張先生汽車保險方案的設(shè)計

1、張先生機動車保險方案設(shè)計目錄1. 汽車保險的含義 22. 汽車保險的分為：根本險和附加險 22.1根本險3車輛損失險： 3第三者責(zé)任險： 3機動車交通事故責(zé)任強制保險交強險：32.2附加險3盜搶險： 3車上人員責(zé)任險： 3玻璃單獨破碎險：33. 汽車保險方案流程 33.1. 途徑：3選擇保險公司33. 3保險方案 4選擇保險方案4根本情況4選擇保險方案實例分析 4填制投保單 4交保險費53. 7領(lǐng)保險單證54. 模擬情景5發(fā)生事故5理賠5計算55.1. 缺乏額投保652超額投保65.3. 重復(fù)投保65.4. 莫保險不保全65.5. 注意及時續(xù)保 6汽車保險方案設(shè)計1. 汽車保險的含義在了解汽車

2、保險之前，先介紹一下保險的含義。?中華人民共和國保險法?所稱保險是 指投保人根據(jù)合同約定，向保險人支付保險費，保險人對于合同約定的可能發(fā)生的事故引起 發(fā)生所造成的財產(chǎn)損失承當(dāng)賠償保險金責(zé)任，或者當(dāng)被保險人死亡、傷殘、疾病或者到達合同約定的年齡、期限時承當(dāng)給付保險金責(zé)任的商業(yè)保險行為。機動車保險是保險中最為重要的保險種類，機動車保險是綜合性保險，屬于財產(chǎn)保險范疇，是運輸工具保險的一種，它 承保業(yè)務(wù)、商用和民用的各種機動車因遭受自然災(zāi)害或意外事故造成的車輛本身以及相關(guān)利 益損失和采取措施所支付的合理費用，以及被保險人對第三者人身傷害、財產(chǎn)損失依法應(yīng)負 有的民事賠償責(zé)任。2. 汽車保險的分為：根本險

3、和附加險2.1 根本險車輛損失險：車輛損失險是指保險車輛遭受保險責(zé)任范圍內(nèi)的自然災(zāi)害 不包括地震 或意外事故， 造 成保險車輛本身損失，保險人依據(jù)保險合同的規(guī)定給予賠償。第三者責(zé)任險：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛中， 發(fā)生意外事故， 致使第三者遭受人 身傷亡和或財產(chǎn)的直接損毀， 依法應(yīng)當(dāng)由被保險人支付的賠償金額， 保險人依照法律法規(guī)和 保險合同的規(guī)定給予賠償。機動車交通事故責(zé)任強制保險交強險： 國家法律規(guī)定實行的強制保險制度。交強險的目的是為交通事故受害人提供根本的保 障。2.2 附加險盜搶險：全車被盜竊、 被搶劫、 被搶奪的保險車輛。 此種情況需經(jīng)縣級以上公安刑偵部門立案偵 查

4、、證實，滿 3 個月未查明下落。包括保險車輛全車被盜竊、被搶劫、被搶奪后受到損壞或 因此造成車上零部件、附屬設(shè)備喪失需要修復(fù)的合理費用。車上人員責(zé)任險：投保本保險的機動車輛在使用中， 發(fā)生意外事故， 致使保險車輛車上人員遭受人身傷亡， 依法應(yīng)由被保險人承當(dāng)?shù)慕?jīng)濟賠償責(zé)任，保險人依照法律法規(guī)和保險合同的規(guī)定給予賠償。 玻璃單獨破碎險：投保本保險的機動車輛在使用過程中， 發(fā)生本車玻璃單獨破碎， 保險人按實際損失賠償。3. 汽車保險方案流程 保險流程：選擇途徑，選擇保險公司，選擇險種，填制投保單，交付保險費，領(lǐng)取保險 單證。3.1. 途徑：1 直接到保險公司優(yōu)點：平安有保障：浪費時間2 網(wǎng)上與方便省

5、時；平安性低，保險條款有誤解3. 兼職代理機構(gòu)投保銀行，郵局， 4s 店 效勞專業(yè)。費用高，出入大，風(fēng)險高4. 專業(yè)代理機構(gòu)投保3.2 選擇保險公司1. 國內(nèi)有經(jīng)營權(quán)的保險公司共有 39 家，其中中資 24 家，外資 15 家。2. 選擇資金雄厚的，財務(wù)狀況較好的。注：財產(chǎn)保險公司可以破產(chǎn)，人身保險公司不可以破產(chǎn)。3選擇保險公司網(wǎng)點多的。3. 3保險方案最正確保障方案險種組合：機動車交通事故責(zé)任強制保險+車輛損失險+第三者責(zé)任險+車上人員責(zé)任險+玻璃單獨破碎險+不計免賠特約險+全車盜搶險特點：在經(jīng)濟投保方案的根底上， 參加了車上人員責(zé)任險+風(fēng)檔玻璃險，使乘客及車輛易損局部得到平安保障。適用對象

6、：一般公司或個人優(yōu)點：投保價值大的險種，不花冤枉錢，物有所值。根本情況29歲的張先生，駕齡 2年，經(jīng)濟狀況中等，自用一輛使用一年的捷達車，新車購置價12萬元，有平安氣囊，該車一般停在露天停車位，經(jīng)常駕車出游。選擇保險方案實例分析1. 交強險，必保險種。2. 商業(yè)第三者責(zé)任險，一般涉及到人身傷殘需要賠償?shù)慕痤~較大，建議補充5萬或10萬的商業(yè)第三者責(zé)任險。3. 家庭自用車車損險，建議按照新車購置價 12萬投保，這樣在理賠時可以獲得足額賠付。4. 玻璃單獨破碎險，因停在室外露天停車場，應(yīng)投保該險種。5機動車盜搶險，由于張先生沒有固定車庫，多數(shù)停放在露天車位上，沒有特殊的防盜 裝置，因此建議投保機動車

7、盜搶險。6. 車上人員責(zé)任險，張先生的車偶爾會搭載朋友或同事，還經(jīng)常自駕出游，因此需要投 保車上人員責(zé)任險，以獲得對車上人員的保障。7. 車身劃痕險，車剛剛使用一年，車況較新，又停放在露天場所，所以出險碰撞劃痕的可能性較高，因此建議投保車身劃痕險。建議賠付額度為5000元。填制投保單1. 機動車輛投保條件：1有交通管理部門核發(fā)的車輛號牌，對于新車投保需有購車發(fā)票。2有交通管理部門填發(fā)的機動車輛行駛證。3有車輛檢驗合格證。2. 備好證件：機動車行駛證、被保險人身份證復(fù)印件、投保人身份證復(fù)印件；被保險人 與車主不一致時，應(yīng)提供由車主出具的能夠證明被保險人與投保車輛關(guān)系的證明或契 約。3. 保險金額

8、和責(zé)任限額確實定交保險費1. 保險費的計算：強制險 950 三者險 5 萬檔 516 車損險 = 根底保費 +裸車價格 *1.0880%=1757盜搶險 =根底保費 +裸車價格 *費率 =639玻璃單獨破碎險 = 國產(chǎn)新車購置價 *0.15%=179車上人員責(zé)任險 =50 元 /人 *人數(shù) 5車身劃痕險 =賠付額度對應(yīng)檔位的價格 5000 =570總計 =950+516+1757+639+570+250=4682 元，2. 首先核對保單正本上的內(nèi)容是否正確，檢查保險單證是否填寫齊全，理賠、地址是否清晰、明確后，交納保險費。3. 交付方式 :1現(xiàn)金2劃卡3網(wǎng)上銀行支付3. 7 領(lǐng)保險單證1.檢查

9、保險單證的真?zhèn)巍?.審核保險單證是否有誤。3. 保險單證與行車執(zhí)照要隨身攜帶，以備隨時使用，同時將保險單正本妥善保管。4.新車上完保險后，應(yīng)立即領(lǐng)取正式車牌照，否那么機動車盜搶險不生效。發(fā)生事故 如：張先生在一次與兩個朋友自駕出游的時候， 在山路上由于要避讓對向來車， 與山體發(fā)生 側(cè)向擦碰， 致右前大燈損壞，后座的一個朋友因未系平安帶， 頭部被甩向左側(cè)玻璃，致頭部 擦破，輕傷。玻璃出現(xiàn)裂紋。此處，與事故掛鉤的險種有，交強險，車損險，玻璃單獨破碎險，車上人員責(zé)任險車輛損失；大燈維修與更換費 64+220=284 元 玻璃更換 4s 店 500; 普通店鋪 200 補漆：大致費用 300合計損失：

10、 284+300=584 元醫(yī)藥費：436 元交強險局部：1020<2000, 賠付 1020 元車損險： 因車輛損失額小于 2000 元，獲得足額賠付。故車損險沒生效。 車上人員責(zé)任險：因車輛損失額小于 2000 元，獲得足額賠付。故責(zé)任險沒生效。 玻璃單獨破碎險： 500 元最后會獲得足額補償： 1020+500=1520 元。5.其他考前須知5.1. 缺乏額投保 保險金額低于保險價值是缺乏額投保， 保險公司按保險金額與保險價值的比例賠償。 缺點：被保險人不能得到足額賠付。正確方式：應(yīng)按新車購置價投保5.2. 超額投保保險金額超過保險價值是超額投保。缺點： 保險金額不能超過保險價值， 超過局部無效。 保