深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈融資設(shè)計

1、 深圳發(fā)展銀行供應(yīng)鏈融資設(shè)計文檔信息文檔版本編號:0.1文檔版本日期:2010年2月8日起草人:陳世良起草日期:2010年2月8日版本記錄版本編號版本日期創(chuàng)建/修改說明目 錄1供應(yīng)鏈融資中國發(fā)展狀況42供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)52.1貨押融資52.1.1標準倉單質(zhì)押融資52.1.2動產(chǎn)抵（質(zhì)）押82.2應(yīng)收帳款融資102.2.1國內(nèi)保理池融資112.2.2信用保險項下國內(nèi)保理132.2.3國內(nèi)保理162.2.4出口雙保理172.2.5進口保理192.3票據(jù)融資202.3.1貼現(xiàn)202.3.2商票保貼212.3.3承兌233公司供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品構(gòu)想263.1產(chǎn)品定位1：買賣雙方交易跟蹤與管理系統(tǒng)263.2產(chǎn)

2、品定位2：企業(yè)運營資金管理平臺274供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)架構(gòu)284.1訂單信息管理模塊294.2運營資金管理模塊294.3保理模塊294.4票據(jù)模塊294.5貨押模塊294.6國際結(jié)算模塊294.7預(yù)付款融資模塊294.8授信模塊291 供應(yīng)鏈融資中國發(fā)展狀況供應(yīng)鏈融資最早是在2000年，深圳發(fā)展銀行開始利用國際貿(mào)易融資的理念、業(yè)務(wù)特征，來開展國內(nèi)業(yè)務(wù)。2002年開始，深圳發(fā)展銀行從貨押融資業(yè)務(wù)為切入點，開展貿(mào)易融資業(yè)務(wù)。當(dāng)時主要是幫助盤活進口企業(yè)資金流，提高進口企業(yè)購買力。2005年7月，深發(fā)展公司業(yè)務(wù)發(fā)展方向與轉(zhuǎn)型策略(下稱轉(zhuǎn)型策略)作為全行公司業(yè)務(wù)的綱領(lǐng)性文件下發(fā)實施，“力爭用三年左右的時間，

3、奠定我行優(yōu)勢品牌地位，在58個行業(yè)或商業(yè)領(lǐng)域取得領(lǐng)先的金融服務(wù)能力。”深發(fā)展公司業(yè)務(wù)的市場定位是主要面向中小企業(yè)的貿(mào)易融資專業(yè)銀行。這一階段，深圳發(fā)展銀行開始提出以產(chǎn)業(yè)鏈為線條的供應(yīng)鏈融資服務(wù)。相應(yīng)的，在機構(gòu)上針對資源整合、面向客戶大批發(fā)的業(yè)務(wù)整合。形成貿(mào)易融資部下五個二級部門，包括離岸業(yè)務(wù)部、國際業(yè)務(wù)中心、單證處理后臺、保理業(yè)務(wù)中心以及審批中心。從總行范圍對整個部門資源作系統(tǒng)整合，服務(wù)于企業(yè)整個供應(yīng)鏈業(yè)務(wù)，提供一個銜接良好的完整方案（由各部門配套支持）。原來各部門是從銀行職能方面獨立分設(shè)的，面向客戶的服務(wù)協(xié)調(diào)效率低，整合之后，加強了橫向流程協(xié)調(diào)，經(jīng)常以項目組、專家組為客戶提供增值服務(wù)。保證了

4、整個客戶服務(wù)較高的水準與效率同時，深發(fā)展根據(jù)不同區(qū)域經(jīng)濟板塊的特點，建立起區(qū)域模塊。北京、上海等為“總部經(jīng)濟”，廣州、青島、大連、天津等為“港口經(jīng)濟”，浙江地區(qū)為“塊狀經(jīng)濟”，一些集中經(jīng)濟較為突出的省會城市，則以傳統(tǒng)業(yè)務(wù)為主。如今，廣州分行的“能源金融”，佛山分行的“有色金融”，上海分行的“汽車金融”和大連分行的“糧食金融”，西南的重慶、昆明、成都分行的“有色金融”、“農(nóng)產(chǎn)品金融”等已形成品牌。2006年，隨著產(chǎn)業(yè)鏈金融的深化發(fā)展，深發(fā)展開始進入企業(yè)應(yīng)收帳款融資的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。提出“1+N”的概念、自償性貿(mào)易融資體系，即，以一個產(chǎn)業(yè)鏈中的核心企業(yè)信用，解決其上下游企業(yè)的貨押、應(yīng)收帳款的融資。200

5、7年，隨著深發(fā)展在供應(yīng)鏈融資上的成功，其他銀行開始紛紛效仿。如，華夏“融資共贏鏈”業(yè)務(wù)則是采取“N+1+N”模式，將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)及其上下游企業(yè)貫通起來，圍繞核心企業(yè)設(shè)計個性化的金融服務(wù)方案。中信銀行的“”的集群式產(chǎn)業(yè)鏈融資模式。等等2008年，各家銀行供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)不斷的發(fā)展與深化，大家都紛紛將目標開始轉(zhuǎn)向“1+N”中的1，即，核心企業(yè)。這一領(lǐng)域原來是國有大行的主要陣地。如何借助上下游企業(yè)的資源，轉(zhuǎn)向給核心企業(yè)提供業(yè)務(wù)服務(wù)是目前各家銀行重點關(guān)注的問題。這也是我們供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品設(shè)計的主要初衷。2 供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)2.1 貨押融資2.1.1 標準倉單質(zhì)押融資標準倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，是指企業(yè)以自有

6、的標準倉單作為質(zhì)押物，深圳發(fā)展銀行基于一定質(zhì)押率向企業(yè)發(fā)放信貸資金，用于滿足短期流動資金需求，或用于滿足交割標準倉單資金需求的一種短期融資業(yè)務(wù)。各方職責(zé)期貨公司、銀行、客戶目標客戶群：若您的企業(yè)從事與期貨商品相關(guān)聯(lián)的生產(chǎn)、加工和貿(mào)易活動，具備一定的期貨交易經(jīng)驗，且為您提供期貨經(jīng)紀服務(wù)的期貨公司資質(zhì)優(yōu)良，您即可以向我們申請標準倉單質(zhì)押融資。如果您手中持有經(jīng)三家期貨（商品）交易所注冊生效的期貨商品所對應(yīng)的標準倉單，您可以將持有的標準倉單作為質(zhì)押，向深圳發(fā)展銀行申請短期流動資金融資。如果您希望通過融資完成標準倉單的交割，您也可以申請標準倉單質(zhì)押融資，通過深發(fā)展、期貨公司等幾方配合，將融資款項用于標準

7、倉單交割，然后將標準倉單質(zhì)押給深發(fā)展，待歸還貸款后持標準倉單提貨。 銀行和客戶方利益客戶利益：標準倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，可有效解決標準倉單占壓資金出現(xiàn)的流動性問題，或在沒有其他抵質(zhì)押品或第三方保證擔(dān)保的情況下，為您提供資金購買標準倉單，在期貨價格較低時完成原料采購，從而鎖定價格、降低成本。業(yè)務(wù)風(fēng)險和規(guī)避倉單質(zhì)押融資業(yè)務(wù)風(fēng)險：質(zhì)押貨物價格回落。貨品交易不活躍，無法轉(zhuǎn)手。警戒線：指在質(zhì)押標準倉單市值總和與貸款本息之比小于等于75%時，借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內(nèi)，采取追加質(zhì)押物、更換質(zhì)押物或部分（或全部）歸還貸款措施，否則銀行有權(quán)宣布貸款提前到期。處置線：在質(zhì)押標準倉單市值總和與貸款本息之比

8、小于等于70%時，銀行有權(quán)宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還貸款本息，借款人不償還，由擔(dān)?；刭彿酱鋬斶€。業(yè)務(wù)流程1客戶在符合深圳發(fā)展銀行要求的期貨公司開立期貨交易賬戶；2客戶向深圳發(fā)展銀行提出融資申請，提交質(zhì)押標準倉單相關(guān)證明材料、客戶基本情況證明材料等；3深發(fā)展審核同意后，深發(fā)展、客戶、期貨公司簽署貸款合同、質(zhì)押合同、合作協(xié)議等相關(guān)法律性文件；并共同在交易所辦理標準倉單質(zhì)押登記手續(xù)，確保質(zhì)押生效；4深發(fā)展向客戶發(fā)放信貸資金，用于企業(yè)正常生產(chǎn)經(jīng)營；5客戶歸還融資款項、贖回標準倉單；或與深發(fā)展協(xié)商處置標準倉單，將處置資金用于歸還融資款項。信息：質(zhì)押標準倉單相關(guān)證明材料Q：業(yè)務(wù)依據(jù)是什么？案例

9、倉單質(zhì)押融資案例 營銷建議 1、倉單質(zhì)押授信的申請人限定在以標準倉單作為原材料進行生產(chǎn)的工業(yè)企業(yè)，或以對應(yīng)的貨物作為銷售對象的商貿(mào)企業(yè)。 2、可以將三大期貨交易所、全國棉花交易市場為營銷目標，通常這些交易所對銀行的融資非常感興趣，商議合作模式后，由其推薦成員單位辦理質(zhì)押融資業(yè)務(wù)，這樣可以提高銀行營銷客戶的效率。3、建議營銷可以定位在如下行業(yè)：鋼材、汽車、油料、不銹鋼、糧食、有色金屬、煤炭、棉花、木材、塑料原材料等國民經(jīng)濟重要行業(yè)，價值穩(wěn)定、易變現(xiàn)產(chǎn)品。案例一江西省南昌市九七油脂公司的標準倉單質(zhì)押融資一、企業(yè)基本情況南昌市九七油脂公司是江西省較大的油脂經(jīng)銷企業(yè)，公司年銷售額突破2億元，公司每年需

10、要大量采購大豆，資金支出較大。二、銀行切入點分析某銀行經(jīng)過分析后認為，南昌市九七油脂公司為當(dāng)?shù)氐凝堫^企業(yè)，資金運作能力較強，年銷售規(guī)模較大，有較好的開發(fā)價值。大豆價值穩(wěn)定，屬于油脂加工的初級原材料，交易較為活躍，可以作為質(zhì)押物。經(jīng)過研究后，銀行設(shè)計采用標準倉單質(zhì)押方式融資。三、銀企合作情況某國有銀行南昌分行接受南昌市九七油脂公司提出的用大豆標準倉單質(zhì)押貸款的申請，授信金額為700萬元銀行承兌匯票。該行與鄭州商品交易所一道，起草倉單質(zhì)押貸款擔(dān)保協(xié)議書，分別與借款人、經(jīng)紀公司、擔(dān)保回購方簽定一式四份的倉單質(zhì)押貸款擔(dān)保協(xié)議書及一系列附屬文件，對授信金額、期限、利率、質(zhì)押率、標準倉單的質(zhì)押凍結(jié)和解凍、

11、保證金比率（不高于70%）、資金用途等均做了明確規(guī)定。標準倉單的質(zhì)押價格以中國鄭州糧食批發(fā)市場中華糧網(wǎng)公布的同期同品質(zhì)的平均價格為準。為控制質(zhì)押倉單所列商品價格波動或因交易所品質(zhì)鑒定、注銷再生成標準倉單而按期貨合約標準重新檢驗帶來的風(fēng)險，協(xié)議規(guī)定了警戒線和處置線。警戒線：指在質(zhì)押標準倉單市值總和與貸款本息之比小于等于75%時，借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內(nèi)，采取追加質(zhì)押物、更換質(zhì)押物或部分（或全部）歸還貸款措施，否則銀行有權(quán)宣布貸款提前到期。處置線：在質(zhì)押標準倉單市值總和與貸款本息之比小于等于70%時，銀行有權(quán)宣布貸款提前到期，要求借款人立即償還貸款本息，借款人不償還，由擔(dān)?；刭彿酱?/p>

12、償還。標準倉單質(zhì)押業(yè)務(wù)操作流程如下：第一步，按照一般法人客戶的授信管理辦法，對客戶進行風(fēng)險等級測評，給予一定的授信額度。第二步，在授信額度內(nèi)辦理具體業(yè)務(wù)時，首先，簽定合同（四方協(xié)議、質(zhì)押合同、承兌協(xié)議等）；其次，存入保證金（承兌金額的30%以上）并下達資金凍結(jié)通知書予以凍結(jié)；再次，給鄭州商品交易所下達標準倉單持有憑證凍結(jié)通知書，由鄭州商品交易所出具標準倉單持有憑證凍結(jié)確認書，將客戶在經(jīng)紀公司的價值為客戶除保證金以外的差額部分的標準倉單予以凍結(jié)；第三步，銀行將由鄭州商品交易所出具的上述數(shù)額的標準倉單憑證，作為重要空白憑證下達入庫單進行入庫保管。第四步，按照正常程序和審批權(quán)限為客戶辦理一定額度的銀

13、行承兌匯票，并將所有檔案整理歸檔。第五步，跟蹤管理，經(jīng)常關(guān)注該品種的期貨行情走勢和現(xiàn)貨市場價格變動情況，看是否達到預(yù)設(shè)的警戒線，每周了解標準倉單凍結(jié)情況，以便發(fā)現(xiàn)問題并及時處置。第六步，承兌到期，如果企業(yè)資金及時到位，順利解付匯票，銀行下達資金解凍通知書，同時向交易所下倉單解凍通知書解凍倉單，該筆業(yè)務(wù)結(jié)束。如果借款人在接到銀行書面通知后七個工作日內(nèi)，不能將除保證金之外的資金匯入銀行帳戶，銀行將實施前述的警戒線和處置線措施，確保資金安全，避免出現(xiàn)承兌墊款風(fēng)險。案例2P712.1.2 動產(chǎn)抵（質(zhì)）押產(chǎn)品定義是指企業(yè)以我行認可的貨物為抵（質(zhì)）押申請融資。企業(yè)將自有或第三人合法擁有的存貨交付我行認定的

14、倉儲監(jiān)管公司監(jiān)管，不轉(zhuǎn)移所有權(quán)，我行據(jù)此給予一定比例的融資。此項業(yè)務(wù)有靜態(tài)或動態(tài)抵（質(zhì)）押兩種操作方式。靜態(tài)方式下客戶提貨時必須打款贖貨，不能以貨換貨；動態(tài)方式下客戶可以用以貨易貨的方式，用符合我行要求的、新的等值貨物替代打算提取的貨物。有上游關(guān)系適用范圍1、企業(yè)所抵（質(zhì)）押的動產(chǎn)應(yīng)當(dāng)具有價格及質(zhì)量穩(wěn)定、易保管、易變現(xiàn)的特點。2、貿(mào)易型企業(yè)（見4S店案例）和生產(chǎn)型企業(yè)Q：什么樣的業(yè)務(wù)模式？均可申請此項業(yè)務(wù)。3、動產(chǎn)質(zhì)押融資支持多種融資方式，包括貸款、開立銀行承兌匯票、信用證、保函、保證貼現(xiàn)商業(yè)承兌匯票等，企業(yè)可以根據(jù)自身的情況，靈活選擇合適的方式使用融資。客戶利益1、企業(yè)在沒有其他抵質(zhì)押品或第

15、三人保證擔(dān)保的情況下即可獲取銀行融資，從而可以擴大生產(chǎn)銷售。2、將原本占壓在存貨上的資金加以盤活，加速資金周轉(zhuǎn)。3、可采用逐批質(zhì)押、逐批融資、逐批提取的方式，企業(yè)需要銷售時可以交付保證金提取貨物，也可以采用以貨換貨的方式提取貨物。企業(yè)既可以取得融資，又不影響正常生產(chǎn)。業(yè)務(wù)流程1、我行與客戶、倉儲監(jiān)管方簽訂倉儲監(jiān)管協(xié)議；2、客戶將存貨抵（質(zhì)）押給我行；3、我行為客戶提供授信；4、客戶補交保證金或補充同類抵（質(zhì)）押物；5、我行向倉儲監(jiān)管方倉庫發(fā)出放貨指令；6、客戶向倉儲監(jiān)管方提取貨物。案例成功案例:鋼材經(jīng)銷商獲得民生銀行貸款 一位鋼材經(jīng)銷商在民生成都分行辦理了動產(chǎn)融資業(yè)務(wù)，向指定生產(chǎn)商開立銀行承兌

16、匯票用于采購鋼材，銷售回款直接用于歸還授信。這種情況下，鋼材經(jīng)銷商在監(jiān)管倉庫保有一定的最低庫存量，入庫自由；實際庫存量如果高于最低存量，多余部分可以自由出庫，完全不影響企業(yè)庫存的流轉(zhuǎn)；最低存量臨界點以下的貨物出庫，必須補足相應(yīng)的保證金。該業(yè)務(wù)不影響動產(chǎn)的流動性，經(jīng)銷商和生產(chǎn)商可以隨時贖回抵（質(zhì)）押物以滿足正常經(jīng)營需要。2.2 應(yīng)收帳款融資當(dāng)前，保理業(yè)務(wù)在中國的發(fā)展還比較緩慢，中國的保理業(yè)務(wù)總量在全球整個保理業(yè)務(wù)量中所占的比例還不到2.5% ，和歐美相比，國內(nèi)企業(yè)還很少靈活應(yīng)用保理業(yè)務(wù)來管理、盤活應(yīng)收賬款、減少應(yīng)收賬款壞賬損失。這與中國這一世界第三經(jīng)濟體、國際貿(mào)易大國的身份極不相稱。保理業(yè)務(wù)具有

17、發(fā)生頻繁、金額瑣碎、管理成本較高的特點，傳統(tǒng)的手工臺賬管理模式難以滿足該業(yè)務(wù)的需求，這就需要有功能完善的保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)提供支持；同時，保理業(yè)務(wù)涉及信用管理、催收管理、賬務(wù)管理等專業(yè)性較強的工作，需要富有經(jīng)驗的專業(yè)保理隊伍進行服務(wù)。據(jù)介紹，深發(fā)展保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)是迄今為止國內(nèi)功能最強大、最完善的保理業(yè)務(wù)電子系統(tǒng)之一，包括9大功能模塊，可支持各種類型的保理業(yè)務(wù)和應(yīng)收賬款融資業(yè)務(wù)的操作和管理，同時與該行網(wǎng)上銀行連接，為企業(yè)提供在線賬務(wù)查詢服務(wù)。“客戶往往看重保理的融資功能和壞賬擔(dān)保功能，而事實上，保理的賬務(wù)管理功能同樣重要。銀行基于保理業(yè)務(wù)系統(tǒng)，可以向客戶提供更多的增值服務(wù)，比如，通過系統(tǒng)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)分析，而

18、向客戶進行風(fēng)險提示、提供報告，幫助企業(yè)進行銷售信用管理?！绷謺灾锌偨?jīng)理稱，“可以說，深發(fā)展的保理業(yè)務(wù)，已經(jīng)大大超越了應(yīng)收賬款融資?！倍y行能否把握保理業(yè)務(wù)的發(fā)展機會，除了功能強大的系統(tǒng)保障，更關(guān)鍵的要看銀行的業(yè)務(wù)處理能力。保理業(yè)務(wù)不僅僅是應(yīng)收賬款融資，應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓、買賣所運用的信用分析、評審技術(shù)超越了傳統(tǒng)信貸范疇，應(yīng)收賬款管理、催收、擔(dān)保等也涉及復(fù)雜的業(yè)務(wù)處理和銀行非傳統(tǒng)業(yè)務(wù)技能。2.2.1 國內(nèi)保理池融資企業(yè)將一個或多個不同買方、不同期限和金額的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給深圳發(fā)展銀行，由我行為您提供應(yīng)收賬款融資、賬務(wù)管理、賬款催收等一項或多項的綜合金融服務(wù)。業(yè)務(wù)優(yōu)勢蓄水成“池”：“池”由一個或多個買方的

19、多筆不同金額、不同期限的應(yīng)收賬款積聚而成，用以企業(yè)融資； 一次通知：賣方將我行認可買方的應(yīng)收賬款全部轉(zhuǎn)讓給我行，我行向買方一次性發(fā)出轉(zhuǎn)讓通知； 循環(huán)融資：只要應(yīng)收賬款持續(xù)保持在一定余額之上，企業(yè)就可在我行核定的授信額度內(nèi)獲得較長期限的融資，且融資金額、期限可超過單筆應(yīng)收賬款的金額、期限；且融資方式靈活，不僅限于流動資金貸款，還可以開立銀行承兌匯票、信用證、保函以及商票保貼等多種方式，以滿足企業(yè)的不同需求。 專業(yè)管理：我行為使用該產(chǎn)品的企業(yè)提供專業(yè)的賬務(wù)管理、對賬服務(wù)。 產(chǎn)品選擇如果您的企業(yè)存在買方分散、交易頻繁、賬期不一等應(yīng)收賬款難題，我們建議您首選國內(nèi)保理池融資業(yè)務(wù)。 適用范圍采用賒銷結(jié)算方

20、式，賬期一般在180天以內(nèi)； 買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，且為非關(guān)聯(lián)企業(yè)； 年銷售收入達到3000萬元或以上。 業(yè)務(wù)流程您在商務(wù)談判時，即可將辦理保理業(yè)務(wù)的意向告知買方，以便買方配合我行提供相關(guān)信息；在受理您的保理業(yè)務(wù)申請后，我行會為您核定融資額度和買方信用額度，并與您簽訂國內(nèi)保理合同（應(yīng)收賬款池融資版）等協(xié)議；您發(fā)貨后，通過辦理發(fā)票轉(zhuǎn)讓手續(xù)將批量的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行；如有融資需求，您馬上就可獲得高達發(fā)票金額80%的融資（融資比例可視您的經(jīng)營、資信等綜合情況適當(dāng)提高）；發(fā)票到期后，我行為您提供收款、催收等服務(wù)，并按到期時間先后對應(yīng)收賬款進行逐筆核銷。業(yè)務(wù)風(fēng)險案例國內(nèi)保理池融資案例某醫(yī)藥

21、經(jīng)銷商通過使用我行“國內(nèi)保理池融資”產(chǎn)品，盤活了資金，銷售增長率提高100%。該公司2006的銷售收入為3億元，應(yīng)收賬款余額保持在6000萬元左右，其中4000萬元應(yīng)收賬款的債務(wù)人為當(dāng)?shù)馗鞔筢t(yī)院，付款期大多為半年左右，占用了企業(yè)的流動資金。我行針對該公司應(yīng)收賬款質(zhì)量良好且余額穩(wěn)定的特點，采用“國內(nèi)保理池融資”的方式，對企業(yè)與各大醫(yī)院的應(yīng)收賬款余額提供最高達3200萬元的融資，當(dāng)應(yīng)收賬款新增發(fā)生額與回籠資金形成動態(tài)平衡，在保證應(yīng)收賬款余額不低于設(shè)定金額時，回籠資金可劃回企業(yè)的結(jié)算賬戶，由其自由支配。我行靈活的融資方式解決了企業(yè)的資金占壓難題，提高了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)速度，有力地促進了該企業(yè)的銷售增長

22、。經(jīng)過一年多的運作，企業(yè)銷售管理和資金管理效果明顯好轉(zhuǎn)，穩(wěn)定并擴大了客戶群體，2007年銷售收入增加到6億元，整整翻了一番，企業(yè)在我行的“國內(nèi)保理池融資”額度也隨之?dāng)U大。2.2.2 信用保險項下國內(nèi)保理企業(yè)在投保信用保險的前提下，將國內(nèi)貿(mào)易中形成的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給深圳發(fā)展銀行，由我行為您提供應(yīng)收賬款融資、賬務(wù)管理、賬款催收、承擔(dān)壞賬風(fēng)險等一項或多項的綜合金融服務(wù)。國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險項下應(yīng)收帳款融資(以下簡稱”信保融資”)是指當(dāng)賣方為與買方商品交易所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款購買了國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險并履行了保險生效所必須的各項義務(wù)之后，賣方利用其承保的應(yīng)收帳款向我行進行融資的業(yè)務(wù)。該產(chǎn)品有兩種模式，即：質(zhì)

23、押模式和保理模式。信保融資項下的質(zhì)押模式：當(dāng)賣方為與買方商品交易所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款購買了國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險并履行了保險生效所必須的各項義務(wù)之后，賣方將應(yīng)收帳款質(zhì)押給銀行，銀行參考保單金額及已質(zhì)押的應(yīng)收帳款金額向賣方提供融資產(chǎn)品及服務(wù)的業(yè)務(wù)。信保融資項下的保理模式：當(dāng)賣方為與買方商品交易所產(chǎn)生的應(yīng)收帳款購買了國內(nèi)貿(mào)易短期信用保險并履行了保險生效所必須的各項義務(wù)之后，銀行參考保單金額受讓一定比例合同項下的應(yīng)收賬款，向賣方提供的包括應(yīng)收賬款賬戶管理、應(yīng)收賬款融資、應(yīng)收賬款催收和承擔(dān)應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險等在內(nèi)的一系列綜合性金融服務(wù)。功能全面企業(yè)可在沒有抵押或擔(dān)保的情況下獲得我行融資支持，加快現(xiàn)金回籠，提高

24、資金周轉(zhuǎn)速度。 企業(yè)可將投保信用保險后的應(yīng)收賬款賣斷給我行，規(guī)避到期無法收款的風(fēng)險，同時還能美化財務(wù)報表。 企業(yè)可將應(yīng)收賬款管理和催收外包給我行，避免影響與下游客戶的關(guān)系。 業(yè)務(wù)優(yōu)勢我行基本可以不保留追索權(quán)，為您承擔(dān)受讓的應(yīng)收賬款壞賬風(fēng)險； 保理額度核定方式靈活，可能高于保險公司累計賠償總限額； 即使保險公司只賠付出險賬款的90%，我行仍有可能按100%賠付。 產(chǎn)品選擇如果買方信用不足或不透明，我們建議您首選信用保險項下國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。 適用范圍采用賒銷結(jié)算方式，賬期一般在180天以內(nèi)； 買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，且為非關(guān)聯(lián)企業(yè)； 年銷售收入達到1000萬元或以上。 業(yè)務(wù)流程 您在商務(wù)

25、談判時，即可將辦理保理業(yè)務(wù)的意向告知買方，以便買方配合我行提供相關(guān)信息；您將擬轉(zhuǎn)讓給我行的應(yīng)收賬款向與我行合作的保險公司投保信用保險，并獲得保險公司核準的買方信用額度；您提交保理業(yè)務(wù)申請和保險公司出具的已生效保單正本后，我行會為您核定融資額度，并與您簽訂國內(nèi)保理合同（信用保險版）等協(xié)議；您發(fā)貨后，通過辦理發(fā)票轉(zhuǎn)讓手續(xù)將已投保信用保險后的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行，即可獲得高達發(fā)票金額80%的融資（融資比例可視您的經(jīng)營、資信等綜合情況適當(dāng)提高）；發(fā)票到期后，我行為您提供收款、催收等服務(wù)，在扣除融資本息與相關(guān)費用后將余額劃至您的賬戶。如果超過保險公司規(guī)定的等待期買方仍未付款，則進入保險公司理賠階段。關(guān)鍵信

26、息1、 增值稅發(fā)票復(fù)印件2、 購銷合同或訂單3、 運輸文件4、 保單2.2.3 國內(nèi)保理企業(yè)將國內(nèi)貿(mào)易中形成的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給深圳發(fā)展銀行，由我行為您提供應(yīng)收賬款融資、賬務(wù)管理、賬款催收、承擔(dān)壞賬風(fēng)險等一項或多項的綜合金融服務(wù)。功能全面企業(yè)可在沒有抵押或擔(dān)保的情況下獲得我行融資支持，加快現(xiàn)金回籠，提高資金周轉(zhuǎn)速度。 企業(yè)可將應(yīng)收賬款賣斷給我行，規(guī)避到期無法收款的風(fēng)險，同時還能美化財務(wù)報表。 企業(yè)可將應(yīng)收賬款管理和催收外包給我行，避免影響與下游客戶的關(guān)系。 業(yè)務(wù)優(yōu)勢多達七種應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓通知方式，有效突破買方不配合辦理手續(xù)的瓶頸； 融資方式十分豐富，更全面滿足客戶需求； 收費方式富有彈性，幫助客戶合

27、理控制成本。 產(chǎn)品選擇如果買方信用良好且易于征信，我們建議您首選國內(nèi)保理業(yè)務(wù)。 適用范圍采用賒銷結(jié)算方式，賬期一般在180天以內(nèi)； 買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，且為非關(guān)聯(lián)企業(yè)； 年銷售收入達到1000萬元或以上。 業(yè)務(wù)流程您在商務(wù)談判時，即可將辦理保理業(yè)務(wù)的意向告知買方，以便買方配合我行提供相關(guān)信息；在受理您的保理業(yè)務(wù)申請后，我行會為您核定融資額度和買方信用額度，并與您簽訂國內(nèi)保理合同等協(xié)議；您發(fā)貨后，通過辦理發(fā)票轉(zhuǎn)讓手續(xù)將應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給我行；如有融資需求，您馬上就可獲得高達發(fā)票金額80%的融資（融資比例可視您的經(jīng)營、資信等綜合情況適當(dāng)提高）；發(fā)票到期后，我行為您提供收款、催收等服務(wù)，

28、在扣除融資本息與相關(guān)費用后將余額劃至您的賬戶。2.2.4 出口雙保理出口商在采用賒銷（O/A）方式向債務(wù)人（進口商）銷售貨物時，由我行和國外保理商共同為出口商提供的集貿(mào)易融資、賬務(wù)管理、賬款催收、信用風(fēng)險控制及壞賬擔(dān)保于一體的綜合性金融服務(wù)。功能全面企業(yè)可在沒有抵押或擔(dān)保的情況下獲得我行融資支持，加快現(xiàn)金回籠，提高資金周轉(zhuǎn)速度。 企業(yè)可將應(yīng)收賬款賣斷給我行，規(guī)避到期無法收款的風(fēng)險，同時還能美化財務(wù)報表。 企業(yè)可將應(yīng)收賬款管理和催收外包給我行，避免影響與下游客戶的關(guān)系。 業(yè)務(wù)優(yōu)勢擁有壞賬擔(dān)保功能，幫助企業(yè)有效規(guī)避買方信用風(fēng)險； 買斷應(yīng)收賬款，幫助企業(yè)優(yōu)化財務(wù)結(jié)構(gòu)； 實現(xiàn)提前收匯結(jié)匯，幫助企業(yè)有效

29、規(guī)避匯率風(fēng)險。 平臺優(yōu)勢深圳發(fā)展銀行是國際保理商聯(lián)合會（FCI）會員，與200多家國際保理商建立合作關(guān)系，業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)廣泛； 引入中信保、安卓等信用保險公司風(fēng)險分擔(dān)渠道，風(fēng)險承擔(dān)能力更強； 業(yè)務(wù)區(qū)域全面覆蓋對亞洲、美洲、歐洲、澳洲、非洲等全球重要進口市場。 產(chǎn)品選擇如果企業(yè)出口貿(mào)易量較大且采用賒銷結(jié)算方式，我們建議您首選出口雙保理業(yè)務(wù)。 適用范圍在進出口貿(mào)易中采用賒銷結(jié)算方式； 買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，且為非關(guān)聯(lián)企業(yè)； 年出口總額達到300萬美元或以上； 業(yè)務(wù)流程您在商務(wù)談判時，即可將辦理保理業(yè)務(wù)的意向告知買方，以便買方配合當(dāng)?shù)乇＠砩烫峁┫嚓P(guān)信息； 在受理您的保理業(yè)務(wù)申請后，我行會將相

30、關(guān)信息提交給境外進口保理商，核定買方信用額度； 獲得進口保理商關(guān)于買方信用額度的批復(fù)后，我行將為您核定出口保理額度，并與您簽訂出口雙保理協(xié)議；您需要向進口商簽發(fā)保理介紹信（INTRODUCTORY LETTER）；您發(fā)貨后，即可辦理應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓手續(xù)，通過我行將全套正本商業(yè)和貨運單據(jù)寄送給進口保理商（符合我行一定條件的客戶，也可自行寄單或不寄送紙質(zhì)單據(jù)）；如有融資需求，您馬上就可獲得高達發(fā)票金額80%的預(yù)支價金（融資比例可視您的經(jīng)營、資信等綜合情況適當(dāng)提高）；發(fā)票到期后，我行為您提供收匯、催收等服務(wù)，在扣除融資本息與相關(guān)費用后將余額劃至您的賬戶。2.2.5 進口保理在進口貿(mào)易中，作為進口商的您一

31、定希望選擇“先收貨、后付款”的賒銷（O/A）結(jié)算方式，但如何能讓您的貿(mào)易伙伴相信您的資信實力呢？深圳發(fā)展銀行的進口保理業(yè)務(wù)可以為您提供信用擔(dān)保，解除出口商對您付款能力的擔(dān)心。進口保理是指深圳發(fā)展銀行作為進口保理商，根據(jù)出口保理商的申請?zhí)峁﹩雾棿呤辗?wù)，或在我行核定的進口保理專項額度內(nèi)為您提供包括買方信用風(fēng)險擔(dān)保在內(nèi)的綜合性金融服務(wù)。業(yè)務(wù)優(yōu)勢不強求企業(yè)簽訂保理協(xié)議；不強求企業(yè)提供抵押擔(dān)保。適用范圍在進口貿(mào)易中采用賒銷結(jié)算方式；買賣雙方具有穩(wěn)定的、連續(xù)的貿(mào)易關(guān)系，且為非關(guān)聯(lián)企業(yè)。業(yè)務(wù)流程您在商務(wù)談判時，若與出口商確定采用賒銷（O/A）結(jié)算方式，您可以建議您的客戶通過當(dāng)?shù)氐某隹诒＠砩烫峤槐＠順I(yè)務(wù)申請

32、，并選擇深圳發(fā)展銀行作為進口保理商； 在收到出口保理商提交的保理業(yè)務(wù)申請后，我行將主動對貴公司（進口商）進行資信調(diào)查，核定信用擔(dān)保額度，并將相關(guān)信息通知出口商； 出口商在收到額度核準通知后，會向您發(fā)貨，并向我行轉(zhuǎn)讓應(yīng)收賬款；發(fā)票到期后，我行將會提醒您付款，并通過出口保理商將相關(guān)款項支付給出口商。2.3 票據(jù)融資2.3.1 貼現(xiàn)針對需求適用于生產(chǎn)或經(jīng)營規(guī)模較大，產(chǎn)品或企業(yè)經(jīng)營服務(wù)有較大的市場需求，存在季節(jié)性供需不平衡或其他業(yè)務(wù)而產(chǎn)生的不定期票據(jù)或資金結(jié)算的各類企業(yè)。產(chǎn)品定義持有商業(yè)匯票的企業(yè)在匯票到期日前，為獲得資金而貼付一定利息將票據(jù)權(quán)利轉(zhuǎn)讓給我行的票據(jù)行為，是銀行向持票人融通資金的一種方式。

33、使用范圍我行可貼現(xiàn)銀行承兌匯票和商業(yè)承兌匯票?？蛻衾尜N現(xiàn)利率市場化，一般低于貸款利率，期限靈活，節(jié)約財務(wù)費用。產(chǎn)品流程1、企業(yè)與銷售商簽訂商貿(mào)合同，收到下游企業(yè)背書的商業(yè)匯票；2、企業(yè)向我行咨詢貼現(xiàn)利率，達成一致意見后，簽訂貼現(xiàn)合同，由企業(yè)貼現(xiàn)背書后將票據(jù)實物交付給我行；3、我行審核真實貿(mào)易背景和票據(jù)真實性后，扣除貼現(xiàn)利率后的資金劃入企業(yè)賬戶。2.3.2 商票保貼產(chǎn)品定義是指對符合我行條件的企業(yè)，以書函的形式承諾為其簽發(fā)并承兌(或背書轉(zhuǎn)讓/持有的)商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信行為。商票保貼業(yè)務(wù)分為兩種模式：一是我行給予出票人授信額度，對其額度內(nèi)簽發(fā)并承兌的商業(yè)承兌匯票給予保

34、貼；二是我行對貼現(xiàn)申請人（持票人）授予保貼額度，對其持有的商票予以貼現(xiàn)，也可對經(jīng)其背書轉(zhuǎn)讓的商票予以保貼。適用范圍該業(yè)務(wù)廣泛適用于材料設(shè)備采購款、工程款、工程預(yù)備費、項目咨詢費、設(shè)計、勘探費、廣告費等款項的融資?？蛻衾?、付款人可以延期付款，相當(dāng)于獲得最長半年的賒銷期限，減少流動資金占用，緩解財務(wù)壓力； 其所簽發(fā)的商業(yè)承兌匯票由銀行加具保貼函，有利于提高市場地位，獲取更多的購買優(yōu)惠條件； 有利于穩(wěn)定和擴大供銷關(guān)系。 2、收款人接受由我行保貼的商業(yè)承兌匯票，可立即獲得貼現(xiàn)資金，有利于企業(yè)在流動資金使用上統(tǒng)籌安排，降低運營成本； 可減少應(yīng)收賬款，并且少提應(yīng)收賬款壞賬準備，增加利潤； 通過接受下游

35、企業(yè)的商業(yè)承兌匯票，提升市場拓展能力。 操作流程模式一：對出票人授信 1、客戶向收款方出具商業(yè)承兌匯票；2、我行在額度內(nèi)為該票出具保貼函；3、收款人持票憑保貼函向我行貼現(xiàn)；4、票據(jù)到期前我行向付款人收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。模式二：對持票人授信1、客戶在我行取得商票貼現(xiàn)額度；2、客戶收受付款方出具的商業(yè)承兌匯票；3、收款人持票向我行貼現(xiàn)，或者持票人將商票背書轉(zhuǎn)讓，被背書人持票向我行申請貼現(xiàn)；4、票據(jù)到期前我行向付款人收款，所收款項償還貼現(xiàn)款。2.3.3 承兌針對需求若企業(yè)與上游約定以銀行承兌匯票/商業(yè)承兌匯票方式延期付款結(jié)算，則可在深圳發(fā)展銀行申請辦理銀行承兌匯票或商業(yè)承兌匯票保貼業(yè)務(wù)。產(chǎn)品定

36、義銀行承兌匯票，是由出票人簽發(fā)，由銀行承兌的，委托付款人在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。商業(yè)承兌匯票保貼，是指深圳發(fā)展銀行根據(jù)企業(yè)申請開立商業(yè)承兌匯票保證貼現(xiàn)書函，承諾為企業(yè)簽發(fā)并承兌/背書轉(zhuǎn)讓/持有的商業(yè)承兌匯票辦理貼現(xiàn)，即給予保貼額度的一種授信業(yè)務(wù)。商承保貼使用范圍無論企業(yè)以現(xiàn)貨、未來貨權(quán)、保證金還是其他我行認可的擔(dān)保方式作為擔(dān)保，我行都可以提供商業(yè)匯票承兌或者保貼。商承保貼客戶利益可以提高商業(yè)承兌匯票的接受程度和支付功能；貼現(xiàn)流程相對便捷；持票人只要是經(jīng)真實貿(mào)易取得的票據(jù)，即具備等同于現(xiàn)金的流動性和融資能力；使用該項業(yè)務(wù)的企業(yè)，如果交易雙方的任意一方資信良好、透明

37、，可以免于提供其他抵押、擔(dān)保。商承保貼業(yè)務(wù)流程1、企業(yè)與銷售商簽訂商貿(mào)合同，約定以商業(yè)匯票方式結(jié)算的期限；2、企業(yè)提供未來貨權(quán)或者現(xiàn)貨、或者保證金等作為抵押品，簽發(fā)商業(yè)匯票提交我行；3、我行審核企業(yè)的抵押品后，對企業(yè)簽發(fā)的商業(yè)匯票進行承兌或出具保貼函；4、企業(yè)將經(jīng)我行承兌和保貼的商業(yè)匯票交上游銷售商。案例這個“1+N”就是“供應(yīng)鏈金融”的雛形。廣州分行也成為該業(yè)務(wù)的試驗田。廣州分行考察發(fā)現(xiàn)，能源行業(yè)的供貨商一般沒有固定資產(chǎn)，應(yīng)收賬款非常充足。工作人員據(jù)此定制了一套融資辦法-用應(yīng)收賬款向銀行質(zhì)押融資，解決燃眉之急。這套辦法讓大量經(jīng)銷商涌向了深發(fā)展。事實上，這些供貨商不但是發(fā)電廠的“上家”，也是煉

38、油廠的“上家”，煉油廠同樣擠占了供貨商的資金。已經(jīng)與眾多供貨商建立長期信貸關(guān)系的深發(fā)展，攜眾多“上家”和煉油廠展開談判，與之進行融資合作，借助煉油廠這個中心企業(yè)向外輻射，或者為其上游的原料供貨商、進口企業(yè)提供貸款，或者向其下游的汽油、柴油、PVC等系列石化產(chǎn)品的經(jīng)銷商提供融資服務(wù)。這一輪輻射之后，深發(fā)展開始向石化產(chǎn)業(yè)上溯，以千萬個經(jīng)銷商，“包圍”了國內(nèi)能源巨頭如中石油、中石化、中海油等。達成合作關(guān)系之后，再以這些巨頭為出發(fā)點，將能源融資網(wǎng)絡(luò)撒向全國。這就是所謂的“橫到底，豎到邊”。2004年7月，深發(fā)展總行與中化集團在北京簽署票據(jù)業(yè)務(wù)全面合作協(xié)議，深發(fā)展的各分支行已經(jīng)形成了一個整體的能源產(chǎn)業(yè)融

39、資平臺。僅廣州分行一家，每年為能源企業(yè)提供的融資額度就高達100多億，分行的審批權(quán)限就有2億人民幣。對于中化集團的票據(jù)業(yè)務(wù)全面合作協(xié)議主要是票據(jù)池融資服務(wù)。對其發(fā)出的或受到的商業(yè)票據(jù)集中成為票據(jù)池，以中化集團收到的票據(jù)做抵押，為中化集團發(fā)出的票據(jù)進行融資服務(wù)。3 公司供應(yīng)鏈融資產(chǎn)品構(gòu)想3.1 產(chǎn)品定位1：買賣雙方交易跟蹤與管理系統(tǒng)看整個供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)服務(wù)，主要包含了所有基于買賣交易的融資服務(wù)。如，貨押融資、應(yīng)收帳款融資、預(yù)生產(chǎn)融資、信用證融資、保險單融資、票據(jù)融資。而在融資方式上主要以短期貸款、承兌匯票為主。但所有的融資都以交易為起點。供應(yīng)鏈融資平臺以交易為線條，將買賣雙方、融資信息等信息歸集

40、在一起。3.2 產(chǎn)品定位2：企業(yè)運營資金管理平臺通過對產(chǎn)業(yè)鏈內(nèi)的買賣雙方交易信息的歸集，可以規(guī)整出產(chǎn)業(yè)鏈任意個節(jié)點企業(yè)的應(yīng)收應(yīng)付信息，形成這一企業(yè)的運營資金的資金投影。銀行基于對節(jié)點企業(yè)運營資金狀況的了解，選擇為企業(yè)提供資金結(jié)算與短期融資服務(wù)。4 供應(yīng)鏈融資系統(tǒng)架構(gòu)4.1 訂單信息管理模塊可以基于TSU模塊進行修改。4.2 運營資金管理模塊如何歸集信息，形成企業(yè)運營資金投影？系統(tǒng)功能4.3 保理模塊4.4 票據(jù)模塊主要是基于銀行票據(jù)、票據(jù)融資池。功能設(shè)計？4.5 貨押模塊系統(tǒng)設(shè)計？4.6 國際結(jié)算模塊現(xiàn)成的4.7 預(yù)付款融資模塊系統(tǒng)功能設(shè)計？4.8 授信模塊對于授信，可能出現(xiàn)的業(yè)務(wù)模型：1、 一個賣方，N個買方，N筆訂單，N次發(fā)票融資，N次付款2、 一個買方，N個賣方。賣方占用買方額度，同時根據(jù)賣方狀況額度情況不同3、 一筆訂單，多次交貨，多次付款，額度將根據(jù)回款狀況動態(tài)浮動（包含預(yù)付款融資模式）4、 貨押融資，額度將隨著貨品的價格浮動以及貨品回款情況動態(tài)調(diào)整。5、 其他的見浦發(fā)銀行業(yè)務(wù)需求2011/06/18 01:01 110kV肇慶變電站電氣部分初步設(shè)計2011/06/18 01:01 468Q發(fā)動機缸體雙面臥式鉆床總體設(shè)計及左主軸箱設(shè)計2011/06/18 01:01 ABS防抱死系統(tǒng)設(shè)計2011/07/07