我市銀行業(yè)金融機構支持民營企業(yè)

1、我市銀行業(yè)金融機構支持民營企業(yè)開展的情況近年來，我市銀行業(yè)金融機構積極響應國家大力開展民營企 業(yè)的號召，深入民營企業(yè)開展調研，聽取企業(yè)對金融效勞的要求 和意見，不斷改革和完善效勞水平和質量，為企業(yè)提供優(yōu)質的金 融效勞，多方捕捉信息，及時調整客戶結構，積極開展民營企業(yè) 績優(yōu)客戶，在防范風險的前提下，加強信貸營銷，加大了對轄內 民營企業(yè)的金融支持力度，在不斷壯大自身實力的同時，積極支 持我市民營企業(yè)開展，為企業(yè)做大做強提供資金保障。一、我市銀行業(yè)金融機構支持民營企業(yè)開展的情況及成效 一促進了民營企業(yè)持續(xù)快速開展。各銀行業(yè)金融機構在切實防范風險的前提下，努力為優(yōu)質民 營企業(yè)提供融資效勞，使它們得以茁

2、壯成長。如云城區(qū)農信聯社 支持云浮市餐飲民營企業(yè)云浮市雄盛大飯店貸款 2700 萬元，有 效地解決了該民營企業(yè)在生產營運中的資金需求，成為了云浮地 區(qū)餐飲行業(yè)的龍頭企業(yè)。 郁南縣農信聯社 支持的西江淀粉廠已成為 行業(yè)中的佼佼者，廣鑫冶煉已成為產值超億元的企業(yè)。 農發(fā)行市分 行支持新興縣廣華排粉廠貸款金額 500 萬元、云浮威斯達化工流 動資金貸款 1000 萬元、云安縣怡源環(huán)保貸款金額 900 萬元。目 前，三家民營企業(yè)在當地信譽較好，且經營效益較好。羅定市農 信聯社支持羅定市嘉維化工， 2006 年至 2022 年累計發(fā)放 4350 萬 元支持該公司，使其開展成為產能雄居亞洲第一的納米碳酸鈣

3、系 列產品生產企業(yè)， 產品遠銷國內外， 2007 年納米碳酸鈣系列產品 產值超過 6000 萬元，創(chuàng)利稅 220 萬元，有效地帶動了地方經濟 的開展。二推動特色支柱產業(yè)開展和產業(yè)升級。 各銀行業(yè)金融機構大力支持我市 民營企業(yè)產業(yè)化和規(guī)?；?開展，重點支持云城區(qū)的石材企業(yè)，云安縣的水泥建材業(yè)、硫化工產 業(yè)，郁南縣的農業(yè)龍頭企業(yè)、特色農產品加工企業(yè)，羅定市電子加工 工業(yè)，新興縣的溫氏集團、 不銹鋼產業(yè)、果品加工業(yè)、 “禪宗六祖 文化和“溫泉文化旅游行業(yè)等。 通過加大貸款投入，使我市一 大批特色支柱產業(yè) 的迅猛開展， 加快了民營企業(yè)實現產業(yè)化升級。三促進了經濟社會開展。在各銀行業(yè)金融機構的信貸支持

4、下，近年來我市中小民營經 濟開展迅速，已成為整個國民經濟的重要組成局部，成為推動經 濟增長的根底力量。如農行市分行、新興縣農信聯社通過支持廣 東溫氏食品集團及其關聯企業(yè)開展，使農業(yè)產業(yè)化組織“公司 + 農戶帶動農民 3 萬多以上；為農民及城鎮(zhèn)下崗工人提供就業(yè)崗 位 4000 個，支持民營企業(yè)向國家增加稅收超億元。羅定市農信 聯社重點支持云浮市級農業(yè)龍頭企業(yè)羅定市稻香園米業(yè)，今年發(fā) 放貸款 900 萬元給該公司擴大生產， 該公司實行公司 +基地 +農戶 的生產模式， 現該公司已建立起面積近 10000 畝的聚龍米水稻生 產基地，帶動羅定市素龍等鄉(xiāng)鎮(zhèn)的 6000 多戶農戶，聚龍米年產 值超過 30

5、00 萬元。該公司的聚龍米稻谷生產基地還被評定為廣 東省綠色食品生產示范基地，所帶動的農民每戶平均年增收超過 2000 元，大大提高了當地農戶種植稻谷的積極性。支持羅定市 好萊灣酒店為代表的餐飲效勞業(yè)，今年前三季度累計發(fā)放 3900 萬元支持該公司，使其建設成為羅定市目前唯一的四星級酒店， 19 月酒店經營收入 2800多萬元，創(chuàng)稅收 60多萬元，取得了良 好的經濟效益和社會效益。二、支持民營企業(yè)開展的主要做法 一堅持效勞民營企業(yè)的經營宗旨。近年來，國家、省政府對民營企業(yè)、民營經濟開展非常重視， 出臺了一系列政策措施，要求各商業(yè)銀行轉變傳統(tǒng)的信貸管理模 式和文化，適應民營企業(yè)信貸業(yè)務特點，建立

6、新的信貸管理理念 和機制，積極進行制度創(chuàng)新和產品創(chuàng)新，加大對民營企業(yè)信貸支 持力度。當前民營企業(yè)蓬勃開展，為我市銀行業(yè)金融機構拓展優(yōu) 質資產提供了重要機遇。因此，當前積極穩(wěn)妥地開展民營企業(yè)信 貸業(yè)務，不僅市場潛力很大，而且完全符合區(qū)域經濟特點、符合 國家的政策導向，具有良好的外部市場環(huán)境。我市銀行業(yè)金融機 構審時度勢，看到了民營企業(yè)信貸市場的重要性，及時調整市場 定位和經營策略，始終堅持效勞和開展民營企業(yè)經濟的市場定 位，把民營企業(yè)視為潛在的重要客戶群體，把民營企業(yè)信貸業(yè)務 開展作為銀行業(yè)金融機構提高經營效益的一個重要增長點，加大 信貸支持和傾斜力度，促進信貸業(yè)務的健康、快速開展。二創(chuàng)新推出金

7、融效勞工程。我市各銀行業(yè)金融機構都進一步加大民營企業(yè)信貸營銷和 效勞力度，不斷滿足中小民營企業(yè)的融資需求。農行市分行對民 營企業(yè)的信貸投放主要集中在農業(yè)、石材和不銹鋼等行業(yè)，成立 了云浮市第一個石材金融中心，為石材民營企業(yè)提供一站式優(yōu)質 理財效勞和周到的咨詢效勞，有力地支持石材民營企業(yè)開展壯 大；其中投放力度最大的為廣東溫氏食品集團及其關聯企業(yè)包 括廣東華農溫氏畜牧股份、廣東大華農動物保健品股份和廣東溫 氏佳潤食品 ，今年累計發(fā)放貸款 36000 萬元，新增貸款 30572 萬元。建行市分行設有“小企業(yè)經營中心和“個人貸款中心 兩個專營機構，負責中小企業(yè)含個人貸款業(yè)務。設計小企業(yè) 貸款金融產品

8、，滿足不同類型客戶的融資需求，產品覆蓋有限責 任公司法人和個體工商戶兩大類。 利用 “成長之路 和“速貸通 小企業(yè)信貸業(yè)務的產品，大力開展中小民營企業(yè)貸款，重點拓展 對石材行業(yè)、新興不銹鋼行業(yè)的中小民營企業(yè)客戶群體及羅定、 郁南當地特色行業(yè)進行重點支持。農信社結合地方實際，緊緊圍 繞新農村建設和現代農業(yè)開展的主題，加大支農投入和效勞的力 度，大力支持鄉(xiāng)鎮(zhèn)經濟建設，選擇了一些社會經濟效益好，能解 決農村就業(yè)，有開展?jié)摿Φ拿駹I企業(yè)作為扶持重點。一是重點支 持以“三高農業(yè)、特色農業(yè)和規(guī)模農業(yè)為主營業(yè)務的民營企業(yè) 開展；二是重點支持能解決農村就業(yè)的民營企業(yè)開展，如不銹鋼 企業(yè)、石材企業(yè)、服裝加工業(yè)、電

9、了產品加工業(yè)等；三是重點支 持有開展?jié)摿Φ男袠I(yè)開展。如云浮市的房地產行業(yè)等。三加大民營企業(yè)信貸營銷效勞力度。 我市各銀行業(yè)金融機構，為支持民營企業(yè)開展，不斷改革和 完善效勞水平和質量，加大營銷力度，深入民營企業(yè)開展調研， 聽取企業(yè)對金融效勞的要求和意見，積極解決民營企業(yè)存在的融 資難題；一是改進效勞方式，在有效防范風險的前提下，盡量縮 減貸款審批程序和時間，并采取特事特辦的方法直接上門民營企 業(yè)統(tǒng)一辦理貸款手續(xù)， 在效勞方式上由“坐等貸款轉變到“營銷 貸款上來； 二是提供優(yōu)惠利率，減輕財務負擔。根據民營企業(yè) 生產經營的特點，合理確定貸款期限、還款方式和利率。農信社 對黃金客戶予以貸款利率傾斜，

10、對入股農村信用社的企業(yè)法人，實 施貸款優(yōu)先、利率優(yōu)惠的政策，對實力雄厚、信譽良好的民營企業(yè)經 營者，以最低的定價標準予以貸款支持。農行市分行對綜合奉獻度 高的客戶，可在總行貸款風險管理方法核定利率的根底上給予 0-20% 的利率優(yōu)惠，同時鼓勵民營企業(yè)辦理最高額抵押擔保貸 款，以減少評估、審計、抵押和涂銷登記等費用。三是創(chuàng)新效勞 方式。農信社 改進信貸操作流程，實施了四級授權管理制度，并按照 信用社資產質量、管理水平、業(yè)務規(guī)模等因素，實行信貸等級管理，提高 了辦理貸款業(yè)務效率， 如開辦“擔保公司擔保貸款業(yè)務等。中行 市分行利用在外匯業(yè)務方面的品牌優(yōu)勢，積極推廣授信開立信用 證、進出口押匯、保函、

11、資金業(yè)務等國際融資的業(yè)務，適時推出了加工貿易稅款保付保函業(yè)務，有效解決了民營企業(yè)的進口保證 金問題。四改進信貸操作流程，提高了辦理貸款業(yè)務效率。 為適應民營企業(yè)貸款“短、頻、快的特點，各銀行業(yè)金融 機構不斷簡化針對民營企業(yè)的貸款審批流程，創(chuàng)新審批機制，提 高審批效率。一是分類授權管理，業(yè)務審批上，專門設立了審批 組，實地實時審批；業(yè)務調查上，按區(qū)域將貸款調查權授予屬在 支行營業(yè)部 ，就地效勞，以方便當地民營企業(yè)貸款需求；二 是簡化企業(yè)貸款流程，限時效勞。低風險貸款，當天完成全部流 程，對企業(yè)短期流動資金周轉需求， 4 日內受理審批完畢。三是 優(yōu)質客戶優(yōu)先審批通道。對信用好、奉獻大的優(yōu)質客戶給予

12、優(yōu)先 綠色審批通道。三、各銀行業(yè)金融機構信貸效勞工程、種類如下1、工行市分行： 推出“中小企業(yè)弘業(yè)效勞系列融資品牌。 該品牌是工行針對中小企業(yè)業(yè)務需求和經營特點而推出的專為 中小企業(yè)設計的全方位、一攬子金融效勞，包括以短期貸款、循 環(huán)貸款、廠房建設設備購置貸款為主的“弘業(yè)貸款易 、以國內 信用證、國內信用證項下買方融資、賣方融資、進口信用證、進 口押匯、進口代付、出口發(fā)票融資等貿易融資產品為主的“鴻業(yè) 貿易通和“弘業(yè)結算通 。2、農行市分行： 業(yè)務品種包括流動資金貸款、銀行承兌匯 票、信用證、保函等；重點支持低風險業(yè)務、出口類國際貿易融 資業(yè)務包括信用證打包放款、出口押匯、出口信用保險項下融

13、資等；有選擇地支持市場前景良好、技術含量較高、預期效益 明顯、自有資金比例充足的固定資產貸款業(yè)務。積極為民營企業(yè) 提供財務參謀、理財咨詢等全方位的金融效勞。3、中行市分行： 利用在外匯業(yè)務方面的品牌優(yōu)勢，積極推 廣授信信用證、 進出口押匯、 保函、 資金業(yè)務等國際融資的業(yè)務， 有效解決我市民營企業(yè)的金融需求。4、建行市分行： 金融產品主要有“成長之路和“速貸通 兩個產品，產品設計流程簡單，時間快捷，可以滿足不同類型客 戶的融資需求。特別是小企業(yè)“速貸通金融產品適宜于我市中 小企業(yè)的實際情況，該產品的發(fā)放對象為公司類法人，產品不用 客戶準入、不用評級，不受行業(yè)限制，辦理流程簡單，金額最高 可滿足

14、 2000 萬元，期限三年，可分期還款。5、郵儲銀行市分行： 推出小額信貸業(yè)務，主要貸款對象為 廣闊的中小企業(yè)、商戶以及農戶。業(yè)務開辦以來，由于申請手續(xù) 簡單， 審批快捷， 加上無需抵押， 因此受到廣闊中小企業(yè)、 商戶、 農戶的歡迎。6、廣發(fā)行市支行： 按市場導向原那么，積極營銷優(yōu)質大中型 客戶，選擇和培育優(yōu)質中小客戶群體，大力拓展優(yōu)良個人客戶， 同時堅持在客戶評級的前提下嚴格客戶篩選。遵循風險與收益匹 配的原那么，積極開展傳統(tǒng)資產業(yè)務、大力拓展票據貼現業(yè)務、足 額保證金擔保業(yè)務、票據保理業(yè)務等。7、省農信聯社云浮辦事處： 轄內各聯社不斷完善和改進金 融效勞，在有效防范風險的前提下，創(chuàng)新效勞方式，盡量縮減貸 款審批程序和時間，并采取特事特辦的方法直接上門為民營企業(yè) 統(tǒng)一辦理貸款手續(xù)，在傳統(tǒng)的信用、保證、抵押貸款方式開展情 況下， 全方位突破傳統(tǒng)觀念的束縛，不斷更新開展理念，注重優(yōu)化信 貸結構，