我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管及投資法要求比較

1、我國(guó)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管、股權(quán)投資及主要業(yè)務(wù)比較股東類型向金融機(jī)構(gòu)投資要求其他各黨政機(jī)關(guān)、部隊(duì)、團(tuán)體以及國(guó)家撥給經(jīng)費(fèi)的事業(yè)單位一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資除國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)或法規(guī)及中國(guó)人民銀行規(guī)章規(guī)定外。各級(jí)地方財(cái)政部門經(jīng)當(dāng)?shù)卣? 由中國(guó)人民銀行核實(shí), 可以用財(cái)政節(jié)余資金向金融機(jī)構(gòu)投資。政策性銀行一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資國(guó)有商業(yè)銀行一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)除外其他商業(yè)銀行、信托投資公司、企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司、融資租賃公司1資本充足率為8%以上；2投資累計(jì)金融不得超過資本金的20%；3投資來源限于超過8%以上資本金部分, 以及公積金、公益金結(jié)余。保險(xiǎn)公司投資累計(jì)金額不得超過該公司資本金的25%。城市

2、信用合作社、農(nóng)村信用合作社除按中國(guó)人民銀行規(guī)定的比例可向信用合作社聯(lián)社、合作銀行投資外, 不得向其他金融機(jī)構(gòu)投資。證券公司投資累計(jì)金額不得超過資本金的20%。各金融機(jī)構(gòu)分支機(jī)構(gòu)一律不得向金融機(jī)構(gòu)投資。工商企業(yè)1經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)良好, 按期足額歸還銀行貸款, 最近3 年連續(xù)盈利；2年終分配后, 凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)30%的, 可以向金融機(jī)構(gòu)投資入股。但對(duì)金融機(jī)構(gòu)投資的累計(jì)金額加企業(yè)其它投資的累計(jì)金額不得超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%。3嚴(yán)禁以銀行貸款向金融機(jī)構(gòu)投資。備注：1根據(jù)1994年7月28日中國(guó)人民銀行印發(fā)關(guān)于向金融機(jī)構(gòu)投資入股的暫行規(guī)定的通知整理。22009年11月銀監(jiān)會(huì)頒布的商業(yè)銀行投資保險(xiǎn)公司股權(quán)試

3、點(diǎn)管理辦法規(guī)定：擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行須具備較為完善的公司治理結(jié)構(gòu)和健全的內(nèi)部控制及并表管理制度，風(fēng)險(xiǎn)管理有效，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，近三年沒有重大違法違規(guī)問題或重大操作風(fēng)險(xiǎn)案件。擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行的資本充足率，應(yīng)保證在扣除擬投資額后符合監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)。擬投資保險(xiǎn)公司的商業(yè)銀行董事會(huì)應(yīng)當(dāng)具有熟知保險(xiǎn)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的人員。商業(yè)銀行擬入股的保險(xiǎn)公司須具備良好的公司治理結(jié)構(gòu)、健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理和良好的業(yè)務(wù)發(fā)展前景，各項(xiàng)經(jīng)營(yíng)及風(fēng)險(xiǎn)管理指標(biāo)符合保險(xiǎn)業(yè)的監(jiān)管要求。 32009年9月財(cái)政部頒布的金融控股公司財(cái)務(wù)管理若干規(guī)定規(guī)定：金融控股公司應(yīng)當(dāng)保持債務(wù)規(guī)模和期限結(jié)構(gòu)合理適當(dāng)，資產(chǎn)負(fù)債率原則上應(yīng)當(dāng)保持在60%以

4、下。上一季度末資產(chǎn)負(fù)債率達(dá)到或者超過60%的，新增債務(wù)融資應(yīng)當(dāng)充分評(píng)估財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，按季度報(bào)財(cái)政部審批。金融控股公司雙重杠桿比率，即長(zhǎng)期股權(quán)投資賬面凈值與所有者權(quán)益之比，原則上應(yīng)當(dāng)保持在125%以下。金融控股公司對(duì)金融類子公司投資賬面價(jià)值應(yīng)當(dāng)保持在投資資產(chǎn)賬面價(jià)值總額的50%以上。并表金融類子公司匯總資產(chǎn)賬面價(jià)值應(yīng)當(dāng)保持在金融控股公司匯總資產(chǎn)賬面價(jià)值總額的50%以上。4根據(jù)2006年9月保監(jiān)會(huì)頒布的 關(guān)于保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)投資商業(yè)銀行股權(quán)的通知： 保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)可以投資境內(nèi)國(guó)有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行等未上市銀行的股權(quán)。（1）對(duì)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行一般投資（持有銀行股權(quán)5%以

5、下），必須具有較為完善的公司治理, 健全有效的風(fēng)險(xiǎn)管理,快速處理重大突發(fā)事件的應(yīng)急機(jī)制，主營(yíng)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)狀況良好，最近三年償付能力達(dá)到規(guī)定要求，保費(fèi)收入持續(xù)增長(zhǎng)，公司實(shí)現(xiàn)盈利，保險(xiǎn)資產(chǎn)實(shí)行獨(dú)立托管，沒有發(fā)生重大違法違規(guī)問題。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大投資，除符合一般投資要求外，還必須具有確定的公司發(fā)展戰(zhàn)略、主營(yíng)業(yè)務(wù)規(guī)劃和相應(yīng)的專業(yè)管理能力，能夠準(zhǔn)確評(píng)估擬投銀行的績(jī)效和風(fēng)險(xiǎn)。投資銀行股權(quán)在5-10之間的，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司上年末總資產(chǎn)不低于200億元，保險(xiǎn)公司上年末總資產(chǎn)不低于1000億元；投資銀行股權(quán)在10以上的，保險(xiǎn)集團(tuán)（控股）公司上年末總資產(chǎn)不低于300億元，保險(xiǎn)公司上年末總資產(chǎn)不低于1500億元。保

6、險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大投資，一般不超過兩家商業(yè)銀行。  （2）對(duì)擬投資銀行要求保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行一般投資，擬投銀行應(yīng)當(dāng)具有完善的公司治理和投資分紅規(guī)定，嚴(yán)格的貸款審查和五級(jí)分類管理制度，經(jīng)營(yíng)穩(wěn)健，誠實(shí)守信，最近三年業(yè)務(wù)增長(zhǎng)較快，盈利能力較強(qiáng)，財(cái)務(wù)狀況良好，信息公開透明，沒有發(fā)生重大違法違規(guī)問題。按有關(guān)法律和規(guī)定，該銀行上年末資本充足率達(dá)到8，核心資本充足率達(dá)到4，呆壞賬撥備比率不低于70，撥備前資產(chǎn)利潤(rùn)率達(dá)到1，凈資產(chǎn)收益率達(dá)到12，風(fēng)險(xiǎn)加權(quán)資產(chǎn)收益率達(dá)到1.2，不良貸款率不超過5，中國(guó)保監(jiān)會(huì)認(rèn)可的國(guó)內(nèi)信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近評(píng)級(jí)在A級(jí)以上，或者國(guó)際信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)最近評(píng)級(jí)在BBB級(jí)以上。保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)進(jìn)行重大投資

7、，除符合一般投資要求外，投資銀行股權(quán)在5至10之間的，擬投銀行必須具有豐富的客戶、網(wǎng)絡(luò)等經(jīng)濟(jì)資源，較好的業(yè)務(wù)品牌，清晰確定的經(jīng)營(yíng)計(jì)劃，素質(zhì)較高的管理團(tuán)隊(duì)，能與保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)互補(bǔ)形成新的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)，承諾保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)取得決策或者監(jiān)督機(jī)構(gòu)的席位；投資銀行股權(quán)在10以上的，擬投銀行總資產(chǎn)不低于500億元，呆壞賬撥備比率不低于50，不良貸款率在10以下，并有切實(shí)可行的不良資產(chǎn)處置和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償方案，承諾保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)取得一個(gè)以上決策或者監(jiān)督機(jī)構(gòu)的席位。 5 2010年4月銀監(jiān)會(huì)頒布的關(guān)于加強(qiáng)中小商業(yè)銀行主要股東資格審核的通知規(guī)定 除中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法規(guī)定的股東條件外，在實(shí)際審核過程中，應(yīng)

8、堅(jiān)持以下審慎性條件：（1）同一股東入股同質(zhì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不超過2家，如取得控股權(quán)只能投（或保留）一家。并應(yīng)出具與其關(guān)聯(lián)企業(yè)情況、與其他股東的關(guān)聯(lián)關(guān)系及其參股其他金融機(jī)構(gòu)情況的說明。（2）主要股東包括戰(zhàn)略投資者持股比例一般不超過20%。對(duì)于部分高風(fēng)險(xiǎn)城市商業(yè)銀行，可以適當(dāng)放寬比例。（3）要求主要股東出具資金來源說明。（4）要求主要股東董事會(huì)出具正式的書面承諾：一是承諾不謀求優(yōu)于其他股東的關(guān)聯(lián)交易，并應(yīng)出具銀行貸款情況及貸款質(zhì)量情況說明（經(jīng)銀行確認(rèn)）。二是承諾不干預(yù)銀行的日常經(jīng)營(yíng)事務(wù)。三是承諾自股份交割之日起5年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持該銀行股份，并在銀行章程或協(xié)議中載明；到期轉(zhuǎn)讓股份及受讓方的股東資格應(yīng)取得

9、監(jiān)管部門的同意。四是作為持股銀行的主要資本來源，應(yīng)承諾持續(xù)補(bǔ)充資本。五是承諾不向銀行施加不當(dāng)?shù)闹笜?biāo)壓力。各類金融機(jī)構(gòu)股權(quán)投資及業(yè)務(wù)要求金融機(jī)構(gòu)種類監(jiān)管部門注冊(cè)資本要求非金融機(jī)構(gòu)股東資格要求主要業(yè)務(wù)其他商業(yè)銀行銀監(jiān)會(huì)全國(guó)性商業(yè)銀行10億元以上，城市商業(yè)銀行1億元以上，城市信用社5000萬元以上，農(nóng)村商業(yè)銀行5000萬元以上。1財(cái)務(wù)狀況良好，最近3個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；2年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的30（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；3除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；4入股資金來源真實(shí)合法；5銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（一）吸收公眾存

10、款；（二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（三）辦理國(guó)內(nèi)外結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）發(fā)行金融債券；（六）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（七）買賣政府債券、金融債券；（八）從事同業(yè)拆借；（九）買賣、代理買賣外匯；（十）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（十一）提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；（十二）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（十三）提供保管箱服務(wù)。商業(yè)銀行經(jīng)中國(guó)人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。中國(guó)人民銀行法、商業(yè)銀行法、中資商業(yè)銀行行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法村鎮(zhèn)銀行在縣（市）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于300萬元人民幣；在鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，其注冊(cè)資本不得低于100萬元人民幣；1財(cái)務(wù)狀況良好，入股前上

11、一年度盈利；2年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)的10%以上（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；3入股資金來源合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股。最大股東或惟一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，其持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及其關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過村鎮(zhèn)銀行股本總額的10%。（一）吸收公眾存款；（二）發(fā)放短期、中期和長(zhǎng)期貸款；（三）辦理國(guó)內(nèi)結(jié)算；（四）辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；（五）從事同業(yè)拆借；（六）從事銀行卡業(yè)務(wù)；（七）代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；（八）代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（

12、九）經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。村鎮(zhèn)銀行暫行管理規(guī)定農(nóng)村合作銀行省銀監(jiān)局1發(fā)起人不少于1000人；2注冊(cè)資本金不低于2000萬元人民幣，核心資本充足率達(dá)到4。單個(gè)自然人股東（包括職工）持股比例（包括資格股和投資股）不得超過農(nóng)村合作銀行股本總額的5。本行職工的持股總額不得超過股本總額的25%，職工之外的自然人股東持股總額不得低于股本總額的30%。單個(gè)法人及其關(guān)聯(lián)企業(yè)持股總和不得超過總股本的10%，持股比例超過5%的，應(yīng)報(bào)當(dāng)?shù)劂y行監(jiān)管機(jī)構(gòu)審批。同商業(yè)銀行業(yè)務(wù)范圍農(nóng)村合作銀行管理暫行規(guī)定融資性擔(dān)保公司省金融辦在市（州）范圍內(nèi)經(jīng)營(yíng)的融資性擔(dān)保公司的注冊(cè)資本不得低于人民幣1000萬元，在全省經(jīng)營(yíng)

13、的注冊(cè)資本不得低于人民幣3000萬元，跨?。ㄗ灾螀^(qū)、直轄市）經(jīng)營(yíng)的注冊(cè)資本不得低于人民幣1億元。實(shí)物資產(chǎn)出資僅限于融資性擔(dān)保公司的營(yíng)業(yè)用動(dòng)產(chǎn)和不動(dòng)產(chǎn)，且不得超過注冊(cè)資本總額10%。單一出資人出資不得少于100萬元。1業(yè)務(wù)范圍：貸款擔(dān)保；票據(jù)承兌擔(dān)保；貿(mào)易融資擔(dān)保；項(xiàng)目融資擔(dān)保；信用證擔(dān)保；其他融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；2融資性擔(dān)保公司經(jīng)監(jiān)管部門批準(zhǔn)，可以兼營(yíng)下列部分或全部業(yè)務(wù)：訴訟保全擔(dān)保；投標(biāo)擔(dān)保、預(yù)付款擔(dān)保、工程履約擔(dān)保、尾付款如約償付擔(dān)保等履約擔(dān)保業(yè)務(wù)；與擔(dān)保業(yè)務(wù)有關(guān)的融資咨詢、財(cái)務(wù)顧問等中介服務(wù)；以自有資金進(jìn)行投資；監(jiān)管部門規(guī)定的其他業(yè)務(wù)。3融資性擔(dān)保公司不得從事下列活動(dòng)：吸收存款；發(fā)放貸款；受

14、托發(fā)放貸款；受托投資；監(jiān)管部門規(guī)定不得從事的其他活動(dòng)。 擔(dān)保法、融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法、四川省融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法小額貸款公司一般縣(市、區(qū))小額貸款公司注冊(cè)資本不得低于1億元，國(guó)家級(jí)、省級(jí)貧困縣和地震極重災(zāi)縣不得低于5000萬元。單一股東出資額不得低于50萬元。單一自然人、企業(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，原則上不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的30%。入股股東實(shí)行實(shí)名制，嚴(yán)禁股東集合自然人資金入股。銀監(jiān)發(fā)200823號(hào)規(guī)定：?jiǎn)我蛔匀蝗恕⑵髽I(yè)法人、其他社會(huì)組織及其關(guān)聯(lián)方持有的股份，不得超過小額貸款公司注冊(cè)資本總額的10%。1小額貸款公司的主要資金來源為股東繳納的資本金、捐

15、贈(zèng)資金，以及來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金。2禁止小額貸款公司向內(nèi)部或外部集資以及非法吸收公眾存款。3在法律、法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi)，小額貸款公司從銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)獲得融入資金的余額，不得超過其資本凈額的50%。銀監(jiān)會(huì)央行發(fā)布關(guān)于小額貸款公司試點(diǎn)的指導(dǎo)意見、四川省小額貸款公司管理辦法消費(fèi)金融公司銀監(jiān)會(huì)最低限額為3億元人民幣主要出資人（50%以上股權(quán)）應(yīng)為境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)和銀監(jiān)會(huì)認(rèn)可的其他出資人，且應(yīng)具備下列條件：1具有5年以上消費(fèi)金融領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)；2最近1年年末總資產(chǎn)不低于600億元人民幣；3財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；4信譽(yù)良好，最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；5入股資金來源真

16、實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；6承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的消費(fèi)金融公司股權(quán)，并在擬設(shè)公司章程中載明；7非金融機(jī)構(gòu)還應(yīng)具備凈資產(chǎn)率不低于30%的條件。一般出資人符合入股金融機(jī)構(gòu)相關(guān)規(guī)定。（一）辦理個(gè)人耐用消費(fèi)品貸款； (二)辦理一般用途個(gè)人消費(fèi)貸款； (三)辦理信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓 (四)境內(nèi)同業(yè)拆借； (五)向境內(nèi)金融機(jī)構(gòu)借款； (六)經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券； (七)與消費(fèi)金融相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)； (八)代理銷售與消費(fèi)貸款相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品； (九)固定收益類證券投資業(yè)務(wù)； (十)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。不吸收公眾存款。消費(fèi)金融公司試點(diǎn)管理辦法金融租賃公司最低注冊(cè)資本為1億元人民幣一、在中

17、國(guó)境內(nèi)注冊(cè)的、主營(yíng)業(yè)務(wù)為制造適合融資租賃交易產(chǎn)品的大型企業(yè)作為主要出資人，應(yīng)具備以下條件：1.最近1年的營(yíng)業(yè)收入不低于50億元人民幣2.最近2年連續(xù)盈利；3.最近1年年末凈資產(chǎn)率不低于30%；4.主營(yíng)業(yè)務(wù)銷售收入占全部營(yíng)業(yè)收入的80%以上；5.遵守注冊(cè)地法律法規(guī)，最近2年內(nèi)未發(fā)生重大案件或重大違法違規(guī)行為。二、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為金融租賃公司一般出資人，應(yīng)具備以下條件：1最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；2年終分配后，凈資產(chǎn)達(dá)到全部資產(chǎn)30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；3承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的金融租賃公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），不將所持有的金融租賃公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明。（

18、一）融資租賃業(yè)務(wù)；（二）吸收股東1年期（含）以上定期存款；（三）接受承租人的租賃保證金；（四）向商業(yè)銀行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收租賃款；（五）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行金融債券；（六）同業(yè)拆借；（七）向金融機(jī)構(gòu)借款；（八）境外外匯借款；（九）租賃物品殘值變賣及處理業(yè)務(wù)；（十）經(jīng)濟(jì)咨詢；（十一）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。金融租賃公司不得吸收銀行股東的存款。金融租賃公司對(duì)全部關(guān)聯(lián)方的融資余額不得超過金融租賃公司資本凈額的50%。金融租賃公司管理辦法、銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司注冊(cè)資本金最低為1億元人民幣一、申請(qǐng)?jiān)O(shè)立財(cái)務(wù)公司的企業(yè)集團(tuán)應(yīng)當(dāng)具備下列條件： 1符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策； 2申請(qǐng)前一

19、年，母公司的注冊(cè)資本金不低于8億元人民幣；3申請(qǐng)前一年，按規(guī)定并表核算的成員單位資產(chǎn)總額不低于50億元人民幣，凈資產(chǎn)率不低于30%；4申請(qǐng)前連續(xù)兩年，按規(guī)定并表核算的成員單位營(yíng)業(yè)收入總額每年不低于40億元人民幣，稅前利潤(rùn)總額每年不低于2億元人民幣；5現(xiàn)金流量穩(wěn)定并具有較大規(guī)模；6母公司成立2年以上并且具有企業(yè)集團(tuán)內(nèi)部財(cái)務(wù)管理和資金管理經(jīng)驗(yàn)；母公司具有健全的公司法人治理結(jié)構(gòu)，未發(fā)生違法違規(guī)行為,近3年無不良誠信紀(jì)錄；7母公司擁有核心主業(yè)；母公司無不當(dāng)關(guān)聯(lián)交易。二、成員單位作為財(cái)務(wù)公司出資人：1最近2年無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；2最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；3年終分配后，凈資產(chǎn)不低于總資產(chǎn)的30（合并

20、會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；三、成員單位以外的戰(zhàn)略投資者作為財(cái)務(wù)公司出資人：1承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持財(cái)務(wù)公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外）并在財(cái)務(wù)公司章程中載明；2有3年以上經(jīng)營(yíng)管理財(cái)務(wù)公司或類似機(jī)構(gòu)的成功經(jīng)驗(yàn)；3財(cái)務(wù)狀況良好，最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利。4單個(gè)成員單位以外的戰(zhàn)略投資者向財(cái)務(wù)公司投資入股比例不得超過20%，且其本身及關(guān)聯(lián)方投資入股的財(cái)務(wù)公司不得超過2家。（一）對(duì)成員單位辦理財(cái)務(wù)和融資顧問、信用鑒證及相關(guān)的咨詢、代理業(yè)務(wù)；（二）協(xié)助成員單位實(shí)現(xiàn)交易款項(xiàng)的收付；（三）經(jīng)批準(zhǔn)的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)；（四）對(duì)成員單位提供擔(dān)保； （五）辦理成員單位之間的委托貸款及委托投資；（六）對(duì)成員單位辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；

21、（七）辦理成員單位之間的內(nèi)部轉(zhuǎn)賬結(jié)算及相應(yīng)的結(jié)算、清算方案設(shè)計(jì)；（八）吸收成員單位的存款；（九） 對(duì)成員單位辦理貸款及融資租賃；（十）從事同業(yè)拆借；（十一）中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。企業(yè)集團(tuán)財(cái)務(wù)公司管理辦法（2006年修訂）、銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法成立1年以上；注冊(cè)資本金不低于5億元人民幣；（一）經(jīng)批準(zhǔn)發(fā)行財(cái)務(wù)公司債券；（二）承銷成員單位的企業(yè)債券；（三）對(duì)金融機(jī)構(gòu)的股權(quán)投資；（四）有價(jià)證券投資；（五）成員單位產(chǎn)品的消費(fèi)信貸、買方信貸及融資租賃。信托公司注冊(cè)資本最低限額為3億元人民幣；不承擔(dān)投資管理人職責(zé)的，最低限額為1億元人民幣。境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)作為信托公司出資

22、人：1最近2年內(nèi)無重大違法違規(guī)經(jīng)營(yíng)記錄；2財(cái)務(wù)狀況良好，且最近2個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；3年終分配后，凈資產(chǎn)不低于資產(chǎn)總額的30%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）；4入股資金來源真實(shí)合法，不得以借貸資金入股，不得以他人委托資金入股；5單個(gè)出資人及其關(guān)聯(lián)方投資入股信托公司不得超過2家，其中絕對(duì)控股不得超過1家；6承諾3年內(nèi)不轉(zhuǎn)讓所持有的信托公司股權(quán)（銀監(jiān)會(huì)依法責(zé)令轉(zhuǎn)讓的除外），不將所持有的信托公司股權(quán)進(jìn)行質(zhì)押或設(shè)立信托，并在公司章程中載明；7除國(guó)務(wù)院規(guī)定的投資公司和控股公司外，權(quán)益性投資余額原則上不超過本企業(yè)凈資產(chǎn)的50%（合并會(huì)計(jì)報(bào)表口徑）。1業(yè)務(wù)范圍：（1）資金信托；（2）動(dòng)產(chǎn)信托；（3）不動(dòng)產(chǎn)信托；（4）

23、有價(jià)證券信托；（5）其他財(cái)產(chǎn)或財(cái)產(chǎn)權(quán)信托；（6）作為投資基金或者基金管理公司的發(fā)起人從事投資基金業(yè)務(wù)；（7）經(jīng)營(yíng)企業(yè)資產(chǎn)的重組、購并及項(xiàng)目融資、公司理財(cái)、財(cái)務(wù)顧問等業(yè)務(wù)；（8）受托經(jīng)營(yíng)國(guó)務(wù)院有關(guān)部門批準(zhǔn)的證券承銷業(yè)務(wù)；（9）辦理居間、咨詢、資信調(diào)查等業(yè)務(wù)；（10）代保管及保管箱業(yè)務(wù)。2 信托公司固有業(yè)務(wù)項(xiàng)下可以開展存放同業(yè)、拆放同業(yè)、貸款、租賃、投資等業(yè)務(wù)。投資業(yè)務(wù)限定為金融類公司股權(quán)投資、金融產(chǎn)品投資和自用固定資產(chǎn)投資。信托公司不得以固有財(cái)產(chǎn)進(jìn)行實(shí)業(yè)投資，但中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)另有規(guī)定的除外。3信托公司可以開展對(duì)外擔(dān)保業(yè)務(wù)，但對(duì)外擔(dān)保余額不得超過其凈資產(chǎn)的50%.4信托公司經(jīng)營(yíng)外匯信托業(yè)

24、務(wù)，應(yīng)當(dāng)遵守國(guó)家外匯管理的有關(guān)規(guī)定，并接受外匯主管部門的檢查、監(jiān)督。5申請(qǐng)經(jīng)營(yíng)企業(yè)年金基金、證券承銷、資產(chǎn)證券化等業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)符合相關(guān)法律法規(guī)規(guī)定的最低注冊(cè)資本要求。信托法、信托公司管理辦法、信托公司受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)管理暫行辦法、銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法注冊(cè)資本金不低于10億元人民幣。受托境外理財(cái)業(yè)務(wù)需要：連續(xù)2年監(jiān)管評(píng)級(jí)為良好以上；最近2年連續(xù)盈利、沒有受到行政處罰。貨幣經(jīng)紀(jì)公司銀監(jiān)會(huì)注冊(cè)資本為一次性實(shí)繳貨幣資本，最低限額為2000萬元人民幣；擬設(shè)立分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本5000萬元以上，最近兩年盈利。申請(qǐng)?jiān)O(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司或者與外方合資設(shè)立貨幣經(jīng)紀(jì)公司的中方投資人必須具備下列條件：1

25、依法設(shè)立的非銀行金融機(jī)構(gòu)。2從事貨幣市場(chǎng)、外匯市場(chǎng)等代理業(yè)務(wù)5年以上。3提出申請(qǐng)前連續(xù)三年盈利。4中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)規(guī)定的其他審慎性條件。（一）境內(nèi)外外匯市場(chǎng)交易；（二）境內(nèi)外貨幣市場(chǎng)交易；（三）境內(nèi)外債券市場(chǎng)交易；（四）境內(nèi)外衍生產(chǎn)品交易；（五）經(jīng)中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。貨幣經(jīng)紀(jì)公司試點(diǎn)管理辦法、銀監(jiān)會(huì)非銀行金融機(jī)構(gòu)行政許可事項(xiàng)實(shí)施辦法保險(xiǎn)公司保監(jiān)會(huì)注冊(cè)資本不得低于人民幣2億元；設(shè)立分支機(jī)構(gòu)注冊(cè)資本達(dá)到人民幣億元以上1保險(xiǎn)公司單個(gè)股東（包括關(guān)聯(lián)方）出資或者持股比例不得超過保險(xiǎn)公司注冊(cè)資本的20%。2持有保險(xiǎn)公司股權(quán)15以上，或者不足15%但直接或者間接控制該保險(xiǎn)公司的主

26、要股東，還應(yīng)當(dāng)符合以下條件：（1）具有持續(xù)出資能力，最近三個(gè)會(huì)計(jì)年度連續(xù)盈利；（2）具有較強(qiáng)的資金實(shí)力，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元； 1業(yè)務(wù)范圍：（1）人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括人壽保險(xiǎn)、健康保險(xiǎn)、意外傷害保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)；（2）財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，包括財(cái)產(chǎn)損失保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)、信用保險(xiǎn)、保證保險(xiǎn)等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。2保險(xiǎn)人不得兼營(yíng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。但是，經(jīng)營(yíng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，可以經(jīng)營(yíng)短期健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)和意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。4經(jīng)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，保險(xiǎn)公司可以再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。保險(xiǎn)法、保險(xiǎn)公司管理規(guī)定、保險(xiǎn)公司股權(quán)管理辦法證券公司證監(jiān)會(huì)5000萬元、1億元、5億元1主要股東具有持續(xù)盈利能力，信譽(yù)良好，最近三年無重大違法違規(guī)記錄，凈資產(chǎn)不低于人民幣2億元。2有下列情形之一的單位或者個(gè)人，不得成為持有證券公司5%以上股權(quán)的股東、實(shí)際控制人：（1）因故意犯罪被判處刑罰，刑罰執(zhí)行完畢未逾3年；（2）凈資產(chǎn)低于實(shí)收資本的50%，或者或有負(fù)債達(dá)到凈資產(chǎn)的50%；（3）不能清償?shù)狡趥鶆?wù)；（一）證券經(jīng)紀(jì)；（二）證券投資咨詢；（三）與證券交易、證券投資活動(dòng)有關(guān)的財(cái)務(wù)顧