迫的手段訂立合 同，損害對(duì)方利益的C.使對(duì)方在違背真實(shí)意思的情況下訂 立合同的D.以上均正確標(biāo)準(zhǔn)答案：d66、銀行有限責(zé)任公司的“有限責(zé)任” 是指（）A.銀行以其全部資產(chǎn)對(duì)債權(quán)人承擔(dān)責(zé) 任B.股東僅以其出資額為限對(duì)

22、銀行的債 務(wù)承擔(dān)責(zé)任C.銀行以其注冊(cè)資本對(duì)債權(quán)承擔(dān)責(zé)任D.股東以其所持有的股份為限對(duì)銀行 承擔(dān)責(zé)任標(biāo)準(zhǔn)答案：b67、商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)有關(guān)規(guī)定建立健 全個(gè)人理財(cái)人員資格考核與認(rèn)定、繼續(xù)培 訓(xùn)、跟蹤評(píng)價(jià)等管理制度，保證個(gè)人理財(cái) 業(yè)務(wù)人員每年的培訓(xùn)時(shí)間不少于（）。A.10小時(shí)B.20小時(shí)C.30小時(shí)D.40小時(shí)標(biāo)準(zhǔn)答案：b68、按合同法規(guī)定，（）情形下合 同中的免責(zé)條款無(wú)效。A.因重大過(guò)失造成對(duì)方財(cái)產(chǎn)損失的B.因重大誤解訂立的C.在訂立合同時(shí)顯失公平的D.以上都正確標(biāo)準(zhǔn)答案：a69、以下各項(xiàng)屬于個(gè)人資產(chǎn)負(fù)債表中 的流動(dòng)資產(chǎn)的是（）。A.定期存款B.房地產(chǎn)C.股票D.債券標(biāo)準(zhǔn)答案：a70、下列屬于金融資

23、產(chǎn)的是（）。A.收據(jù)B.股票，C.購(gòu)物券D.貨物提單標(biāo)準(zhǔn)答案：b71、李先生每年都會(huì)有 10000元的閑置 資金，所以決定將該資金存入銀行作為退 休養(yǎng)老所用。假設(shè)銀行的年利率為5%,李先生的目標(biāo)是60歲退休時(shí)能拿到 270000 兀養(yǎng)老金，則李先生最遲應(yīng)該何時(shí)開(kāi)始存 人資金？（）B.43 歲C.44 歲D.45 歲標(biāo)準(zhǔn)答案：b72、單利和復(fù)利的區(qū)別在于 （）。A.單利的計(jì)息期總是一年，而復(fù)利則 有可能為季度、月或日B.用單利計(jì)算的貨幣收入沒(méi)有現(xiàn)值和 終值之分，而復(fù)利就有現(xiàn)值和終值之分C.單利屬于名義利率，而復(fù)利則為實(shí) 際利率D.單利僅在原有本金上計(jì)算利息，而 復(fù)利是對(duì)本金及產(chǎn)生的利息一并計(jì)算標(biāo)

24、準(zhǔn)答案：d73、以下投資工具中，不屬于固定收 益投資工具的是（）。A.銀行存款B.普通股C.公司債券D.優(yōu)先股標(biāo)準(zhǔn)答案：b74、一種匯率通常有（）位有效數(shù)字。A.3B.4C.5D.6標(biāo)準(zhǔn)答案：cA.42 歲75、在直接標(biāo)價(jià)和間接標(biāo)價(jià)法下，匯 率變動(dòng)的含義不同，以下選項(xiàng)不正確的是 （）。A.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上漲說(shuō) 明外幣值錢(qián)了B.在直接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌說(shuō) 明一定數(shù)額的本幣可以換得更多外幣。C.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率下跌， 說(shuō)明一單位本幣可換的外幣數(shù)量加了D.在間接標(biāo)價(jià)法下，外匯匯率上升， 說(shuō)明本幣升值了標(biāo)準(zhǔn)答案：c76、以下有關(guān)當(dāng)今國(guó)際外匯市場(chǎng)的說(shuō) 法中，錯(cuò)誤的是（）。A.外匯市

25、場(chǎng)是信息最為透明、最符合 完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)理性規(guī)律的金融市場(chǎng)B.外匯市場(chǎng)系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)小，是最適合中 國(guó)中小投資者的一個(gè)成熟的金融投資市場(chǎng)C.美元、日元和歐元在國(guó)際外匯市場(chǎng) 成三足鼎立局面D.國(guó)際外匯市場(chǎng)24小時(shí)連續(xù)作業(yè)，為 投資者提供了沒(méi)有時(shí)間和空間障礙的理想 投資場(chǎng)所標(biāo)準(zhǔn)答案：b77、如進(jìn)口商在簽訂購(gòu)買(mǎi)商品合同 時(shí)，尚無(wú)法確定具體付匯日期，但又想固 定進(jìn)口成本，他應(yīng)選擇做（）。A.遠(yuǎn)期外匯買(mǎi)賣(mài)B.擇期外匯買(mǎi)賣(mài)C.掉期外匯買(mǎi)賣(mài)D.外匯期權(quán)買(mǎi)賣(mài)標(biāo)準(zhǔn)答案：b78、投資者之所以買(mǎi)入看漲期權(quán)，是 因?yàn)樗A(yù)期這種金融資產(chǎn)的價(jià)格在近期內(nèi) 將會(huì)（）。A.上漲B.下跌C.不變D.都有標(biāo)準(zhǔn)答案：a79、看漲期權(quán)的買(mǎi)方對(duì)

26、標(biāo)的金融資產(chǎn) 具有（）的權(quán)利。A.買(mǎi)人B.賣(mài)出C.持有D.以上都不是標(biāo)準(zhǔn)答案：d80、（）不屬于從某些行業(yè)的局部來(lái)反 映經(jīng)濟(jì)景氣狀況的數(shù)據(jù)。A.耐用品訂單B.工業(yè)生產(chǎn)C.外匯儲(chǔ)備D.采購(gòu)經(jīng)理人指數(shù)標(biāo)準(zhǔn)答案：c81、以下對(duì)銀行承兌匯票的特征的描述 錯(cuò)誤白是（）。A.安全性高B.信用度高C.靈活性好D.收益率高標(biāo)準(zhǔn)答案：d82、金融市場(chǎng)的鬲資方式是 （）。A.直接融資B.間接融資C.直接融資與間接融資并存D.自由融資標(biāo)準(zhǔn)答案：c83、對(duì)銀行從業(yè)人員職業(yè)操守準(zhǔn)則存 在疑惑，得不到滿意的答復(fù)時(shí)，可向 （）尋 求答案。A.銀行業(yè)協(xié)會(huì)B.銀行監(jiān)管委員會(huì)C.中國(guó)人民銀行D.人民法院標(biāo)準(zhǔn)答案：a84、經(jīng)濟(jì)環(huán)境

27、的變化會(huì)對(duì)個(gè)人投資理 財(cái)策略產(chǎn)生影響，一般而言，（）可能導(dǎo)致減少儲(chǔ)蓄、增加基金股票配置。A.預(yù)期未來(lái)通貨緊縮C.預(yù)期未來(lái)利率上升B.預(yù)期未來(lái)本幣貶值D.預(yù)期未來(lái)經(jīng)濟(jì)景氣標(biāo)準(zhǔn)答案：d85、小華月投資1萬(wàn)元，報(bào)酬率為 6%, 10年后累計(jì)多少元錢(qián)？（）A.年金終值為1438793.47 元B.年金終值為1538793.47 元.C.年金終值為1638793.47 元D.年金終值為1738793.47 元標(biāo)準(zhǔn)答案：c86、交易雙方在場(chǎng)外市場(chǎng)上通過(guò)協(xié) 商，按約定價(jià)格在約定的未來(lái)日期買(mǎi)賣(mài)某 種標(biāo)的金融資產(chǎn)的合約是（）。A.遠(yuǎn)期B.期貨D.互換標(biāo)準(zhǔn)答案：a87、商業(yè)銀行應(yīng)按季度對(duì)個(gè)人理財(cái)業(yè) 務(wù)進(jìn)行統(tǒng)計(jì)分析

28、，并于下一季度的（）內(nèi),將有關(guān)分析報(bào)告報(bào)送中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督委員 會(huì)。A.第一周B.第一個(gè)月前10日C.第一個(gè)月前20日D.第一個(gè)月標(biāo)準(zhǔn)答案：d88、下列理財(cái)產(chǎn)品不能用來(lái)保本的是 （）。A.國(guó)債B.股票市場(chǎng)基金C.貨幣市場(chǎng)基金D.央行票據(jù)標(biāo)準(zhǔn)答案：b89、下列組織不能作為貨幣資金供方 或需方而參與金融市場(chǎng)交易的是（）。A.中央銀行B.財(cái)政部C.證監(jiān)會(huì)D.私營(yíng)企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：c90、以下哪一種風(fēng)險(xiǎn)不屬于債券的系 統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)（）。A.政策風(fēng)險(xiǎn)B.經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)C.期權(quán)C.利率風(fēng)險(xiǎn)D.信用風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：d二、多選題（多選題（共40題，每小題1 分，共40分）以下各小題所給出的五個(gè)選 項(xiàng)中，有兩項(xiàng)或兩項(xiàng)以上

29、符合題目的要 求，請(qǐng)選擇相應(yīng)選項(xiàng)，多選、少選、錯(cuò)選 均不得分。）91、信托產(chǎn)品白風(fēng)險(xiǎn)有（）。A.投資工程風(fēng)險(xiǎn)B.工程主體風(fēng)險(xiǎn)C.信托公司風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.再投資風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d92、投資黃金的優(yōu)勢(shì)主要有（）。A.可以分散投資總風(fēng)險(xiǎn)B.收益高C.可以保值D.風(fēng)險(xiǎn)小E.流動(dòng)性好標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c93、黃金投資的方式有（）。A.條塊現(xiàn)貨B.純金幣94、不同的理財(cái)計(jì)劃有著不同的收益 率給出形式，下列選項(xiàng)中屬于商業(yè)銀行個(gè) 人理財(cái)計(jì)劃常用收益率形式的有（）。A.固定收益率B.最低收益率C.預(yù)期最高收益率D.浮動(dòng)收益率E.保本收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d95、短期的投資規(guī)劃可以用到套期保

30、值技術(shù)，對(duì)此，下列論述正確的是（）。A.套期保值以回避現(xiàn)貨價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)為目 的，通常指交易者通過(guò)在現(xiàn)貨市場(chǎng)與期貨 市場(chǎng)同時(shí)做相同方向的交易，從而為其現(xiàn) 貨保值B.套期保值交易與現(xiàn)貨交易是分開(kāi)進(jìn) 行的，很少以現(xiàn)貨交割為結(jié)果C.套期保值可以分為買(mǎi)入套期保值和 賣(mài)出套期保值D.賣(mài)出套期保值是指通過(guò)期貨市場(chǎng)買(mǎi) 入期貨合約以防止因現(xiàn)貨價(jià)格上漲而遭受 損失E.在外匯市場(chǎng)上，作為風(fēng)險(xiǎn)管理的套 期保值行為和投機(jī)行為是共存的標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, e96、固定收益理財(cái)計(jì)劃的特點(diǎn)是（）。A.投資者獲取的收益固定B.風(fēng)險(xiǎn)由銀行和投資者共同承擔(dān)C.風(fēng)險(xiǎn)完全由銀行承擔(dān)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, bD.黃金存折E.紀(jì)念金幣標(biāo)準(zhǔn)答案：a,

31、b, c, d, eD.如果收益好，超過(guò)固定收益的部分 由客戶和銀行平分E.因?yàn)檫@種產(chǎn)品安全，因此提供的固 定收益率都會(huì)低于同期存款利率97、若將封閉式基金加入到理財(cái)規(guī)劃 中，則需要掌握哪些投資技巧？（）A.注意選擇小盤(pán)封閉式基金，特別是 要注意小盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)和大 盤(pán)封閉式基金的持有人結(jié)構(gòu)的區(qū)別B.注意選擇折價(jià)率較大的基金C.要適當(dāng)關(guān)注封閉式基金的分紅潛力D.關(guān)注基金重倉(cāng)股的市場(chǎng)表現(xiàn)和股市 未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)E.投資封閉式基金要克服暴利思維， 如果基金出現(xiàn)快速上漲行情，要注意獲利 了結(jié)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e98、下列金融投資工具屬于固定收益 證券白是（）。A.銀行活期存款B

32、.國(guó)庫(kù)券C.公司債券D.資產(chǎn)抵押債券E.期權(quán)標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d99、基金管理人依法發(fā)售基金份額， 募集基金，應(yīng)當(dāng)向國(guó)務(wù)院證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)提 交（）文件，并經(jīng)管理機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)。A.申請(qǐng)報(bào)告B.基金托管協(xié)議草案C.法定驗(yàn)資機(jī)構(gòu)出具的驗(yàn)資報(bào)告D.會(huì)計(jì)師事務(wù)所審計(jì)的基金管理人近 3年的財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告E.律師事務(wù)所出具的法律意見(jiàn)書(shū)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d, e100、在下列選項(xiàng)中，客戶經(jīng)理在詢 問(wèn)客戶時(shí)需要注意的因素是（）。A.客戶經(jīng)理應(yīng)避免重復(fù)提問(wèn)客戶回答 含糊不清的問(wèn)題，免得引起客戶的反感B.對(duì)于習(xí)慣按自己的思維表達(dá)意見(jiàn)、 口若懸河、不著邊際的客戶，個(gè)人理財(cái)業(yè) 務(wù)人員盡量不要提醒客戶集中談話的議 題，因

33、為提醒往往讓客戶感到不禮貌或受 到侵犯C.用中等的語(yǔ)速與客戶交談，吐字要 清晰，否則可能會(huì)引起誤解D.在面試過(guò)程中，個(gè)人理財(cái)人員可以 用錄音機(jī)將整個(gè)談話記錄下來(lái)，以便事后 進(jìn)行整理及時(shí)記錄客戶信息E.個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)人員要把握談話的主 動(dòng)，不要做一個(gè)積極的傾聽(tīng)者標(biāo)準(zhǔn)答案：c, d101、下列理財(cái)產(chǎn)品屬于金融產(chǎn)品的是 （）。A.現(xiàn)金B(yǎng).股票C.債券D.期權(quán)E.期貨標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e102、投資者購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)能直接看到 的債券的要素是（）。A.面額B.到期日C.息票率D.債券發(fā)行者名稱E.到期收益率標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d103、期現(xiàn)套利和套期保值兩種投資 策略的不同點(diǎn)有（）。A

34、.套期保值經(jīng)常會(huì)導(dǎo)致實(shí)物交割B.發(fā)展前景B.期現(xiàn)套利一般很少進(jìn)行實(shí)物交割C.套期保值首先是因?yàn)槌钟辛爽F(xiàn)貨頭 寸，于是才產(chǎn)生避險(xiǎn)需要從而進(jìn)行期貨操 作D.期現(xiàn)套利是直接為了盈利而在現(xiàn) 貨、期貨兩個(gè)市場(chǎng)中同時(shí)進(jìn)行雙向操作E.套期保值肯定是有風(fēng)險(xiǎn)的標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c104、投資者在購(gòu)買(mǎi)債券時(shí)，應(yīng)當(dāng)從 以下哪些方面考慮債券的風(fēng)險(xiǎn) ？（）A.利率風(fēng)險(xiǎn)B.再投資風(fēng)險(xiǎn)C.違約風(fēng)險(xiǎn)D.提前贖回風(fēng)險(xiǎn)E.通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e105、下列有關(guān)投資的說(shuō)法中，錯(cuò)誤 的是（）。A.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，應(yīng)適當(dāng)增持存款、債 券，減少股票、房產(chǎn)等投資B.經(jīng)濟(jì)衰退時(shí)，增加長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄和債券C.經(jīng)濟(jì)繁榮時(shí)，增加長(zhǎng)期

35、儲(chǔ)蓄和債券D.蕭條期面臨轉(zhuǎn)折時(shí)，應(yīng)適當(dāng)減少儲(chǔ) 蓄逐步轉(zhuǎn)向股票、房產(chǎn)等投資E.經(jīng)濟(jì)收縮期，應(yīng)轉(zhuǎn)向投資對(duì)周期波 動(dòng)敏感的行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, e106、在選擇目標(biāo)之前，從業(yè)人員必 須對(duì)各細(xì)分市場(chǎng)的（）等情況進(jìn)行分析調(diào)查 研究及預(yù)測(cè)。A.需求潛力C.規(guī)模大小D.盈利水平E.市場(chǎng)占有率標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e107、影響結(jié)構(gòu)性理財(cái)計(jì)劃收益率的 金融市場(chǎng)因素包括（）。A.通貨膨脹水平B.客戶投資者的風(fēng)險(xiǎn)偏好C.金融市場(chǎng)流動(dòng)性D.投資者結(jié)構(gòu)與規(guī)模E.金融廣品的品種和結(jié)構(gòu)標(biāo)準(zhǔn)答案：c, d, e108、股票投資的收益來(lái)自于（）。A.資本利得B.股息C.紅利D.期望收益率E.波動(dòng)率標(biāo)準(zhǔn)答案：a

36、, b, c109、推薦客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以 實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo) ?（）A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭 帶來(lái)的憂慮B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢 復(fù)安定生活C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量 平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D.通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù) 擔(dān)E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d110、下列債券中，含有期權(quán)特征的 是（）。A.償還基金債券B.可轉(zhuǎn)換債券C.垃圾債券D.可贖回債券E.帶認(rèn)股權(quán)證的債券標(biāo)準(zhǔn)答案：b, d, e111、下列理財(cái)計(jì)劃中，具有保本效果的 有（）。A.固定收益理財(cái)計(jì)劃B.最低收益理財(cái)計(jì)劃C.保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)劃D.非保本浮動(dòng)收益理財(cái)計(jì)

37、劃E.保證收益理財(cái)計(jì)劃標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, e112、推薦客戶購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)產(chǎn)品，可以 實(shí)現(xiàn)客戶的哪些理財(cái)目標(biāo) ？（）A.消除風(fēng)險(xiǎn)的不確定性給個(gè)人和家庭 帶來(lái)的憂慮B.在發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事件時(shí)可使客戶迅速恢 復(fù)安定生活C.使得客戶的消費(fèi)在一定時(shí)期內(nèi)盡量 平穩(wěn)，避免大的波動(dòng)D.通過(guò)合法的手段降低客戶的稅收負(fù) 擔(dān)E.實(shí)現(xiàn)客戶的資產(chǎn)的最快增值標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d113、洗錢(qián)是指通過(guò)各種方式掩飾、 隱瞞（）所得收益的來(lái)源和性質(zhì)。A.毒品犯罪B.走私犯罪C.外資企業(yè)偷稅漏稅D.破壞金融管理秩序犯罪E.金融詐騙犯罪標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e114、生命周期理論是個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù) 開(kāi)展的理論基礎(chǔ)，對(duì)

38、此，下列闡述正確的 是（）。A.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的現(xiàn) 金流量特征B.人在不同的生命時(shí)期會(huì)有不同的生 活目標(biāo)C.開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)是為了滿足個(gè)人 的財(cái)務(wù)目標(biāo)，從而實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)自由D.以生命周期為理論基礎(chǔ)開(kāi)展個(gè)人理 財(cái)業(yè)務(wù)，這是符合現(xiàn)代營(yíng)銷學(xué)原理的E.處在生命周期的同一個(gè)時(shí)期的不同 的人通常也會(huì)有相同的理財(cái)目標(biāo)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e115、商業(yè)銀行在提供個(gè)人理財(cái)顧問(wèn) 服務(wù)和綜合理財(cái)服務(wù)過(guò)程中面臨（）等主要 風(fēng)險(xiǎn)。A.法律風(fēng)險(xiǎn)B.操作風(fēng)險(xiǎn)C.聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)D.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)E.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c116、人的生命周期可以劃分為以下 哪些階段?（）A.中年成熟期B.老年養(yǎng)老期C.少

39、年成長(zhǎng)期D.青年發(fā)展期E.成年穩(wěn)定期標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d117、從業(yè)人員不得對(duì)外披露的信息 有（）。A.本機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)方針的重大變化B.長(zhǎng)期未聯(lián)絡(luò)客戶的地址、聯(lián)系電話C.本機(jī)構(gòu)的重大投資行為D.銀行中層干部的名單E.本機(jī)構(gòu)購(gòu)置重大財(cái)產(chǎn)的決定標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e118、商業(yè)銀行開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)應(yīng) 遵守的基本原則是（）。A.審慎性原則B.流動(dòng)性原則C.客戶最大利益原則D.建立風(fēng)險(xiǎn)管理體系原則E.建立內(nèi)部控制制度原則標(biāo)準(zhǔn)答案：a, d, e119、一般情況下，理想的目標(biāo)客戶 應(yīng)具備的三個(gè)條件是（）。A.所選定的目標(biāo)客戶經(jīng)營(yíng)效益好，發(fā) 展前景樂(lè)觀B.所選擇的目標(biāo)客戶有足夠大的容量 吸收

40、本銀行提供的產(chǎn)品和服務(wù)C.銀行有足夠的實(shí)力滿足目標(biāo)客戶的 需求，即發(fā)揮資源優(yōu)勢(shì)，又能獲得最大收D.目標(biāo)客戶認(rèn)同銀行的產(chǎn)品和服務(wù)E.對(duì)目標(biāo)客戶，銀行有競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, e120、以下關(guān)于股票的表述中正確的 有（）。A.股票的理論價(jià)格和市場(chǎng)價(jià)格不一定 相等B.股票投資收益由股息、資本損益和 資本增值收益組成C.股票價(jià)格指數(shù)可以反映整個(gè)股票市 場(chǎng)上各種股票的市場(chǎng)價(jià)格總體水平及其變 動(dòng)情況D.資本損益的存在是長(zhǎng)期投資者選擇 優(yōu)質(zhì)公司殷票后長(zhǎng)期持有的主要投資目的E.以股票市場(chǎng)各個(gè)股票的市值與股市 總市值的比例為標(biāo)準(zhǔn)構(gòu)造股票投資、組 合，能夠極大地降低非系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, e

41、121、理財(cái)計(jì)劃或產(chǎn)品包含的相關(guān)交易 工具的風(fēng)險(xiǎn)主要有（）。A.市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)B.信用風(fēng)險(xiǎn)C.操作風(fēng)險(xiǎn)D.流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)E.商業(yè)銀行進(jìn)行有關(guān)投資操作所面臨 的其他風(fēng)險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e122、有效傾聽(tīng)客戶的意見(jiàn)需要做到 （）。A.有鑒別也聽(tīng)B.主動(dòng)向?qū)Ψ竭M(jìn)行反饋C.遇到不一致的觀點(diǎn)應(yīng)及時(shí)糾正反駁D.用正面的談話來(lái)支持正面的傾聽(tīng)E.為了讓對(duì)方順利地講下去，不要提 問(wèn)標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, d123、妙答難題可以采取的辦法有 ()。A.回答前利用喝水、翻筆記本的動(dòng)作 爭(zhēng)取思考的時(shí)間B.在弄清對(duì)方提問(wèn)的目的之前先隨便 答復(fù)一下C.對(duì)某些問(wèn)題答非所問(wèn)D.對(duì)毫無(wú)準(zhǔn)備的問(wèn)題，不應(yīng)采取推卸 責(zé)任的回答

42、E.事先安排人來(lái)打岔，贏得思考棘手 問(wèn)題的時(shí)間標(biāo)準(zhǔn)答案：a, c, e124、對(duì)從業(yè)人員公平對(duì)待客戶準(zhǔn)則 理解正確的是()。A.對(duì)老年客戶應(yīng)特殊對(duì)待B.對(duì)存在語(yǔ)言障礙者應(yīng)提供更多便利C.因費(fèi)率不同，為某些客戶提供更優(yōu) 質(zhì)的服務(wù)D.因契約而產(chǎn)生的服務(wù)方式的差異， 不應(yīng)視為歧視E.因業(yè)務(wù)的繁簡(jiǎn)度和金額大小的差異 而待遇不同標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d125、按照發(fā)行主體分類，債券可分 為()。A.政府債券B.公司債券標(biāo)準(zhǔn)答案：c126、下列關(guān)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管 理的基本要求的表述，正確的有()。A.在個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)活動(dòng)中，商業(yè)銀行 要實(shí)行全面、全程的風(fēng)險(xiǎn)管理B.商業(yè)銀行對(duì)各類個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)的風(fēng) 險(xiǎn)管理，

43、都應(yīng)同時(shí)滿足個(gè)人理財(cái)顧問(wèn)服務(wù) 相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)管理的基本要求C.商業(yè)銀行應(yīng)該建立健全個(gè)人理財(cái)業(yè) 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理體系，并將個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) 納入商業(yè)銀行整體風(fēng)險(xiǎn)管理體系中D.為了加強(qiáng)管理，商業(yè)銀行要根據(jù)自 身業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略、風(fēng)險(xiǎn)管理方式和所開(kāi)展 的個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)特點(diǎn)，制定具體的和有針 對(duì)性的內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理制度和風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)程E.商業(yè)銀行在開(kāi)展個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)時(shí)， 應(yīng)遵守法律、行政法規(guī)和國(guó)家有關(guān)政策規(guī) 定標(biāo)準(zhǔn)答案：b, c, d, e127、基金合同應(yīng)當(dāng)包括的內(nèi)容有 ()。A.基金收益的分配原則B.基金托管人報(bào)酬費(fèi)和支付方式C.基金財(cái)產(chǎn)的投資方向和投資限制D.爭(zhēng)議的解決方式E.基金未達(dá)到法定要求的處理方式標(biāo)準(zhǔn)答案：a, b, c, d, e128、以下符合信息披露的行為是 ()。C.金融債券D.可轉(zhuǎn)換債券B.銀行職員以明確、足以讓客戶理解 的方式向普通群眾介紹產(chǎn)品合約、被代理 人信息E.可贖回債券A.銷售人員為了利用該銀行的知名度 實(shí)現(xiàn)銷售目標(biāo)，在介紹產(chǎn)品時(shí)沒(méi)有提到最 終責(zé)任承擔(dān)者，并使得消費(fèi)者誤以為該銀 行是風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān)者C.銀行工作人員向消費(fèi)者詳細(xì)介紹該 行代理的產(chǎn)品的性質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)、