忠于所托為民養(yǎng)老中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)揮綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)加快養(yǎng)老金(20211109182227)

1、忠于所托 為民養(yǎng)老中國(guó)建設(shè)銀行發(fā)揮綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)加快養(yǎng)老金業(yè)務(wù)開展作為我國(guó)企業(yè)年金資質(zhì)最全的管理機(jī)構(gòu)之一，中國(guó)建設(shè) 銀行始終堅(jiān)持把養(yǎng)老金業(yè)務(wù)作為保障民生、促進(jìn)社會(huì)和諧發(fā) 展、履行企業(yè)公民社會(huì)責(zé)任的戰(zhàn)略性業(yè)務(wù)，努力踐行 “忠于 所托為民養(yǎng)老 的效勞理念， 主動(dòng)熱情地參與我國(guó)多層次和諧 養(yǎng)老效勞體系的建設(shè)，以周到細(xì)致的金融效勞，為我國(guó)養(yǎng)老 保障事業(yè)時(shí)刻奉獻(xiàn)著汗水和愛心。目前，建行正在為超過 15000 家企業(yè)提供專業(yè)養(yǎng)老金融 效勞，管理的資產(chǎn)規(guī)模約 1000 億元，管理個(gè)人賬戶數(shù)超過 300 萬個(gè)，效勞客戶覆蓋電力、鐵路、能源、建筑、金融、 軍工、航空、鋼鐵、煤炭、旅游、高校等領(lǐng)域，各項(xiàng)指標(biāo)穩(wěn) 居

2、銀行同業(yè)前列。機(jī)遇：廣闊的業(yè)務(wù)開展空間 建行有關(guān)負(fù)責(zé)人表示，中國(guó)各種養(yǎng)老保障資產(chǎn)將進(jìn)入加 速積累的階段，現(xiàn)在必須著眼未來，從戰(zhàn)略的高度對(duì)養(yǎng)老金 業(yè)務(wù)進(jìn)行考慮和安排。從我國(guó)國(guó)內(nèi)情況來看，中國(guó) 2021 年 將進(jìn)入深度老齡化階段，僅依靠根本養(yǎng)老保險(xiǎn)將不能保障龐 大老齡人口老有所養(yǎng)，各種補(bǔ)充養(yǎng)老方式的建立與強(qiáng)化已不 是一種可有可無的選擇。企業(yè)年金是我國(guó)目前唯一的補(bǔ)充養(yǎng)老制度安排， 2021 年底，中國(guó)企業(yè)年金總資產(chǎn)僅為 2809 億 元，我國(guó)的養(yǎng)老金市場(chǎng)處于起步和培育階段。 2005 年我國(guó) 開始市場(chǎng)化運(yùn)作的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)企業(yè)年金，是企業(yè)職工 退休后增強(qiáng)生活保障的重要補(bǔ)充，但在全國(guó)參加根本養(yǎng)老保 險(xiǎn)的

3、 2.2 億企業(yè)職工中，目前僅有 5%-6 同時(shí)參加了企業(yè) 年金方案；目前的個(gè)人儲(chǔ)蓄或商業(yè)性養(yǎng)老保險(xiǎn)依然是中 國(guó)最重要的養(yǎng)老方式。多年來，中國(guó)儲(chǔ)蓄率居高不下，深層 原因就是國(guó)內(nèi)根本養(yǎng)老保險(xiǎn)保障水平較低、覆蓋面缺乏。近 三年來， 隨著我國(guó)多層次、 可持續(xù)的社會(huì)保障體系逐步建設(shè)， 以及“老齡化社會(huì)的迅速到來，國(guó)內(nèi)企業(yè)年金市場(chǎng)以年均 30 的速度在增長(zhǎng)。 2021 年國(guó)內(nèi)建立企業(yè)年金方案企業(yè)約 5.47 萬家，參加企業(yè)年金方案職工人數(shù) 1846 萬人，進(jìn)入投 資運(yùn)營(yíng)的基金約 4451 億元，但與英國(guó)、美國(guó)、加拿大等發(fā) 達(dá)國(guó)家年金覆蓋率 50 相比，我國(guó)企業(yè)年金覆蓋率仍然很 低。近年來，除上述企業(yè)年金

4、外，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的賬戶管理 和投資理財(cái)、綜合員工福利方案等多元化的員工養(yǎng)老保障需 求也在迅速增長(zhǎng)，企業(yè)年金業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步向整個(gè)養(yǎng)老金行業(yè) 擴(kuò)展和延伸。養(yǎng)老金制度涉及的人群越來越廣，資產(chǎn)管理規(guī) 模越來越大，效勞需求也越來越多。這為建行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的 大力開展創(chuàng)造了條件。根據(jù)建行總體開展戰(zhàn)略要求，將以企業(yè)年金業(yè)務(wù)為主 導(dǎo)，充分利用行綜合化經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，加快養(yǎng)老金業(yè)務(wù)拓展，力 爭(zhēng)經(jīng)過一段時(shí)間的開展，使建行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)整體開展規(guī)模穩(wěn) 居國(guó)內(nèi)前列。效勞：專業(yè)、專注、專心發(fā)揮綜合優(yōu)勢(shì)，大中小客戶并舉，是建行養(yǎng)老金業(yè)務(wù)發(fā) 展的市場(chǎng)定位。目前，建行面向不同類型客戶可提供多種各 具特色的企業(yè)年金產(chǎn)品效勞：一是面向大客戶的

5、企業(yè)年金受 托、賬戶管理和年金托管單一方案效勞。并可根據(jù)企業(yè)實(shí)際 需求提供各具特色、符合企業(yè)需要的個(gè)性化效勞。二是面向 中小客戶自主開發(fā)的企業(yè)年金標(biāo)準(zhǔn)化集合方案產(chǎn)品系列。通 過標(biāo)準(zhǔn)流程及標(biāo)準(zhǔn)投資組合，為中小客戶提供標(biāo)準(zhǔn)化企業(yè)年 金效勞和集合方案產(chǎn)品。建行利用受托人資格優(yōu)勢(shì)，成功推 出面向中小客戶的“養(yǎng)頤樂標(biāo)準(zhǔn)化集合方案產(chǎn)品系列。三是 面向各類客戶員工福利方案和養(yǎng)老保障委托管理業(yè)務(wù)。如企 業(yè)員工福利方案產(chǎn)品養(yǎng)頤四方，包括補(bǔ)充養(yǎng)老保障方案、 補(bǔ)充醫(yī)療保障方案、員工儲(chǔ)蓄方案、高管鼓勵(lì)方案、住房補(bǔ) 貼方案、教育補(bǔ)貼方案等等，以及為了管理各種員工福利計(jì) 劃企業(yè)需要銀行提供包括賬務(wù)、歸集支付、資金托管、專

6、戶 理財(cái)?shù)认鄳?yīng)效勞。國(guó)內(nèi)許多大中型集團(tuán)公司分支機(jī)構(gòu)遍布全國(guó)，員工眾多 且類型復(fù)雜，建立企業(yè)年金的難度較大。建行憑借專業(yè)的服 務(wù)隊(duì)伍和豐富的管理經(jīng)驗(yàn)，克服各種實(shí)際困難和復(fù)雜因素， 努力踐行 “以客戶為中心 的效勞理念，協(xié)助眾多集團(tuán)客戶成 功建立了的企業(yè)年金方案，為廣闊職工日后的養(yǎng)老生活更加 增添了一份保障，為企業(yè)開展解決了后顧之憂。中國(guó)某航天集團(tuán)轄有 7 個(gè)研究院、 2 個(gè)科研生產(chǎn)基地、 6 家上市公司、總計(jì) 600 余戶企事業(yè)單位，且遍布全國(guó)各地， 職工 10 余萬人，建立企業(yè)年金的難度非常大。建行養(yǎng)老金 業(yè)務(wù)部持續(xù)跟蹤效勞長(zhǎng)達(dá)三年多時(shí)間，專門成立了企業(yè)年金 咨詢專家團(tuán)隊(duì)，客戶有任何需求，都是

7、隨叫隨到，三年來累 計(jì)為客戶進(jìn)行測(cè)算 30 多萬人次，提供受托咨詢材料 50 多份， 累計(jì) 20 多萬字。建行專業(yè)的方案設(shè)計(jì)能力和高質(zhì)量的材料 幫助企業(yè)一次性通過監(jiān)管部門報(bào)備，順利建立起企業(yè)年金制 度，提升了廣闊職工退休后的生活品質(zhì)。通過長(zhǎng)時(shí)間的咨詢 溝通中，企業(yè)的人力資源薪酬管理體系也不斷得到調(diào)整完 善。該客戶特意發(fā)來表?yè)P(yáng)信，對(duì)建行的效勞水平和質(zhì)量、效 率給予了充分肯定。在目前市場(chǎng)上，建行提供的企業(yè)年金賬戶查詢效勞渠道 最為豐富，涵蓋了 查詢、個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)查詢、企業(yè)互聯(lián)網(wǎng) 查詢、 ATM 查詢、短信通知、郵件通知、 銀行等等各種 方式，極大地方便了客戶實(shí)時(shí)對(duì)自己的企業(yè)年金賬戶進(jìn)行查 詢，及時(shí)了

8、解年金賬戶信息， 贏得了市場(chǎng)的普遍贊譽(yù)。 此外， 建行堅(jiān)持以客戶需求為導(dǎo)向，專門為客戶制作了?需求調(diào)查 表?，及時(shí)了解客戶在效勞方面的意見建議，有針對(duì)性地改 進(jìn)運(yùn)營(yíng)效勞。記者發(fā)現(xiàn)，建行將產(chǎn)品創(chuàng)新作為業(yè)務(wù)推進(jìn)的重要抓手， 以客戶需求為導(dǎo)向， 傾力打造了以保障民生為目的的 “建行養(yǎng) 老品牌， 持續(xù)不斷進(jìn)行產(chǎn)品創(chuàng)新， 流程創(chuàng)新和制度創(chuàng)新， 協(xié) 助企業(yè)實(shí)現(xiàn)了吸引人才，留住人才和鼓勵(lì)人才的目的。福特 汽車員工儲(chǔ)蓄方案是一項(xiàng)秉承福特汽車人才鼓勵(lì)方案目標(biāo) 的福利方案，其管理模式及架構(gòu)在我國(guó)并不多見，相關(guān)案例 更少?？蛻粜枨笊婕懊鎻V，包括方案方案設(shè)計(jì)與測(cè)算、資金 結(jié)算與監(jiān)管、信息賬戶運(yùn)營(yíng)架構(gòu)、法律、稅務(wù)、會(huì)計(jì)

9、咨詢、 投資和個(gè)人金融效勞等多方面，建行根據(jù)客戶需求，結(jié)合建 行的綜合金融業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)造性地設(shè)計(jì)了 “福利方案委托、 個(gè)人賬戶管理、 資金監(jiān)管、 資金結(jié)算、 投資咨詢和投資操作 為一體的委托管理效勞，并且提供了一攬子的個(gè)人金融增值 效勞， 包括批量開卡、 個(gè)人貸款、 個(gè)人結(jié)售匯等， 以及法律、 會(huì)計(jì)以及精算方面的咨詢效勞，全面滿足了客戶的綜合金融 需求。據(jù)了解，近兩年來，建行年金業(yè)務(wù)快速開展，目前在國(guó) 內(nèi)養(yǎng)老金市場(chǎng)的“銀行系中，已位居第二位。創(chuàng)新：站在社會(huì)責(zé)任的高度建設(shè)銀行作為一家具備企業(yè)年金全資格的商業(yè)銀行，已 經(jīng)構(gòu)建一個(gè)廣泛的產(chǎn)品和效勞平臺(tái)。一是與業(yè)內(nèi)領(lǐng)先的企業(yè) 年金管理機(jī)構(gòu)如長(zhǎng)江養(yǎng)老、平

10、安養(yǎng)老、泰康養(yǎng)老、國(guó)壽養(yǎng)老 等都有現(xiàn)成的合作產(chǎn)品，選擇多樣。二是與銀行同業(yè)合作的 企業(yè)年金產(chǎn)品，可以實(shí)現(xiàn)“雙贏。三是具有覆蓋全國(guó)的效勞 網(wǎng)點(diǎn)13600多個(gè)，其中上海333個(gè)；ATM全國(guó)超過3萬個(gè)， 其中上海1700臺(tái)；平安、方便、快捷的 7 X24小時(shí)的電子 銀行和 95533 平臺(tái)， 提供各項(xiàng)查詢效勞。 上述效勞渠道， 能使企業(yè)員工無論在何時(shí)何地，無論是在實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)或虛擬網(wǎng) 點(diǎn)，都能及時(shí)、快速享受到建設(shè)銀行的企業(yè)年金效勞。建行今年專門發(fā)行了一張養(yǎng)老金卡，這是建行與中國(guó)老 齡產(chǎn)業(yè)協(xié)會(huì)金融涉老效勞開展委員會(huì)合作推出的以“龍卡通 為基準(zhǔn)，國(guó)內(nèi)唯一具有養(yǎng)老特色的聯(lián)名借記卡。據(jù)建行有關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，這種養(yǎng)

11、老金卡的成功發(fā)行，填 補(bǔ)了我國(guó)在養(yǎng)老金業(yè)務(wù)領(lǐng)域銀行卡產(chǎn)品的空白。此卡除具有 存取款、消費(fèi)等借記卡功能外，還具有對(duì)賬簿、主附卡、電 子現(xiàn)金等特色功能及特色養(yǎng)老增值效勞，適用于各類企業(yè)年 金、員工福利方案等養(yǎng)老金對(duì)公客戶的員工，及具有養(yǎng)老需 求的個(gè)人客戶。 此卡的發(fā)行， 標(biāo)志著建行效勞客戶更加全面、 優(yōu)質(zhì)和便捷。據(jù)悉，國(guó)外銀行同業(yè)養(yǎng)老金業(yè)務(wù)資產(chǎn)管理總量近半數(shù)來 自小企業(yè)。建行為廣闊小企業(yè)準(zhǔn)備了豐富的產(chǎn)品和效勞方 案，將其列為與大中型客戶同等重要的目標(biāo)市場(chǎng)。建行推出 的員工福利方案 “養(yǎng)頤四方 簽約客戶中，個(gè)人賬戶在 100 人 以下的企業(yè)占到總效勞客戶的三成以上， 其中更不乏一些 10 人以下的特

12、別微小企業(yè)。建行員工福利方案豐富了企業(yè)的激 勵(lì)約束機(jī)制，有利于提升員工的歸屬感和忠誠(chéng)度，增強(qiáng)企業(yè) 的凝聚力和核心競(jìng)爭(zhēng)力。對(duì)于員工個(gè)人而言，那么可以得到周 到全面的保障和長(zhǎng)遠(yuǎn)的財(cái)務(wù)規(guī)劃、投資和管理，免除后顧之 憂，全心投入工作、享受生活。浙江省某小微企業(yè)在進(jìn)入成長(zhǎng)期后，面臨骨干技術(shù)人員 不斷流失的局面，為留住技術(shù)骨干人才，在建行的專業(yè)效勞 幫助下，量身打造了以鼓勵(lì)為目的、以延期支付為特征的人 才挽留方案。建行根據(jù)企業(yè)需要，在國(guó)家法規(guī)規(guī)定的范圍內(nèi) 靈活設(shè)置員工參與規(guī)那么、 繳費(fèi)規(guī)那么、 支付規(guī)那么、 投資產(chǎn)品等， 充分實(shí)現(xiàn)了員工鼓勵(lì)效應(yīng)的最大化，成功協(xié)助企業(yè)穩(wěn)定了技 術(shù)人員隊(duì)伍，為企業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)開展奠

13、定了根底，成為建行養(yǎng)老 金攜手企業(yè)共同成長(zhǎng)的成功范例。該企業(yè)負(fù)責(zé)人表示： “建設(shè) 銀行不僅在融資方面給予我們支持，還能為企業(yè)人力資源管 理提供綜合解決方案，真是企業(yè)的好管家、好參謀！ 平安：以穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)忠于所托養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的核心是資產(chǎn)管理，以投資管理為最主要內(nèi) 容的受托管理是養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的龍頭。企業(yè)年金業(yè)務(wù)對(duì)企業(yè)員 工個(gè)人來講， 長(zhǎng)達(dá) 20 至 30 年的賬管流水記錄， 如何確保記 錄準(zhǔn)確、完整和真實(shí)，建行在對(duì)抗風(fēng)險(xiǎn)比方政策風(fēng)險(xiǎn)、市 場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)等方面具備天然優(yōu)勢(shì)。企業(yè)年金資產(chǎn)是企業(yè)員工的 “養(yǎng)老錢 ，關(guān)乎職工的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益和企業(yè)的穩(wěn)定大局。為了維護(hù)委托人利益、實(shí)現(xiàn)企業(yè)年 金資產(chǎn)保值增值的核心內(nèi)容，

14、建行建立了全國(guó)首家生產(chǎn)性災(zāi) 難備份中心，具備完善的風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制確保企業(yè)年金資產(chǎn)安 全性。目前，建行建立了 “兩個(gè)層面、三道防線 的企業(yè)年金 風(fēng)險(xiǎn)管理組織體系，將企業(yè)年金業(yè)務(wù)納入了全行的風(fēng)險(xiǎn)管理 和內(nèi)部控制體系， 保障了年金資產(chǎn)的平安。 在投資管理方面， 建行堅(jiān)持 “長(zhǎng)期投資、 穩(wěn)健增值 的投資理念， 本著用足政策、 標(biāo)準(zhǔn)操作、加強(qiáng)監(jiān)管的原那么，在嚴(yán)格控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，根 據(jù)客戶養(yǎng)老金基金平安性、 長(zhǎng)期性、 累積性、穩(wěn)定性的特點(diǎn)， 充分發(fā)揮建行業(yè)務(wù)范圍覆蓋投行、 證券、 基金、租賃、 信托、 保險(xiǎn)等多個(gè)行業(yè)的綜合優(yōu)勢(shì)，有效利用內(nèi)部研究平臺(tái)，對(duì)市 場(chǎng)做出及時(shí)準(zhǔn)確判斷，制訂戰(zhàn)略資產(chǎn)配置方案，追求資產(chǎn)的 長(zhǎng)期穩(wěn)定回報(bào)，力求實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老金投資平安性、流動(dòng)性與收益 性的最正確結(jié)合。近年來，除上述企業(yè)年金外，補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)的賬戶管理 和投資理財(cái)、綜合員工福利方案等多元化的員工養(yǎng)老保障需 求也在迅速增長(zhǎng)，企業(yè)年金業(yè)務(wù)領(lǐng)域逐步向整個(gè)養(yǎng)老金行業(yè) 擴(kuò)展和延伸。