融資租賃業(yè)務管理制度

1、XXX融資租賃有限公司租賃業(yè)務管理辦法（暫行）第一章總則第一條 為規(guī)范租賃業(yè)務管理，科學、有序地開展租賃業(yè)務, 保證資產(chǎn)的安全性、盈利性、流動性，特制定本辦法。第二條 開展租賃業(yè)務，必須堅持以下原則：1、宗旨性原則。立足于園區(qū)，服務于國有企業(yè)及優(yōu)質(zhì)民營企 業(yè)，為社會發(fā)展提供全方位金融服務；2、安全性原則。開展租賃業(yè)務，必須堅持做好風險的預防、 化解工作，以確保資金的安全；3、合規(guī)性原則。租賃業(yè)務須符合國家有關(guān)法律、法規(guī)規(guī)定； 業(yè)務開展須按照公司規(guī)定的操作流程進行；4、效益性原則。堅持社會效益與經(jīng)濟效益并重。第二章租賃業(yè)務的職能劃分第三條公司設立租賃業(yè)務部、風險控制部、法務合規(guī)部、資 產(chǎn)管理部、

2、財務部等機構(gòu)，實行“審、放、查”相分離的原則，建立 租賃項目調(diào)查、立項、審核、審批、決策、監(jiān)督、檢查的經(jīng)營管理體 制。第四條各部門、機構(gòu)的工作職責為：1、租賃業(yè)務部主要職責：負責租賃業(yè)務的開拓和項目簽約的各項準備工作，具體包括租賃項目的受理與初審，調(diào)查分析與談判， 撰寫租賃項目調(diào)查報告，初步擬定租賃方案，調(diào)整租賃方案并報批， 租金催收及貸后回訪等相關(guān)事務。2、風險控制部主要職責：負責對租賃業(yè)務部提交的租賃項目 相關(guān)事實、風險性及租賃方案等進行復審，參與現(xiàn)場調(diào)查，撰寫風險 評估報告，組織項目評審，對租賃項目進行風險分類管理等相關(guān)事務o3、法務合規(guī)部主要職責：參與租賃項目的合規(guī)性盡職調(diào)查， 負責對

3、租賃項目合規(guī)性進行審查；負責擬定全套法務文件和相關(guān)合同 協(xié)議，督促、定期檢查合同及文件的執(zhí)行情況；負責風險資產(chǎn)處理過 程的法律事務。4、資產(chǎn)管理部主要職責：根據(jù)公司發(fā)展戰(zhàn)略，擬定公司中長 期融資規(guī)劃；對融資活動、融資項目進行策劃、論證與評估；負責組 織實施融資的具體工作；對融資活動進行動態(tài)跟蹤管理，保證融資活 動安全、合法、有效進行；負責定期檢查租賃標的物，有效管理風險 資產(chǎn)等。5、財務部主要職責：做好資金管理，對審批通過的項目辦理 放款，對租金回收情況及時反饋給租賃業(yè)務部、資產(chǎn)管理部及風險控 制部。第三章 租賃期限、種類、費率第五條租賃業(yè)務系指出租人將租賃財產(chǎn)交付承租人使用、收 益，并向承租

4、人收取租金的業(yè)務。按期限長短可分為短期租賃業(yè)務、 中期租賃業(yè)務和長期租賃業(yè)務。1、短期租賃業(yè)務：指租賃合同在1年以內(nèi)（含1年）的租賃 業(yè)務；2、中期租賃業(yè)務：指租賃合同在1年以上，3年以下（含3 年）的租賃業(yè)務；3、長期租賃業(yè)務：指租賃合同在3年以上的租賃業(yè)務。第六條公司的租賃業(yè)務分為融資租賃業(yè)務和經(jīng)營租賃 業(yè)務兩種：1、融資租賃業(yè)務：指出租人根據(jù)承租人對出賣人、租賃物的 選擇，向出賣人購買租賃財產(chǎn)，提供給承租人使用，并向承租人收取 租金的業(yè)務。公司采取直接租賃、轉(zhuǎn)租賃、回租賃、杠桿租賃、委托 租賃、聯(lián)合租賃等不同形式開展融資租賃業(yè)務；2、經(jīng)營租賃業(yè)務：除融資租賃以外的其他租賃。第七條 租賃項

5、目的還款期限及計劃應根據(jù)承租人的生產(chǎn)經(jīng) 營周期、還款能力和資金供給能力由雙方商定后確定，并在租賃合同 中明確。第八條保證金、租息率和租賃服務費費率的管理：1、保證金作為風險預防措施之一，根據(jù)項目實際情況安排；2、利息率參照人民銀行規(guī)定的同期貸款利率，結(jié)合公司融資 成本和承租人實際情況安排；3、租賃服務費率按租賃合同期限不同，分別參照下表向承租人收取:租期準計算標比率1年以內(nèi)（含）額租賃標的物金1.5%/年1-3年（含）額租賃標的物金1.0%/ 1.5%/年年3年以上額租賃標的物金0.8%/ 1.0%/年年第四章業(yè)務操作流程第九條租賃業(yè)務操作流程融資租賃申請一申請受理一初審評估一盡職調(diào)查一項目復

6、核 f最終評審f合同簽訂一資金發(fā)放一貸后管理一租金收回。嚴禁未經(jīng) 初審、復核和最終評審發(fā)放租賃資金。算產(chǎn),母式皆申勘輸箱箱畜遇姆穆嚓髓蛛灸賽醉耦幕.1.必須符合國家產(chǎn)業(yè)政策。對于國家產(chǎn)業(yè)政策中限制發(fā)展，以及列入淘; 較嚴重融 受理。評、t寇霜國日比i逃稅款、騙取出口退稅的，一律不予 q立項、生產(chǎn)經(jīng)營用地的相關(guān)批文齊全；環(huán)攜手修法納稅；申請人及其法定代表人無銀行嚴a租賃申赫哧物且懶嫩酬辨忸句公司正式提出健資1 .企業(yè)簡介（含企業(yè)發(fā)展沿革、經(jīng)營團隊、組織架構(gòu)、企業(yè)（信譽）榮譽、經(jīng)營業(yè)績、行業(yè)地位、對外擔保情況、是否涉訴、企 業(yè)信用等級等）；2 .經(jīng)年檢的營業(yè)執(zhí)照等有效復印件；3 .驗資報告、公司章

7、程等復印件；4 .股東和高管的履歷；5 .近三年的審計報告及近期財務報表；6 .近三年的納稅憑證；7 .近一年的產(chǎn)品銷售合同、產(chǎn)品訂單或產(chǎn)品出庫單；8,設備清單（附件3）及原始購置發(fā)票復印件；9 .主要股東及企業(yè)法人征信查詢授權(quán)書；10 .固定資產(chǎn)的抵押、質(zhì)押說明；11 .公司現(xiàn)有借款及對外擔保合同復印件；過5個匚作日o第 SRH Ififf1印翌仃產(chǎn)盤點陞吾毒所用鹿浦包觸耀魅地嚼般查閱、固定資，*7;植相關(guān)內(nèi)容。賃方案和t 經(jīng)營情況、工人ZE曰幌發(fā)1 .商、ar、 恚4564、8 囂 備 S 完 S 不形成正式租夕騰企業(yè)性質(zhì)、其離資情況；捧藕SR手續(xù)第十七條 租賃業(yè)務部經(jīng)調(diào)查、分析、評估認為

8、申請項目付合 租賃條件的，將形成正式租賃方案和盡職調(diào)查報告等相關(guān)資料。分管 領(lǐng)導審核通過后，及時提交風險控制部、法務合規(guī)部、資產(chǎn)管理部復 審，并出具相關(guān)報告（附件7）。8SI息須茜仃 Ms人怖摟點仙1貝一番進性*8 避拜八篇ftB、一，尸尸 笠二I-r用這丁Hi.第十八條 經(jīng)復審通過的租賃項目，由風險控制部提請項目評 審委員會（以下簡稱“評委會）進行終審，并出具租賃項目評審報 告（附件8）。第二十一條 對單筆投放金額達到2000萬元以上或單一客戶 累計融資余額（含本次新增融資額度）達到5000萬元以上的融資租 賃項目，經(jīng)評委會審核通過后，須提交董事會審批，董事會審批通過 后出具項目評審報告（附

9、件9）。第二十二條 經(jīng)項目評審委員會或董事會終審通過的項目，租 賃業(yè)務部應及時填寫租賃合同申請表（附件10）和資金投放申請 表（附件11）,分別送交法務合規(guī)部和財務部，并配合完成相關(guān)事 宜。第二十三條法務合規(guī)部收到租賃合同申請表后，將準備全 套合同及相關(guān)附件，租賃業(yè)務部配合提供相關(guān)資料。合同簽訂后，法 務合規(guī)部將定期督促相關(guān)部門按照合同執(zhí)行，確保合同的有效性。具 體的合同及合規(guī)性管理詳見法務合規(guī)管理制度（暫行）。第二十四條公司財務部按照融資租賃合同及相關(guān)協(xié)議，定期 與承租人核對租賃本金及利息的回收情況，如有不符，應查明原因及時處理。第二十六條 項目投放后，資產(chǎn)管理部要定期檢查租賃資產(chǎn)的 狀況，

10、每季度對企業(yè)租賃資產(chǎn)狀況進行檢查分析，深入了解企業(yè)的真 實經(jīng)營情況，形成租賃業(yè)務定期檢查表。具體流程詳見租后資產(chǎn) 管理辦法。第二十七條 項目投放后，法務合規(guī)部要定期檢查承租人的狀 況，每季度對企業(yè)信息檢查分析，形成租賃企業(yè)信用信息檢查表。 具體流程詳見法務合規(guī)管理辦法。第二十八條 項目投放后，租賃業(yè)務部負責定期的租金催收， 確保租金及時回款。承租人租金逾期5天，由租賃業(yè)務部填寫逾期 租金催收通知單（附件12）,財務部復核蓋章后送達承租人；在逾 期租金催收通知單規(guī)定期限到期后仍未償還租金，法務合規(guī)部將及 時發(fā)出律師函。律師函送達并在規(guī)定期限內(nèi)仍未支付租金，租 賃業(yè)務部應及時提交風險資產(chǎn)評估申請。

11、第二十九條風險資產(chǎn)評估申請經(jīng)風險控制部審核確認后 報總經(jīng)理審批，確認為風險資產(chǎn)后，由資產(chǎn)管理部及時采取風險資產(chǎn) 處置措施，具體流程詳見租后資產(chǎn)管理辦法（暫行）。T右曰在折擊條 合同履行完畢后，公司按照合同約定將設備 所有權(quán)轉(zhuǎn)讓絡承租人。第七章附則第三十一條 本辦法由租賃租賃業(yè)務部負責解釋。第三十二條本辦法經(jīng)公司董事會審核批準后生效，自下發(fā)之 日起執(zhí)行。25附件3融資租賃項目申請人準入表企業(yè)名稱法定代表人經(jīng)常氾于機,一 母故貫懷的物 名稱H八擬融倏林的物 原值M、,“擬融黃林的 物凈值甲侑欲度申請期$艮指懷磔 項注.的高能翳歌野翩雅耀制發(fā)展以及列入淘汰目錄LJ 是 否租賃物是否為行業(yè)先進技術(shù)的設

12、備。 是口 否租賃物是否為瀕臨淘汰或者折舊比較嚴重的設備。U 是 否是否涉嫌走私、或偷逃稅款、騙取出口退稅。U是否全;環(huán)齡健%翱1 墟溢翎n地的相關(guān)批文是否齊 是 否營業(yè)執(zhí)照等證件是否經(jīng)過當?shù)啬隀z。U是否申請人及其法定代表人是否有不良信用記錄。U 是 否J業(yè)務人員（簽字）融資租賃項目融資租賃申請表年 月 日申請人概況企業(yè) 名稱地 址法定 代表人所 屬行業(yè)注冊 資本企 業(yè)性質(zhì)主營 業(yè)務主 要產(chǎn)品項目 負責人話出箱手 機真址項目概況擬融資標 的物名稱擬融資標 的物數(shù)量擬制 的物原1k資標 直擬融資標 的物凈值申 請額度申請期 限融 資方式直租融資租賃 口回租售后 口經(jīng)營性租賃 其他保 證方式口保證

13、 口抵押 口質(zhì)押 口其他融 資款項用 途說明還 款來源情 況說明設 備供應商 情 況說明名、市囂例背面懦犒牖*同類產(chǎn)藕舞、性能、技術(shù)指標、與國際設 備保值情 況說明25申我單位聲明并保證對在申請和辦理融資租賃業(yè)務中所提供相關(guān)資料的真實性、請人聲 明與保證完整性和公允性負責，并承擔由此引起的法律責任。申請人（簽章）：年 月日25附件4融資租賃項目設備清單金額單年 月 日位：萬元號設備名 稱規(guī)格型 號生產(chǎn)廠 家啟用日 期量值苜值狀 態(tài)合計融資租賃項目 立項申請表承租 企業(yè)項目 名稱項目編號關(guān)鍵要素租賃 模式回租 回租租賃 物基本 情況租賃物原值 （萬元）平 均已使用 年限租賃物評估價 值（萬元）回

14、租主要租賃物名 稱、種類核價情況租賃 項目初步 方案租賃本金回租租賃期 限（月）回租保證金投放期數(shù)（次）年租息率回租服務費 比率回租還租方式回款期數(shù)（次）首付租金名義貨 價承租人基本信息企業(yè) 性質(zhì)注冊 時間注冊資 本法定 代表人財務 負責人電話企業(yè) 地址郵編經(jīng)營 范圍25年沖 01* 單位：元資產(chǎn)總額負債總 額流動資產(chǎn)流動負 債固定資產(chǎn)主營業(yè) 務收入利潤總額凈利潤資產(chǎn)負債率凈利潤 率總資產(chǎn)收益率流動比凈資產(chǎn)收益率速動比t承租 人經(jīng)營 概況租賃 初步方案初評 意見業(yè)務 負責人審批意見25附件6融資租賃項目初步評審報告承 租企業(yè)項 目名稱項目編號關(guān)鍵要素租 賃模式回租 回租租 賃物基 本情況租賃物

15、原 值（萬元）平 均已使 用年限租賃物評 估價值（萬元）回租主要租賃 物名稱、種類核價情況租賃項目初 步方案租賃本金回租租賃 期限（月）回租保證金投放 期數(shù)（次）年租息率回租服務 費比率回租還租方式回款期數(shù)（次）首付租金名義 貨價增 信措施資金放款條 件備注25風 險控制部 初評意見回租25附件6融資租賃項目盡職調(diào)查表承 租企業(yè)項 目名稱項目編號關(guān)鍵要素租 賃模式回租 回租租 賃物基 本情況租賃物原 值（萬元）平 均已使 用年限租賃物評 估價值（萬元）回租主要租賃 物名稱、種類核價信息租 賃項目方 案（二）租賃本金回租租賃 期限（月）回租保證金投放 期數(shù)（次）年租息率回租服務 費比率回租還租方

16、式回款 期數(shù)（次）首付租金名義 貨價增 信措施回租其 他附 件盡職調(diào)查報告項 目負責人 意見25業(yè) 務總監(jiān)意 見25附件7融資租賃項目項目風險審查報告租賃（）風審字第 號承租 方項目 名稱項目 編號關(guān)鍵要素租賃 模式租賃模式（回/直租） 回租賃 物核價租賃物原 值（萬元）平 均已使 用年限租賃物評 估價值（萬元）回租主要租賃 物名稱、種類核價信息租賃 項目方案租賃本金回租租賃 期限（月）回租保證金投放 期數(shù)（次）年租息率回租服務 費比率回租還租方式回款 期數(shù)（次）首付租金名義 貨價內(nèi)部 收益率愛核回租25租賃 資金用途 合理性租賃 標的物合 規(guī)性口基礎(chǔ) 資料完整 性回租存在 主要問題及 風險附

17、件：風險評估報告其他 應關(guān)注的問 題回租綜合 評價及評審 結(jié)論項目 若實施，需增加的 條件回租其他風控人員：風控總監(jiān)：年月 日25附件8融資租賃項目評審委員會評審報告租賃（）評審字第 號項目評審委員會2016第（）次會議，共（）人參加承租 企業(yè)項目 名稱項目編號關(guān)鍵要素租賃 模式租賃模式（回/直租）回回租賃 物核價租賃物原 值（萬元）平 均已使 用年限租賃物評 估價值（萬元）回租主要租賃 物名稱、種類核價信息租賃 項目方案租賃本金回租租賃 期限（月）回租保證金投放 期數(shù)（次）年租息率回租服務 費比率回租還租方式回款期數(shù)（次）首付租金名義 貨價25表決 意見同意：否決：否決原因：委員（簽字）：2

18、5附件10融資租賃項目董事會決議會議時間會議地點會議主題審議售后回租融資租賃項目主持人堇事會成 員會議內(nèi)容融資租賃（江蘇）有限公司董事會于一年一月一日在 召開。出席會議的全體董事就本次董事會的議題一致通過以下決議：審議并通過融資租賃（江蘇）有限公司的關(guān)于售后回租融資租賃項目。記錄人員參會人員 簽字融資租賃項目租賃合同申請表租賃（）風審字第 號承租 方項目 名稱項目 編號關(guān)鍵要素租賃 模式租賃模式（回/直租） 回租賃 物核價租賃物原 值（萬元）平 均已使 用年限租賃物評 估價值（萬元）回租主要租賃 物名稱、種類核價信息租賃 項目方案租賃本金回租租賃 期限（月）回租保證金投放 期數(shù)（次）年租息率回租服務 費比率回租還租方式回款 期數(shù)（次）首付租金名義 貨價申請 的系列 合同回租合同 簽訂時間25合同 簽訂地點其他 需特別說明 的事項回租業(yè)務人員：業(yè)務總監(jiān)：年月 日25附件11融資租賃項目資金調(diào)度申請表租賃（）風審字第號承租 方項目 名稱項目 編號關(guān)鍵要素租賃 模式租賃模式（回/直租）租賃 物核價租賃物原 值（萬元）平 均已使 用年限租賃物評 估價值（萬元）回租