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文檔簡介

1、車險(xiǎn)續(xù)保的完全攻略不能只看價(jià)格,更要看服務(wù)目前, 開展汽車保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司很多, 像中國人民財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)有限公司、 中國 太平洋 保險(xiǎn) 公司等都屬于比較大的公司, 它們的理賠標(biāo)準(zhǔn)一般都比較高, 理賠過程快。 如果通過汽 車經(jīng)銷商來辦理此類公司的業(yè)務(wù), 可以比較好地滿足客戶維修與理賠方面的要求。 但在車型 和險(xiǎn)種相同的前提下,大公司的保費(fèi)要比小公司高一些。對此, 利泰集團(tuán)東風(fēng)日產(chǎn)禪車城專營店售后經(jīng)理趙利行建議, 選擇車險(xiǎn)公司時(shí), 車主絕 對不應(yīng)只考慮保費(fèi)高低的問題, 購買車險(xiǎn)不能只重價(jià)格, 服務(wù)才最為重要。 車主可參考財(cái)險(xiǎn) 公司的實(shí)力、車險(xiǎn)結(jié)案率、結(jié)案周期、定損技能、保險(xiǎn)理賠服務(wù)質(zhì)量指標(biāo)來選擇。雖

2、然大型 保險(xiǎn)公司車險(xiǎn)保費(fèi)較高, 但這些保險(xiǎn)公司都已經(jīng)建立了比較完善的理賠網(wǎng)絡(luò), 也擁有了一支 較成熟的理賠隊(duì)伍, 一旦出險(xiǎn), 能夠保證在較短時(shí)間內(nèi)趕到現(xiàn)場查勘, 協(xié)助處理事故。 即使 是在外地發(fā)生事故,因?yàn)槠浞种Ч径?也可以及時(shí)查勘。小保險(xiǎn)公司一般來說,費(fèi)用都相對較低, 在價(jià)格上具有一定競爭優(yōu)勢, 同車同險(xiǎn), 價(jià)差 有可能超千元,但是小保險(xiǎn)公司一般都規(guī)模小,網(wǎng)點(diǎn)少,定損嚴(yán)格,合作商戶維修水平差, 從而使得理賠難。最關(guān)鍵的是, 小保險(xiǎn)公司定損低,同樣的車損, 大保險(xiǎn)公司定的修車費(fèi)是 200元,小保險(xiǎn)公司可能會是 120元。拿錢少,經(jīng)銷商不會認(rèn)真修,偷工減料、使用假配件 的事情就可能發(fā)生, 車主

3、本身的權(quán)益更得不到保障。而且由于網(wǎng)點(diǎn)少、 服務(wù)系統(tǒng)不完善,車 主隨著保險(xiǎn)人員奔波定險(xiǎn)的情況也時(shí)有發(fā)生,浪費(fèi)金錢不說,還耽誤時(shí)間,牽扯精力。 另外, 趙利行提醒廣大車主,在購買車險(xiǎn)時(shí), 一定要認(rèn)真理解保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)條款,特 別要注意其中的免責(zé)條款,有無免賠,怎么個(gè)賠法, 比較之后, 看哪個(gè)保險(xiǎn)公司的條款能接 受再做決定。 同時(shí), 可從身邊買過車險(xiǎn)的朋友那了解各家保險(xiǎn)公司的口碑, 以此作為參考依 據(jù)。如果在得到同樣保障程度和服務(wù)質(zhì)量的情況下,那當(dāng)然選擇保費(fèi)低的保險(xiǎn)公司。 選險(xiǎn)種根據(jù)車型按需搭配有保障目前, 機(jī)動車保險(xiǎn)的險(xiǎn)種主要由 2個(gè)基本險(xiǎn)和 9個(gè)附加險(xiǎn)組成。 基本險(xiǎn)為車輛損失險(xiǎn)和 第三者責(zé)任險(xiǎn),

4、附加險(xiǎn)包括全車盜搶險(xiǎn)、車上人員責(zé)任險(xiǎn)、車上貨物責(zé)任險(xiǎn)、自燃損失險(xiǎn)、 玻璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)、無過失責(zé)任險(xiǎn)、不計(jì)免賠特約險(xiǎn)、停駛損失險(xiǎn)和車身劃痕損失險(xiǎn)。其中, 第三者責(zé)任險(xiǎn)是強(qiáng)制性險(xiǎn)種, 其余險(xiǎn)種都由車主自行決定上或不上。 而車輛損失險(xiǎn)是附加險(xiǎn) 的基礎(chǔ),只有買了車損險(xiǎn)才可以買其他的附加險(xiǎn)。第三者責(zé)任險(xiǎn)一般有 5萬元、 10萬元、 20萬元等幾個(gè)檔次,其中中保和中華聯(lián)合可以 上 50萬元和 100萬元的第三者責(zé)任險(xiǎn),但要報(bào)批,保額越高所對應(yīng)的保費(fèi)相應(yīng)就越多。按 照目前的市場來說,趙利行建議車主至少要選擇到 20萬元,這樣,如果出現(xiàn)理賠情況,基 本可以應(yīng)付。對于大部分人來說, 選擇包括車輛損失險(xiǎn)、 第三者責(zé)

5、任險(xiǎn)、 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)和全車盜搶 險(xiǎn)這四個(gè)險(xiǎn)種的組合是最為實(shí)用的。雖然投入的保費(fèi)不是很多,但這幾個(gè)險(xiǎn)種都非常必要。 兩個(gè)基本險(xiǎn)是車主的汽車在發(fā)生事故后人和車的損失能夠得到賠償?shù)幕颈WC; 盜搶險(xiǎn)可以 解決丟車問題, 一旦車輛被盜或被搶, 車主的損失能夠得到賠償; 不計(jì)免賠特約險(xiǎn)的作用在 于,無論車主在事故中承擔(dān)多大的責(zé)任,都可以保證實(shí)現(xiàn) 100%賠付。在愿意承擔(dān)較高保費(fèi)的前提下, 車主如果一次性上齊全部基本險(xiǎn)和附加險(xiǎn), 可以保證幾 乎與汽車有關(guān)的全部事故損失都能得到賠償。 但是選擇險(xiǎn)種時(shí)要把握一個(gè)總的原則, 即搭配 險(xiǎn)種需要根據(jù)個(gè)人情況而定, 而不是盲目地以所投險(xiǎn)種的多少作為惟一衡量標(biāo)準(zhǔn)。 比

6、如, 玻 璃單獨(dú)破碎險(xiǎn)更適合高檔車、豪華車,而普通的私家車則沒有太多必要去上這個(gè)險(xiǎn)種。 選方案以投保效果最大化為原則車主進(jìn)行險(xiǎn)種組合的原則應(yīng)該為投保效果最大化。 在此, 根據(jù)車齡、 駕駛員駕齡的不同, 專家向記者介紹了幾個(gè)常見的險(xiǎn)種組合方案。方案 1:基本型保障組合:交強(qiáng)險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn)(10萬元 +車上人員責(zé)任險(xiǎn)。保障范圍:主要是避免涉及第三者人命傷亡的交通意外事故。對象:適用于車輛使用較長時(shí)間、 駕駛技術(shù)嫻熟、 愿意自己承擔(dān)大部分風(fēng)險(xiǎn)減少保費(fèi)支 出的車主。方案 2:經(jīng)濟(jì)型保障組合:交強(qiáng)險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn)(20萬元 +車損險(xiǎn) +車上人員責(zé)任險(xiǎn) +盜搶險(xiǎn) +不計(jì)免賠特 約。保障范圍:大多數(shù)保

7、險(xiǎn)責(zé)任事故。對象:適用于車輛使用三四年、車輛的價(jià)值不高,有一定駕齡、駕駛技術(shù)很不錯(cuò),平時(shí) 也很注重車輛的保養(yǎng)和安全防護(hù),經(jīng)濟(jì)不富裕且愿意自己承擔(dān)部分風(fēng)險(xiǎn)的車主。方案 3:全面型保障組合:交強(qiáng)險(xiǎn) +第三者責(zé)任險(xiǎn)(50萬元 +車損險(xiǎn) +車上人員責(zé)任險(xiǎn) +盜搶險(xiǎn) +玻璃單獨(dú)破 碎險(xiǎn) +不計(jì)免賠特約 +劃痕險(xiǎn) +自燃險(xiǎn) +其他個(gè)性化附加險(xiǎn)。保障范圍:為所有保險(xiǎn)責(zé)任事故,全面覆蓋保險(xiǎn)責(zé)任范圍及最大限度降低損失。對象:適用于新車新手及經(jīng)濟(jì)情況良好、需要全面保障的車主。選渠道根據(jù)便利性和風(fēng)險(xiǎn)性挑選目前,市場上車險(xiǎn)的投保渠道主要分為電話投保、 4S 店投保、保險(xiǎn)公司營業(yè)廳投保和 中介投保 4種, 不同投保渠道

8、在便利性和保費(fèi)上都有差別, 在此, 記者特別采訪了保險(xiǎn)業(yè)內(nèi) 人士,對比了每種渠道的優(yōu)劣,不同投保需求的車主可對號入座,按需選擇投保渠道。 方式 1:營業(yè)廳投保車主可攜帶相關(guān)資料去保險(xiǎn)公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn), 當(dāng)場填寫保單、 繳費(fèi)投保。 此方式安全可靠, 一方面無須擔(dān)心車險(xiǎn)價(jià)格或投保險(xiǎn)種被忽悠, 另一方面理賠也能有所保障。 但是營業(yè)廳投保都沒有上 門服務(wù), 需要車主親力親為, 車主須攜帶相關(guān)資料到保險(xiǎn)公司營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)填寫保單、 現(xiàn)場繳費(fèi), 對于工作忙碌的上班族來說, 難免需要浪費(fèi)一定的時(shí)間和交通費(fèi)。 通過保險(xiǎn)公司柜臺購買的 車險(xiǎn)也只能享受到最低 7折的優(yōu)惠。 但對于許多“對車險(xiǎn)不怎么精”的車主來說這可能是最

9、省心也最靠譜的一種選擇。方式 2:中介投保車主可將相關(guān)資料交予中介公司,由其代為購買。中介一般就意味著熱情周到的服務(wù)。 車險(xiǎn)中介除了上門服務(wù), 并且通過組團(tuán)或者內(nèi)部價(jià)的方式給予保費(fèi)優(yōu)惠之外, 還可以根據(jù)消 費(fèi)者車輛的狀況專門設(shè)計(jì)車險(xiǎn)的搭配方案。 但是目前市場上保險(xiǎn)代理資質(zhì)門檻低, 容易出現(xiàn) 中介騙保的情況。因此, 一定要選擇資質(zhì)過硬的中介公司,并且在付款前確認(rèn)保單真?zhèn)?以 免損失了錢財(cái),又影響了心情。同時(shí),中介投保的價(jià)格和 4S 店一樣,會比電話車險(xiǎn)價(jià)格偏 高, 因?yàn)橹薪橐彩切枰獜闹匈嵢±麧櫋?中介投保多適合那些多次通過一個(gè)業(yè)務(wù)員投保的車主。 業(yè)務(wù)員在很多時(shí)候?yàn)榱司S護(hù)自己的老客戶,多會為車主提

10、供額外的人工服務(wù),如代理續(xù)保、 繳費(fèi)、對賬等。方式 3:電話投保電話投保,只需撥打保險(xiǎn)公司公布的全國通用車險(xiǎn)銷售電話,即有專業(yè)人員上門服務(wù)。 電話車險(xiǎn)最大的特點(diǎn)就是性價(jià)比高而且方便快捷。 因?yàn)殡娫捦侗?梢栽谲囯U(xiǎn)保費(fèi)打 7折的基 礎(chǔ)上,進(jìn)一步享受最高 15%的保費(fèi)優(yōu)惠。另外,電話投保直接與保險(xiǎn)公司溝通,可以避免通 過中介等其他渠道投保時(shí)可能遇到的銷售誤導(dǎo)。而在便捷性方面,電話投保只需一個(gè)電話, 保險(xiǎn)公司就會有專門的人員上門收取保險(xiǎn)材料,上門遞送保單,免去了投保人的很多麻煩。 但是目前市場魚龍混雜, 隨著“山寨版”電話車險(xiǎn)的出現(xiàn), 一些車主可能會接到假冒電 話車險(xiǎn)電話, 甚至有可能買到假保單, 因

11、此車主電話投保前, 應(yīng)了解保險(xiǎn)公司是否開展電話 車險(xiǎn)業(yè)務(wù),目前保險(xiǎn)公司公布的投保電話一般為 400開頭。比如人保公司為 4008195518, 平安公司為 4008000000等。 電話投保更適合經(jīng)濟(jì)適用型車主以及對保險(xiǎn)比較熟悉的老車主。 方式 4:4S 店投保車主可將相關(guān)資料交予 4S 店保險(xiǎn)組專員,由其代為購買。 4S 店的車險(xiǎn)投保提供的是一 站式的服務(wù),也就是說車主將車輛送到 4S 店維修后,只需將相關(guān)材料交齊后即可將車輛取 走,費(fèi)用由保險(xiǎn)公司直接與維修方結(jié)付, 車主無須先行支付維修費(fèi)用, 可省時(shí)省力,具體的 保費(fèi)也有談判的空間。還有就是, 4S 店在汽車零配件和服務(wù)方面也相對專業(yè)。另外

12、,記者日前走訪車城了解到,目前 4S 店都會針對續(xù)保車主推出一定的優(yōu)惠服務(wù), 如東風(fēng)日產(chǎn)推出的“續(xù)保 樂無憂 油電零距離”活動, 車主成功續(xù)保, 贈送 1000元大禮包 (常 規(guī)保養(yǎng) 1次 +700元享車大禮包,所有成功續(xù)??蛻舾袡C(jī)會贏取油卡、電視、冰箱、微 波爐等獎品;東風(fēng)悅達(dá)起亞南海悅亞 4S 店推出的“全價(jià)保險(xiǎn)送兩次保養(yǎng)一次全車封油,如 果不要贈送項(xiàng)目可以享受 9折優(yōu)惠”;強(qiáng)勁豐田 4S 店推出的“續(xù)保成功可送 10001500元 維修保養(yǎng)券,用來抵扣工時(shí)和機(jī)油”等。但是由于 4S 店屬于代理機(jī)構(gòu),保險(xiǎn)公司將支付一 定的代理費(fèi),因此車險(xiǎn)價(jià)格較高,可選擇的保險(xiǎn)公司不多。此外,存在一些 4

13、S 店的車險(xiǎn)代 理人為了提高業(yè)績千方百計(jì)地勸說新車主超額投保, 但是實(shí)際上, 保險(xiǎn)公司的最高賠付也僅 僅是新車購置價(jià),而且在通常情況下,賠付不會達(dá)到新車購置價(jià)。專家支招出險(xiǎn)較多可轉(zhuǎn)投其他保險(xiǎn)公司車輛有出險(xiǎn)記錄時(shí),續(xù)保有 2種情況:一種是交強(qiáng)險(xiǎn)續(xù)保, 據(jù)交強(qiáng)險(xiǎn)費(fèi)率浮動辦法, 上一年度如果未出險(xiǎn), 車主可享一定程度 的保費(fèi)優(yōu)惠, 出險(xiǎn)次數(shù)較多保費(fèi)可能將上浮。 如上一年度發(fā)生兩次及以上有責(zé)任的交通事故, 保費(fèi)將上浮 10%。由于各家保險(xiǎn)公司交強(qiáng)險(xiǎn)已形成數(shù)據(jù)共享平臺,因此交強(qiáng)險(xiǎn)的保費(fèi)上浮不 可避免。 另一種情況是商業(yè)險(xiǎn)續(xù)保, 由于目前佛山地區(qū)汽車商業(yè)險(xiǎn)保險(xiǎn)公司尚未聯(lián)網(wǎng), 保險(xiǎn) 公司之間無法互相查詢出險(xiǎn)記錄,所以轉(zhuǎn)投其它公司可以避免保費(fèi)上浮。購買車險(xiǎn)注意四點(diǎn)專家提醒,市民購買車險(xiǎn)應(yīng)注意以下四點(diǎn):首先, 盡量避免由他人“代理投?!?。專家提醒,車主在委托他人投保時(shí),一定要了解 投保的險(xiǎn)種是什么, 各險(xiǎn)種保費(fèi)的費(fèi)率和保額分別是多少, 并了解各險(xiǎn)種的保險(xiǎn)責(zé)任和除外 責(zé)任,以避免理賠時(shí)出現(xiàn)麻煩。其次, 投保車險(xiǎn)要足額。對于車險(xiǎn), 車輛實(shí)際價(jià)值多少就投保多少。有的車主為了

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