材料5：個人征信系統(tǒng)機構接入和接口驗收工作流程

1、精選優(yōu)質文檔-傾情為你奉上個人征信系統(tǒng)機構接入和接口驗收工作流程（征信分中心版）本手冊適用于征信分中心開展機構接入和接口驗收工作。用于規(guī)范商業(yè)銀行、公積金管理中心等新機構接入和接口驗收，以及已接入機構更改接口的驗收工作。本手冊包括機構接入和接口驗收工作流程、機構和用戶申請表、報文內容分析規(guī)則、驗收報告模版、驗收標準等。第一部分 機構接入和接口驗收工作流程第一階段 申請審核1接入機構向其總部所在地的征信分中心遞交書面申請材料，包括以下內容:（1）申請函申請函應說明機構性質、業(yè)務現(xiàn)狀、業(yè)務系統(tǒng)、網(wǎng)絡條件、數(shù)據(jù)管理、接入名稱及接入理由等內容，包括客戶信息報送內容、業(yè)務信息數(shù)據(jù)項名稱和含義、數(shù)據(jù)是總行

2、集中管理還是分散管理、征信牽頭部門及聯(lián)系方式等。（2）金融機構營業(yè)許可證復印件（非金融機構不報送此件）（3）營業(yè)執(zhí)照復印件（4）組織機構代碼證復印件2征信分中心應根據(jù)中國人民銀行征信中心關于規(guī)范企業(yè)和個人征信系統(tǒng)金融機構接入流程的通知（銀征信中心200768號），與中國人民銀行中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會關于村鎮(zhèn)銀行、貸款公司、農(nóng)村資金互助社、小額貸款公司有關政策的通知（銀發(fā)2008137號）規(guī)定，對申請材料進行初審，對不具備接入資格的機構可直接回復，告之不能接入并說明理由；對具備接入資格的機構，提出初審意見，連同申請材料上報征信中心。3征信中心根據(jù)分中心的初審意見，結合機構接入的總體安排，確定申

3、請機構是否可以接入，并函告分中心。征信分中心將函復結果通知申請機構。4對批準接入的新機構，征信分中心在通知函復結果的同時，下發(fā)以下材料：（1）個人征信系統(tǒng)相關的法律法規(guī)、制度辦法等。（2）個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)接口規(guī)范。（3）個人信用報告解讀手冊。（4）報文預處理程序和加密加壓不校驗程序，商業(yè)銀行解密解壓程序。上述材料由征信中心統(tǒng)一提供給征信分中心。第二階段 制度報備經(jīng)審核同意的機構應按照個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫管理暫行辦法（人民銀行20053號令）等文件要求，建立有關征信工作的各項制度和流程，并報征信中心和所在地征信分中心備案，征信制度內容包括：數(shù)據(jù)上報機制、查錯糾錯機制、異議處理流程、用

4、戶管理和崗位設置等。征信分中心應指導接入機構建立和完善征信制度。第三階段 系統(tǒng)培訓征信分中心應針對接入機構業(yè)務人員和接口程序開發(fā)人員開展業(yè)務和技術培訓，幫助其準確理解接口規(guī)范要求，正確使用個人系統(tǒng)功能及產(chǎn)品，主要內容包括：1個人征信系統(tǒng)介紹。2數(shù)據(jù)接口規(guī)范培訓，詳細講述接口規(guī)范的各項內容，包括數(shù)據(jù)采集格式、數(shù)據(jù)發(fā)布格式、數(shù)據(jù)校驗規(guī)則、數(shù)據(jù)更正方法、數(shù)據(jù)刪除格式、賬戶標識變更報文格式等內容，同時介紹各數(shù)據(jù)項應符合什么樣的邏輯規(guī)則。詳細內容見個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫數(shù)據(jù)接口規(guī)范和報文內容分析規(guī)則。3個人信用報告解讀培訓，確保接入機構信用報告使用人員正確解讀個人信用報告，重點針對信貸業(yè)務人員。4其他與

5、個人征信系統(tǒng)相關的內容。如需要征信中心統(tǒng)一安排培訓，征信分中心應提前報告。第四階段 程序測試1接入機構應認真梳理所有業(yè)務類型，與接口規(guī)范中的業(yè)務種類細分進行比較，確定出哪些業(yè)務是必須報送的，哪些業(yè)務是不需要報送的，形成書面材料報征信分中心。征信分中心初審后報送征信中心審定。2接入機構業(yè)務系統(tǒng)中采集的客戶基本信息，如在數(shù)據(jù)接口規(guī)范中有對應的數(shù)據(jù)項，都要全量采集上報。3征信分中心應指導接入機構撰寫接口程序開發(fā)需求書，就需求書中的接口規(guī)范要求和各種邏輯關系為接入結構提供咨詢。4征信分中心應了解接入機構業(yè)務系統(tǒng)數(shù)據(jù)存儲和流轉過程，將接口規(guī)范中的數(shù)據(jù)項與接入機構業(yè)務系統(tǒng)中的信息進行比較分析，將數(shù)據(jù)項分為

6、以下三類：（1）直接提取的數(shù)據(jù)項：確保抽取的數(shù)據(jù)與接口規(guī)范中的數(shù)據(jù)項含義相同。（2）簡單轉換的數(shù)據(jù)項：確保數(shù)據(jù)字典定義的轉換對照關系準確。（3）復雜計算的數(shù)據(jù)項：重點分析24個月還款狀態(tài)、違約次數(shù)、最高逾期數(shù)、當前逾期期數(shù)、剩余還款月數(shù)等數(shù)據(jù)項是通過接入機構業(yè)務系統(tǒng)中的哪些數(shù)據(jù)計算得到的，計算方法是怎樣的。5數(shù)據(jù)抽查征信分中心隨機選取一定數(shù)量的業(yè)務，將接口程序生成的征信數(shù)據(jù)與接入機構實有數(shù)據(jù)進行比對： （1）對直接提取的數(shù)據(jù)項，進行簡單比對即可。（2）對簡單轉換的數(shù)據(jù)項，將原始數(shù)據(jù)按照對照關系表進行轉換，然后再與接口程序生成的征信數(shù)據(jù)比對。（3）對復雜計算的數(shù)據(jù)項，根據(jù)原始數(shù)據(jù)按照計算方法進行

7、推導，然后再與接口程序生成的征信數(shù)據(jù)比對。通過比對可以進一步檢驗接口程序設計與實現(xiàn)過程的正確性。如比對中出現(xiàn)不匹配的數(shù)據(jù)，要求接入機構進行核實，查找原因，并進行修改。6征信分中心還應對報文生成邏輯以及報文內容進行檢查：（1）報文生成邏輯檢驗。j 數(shù)據(jù)提取完整性：按規(guī)定，接入機構存量點前已結清的業(yè)務不必再報；截至存量點尚未結清的業(yè)務以及存量點起新增業(yè)務均需報送。應確保接口程序能夠按要求每月完整提取待接入機構數(shù)據(jù)全部應報數(shù)據(jù)，并且能夠針對部分賬戶生成數(shù)據(jù)報送。k 個人基本信息生成：初次報送入個人征信系統(tǒng)的賬戶（包括每月新開立賬戶）應包含基本信息三段（B身份信息段、C職業(yè)信息段、D居住地址段），并且

8、應確保非初次上報的賬戶，后續(xù)月份報送時在基本信息不發(fā)生變化的情況下不包含基本信息三段。l 結清信息生成：必須確保當月結清賬戶正確生成結清信息上報，并且上月結清的賬戶在下月不應再繼續(xù)提取信息上報。m 擔保信息生成：應保證含擔保段的賬戶在第一次報送時擔保信息完整，以后各月報送該賬戶時，在擔保信息不發(fā)生變化的情況下無需報送擔保段。（2）報文內容檢驗。j 用預校驗處理程序對報文進行測試。k 檢查基本信息填報的完整性。在接口程序開發(fā)時，已經(jīng)確定了接入機構的上報信息內容，要對新開立賬戶的基本信息報送情況進行統(tǒng)計，計算每個基本信息數(shù)據(jù)項的填報率。對于填報率與業(yè)務系統(tǒng)采集情況不符的，要對接口程序進行檢查，最終

9、將所有采集的基本信息全量上報。l 檢查擔保信息的完整性。應確保擔保人三項標識（姓名、證件類型、證件號碼）填報完整。嚴禁將擔保人三項標識填報成類似“暫缺”、“X”、“暫缺”等不合規(guī)數(shù)據(jù)。m 檢查數(shù)據(jù)項分布情況。分析報文中業(yè)務種類細分、開戶日期、到期日期、違約次數(shù)、最高逾期期數(shù)以及賬戶狀態(tài)等各數(shù)據(jù)項的分布情況，也就是計算各數(shù)據(jù)項每個取值下賬戶記錄數(shù)所占的比例。然后手工錄入業(yè)務系統(tǒng)中以上數(shù)據(jù)項每個取值下賬戶記錄數(shù)所占的比例，對比報文和業(yè)務系統(tǒng)對應數(shù)據(jù)項的分布表，分析差異情況。對不一致的內容要求新機構檢查是抽數(shù)問題還是接口程序問題，若是接口程序問題，通知接入機構修改接口程序。n 檢查數(shù)據(jù)項邏輯關系。為

10、確保數(shù)據(jù)的準確，將數(shù)據(jù)項的邏輯分析作為一種輔助手段。對于邏輯關系有問題的數(shù)據(jù)項，要先從業(yè)務上判斷是否正確，如果符合實際業(yè)務，則不存在接口程序的錯誤；如果不符合實際業(yè)務情況，需要檢查接口程序。7對連續(xù)3個月的報文進行上下月邏輯關系的校驗。檢查的具體要求見附件1報文內容分析規(guī)則。分中心可自己開發(fā)工具進行報文內容分析；但如果條件有限，可將報文通過對外測試環(huán)境上傳，由征信中心協(xié)助完成。待征信中心將分析程序界面化后，將全部交由分中心負責。第五階段 征信中心復查測試結果征信中心將根據(jù)征信分中心上報的測試結果進行復核。主要檢查報文生成邏輯是否正確，數(shù)據(jù)項映射關系是否符合要求等內容。征信分中心應掌握接入機構每

11、月進度情況，將測試情況進行匯總上報征信中心，上報內容如下：1維護至當前的測試進度表，見附件4。2*機構接入及接口程序測試報告，具體格式見附件5。3有關新機構接入的各種匯報材料，如發(fā)現(xiàn)的問題或建議等。征信分中心要督促接入機構對入庫測試時的反饋報文進行處理，及時修改反饋數(shù)據(jù)進行重新上報。對于出現(xiàn)錯誤的數(shù)據(jù)，要督促測試機構按照錯誤數(shù)據(jù)的糾錯機制，及時進行修改。反饋報文和數(shù)據(jù)糾錯可以采用程序處理也可手工處理，但數(shù)據(jù)量較大的機構建議開發(fā)相應程序。第六階段 數(shù)據(jù)上報征信分中心完成以上工作，擬寫驗收報告，對各項內容符合測試通過標準的接入機構，通知其申請生產(chǎn)環(huán)境用戶。征信分中心將測試報告及生產(chǎn)環(huán)境個人信用信息

12、基礎數(shù)據(jù)庫金融機構總部用戶管理員申請表（申請機構蓋章）上報征信中心，待征信中心審查通過后，為新機構開通生產(chǎn)環(huán)境用戶，報送數(shù)據(jù)。第七階段 開放查詢權限 征信分中心應掌握接入機構接入生產(chǎn)環(huán)境后每月數(shù)據(jù)報送情況，進度情況。接入三個月后，如果接入機構數(shù)據(jù)上報穩(wěn)定、及時，入庫情況良好，征信中心將為其開放生產(chǎn)環(huán)境查詢權限，并告知征信分中心。專心-專注-專業(yè)附件1報文內容分析規(guī)則一、檢查基本信息填報的完整性某個基本信息數(shù)據(jù)項的填報率=報送該數(shù)據(jù)項的新開立賬戶數(shù) /新開立的總賬戶數(shù)。對于用 “暫缺”或“未知” 填報的數(shù)據(jù)項認為是信息缺失。二、檢查數(shù)據(jù)項分布情況重點關注：（1）是否存在開戶日期過早或到期日期過晚

13、的情況；（2）是否存在授信額度過大的情況；（3）各年（或月）開戶或結清的賬戶數(shù)是否與實際業(yè)務情況一致；（4）各業(yè)務種類的比例是否與實際業(yè)務情況一致；（5）不同逾期期數(shù)的賬戶數(shù)的比例是否與實際業(yè)務情況一致；（6）各種賬戶狀態(tài)的賬戶數(shù)之間的比例關系是否與實際業(yè)務情況一致；三、檢查數(shù)據(jù)項邏輯關系（一）對貸款和貸記卡都適用的校驗1.當前逾期期數(shù)（1）當前逾期期數(shù)與當前逾期總額同時大于0或等于0。（2）賬戶狀態(tài)為“2”（凍結）、“5”（呆賬）的時候，當前逾期期數(shù)不能為0。2.24個月還款狀態(tài)位（1）不能出現(xiàn)最后一位為“#”。（2）不能出現(xiàn)全部為“/”。（3）當前逾期期數(shù)=0，24個月還款狀態(tài)一定為“N”

14、,“C”,“*”之一。（4）當前逾期期數(shù)>0，24個月還款狀態(tài)不可能是“N”、“*”、“C”。（5）當前逾期期數(shù)>0且<7，24個月還款狀態(tài)應等于當前逾期期數(shù)。（6）如果前后兩位都為逾期時，后面一位最多比前面一位多1。由于用實際天數(shù)計算24個月還款狀態(tài)，而有的月份為31天，后一位比前一位多2的也可看作正常。（7）前一位是“*”（當月不須還款）或“N”（正常），后一位不能為逾期一期以上。（8）連續(xù)報送的賬戶，上月24個月還款狀態(tài)的2-24位應與本月24個月還款狀態(tài)中的1-23位相同。如有漏報，則上期24個月還款狀態(tài)的3-24位應與本月24個月還款狀態(tài)中的1-22位相同。漏報兩月

15、以上的依次類推。3. 最高逾期期數(shù)（1）最高逾期期數(shù)應該小于等于違約次數(shù)。（2）最高逾期期數(shù)大于等于當前逾期期數(shù)。4.余額（1）當余額為0時，當前逾期總額必須為0。（2）狀態(tài)為“結清”或“銷戶”的時候，余額應該為0。（二）只對貸款適用的校驗1.還款頻率（1）還款月數(shù)應該為到期日期跟開戶日期的月份之差。（2）還款頻率為一次性（07），則還款月數(shù)為“O”。（3）還款頻率為不定期（08），則還款頻率用“U”。（4）還款頻率為其它（99），則還款頻率為“X”。 2.當前逾期期數(shù)還款頻率為“一次性”或“不定期”，當前逾期期數(shù)不應大于1。 3.違約次數(shù)還款頻率為“一次性”或“不定期”時，違約次數(shù)應小于等于

16、1。4.最高逾期期數(shù)還款頻率為“一次性”（07）或者“不定期”（08），最高逾期期數(shù)不能大于1。5.24個月還款狀態(tài)（1）按周還款的貸款：當前逾期期數(shù)=1、2、3、4，24個月還款狀態(tài)最后一位應為1；當前逾期期數(shù)=5、6、7、8，24個月還款狀態(tài)最后一位為2；當前逾期期數(shù)=9、10、11、12，24個月還款狀態(tài)最后一位為3；當前逾期期數(shù)=13、14、15、16、17，24個月還款狀態(tài)最后一位為4；當前逾期期數(shù)=18、19、20、21，24個月還款狀態(tài)最后一位為5；當前逾期期數(shù)=22、23、24、25，24個月還款狀態(tài)最后一位不6；當前逾期期數(shù)>=26，24個月還款狀態(tài)最后一位<7。

17、（2）按月還款的貸款：當前逾期期數(shù)<7時，當前逾期期數(shù)=24個月還款狀態(tài)， 當前逾期期數(shù)>7時，24個月還款狀態(tài)=7。（3）按季還款的貸款：當前逾期期數(shù)=1，24個月還款狀態(tài)最后一位為1，2，3；當前逾期期數(shù)=2，24個月還款狀態(tài)最后一位為4，5，6；當前逾期期數(shù)>=3，24個月還款狀態(tài)最后一位為7。（4）按半年還款的貸款:當前逾期期數(shù)=1，24個月還款狀態(tài)最后一位小于等于6；當前逾期期數(shù)>1，24個月還款狀態(tài)最后一位等于7。（5）按年還款的貸款：當前逾期期數(shù)>1，24個月還款狀態(tài)最后一位等于7。（6）不定期一次性還款的貸款：到期之后，當前逾期期數(shù)1，實際逾期月份

18、數(shù)（結算/應還款月份-到期月份），如果小于7，24個月還款狀態(tài)最后一位與之相等，如果大于等于7，24個月還款狀態(tài)最后一位為7。（7）還款頻率為“月”，不應出現(xiàn)“*”（本月不需還款，且賬戶狀態(tài)正常）。（8）如果最高只有3160天未歸還貸款本金，則24個月還款狀態(tài)最后一位必須為“2”。（9）如果最高只有6190天未歸還貸款本金，則24個月還款狀態(tài)必須為“3”。（10）如果最高只有91180天未歸還貸款本金，則24個月還款狀態(tài)必須為“4”，“5”，“6”。（11）如果最高有180天以上未歸還貸款本金，則24個月還款狀態(tài)必須為“7”。（12）如果3160天、6190天、91180天、180天以上未歸還

19、貸款本金、都為0，則24個月還款狀態(tài)不應為2、3、4、5、6、7、D、Z、G中的任意一項。6.本月應還款金額（1）非結清月，未到期貸款本月應還款金額小于等于授信額度。（2）還款頻率為“月”，本月應還款金額不應為0。7.余額未到期貸款余額應小于等于授信額度。8.當前逾期總額當前逾期總額都為0時，如果結算應還款日期大于等于到期日期，余額也應為0。（三）只對貸記卡適用的校驗1.24個月還款狀態(tài)當前逾期期數(shù)>7，24個月還款狀態(tài)一定為7、G、D、Z之一。2.當前逾期總額本月應還款金額為0，當前逾期總額也應為0。附件2個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫金融機構總部用戶管理員申請表申請機構名稱： （蓋章） 姓名

20、所在部門申請原因聯(lián)系電話電子郵件地址備 注填表人： 申請部門主管： 年 月 日征信中心領導意見：征信中心經(jīng)辦人： 年 月 日備注欄請?zhí)顚懮暾埈h(huán)境（生產(chǎn)環(huán)境還是測試環(huán)境）附件3個人信用信息基礎數(shù)據(jù)庫機構信息維護申請表填報機構： 聯(lián)系人： 聯(lián)系電話：本機構代碼本機構名稱上級機構代碼上級機構名稱本機構所在省本機構所在地市備注附件4新接入機構測試進程表機構名稱聯(lián)系人聯(lián)系方式是否接口報送情況電話電子信箱報送日期數(shù)據(jù)發(fā)生年月報送賬戶數(shù)入庫賬戶數(shù)入庫率錯誤原因代碼原因A商業(yè)銀行2008-08-0125724394.6%100機構代碼錯報為“#”2008-09-01300300100.0%B商業(yè)銀行續(xù)上表機構

21、名稱機構用戶情況備注測試結論用戶申請表（對外測試）機構信息是否已添加入個人征信系統(tǒng)用戶申請表（真實環(huán)境）是否上報征信中心是否開通測試環(huán)境生產(chǎn)環(huán)境是否上報征信中心是否開通A商業(yè)銀行B商業(yè)銀行附件5*機構接入及接口程序測試報告一、*機構的業(yè)務及系統(tǒng)情況（一）*機構業(yè)務情況1*機構業(yè)務種類介紹2業(yè)務種類對照關系*機構業(yè)務種類與接口規(guī)范中 “業(yè)務種類細分”數(shù)據(jù)項的對照關系，包括數(shù)據(jù)字典的映射關系表。如果業(yè)務種類過多，可用附件形式。業(yè)務種類對照關系表*機構征信中心業(yè)務種類代碼業(yè)務種類細分代碼（二）*機構系統(tǒng)情況1基本信息的采集*機構采集的客戶基本資料，可將業(yè)務申請表及相關說明材料作為附件。2信貸信息的管

22、理詳細介紹*機構系統(tǒng)分為幾個部分，分別存放哪些數(shù)據(jù)，各個系統(tǒng)之間的關系是什么，數(shù)據(jù)在系統(tǒng)間的流轉環(huán)節(jié)是怎樣的，是否總行集中管理等問題。如果不同業(yè)務采集的信息和存儲過程是不同，需要分別介紹。二、*機構接口情況（一）概述簡要介紹*機構接口程序個數(shù)及用途，如報送貸款數(shù)據(jù)的接口程序，報送信用卡數(shù)據(jù)的接口程序等。（二）詳細介紹分別從以下方面詳細介紹每個接口程序情況：1數(shù)據(jù)源：接口程序從那些系統(tǒng)中取數(shù)。2數(shù)據(jù)項：分為三類。（1）直接抽?。赫f明是從哪些系統(tǒng)中抽取的；（2）簡單轉換：對照關系表是否正確，說明轉換前數(shù)據(jù)的來源，對照關系表作為附件；（3）復雜計算：計算方法和實現(xiàn)的過程是否正確。推導過程作為附件。（三）報文處理情況說明報文是總行統(tǒng)一生成還是分支機構分別生成；如果是分別生成是統(tǒng)一報送還是分別報送；如果