中國(guó)進(jìn)出口銀行貸款培訓(xùn)教材.ppt - 蘇州高新區(qū)創(chuàng)新設(shè)計(jì)科技企業(yè)孵化器

1、 中國(guó)進(jìn)出口銀行貸款培訓(xùn)教材貸款背景： 一.2009年蘇州高新區(qū)管委會(huì)與江蘇省出口 銀行簽訂了200億授信額度。 二.近期管委會(huì)領(lǐng)導(dǎo)到南京拜訪南京進(jìn)出口銀 行黃行長(zhǎng)，談項(xiàng)目對(duì)接。 三.目前商業(yè)銀行受宏觀調(diào)控影響，信貸規(guī)模 有限。 四.政府融資平臺(tái)的限制。 政策性銀行貸款投向: 國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行: 基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目. 保障房.安居房建設(shè)項(xiàng)目. 國(guó)家進(jìn)出口銀行:和進(jìn)出口相關(guān)的項(xiàng)目. 文化旅游國(guó)際化項(xiàng)目. 國(guó)家農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行: 農(nóng)業(yè)項(xiàng)目. 水利建設(shè)項(xiàng)目. 江蘇省進(jìn)出口銀行主要信貸投向： 一.固定資產(chǎn)類貸款： 1.旅游文化國(guó)際化貸款項(xiàng)目. 2.出口及國(guó)際物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)項(xiàng)目. 3.新興產(chǎn)業(yè)及科技研發(fā)創(chuàng)新基地項(xiàng)目

2、. 4.服務(wù)外包融資項(xiàng)目. 5.重點(diǎn)企業(yè)融資項(xiàng)目(固貸.流貸). 二.流動(dòng)資金類貸款(中小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還). 進(jìn)出口銀行目前支持的六類中小企業(yè):高新技術(shù)型、自主創(chuàng)新型、進(jìn)出口型、文化產(chǎn)業(yè)、節(jié)能減排和涉及三農(nóng)的企業(yè). 具體合作內(nèi)容包括: 1.一般機(jī)電產(chǎn)品、高新技術(shù)產(chǎn)品以及成套設(shè)備的出口，特別是具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)、自有品牌和專有技術(shù)的高新技術(shù)產(chǎn)品出口項(xiàng)目. 2.企業(yè)承攬的海外投資、境外資源開(kāi)發(fā)以及對(duì)外工程承包等“走出去”項(xiàng)目. 3.重要資源、關(guān)鍵技術(shù)和設(shè)備進(jìn)口項(xiàng)目. 4.符合中國(guó)進(jìn)出口銀行信貸政策的出口基地建設(shè)、國(guó)際物流基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、國(guó)際會(huì)展服務(wù)設(shè)施建設(shè)、外派勞務(wù)基地建設(shè)、出口企業(yè)固定資產(chǎn)投資、服務(wù)外

3、包、文化產(chǎn)品和服務(wù)（含動(dòng)漫）出口、國(guó)際物流運(yùn)輸服務(wù)貿(mào)易等項(xiàng)目. 貸款企業(yè)自身要求: 一.固定資產(chǎn)類項(xiàng)目: 1.新設(shè)法人: 要求注冊(cè)資本達(dá)到項(xiàng)目自由資金比例.無(wú)需評(píng)級(jí). 2.新設(shè)項(xiàng)目公司: 要求對(duì)母公司評(píng)級(jí).評(píng)級(jí)要達(dá)到A級(jí)、并且測(cè)出風(fēng)險(xiǎn)限額、進(jìn)出口銀行要求申報(bào)的貸款額度不可突破風(fēng)險(xiǎn)限額.貸款企業(yè)自身要求: 二.中小企業(yè)貸款: 中國(guó)進(jìn)出口銀行江蘇省分行將達(dá)不到進(jìn)出口銀行直接貸款要求的中型企業(yè)納入中小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款范圍. 1.辦理流程 1).地方政府與進(jìn)出口銀行達(dá)成開(kāi)展中小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款的合作協(xié)議，并確定具有資質(zhì)的企業(yè)作為借款平臺(tái). 2).中小企業(yè)向借款平臺(tái)提出借款申請(qǐng). 3).借款平臺(tái)通過(guò)內(nèi)部

4、評(píng)審、審批后，向進(jìn)出口銀行提出中小企業(yè)統(tǒng)借統(tǒng)還貸款申請(qǐng). 中小企業(yè)借款辦理流程: 4).由進(jìn)出口銀行公司業(yè)務(wù)部對(duì)借款平臺(tái)申報(bào)的中小企業(yè)進(jìn)行資格審查和條件認(rèn)定，對(duì)不符合條件的可以行使否決權(quán). 5).進(jìn)出口銀行公司業(yè)務(wù)部對(duì)中小企業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況、資金需求、還款能力、擔(dān)保人擔(dān)保能力等進(jìn)行調(diào)查，核定貸款金額、期限，根據(jù)中小企業(yè)的資信情況確定貸款利率. 6).進(jìn)出口銀行評(píng)估審查部門(mén)對(duì)公司業(yè)務(wù)部送審資料進(jìn)行評(píng)估審查，形成評(píng)審意見(jiàn)，報(bào)分管領(lǐng)導(dǎo)審核，經(jīng)進(jìn)出口銀行中小企業(yè)項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)審議通過(guò)后，報(bào)行長(zhǎng)批準(zhǔn)中小企業(yè)借款辦理流程:7).貸款批準(zhǔn)后進(jìn)出口銀行與借款平臺(tái)簽訂借款合同，與擔(dān)保人簽訂擔(dān)保合同，與代理行簽訂委托

5、代理協(xié)議，將貸款發(fā)放至借款平臺(tái)在代理行開(kāi)立的帳戶. 8).借款平臺(tái)與代理行、用款企業(yè)簽署委托貸款借款合同，并辦理有關(guān)擔(dān)保手續(xù). 9).代理行根據(jù)委托代理協(xié)議和委托借款合同，將貸款資金撥付中小企業(yè)在代理行開(kāi)立的帳戶. 10).中小企業(yè)向代理行提出用款申請(qǐng)，代理行根據(jù)貸款用款進(jìn)行審核后放款.中小企業(yè)借款辦理流程: 11).借款平臺(tái)定期對(duì)用款企業(yè)進(jìn)行貸后檢查. 12).中小企業(yè)向借款平臺(tái)劃付借款利息，由借款平臺(tái)負(fù)責(zé)向進(jìn)出口銀行還本付息. 13).進(jìn)出口銀行公司業(yè)務(wù)部門(mén)定期對(duì)借款平臺(tái)、代理行、擔(dān)保人、用款企業(yè)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)貸后檢查. 14).借款平臺(tái)、代理行按季向進(jìn)出口銀行報(bào)告用款中小企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)

6、狀況、出口情況等，對(duì)企業(yè)用款情況做出評(píng)價(jià). 貸款企業(yè)所需資料： 中小企業(yè)向借款平臺(tái)提出借款申請(qǐng)時(shí)，需提交以下資料： 1. 借款申請(qǐng)報(bào)告、借款申請(qǐng)表、董事會(huì)決議 企業(yè)的基礎(chǔ)資料: 包括：營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、稅務(wù)登記證、開(kāi)戶許可證、進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)證書(shū)（代理進(jìn)出口的，需提供代理商的進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)證書(shū)）、進(jìn)出口金額的海關(guān)證明（代理進(jìn)出口的，需提供相應(yīng)的代理進(jìn)出口金額的證明）、貸款卡復(fù)印件、企業(yè)簡(jiǎn)介、近三年及最近一期的財(cái)務(wù)報(bào)表、相關(guān)資信證明、進(jìn)出口合同. 貸款企業(yè)所需資料: 2.被認(rèn)定為高新技術(shù)企業(yè)的需提供認(rèn)定證書(shū)、 被認(rèn)定為自主創(chuàng)新企業(yè)的需提供認(rèn)定證書(shū)或相關(guān)文件，如在申報(bào)過(guò)程中的企業(yè)需提供上級(jí)部門(mén)的

7、受理清單，進(jìn)出口企業(yè)需提供進(jìn)出口經(jīng)營(yíng)權(quán)證書(shū)，文化產(chǎn)業(yè)的需提供市級(jí)以上（含市級(jí)）認(rèn)定名單. 企業(yè)貸款要提醒的幾個(gè)問(wèn)題: 1.企業(yè)簡(jiǎn)介應(yīng)包含:企業(yè)控制人、歷史沿革、產(chǎn)品、產(chǎn)量、工藝流程、主要資產(chǎn)、主要競(jìng)爭(zhēng)力、客戶供應(yīng)商群、關(guān)聯(lián)交易、未來(lái)規(guī)劃、資金需求）. 2.企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表最好經(jīng)過(guò)審計(jì). 3.此次進(jìn)出口銀行貸款是針對(duì)中小企業(yè)的流動(dòng)資金貸款而非固定資產(chǎn)貸款. 4.企業(yè)流動(dòng)資金貸款金額的確定根據(jù)人民銀行中的流動(dòng)資金測(cè)算公式來(lái)認(rèn)定 企業(yè)貸款要提醒的幾個(gè)問(wèn)題: 5.目前進(jìn)出口銀行中小企業(yè)的貸款利率為人民銀行相對(duì)應(yīng)的基準(zhǔn)利率. 6.貸款期限為半年或一年. 7.本次貸款由江蘇省再擔(dān)保公司為企業(yè)作擔(dān)保，擔(dān)保費(fèi)率為1%同時(shí)企業(yè)需向借款平臺(tái)交納5-10%的風(fēng)險(xiǎn)保證金. 8.江蘇省再擔(dān)保公司也要落實(shí)反擔(dān)保，他的反擔(dān)保要四方同時(shí)做：區(qū)內(nèi)一家政府級(jí)的大企業(yè)、區(qū)財(cái)政出具兜底承諾、用款