我國政策性銀行金融監(jiān)管探析(一)

1、我國政策性銀行金融監(jiān)管探析 一金融監(jiān)管是指金融主管機關(guān)依法對金融機構(gòu)及其運營情況實施監(jiān)督和管理，維護正常的金融秩序，保護存款人和投資人的利益，保障金融體系平安、健康、高效運行。本文結(jié)合開發(fā)銀行幾年來接受監(jiān)管機構(gòu) 監(jiān)管的實踐，分析了監(jiān)管部門對政策性銀行監(jiān)管的內(nèi)容和存在問題， 提出了改良意見。一、目前監(jiān)管部門對政策性銀行監(jiān)管的主要內(nèi)容一 市場準(zhǔn)入監(jiān)管。 監(jiān)管機構(gòu)依法對政策性銀行的設(shè)立、 變更和終止的 審查和審批，對其業(yè)務(wù)范圍和職能定位進(jìn)行界定。二高級管理人員任職資格審查及年度考核。主要從德、能、勤、績以 及接受監(jiān)管機構(gòu)非現(xiàn)場監(jiān)管情況等五個方面進(jìn)行審查和考核。三 合規(guī)性檢查。對照政策性銀行的?金融機

2、構(gòu)法人許可證? 、?金融機 構(gòu)營業(yè)許可證?，檢查設(shè)置或變更事項審批手續(xù)是否完備， 是否超授權(quán)、 超范圍經(jīng)營，高級管理人員變更手續(xù)是否完備，業(yè)務(wù)經(jīng)營狀況是否合 法合規(guī)，內(nèi)控制度是否完善等。四日常的非現(xiàn)場監(jiān)管。根據(jù)政策性銀行定期呈報的報表、報告，主要 從五個方面的監(jiān)管指標(biāo)：貸款投向指標(biāo)、平安性指標(biāo)、流動性指標(biāo)、 效益性指標(biāo)及總量控制指標(biāo)進(jìn)行業(yè)務(wù)分析和監(jiān)督。二、監(jiān)管中存在的問題 對政策性銀行金融監(jiān)管目前存在以下幾個方面的問題： 一 金融法規(guī)不健全， 沒有一部完整的政策性銀行法和專門針對政策性 銀行進(jìn)行監(jiān)管的法律、法規(guī)。只有根據(jù)政策性銀行的特點制定專門的 政策性銀行法，才能從根本上解決政策性銀行的開展

3、方向問題。國外 對政策性銀行都是先立法、后建行，不管是國際上成立政策性銀行時 間較早的美國、加拿大和德國，還是成立時間較晚的日本、韓國，都 制定了自己的政策性銀行法，如美國的?國民銀行法? 、?銀行法?、日 本的?政策投資銀行法?等。我國三大政策性銀行均在 1994 年成立， 確定三大政策性銀行的職能、任務(wù)、經(jīng)營目標(biāo)和宗旨的主要依據(jù)是成 立之初國務(wù)院的有關(guān)文件，監(jiān)管依據(jù)為?中國人民銀行法?和相關(guān)的 ?會計法?、?貸款通那么?等。但隨著我國經(jīng)濟和金融形勢的開展變化， 政策性銀行的經(jīng)營環(huán)境發(fā)生了很大的變化，迫切需要制定一部完善的 政策性銀行法和專門針對政策性銀行進(jìn)行金融監(jiān)管的法律或法規(guī)，來 明確政

4、策性銀行的法律地位，標(biāo)準(zhǔn)政策性銀行的經(jīng)營行為，并依法進(jìn) 行監(jiān)管。二 非現(xiàn)場監(jiān)管很多指標(biāo)是參照和沿襲商業(yè)銀行的標(biāo)準(zhǔn)， 需要調(diào)整和修 改。監(jiān)管機構(gòu)對商業(yè)銀行和政策性銀行的監(jiān)控報告一般都分為七個部 分，其中只有一局部不同， 一千是要求政策性銀行報送貸款投向分析， 一個是要求商業(yè)銀行報送資本充足率分析，要求分行二級法人報送再 貸款余額和按照一逾兩呆進(jìn)行分類的資產(chǎn)質(zhì)量狀況等。上述指標(biāo)的設(shè) 定，反映了監(jiān)管機構(gòu)對政策性銀行監(jiān)管的內(nèi)容和指標(biāo)沒有根據(jù)其開展 狀況和國際慣例作相應(yīng)的調(diào)整，而是照搬對商業(yè)銀行的監(jiān)管指標(biāo)。三監(jiān)管手段落后，監(jiān)管質(zhì)量和效率不高。近年來，監(jiān)管機構(gòu)先后開發(fā) 了具有不同特點、 覆蓋不同業(yè)務(wù)功能的

5、多個版本的金融監(jiān)管信息系統(tǒng) 但這些系統(tǒng)與政策性銀行的業(yè)務(wù)開展及參加 WTO后對金融監(jiān)管提出的 標(biāo)準(zhǔn)化、科學(xué)化和系統(tǒng)化的要求相比， 還存在許多明顯的缺乏和問題。 主要表現(xiàn)是沒有針對政策性銀行的業(yè)務(wù)特點而專門開發(fā)監(jiān)管程序和系 統(tǒng)，造成大量的重復(fù)勞動，效率不高。三、監(jiān)管建議 筆者認(rèn)為，要建立對政策性銀行科學(xué)、高效的監(jiān)管體系，使政策性銀 行貫徹中央 “既要防范金融風(fēng)險， 又要支持經(jīng)濟增長 的重要方針，有效 發(fā)揮政策性金融的作用，應(yīng)著重從以下幾個方面改良： 一盡快制定?政策性銀行法? 和專門針對政策性銀行進(jìn)行監(jiān)管的相關(guān) 法律、法規(guī)，使政策性銀行金融監(jiān)管法制化、 標(biāo)準(zhǔn)化。?新巴塞爾協(xié)議? 把一國的金融監(jiān)管法律作為有效金融監(jiān)管的根底設(shè)施，并要求監(jiān)管當(dāng) 局必須依法依規(guī)對金融業(yè)實施監(jiān)管，不斷提高監(jiān)管工作的標(biāo)準(zhǔn)化和透 明度。而金融法制不健全，尤其是沒有一部完整的政策性銀行法和相 應(yīng)的監(jiān)管法規(guī)，是困擾我國監(jiān)管者和被監(jiān)管者的主要問題。因此，迫 切需要盡快完善金融監(jiān)管法律體系，實行依法監(jiān)管。在制定法規(guī)時， 一是要根據(jù)政策性銀行的不同特點和業(yè)務(wù)范圍，分別制定不同的政策 性銀行條例或法律，明確政策性銀行的定義、性質(zhì)、職能和任務(wù)，組 織