內中區(qū)郵銀發(fā)〔2011〕313號

1、 內中區(qū)郵銀發(fā)2021313號 簽發(fā)：胡曉 關于市中區(qū)支行對屢查屢犯問題專項整治 復查中存在問題進行整改的工作報告市分行：根據?關于對屢查屢犯問題專項整治復查中存在問題進行整改的通知?內郵銀發(fā)2021761號的要求，我行高度重視，積極組織對存在的問題進行梳理整改，并落實專人督導，確保整改成效?，F(xiàn)將整改情況匯報如下：一、南風街支行：1. 未能嚴格落實三級密碼權限分級管理制度，崗位制約機制失效。整改情況：南風街支行現(xiàn)有對外臺席6個，根據業(yè)務開展需求正常對外營業(yè)開立3個臺席兩個儲蓄柜、一個匯兌柜，該支行現(xiàn)有人員5人含支行長，網點班務實行上三休一，無法從臺席、班務上調整到達權限分管理制度?，F(xiàn)市中區(qū)支行

2、根據網點實際情況增配一名職工，但現(xiàn)處于實習階段不能行使相應角色權限。2. 保險柜未使用密碼整改情況：綜合業(yè)務部已到網點現(xiàn)場對相關責任人進行指導，并要求網點在使用保險柜時必須使用密碼，綜合業(yè)務部將定期或不定期進行現(xiàn)場或非現(xiàn)場抽查。3. 柜員離柜不進行系統(tǒng)簽退整改情況：綜合業(yè)務部到網點現(xiàn)場對責任人進行批評教育，再次對離柜制度進行強調，杜絕再犯。4. 柜員交接班不對現(xiàn)金、重空進行清點 整改情況：綜合業(yè)務部針對此問題已對相關責任人再次強調交接班制度，要求必須雙人當面清點完重空與現(xiàn)金前方可對外營業(yè)。5. 日終未執(zhí)行雙人交叉盤點現(xiàn)金、重空，雙人四眼眼同裝箱、鈔箱雙人雙鎖制度整改情況：綜合業(yè)務部到網點現(xiàn)場對

3、該支行強調日終必須由雙人交叉清點現(xiàn)金、重空，同時要雙人四眼進行裝箱。二、沱江鄉(xiāng)支行：1.網點人員呂超于2021年8月1日輪崗至凌家鎮(zhèn)支行工作，中間業(yè)務系統(tǒng)內工號未及時清理；邱強在中間業(yè)務系統(tǒng)內無工號。整改情況：由于前期綜平系統(tǒng)不穩(wěn)定，現(xiàn)已處理完畢。2.網點?金庫、票庫檢查記錄薄?，2021年9月網點負責人彭珍于9月14日、9月20日、9月29日對金庫檢查共3次，并形成檢查記錄，網點負責人未按照每周至少一次的檢查頻次檢查金庫管理情況并如實登記?金庫票庫檢查登記簿?整改情況：已對網點支行長做出強調，每月不少于四次對網點進行檢查，并形成檢查記錄。3.對于2021年10月26日檢查時，發(fā)現(xiàn)有保安代客戶

4、簽字、客戶加蓋手印的現(xiàn)象。整改情況：已得以整改，如再遇客戶不能簽字，請其他客戶代為簽名同時請客戶本人加蓋指印。三、公司業(yè)務前臺1.網點負責人或業(yè)務主管未履行?印章保管使用登記簿?保管職責。2021年10月25日現(xiàn)場查看市中區(qū)支行公司業(yè)務?印章保管使用登記簿?未由印章發(fā)放人員保管，存放在公司業(yè)務前臺。整改情況：我行已嚴格按照?中國郵政儲儲蓄銀行對公業(yè)務印章保管使用登記簿?由網點負責人發(fā)放同時由業(yè)務主管進行監(jiān)交。 2.網點未按照?中國郵政儲蓄銀行業(yè)務印章管理方法?中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務專用印章管理暫行規(guī)定?和?中國郵政儲蓄銀行內江市分行業(yè)務印章管理實施細那么?相關規(guī)定，進行印章分管。2021年1

5、0月25日現(xiàn)場查看發(fā)現(xiàn)：公司業(yè)務印章業(yè)務公章、對公業(yè)務專用章、現(xiàn)金訖、同城結算章、支行長個人名章統(tǒng)一放置于公司業(yè)務前臺，各柜員按需使用。 整改情況：我行已嚴格按照?中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務印章管理方法?、?中國郵政儲蓄銀行對公業(yè)務專用印章管理暫行規(guī)定?和?中國郵政儲蓄銀行內江市分行業(yè)務印章管理實施細那么?相關規(guī)定，對公司業(yè)務印章進行分管，誰使用，誰保管，誰負責，明確營業(yè)網點崗位職責，做好印章保管，提高網點人員風險意識。3.2021年9月1日至9月30日?大額支付授權、熱線查證登記簿?上未注明查證時間，一百萬以上的轉賬業(yè)務無網點負責人簽章記錄。整改情況：2021年11月20日，我行已在?大額支付

6、授權、熱線查證登記簿?上已補查證時間，整改后一百萬以上的轉賬業(yè)務由網點負責人簽章。4.調閱2021年9月16日08時至08時30分監(jiān)控錄像顯示：網點柜員鐘霞在印鑒卡建檔時一人辦理整套建檔業(yè)務。整改情況：我行已在工作中將按相關規(guī)章制度進行印鑒卡建檔業(yè)務。5.調閱2021年9月20日監(jiān)控錄像顯示市中區(qū)支行收回對賬回執(zhí)后電子驗印是由公司業(yè)務管理員張燕使用驗印系統(tǒng)普通柜員鐘霞或周虹邑工號進行操作，詢問張燕本人證實情況屬實。整改情況：目前我行已指定專人負責該項工作，自整改日起，我行將嚴格按照對賬管理制度執(zhí)行賬戶對賬收回和對賬回執(zhí)后電子驗印工作。四、信貸業(yè)務1.信貸從業(yè)人員代客戶還款。根據信貸審計系統(tǒng)風險

7、線索提示，調閱511001200320900134號借款人：王彬的貸款檔案及其放款賬戶交易明細賬號：606630001280204956，該筆貸款最后的一次支用額度為2021年10月12日發(fā)放的貸款18000元，月還款額為359.87元；2021年8月24日市中區(qū)支行信貸部經理王靜從本人賬戶賬號606630002280099882，分兩次通過網銀轉賬共計400元于借款人王彬還款賬戶606630001280204956賬號上用于歸還當期貸款。整改情況：客戶王彬是我行的商貸逾期客戶,逾期200余天,金額達48萬余元(包括支用),最后通過變賣其抵押土地,于2021年8月24日結清該客戶名下個人商務貸

8、款, 土地出售委托人隆芳當天下午向王彬賬戶存入48.48萬元后來我行辦理結清手續(xù),我行工作人員在會計系統(tǒng)操作結清時發(fā)現(xiàn)無法結清,提示余額缺乏,而當時已是下午5:40左右,營業(yè)廳已結賬,無法存入,急于解決該筆逾期貸款,隆芳拿出現(xiàn)金 ,我行信貸主管通過網上銀行轉賬形式存入,主管王靜先轉賬200元,仍無法結清,隨后又轉入200元,才結清該筆貸款。2.未按照制度規(guī)定的程序，向禁入、次級、瑕疵類客戶授信。511001111074793114借款人：廖學軍，貸款種類：額度項下個人商務貸款檢查借款人的個人信用報告屬于瑕疵類客戶。未見本人相關說明511001211091231672借款人：熊小嘎，貸款種類：額

9、度項下個人商務貸款檢查借款人的個人信用報告屬于瑕疵類客戶。未見本人相關說明整改情況:客戶廖學軍、熊小嘎征信報告為瑕疵,我行信貸員只是在調查報告內注明其瑕疵原因而未叫客戶填寫相關說明。日前，兩名借款人已來我行填寫了相關說明。在以后的工作中,我行信貸人員將嚴格按照文件要求,只要征信為非正常類的,我行都要要求客戶提供相關說明材料及證明材料.3.小額貸款不執(zhí)行雙人上門實地調查。511001111095448539借款人：邱紅梅、511001111095448529借款人：邱強，511001111095448551借款人：邱勇商戶聯(lián)保貸款中，調查報告書顯示管戶信貸員為鄭傳英，輔助信貸員為李睿，對照該筆貸

10、款影像資料，僅見信貸員鄭傳英一人在經營場地影像，未見雙人在經營場地調查之影像。整改情況：支行已對全體信貸從業(yè)人員進行了業(yè)務學習,包括管理方法、操作規(guī)程以及有關市分行下發(fā)的相關文件制度要求。著重強調貸款影像資料,針對我行大局部信貸員貸款影像資料內無管戶/輔助信貸員影像的情況,支行再次對小額貸款管理方法及違規(guī)處分通知進行學習，對參與調查的管戶與輔助信貸員人員做出了強調,必須按照規(guī)章制度要求落實雙人影像,對未完善的信貸資料一律不予審查，待補齊后才能進行下一環(huán)節(jié)。對上述檢查情況我行已經對管戶與輔助在信貸部通報批評并要求及時整改。4.向直系親屬組成的聯(lián)保小組發(fā)放貸款。商戶聯(lián)保貸款511001111095

11、448551借款人：邱勇、511001111095448529借款人：邱強、511001111095448539借款人：邱紅梅；借款人邱勇身份證號址為：四川省內江市市中區(qū)勞動村7幢5號，戶口簿顯示其從四川省內江市市中區(qū)沱江鄉(xiāng)甘家渡村1社40號遷來；借款人邱強身份證號址為：四川省內江市市中區(qū)沱江鄉(xiāng)甘家渡村1社40號。聯(lián)保小組成員邱勇與邱強提供證件地址信息完全吻合。整改情況：客戶邱強、邱勇、邱紅梅從2021年開辦一來一直我行老客戶,在還款期間從未出現(xiàn)過逾期,客戶首次貸款之前我行信貸員鄭傳英曾經質問過該三位客戶是否是直系

12、親屬,客戶告知為堂兄妹,而且各自都有經營實體,經濟獨立,因此管戶鄭傳英便對該筆聯(lián)保進行了貸款受理發(fā)放,截至2021年該筆聯(lián)保貸款在我行已有3次貸款記錄,從未有過逾期,因此該聯(lián)保申請屢次續(xù)貸我行信貸員并未再次對該聯(lián)保成員的關系進行重新驗證。支行已針對上述情況對管戶與輔助信貸員加強業(yè)務技能學習，并對上述兩人進行經濟處分各100元，要求信貸員嚴格按照規(guī)章制度發(fā)放個人貸款。 5.信貸系統(tǒng)注冊從業(yè)人員與實際人員不符。經過現(xiàn)場詢問信貸部貸后管理崗余紅婷，信貸員劉世希工號：5105604已于2021年3月28日借調市分行辦公室工作，系統(tǒng)內工號一直未注銷。信貸員李睿于2021年4月從事信貸工作，目前仍未注冊系統(tǒng)工號。整改情況:劉世希調走時,其系統(tǒng)內有貸款結余200余萬,而當時李睿剛好調往我行信貸部從事信貸職工作,因此保存劉世希工號,待李睿工號下來后進行客戶經理批量變更,而2021年下半年省分行一直未舉行小額貸款信貸從業(yè)人員資格考試,因此劉世希工號一直保存到現(xiàn)在,省分行即將舉行小額貸款從業(yè)資格考試,我行已將李睿報名,待資格考試通過后,我行便向省分行申請李睿工號,并進行變更。 二一一年十一月三十日主題詞：屢查屢犯 專項整改 報告內部發(fā)送：市中區(qū)支行：行領導。聯(lián) 系 人：堯銘宏 聯(lián)系 共印1份 中國郵政儲蓄銀行內江市市中區(qū)支行辦公室 2021年11