小額貸款公司管理表格匯編

1、表1 盡職調(diào)查報(bào)告（適用于企業(yè)類貸款申請人）一、貸款申請人基本情況申請人名稱注冊地址辦公地址面積 自有 租賃生產(chǎn)地址面積 自有 租賃法定代表人成立時(shí)間注冊資本企業(yè)性質(zhì)員工人數(shù)實(shí)收資本所屬行業(yè)相關(guān)證照營業(yè)執(zhí)照組織機(jī)構(gòu)代碼證稅務(wù)登記證貸 款 卡編號最近年檢日經(jīng)營范圍開戶銀行賬號基本戶納稅戶聯(lián)系人一般戶聯(lián)系電話一般戶傳真一般戶股本結(jié)構(gòu)出資人名稱或姓名出資額（萬元）占股比例（%）主營業(yè)務(wù)聯(lián)系地址和電話合計(jì)經(jīng)營歷程簡介二、本次申請貸款的情況申請貸款金額：申請貸款期限：貸款種類：貸款利率：貸款方式：還款方式：貸款用途：主要還款來源：三、對貸款申請人所處經(jīng)營環(huán)境與行業(yè)的調(diào)查1、宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境與當(dāng)前的貨幣與財(cái)政

2、政策：2、貸款申請人所處鄉(xiāng)鎮(zhèn)、街道的經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平：3、貸款申請人所處行業(yè)的周期及主要特點(diǎn)：4、貸款申請人所處行業(yè)的特殊稅收政策：5、貸款申請人所處行業(yè)的特殊環(huán)保要求：6、法律或政府主管部門對行業(yè)主要的禁止性或限制性規(guī)定：分析目前的經(jīng)營環(huán)境與行業(yè)狀況對貸款申請人的影響：四、對貸款申請人經(jīng)營團(tuán)隊(duì)的介紹與分析實(shí)際控制人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12法定代表人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12總經(jīng)理姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人姓名性別年齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12市場負(fù)責(zé)人姓名性別年

3、齡學(xué)歷序號年限（起止日）工作單位職務(wù)從事的行業(yè)12對主要經(jīng)營者的品行與能力的分析：五、對貸款申請人產(chǎn)品與市場的調(diào)查1、主要產(chǎn)品結(jié)構(gòu)品名單位成本月均產(chǎn)量銷售單價(jià)月均銷量月銷售額占當(dāng)?shù)厥袌龇蓊~2、貸款申請人前三大供應(yīng)商供應(yīng)商名稱采購品名月 供 應(yīng)結(jié)算方式/周期占總采購量比例數(shù) 量金 額銷售客戶銷售品名月 銷 售結(jié)算方式/周期占總采購量比例數(shù) 量金 額3、企業(yè)前三大銷售客戶4、市場競爭狀況當(dāng)?shù)刂饕偁帉κ忠?guī)模比較優(yōu)勢比較劣勢對貸款申請人的產(chǎn)品與市場的分析：六、對貸款申請人資信情況的調(diào)查與分析1、開戶情況開戶行賬號近三個(gè)月月均結(jié)算量近三個(gè)月月均存款余額2、借款情況銀行名稱借款期限信貸品種擔(dān)保方式是否逾

4、期3、所有者（實(shí)際控制人）借款情況：結(jié)合貸款卡等信息，對貸款申請人及相關(guān)人員的資信情況進(jìn)行分析：七、對其重要會計(jì)科目的調(diào)查與核實(shí)1、對貸款申請人重要資產(chǎn)的調(diào)查分析銀行存款現(xiàn)金貨幣資金合計(jì)應(yīng)收賬款(前三大客戶)對方單位金額賬齡結(jié)算周期估計(jì)壞賬金額說明其他應(yīng)收款(前三大客戶)對方單位金額賬齡結(jié)算周期估計(jì)壞賬金額說明存貨分類金額占比說明原材料半成品產(chǎn)成品預(yù)付賬款(前三位)對方單位金額賬齡結(jié)算周期估計(jì)壞賬金額說明長期投資投資期限投資金額占股比例投資回報(bào)固定資產(chǎn)原值已用年限累計(jì)折舊現(xiàn)值是否抵押是否查封權(quán)證號碼交通運(yùn)輸工具機(jī)器設(shè)備房屋其他固定資產(chǎn)土地使用權(quán)評估值面積土地性質(zhì)地點(diǎn)是否抵押是否查封權(quán)證號碼其他

5、無形資產(chǎn)：其他資產(chǎn)：對貸款申請人資產(chǎn)狀況的總體分析（重點(diǎn)關(guān)注其虛增資產(chǎn)以及資產(chǎn)存在潛虧的情況）：2、對貸款申請人負(fù)債情況的調(diào)查與分析銀行短期借款民間短期借款短期借款合計(jì)應(yīng)付賬款(前三位)對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明其他應(yīng)付款(前三位)對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明應(yīng)付票據(jù)對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明預(yù)收賬款對方單位金額賬齡結(jié)算周期說明應(yīng)付職工薪酬應(yīng)交稅金預(yù)收賬款貸款主體金額期限利率是否逾期對貸款申請人的債務(wù)情況進(jìn)行分析（重點(diǎn)關(guān)注貸款申請人是否存在隱形債務(wù)，貸款期間是否存在大量需要支付的剛性債粵）：3、對貸款申請人凈資產(chǎn)的調(diào)查與核實(shí)實(shí)收資本出資方式金額占比增減情況說明貨幣實(shí)物無形資產(chǎn)其他資本公積明

6、細(xì)科目金額占比說明資本溢價(jià)捐贈其他盈余公積未分配利潤對貸款申請人凈資產(chǎn)的分析：4、對貸款申請人損益情況的調(diào)查與核實(shí)：項(xiàng)目前 三 年（單位：萬元）截止本年 月20 年度20 年度20 年度（1）主營業(yè)務(wù)收入（2）主營業(yè)務(wù)成本（3）主營業(yè)務(wù)利潤（4）營業(yè)費(fèi)用（5）管理費(fèi)用（6）財(cái)務(wù)費(fèi)用（7）營業(yè)利潤（8）投資收益（9）其他業(yè)務(wù)利潤（10）利潤總額（11）凈利潤對收入的核實(shí)分析：反映收入的項(xiàng)目上一年本年累計(jì)備注月均合計(jì)(1 月)納稅申報(bào)表銀行對賬單（存折、信用卡）銷售合同（發(fā)票）出貨單銷售賬對貸款申請人的損益情況進(jìn)行分析：5、對貸款申請人的現(xiàn)金流的調(diào)查與預(yù)測（1）企業(yè)近三年及當(dāng)期現(xiàn)金情況項(xiàng) 目前 三

7、 年截至本年 月20 年度20 年度20 年度總現(xiàn)金流入總現(xiàn)金流出現(xiàn)金凈流凈額其中：經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額 投資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額 籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額（2）對貸款申請人在本次申請貸款期間的現(xiàn)金流的預(yù)測經(jīng)營活動現(xiàn)金流量預(yù)測銷售回款可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他經(jīng)營活動可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)貸款期間購貨需支付的現(xiàn)金預(yù)計(jì)貸款期間需以現(xiàn)金支付的其他費(fèi)用投資活動現(xiàn)金流量預(yù)計(jì)處置固定資產(chǎn)可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)收回投資可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他投資活動可收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)購置固定資產(chǎn)支付的現(xiàn)金預(yù)計(jì)投資需支付的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他投資活動需支付的現(xiàn)金籌資活動現(xiàn)金流量預(yù)計(jì)吸收權(quán)益性投資所收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)借款收到的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金

8、流入預(yù)計(jì)償還債務(wù)所支付的現(xiàn)金預(yù)計(jì)其他籌資活動需支付的現(xiàn)金對貸款申請人現(xiàn)金流的分析：八、對貸款申請人重要關(guān)聯(lián)方的調(diào)查1、關(guān)聯(lián)方的基本情況關(guān)聯(lián)方名稱與貸款申請人的關(guān)系本期關(guān)聯(lián)交易占采購或銷售的比例2、對關(guān)系密切的關(guān)聯(lián)方的分析（一般只應(yīng)用于為其提供保證擔(dān)保的關(guān)聯(lián)方）關(guān)聯(lián)方名稱：地址（辦公）：郵編：注冊地址：聯(lián)系人：聯(lián)系電話：傳真：所屬行業(yè)：企業(yè)性質(zhì)：員工人數(shù)：注冊資本：實(shí)收資本：成立時(shí)間：工商登記號：稅務(wù)登記號：組織代碼證號：法定代表人：身份證：聯(lián)系電話：財(cái)務(wù)經(jīng)理：身份證：聯(lián)系電話：基本戶開戶銀行：賬號：經(jīng)營范圍：財(cái)務(wù)狀況簡表單位：萬元資產(chǎn)總額負(fù)債總額所有者權(quán)益主營業(yè)務(wù)收入凈利潤上年度當(dāng)期（月）關(guān)聯(lián)

9、方與貸款申請人在經(jīng)營方面是否有上下游關(guān)系（關(guān)聯(lián)交易）關(guān)聯(lián)方是否與貸款申請人存在其他債權(quán)債務(wù)關(guān)系關(guān)聯(lián)方因?qū)ν鈸?dān)保發(fā)生的或有負(fù)債及以往的信用情況對關(guān)聯(lián)方的分析：九、對擔(dān)保措施的調(diào)查與分析（一）擔(dān)保措施清單：1、2、3、4、（二）對擔(dān)保措施的分析與評價(jià)：十、相關(guān)調(diào)查意見（一）貸款申請人具有的優(yōu)勢：（二）貸款項(xiàng)目具有的重要風(fēng)險(xiǎn)：1、貸款申請人的還款信譽(yù)方面的風(fēng)險(xiǎn)：2、貸款項(xiàng)目存在重大資金缺口的風(fēng)險(xiǎn)：3、貸款申請人挪用貸款的風(fēng)險(xiǎn)：4、貸款申請人第一還款來源存在的風(fēng)險(xiǎn)：5、貸款申請人第二還款來源存在的風(fēng)險(xiǎn)：（三）風(fēng)險(xiǎn)防范與規(guī)避措施：（四）貸后監(jiān)管的重要方面：十一、信貸部調(diào)查結(jié)論： 信貸經(jīng)理簽名： 信貸部經(jīng)

10、理簽名： 年 月 日 年 月 日十二、主管公司業(yè)務(wù)的副總經(jīng)理意見：副總經(jīng)理簽名： 年 月 日表2 盡職調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告（適用于自然人客戶）申請人姓名性別出生年月學(xué)歷婚姻狀況身份證件號碼戶籍地址省 市 縣（市、區(qū)） 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街） 村 （巷） 號現(xiàn)住址省 市 縣（市、區(qū)） 鄉(xiāng)（鎮(zhèn)、街） 村 （巷） 號職業(yè)工作單位單位電話單位地址家庭電話手機(jī)號碼家庭人口數(shù)家庭勞動力人口數(shù)家庭主要收入來源家庭成員是否有吸毒、賭博的惡習(xí)家庭成員是否患有重大疾病家庭成員及主要社會關(guān)系稱謂姓名證件號碼工作單位及職務(wù)一、貸款申請人的工作（從業(yè)）經(jīng)歷簡介（一）貸款申請人工作或從業(yè)經(jīng)歷。（二）貸款申請人工作或從業(yè)過程中取得的資

11、格與業(yè)績。（三）對貸款申請人的工作或從業(yè)經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行分析，判斷貸款申請人職業(yè)的穩(wěn)定性、成長性，以及如果貸款申請人違約可能對其造成的違約成本。二、申請貸款的相關(guān)情況（一）申請貸款的基本情況貸款用途： 貸款申請的額度： 用款方式： 還款方式： 貸款類型： 貸款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日（二）對貸款申請的相關(guān)分析1、貸款用途是否合法；是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策。2、申請的貸款金額是否合理并符合政府主管部門對小額貸款公司單一客戶授信的要求。3、用于項(xiàng)目貸款的自有資金的落實(shí)情況；獲得貸款后是否仍存在較大的資金缺口。4、其他資金來源的到位或可到位的情況。三、貨款申請人的資格、品行等基礎(chǔ)性信息1、貸款申

12、請人是否具有完全民事行為能力；是否符合公司對貸款申請人主體資格的基本規(guī)定。2、貸款申請人的身份證明與戶口本的基本信息是否核對相符；相關(guān)信息是否真實(shí)、有效。3、是否對貸款申請書等資料的主要內(nèi)容進(jìn)行了核實(shí)；貸款申請人是否有提供相關(guān)虛假信息的行為。4、貸款申請人提供的包括貸款申請書在內(nèi)的所有重要資料是否履行了面簽程序。5、其主要資產(chǎn)權(quán)證、收入證明等是否真實(shí)、有效和完整。6、通過查詢其相關(guān)的個(gè)人信用記錄或通過外國走訪等方式對自然人客戶的信用記錄（信譽(yù)）進(jìn)行調(diào)查，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。7、通過外圍走訪以及了解相關(guān)人員對自然人客戶道德品行的評價(jià)，是否發(fā)現(xiàn)異常情況。四、貸款申請人的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)與收支情況（一）截止

13、到調(diào)查日，該自然人客戶擁有財(cái)產(chǎn)總額為 元。其中：1、擁有房產(chǎn)的情況（注明共有人、坐落位置、建筑面積、購買時(shí)間、購買價(jià)格、市場價(jià)值、按揭/全款）。2、擁有的車輛情況（注明共有人、型號、車牌號、購買時(shí)間、購買價(jià)格、按揭/全款）。3、擁有的其他財(cái)產(chǎn)（國債、股票等有價(jià)證券、存單、所持其他公司的股權(quán)）。（二）截至調(diào)查日，該自然人客戶債務(wù)總額為 元；每月應(yīng)支付利息 元。其中：原欠款月利率已還款未還款月還款額1、民間借款2、房產(chǎn)按揭款3、汽車按揭款4、經(jīng)營性借款負(fù)債合計(jì)：（三）截至調(diào)查日，該自然人客戶每月收入為 元；每月支出 元。其中：1、收入項(xiàng)目金額2、支出項(xiàng)目金額工資性收入日常生活支出財(cái)產(chǎn)性收入教育支出

14、經(jīng)營性收入經(jīng)營性支出其他收入其他支出每月收入合計(jì)每月支出合計(jì)每月收支結(jié)余為核實(shí)其月收支的真實(shí)性，調(diào)查人員對其銀行存折以及現(xiàn)金收支進(jìn)行調(diào)查。其中，對銀行存折的調(diào)查結(jié)果為：最近三個(gè)月銀行存折的借方月平均發(fā)生額為 元；貸方月平均發(fā)生額為 元。其銀行存折流水是否能基本印證貸款申請人的月收支情況（是；否）。（四）對從事相關(guān)經(jīng)營活動的貸款申請人經(jīng)營方面的調(diào)查1、貸款申請人經(jīng)營方面的基本數(shù)據(jù)主營業(yè)務(wù)年銷量平均銷售單價(jià)年銷售額單位成本年銷售成本年?duì)I業(yè)利潤經(jīng)營性現(xiàn)金流凈額2、生產(chǎn)經(jīng)營是否合法合規(guī)；是否超出了批準(zhǔn)的營業(yè)范圍從事經(jīng)營活動。3、生產(chǎn)經(jīng)營所處的環(huán)境是否呈現(xiàn)出惡化的跡象。包括原料、勞動力供應(yīng)是否日趨緊張；

15、相關(guān)法律、政策環(huán)境日益不利于其生產(chǎn)經(jīng)營。4、生產(chǎn)經(jīng)營活動是否正常，生產(chǎn)規(guī)模、銷售規(guī)模、資產(chǎn)規(guī)模等是否穩(wěn)定增長。5、其主要產(chǎn)品的技術(shù)含量是否較高；市場占有率是否呈現(xiàn)下降的趨勢。6、基于以上對貸款申請人的財(cái)產(chǎn)、債務(wù)與收支的分析，判斷貸款申請人的第一還款來源是否可靠和充足。五、對相關(guān)擔(dān)保措施的調(diào)查（一）對保證人的調(diào)查。第三方保證人的姓名或名稱與貸款申請人的關(guān)系住址或單位地址證件號碼保證人的資信狀況保證人當(dāng)前的債務(wù)總額保證人的主體資格是否適格是否具有擔(dān)保能力（二）對擬提供的抵（質(zhì)）押物的調(diào)查。抵（質(zhì)）押物名稱抵（質(zhì)）押人是否對該抵（質(zhì)）押物有所有權(quán)或處分權(quán)抵（質(zhì)）押的性狀、特點(diǎn)，以及是否容易處置變現(xiàn)抵

16、押或質(zhì)押價(jià)值（三）其他擔(dān)保措施。（四）對擬提供的擔(dān)保措施進(jìn)行分析，分析貸款申請人的第二還款來源是否可靠與充足。六、信貸部意見（一）對貸款申請人的還款信譽(yù)、品行與道德、還款能力作出評價(jià)。（二）基于以上評價(jià)，提出盡職調(diào)查意見與建議。（三）對于經(jīng)調(diào)查意見同意發(fā)放貸款的，提出具體的貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)方案。建議貸款金額建議貸款利率建議貸款期限建議貸款方式建議還款方式具體的風(fēng)險(xiǎn)防范措施信代經(jīng)理簽名： 信貸部經(jīng)理簽名： 年 月 日 年 月 日七、風(fēng)險(xiǎn)管理部意見風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽名： 風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理簽名： 年 月 日 年 月 日表3 風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告（適用于企業(yè)類貸款申請人）一、項(xiàng)目名稱：關(guān)于 的項(xiàng)目二、項(xiàng)目申請的基本情況申請

17、貸款金額：貸款用途：貸款方式：貸款期限：三、初審內(nèi)容1、貸款申請人的基本情況貸款申請人名稱：成立時(shí)間：注冊資本：注冊地址：單位性質(zhì)：法定代表人（實(shí)際控制人）：經(jīng)營范圍：股本結(jié)構(gòu)：單位：萬元出資人名稱出資額占比12合計(jì)2、對風(fēng)險(xiǎn)調(diào)查中獲取的非財(cái)務(wù)情況的簡要說明：A堅(jiān)貸款申請人的以往信譽(yù)和目前的信用狀況進(jìn)行描述（包括描述其貸款卡和資信證明中的異常情況；是否有外部單位反映其誠信問題的情況；是否有證據(jù)證明其目前信用較低的其他情況等）。B、對貸款申請人是否存在提供嚴(yán)重虛假的非財(cái)務(wù)信息的情況進(jìn)行說明（包括其是否提供了虛假的非財(cái)務(wù)資料，以及是否隱瞞了有關(guān)重要的其他非財(cái)務(wù)信息等）。C、對與貸款申請人有關(guān)的行業(yè)

18、與經(jīng)營環(huán)境方面的風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行描述（包括行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境現(xiàn)狀中存在的重要風(fēng)險(xiǎn)因素；行業(yè)與經(jīng)營環(huán)境的變化趨勢中可能包含的重要風(fēng)險(xiǎn)因素）。D、對貸款申請人經(jīng)營合規(guī)方面的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行描述（包括貸款申請人在勞動用工、稅賦領(lǐng)域、產(chǎn)品質(zhì)量、環(huán)境保護(hù)等方面存在的違法、違規(guī)方面的風(fēng)險(xiǎn)）。E、對貸款申請人目前需要的資金量、過去已投入的資金情況、尚存在的資金缺口、籌集缺口資金的可行性等情況的說明衣預(yù)測。F、對貸款申請人擬投資項(xiàng)目的可行性分析（包括對投資項(xiàng)目的回收期、凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率以及項(xiàng)目對貸款申請人目前與未來一定期間的現(xiàn)金流的影響）。F、對貸款申請人擬投資項(xiàng)目的可行性分析（包括對投資項(xiàng)目的回收期、凈現(xiàn)值、內(nèi)部收益率以

19、及項(xiàng)目對貸款申請人目前與未來一定期間的現(xiàn)金流的影響）。G、對貸款申請人管理層的素質(zhì)和水平的異常情況進(jìn)行描述（具體包括是否實(shí)行家庭式管理，管理水平是否低下，是否缺乏創(chuàng)新意識、管理體制是否存在重大缺陷等）。H、對貸款申請人的產(chǎn)品（服務(wù)）的質(zhì)量、產(chǎn)銷量等情況進(jìn)行描述（具體包括貸款申請人是否存在制假販假的情況、產(chǎn)品質(zhì)量是否低劣；產(chǎn)銷量規(guī)模是否偏小；產(chǎn)品或服務(wù)是否單一；技術(shù)含量是否偏低；銷售渠道是否單一等情況。L、對貸款申請人的實(shí)物資產(chǎn)是否存在積壓、貶值、毀損，其他實(shí)物資產(chǎn)是否存在嚴(yán)重貶值、毀損等情況進(jìn)行說明。J、對貸款申請人的購銷活動產(chǎn)生的上下游結(jié)算方式與結(jié)算周期進(jìn)行描述（包括結(jié)算方式與結(jié)算周期可能對

20、貸款申請人的現(xiàn)金流狀況的影響）。K、對貸款申請人的關(guān)聯(lián)方與關(guān)聯(lián)交易進(jìn)行分析（包括分析是否存在關(guān)聯(lián)方利益輸送、關(guān)聯(lián)方是否長期占用貸款申請人大額資金等異常情況）3、對貸款申請人的的財(cái)務(wù)、損益、現(xiàn)金流的異常情況進(jìn)行描述，主要包括：A、其主要資產(chǎn)權(quán)屬是否存在爭議；資產(chǎn)是否嚴(yán)重不實(shí)；債權(quán)資產(chǎn)是否存在較大壞賬；主要資產(chǎn)是否存在其他異常情況。B、其是否存在少計(jì)債務(wù)；是否存在較多的高利貸性質(zhì)的債務(wù)；應(yīng)預(yù)計(jì)的負(fù)債是否沒有預(yù)計(jì)；目前和未來是否存在大量需支付的剛性債務(wù)。C、其是否存在虛列資本、抽逃資本的情況；資本公積和盈余公積是否嚴(yán)重不實(shí)；未分配利潤是否與經(jīng)營積累明顯不符。D、產(chǎn)品或商品的毛利率是否被嚴(yán)重高估；是否

21、存在嚴(yán)重虛計(jì)收入與嚴(yán)重少計(jì)成本費(fèi)用的情況。E、其披露的經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實(shí)際嚴(yán)重不符；經(jīng)營活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否很低甚至為負(fù)；投資活動與籌資活動產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額是否與實(shí)際嚴(yán)重不符。F、結(jié)合貸款申請人的未來經(jīng)營、投資與籌資計(jì)劃，預(yù)測其本次貸款期間可以產(chǎn)生的現(xiàn)金流凈額；并對償還本次大小額貸款本息的第一還款來源予以分析和評價(jià)。4、對貸款申請人的擔(dān)保措施（第二還款來源）進(jìn)行分析（只適用于需要提供擔(dān)保措施的貸款申請人）：A、貸款申請人可用于本次申請貸款的抵（持）押資產(chǎn)明細(xì)。B、對貸款申請人可用于本次申請貸款的抵（質(zhì)）押資產(chǎn)的擔(dān)保能力與快速變現(xiàn)能力的分析。C、愿意為貸款申請人本次申請貸款提供

22、第三方法人或自然人保證的擔(dān)保人名稱或姓名。D、對保證擔(dān)保人進(jìn)行調(diào)查的過程說明。E、對保證擔(dān)保人的擔(dān)保能力進(jìn)行分析。5、對貸款申請人本次申請貸款的用途的合理性進(jìn)行分析（評價(jià)本次貸款被挪作他用的可能性）6、基于對貸款申請人以上的評價(jià)，小額貸款公司對其發(fā)放小額貸款是否可行。如果“可行”則應(yīng)進(jìn)行以下貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)：A、是否需要適當(dāng)增加或減少本次貸款的額度。B、是否應(yīng)該采用分期放款的方式發(fā)放本次貸款，并提出具體的方式和說明理由。C、是否應(yīng)該采用提前分期收取利息、到期一次還本或分期償還貸款本息的方式，并列出具體方式與理由。D、基于對貸款申請人的評價(jià)，提出是否可以給予利率優(yōu)惠或應(yīng)該提高利率的建議，并說明理由

23、。E、基于對貸款申請人某些特殊重大風(fēng)險(xiǎn)的考慮，是否應(yīng)當(dāng)在相應(yīng)的貸款合格中約定特別內(nèi)容以防洪相應(yīng)的風(fēng)險(xiǎn)。F、對貸款申請人進(jìn)行貸后監(jiān)管的操作建議（包括監(jiān)管頻率、監(jiān)管重點(diǎn)、監(jiān)管方式等內(nèi)容）。四、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理識別出的風(fēng)險(xiǎn)匯總及評價(jià)識別出的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)評估風(fēng)險(xiǎn)是否重大該風(fēng)險(xiǎn)是否會嚴(yán)重影響小額貸款的安全是否存在有效的風(fēng)險(xiǎn)防范與控制措施風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理簽名： 年 月 日五、風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理意見（對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理認(rèn)定的主要風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)以及防范與控制措施提出意見及理由；對是否發(fā)放該筆貸款提出意見及理由；對貸款產(chǎn)品的設(shè)計(jì)提出修正意見及理由）風(fēng)險(xiǎn)管理部經(jīng)理簽名： 年 月 日六、主管風(fēng)控的副總經(jīng)理意見副總經(jīng)理簽名： 年 月 日表4 項(xiàng)目評審委員

24、會評委意見表貸款申請人名稱（姓名）：信貸經(jīng)理：風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理：申請貸款金額： 萬元申請貸款期限： 貸款利率：評議結(jié)論：同意（ ）不同意（ ）緩議（ ）同意向貸款申請人貸款 萬元，期限 月，利率 。貸款方式： 還款方式： 注：如“同意”，請?jiān)谝韵驴瞻滋幜忻餍铦M足的放貸條件；如“不同意”或“緩議”，請列明理由。條件（ ）或理由（ ）；評委簽字：對信貸經(jīng)理盡職調(diào)查工作與盡職調(diào)查報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評價(jià)：優(yōu)秀（ ），良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事實(shí)與理由：對風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)初審調(diào)查與風(fēng)險(xiǎn)初審報(bào)告質(zhì)量進(jìn)行評價(jià)：優(yōu)秀（ ），良好（ ），及格（ ），不及格（ ）。事實(shí)與理由：表5-1 項(xiàng)目評審委員會項(xiàng)目（事項(xiàng)）審議

25、意見表（工作底表）（ 年 ）項(xiàng)目評審日期項(xiàng)目（事項(xiàng)）類別經(jīng)辦部門貸款申請人信貸經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理申請貸款金額申請貸款期限參加會議委員參加會議專家會議記錄人評審結(jié)論：本次項(xiàng)目評審委員會項(xiàng)目（事項(xiàng)）應(yīng)到 人，實(shí)到 人。 票同意， 票不同意， 票緩議。項(xiàng)目評審委員會意見：條件及擔(dān)保措施：表決委員簽字同意不同意緩議項(xiàng)目評審委員會主任簽字：表5-2 項(xiàng)目評審委員會項(xiàng)目（事項(xiàng)）審議意見表（ 年 ）項(xiàng)目評審日期項(xiàng)目（事項(xiàng)）類別經(jīng)辦部門貸款申請人信貸經(jīng)理風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理申請貸款金額申請貸款期限參加會議委員參加會議專家會議記錄人評審結(jié)論：本次項(xiàng)目評審委員會項(xiàng)目（事項(xiàng)）應(yīng)到 人，實(shí)到 人。 票同意， 票不同意， 票緩議。項(xiàng)目評

26、審委員會意見：條件及擔(dān)保措施：主任委員意見：總經(jīng)理（董事長）意見：表6 貸后監(jiān)管報(bào)告貸款人名稱或姓名： 現(xiàn)場監(jiān)管地址： 現(xiàn)場監(jiān)管日期： 信貸經(jīng)理： 風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理： 一、小額貸款項(xiàng)目基本情況貸款用途： 貸款額度： 用款方式： 還款方式： 貸款期限：始于 年 月 日，止于 年 月 日。累計(jì)使用金額 可用余額 累計(jì)還款金額 尚未還款余額 二、擔(dān)保措施（ ）第三方保證擔(dān)保，保證人姓名或名稱： （ ）抵押，抵押物名稱： 抵押物評估值： （ ）質(zhì)押，質(zhì)押物名稱： 質(zhì)押物評估值： （ ）其他擔(dān)保措施： 項(xiàng)目評審會確定的擔(dān)保物清算值： 萬元，尚有 萬元的風(fēng)險(xiǎn)敞口沒有覆蓋。三、資料收集本次貸后監(jiān)管主要收集了以下與借

27、款人相關(guān)的資料： 我們對收集到的資料進(jìn)行了相關(guān)核實(shí)，收集到的資料為復(fù)印件的，已與原件核對無誤；對于重要的資料，我們已經(jīng)要求借款人在資料上簽章，以明確責(zé)任。四、與借款人及相關(guān)人員的溝通1、 溝通的主要方面和主要事項(xiàng)：2、借款人及相關(guān)人員透露的重要風(fēng)險(xiǎn)信息：五、借款人意見與建議貴司監(jiān)管人員 、 等于 年 月 日已到我司開展現(xiàn)場貸后檢查工作，我司（本人）對本次向貴司提供的財(cái)務(wù)報(bào)表、其他相關(guān)資料及反饋的情況的真實(shí)性負(fù)責(zé)。同時(shí)，為與貴司更好地開展合作，特提以下建議： 借款人簽章： 日期： 六、本次貸后檢查的主要內(nèi)容（一）借款人的貸款及其他債務(wù)的增減情況1、該筆小額貸款是否已經(jīng)被挪用或部分被挪用。2、是否被挪用至炒股、炒匯等高風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域；是否被挪用于吸毒、賭博等不良嗜好；挪用行為是否嚴(yán)重危及代款安全。3、借款人欠銀行等其他機(jī)構(gòu)的貸款的增減情況；民間貸款的增減情況；相關(guān)貸款是否存在逾期的情況；是否存在借高利貸的情況。4、借款人的其他債務(wù)是否大幅增長。該等其他債務(wù)包括應(yīng)付賬款、其他應(yīng)付款、應(yīng)付工資、應(yīng)交稅金等。（二）借款人所有者權(quán)益的變化情況1、借款人本期應(yīng)該到位的實(shí)收資本是否沒有如期到位。2、是否存在抽逃資本的行為。3、借款人抽逃資本是否已經(jīng)嚴(yán)重危害到了債權(quán)人的利益。（三）借款人資產(chǎn)的變化情況1、借款人的資產(chǎn)規(guī)模是否較前期大幅降低，并分