授信審批委員會工作制度

1、農(nóng)村商業(yè)銀行授信審批委員會工作制度 第一章 總 則第一條 為進(jìn)一步提高農(nóng)村商業(yè)銀行（以下簡稱總行）授信決策水平和效率，規(guī)范授信審批程序，防范和控制授信風(fēng)險，根據(jù)中華人民共和國商業(yè)銀行法、貸款通則、商業(yè)銀行授信工作盡職指引、省農(nóng)村信用合作社貸款管理制度和其他有關(guān)規(guī)定,特制定本工作制度。第二條 授信審批委員會是總行權(quán)限授信業(yè)務(wù)集體審議機構(gòu)，對有權(quán)審批人的授信決策起智力支持、信息支持和權(quán)力制約作用。第三條 授信審批委員會通過召開授信審批委員會會議（下稱“評審會議”）對授信決策事項進(jìn)行民主審議，并通過投票方式行使民主表決的權(quán)利。第四條 評審會議表決遵循“專業(yè)審查、集體審議、記名表決、多數(shù)通過

2、”的原則。 第二章 授信審批委員會職責(zé)第五條 授信審批委員會主要履行以下職責(zé)（一）根據(jù)國家有關(guān)法律、法規(guī)、產(chǎn)業(yè)政策、信貸政策及全行經(jīng)營方針，審議制定全行信貸政策、信貸業(yè)務(wù)發(fā)展策略；（二）研究審議全行信用評級、授信管理等主要授信業(yè)務(wù)管理制度；（三）審議需由授信審批委員會評審的各項授信業(yè)務(wù)、短期融資券承銷及需我行承擔(dān)風(fēng)險的信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)；（四）審議與總行開展合作的中介機構(gòu)入圍名單；（五）審議按照總行有關(guān)規(guī)定需提交授信審批委員會審批的業(yè)務(wù)；（六）審議行長認(rèn)為有必要提交授信審批委員會審議的其它事項。 第三章 授信審批委員會的組織機構(gòu)第六條 授信審批委員會委員由主任委員、副主任委員

3、及委員組成，委員人數(shù)共十三名。第七條 授信審批委員會設(shè)主任委員1名和副主任委員名，由分管授信及相關(guān)業(yè)務(wù)的副行長分別兼任。委員由風(fēng)險管理部、合規(guī)管理部、授信審批部、資產(chǎn)保全部等總行部門總經(jīng)理及有評判能力的人員共同組成。第八條 全體委員經(jīng)過行長室審議批準(zhǔn)后統(tǒng)一公布名單。根據(jù)需要，行長室可適時調(diào)整委員人數(shù)和名單。第九條 授信審批委員會委員應(yīng)符合以下條件（一）具有豐富的金融知識和行業(yè)知識，銀行工作經(jīng)驗豐富；（二）熟悉信貸業(yè)務(wù)，具有較強的評級和授信分析、項目評估、風(fēng)險判斷能力；（三）以往銀行相關(guān)工作中沒有發(fā)生重大工作失誤，業(yè)績良好，客觀公正。第十條 根據(jù)工作需要，授信審批委員會可邀請總行有關(guān)部門、支行有

4、關(guān)同志或行外專家顧問參加評審會議。被邀請列席會議人員可以解釋情況、發(fā)表意見，但不參加對審議項目的表決，所提供的信息及專業(yè)咨詢意見構(gòu)成評審會議決策的依據(jù)之一。第四章 授信審批委員會委員的權(quán)利和義務(wù)第十一條 授信審批委員會委員的權(quán)利（一）對提交評審會議審議的信貸政策、制度等事項發(fā)表意見； （二）了解評審會議審議的授信事項的調(diào)查、審查的有關(guān)情況；（三）對評審會議審議的授信業(yè)務(wù)事項享有表決權(quán)；（四）對經(jīng)評審會議審議、有權(quán)審批人審批的貸款事項落實情況享有質(zhì)詢權(quán)；（五）對改進(jìn)授信審批委員會工作享有建議權(quán)。第十二條 授信審批委員會委員的義務(wù)（一）按時出席評審會議，有特殊情況缺席時需提前一天通知評審會議辦公室

5、；（二）根據(jù)總行相關(guān)授信政策、制度規(guī)定，以及自身的經(jīng)驗和專業(yè)知識，對提交評審會議審議審批的資料進(jìn)行分析，盡職評估授信風(fēng)險，充分發(fā)表意見，實事求是地提出評審意見，形成對申報授信項目獨立明確的表決意見，客觀公正地投票表決；（三）對授信事項承擔(dān)表決責(zé)任；（四）嚴(yán)格遵守保密制度，對評審會議審議的授信事項及結(jié)果不得泄露，否則承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任；（五）對進(jìn)一步完善評審會議工作制度、提高審議審批授信工作質(zhì)量和效率提出建議。第五章 授信審批委員會辦公室第十三條 授信審批委員會下設(shè)辦公室（下稱“評審辦”），是授信審批委員會的具體辦事機構(gòu)，評審辦設(shè)在總行授信審批部。第十四條 評審辦職責(zé)（一）負(fù)責(zé)評審會議的會務(wù)工作；（

6、二）負(fù)責(zé)評審會議的記錄；（三）負(fù)責(zé)評審會議投票表決的統(tǒng)計工作；（四）負(fù)責(zé)根據(jù)評審會議審議情況，填制農(nóng)村商業(yè)銀行授信審批委員會表決表，請相關(guān)行領(lǐng)導(dǎo)簽署審批意見；（五）負(fù)責(zé)根據(jù)評審會議審議意見和有權(quán)審批人審批意見，起草下發(fā)同意批復(fù)文件；對不同意、再議項目由評審辦下達(dá)通知；（六）負(fù)責(zé)對每次評審會議記錄、會議紀(jì)要及成員評審意見等有關(guān)文件進(jìn)行整理裝訂后存檔保管；（七）負(fù)責(zé)評審會議最終評審意見的匯總解釋，協(xié)調(diào)落實評審會議精神或交辦事項的執(zhí)行。 第六章 評審會議議事規(guī)則第十五條 評審會議實行例會制。會議每周召開2次，原則上定為每周二、周四下午召開。如遇特殊情況亦可由召集人召開評審臨時會議。第十六條 評審會議

7、的召集與主持會議由主任委員召集并主持。主任委員因其他原因不能召集主持會議時，由副主任委員召集主持。會議必須有七位委員出席方可召開。第十七條 評審會議的材料要求和送審流程（一）評審會議的送審材料由送審業(yè)務(wù)的經(jīng)辦行或部門根據(jù)總行有關(guān)規(guī)定要求負(fù)責(zé)擬寫，并保證送審材料的合規(guī)性、完整性、真實性和及時性。（二）總行授信審批部對送審材料初審后擬定主審人審查意見和部門審查意見。對于資料不全或內(nèi)容不確切的材料，授信審批部應(yīng)及時要求申報單位補充或直接退回。（三）評審辦將送審材料進(jìn)行歸類、匯總，并在評審會議前送達(dá)參加評審會議各委員。第十八條 評審會議材料的會前審閱。評審會議各委員應(yīng)認(rèn)真審閱送審材料，并形成初步的評審

8、意見，做好會議前的準(zhǔn)備工作。審閱過程中如有重大疑問，評審會議委員可向相關(guān)人員及時詢問情況。第十九條 評審會議議程（一）業(yè)務(wù)陳述：由授信審批部指定相關(guān)主審人員負(fù)責(zé)匯報送審材料和其他補充情況，揭示業(yè)務(wù)風(fēng)險，闡述審查意見，供委員討論決策；（二）集體審議：委員對送審業(yè)務(wù)進(jìn)行充分醞釀討論，提出和分析問題，提出解決問題的對策，闡明自己的觀點。對委員提出的問題，一般由主審人員回答，必要時由經(jīng)辦單位有關(guān)人員到場或通過電話等方式回答；（三）記名表決：參會委員在業(yè)務(wù)陳述和集體討論結(jié)束后，根據(jù)自身的分析和判斷獨立表決意見，進(jìn)行記名投票。第二十條 評審會議的決議規(guī)則（一）評審意見分三種，即“同意（含有條件同意）、不同

9、意、再議”。與會委員選擇評審意見并在表決審議表上署名，對“不同意”的，必須寫明不同意的理由；對“再議”的，必須寫明再議條件及理由；（二）每個委員擁有一票表決權(quán)，不得棄權(quán)；（三）三分之二以上（含）參會委員同意的表決意見，為評審會議的綜合決策意見，當(dāng)場公布審議結(jié)果并現(xiàn)場簽字確認(rèn)。第二十一條 評審會議審議結(jié)果的處理（一）報審業(yè)務(wù)的審議結(jié)果為同意的，由評審辦報總行有權(quán)審批人審批。若同時有附加條件的，經(jīng)辦行或部門必須在落實所有條件后方可實施該業(yè)務(wù)。（二）報審業(yè)務(wù)的審議結(jié)果為不同意的，送審單位經(jīng)過材料補充或改變條件后，可以申請一次復(fù)議，但必須說明充分理由，復(fù)議的審批結(jié)果為最終結(jié)果。如復(fù)議的業(yè)務(wù)或事項沒有實

10、質(zhì)性的條件改變時，原則上6個月內(nèi)不得再次上報。（三）報送業(yè)務(wù)的審議結(jié)果為再議的，送審單位必須進(jìn)一步補充材料或在條件成熟后重新上報審批。（四）評審辦綜合與會委員、行長的評審意見，形成會議紀(jì)要，與會委員應(yīng)在會議紀(jì)要上簽字確認(rèn)。第二十二條 總行行長可以參加評審會議，以充分聽取和了解評審會議委員的討論意見。行長不參加評審會議投票表決，對評審會議形成的評審意見具有最終否決權(quán)。對評審會議評審?fù)ㄟ^的送審業(yè)務(wù)可以行使否決或部分否決權(quán)，有權(quán)減少（但不得擴(kuò)大）評審會議評審?fù)ㄟ^的業(yè)務(wù)金額，或提出加強風(fēng)險防范的措施和增加的條件。評審會議未獲通過的業(yè)務(wù)或事項，行長認(rèn)為有必要進(jìn)一步論證的，可指定有關(guān)部門補充論證意見，報下次評審會議復(fù)議。第二十三條 如遇特別緊急的業(yè)務(wù)，評審會議審議項目不能以會議方式進(jìn)行，需要立即處理的，可以書面?zhèn)鏖喕螂娫捳髟兎绞竭M(jìn)行，各委員獨立提出表決意見，如獲通過應(yīng)及時在下一次評審會議正式會議上通報并補議、補辦相關(guān)手續(xù)。 第七章 管理和監(jiān)督第二十四條 根據(jù)風(fēng)險管理要求，授信審批委員會對大額資產(chǎn)業(yè)務(wù)的審議應(yīng)按照總行風(fēng)險管理和關(guān)聯(lián)交易控制委員會工作制度的要求登記備案、進(jìn)行風(fēng)險評價，總行董事長、行長對評價后風(fēng)險較高的大額信貸業(yè)務(wù)，根據(jù)省聯(lián)社完善法人治理結(jié)構(gòu)工作的指