籌建xx商業(yè)銀行縣域支行可行性報告

1、籌建xx商業(yè)銀行縣域支行可行性報告近年來,在xxx市委、市政府的正確領導下,在銀監(jiān)局、銀監(jiān)分局具體指導、支持下,商業(yè)銀行各項業(yè)務取得快速發(fā)展,截至xx年x月份,全行資產總額xx億元,存款余額xx億元,貸款余額xx億元,不良貸款率xx%,風險準備金余額xx億元,撥備覆蓋率xx%,資本充足率xx%,經營管理穩(wěn)健。為不斷加強商業(yè)銀行對xxx市經濟的支持力度,更好地服務于企業(yè)與市民,商業(yè)銀行擬在xxx市增設支行,現(xiàn)具體報告如下: 一、擬設地經濟、金融情況 (一)基本經濟狀況 xxx市位于,總面積xxxx平方公里,人口xxx萬,轄xx個鄉(xiāng)鎮(zhèn)辦事處、xxxx個行政村。 xxx市近年GDP一覽表 xxx市近

2、三年GDP的增長保持在20%以上,遠遠高于xxx市同期增長水平(xxx市2010年度為xx%),截至2010年末, xxx市生產總值(GDP)完成xxx億元,按可比價格計算,比上年增長xx%。人均GDP達到xx元。在全省30強中,xxx市經濟社會綜合評價指數(shù)由2009年的第10位躍居2010年的前5名,被省委、省政府表彰為全省縣域經濟發(fā)展先進單位;2009年,被xxx財富論壇評為全省十強競爭力縣市,居第x位;2009年xxx市首次跨入全國百強縣行列,居第xx位;在全國縣域經濟基本競爭力百強縣評比中,2010年居第xx位,比上年提升xx個位次;2010年被社會各界評選為xxx省投資環(huán)境十佳縣市和

3、xxx省縣域經濟發(fā)展?jié)摿κ芽h市,均列第一位。 (二)工業(yè)是推動經濟發(fā)展的主要力量 工業(yè)發(fā)展迅速, 第二產業(yè)在經濟增長中占主導地位,2010年度對GDP增長的貢獻率為xx%,拉動GDP增長xx個百分點,其中工業(yè)貢獻率為xx%,拉動xx個百分點。2010年,實現(xiàn)工業(yè)增加值xx億元,按可比價計算,比上年增長xx%。全部規(guī)模以上工業(yè)完成xx億元,增長xx%。其中,國有及國有控股企業(yè)完成xx億元,增長xx%；集體企業(yè)xx億元,增長xx%；股份制企業(yè)xx億元,增長xx%；外商及港澳臺商投資企業(yè)xx億元，增長xx%。輕工業(yè)完成增加值xx億元，增長xx%；重工業(yè)完成增加值xx億元，增長xx%；輕重工業(yè)之比為

4、xx：xx。 工業(yè)高新技術穩(wěn)步提高。2010年，高新技術產業(yè)產值達到xx億元，同比增長xx%。占規(guī)模以上工業(yè)總產值比重達xx%，比年初提高xx個百分點。高新技術產品產值達到xx億元，同比增長xx%，占規(guī)模以上工業(yè)總產值比重達xx%。比年初提高xx個百分點。 (三)城域經濟情況 近年來xxx市委、市政府堅持以科學發(fā)展觀統(tǒng)領全局，緊緊圍繞“加快建設富裕文明和諧xxx”這一總目標，按照“站在新起點，實現(xiàn)新發(fā)展”的總體要求，突出工業(yè)經濟、城市和園區(qū)建設、新農村建設三大工作重點，堅定不移地加快發(fā)展、建設經濟強市，堅定不移地實施大項目、大投入、大招商戰(zhàn)略，堅定不移地優(yōu)化經濟結構、轉變增長方式，堅定不移地按

5、照黨委政府強力推動與加快市場化相結合的辦法推進工作，加速工業(yè)化、城市化、現(xiàn)代化進程，開創(chuàng)了各項工作的新局面。2010年，完成地方財政收入xx億元，同比增長xx%，其中稅收收入實現(xiàn)xx億元，增長xx%；城鎮(zhèn)居民人均可支配收入達到xx元，同比增長xx%；農民人均純收入達到xx元，同比增長xx%；全市社會消費品零售總額完成xx億元，同比增長xx%。城鄉(xiāng)居民生活水平明顯提高，消費品市場穩(wěn)中趨旺。服務業(yè)增加值xx億元，按可比價計算，同比增長xx%。服務業(yè)增加值占GDP的比重達xx%。服務業(yè)拉動經濟增長xx個百分點，對全市經濟增長的貢獻達xx%。實現(xiàn)服務業(yè)稅收收入xx億元，同比增長xx%，占全部稅收的xx

6、%。xxx市初步建成了山、水、城一體生態(tài)型、現(xiàn)代化園林城市，城市建成區(qū)面積xx平方公里?？刂泼娣exx平方公里，建成區(qū)人口xx萬人，城市化水平達到xx%。xxx市的現(xiàn)狀和發(fā)展，呈現(xiàn)出良好的態(tài)勢，為支行的長期持續(xù)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境。 （四）金融同業(yè)情況 2010年末，xxx市共有銀行機構20家，其中，xxx市農村信用合作聯(lián)社機構最多，設有90處機構，占比80%。 xxx市銀行機構明細表銀行機構名稱法人機構支行分理處/儲蓄所機構合計農業(yè)發(fā)展銀行xxx市支行-工商銀行農業(yè)銀行中國銀行建設銀行xxx市郵政儲匯分局xxx市農村信用合作聯(lián)社總計1、金融增長情況 近三年xxx市金融發(fā)展情況表 單位：億元

7、 項目200820092010三年平均增長率金額增長率金額增長率金額增長率存款 其中：儲蓄存款貸款自2008年以來xxx市的銀行業(yè)保持了較快的發(fā)展速度,存貸款平均增長率分別為xxx%、xx%,保持了較快的增長速度。 2、存款情況 截至2010年末,xxx市的各項存款余額xx億元,比年初增長xx%。對公存款余額xx億元,其中,活期存款xx億元；定期存款xx億元；儲蓄存款增長較快，年末城鄉(xiāng)居民儲蓄余額為xx億元，其中活期儲蓄xx億元，定期儲蓄xx億元，財政存款xx億元，機關團體存款xx億元，其他存款xx億元。 存款情況分布圖 ：3、貸款情況 截至2010年末,xxx市的各項貸款余額xx億元,其中工

8、業(yè)貸款xx億元,農業(yè)貸款xx億元,鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款xx億元,商業(yè)貸款xx億元，基本建設貸款xx億元,私營企業(yè)及個體貸款xx億元,票據融資xx億元，其他貸款xx億元。貸款情況分布圖資料來源:根據2010年12月份xxx市金融統(tǒng)計月報整理 4、利潤情況 2010年末,xxx市的銀行機構實現(xiàn)利潤xxx億元,銀行員工人均利潤xx萬元。xxx市銀行機構的盈利能力比較強,這與xxx市優(yōu)良的經濟環(huán)境是分不開的。 二、擬設支行市場前景分析、未來財務預測 (一)擬設支行地理位置 擬設地位于xxx市府前街中段，營業(yè)面積xx平方米。該地區(qū)是xxx市的經濟、文化中心,行政、事業(yè)單位林立,商業(yè)氛圍濃厚,城區(qū)周邊聚集了大量以

9、煤炭、棉紡、化工為主導的大、中、小型企業(yè),為存款、貸款、中間業(yè)務營銷打下了堅實的基礎。經營思路上,xxx支行將以建設“小企業(yè)貸款特色支行”為經營指導思想，大力開發(fā)小企業(yè)貸款，從而推動支行各項業(yè)務快速開展。 (二)擬設立市場定位 擬設支行把支持中小企業(yè)發(fā)展作為其市場定位,其主要經營活動服務于當?shù)乜h域經濟和小企業(yè)發(fā)展。xxx市建有省級開發(fā)區(qū)-xxx市經濟開發(fā)區(qū)。區(qū)內設有精細化工園、民營工業(yè)園、高科技產業(yè)園和“xxx工業(yè)園”，各類進區(qū)企業(yè)xx家已建成一個功能全、環(huán)境優(yōu)、形象美的新城區(qū)，2010年被評為全省縣域經濟十大規(guī)模企業(yè)聚集園區(qū)，2010年又被評為省級開發(fā)區(qū)科技創(chuàng)新競爭力百強和投資環(huán)境競爭力百強

10、園區(qū)。同時，還建有xxx機械制造、紡織服裝等19個鄉(xiāng)鎮(zhèn)民營經濟聚集區(qū)，形成了特色鮮明的企業(yè)集群和塊狀經濟，其中，xxx園區(qū)已成為全國第二大起重機械生產基地，被列為全省重點扶持的五大特色園區(qū)之一。目前,xxx市中小企業(yè)和民營經濟發(fā)展速度較快,2010年末,民營經濟增加值已占到當?shù)亟洕偖a值的xxx%,因此擬設支行的市場定位將以當?shù)亟洕l(fā)展的需要為前提,在經營管理上將貫徹“以支持工業(yè)為主,兼顧農業(yè)發(fā)展”。在具體措施上,將不斷加大對工業(yè)經濟的上下游產業(yè)鏈營銷,根據全縣經濟發(fā)展的現(xiàn)狀,適時調整經營思路,實現(xiàn)經營與效益的雙豐收。 (三)設立后所能提供的服務 擬設支行設立后,將根據當?shù)亟洕l(fā)展和市場需求,

11、為客戶提供靈活、便捷、優(yōu)質的金融服務和產品。在經營許可的范圍內,積極吸收存款、發(fā)放貸款、辦理中間業(yè)務，提供各類金融咨詢與服務,依法合規(guī)經營,保證擬設支行持續(xù)、快速、健康的發(fā)展。 (四)預測擬設支行開業(yè)后三年的規(guī)模與盈利水平 預測的主要依據有:一是自2001年重組至2010年末,商業(yè)銀行存款平均年增長率為xx %；二是商業(yè)銀行貸款平均年增長率為xxx %,經營利潤年均增長為xx %；三是xxx市銀行機構近幾年業(yè)務年均增長率都在xx %以上，以此作為測算擬設xxx支行第一年的存款、貸款、利潤根據；四是商業(yè)銀行已經與xxx市部分中小企業(yè)建立了密切的業(yè)務合作關系。借助高效、靈活的經營機制,使擬設支行第

12、一年,實現(xiàn)存款xx億元,貸款xx億元,實現(xiàn)利息收入xx萬元。為了保持持續(xù)增長的能力,第二年,實現(xiàn)存款xx億元,貸款xx億元,實現(xiàn)利息收入xx萬元；第三年,實現(xiàn)存款xx億元,貸款xx億元,實現(xiàn)利息收入xx萬元，三年收息率均達到xx%。2013年末,xxxxx銀行的人均利潤為xx萬元,擬設支行的員工人數(shù)為xx人,因此在以后的業(yè)務發(fā)展速度上,始終保持高于全行的平均水平。 三、業(yè)務拓展策略 擬設支行將緊緊圍繞xxx市經濟發(fā)展需要,加大對xxx經濟的支持力度。以市場為中心,政府為媒介,服務當?shù)亟洕?積極開展存款、貸款、中間業(yè)務。在業(yè)務拓展策略上。細分市場,針對公司業(yè)務,圍繞xxx市各經濟區(qū)域的優(yōu)勢行業(yè),

13、結合商業(yè)銀行的一系列金融創(chuàng)新產品,為優(yōu)質企業(yè)設計最佳的業(yè)務合作方案,從而實現(xiàn)銀企的全面合作和共贏。同時大力開發(fā)依靠這些優(yōu)勢企業(yè)的上下游客戶,積極開展小企業(yè)貸款業(yè)務,從而形成良性的資金循環(huán)和資金鏈。把個人業(yè)務拓展重點放在城市居民身上,大力開展消費類貸款業(yè)務和個體工商戶經營貸款業(yè)務。把公司業(yè)務拓展的重點放在小企業(yè)貸款市場的開發(fā)上,努力打造小企業(yè)貸款的特色銀行。在存款營銷方面，截至2010年末全市城鎮(zhèn)平均收入水平為xx元,依托于廣大的城鄉(xiāng)居民,預計儲蓄存款第一年能達xx萬元。目前全市規(guī)模以上工業(yè)企業(yè)達xx家,其中銷售收入過億元的企業(yè)xx家。加強業(yè)務合作與業(yè)務創(chuàng)新,重視產業(yè)鏈上下游客戶的開發(fā),加大工商

14、企業(yè)存款的營銷,預計年內企業(yè)存款xx億元。在貸款營銷方面,中小企業(yè)貸款推廣與開發(fā)是重點,xxx市民營企業(yè)發(fā)展迅速,根據公布數(shù)據,截至2010年末,全市個體工商戶xx戶,民營、私營企業(yè)xx家,支行將依托眾多的小企業(yè),做好小企業(yè)貸款工作。支持新農村建設,積極做好農業(yè)貸款工作,xxx市是傳統(tǒng)的農業(yè)縣,全縣農田基礎設施建設較為齊全, 建成了柿子、杏梅、食用菌、瘦肉型豬等10個具有地方特色的農產品生產基地，全市有60種農產品獲得無公害以上質量認證。 四、商業(yè)銀行經營管理現(xiàn)狀符合設立縣域支行的準入條件 (一)公司治理架構完善 根據xxxxx銀行章程規(guī)定,商業(yè)銀行建立了有效的決策、執(zhí)行、監(jiān)督、激勵、約束機制

15、。股東大會、董事會和經營管理層獨立運作、分工明確、有效制衡,監(jiān)事會有效發(fā)揮監(jiān)督作用。董事會下設立風險管理委員會、薪酬委員會、審計委員會等3個專門委員會。監(jiān)事會下設了提名委員會和審計委員會。制定了涉及法人治理的一系列制度安排,確保法人治理組織架構的有效運作。 (二)管理狀況良好 商業(yè)銀行建立了董事會對經營管理層授權管理辦法、 xxxxx銀行績效考核辦法等辦法和制度。完善了對管理人員授權、考核、監(jiān)督和調整的制度和機制。在管理模式上，商業(yè)銀行實行二級扁平化管理模式,目的是突出高效、靈活、快捷的經營優(yōu)勢。在經營目標上。以建立“區(qū)域精品銀行”為發(fā)展目標。在市場定位方面，把服務市民、服務地方經濟、服務中小

16、企業(yè),作為商業(yè)銀行的主要服務對象。在隊伍建設方面, 制定了人力資源管理方案,初步建立了能上能下、能進能出、按業(yè)績取酬、分配向一線傾斜的用人分配機制。在人員培訓方面,商業(yè)銀行建立了科學的培訓機制,通過內部培訓和外部培訓相結合的模式,定期和不定期舉辦培訓班等多種模式,全面提升員工的業(yè)務素質和道德素質。在“三防一保”方面, 作為管理的頭等大事來抓,成立了“三防一?！鳖I導小組，層層簽定了目標責任制，明確任務，落實責任,加大人防、物防、技防的投入,確保人員、資金安全,從未出現(xiàn)大案要案。目前,商業(yè)銀行整合各部門優(yōu)勢,明確了職能職責,建立了工作督察機制,為打造良好銀行、精品銀行奠定了基礎。 (三)內部控制狀

17、況良好 加強內部控制，實現(xiàn)零風險經營一直是商業(yè)銀行的管理政策和經營目標。多年來,監(jiān)事會、內審部門、風險管理部門等相繼建立和完善了各項規(guī)章制度,制定了各種管理辦法、操作規(guī)程及實施意見,覆蓋了經營管理的全過程和所有的業(yè)務品種,提高了管理工作的規(guī)范性。定期由內審部門負責各部門、各支行配合,對現(xiàn)有的規(guī)章制度及時清理、補充和完善,確保與監(jiān)管法律法規(guī)、規(guī)章制度的要求一致。在具體工作上,相繼建立了涵蓋貸款、承兌、貼現(xiàn)等各項業(yè)務的風險管理綜合系統(tǒng),建立了科學的授信模式;建立了更為有效的事后監(jiān)督管理制度；建立了遠程災難備份系統(tǒng)；完善了集團授信、關聯(lián)交易審查制度；實施了新的核心業(yè)務系統(tǒng),提高了全行的科技信息水平。

18、 (四)資本充足率符合要求 商業(yè)銀行注冊資本xxx萬元,2010年末,資本充足率xxx%，其中核心資本充足率xx %。到目前,商業(yè)銀行資本充足率按時點考核,始終在10%以上,符合資本充足率時點考核的要求。 (五)貸款風險控制能力較好,不良貸款率逐年下降 2010年末五級不良貸款率為xx%，新增不良貸款率為xx%，五級不良貸款率保持在1%以下,最近兩年不良貸款余額和比例保持持續(xù)雙降,說明商業(yè)銀行在貸款風險控制方面具有較高的駕馭能力。 (六)貸款拔備覆蓋率充足 2010年末貸款損失準備覆蓋率xx%,已按照要求制定并落實提是貸款損失準備的規(guī)劃及核銷方案。 (七)盈利水平較高,盈利能力逐年增強 2O07年末實現(xiàn)經營利潤xx億元, 資本利潤率xx%資產利潤率xx%人均資產 xx萬元。資本利潤率xx%較上年末增長xx個百分點人均資產xxx萬元。 (八)人才培養(yǎng)