風控專員工作總結

1、標簽:標題篇一：風控部年終工作總結風控部年度工作總結2013年風險控制部根據(jù)公司總體思路和部署，克服人員少工作量大的實際問題，完成了 風控制度建設、流程體系完善、崗位職責確立、保前實地考察、組織評審上會、法律文件審 核、項目事中監(jiān)管等一系列工作，現(xiàn)將具體情況匯總?cè)缦拢阂弧⒓訌婏L險防范，制定完善系列措施和制度。風控部在公司業(yè)務實施細則及風控部工作細則的基礎上，陸續(xù)完善并確立了項 目審核實施細則、項目評審決策工作細則、項目反擔保及核保工作細則及項目事中 管理實施細則等業(yè)務流程體系及附件，使公司在業(yè)務流程、風險管理、事中監(jiān)管等方面做 到有章可依、有據(jù)可查。二、切實做好項目保前實地調(diào)查，監(jiān)督業(yè)務人員盡

2、職盡責。根據(jù)公司的業(yè)務流程要求，風控部需配合業(yè)務人員對擔?？蛻舻纳a(chǎn)經(jīng)營、財務狀況、合同訂單、工商信息等方面盡職調(diào)查，同時對業(yè)務人員撰寫完畢的項目調(diào)查報告及移交的項目資料進行全面審核，做到風險前谿，發(fā)現(xiàn)問題及時提醒、及時處理，有效減少擔保業(yè)務的風險。一年來與擔保業(yè)務部共進行項目實地考察次，出具擔保意向書份。三、積極組織項目評審會。2013年風控部從項目資料完整、評審報告合規(guī)審核、會議申請組織、發(fā)布會議紀要等工作著手，共組織召開項目評審會次，審核新增續(xù)保項目個。其中會議通過新增項目戶，續(xù)保項目戶。加快了公司業(yè)務量的飛速增長，目前在保額達到 億。四、嚴格落實反擔保措施及核保工作。風控部作為落實反擔

3、保措施的主責主辦部門，嚴格按照設定的反擔保措施落實抵押、質(zhì)押 手續(xù)，并對借款企業(yè)、反擔保企業(yè)、連帶自然人、銀行等四方簽署法律文件內(nèi)容的合法、合 規(guī)性進行詳實審核。在最后放款程序依照核保流程嚴格把控，全年共出具擔保確認函份，放款通知書份。五、做好項目事中監(jiān)管及項目到期提醒工作。根據(jù)擔保項目在保期限，按照公司事中管理辦法，對在保項目進行定期回訪，建立項目保 后回訪檔案，形成事中監(jiān)管報告，全年共回訪在保戶家。風控部認真做好項目統(tǒng)計工作， 每月月底做好下一月到期項目及需事中監(jiān)管項目的統(tǒng)計，并以書面形式送達業(yè)務部部門經(jīng) 理，為業(yè)務部及時做好續(xù)保工作及合理安排時間開展事中監(jiān)管做好服務。六、嚴格把控風險，完

4、成法律文件審核與簽署工作。在業(yè)務開展過程中與外聘律師合作，對標準合同模板（委托擔保合同、抵押反擔保合同、股權質(zhì)押擔保合同、 個人信用承諾函、法人信用反擔保合同等）進行完善，并針對反擔保措施方式不斷創(chuàng)新，設定出（動產(chǎn)浮動抵押、資金監(jiān)管協(xié)議、股權過戶協(xié)議）等法律文件，使 新的操作模式正規(guī)化合法化，有效控制了風險。同時，對在保業(yè)務合同及反擔保檔案資料， 進行統(tǒng)一編號管理，定期通報反擔保手續(xù)未完善及檔案資料不全在?？蛻艉罄m(xù)進展情況，督促項目經(jīng)理盡快辦理缺失手續(xù)及完善檔案資料。全年共完善資料戶，移交檔案戶?？偨Y過去的一年，風控部雖然做了些工作，但與公司領導要求以及業(yè)務發(fā)展需要相比，還 存在較大差距和不足

5、，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：一、風控業(yè)務工作流于形式， 甚至淪為業(yè)務部門的附屬部門。由于業(yè)務和風控人員都較緊張，在業(yè)務集中時，工作中出現(xiàn)兩個部門交叉進行，個別項目為趕進度導致風控部審核工作無法按時有序進行。我們認為嚴格完備的業(yè)務流程和手續(xù)是最后的風險屏障，并認為所有的風險都抵不過道德風險，責任心則是抵抗道理風險的基石。我們每個業(yè)務人員都應該遵守， 不應流于形式、顛倒順序，要站在公司的立場上，以公司的利益為最高利益?；仡櫼酝墓ぷ鳎蛭覀儾块T與業(yè)務部門人員溝通少，發(fā)現(xiàn)問題礙于怕影響工作效率而未及時提出，特別是在業(yè)務評審， 反擔保措施與費率等問題上， 溝通交流出現(xiàn)意見偏差， 也未 及時向領導匯報，造

6、成后續(xù)工作推進不力的現(xiàn)象。同時還存在，評審項目集中時， 因工作疏忽未及時將續(xù)作項目反擔保措施變動情況向領導匯報，造成了業(yè)務風險度的增加。二、公司各項制度流程已初步建立，但尚未徹底執(zhí)行，而且還需不斷完善。風控部根據(jù)公司實際情況相繼制定了各項制度、流程及細則，但執(zhí)行力度不夠，使很多制 度、流程成為擺設。深入分析后，原因一方面在于業(yè)務人員在思想上不夠重視，缺乏嚴格按照工作流程、 細化工作意識，甚至對公司的各項制度、流程及細則尚不完全熟悉；另一方面是制度本身的缺陷，有些條款的設谿與業(yè)務 實踐脫節(jié)，需要在以后的業(yè)務開展中不斷修訂完善。同時，風控部還未通過有效的方式，將 業(yè)務流程，風險意識，責任理念灌輸?shù)?/p>

7、每位業(yè)務人員的心里。三、未及時督促業(yè)務部門開展保后檢查事中監(jiān)管。今年以來，隨著在保業(yè)務的增加，以及第三季度在保項目集中到期的影響，個別客戶常規(guī)保后管理事中監(jiān)管未按期進行，業(yè)務部也因過于重視新戶的保前調(diào)查，而在思想上忽視了最為重要保后回訪，而將事中監(jiān)管的全部重心轉(zhuǎn)移到風控部，造成了風控部不督促， 工作不推進的局面。具體主要原因還是我們風控部未做到盡職盡責。2013年已成為過去，通過總結工作中的得與失，對與錯，及時發(fā)現(xiàn)問題，解決問題有效地防范業(yè)務風險才是今后工作的重點。2014年在做好日常工作的基礎上進行細化，從以下幾點入手，做到有效地防范業(yè)務風險。一、具體工作中，從規(guī)避業(yè)務風險從內(nèi)部和外部兩個點

8、下功夫。（一）內(nèi)部風險從決策因素、 操作因素和道德因素上分析和防范。決策出現(xiàn)風險的三個可能：偏聽偏信，行政干預、獨斷專行。防范出現(xiàn)決策風險就是建立和堅持三個機制“監(jiān)管機 制、民主決策機制、責任追究機制。操作出現(xiàn)風險的三個可能：粗心大意、業(yè)務不熟、無序辦事。防范出現(xiàn)操作風險的三招：建立相對獨立，相對制衡的業(yè)務操作規(guī)程，堅持按程序辦事，實行責任追究制。道德因素風險的三個可能：胸無大志、貪圖小利、對公司有怨氣。防范的三招：加強企業(yè) 文化建設、踐行雙向互動理論（實現(xiàn)公司滿足員工、員工自我完善、員工滿足公司發(fā)展需要 的良性互動）、實行責任追究制。（二）外部風險從企業(yè)財務因素、非財務因素和反擔保因素下功夫

9、。防范財務因素的關鍵從查清和還原企業(yè)真實情況，從經(jīng)營中的“三個三”入手，三總：總資產(chǎn)、總負債、總收入；三金：主要指經(jīng)營成本而非資本金， 現(xiàn)金（經(jīng)營活動中產(chǎn)生現(xiàn)金流）、 稅金；三表：水表、電表、工資表。非財務因素比財務因素更多，更為復雜，更無法捉摸，更容易誘發(fā)風險，風控和業(yè)務人員 要花費更多的時間去分析，應該放在“一違”違約成本；“三品”產(chǎn)品、人品、技術品；“三場”現(xiàn)場、市場、官場（政策的態(tài)度和政策）；“四問”（生產(chǎn)人員、倉庫管理員、銷售人員、管理人員），“五訪”生產(chǎn)車間、原料及成品庫、辦公室、食堂、宿舍、以及上、下游客戶等。 只有做好這些工作，才能將業(yè)務風險降至最低，才能做到調(diào)查盡職盡責。反擔

10、保因素主要從“三可”（可信、可行、可覆蓋）的角度進行權衡?？尚攀谴_定合法、合 理、合情有取信證明；可行是易評估、易變現(xiàn)，能真正觸動債務人的利益， 違約成本足夠大， 可操作；可覆蓋指物的清算值大于擔保債權，借款企業(yè)控制人擁有資產(chǎn)或可控資產(chǎn)遠 篇二：風控部工作總結風險管理部2013年工作總結今年以來，風險管理部緊緊圍繞公司發(fā)展戰(zhàn)略和年度經(jīng)營目標，牢固樹立“發(fā)展第一、風控優(yōu)先”的風險管理理念，堅持原則性與靈活性相結合的風控原則，突出“五抓”，在有效實施風險管理的同時，促進了公司業(yè)務經(jīng)營的持續(xù)、穩(wěn)健發(fā)展?，F(xiàn)就2013年本部所做的主要工作匯報如下：一、抓規(guī)范，著力完善風控流程制度是行動的先導，是實現(xiàn)風控

11、目標的保障。一年來，風險管理部在公司領導的幫助和指 導下，從公司業(yè)務經(jīng)營和風險管理實際出發(fā)，堅持建章立制與規(guī)范管理相結合，一是擬定了金融類業(yè)務操作及風控規(guī)程、平臺業(yè)務操作及風控規(guī)程 及操作流程圖；二是制定了平 臺及股東業(yè)務授信管理辦法；三是對原有的合同、協(xié)議進行了清理，按照“精減、適用、 合法、有效”的原則，在充分聽取法律顧問及公司領導意見的基礎上進行了修定完善；四是 對各類合同文本使用全部實行了紙質(zhì)化、格式化。與此同時，配合相關部門起草并出臺了 過失責任追究辦法，確保了各類業(yè)務操作和風險 管控有章可循，有據(jù)可依，有效地杜絕操作風險、合規(guī)風險、道德風險的發(fā)生。二、抓源頭，嚴把風險入口關任何收益

12、都不能彌補本金的損失。對此，風險管理部堅持從源頭抓起，嚴把“四關”，保證了項目質(zhì)量，降低了項目實施風險。一是嚴 把“項目立項關”，對業(yè)務部門申報的項目，風險管理部在查看相關資料、認真聽取情況介 紹的基礎上，幫助相關人員對項目實施面臨或可能面臨的潛在風險進行識別、分析，并根據(jù)所揭示風險的可控性，結合客戶及項目實際情況提出明確、有效的風控建議，對經(jīng)雙方溝通認為不符合風控要求的，業(yè)務部門均主動撤回了立項申請；二是嚴把“盡職調(diào)查關”，對初審符合條件，風控部根據(jù)項目實際逐一列出驗證和調(diào)查清單，并配合業(yè)務人員適時開展實地盡職調(diào)查。在調(diào)查中始終堅持“聽、看、查、問、測”相結合的辦法，多渠道、多角度獲取 客戶

13、及項目一手資料；三是嚴把“綜合審查關”，結合現(xiàn)場盡職調(diào)查所掌握的信息，風險管理部一方面對客戶及擔保人所提供資料的真實性、完整性、有效性進行審查。對借款人或擔保人主體資格不合法， 所投資項目可行性差的果斷予以否決，對資料不齊不全的， 告知相關人員及時收集完善。另一方面對客戶資信、經(jīng)營能力、經(jīng)濟實力、資金用途、保證措施、還 款來源的真實性、可靠性、有效性進行驗證。對客戶資信良好、項目可行、還款來源可靠、資金投入風險可控的給予積極支持，反之予以否決；四是嚴把“風控措施設計關”，對符合公司投資及風控政策要求的項目，風險管理部堅持從每個項目的具體情況出發(fā)，本著“程序簡便、措施合法、控制有效”的原則，及時

14、擬定風控措施，盡可能地為領導決策提供最佳建 議。與此同時，對操作復雜、風險管控難度大的項目，風險管理部還 逐一制定了詳細的操作流程，以幫助操作人員準確執(zhí)行風控決策意見。全年共開展項目風險評估 186個，其中參與盡職風險調(diào)查 129個，通過風險審查78個。三、抓落實，杜絕內(nèi)生風險發(fā)生事實證明：企業(yè)真正的風險不在于外部而是內(nèi)部，而防范內(nèi)部風 險的關鍵在于規(guī)章制度的落實。一年來，風險管理部始終堅持從本部門做起，率先執(zhí)行公司業(yè)務操作和風險管理制度，做到正人先正己。與此同時，引導相關人員充分認識嚴格執(zhí)行規(guī)章 制度對防范經(jīng)營風險與管理風險、企業(yè)風險與個人風險的重要性。另一方面，為準確落實項目風控決策意見，

15、風險管理部始終堅持全程參與項目落實及回款工作，并對落實過程中的每個環(huán)節(jié)、每個步驟進行全方位、全過 程監(jiān)督與指導，尤其是對各類法律文書的簽署堅持做到了 “有簽必審、先審后簽”，重要合同一律經(jīng)過法律顧問審查、領導審定后實施。同時，對落實過程中遇到的新情況、新問題及時幫助進行風險分析，并提出合理、有效的解決措施，有效防止了操作風險、道德風險和法律風險的發(fā)生。四、抓監(jiān)控，適時化解投資風險俗話說：“三分種七分管”。為確保項目投資按時順利回收，風險管理部一方面督促業(yè)務部 門隨時關注項目運行情況， 對即將逾期或己逾期的投資項目實行責任到人，采取電話催收與上門催收、向借款人催收與向擔保人、介紹人催收相結合的手

16、段加強清收。對生產(chǎn)經(jīng)營正常、還款有保證、風險可控，但因一時資金周轉(zhuǎn)困難的， 在結清費用的前提下按公司相關規(guī)定和 流程辦理延期手續(xù)。另一方面，風險管理 部依據(jù)投資項目臺賬隨時了解客戶結息、還款情況，對欠息、逾期的項目及時與業(yè)務部門進行溝通，對存在重大風險苗頭的，主動配合業(yè)務部門通過約見借款人、前往企業(yè)實地考察， 全面摸清項目投資風險狀況， 并根據(jù)項目風險特點制定相應的風險化解措施；對通過正常手段均無法收回的投資， 在請示領導并與法律顧問進行交流溝通的基礎上，果斷采取法律手段進行清收，在一定程度上確保了項目風險管控的有效性。五、抓評價，不斷提高風控水平投資風險的多樣性、復雜性和不確定性，決定了風險

17、管理的靈活性、嚴密性和超前性。一年來，風控人員在開展自學與互學、項目討論與風控交流，不斷 加強自身專業(yè)知識學習和實踐經(jīng)驗總結的同時，還定期不定期地開展項目風控工作后評價， 對過去己實施項目尤其是對典型案例從項目立項、項目風險識別、 風險分析、風險控制、風險跟蹤到風險處置全過程進行回顧剖析，認真總結經(jīng)驗和查找不足，進而歸納、完善不同項目風險管控的基本方法及流程，為進一步做好項目風險控制工作，有效防范項目風險奠定了堅實基礎。過去的一年來，風險管理部雖做了一些工作，但也還存在一些不足之處，突出地表現(xiàn)在“三重三輕”上，即重項目風險控制，輕系統(tǒng)風險防范，重項目前 期風險控制，輕項目后期風險跟蹤，重自身素

18、質(zhì)培養(yǎng)，輕團隊風控能力建設。來年工作打算新的一年，風險管理部將在公司領導的正確領導下，緊扣公司發(fā)展戰(zhàn)略和目標，密切配合相關部門，統(tǒng)籌風險管理，著力推進“五繼續(xù)和五加強”，全面推動公司業(yè)務經(jīng)營持續(xù)、快速、健康發(fā)展。一是在繼續(xù)堅持抓好業(yè)務學習，全面提高自身主動管控風險能力的同時，切實加強團隊風控能力建設，不斷增強操作人員對項目風險的識別、 管控和處置能力；二是在繼續(xù)堅持做好項目前期風險識別、分析、控制的同時，進一步加強后期風險的預警與督導處置； 三是在繼續(xù)堅持做好單個投資項目風險控制的同時，切實加強對投資項目行業(yè)結構、 客戶結構、期限結構、收益結構等的監(jiān)測、 調(diào)節(jié)，不斷分散經(jīng)營風險， 防止系統(tǒng)風險

19、、財務風險發(fā)生；四是在繼續(xù)堅持率先垂范各項風險管理制度的基礎上，切實加強對公司內(nèi)控制度執(zhí)行的監(jiān)督，減少甚至杜絕操作風險、道德風險、合規(guī)風險等內(nèi)生風險的發(fā)生；五是在繼續(xù)堅持原則性與靈活性相結合的風控理念的基礎上，切實加強風險管理新理念、新思路和新方式的研究和探索，為公司業(yè)務領域拓展、經(jīng)營方式轉(zhuǎn)變以及運行機制轉(zhuǎn)換夯實風險管控基礎。篇三：風控部年度工作總結風控部年度工作總結20XX年，風險控制部在公司領導的關懷和各部門同事的大力支持下，按照公司總體工作思路和部署，努力工作，克服人員調(diào)整頻繁給工作帶來的不便， 完成了申保項目保前實質(zhì)性 考察、法律文件審核及簽署、組織項目論證會、拓展新業(yè)務品種、不良項目

20、的處谿等一系列工作。現(xiàn)將一年來的主要工作總結如下：一、主要工作內(nèi)容（一）引入專業(yè)人才，加強風控制度建設1、2011年，我部順利引進兩名專業(yè)人才，為建設高效的風控團隊、為提高風控工作質(zhì)量 奠定了基礎。2、通過與領導、投資部同仁的多次溝通以及實踐中的不斷探索，風險控制工作目前已經(jīng)形成較為完整的流程。我部根據(jù)實際情況修訂了風險控制制度，進一步規(guī)范了風險控制流程，完善了流程中的格式文本，包括風險評估報告、投資部項目質(zhì)量分析自評表等。3、在投資部門的配合下修訂了項目投資管理制度 ，將風險控制制度所制定的風險 控制流程與措施融入項目投資管理制度 ，使風險控制工作變得更加日?；c具體化，在 進一步規(guī)范公司項

21、目投資工作的同時，完善了公司的風險控制體系。（二）揭示擬投資項目風險1、匯總各投資部門的立項申請表，及時收集項目立項資料并進行初步風險分析，及時與投資部門交流意見以便更好地篩選項目。2、督促投資經(jīng)理及時提交項目具體資料，并做進一步的風險分析， 向項目組列示問題清單，向公司內(nèi)審會出具擬投資項目的風險評估意見，為內(nèi)審會提供決策依據(jù)。3、對擬投資項目進行現(xiàn)場風控調(diào)查，實時與項目經(jīng)理溝通，落實項目可能存在的風險點，在此基礎上撰寫項目風險評估報告提交至投資決策委員會與風險控制委員會，作為項目判斷依據(jù)。4、負責風險控制委員會的會務工作，及時向風險控制委員會提交項目資料，匯總委員評審意見。按月向風險控制委員

22、會報送工作簡報，以便委員及時了解公司投資情況。（三）關注已投資項目情況1、收集、匯總2010年已投資項目的資料，對每一家企業(yè)2010年的經(jīng)營情況都進行了具體的分析，并撰寫2010年已投項目經(jīng)營情況報告，以便管理層更好地了解已投項目的進展。2、實時關注已投資項目風險點，多次與項目負責人、 企業(yè)方溝通情況，并提出相應的建議，必要時與律師商議解決措施。撰寫相關的專項情況報告。 如港海建設的資產(chǎn)注入問題、鑫達銀業(yè)重大問題等。（四）加強法務事項管理1、按公司管理制度的要求進行常規(guī)的合同審核。2、與法律顧問溝通協(xié)調(diào)， 督促其及時為我公司處理法務事項，包括合同的審核與出具法律意見、項目投資的法律風險咨詢等。3、建議聘請了法律服務機構指派律師在公司坐班，有效提高公司法務事項的處理效率。（五）協(xié)助各部門的工作1、根據(jù)項目調(diào)查的需要，為投資部門在投資過程中涉及的財務、稅務問題提供咨詢， 并聯(lián)系中介機構進行法務與財務盡職調(diào)查。2、為公司基金募資事宜提供財務、稅務相關協(xié)助工作，并督促法律顧問提供法務支持。3、就公司資產(chǎn)評估、審計、驗資等事宜聯(lián)系事務所并就相關問題進行溝通協(xié)調(diào)?？偨Y過去的一年，風險控制部做了一些工作，但與公司領導要求以及公司業(yè)務的發(fā)展需要相比，我們清醒的認識到還有較大差距，主要表現(xiàn)在以下幾個方面：（一）風控業(yè)務工作流于形式，甚至成為業(yè)務部的附屬部門。由于兩個部門